Geldbewusst

Geldbewusst

By Norman DabkowskiSociety & CultureBusinessEducationSelf-Improvement
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Geldbewusst episodes

  • Folge 42 - Geldmagnet
    Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um mehr Geld zu verdienen. Einer der wirkungsvollsten Unterstützer ist der Geldmagnet.
    Das Wort Geldmagnet hört sich für Dich vielleicht erst einmal komisch an.

    Der Geldmagnet ist so simpel, dass er oft nicht angewendet wird – oder – falsch angewendet wird. Er  zieht auf scheinbar magische Weise noch mehr Geld an. Der Geldmagnet funktioniert wie folgt. Nimm 10 % aller Einnahmen und lege sie auf ein Sparkonto. Dann darfst du davon Niemals etwas wegnehmen.

    Es soll hierbei nicht darum gehen, durch diese 10% reich zu werden, sondern darum, immer mehr Geld anzuziehen.
    Denn aus mir nicht bekannten Gründen verändert dieses immer weiter ansteigende Konto die Anziehungskraft der Menschen in Bezug auf Geld.
    Die größte Gefahr besteht darin, diesen Geldmagneten zu manipulieren. Dann nämlich, wenn du irgendwann feststellst, dass sehr viel Geld auf diesem Sparkonto zusammen gekommen ist und Du anfängst, etwas wegzunehmen oder die 10% Zahlungen auf dieses Konto einzustellen.

    Probiere bitte diesen Geldmagneten für 1 Jahr aus und prüfe selbst, ob er bei Dir funktioniert.
    Falls Dir 10% zuviel erscheinen, dann fange bitte mit einem kleineren Betrag an. Dieser Betrag sollte jedoch nicht unter 5 % liegen.

    2 min
  • Folge 41 - respektvoll und dankbar mit Geld umgehen
    Hebst du 1 Cent von der Straße auf? Bist du dankbar, wenn du Geld ausgibst, um Dir bewusst eine bestimmte Ware zu kaufen?
    Geld ist ein Ermöglicher, das weißt du ja bereits. Und ich bin der Überzeugung, dass ein dankbarer und respektvoller Umgang mit Geld – auch mit noch so kleinen Beträgen – wichtig ist. Dankbarkeit und Respekt ist eine Grundeinstellung. Wenn diese Grundeinstellung beim Thema Geld fehlt, wird es schwer, Geld anzuziehen und zu behalten.

    Deshalb möchte ich Dir heute zwei Übungen vorstellen, um dein Unterbewusstsein dahingehend zu schulen.
    a)    Immer wenn Du Geld findest, beim Spazieren gehen oder wann auch immer, sagst du laut für dich selbst hörbar „Ich ziehe Geld magisch an, weil ich gut mit Geld umgehe“    Ich weiß, das klingt erstmal ein wenig albern, aber du sollst es nur so laut sagen, dass du es selber hören kannst. Du musst nicht schreien. Wende diesen Satz immer an, egal ob es sich um 1 Cent oder um einen 5 Euro Schein handelt
    b)    Immer wenn Du Dich bewusst für den Kauf einer Ware entscheidest, dann sage „Diese Kaufentscheidung habe ich bewusst getroffen, weil die Ware (oder Dienstleistung) mit meinen persönlichen Zielen im Einklang steht.“ Wenn Du spätestens beim Aufsagen dieses Satzes merkst, dass dem gar nicht so ist, dann kannst Du den Kauf noch stoppen.

    Beide Übungen können Dir bislang noch unbekannte Gefühle und Emotionen hervorrufen. Sei bitte aufmerksam und höre in Dich hinein, schreibe Deine Gedanken auch auf einen Blatt Papier auf und reflektiere nach ein paar Tagen nochmal diese Gedanken.

    2 min
  • Folge 40 - Gelddreieck
    Um finanzielle Fortschritte zu erreichen, solltest du Dir bewusst sein, dass es nicht nur auf die Einnahmen ankommt. Viele Menschen denken, durch Steigerung ihrer Einnahmen würden Ihre Geldsorgen verfliegen. Natürlich sind steigende Einnahmen gut, noch viel wichtiger ist jedoch, dass du möglichst viel Geld bei Dir behältst. Denn nur wer Geld übrig behält, kann Geldrücklagen bilden und investieren. Daher möchte ich Dir heute das sogenannte Gelddreieck vorstellen.

