Finanz Sorbet

In der neusten Podcastfolge werfen wir einen Blick auf das Phänomen NVIDIA – ein Unternehmen, das einen Höchststand nach dem anderen erzielt und kürzlich als eines der wertvollsten Unternehmen der Welt gehandelt wurde. Doch was treibt den unglaublichen Erfolg von NVIDIA an?

Ein Blick auf NVIDIA

Die NVIDIA Corporation, gegründet 1993, ist ein Pionier in der Entwicklung von Grafikprozessoren (GPUs) und KI-basierten Computing-Lösungen. Von leistungsstarken Grafikkarten, die in Gaming-PCs und High-End-Systemen zu finden sind, bis hin zu bahnbrechenden Beiträgen im Bereich der künstlichen Intelligenz – NVIDIA ist an vorderster Front der Technologieentwicklung dabei.

Warum NVIDIA jetzt im Rampenlicht steht

Die NVIDIA-Aktie erlebt derzeit einen beispiellosen Höhenflug, mit einem aktuellen Kurs von etwa 730 EUR pro Aktie (Stand: 25. Februar 2024). Innerhalb eines Jahres stieg die Aktie um über 220% und bietet auf Fünfjahressicht sogar eine Steigerung von fast 2.000%. Ein solches Wachstum spiegelt die rapide Entwicklung und Akzeptanz von KI-Technologien in der Gesellschaft wider.

Die Bewertung der NVIDIA-Aktie

Mit einem Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV) von nahezu 117 stellt sich die Frage nach der Bewertung der NVIDIA-Aktie. Eine hohe KGV-Zahl kann auf eine Überbewertung hindeuten, doch im Kontext der Technologie- und KI-Entwicklung sehen viele Investoren hier weiterhin Potenzial.

Die Marktposition von NVIDIA

Mit einer Marktkapitalisierung von ca. 1,8 Billionen EUR steht NVIDIA in der Riege der Technologiegiganten direkt hinter Apple und Microsoft. Die Fokussierung auf KI ist ein gemeinsames Merkmal dieser führenden Unternehmen, allerdings fehlt ein europäischer Konkurrent in diesem Segment.

Worauf Du als Anleger achten solltest

Angesichts der Rekordhöhen von NVIDIA stehen Investoren vor der Entscheidung, Gewinne mitzunehmen oder sogar neu einzusteigen. Wir raten zur Vorsicht: Höchststände bergen stets Risiken.
Falls Du bereits länger investiert bist, kann NVIDIA durch den starken Kursanstieg über gewichtet sein in deinem Depot.

Eine Möglichkeit ist auch stets in Form von Fondsanlagen zu investieren. In vielen High Tech Fonds ist die NVIDIA Aktie mit hohem Anteil vertreten.

In unserer aktuellen Podcastfolge erfährst du alles, was du über die beeindruckende Entwicklung von NVIDIA wissen musst und wie du als Investor davon profitieren kannst.

Unser Zitat zu der heutigen Folge:

„Die Börse ist ein Ort, an dem Menschen auf Leitern stehen, die sie zum Himmel führen wollen, indem sie sich gegenseitig auf die Schultern steigen. Manchmal klappt es, und manchmal stolpert jemand und fällt die Leiter hinunter.“

Technologieaktien bieten erhebliches Wachstumspotenzial, besonders in Bereichen wie KI. Doch Vorsicht: Hohe Bewertungen und Volatilität erfordern eine sorgfältige Risikoabwägung.

Diversifikation und eine langfristige Perspektive sind Schlüsselstrategien. Überlege, Teilbeträge oder einen Sparplan einzusetzen, um nicht alles auf eine Karte zu setzen.

NVIDIA hat sich durch Innovationen in Grafiktechnologien und KI als unverzichtbarer Akteur etabliert. Ihre Produkte und Lösungen sind in vielen zukunftsweisenden Technologiefeldern gefragt.

Wenn du Fragen zu diesem Thema hast, schreibe uns gerne und wir klären deine Fragen!

An [email protected] oder über Social Media.

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Diese Folge haben wir mit diesem* Mikrofon aufgenommen.

DISCLAIMER:

(* Hierbei handelt es sich um einen Affiliate-/Werbe-Link. Durch den Kauf über diesen Link werden wir am Umsatz beteiligt. Dies hat für Dich keine Auswirkungen auf den Preis.)

