简七理财故事｜分享身边人的故事

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今年以来，打新的投资机会挺多的：

不仅中一签就赚了30%的可转债频出，上个月还有一只新股，上市首日涨了900%。

不过最近聊起打新话题的时候，我们也发现不少朋友对于不同的打新机会，有点分不清。

今天就和大家盘一盘，其中一个很适合投资新手的打新工具：打新基金。

通过它，没有炒过股的朋友，也不用干看别人吃大肉啦。

我们开始吧。

比起打新股，其实打新基金更适合普通人。

为什么呢？

这类基金，会专门拿出部分资金去打新股。最低10元就可以买，没有底仓要求和资金门槛，就可以分享打新股的收益。

一说到打新股，相信大家都不陌生了。只要你中签了，大多数情况都会赚一大笔。

根据统计，今年新股上市首日平均收益率高达155%。开局就翻倍，是不是很吸引人呢？

可是，中签难啊。

同事青青打新2年了，一次也没中过。

有机构统计，A股目前打新股的平均中签率，不到万分之三。一万个人中只有3个人能中，这真的是妥妥的幸运儿了。

另外，打新股，门槛也高。

新股更多的创业板、科创板，都有账户资金、以及投资经验门槛。

比如，资金门槛：申购前20个交易日，账户日均资产创业板不低于10万，科创板不低于50万，并且都需要2年的股票投资经验

为了配置底仓，对于很多新手来说，买什么股票来“凑数”，都很有难度。

而打新基金，就是一个"曲线救国"的好工具了。

相比我们个人，基金公司参与打新有“VIP权限”，中签率高不少。基金公司负责帮我们打新赚钱，我们负责貌美如花，是不是挺香的？

不过，你可能会有疑问：为什么从来没见过，名字里含有「打新」二字的基金呢？

事实上，打新基金并不是一个严格的基金分类。

另外，有朋友可能会担心，打新基金是赚一笔就走吗？

这可能对打新基金有些误解。

打新，只是基金的一个“副业”。也就是说，打新基金并不会将资金全部投入打新，而是作为它的一个策略存在。打算买入之前，你主要还得看它本身的质地，“主业”才是关键。

值得注意的是：高中低风险的打新基金都有，你可以根据自己的风险承受能力来选择。不少打新基金，“主业”是主动股票型或者被动指数型基金，波动就挺大的。

比如文稿里的这只股票型基金，最大回撤近乎22%，意味着你投资1万元，最多可以亏损2200元。

由于本身属于高风险投资品，对于中低风险偏好的朋友来说，不太友好。

那么，有没有风格稳健，而且又能多赚一些的打新基金呢？

当然，我们之前我们之前科普过的固收+基金，就是一个不错的选择。

它把大多数的资金投向稳健类投资品，比如债券。整体以「稳」为主。剩下的一小部分，会运用一些策略来增厚收益。比如买股票，买可转债，或是打新股。

现在很火的一类固收+打新基金，就是以稳为主，再用打新股来增厚收益。

你可以看下文稿里这只基金，深蓝色线是它的净值走势。

比起跌宕起伏的沪深300，这只基金，可以说是“开车很稳的老司机”了。

2015年成立至今6年间，年化收益有10%，比银行理财还能多赚5%。

当前股票占比小于20%，并且这期间的最大回撤只有3%左右。

不过遇上股市大跌，它也会有波动，但整体还是比较稳的。

那我们如何才能找到这类打新基金呢？

第三方平台，比如且慢、好买、天天基金上，都有对应的「打新」专区，你可以去遨游一番。

最后，想和大家说。

打开自己，多了解一些市面上投资品的知识，也能反过来规整一下手头的投资。

当然，不是说每了解一个基金，就要去买一个。

但与其问：这时候是不是要卖了？我还要不要定投？

不如问：自己对这些投资品是否足够了解？投资它们的理由是否还在？

“确认过眼神”后，该上班上班，该玩耍玩耍，别老看账户。

富人总是更有耐心一些的。

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最近收到不少朋友的提问：沪深300基金那么多，怎么选？

今天就和大家来聊聊。

首先介绍一下，什么是「沪深300指数基金」？

把字面拆开来，就很好理解啦。

1）沪深

顾名思义就是上海证券交易所和深圳证券交易所。

2）指数基金

指数有明确编制规则，它的本质就是一种选股规则。

按照这一规则，选取有代表性的一组股票，通过一定的计算，最终得到相应的指数。

沪深300指数由中证指数有限公司发布，基金经理只需要“抄作业”即可。

而指数基金，就是可以投资指数的工具，方便我们普通人投资。

3）300

在沪深交易所，选出市值最大、流动性最好的300只股票。

就好像QQ音乐上会按照用户收听量选出「10大热歌榜」。