    Es besteht aus den drei Ecken
    -    Einnehmen
    -    Behalten
    -    Vermehren

    Nur wenn du an allen drei Ecken des Gelddreiecks bewusst arbeitest, kannst du den größtmöglichen Fortschritt erreichen.
    Oft steigen mit den Einnahmen auch die Ausgaben. In der Gesellschaft wird das Geldausgeben – also der Konsum – vorgelebt. Jeder von uns ist täglich diversen Kaufreizen ausgesetzt. Werde daher zum Türsteher vor der eigenen Brieftasche. In Folge 38 hatte ich Dir einige Schutzmechanismen vorgestellt, um Mehrausgaben zu vermeiden.

    Wenn es Dir gelingt, mehr Geld bei Dir zu behalten, hast du mehr Kapital zum Vermehren. Das Vermehren ist die dritte Ecke im Gelddreieck. Aus eigener Erfahrung kann ich Dir empfehlen, dich selbst um das Vermehren zu kümmern und keine Produkte von Bankinstituten in Anspruch zu nehmen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um Geld zu vermehren. Jeder kann dies lernen, denn es ist keine Wissenschaft. Ich werde Dir in einer der nächsten Folgen einen Einblick in das Thema Investieren geben.
    2 min
  • Folge 39 - Unsichtbare Zinsen
    Wieviel Zinsen zahlst du? Jetzt wirst du vielleicht antworten wollen: "Keine"
    Wenn du keine Kredite laufen hast, dann mag das augenscheinlich stimmen.
    Du zahlst jedoch nicht nur Zinsen für deine Kredite, sondern auch Zinskosten in Waren und Gütern, die du kaufst.

    In dem Preis eines Kühlschranks sind unsichtbare Zinsanteile enthalten. Z.B. für die Finanzierung einer neuen Lagerhalle des Herstellers.
    Das bedeutet, egal ob Du selbst einen Kreditvertrag abgeschlossen hast oder nicht, du zahlst Zinsen.
    Vielleicht sind Zinskosten im Fahrpreis für den Bus zur Arbeit enthalten? Die Fahrzeuge werden nicht immer aus existierendem Betriebsvermögen gekauft, sondern auch geleast.

    Es ist sehr schwer, genaue Angaben über den Zinsanteil in den Endpreisen herauszubekommen. Der durchschnittliche Zinsanteil in den Endpreisen wird auf 30 bis 40 Prozent geschätzt. Das bedeutet: Von deinen Konsumausgaben fließt auf unsichtbare Weise ein Drittel für die Aufbringung von Zinsen ab.

    Denke bitte einmal unter diesem Gesichtspunkt über deine Ausgaben nach. Wo stecken überall versteckte Zinskosten drin?

    Damit wünsche ich Dir eine erfolgreiche Woche.
    2 min
  • Folge 38 – Schutzmechanismen für Mehrausgaben
    „Über die Verhältnisse leben“ ist so eine Redewendung, die jeder von uns schon mal gehört hat. Sie bedeutet schlicht und ergreifend, dass man mehr Geld ausgibt, als man hat. Wenn man dies verhindern will, gibt es nach meinem Dafürhalten einige effektive Techniken:

    -Übersicht über die Einnahmen und Ausgaben gewinnen
    -Das zur Verfügung stehende Geld auf Geldtöpfe verteilen
    -Mit Bargeld bezahlen
    -Konten auf Guthabenbasis führen (das bedeutet, dass diese nicht ins Minus gehen können)
    -Aneignen von dienlichen Geldgewohnheiten
    -Führen eines Finanz-Erfolgsjournals
    -Führen einer 30-Tage-Liste für Neuanschaffungen
    -Geld spenden für in Not geratene bzw. bedürftige Menschen
    -Anderen Menschen Dienen

    Die letzten beiden Punkte haben nicht direkt, sondern eher indirekt damit zu tun, Mehrausgaben zu vermeiden. Sie lenken Deinen Blick auf die Fülle, in der Du lebst bzw. lassen Dich mehr darüber nachdenken, wie Du für andere Menschen eine Unterstützung sein kannst. Somit hast Du weniger Zeit und weniger Gedankenkapazität, über Ausgaben nachzudenken.

    Ich wiederhole die Techniken noch einmal: Auflistung s.o.

    Bitte schreibe dabei auf, welche Techniken Du bereits verwendest, und welche Techniken Du noch nicht verwendest. Arbeite in der kommenden Woche daran, effektive Schutzmechanismen in Deinem Leben zu integrieren.