Bei dieser Information handelt es sich um einen Beitrag, welcher der reinen Unterhaltung und Information dient.. Bei diesem Dokument und bei Referenzen zu Emittenten, Finanzinstrumenten oder Finanzprodukten handelt es sich nicht um eine Anlagestrategie Empfehlung im Sinne des Artikels 3 Absatz 1 Nummer 34 der Verordnung (EU) Nr. 596/2014 oder um eine Anlageempfehlung im Sinne des Artikels 3 Absatz 1 Nummer 35 der Verordnung (EU) Nr. 596/2014 jeweils in Verbindung mit § 85 Absatz 1 WpHG. Als Marketingmitteilung genügt diese Information nicht allen gesetzlichen Anforderungen zur Gewährleistung der Unvoreingenommenheit von Anlageempfehlungen und Anlagestrategieempfehlungen und unterliegt keinem Verbot des Handels vor der Veröffentlichung von Anlageempfehlungen und Anlagestrategieempfehlungen. Diese Information soll Ihnen Gelegenheit geben, sich selbst ein Bild über eine Anlagemöglichkeit zu machen. Es ersetzt jedoch keine rechtliche, steuerliche oder individuelle finanzielle Beratung. Ihre Anlageziele sowie Ihre persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse wurden ebenfalls nicht berücksichtigt.

Wir weisen daher ausdrücklich darauf hin, dass diese Information keine individuelle Anlageberatung darstellt. Eventuell beschriebenen Produkte oder Wertpapiere sind möglicherweise nicht in allen Ländern oder nur bestimmten Anlegerkategorien zum Erwerb verfügbar. Diese Information darf nur im Rahmen des anwendbaren Rechts und insbesondere nicht an Staatsangehörige der USA oder dort wohnhafte Personen verteilt werden. Diese Information wurde weder durch eine unabhängige Wirtschaftsprüfungsgesellschaft noch durch andere unabhängige Experten geprüft. Die in diesem Dokument enthaltenen Aussagen basieren entweder auf eigenen Quellen oder auf öffentlich zugänglichen Quellen Dritter und spiegeln den Informationsstand zum Zeitpunkt der Erstellung der unten angegebenen Präsentation wider. Nachträglich eintretende Änderungen können in diesem Dokument nicht berücksichtigt werden. Angaben können sich durch Zeitablauf und/oder infolge gesetzlicher, politischer, wirtschaftlicher oder anderer Änderungen als nicht mehr zutreffend erweisen. Wir übernehmen keine Verpflichtung, auf solche Änderungen hinzuweisen und/oder eine aktualisierte Information zu erstellen. Wir weisen darauf hin, dass frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung sind und dass Depotkosten entstehen können, die die Wertentwicklung mindern

In letzter Zeit scheint es, als würden alle schnellstmöglich zum Tagesgeldkonto wechseln. Wir beobachten einen deutlichen Trend hin zu Angeboten mit attraktiven Zinssätzen. Aber was macht Tagesgeldkonten gerade jetzt so interessant?

Was ist ein Tagesgeldkonto?

Ein Tagesgeldkonto bietet dir die Flexibilität, auf dein Geld täglich zuzugreifen, ohne es für eine feste Laufzeit anlegen zu müssen. Es dient als eine Art Unterkonto zu deinem Girokonto, auf dem die täglichen Transaktionen laufen. Die tägliche Verfügbarkeit macht es zu einer beliebten Wahl für Sparer.

Warum sind Tagesgeldkonten gerade so beliebt?

Der Hauptgrund für die Beliebtheit von Tagesgeldkonten liegt in den gestiegenen Zinssätzen der letzten Monate. Aktuell bieten viele Banken Zinsen von über 3% an, die sich am EZB-Leitzins von derzeit 4,5% orientieren. Diese attraktiven Konditionen machen Tagesgeldkonten zu einem interessanten Angebot.

Worauf solltest du achten?

Viele der attraktiven Zinsangebote für Tagesgeldkonten sind allerdings zeitlich oder für Neukunden beschränkt. Oft gelten die hohen Zinsen nur für wenige Monate, bevor sie auf niedrigere Sätze fallen. Zudem könnte es sinnvoll sein, sich jetzt die Zinsen langfristig zu sichern, da erwartet wird, dass die EZB die Zinsen im Laufe des Jahres senken könnte.

Warum bieten Banken unterschiedliche Zinsen an?

Besonders Online- und Direktbanken locken mit hohen Tagesgeldzinsen, um neue Kunden zu gewinnen. Für sie ist es oft ein Weg, Kunden für weitere Dienstleistungen wie Depot- und Trading-Lösungen zu gewinnen. Im Gegensatz dazu haben regionale Banken aufgrund ihres Geschäftsmodells und der damit verbundenen Kostenstrukturen oft Schwierigkeiten, mit diesen Angeboten zu konkurrieren.