在这个「榜单」中，收录了一段时间内，在QQ音乐播放次数量最多的10首歌曲。

这么类比，是不是好理解多了？

相信你或多或少听人提起过，沪深300指数基金，很适合普通人投资。

为什么呢？

沪深300指数，以规模和流动性作为选样的两个根本标准。

成份股为市场中市场代表性好， 流动性高，交易活跃的主流投资股票，能够反映市场主流投资的收益情况。

简单来说，沪深300可以反映中国A股市场整体走势的“晴雨表”。

只要中国经济持续向上发展，那么投资沪深300指数基金是非常适合新手小白定投。

沪深300包含了哪些呢？这里你可以看下文稿里的图片，从图中能够看出，沪深300指数行业分布很分散，而且十大权重股都是各行业的龙头企业。

接下来，就该讲讲沪深300指数基金怎么选了。

细心的朋友可能发现了，打开天天基金APP，搜索「沪深300」，显示出的结果有129只。

前面提到，沪深300指数的基金经理只要“抄作业”，照着指数买卖就行。所以基金经理对于基金业绩的影响不大。

那都是跟踪这个指数，又有这么多的基金，它们有什么不同？我们该如何选择呢？

指数基金主要比较的是，各基金规模、跟踪误差和手续费。

下面，建议大家打开自己的天天基金app，跟着我的解说，一起来操作试试吧！

首先，我们打开天天基金APP，搜索沪深300，找到「查看129只跟踪基金」，点击。

进入新页面，然后往下拉，找到「筛选」，点击，基金类型选择「非增强」，确定。

增强型是指基金经理通过主动管理，调整一些持仓比例，或者投资其他股票等。不过，这样就背

离了我们选择指数型基金的初衷，与其选择「增强型」还不如选择主动型基金。所以这里，我们

要选择“非增强”。

筛选过后，从左上角可以看到，跟踪沪深300的基金剩下了51只。

在右边几列数字中，我们可以看到「基金规模」和「跟踪误差」。

点击「跟踪误差」，将其由低到高进行排序。因为，跟踪误差越小，说明指数基金跟踪指数越紧密。

然后，再排除规模2亿以下的基金，优选规模更大的指数基金，这样跟准指数更有优势，同时规模太小可能存在清盘分险。

这轮下来，我们留下5只基金就可以了。

然后，把它们的基金代码记下来。

最后一步，我们要比对它们的手续费，也就是费率。

如果费率越低，你实际到手的收益就会越高，基金的长期业绩可能会更有竞争力。

一般来说，一只基金每年的费率包含3个部分：运作费用、申购费率和赎回费率。

其中运作费率可能又包含：管理费率、托管费率、销售服务费率。

申购费率，根据你申购的金额不同，有所差别。

赎回费率，根据你的投资时间，也有所差别。

这两个，你根据自己实际情况来选择对应的那个数值就可以了。

那基金的费率在哪里看呢？还是跟着我来操作。

回到天天基金app的首页，在搜索框里，输入一个你刚才记录的基金代码，然后进入基金详情页面。

找到交易规则-买入卖出规则，点击，这里你就能看到这只基金的各种费用了。

将运作费用、申购费率、赎回费率，这三个值加起来就是，你需要花费的总费率了。

另外4只基金也是这样操作，计算后，选择5只基金中费率总和最小的那一只，就大功告成啦。

选择其他的股票指数基金，方法也是类似。

最后再给大家简单梳理下，指数型基金的挑选过程。

1）找到跟踪对应指数的基金排名

2）选择「非增强型」指数基金

3）按「跟踪误差」由低到高进行排序

4）排除「基金规模」低于2亿的基金

5）筛选一批跟踪误差小的基金

6）对比计算「费率」，最后选择最低的那一只。

好啦，今天的内容就是这些。

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前段时间，房产届出了个大瓜，闹得沸沸扬扬。

深圳的房产大V，深房理，被七个部门联合调查——

将买房生生变成了“炒股”，有点吓人。

比如一个3000万首付的房子，他拆分成100份，每个30万：

先找来炒房客，组团认购，然后找个人来挂名买房，把房价炒起来后出手，期间可以像股票一样转让，也可以等房子卖出，按出资比例拿回收益和本金...

这可真是，没有经营的权利，在国家政策雷区疯狂蹦迪啊。

其实市场上，早就有一个合规合法的渠道——公募REITs基金。

今天我们就来仔细聊聊。

先提醒下，本文所提及的基金，仅为示例参考，并非推荐。投资有风险，决策需谨慎。

我们普通人想要投资房产，收益来源通常是买卖价差，或是收取房租。

但现在除了动辄几十上百万的首付作“拦路虎”，在“房住不炒”政策下，个人靠房地产升值赚差价的空间十分有限；

而在房租收入这块，有关机构对2020年我国50个大中城市做了统计，房子拿来出租，要将近51年才会回本。

直接投资房产，太难了...