    3 min
  • Folge 37 - Kriegskasse
    Wenn es darum geht, Vorsorge zu treffen, dann ist meist von Altersvorsorge die Rede. Da werden dann bestimmte Finanzprodukte lanciert, mit denen die Rentenversorgung im Alter aufgebessert werden soll.

    Heute soll es aber um finanzielle Vorsorge für die aktuelle Zeit gehen. Wir benötigen eine Geldrücklage für plötzlich auftretende Störungen in unserem Einnahmestrom. Nehmen wir an, Du bist Angestellter und wirst fristlos gekündigt. Ob rechtens oder nicht sei mal dahingestellt, Dein Chef stellt mit sofortiger Wirkung die Lohnzahlungen ein. Was machst Du dann? Bist Du finanziell handlungsfähig. Deine Ausgaben laufen weiter: Versicherungen, Wohnung, Kredite, usw. usf.

    Ein anderes Szenario wäre die schwere Erkrankung eines geliebten Menschen. Die Diagnose der Ärzte sieht noch eine Lebenserwartung von wenigen Monaten vor. Was machst Du dann? Bist Du finanziell handlungsfähig? Deine Ausgaben laufen weiter: Versicherungen, Wohnung, Kredite, usw. usf.

    Ich habe noch ein Beispiel. Durch einen Putsch verändert sich die Lage in Deinem Land dramatisch. Es kommt eine politische Bewegung an die Macht, die neue Gesetze und Dekrete erlässt. Deine Vorfahren stammen aus einem anderen Land und plötzlich wirst Du deshalb in Deiner Freiheit und Deinem Einkommen, vielleicht sogar in Deinem Besitz eingeschränkt. Was machst Du dann? Bist Du finanziell handlungsfähig? Deine Ausgaben laufen weiter: Versicherungen, Wohnung, Kredite, usw. usf.

    Zugegeben, dass sind schwere Situationen, aber Sie können auftreten. Und deshalb möchte ich Dir heute empfehlen, eine Kriegskasse anzulegen. Diese Kriegskasse sollte 3 Nettomonatsgehälter umfassen. D.h. wenn Du beispielweise 1600 € Netto im Monat verdienst, benötigst Du 4800 € in Deiner Kriegskasse. Das Geld dafür aufzubringen, ist jedoch Aufgabe über eine längeren Zeitraum.

    Aus meiner Sicht gibt es zwei Möglichkeiten, mit dem von mir vorgestellten System der Einnahmen und Ausgabenverwaltung und der Verteilung auf Geldtöpfe diese Kriegskasse zu füllen.

    Variante a: Du kannst eine Position in Deine Auflistung der wiederkehrenden Ausgaben einfügen und bspw. 50€ im Monat vorsehen.
    Variante b: Du kannst einen Geldtopf anlegen und jeden Monat prozentual Dein Geld auch auf diesen Geldtopf aufteilen.

    Variante a entspricht sozusagen dem Sparautomatismus, den ich Dir in der Folge 17 vorgestellt habe.
    Variante b ermöglicht einen variablen Aufbau der Kriegskasse.

    Entscheide Dich, ob Du eine Kriegskasse für sinnvoll erachtest und beginne dann, diese Kriegskasse jeden Monat mit einem Betrag zu füllen. Damit Du für einen unvorhergesehenen Fall gerüstet bist, ist eine Geldrücklage essentiell.

    Ich wünsche Dir eine erfolgreiche Woche.
    4 min
  • Folge 36 - Hilfe in der Familie
    Wenn in Deiner Familie jemand um Hilfe bittet, weil er finanzielle Probleme hat, dann ist dies immer eine besondere und individuelle Situation. Ist es sinnvoll, jemandem mit Geld aus der Patsche zu helfen? Und worauf solltest Du achten?

    Ein finanzieller Engpass kann bei vielen Menschen schnell entstehen. Wer keine Geldreserven hat, der wird durch einen plötzlichen Umstand wie bspw. eine fristlose Kündigung vor eine Herausforderung gestellt. Wie kann er nun seinen Verpflichtungen nachkommen?

    In diesem Moment greifen Menschen oft auf das familiäre Umfeld zurück, um sich über Wasser zu halten. Je nach dem, in welcher Beziehung Du zu dieser Person stehst, solltest Du einige Punkte beachten.