Unsere Tipps für dich:

Unser Zitat zu der heutigen Folge:

„Compound interest is the eighth wonder of the world. He who understands it, earns it; he who doesn’t, pays it.“

Tagesgeldkonten gelten als sehr sicher, da sie in der Regel durch Einlagensicherungssysteme geschützt sind.

Du kannst jederzeit auf dein Tagesgeldkonto zugreifen, ohne dass Gebühren anfallen.

Ein Wechsel kann sich lohnen, allerdings solltest du die Konditionen genau prüfen, insbesondere hinsichtlich der Dauer der Zinsgarantie.

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Entdecke die wichtigsten Aspekte der Baufinanzierung in 2024. Erfahre, wie du trotz steigender Zinsen klug finanzierst und den Traum vom Eigenheim realisierst.

Einführung

In einer Welt, in der die Zinsen schneller steigen als das neueste TikTok-Video viral geht, steht die Baufinanzierung im Mittelpunkt der finanziellen Entscheidungen vieler junger Menschen. Die Zinserhöhungen der Zentralbanken im Jahr 2022 haben einen signifikanten Einfluss auf die Konditionen für Baufinanzierungen gehabt. In dieser Folge beleuchten wir, worauf Millennials bei der Finanzierung ihres Traumhauses achten sollten und wie man sich am besten für die Zukunft aufstellt.

Von historisch niedrigen zu rasant steigenden Zinsen

Anfang 2022 konnten Hauskäufer noch von historisch niedrigen Zinssätzen profitieren, mit Finanzierungen zu etwa 1% bei zehnjähriger Zinsbindung. Diese günstigen Bedingungen ermöglichten es vielen, sich den Traum vom Eigenheim zu erfüllen. Doch das Bild änderte sich drastisch zum Ende des Jahres und durch 2023, als die Zinssätze auf bis zu 4,5% anstiegen, was die monatlichen Raten für neue Kreditnehmer verdoppelte.

Die aktuelle Lage: Eine Chance auf Ersparnisse

Zu Beginn des Jahres 2024 bietet sich ein silberner Streif am Horizont: Die Finanzierungszinsen für mittel- (5 Jahre) und langfristige (10 Jahre) Bindungen sind gefallen, teilweise um mehr als einen Prozentpunkt, auf nun 3,2 bis 3,8%. Einige Banken wagen sogar Angebote unter 3%. Dies kann eine erhebliche monatliche Ersparnis bedeuten und eröffnet neue Möglichkeiten für Käufer.

Gründe für den Rückgang der Zinsen

Hinter diesem Rückgang steckt die Erwartung, dass die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins bald senken könnte. Diese Erwartungen werden bereits in die langfristigen Zinssätze eingepreist, obwohl der genaue Zeitpunkt der Zinssenkungen noch ungewiss ist.

Strategien für angehende Immobilienkäufer

In der aktuellen Phase macht es Sinn, sich nicht auf eine zu lange Zinsbindung festzulegen und den Kreditbetrag möglicherweise aufzuteilen. So bleibt man flexibel und kann von potenziell weiter fallenden Zinsen profitieren, ohne auf die Sicherheit einer langfristigen Fixierung verzichten zu müssen.

Auswirkungen auf den Immobilienmarkt

Die Preise für Immobilien sind in einigen Segmenten stark gefallen, was teilweise an Unsicherheiten wie dem Heizungsgesetz liegt. Für Käufer ergeben sich dadurch Chancen, zu günstigeren Preisen einzusteigen, wobei zukünftige Renovierungskosten berücksichtigt werden sollten.

Fazit

Die Finanzierung eines Eigenheims in der heutigen volatilen Zinslandschaft erfordert Weitsicht, Flexibilität und eine gute Planung. Für Millennials, die bereit sind, sich anzupassen und informierte Entscheidungen zu treffen, bleiben der Traum vom Eigenheim und die finanzielle Stabilität aber erreichbare Ziele.

Passend dazu, das Zitat zur heutigen Folge:

„Der Erwerb von Wohneigentum ist nicht nur ein Bauvorhaben, sondern eine Investition in die Zukunft und ein Schritt in Richtung finanzieller Stabilität.“

Zinserhöhungen führen zu höheren monatlichen Rückzahlungen und können die Gesamtkosten eines Kredits erheblich steigern.

Eine lange Zinsbindung bietet Sicherheit bei der Kalkulation der zukünftigen Kosten, doch in Zeiten fallender Zinsen kann eine kürzere Bindung vorteilhafter sein.

Vergleiche Angebote und erwäge eine Aufteilung deines Kredits, um Flexibilität zu maximieren und von potenziellen weiteren Zinssenkungen zu profitieren.