REITs，中文翻译过来是「房地产投资信托基金」，就给我们提供了另一个方式：

基金公司汇集投资者们的钱，去投资数亿、数十亿才能参与的房地产市场。

这就给了像我一样的普通人，低门槛参与到房地产市场的机会。

不过，和我们买居民住房不同，REITs买的是一揽子「商业地产」，比如公寓楼、商场、酒店、办公楼等，都在投资范围内。

真正的REITs基金，房屋的所有权是属于基金公司的。

通过它，即使我们暂时没有钱买房，也可以投资房产，还可以靠房租赚钱。

那通过REITs来投资商业地产，具体有什么特别的地方呢？

第一，投资门槛低

比如在基金APP上，就可以买到国外REITs的QDII基金，10元也能投。

第二，有较稳定的分红收入

现有国外的REITs一般是要将至少90%的利润，分配给份额持有人。

第三，“包租婆”是专业的

REITs基金投资的房地产项目，是由专业经营机构进行管理的。

第四，风险分散

一般来说，房地产和股市、债市投资的相关性比较低，可以作为风险分散的配置考虑。

不过根据具体的产品不同，会有些微差异。

另外，单个REITs基金中，还可能包含多个房地产项目。不押注一个项目，能起到风险分散作用。

国内的REITs基金起步比较晚。不过最近，有了些新进展——

首批4单公募REITs项目，由沪深交易所正式受理申请。最近又有6个新产品上报。

这意味着，投资国内资产的基础设施REITs基金，终于要来了。

这10只都是「基础设施」相关的REITs基金，涉及仓储物流、产业园区、高速公路等领域。

我们普通人通过投资它，可以间接参与重大国家项目。

我做了个表格，放在文稿里，你可以看下：

等到上市之后，我还会继续和大家更新产品的详细内容，欢迎保持关注。

如果现在就想开始投资，对于新手来说，被动跟踪境外成熟市场的REITs指数基金是个更稳妥的办法。

一来是管理费用较低，二来海外市场比国内更复杂，基金经理想通过主动管理赚取超过平均水平的收益，更是难上难。

与美国市场上重要指数的表现比较，权益型REITs，在1980-2020年的40年间，年化收益率达到 11.35%，跑赢美国各大指数。

这是什么概念呢？如果你长期持有国内沪深300指数，从成立到现在，年化收益也差不多11%。

可以说，REITs指数，是股权类资产之外，能够长期取得较高收益的一个投资去向了。

结合今天的内容，为你筛选了几个市面上的产品，放在了文稿里，供参考：

提醒一下，相比一次性大笔投入，我更推荐你用定投的方式，用闲钱投资REITs。

占总体可投资资产中的比例也别太高，10%左右会比较合理。

具体申购的操作如下：

第一步：打开支付宝或者天天基金APP，在首页搜索框中输入基金代码

第二步：点击代码匹配的基金

第三步：点击“买入”

第四步：输入金额，确定后即可完成购买

好啦，关于REITs基金就和你分享到这里。对这种产品介绍类的内容感兴趣的话，欢迎留言告诉我，下次再多聊聊。

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北京时间5月2日凌晨，一年一度的伯克希尔股东大会召开，90岁的巴菲特和97岁的芒格一起出席，在长达4个小时的会议中，分享了自己的投资感悟，回答了全世界投资者提出的问题。