    -Was versteht der andere unter Hilfe und was verstehst Du unter Hilfe?
    -Ist das Geld ein Geschenk oder ein Darlehen?
    -Auf welchen Betrag beläuft sich die Hilfe?
    -Wann wird der Betrag zurückgezahlt?
    -Wird der Betrag in einem Gesamtbetrag oder in mehreren Teilbeträgen zurückgezahlt?
    -Wird der Betrag mit Zinsen zurückgezahlt?
    -Wie hoch sind die Zinsen?
    -Ist es eine einmalige Hilfe oder folgen weitere Hilfen?
    -Was passiert, wenn eine Rückzahlung nicht möglich ist?
    -Existieren Sicherheiten, die sich übereignen lassen?
    -Wird ein Darlehensvertrag geschlossen?
    -Wird das Darlehen in Bar oder per Überweisung ausgezahlt?

    Überlege Dir bitte für die jeweilige Situation noch ergänzende Fragestellungen, die dann gemeinsam mit der Person beantwortet werden.

    Wenn Du Dich jedoch bei dem Gedanken einer finanziellen Unterstützung nicht wohl fühlst, dann solltest Du besser die Finger davon lassen.

    Und noch ein abschließender Hinweis: Diese Folge kann keine vollumfängliche Darstellung aller zu beachtenden Faktoren liefern. Es gibt Beratungsstellen, die für individuelle Situationen Beratungsleistungen anbieten.
    3 min
  • Folge 35 - Abteilungen im Leben
    In der vorherigen Folge sprachen wir darüber, ob Du zu den Unternehmern oder den Unterlassern gehörst. Du bist sicher ein Unternehmer, denn Unterlasser würden keinen Podcast zum Thema finanzielle Bildung und Ändern von Geldangewohnheiten hören.

    Eines musst Du aber noch wissen. Als Unternehmer Deines Lebens hast Du verschiedene Abteilungen in Deinem Leben.

    Du hast eine Personalabteilung – Du suchst die Leute aus, mit denen Du Dein Leben verbringen willst, die Du beauftragst für dich etwas zu erledigen, Z.B. Handwerker oder Putzfrauen

    Du hast eine Finanzabteilung – Du musst Deine Einnahmen und Ausgaben im Blick behalten, die Verträge kontrollieren und regelmäßige Zahlungen anweisen, mit Lieferanten Preise verhandeln usw. usf.

    Du hast eine Marketingabteilung – Damit andere Menschen von Deinem Wissen und Können erfahren musst Du auf dich aufmerksam machen.

    Du hast eine Verkaufsabteilung – Du musst dich selbst und Deine Leistung verkaufen, ob als Selbständiger, Angestellter oder Beamter, wenn es um die Erreichung Deiner Vorhaben geht.

    Du hast eine Prozessabteilung – Du musst dafür sorgen, dass Dein Zeiteinsatz und Deine Ergebnisse im Einklang steht, Dinge die zu lange dauern müssen überprüft und verschnellert werden, ggf. müssen neue Systeme und Angewohnheiten etabliert werden.

    Du hast eine Qualitätsabteilung – Du musst Deine Ergebnisse immer wieder anhand von Referenzwerten überprüfen. Damit Du immer auf dem neuen Stand der Dinge bist, musst Du dich um Weiterbildung kümmern.

    Als Unternehmer Deines Lebens hast Du also zahlreiche Aufgaben zu bewältigen, für die Du von Natur aus nicht ausgebildet bist. Daher ist es wichtig, Kenntnis über diese Abteilungen zu besitzen und sich Gedanken darum zu machen, wie diese Aufgaben erledigt werden sollen. Du kannst Dir selber das Wissen aneignen oder jemand anderen mit der Aufgaben betrauen. Bitte beachte, dass jemand anderes aber erst einmal eingearbeitet werden muss. Du kommst also nicht herum, dich mit all diesen Abteilungen zumindest grob zu befassen.

    Erstelle nun bitte eine Auflistung Deiner Abteilungen und der Aufgaben dieser Abteilungen. Überlege anschließend bitte, ob Du genügend Kenntnisse in diesen Abteilungen besitzt. Schreibe konkret auf, welche Kenntnisse und Fähigkeiten Du Dir noch aneignen musst.

    Wenn Du Stück für Stück an Deinen Abteilungen arbeitest, wirst Du als Mensch automatisch wachsen und Dein Wert wird sich erhöhen. Ich brauche dir sicher nicht zu sagen, dass sich dieser Entwicklungsprozess logischerweise positiv auf Deine finanziellen Einnahmen auswirken wird.