Die EZB steuert mit ihren Leitzinsentscheidungen indirekt die Zinsen für Hypotheken und Kredite in der Eurozone.

Berücksichtige deine persönliche finanzielle Situation, Markterwartungen und sei flexibel in deiner Finanzierungsstrategie.

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Beim Thema Geldanlage stehst du vielleicht vor der Frage: Alles auf eine Karte setzen oder dein Kapital clever auf verschiedene Anlagen verteilen? Diese Entscheidung gewinnt besonders an Bedeutung, wenn es um Investments in Aktien oder Wertpapiere geht. Aber wann solltest du dich eigentlich ernsthaft damit auseinandersetzen?

Eins ist klar: Wertpapieranlagen bieten historisch gesehen die beste Chance, langfristig ein Vermögen aufzubauen. Aber hier kommt der Clou: Diversifikation ist das A und O. Doch was bedeutet das eigentlich?

Diversifikation: Dein Schlüssel zum Erfolg

Diversifikation heißt, du streust deine Investitionen über verschiedene Vermögenswerte, Branchen, Regionen oder Anlageklassen. Ziel ist es, das Risiko zu streuen und nicht alles auf eine Karte zu setzen. Dieser Ansatz ist zwar nicht neu, aber mega wichtig und wird oft unterschätzt.

Die Benefits der Diversifikation

Der Hauptvorteil der Diversifikation ist, dass sie das Gesamtrisiko deines Portfolios reduziert. Indem du dein Geld in unterschiedliche Wertpapiere investierst, machst du dein Portfolio weniger anfällig für die Schwankungen eines einzelnen Marktes oder Sektors. So können Verluste in einem Bereich oft durch Gewinne in einem anderen ausgeglichen werden, wodurch das Risiko eines Totalverlusts aller Anlagen minimiert wird.

Was du beachten solltest

Ein weiterer wichtiger Punkt bei der Diversifikation ist, wie unterschiedliche Anlageklassen auf wirtschaftliche Ereignisse reagieren. Während Aktien in wirtschaftlich schlechten Zeiten Verluste einfahren können, bieten Anleihen oft stabile Erträge. Diese Unabhängigkeit hilft, die Schwankungen deines Depots zu reduzieren und über die Zeit eine stabilere Performance zu sichern.

Globale Diversifikation ist key

Achte auch darauf, global zu diversifizieren und nicht nur in deutsche Anlagen zu investieren. Durch eine weltweite Streuung ist dein Depot weniger anfällig für regionale Schwankungen.

Die Folgen schlechter Diversifikation

Stell dir vor, dein Depot hat einen Wert von 10.000 Euro, aber alles ist nur in einer Aktie investiert, sagen wir mal, Mercedes. Wenn jetzt Tesla einen neuen Absatzrekord verkündet und die Mercedes-Aktie daraufhin um 20% einbricht, schrumpft der Wert deines Depots auf 8.000 Euro. Eine breitere Streuung deiner Investments hätte diesen Verlust deutlich abfedern können.

Wann startet gute Diversifikation?

Generell gilt: Ein Portfolio gilt als gut diversifiziert, wenn es 20 bis 25 verschiedene Aktien umfasst, die nicht alle aus derselben Branche oder Region stammen. Bei kleineren Anlagesummen erreichst du eine effektive Diversifikation am einfachsten über Fonds oder ETFs, da du hier schon mit weniger Geld in viele Unternehmen investieren kannst.

Fazit

Sobald dein Depot einen Wert von etwa 50.000 Euro erreicht, kann es sinnvoll sein, individueller in verschiedene Anlageklassen und Einzeltitel zu investieren. Aber auch mit weniger Kapital ist eine gute Diversifikation durch Fonds möglich und sinnvoll.

Mark Twain hat es treffend formuliert: „Verteile nie all deine Eier in einen Korb.“ Dieses Zitat bringt die Wichtigkeit von Diversifikation auf den Punkt – eine fundamentale Strategie für jeden, der langfristig ein Vermögen aufbauen will.

Mit einer cleveren Diversifikationsstrategie minimierst du Risiken und legst den Grundstein für ein stabiles und wachsendes Portfolio.

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Herzlich willkommen zur dritten Folge unserer neuen Staffel! Heute werfen wir einen genauen Blick auf die brandneue Kreditkarte von Trade Republic. Das glänzende Stück hat die Finanzwelt im Sturm erobert und wird von Influencern gehyped. Doch wie schneidet sie in der Realität ab?