从上世纪60年代起，每年5月初巴菲特都会召开股东大会，至今已举办了56次。

由于去年发生了疫情，巴菲特第一次把会议改成线上直播，今年疫情没好转，所以依然采用线上形式。

网上整理的全文有4万字，涉及了很多方面的话题，我摘录出和普通人有关的3个重点和大家分享，听完后你也可以用在投资上。

第一个重点，指数基金仍然适合多数人

巴菲特一直建议，普通人最好去投资指数基金。他曾经和别人打赌说，十年内没有主动基金能跑赢标普500指数，结果还是他赢了。

这次，老巴举了一个例子来说明，指数基金适合大多数人。

他先列出现在世界上最大的20家公司，包括苹果、微软、亚马逊等我们熟悉的科技公司；

之后又列出30多年前，1989年全球最大的20家公司，我们比较熟悉的有丰田、松下、通用电气、IBM等。

这个你可以看下文稿里的图片。

有意思的是，当年这些赫赫有名的大公司，没有一家能跻身今天的榜单。如果你买了其中某个公司，然后持有30年，事后来看结果并不一定最好。

为什么呢？

因为随着社会的发展，行业的变化速度越来越快，每个时代都会出现一批新行业，颠覆原有的行业。

就比如一百多年前，人们出行会选择乘马车，后来汽车工业发达了，制造出效率更高的汽车，马车行业就慢慢没落了；而现在新出现的电动汽车，有朝一日可能也会替代传统汽车。

所以，即便你现在选择了最优秀的公司，未来也可能会随着行业变迁，面临被淘汰的命运。

但是指数就不用担心“跟不上时代”啦~

因为它会把不好的公司剔除出去，把好公司补充进来，指数通过不停地“更新换代”，始终能跟上当前经济发展形势。

比如说巴菲特经常推荐的标普500指数，它就代表了美国主流经济发展形势，而中国也有类似的沪深300指数基金。

如果你不懂股票，手里正好有一笔闲钱，建议还是买指数基金，比较合适。

第二个重点，发现身边的投资机会

巴菲特曾经说过，自己不碰科技股，因为高科技行业变化太快，并不是他的“能力圈”。

但现在老巴的伯克希尔公司，第一重仓股的是“科技龙头”苹果： 

难道巴菲特也“说一套做一套”？其实并不是。他在几年前买入苹果的时候，就把它看成一家消费品公司了。

老巴平常不用苹果手机，但他看到自己的曾孙女在用，她的朋友也是人手一台iPhone。

巴菲特觉得，现在很多年轻人宁愿放弃买车，也不会放弃买苹果手机。未来5年，大家似乎更愿意要手机，而不想拥有一辆车。

另一方面，苹果是一家好公司，产品受到全世界消费者的喜爱，满意度达到99%。

所以，老巴可能不清楚苹果有哪些高科技，但是他清楚苹果的用户是谁，消费者为什么会离不开就它，把它当成“可口可乐”来理解——这不就是他的“能力圈”嘛~

不妨换个思路，国内一些互联网公司像腾讯、阿里巴巴等，或许也可以看成是“消费类公司”。

毕竟我们的生活中，早已经离不开微信聊天、淘宝购物等，它们几乎覆盖了人们衣食住行的各方面。这么一看，其实投资并不复杂，经常关注你身边的公司，可能就会找到好机会。

第三个重点，手上始终有余粮

今年春节过后，A股一度跌得比较多，很多朋友说自己亏得都睡不着觉了。

仔细一问，才发现他们把所有的钱，都用来买股票或基金。

很多人做投资喜欢“买涨卖跌”，看到股市上涨了，就忍不住越买越多，恨不得把所有子弹都打出去；

而老巴有一个投资原则，不管股市怎么波动，始终在手里留有足够的现金。根据最新财报，伯克希尔公司目前持有15%的现金资产。

有人问巴菲特，你为什么不拿这些钱去投资呢？

老巴说，如果没有机会买到便宜的公司或股票，那么还是要保留一部分现金，15%是一个比较健康的比例。

假如你手里有一笔10万元的闲钱，那么最好保留10%-15%的现金，也就是10000-15000左右，千万不要随随便便就满仓，这样遇到市场大跌，你也不会太过惊慌。

好了，以上就是这次巴菲特股东大会中，和普通人息息相关的投资知识。

当然，我觉得最重要的一点，大家还是要先参与起来，不论是买股票还是买基金，你都必须先“上车”，这样你才有机会，去获得更好投资收益。

如果你也想行动起来，但不知从何下手，欢迎来我们的理财实操营中进行免费学习，10天时间手把手带你，用最小成本体验真实的投资世界，稳稳迈出变富第一步。

具体报名方式可以看下文稿开头。

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前几天，一个“大瓜”震惊了全球，曾经的世界首富、微软联合创始人比尔·盖茨发布消息，宣布与妻子梅琳达·盖茨离婚。

两人在各自的推特上发表声明称：“两人将结束27年的婚姻，继续共同为盖茨基金会工作，不再相信可以在下一人生阶段以夫妻的名义一起成长。”

记得2019年，比尔·盖茨曾经在纪录片中说：“梅琳达是一个真正平等的合作伙伴。她很像我，乐观且对科学感兴趣。她与人相处比我更好。”