    Falls Du dich bisher um einige Abteilungen noch gar nicht gekümmert hast, dann erstelle Dir bitte einen Plan, wie Du starten willst und beginne daran zu arbeiten.

    Ich wünsche Dir dabei viel Erfolg und eine erfolgreiche Woche.
    4 min
  • Folge 34 – Bist du Unternehmer oder … ?

    Heute wollen wir uns mal der Frage nähern, welcher Form der Beschäftigung Du nachgehst.

    Bist Du Angestellter oder Selbständiger, Beamter oder Freiberufler, Arbeitslos oder Firmeninhaber.

    Warum frage ich das? Eigentlich ist es völlig egal, denn es zählt im

    Grunde nur eins. Nämlich ob Du Unternehmer oder Unterlasser bist.

    Was meine ich damit? Unabhängig von der Form Deiner Beschäftigung im

    beruflichen Sinne bist Du derjenige, der für Dein Leben zuständig ist.
    Und in dieser Rolle kannst Du Unternehmer sein, oder Unterlasser. Und
    natürlich kannst Du auch in Deinem Beruf zu den Unternehmern, also zu
    den proaktiven Menschen, oder zu den Unterlassern, also zu den reaktiven
    Menschen, gehören.

    Vergesse einmal die Schubladen über Unternehmer und reiche Leute.

    Denke über Deinen finanziellen Fortschritt in Deinem Leben nach. Wirst
    Du Fortschritt in der Rolle eines Unternehmers schaffen oder in der
    Rolle eines Unterlassers?

    Ich denke, nun ist es klarer geworden. Wir sind alle Unternehmer

    unseres eigenen Lebens. Inhaber und Geschäftsführer zugleich. Wir müssen
    uns um verschiedenen Dinge kümmern, wir müssen verschiedene Dinge
    unternehmen, um erfolgreich zu sein. Wenn wir diese Dinge unterlassen,
    können wir nicht erfolgreich sein.

    Du erinnerst Dich sicher noch an Podcastfolge Nr. 28 und an die

    Frage, was das Gegenteil von Erfolg ist. Richtig: Das Gegenteil von
    Erfolg ist nicht zu handeln. Wenn Du also ein finanziell erfolgreiches
    Leben gestalten willst, dann musst Du ins Handeln kommen.

    Sobald Dich das nächste Mal jemand fragt, welcher Beschäftigung Du

    nachgehst, sagst Du einfach: Ich bin Unternehmer. Diese Antwort kann
    niemals falsch sein. Denn in Deinem Leben gibt es nur die Chance
    Unternehmer oder Unterlasser zu sein.

    Und weil Du diesen Podcast hörst, gehe ich davon aus, dass Du nicht zu den Unterlassern gehörst.

    3 min
  • Folge 33 – Totes Kapital
    Das kennst du sicher auch. Spontankauf eines Gegenstandes. Du bist davon überzeugt, diesen Gegenstand ganz unbedingt und dringend besitzen zu müssen. Ich denke jeder von uns hat solche Maschinen, Güter u.Ä. in seinem Schrank, auf dem Dachboden oder im Keller.

    Viele Dinge benötigen wir eigentlich nicht, bei genauerem Hinsehen. Deshalb gibt es eine goldene Regel. Wenn Du etwas glaubst, besitzen zu müssen, dann schreibe es zunächst auf eine Liste und prüfe diese Liste in einem Rhythmus von 30 Tagen. Dann hast du Abstand zu dem Kaufreiz gewonnen, vielleicht die Situation gemeistert, für die Du den Gegenstand kaufen wolltest oder von der Idee abgelassen, weil Du sie nicht mehr als sinnvoll betrachtest.

    Und falls Du doch etwas angeschafft hast, was Du nun nicht mehr benötigst, dann bleibt noch der Verkauf. Totes Kapital hilft niemandem, weder Dir noch anderen. Wenn Du es schaffst, Dich von dem Gegenstand zu trennen, können jedoch zwei Personen davon profitieren. Du als Verkäufer und der Käufer.

    Überlege jetzt bitte einmal, welche Käufe aus der Vergangenheit heute ein Dasein als Totes Kapital fristen. Hättest Du diesen Kauf durch die Anwendung einer 30-Taeg-Liste vermeiden können?

    Bitte schreibe einmal Deine Gedanken zu diesen beiden Fragen auf einem Blatt auf.

    Ich denke, dass Dir die 30-Tage-Liste dabei helfen kann, künftige Fehlausgaben zu vermeiden.

    Probiere diese Technik einfach mal aus.
    3 min

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