Trade Republic, als bekannter Depotanbieter, hat seit Kurzem eine Kreditkarte im Angebot. Unterschieden wird zwischen einer kostenlosen virtuellen und zwei physischen Karten für einmalig 5,- EUR oder 50,- EUR. Die Premiumvariante kommt sogar mit einer metallenen Karte daher, vergleichbar mit der berühmten Centurion von AMEX.

Ein besonderes Feature: Mit jeder Zahlung gibt es 1% Cash-Back, jedoch nicht als direkte Rückerstattung, sondern als Gutschrift für deinen Sparplan bei Trade Republic. Der Bonus ist auf 15,- EUR pro Monat begrenzt.

Geldabhebungen über 100,- EUR sind kostenfrei, darunter fällt eine Gebühr von 1,- EUR an. Allerdings können Automatenanbieter zusätzliche Gebühren erheben. Auch Abhebungen oder Zahlungen in Fremdwährungen sind aktuell kostenlos, im Gegensatz zu vielen anderen Anbietern, die prozentuale Gebühren erheben.

Es ist wichtig zu beachten, dass es sich hierbei um eine DebitCard handelt, nicht um eine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen. Die Abbuchung erfolgt direkt vom Konto. Dies verspricht eine hohe Akzeptanz, aber manche Händler, vor allem im Ausland, akzeptieren möglicherweise keine Debit Cards.

Diesen Anlass haben wir genutzt, um eine Checkliste zu den verschiedenen Kreditkartenarten zu erstellen.

Zum Abschluss ein Zitat von Warren Buffett:

„Kreditkarten sind eine teure Art sich Geld zu leihen.“

Wenn du diese Tipps beherzigst, bist du bestens gewappnet, um die richtige Kreditkarte für deine Bedürfnisse zu finden. Wir hoffen, dass unsere Checkliste dir bei deiner Entscheidung hilft!

Bleib dran für weitere spannende Finanzthemen in unseren kommenden Folgen.

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Willkommen zur zweiten Folge unserer zweiten Staffel! Heute werfen wir einen Blick auf das vergangene Börsenjahr 2023 und wagen einen Ausblick auf 2024.

Das vergangene Jahr war von Zinserhöhungen durch die EZB und die FED geprägt, um der Inflation entgegenzuwirken. Anfängliche Unsicherheiten, wie die Sorge vor einer Bankenkrise und dem Krieg in der Ukraine, wurden durch einen positiven Abschluss für die Börsenmärkte überlagert:

Zum Jahresende stiegen die Aktienkurse in Europa und den USA aufgrund der Erwartung sinkender Zinsen im Jahr 2024, während der chinesische Markt aufgrund des geringen Wirtschaftswachstums weiterhin Verluste verzeichnete.

Trotz Unsicherheiten in Bezug auf geopolitische Spannungen, verlangsamtes Wirtschaftswachstum und anhaltende Inflation wird erwartet, dass die Inflation zurückgeht, wie bereits zum Ende des Jahres 2023. Wirtschaftsdaten haben sich leicht verbessert, und die Aussicht auf sinkende Zinsen im ersten Halbjahr 2024 könnte positive Auswirkungen auf Aktienmärkte und Anleiherenditen haben.

Allerdings ist zu beachten, dass der Markt möglicherweise bereits die Chance auf sinkende Zinsen eingepreist hat, und die tatsächlichen Auswirkungen auf die Kurse möglicherweise begrenzt sind.

Das Wirtschaftswachstum bleibt der Schlüssel; steigende Unternehmensgewinne könnten die Märkte positiv beeinflussen. Ein mögliches Konjunkturprogramm in Deutschland könnte ebenfalls positive Auswirkungen haben.

„Die Kunst des erfolgreichen Investierens besteht darin, ruhig zu bleiben, wenn andere nervös sind, und klug zu handeln, wenn Unsicherheit den Markt beherrscht.“

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Endlich ist es soweit: Staffel 2 von Finanz Sorbet ist da!

Worum geht es in Folge 1?

Nach einigen Monaten Pause, ist diese Folge die Einleitung in Staffel 2 unseres Finanzpodcasts. Für alle, die neu dabei sind, erklären wir das Konzept unseres Podcast, wer wir sind, und worum es in Staffel 2 gehen wird. Ab nächster Woche, in Folge 2, geht es dann wie gewohnt wöchentlich mit neuen Folgen zu einzelnen Themen aus der Finanzwelt weiter.

Themenwünsche?

Falls Ihr Themenwünsche für zukünftige Folgen habt, schreibt uns diese gerne über unsere Social Media Kanäle, oder per Mail an [email protected].

Bis nächste Woche!

Wir wünschen euch einen guten Start in das neue Jahr und hören uns nun wieder wöchentlich.