这样一位通情达理的人生伙伴，为什么选择在27年后结束婚姻呢？

在看完梅琳达·盖茨的《女性的时刻》和Netflix的《走进比尔：解码比尔·盖茨》之后，我大概有了答案。

下面就让我们一起走进梅琳达的人生故事，深入了解这是位什么样的女性吧。

在嫁给比尔·盖茨之前，梅琳达就是一位非常有主见的姑娘。

她出生于美国达拉斯市的一个中产阶级家庭，毕业于美国杜克大学计算机系，不仅拥有计算机科学学位，同时拥有经济学学位，还顺利拿下了MBA学位，妥妥的学霸一枚。

毕业求职期间，麦肯锡、IBM、微软纷纷向她抛出橄榄枝，最后，她却选择了当时规模最小的微软。

在梅琳达的《女性的时刻》一书中，她回忆了当时的求职经历。梅琳达说，那位IBM的面试官，是对她职业生涯影响最大的人之一。

面试官问她，是否愿意接受IBM这份工作，梅琳达当时还有点纠结，说自己其实还有个面试，是在西雅图的小软件公司，名字叫做微软。

这个时候，面试官打断了她，说道：

如果你被微软录用，那你一定要去。IBM虽然是一家伟大的公司，但微软会飞速成长。

我觉得你很有天分，如果我没看错，那么作为女性，你在那儿会飞速进步。换作我，如果被他们录取，我一定会接受那份工作。

这段话被梅琳达视为生命中决定性的一刻，她决心进入微软，回报这些慷慨的导师和楷模。

刚刚毕业的职场新人们，经常容易陷入纠结：到底去大公司，还是去小公司？

梅琳达的决策过程，和这位IBM面试官的回答，或许能给你个参考。

进入微软之后，梅琳达就意识到IBM的这位面试官是多么睿智。

微软给她的锻炼机会是在任何别的公司都不会有的。

入职刚三周，22岁的她就作为会议的组织者飞到纽约参会。这是她第一次去纽约，在此前，她连出租车都没拦过。

公司的飞速发展，也并非全是机会，梅琳达在工作一年半之后，渐渐发现了问题。

微软的工作风格，是极度理性的，每个人都誓死捍卫自己的观点和数据。

如果你不据理力争，要么是你不懂业务，要么是你不够聪明，要么是你缺乏工作热情。

梅琳达想逃了。但她始终没有下定决心，因为她喜欢开发产品，她热爱现在的工作。

在和同事夏洛特·盖曼（Charlotte Guyman）的配合过程中，梅琳达渐渐发现，虽然她俩来自不同的部门，但她们都在为同一个目标努力：让微软Word打入律政市场。

她俩开诚布公地沟通，谁擅长什么就做什么，配合得天衣无缝。她逐渐发现，真诚自然和干练高效并不冲突，尝试得次数越多，效果就越好。

在工作中逐渐释放自我的梅琳达，很快做到了管理层，离职的时候，最终管理了1700名员工。

后来，有人问梅琳达，当时是怎样争取到这些优秀的软件开发人员的，她说：

“我能争取到他们，是因为他们认同我的工作理念。”

在她写的《女性的时刻》一书中，梅琳达·盖茨，说过：

“做自己”这个答案听上去似乎有些矫情，实际上它一点也不矫情。它意味着拒绝为融入而戴上假面具，意味着以自己的方式展示才能、彰显价值、表达观点，意味着捍卫自己的权利，始终维护自己的尊严。这本身就是一种力量。

在纪录片《走进比尔：解码比尔·盖茨》中，梅琳达回忆了比尔·盖茨追求自己的过程。

一次晚宴上，两人的座位阴差阳错地被安排在了一起。梅琳达和比尔聊了聊，发现他热情又有趣。后来，俩人开始约会，认识一年之后，比尔提出了结婚的想法。

可对比尔·盖茨这样一个超级理工男，婚姻对他来说也是需要权衡的。

梅琳达和比尔·盖茨的性格不一样，虽然她俩有很多共同的爱好：搞益智比赛、玩数学游戏等等。但梅琳达更加善解人意，而且更能够掌控全局。

巴菲特曾经这样评价夫妻二人：“盖茨当然是绝顶聪明，但在把握全局方面，梅琳达更胜一筹。比尔真的很需要梅琳达。"

他俩的第一个女儿珍出生之后，梅琳达就辞掉了微软的工作，当起了全职太太。

没过多久，她就意识到这真不是个好差事。她开始重新审视家里的情况，并向丈夫提出，要一起分担育儿工作。

在她的建议下，超级大忙人比尔·盖茨开始接送女儿去幼儿园，每周两次。

看到首富都亲自送孩子的妈妈们，回家告诉丈夫也要加入进来。就这样，越来越多的爸爸开始接送孩子。

20多年的婚姻生活，也让梅琳达意识到，家务琐事这类无偿劳动的确占用了女性太多时间。

所以，她在书中说：如果想让给女性变得更强大、更独立，就要想办法减少他们无偿劳动的时间，让他们更多地参与到有偿劳动中。

身体力行的梅琳达，2000年拉着比尔·盖茨正式创办了盖茨基金会，目前是全世界最大的私人慈善基金会。

比尔盖茨多次在公开场合表示，如果没有梅琳达，就不会有基金会。

20多年来，盖茨基金会一直致力于公益慈善、公共卫生，希望能够帮助贫困人口提升生活质量。

去年全球爆发新冠疫情，截至2020年12月，盖茨基金会累计提供资金总额达到了17.5亿美元。

无论在基金会的决策还是管理上，梅琳达都将自己的目标感、责任感发挥到了极致。

她多次去非洲考察，向那些因为贫困而被社会边缘化的女性们重新敞开大门。

虽然在媒体的报道中，梅琳达总是被打上比尔·盖茨太太的标签，但比尔·盖茨深知，即便他是微软的高层决策者，但在盖茨基金会，他俩地位相同。

在一线走访中，梅琳达渐渐意识到：

她不能再做比尔·盖茨背后的女人了。她要用自己的故事，站出来鼓励所有女性改善自己的处境，勇敢追梦。

无论是事业上，还是自我价值实现上，梅琳达都成为了自己。

在她的旅途中，她看到了无数女性不能接受教育、赚取收入、走出家庭，甚至走出家门，更别提支配个人财产、制定个人预算，也不能创业、贷款、离婚、上大学......