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Wie immer ein Zitat. Heute von Helmut Schleweis, Präsident des Deutschen Sparkassenverbandes:

“Wir rechnen damit, dass wegen der deutlichen Preissteigerung perspektivisch bis zu 60 Prozent der deutschen Haushalte ihre gesamten verfügbaren Einkünfte – oder mehr – monatlich für die reine Lebenshaltung werden einsetzen müssen”

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Bei dieser Information handelt es sich um einen Beitrag, welcher der reinen Unterhaltung und Information dient.. Bei diesem Dokument und bei Referenzen zu Emittenten, Finanzinstrumenten oder Finanzprodukten handelt es sich nicht um eine Anlagestrategie Empfehlung im Sinne des Artikels 3 Absatz 1 Nummer 34 der Verordnung (EU) Nr. 596/2014 oder um eine Anlageempfehlung im Sinne des Artikels 3 Absatz 1 Nummer 35 der Verordnung (EU) Nr. 596/2014 jeweils in Verbindung mit § 85 Absatz 1 WpHG. Als Marketingmitteilung genügt diese Information nicht allen gesetzlichen Anforderungen zur Gewährleistung der Unvoreingenommenheit von Anlageempfehlungen und Anlagestrategieempfehlungen und unterliegt keinem Verbot des Handels vor der Veröffentlichung von Anlageempfehlungen und Anlagestrategieempfehlungen. Diese Information soll Ihnen Gelegenheit geben, sich selbst ein Bild über eine Anlagemöglichkeit zu machen. Es ersetzt jedoch keine rechtliche, steuerliche oder individuelle finanzielle Beratung. Ihre Anlageziele sowie Ihre persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse wurden ebenfalls nicht berücksichtigt.

Wir weisen daher ausdrücklich darauf hin, dass diese Information keine individuelle Anlageberatung darstellt. Eventuell beschriebenen Produkte oder Wertpapiere sind möglicherweise nicht in allen Ländern oder nur bestimmten Anlegerkategorien zum Erwerb verfügbar. Diese Information darf nur im Rahmen des anwendbaren Rechts und insbesondere nicht an Staatsangehörige der USA oder dort wohnhafte Personen verteilt werden. Diese Information wurde weder durch eine unabhängige Wirtschaftsprüfungsgesellschaft noch durch andere unabhängige Experten geprüft. Die in diesem Dokument enthaltenen Aussagen basieren entweder auf eigenen Quellen oder auf öffentlich zugänglichen Quellen Dritter und spiegeln den Informationsstand zum Zeitpunkt der Erstellung der unten angegebenen Präsentation wider. Nachträglich eintretende Änderungen können in diesem Dokument nicht berücksichtigt werden. Angaben können sich durch Zeitablauf und/oder infolge gesetzlicher, politischer, wirtschaftlicher oder anderer Änderungen als nicht mehr zutreffend erweisen. Wir übernehmen keine Verpflichtung, auf solche Änderungen hinzuweisen und/oder eine aktualisierte Information zu erstellen. Wir weisen darauf hin, dass frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung sind und dass Depotkosten entstehen können, die die Wertentwicklung mindern

Fangen wir mit der ersten Frage an, wofür steht der Begriff “Eltif”? 

ELTIF steht für “European Long Term Investment Fund”, auf deutsch ein europäischer langfristiger Investitionsfonds. Dieser Fonds versorgt bspw. Infrastrukturprojekte, wie Solarparks oder Windparks mit Kapital. 

Und was ist das Besondere daran? 

Die Bewegung rund um ELTIFs ist auf Druck der Europäischen Union gestartet. Diese möchte europäisches Kapital von Firmen, Großinvestoren aber auch privaten Anlegern bündeln, um zukunftsträchtige Investitionen in Europa zu tätigen. Da der Umbau der Wirtschaft hin zu einer digitalen und ökologischen Wirtschaft sehr teuer ist, muss die Kapitalversorgung stimmen. 

Die Fonds investieren bspw. in einzelne Projekte, aber auch nicht börsennotierte Unternehmen (Private Equity) oder beteiligen sich an Krediten. Es handelt sich nicht um einen klassischen geschlossenen Fonds, sondern Anleger können je nach Fonds auch täglich ihre Anteile am Fonds verkaufen. Dies kann je nach Fonds allerdings auch limitiert sein. 

Die Rendite des Fonds wird i.d.R. vom Fondsmanagement jährlich festgelegt. Zusätzlich kann es auch Gewinnbeteiligungen geben. 

Gibt es diese Fonds schon länger?