在她的书中，我也看到了她对于婚姻关系中无形不平等的思考。

“要提倡性别平等，我必须首先在自己的婚姻中实现它。”梅琳达在一次采访坦诚，“我们到了人生的关键时刻。”

在发现夫妻俩没法共同成长的情况下，她选择走出婚姻。因为我们身处的这个时代，比过往任何时候都更有知识和力量，女性也完全有能力打破历史循环。

他人婚姻的是是非非，作为旁观者，我们无从点评。

但我们可以从中看到，一个人是如何始终忠于自己，做出内心的选择。

如同盖茨母亲玛丽·盖茨讲过的：

每一个人一开始，都要先给成功下一个你自己的定义，有了这些对我们自身的、具体的期待，我们就更有可能成功，说到底，那不在于你得到了什么，甚至也不在于你给予了什么，而在于你成为了一个怎样的人。

这一次，梅琳达不再是盖茨夫人，她成为了她自己。

她想给自己一次机会，去见证女孩儿们抬起头，找到自己的声音，给自己插上翅膀的那一刻。

祝福梅琳达，也期待在将来，我们能看到更多她的亲历亲为。

喜欢今天的内容，欢迎留言或点赞，也欢迎你将梅琳达的故事分享给更多的朋友。

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你接触的第一款基金，大概率是余额宝吧？

最早以随存随取、直接使用、较高利率为卖点，打进市场的余额宝，本质是货币基金，可以说是一代人的“启蒙”理财产品。

在余额宝的巅峰时期，2014年1月2日，7日年化收益率：6.7630%。

然而时间截止到昨天，2021年5月9日，7日年化收益率：2.1310%。

便捷性仍在，收益率降了2/3，也许余额宝也会成为“时代的眼泪”。

但余额宝的竞争力，也已推动了银行前行。各大银行纷纷推出了「按日计息」的产品，同样有着“随存随取”的特性，年化收益率在3%左右。

意图很明显，是与“余额宝”抢客户。

那么银行推出的这类产品，与余额宝之类的货币基金相比，究竟有什么相同和差异呢？

我们今天以招商银行的朝朝宝为例，带大家一起比较一下。

如果你手机里正好有招商银行APP，不妨打开，找到朝朝宝，听着我的讲解一起来看下。

首先，朝朝宝和余额宝一样，起购金额为1分钱，不过存的钱太少，单日利息低于1分钱的话，会显示利息为0。

其次，朝朝宝是可以不赎回就“直接使用”的：取现、付款、转账，都可以用朝朝宝中的钱，这点也和余额宝一样。

朝朝宝的背后，不是只有1个产品，而是包含5支代销理财产品。它的单日快速赎回额度上限，是每个产品1万。急用钱的时候最多可以一下子取5万元。

余额宝的话，它的转出规则“一视同仁”，单日快速到账最多1万，普通到账需要等待2天（期间收益照算）。

这里要提醒大家的是，不管是余额宝还是朝朝宝，都不会在宣传页上写那么细致的规则，而是只放出“优点”。

就像元气森林的“0蔗糖”风波一样，商家总爱宣传产品的优点，但其实他们也没隐瞒本质，而是会在容易忽略的地方展示出来，比如在成分表和产品信息中。

所以作为一个“吃货”，我们要经常看成分表；

作为一名投资者，我们要养成看产品信息的习惯。

一般必看的信息有：

风险等级、买入规则、赎回规则、收益归责、历史收益率……

风险等级一般在比较醒目的位置，可以看到货币基金的风险等级基本上是低风险。

另外这类产品的收益率，基本都是浮动的。

我们可以通过观察它长时间的历史收益率，来判断它的收益稳定程度。

差别不是很大的话，不必因为一时的高低，去频繁地切换购买的产品，白白损失几天的收益。

另外“随存随取”类理财产品，比起收益率，灵活性也很重要，所以要特别注意赎回规则。

不要想当然地认为，一天能存多少就能取多少，耽误了用钱的计划。

总结来说，买银行的理财产品，关注的是“怎么买、赚多少、怎么卖”三个核心点，信息要从产品说明，而不是仅仅从宣传页上获取。

所以说不只是基金、股票之类的高风险理财产品，需要学习。

低风险理财产品，也可以通过看懂理财产品说明，而选到利率更高、收益更稳、时间更适合的，为自己争取到更多收益。

好啦，今天的分享就是这些，虽然比较简单，不过还是很实用的哈，尤其适合刚开始投资的朋友。

当然，除了今天说到的银行理财，也有不少风险也不高的理财方式，比如券商理财、打新债。

技多不压身，多懂一种理财方法，就是多一种赚钱机会，如果你对其他 低风险理财 感兴趣的话，欢迎 “免费报名” 我们《理财实操营》来学习。

具体报名方式，可以看下文稿开头哈。

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假期前，网上有件事儿很火。

一位大连的老太太想去券商营业部销户，结果被告知，账户里有500万元。

这是怎么回事呢？

原来，早在2008年的时候，老太太买入了5万元长春高新股票。后来因为常年生活在海外，她把这事抛诸脑后，甚至忘记了股票账户的密码。

一时间，网友们都炸了。纷纷感叹，选好公司长期投资，是真的好赚钱。

话是没错，但是对于老太太这件事，我有一些不同的看法。还有一件“要紧事”被大家忽略了。

今天咱们来盘一盘。

让我们先把时间拉回到2008年，老太太买它的时候，它还是一家房地产公司。

10多年时间，股价翻了那么多倍，背后的原因是什么呢？

对它贡献最大的，是长春高新在2019年收购的子公司，金赛药业。这家子公司核心产品是儿童生长激素，这些年来发展十分迅速：从2012年到2020年，净利润从2.59亿到27.6亿，翻了十倍。

而长春高新，在2008年的时候净利润才2000多万，到2020年净利润30亿左右——

增长幅度高达150倍。那老太太能翻100倍，也就不奇怪了。

现在来看长春高新，你也会发现它的主营业务是生物医药。然而，不论你在2008年做怎样的研究，都无法预知长春高新会从一个房地产公司转行做医药。

老太太呢，买完之后就再也没开过账户了，更别提中间的业务转型，她肯定是不知道了。

与其谈价值投资，不如给老太太说一声：“运气真好！”

大部分时候，我们分不清到底是靠实力还是靠运气来获得的成就。

比如去年有很多朋友，买了消费和新能源这两个大热品种的基金。涨得多，赚的多，在朋友圈里晒收益的，也不在少数。

涨的时候很开心，教亲朋好友投基金，觉得是自己投资品选得好好，找对了基金经理等等。

当节后市场行情急转直下，眼看着把赚来的收益还了回去，又把原因归结于市场的大幅波动。

这其实是一种十分普遍的心理学现象——自我归因偏差。

这个概念，是一位美国的心理学家韦纳在上世纪70年代提出的。他经过研究发现，人们往往把成功归因于自身，而把失败归结于外部原因。

生活工作中也有很多这样的例子，比如：

借了1000元，到了说好的时间还不上，则会强调最近太忙、奖金还没发放等原因；

比赛成绩不好，认为是抽签的顺序问题，如果是第一个出场的就不会这样了；

偶尔做出了业绩优秀的项目，便归功于自己做的决策...

在投资中则表现为，因为短期赚到了钱，从而产生过度自信去预测市场。

然而很多时候，产生结果的原因，并不是“个人”这样单薄的因素决定的。

这会让投资者失去理性的判断，导致账户失控，忽略配置的重要性。

作为普通的投资者，有这样的心理也不必自责。

从人类进化的角度看，这只是一种心理自我保护机制。

而更重要的是，在我们认识到它的存在之后，怎样能尽量避免让自己在投资中因过度自信，而导致重复犯错呢？

这里给你分享两个小技巧。

第一，多看看专业机构、特别是基金经理出具的定期报告。

每个季度结束，基金经理们都会在定期报告中，说明自己对市场的看法。

别小看这些内容，它们往往会给我们以警示。

比如去年末，大家投资情绪都很高涨的时候，基金经理们反而比较谨慎克制：

15年的老将富国基金朱少醒，说自己不具备精确预测市场短期趋势的可靠能力；

兴全基金的董承非，说未来的市场具有不确定性；

……

他们旗下的基金，当时都获得了很好的业绩——

但他们仍然对市场、对风险保持着敬畏，绝不轻易去预测市场。

第二，对于账户的股债配置，需要有明确的规则，并定期复查。

比如，给自己设定的目标是债券基金60%，权益基金40%。

每过1年，就去盘点一下自己账户的股票基金、债券基金的比例，是否还维持在原来的范围。

这样就可以有效避免账户失控的情形。

在回顾的过程，你可以明确自己究竟做对了哪些决策，而哪些又需要改进。

你可以试着对自己的每一项投资，思考以下两个问题：

在哪里赚的钱？

又是在哪里亏的钱？

仔细品味基金经理的定期报告，尽可能客观地看待投资的失败，养成复盘的好习惯——

这是我们一直在修炼的功课，也分享给你。

别忘了格雷厄姆的那句话：“投资中的最大敌人，很可能就是自己。”