Tatsächlich gibt es ELTIFs bereits seit 2015. Allerdings waren sie lange Zeit eher unter dem Radar, da die regulatorischen Anforderungen zur Auflage eines solchen Fonds sowie dem Verkauf an Anleger sehr hoch war. Dies hat die EU bereits im letzten Jahr vereinfacht. So entfallen diverse Grenzen und Beschränkungen der Anlagemöglichkeiten, sodass diese Fonds auch in Fintechs, GreenBonds oder Dachfonds investieren können. 

Zum Ende des Jahres 2022 gab es ca. 77 dieser Fonds mit einem verwalteten Vermögen von ca. 11,3 Milliarden Euro. 

Und für welche Anleger ist das Investment in ELTIFs geeignet? 

ELTIFs waren bisher eher im Vermögensmanagement von reichen Kunden anzutreffen. Dies lag u.a. auch daran, dass Investments nur ab 10.000,- EUR getätigt werden konnten und die Anlage nicht mehr als 10% des Gesamtvermögens ausmachen durfte. 

Diese Grenzen werden ab dem Jahr 2024 gelockert, sodass auch kleinere Anleger hier partizipieren können.

Welche Chancen & Risiken gibt es hier? 

Chancen:

Risiken:

Kommen wir also zur Frage, brauchst du solche Fonds? 

Grundsätzlich würden wir sagen, dass ELTIFs nur etwas für erfahrene AnlegerInnen sind und für AnlegerInnen, die schon ein breit gestreutes Portfolio an Aktien, Anleihen und Immobilien halten. Für all diese können allerdings ELTIFs eine gute Streuung bieten und die Möglichkeit für gute und konstante Renditen.

Alle anderen sollten sich zunächst auf den Aufbau des Vermögens konzentrieren und aufgrund der eher illiquiden Anlage auf klassische offene Fonds setzen. 

Wenn du Fragen zu diesem Thema hast, schreibe uns gerne und wir klären deine Fragen!

An [email protected] oder über Social Media.

Zum Schluss, wie immer ein Zitat. Heute von Benjamin Fischer von BlackRock:

“Die Diversifikation der Anlageportfolios wird immer wichtiger. Im vergangenen Jahr bescherten sowohl Aktien als auch Anleihen dem Anleger Verluste. Dies zeigt nochmals, warum die Streuung der Investments auch auf alternative Anlagen sinnvoll sein kann”

Bleibt informiert, eiskalt und ehrlich!

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Geplant haben wir die Folge hiermit*.

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Wir weisen daher ausdrücklich darauf hin, dass diese Information keine individuelle Anlageberatung darstellt. Eventuell beschriebenen Produkte oder Wertpapiere sind möglicherweise nicht in allen Ländern oder nur bestimmten Anlegerkategorien zum Erwerb verfügbar. Diese Information darf nur im Rahmen des anwendbaren Rechts und insbesondere nicht an Staatsangehörige der USA oder dort wohnhafte Personen verteilt werden. Diese Information wurde weder durch eine unabhängige Wirtschaftsprüfungsgesellschaft noch durch andere unabhängige Experten geprüft. Die in diesem Dokument enthaltenen Aussagen basieren entweder auf eigenen Quellen oder auf öffentlich zugänglichen Quellen Dritter und spiegeln den Informationsstand zum Zeitpunkt der Erstellung der unten angegebenen Präsentation wider. Nachträglich eintretende Änderungen können in diesem Dokument nicht berücksichtigt werden. Angaben können sich durch Zeitablauf und/oder infolge gesetzlicher, politischer, wirtschaftlicher oder anderer Änderungen als nicht mehr zutreffend erweisen. Wir übernehmen keine Verpflichtung, auf solche Änderungen hinzuweisen und/oder eine aktualisierte Information zu erstellen. Wir weisen darauf hin, dass frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung sind und dass Depotkosten entstehen können, die die Wertentwicklung mindern

Fangen wir mit der ersten Frage an: Was ist bei der SVB eigentlich passiert? 

Die SVB hat vor allem Start-Ups im Silicon Valley finanziert und Firmenkunden gehabt. Wie fast jede Bank, hat auch die SVB die Gelder ihrer Kunden bspw. in langfristig laufenden Anleihen angelegt. Möchten nun viele Kunden gleichzeitig ihr Geld bspw. transferieren, muss eine Bank je nachdem Anleihen verkaufen, um Liquidität zu erhalten. I.d.R. ist das kein Problem und kommt nur dann vor, wenn wirklich viele Kunden gleichzeitig ihr Geld wollen. So jetzt eben bei der SVB. Da die Finanzierung von eher risikoreichen Tech-StartUps in den letzten Monaten teilweise stark abgenommen hat, mussten eben viele von den Unternehmen an Ihr Geld.

Durch die gestiegenen Zinsen sind allerdings die Kurse der “alten” niedrig verzinsten Anleihen teilweise stark gesunken. Durch den Verkauf musste die SVB also diese Verluste realisieren. Um wieder genügend Liquidität zu erhalten, hat die SVB neue Aktien ausgegeben. Die Nachfrage nach den Aktien war allerdings sehr verhalten, sodass der Kurs der Aktien extrem eingebrochen ist. 

Durch diese Verunsicherung zogen noch mehr Kunden ihr Geld ab und transferierten es zu anderen Banken. Ein sogenannter Bank Run hat im Endeffekt stattgefunden. 

Am 10. März wurde die Bank durch die Federal Deposit Insurance Corporation (US-Einlagensicherung) übernommen. Der Handel der Aktie wurde auch ausgesetzt. 

Das war tatsächlich die erste größere Bankenpleite, seit der Finanzkrise 2008. 

Eine Rettung der Bank hat die US-Regierung ausgeschlossen. Kunden erhielten allerdings innerhalb von zwei Tagen wieder Zugriff auf Ihre Einlagen (bis 250.000,- USD). Vor allem diese Aktion hat den Finanzmarkt wieder beruhigt und weitere Bank Runs nicht aufkommen lassen. Generell sind aber Bankaktien weltweit nach diesen Vorkommnissen stark eingebrochen. 

Und was ist jetzt bei der Credit Suisse los?

Die Credit Suisse hat tatsächlich schon seit dem letzten Jahr Probleme, dass vor allem sog. High Networth Individuals und institutionelle Anleger ihre Gelder bei der CS abziehen. Dies liegt u.a. an diversen Skandalen wo die schweizer Bank verwickelt war und ist. Der Aktienkurs der Bank ist innerhalb von einem Jahr um ca. 75% eingebrochen. Eine Situation, die eher nicht das Vertrauen in die Bank stützt und noch mehr Geld-abflüsse verursacht. 

Aufgrund von Vorsichtsmaßnahmen und um die kontinuierliche Liquidität der Bank gewährleisten zu können, hat die Schweizer Nationalbank einen Kredit über ca. 50 Mrd. CHF gewährt. Zum Vergleich, die Marktkapitalisierung der CS liegt bei ca. 6,9 Milliarden CHF. 

Kommt jetzt die große Pleitewelle? 

Grundsätzlich sind beide Vorkommnisse unterschiedlicher Natur und hängen nicht direkt zusammen. Eine Pleite der Credit Suisse wird wahrscheinlich nicht stattfinden, dafür ist sie zu groß und würde im Ernstfall von der Schweizer Regierung gestützt werden. Im Zuge der Finanzkrise 2008 mussten außerdem die Banken, gerade in Europa, ihr Eigenkapital deutlich stärken, um eben vor solchen Bank Runs oder faulen Krediten gewappnet zu sein. Es zeigt sich wieder, das gesamte System besteht aus Vertrauen. Wenn dieses nicht mehr vorhanden ist, hat eine Bank ganz schnell Probleme. 

Übernahme durch die UBS ist aktuell im Gespräch, bisher aber eher als Gerücht. 

Um etwas Ruhe in den Markt zu bekommen, haben erste Anleger erwartet, dass die Zentralbanken ihre Zinsen nun nicht mehr so stark erhöhen wie geplant. Ob dies allerdings in Europa der Fall sein wird, ist eher unwahrscheinlich, da die Inflationsraten weiterhin sehr hoch sind und weitere Banken bisher keinen vermelden.

Generell ist für solide aufgestellte Banken die aktuelle Marktphase eine Goldgrube. Denn sie verdienen nun auch wieder mit Ihrem zweiten Geschäftsfeld, den Einlagen auf Sparkonten, Tagesgeldkonten und Festgeldkonten Geld. 

Wenn du Fragen zu diesem Thema hast, schreibe uns gerne und wir klären deine Fragen!

An [email protected] oder über Social Media.

Zum Schluss, wie immer ein Zitat. Heute vom ehemaligen IFO-Präsidenten Hans Werner Sinn:

“Es ist so, wie es immer war: Die Banken arbeiten mit ganz wenig Eigenkapital und gehen bei ihren Ausleihungen ins Risiko. Wenn es gut geht, dann haben sie schöne Erträge, die sie als Dividenden an ihre Eigentümer ausschütten. Wenn es schlecht geht, dann hofft man immer, dass der Staat mit einspringt.”

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Diese Folge haben wir mit diesem* Mikrofon aufgenommen.

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