希望我们能成为聪明的投资者，保持谦虚，对市场保持敬畏。

好了，有关自我归因的内容，就和你分享到这里。

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五一小长假，大家都去哪里玩了吗？

去年成都的美食之旅回来后，我一直心心念念想再去一次，趁着小长假，当然是一早就订好了行程，就等放假扛着包带着娃就走！

你是不是也在每次订机票、火车票的时候，都会被自动勾选“意外险”，有时候一不留神就点了支付。

这次我特意看了下：好家伙，这竟然要50块？

讲真，我已经好几年没在买机票、火车票的时候，勾选“XX意外险”了。

毕竟，附加一次的钱，都够我买一年“航空意外险”了~

同样是500万保额，在平台订票时附加要50块（保障整个行程）；可如果是在支付宝的蚂蚁保险里单独购买，500万保额，保障365天，只要48块钱。

对行程比较频繁的商务人士来说，还是很划算的。

外出旅行，我们最不喜欢的就是各种各样令人讨厌的意外，比如——

小到心心念念的餐厅歇业闭店，毫无准备时突然变化的天气；大到旅途中弄丢行李、证件，还有同伴受伤等等各种情况。

但这些，也正是我们外出最需要提防的。

像我朋友大G，有次在赶往下一站景点时，发现背包落在了上一站的景区，打电话请工作人员帮忙寻找，最终无果。

好在大G的证件都还在，双肩包里就是水杯、食物，但里面有一个挺贵的钱包。

在出发之前大G就买好了旅行险，其中有“个人财产损失（限额5000元）”这项附加责任；所以当时马上就联系保险公司，问这种情况怎么处理。

大G提供了钱包购买时的消费凭证，没想到整个理赔流程走的很顺利，但受额度限制，保险公司最终赔了5000元。

另一个故事是跟阿U去美国时发生的，阿U的儿子活泼好动，一个没看紧就从楼梯上摔了下来，当时马上叫救护车送医院。

美国那种天价医疗费的地方，叫个救护车2000多美金就进去了，加上后续的治疗一共花了5万多美金。

庆幸的是，我们每个人都在出发前买了旅行意外险，阿U在到达医院后就开始联系保险公司客服，把该收集的资料都收集好，前前后后不到一个月就赔下来了。

其实不仅旅途中有这样那样的突发情况，在我们的生活中也时刻都要警惕意外的发生。

所以，今天就和大家分享几款相对来说保障比较全面、性价比也很高的产品：

首先，成人意外险。

这个险种里，你可以选择「大家小蜜蜂2.0」这个产品，顶配版本一年的保费也就299块钱，保障上也是很全面的：

不仅发生了意外身故/伤残能赔，像航空意外、猝死（可不是所有意外险都有猝死责任的）、意外医疗等等诸多责任都是涵盖的。

而且这款产品的意外身故和航空意外身故，是可以合并使用的；也就是如果航空意外最高能赔300万。

第二类，境内旅行险。

五一打算在国内走走的朋友，可以考虑「平安8毛境内出行保」。

这款产品的优势在于非常灵活，一共有四个版本可以选择，对应的保额和责任不同，而且投保的天数也是1天起投，最低8毛钱，最高也只要30元。

拿基础版来说投5天，只要3块钱就能获得10万块的意外身故伤残保障，以及5000元的意外医疗保障。

这款产品是买完第二天就能生效，所以想要马上获得保障的朋友们，就特别合适。

旅行险很灵活也很便宜，但还是要提醒大家一句：旅行险更是意外险的锦上添花，日常的意外风险大家也别忽视哦~

第三类，境外旅行险。

随着疫苗的接种，航线重开，越来越多的朋友都在计划出国留学、工作、必要的商务出行等。

对于这些准备短期走出国门的朋友，可以给自己配一份「美亚·万国游踪全球完美计划」，保障3周时间不到900块。

责任中除了最基础的意外身故/伤残，还有100万门诊住院、100万个人责任，以及随身财产的保障，旅行证的遗失、航班及行李延误、急性病身故等诸多责任；总体来说保障还是非常全面且实用的。

除了上面这三款产品，还有专属地区（如港澳台、美欧非），专属领域（如航空、自驾），专属人群（如成人、少儿、外籍人士），户外运动（如滑雪、冲浪）等多种旅行险产品。

好啦，关于出行保障的内容，就分享完了。如果你还有疑问或者有更多需求，可以评论留言，我看到的话会第一时间回复的哈。

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前段时间，可转债打新终于迎来了丰收日——

其中一天有足足6个新债上市，同事小雨也中了2只“大肉签”，东财转3和中钢转债，加起来能赚600块，妥妥30%的收益，美滋滋。

然而，这2只新债开盘就涨了30%，触发「临时停牌」，根本就没给小雨交易的机会！

遇到这种情况，还真是令人着急，到底该怎么做呢？

今天我们就来聊聊。

我们之前提过，对于打新债小白来说，建议在上市第一天早早卖出，落袋为安或者及时止损。

但是在开盘后再慢悠悠卖出，有时也会遇到一些“甜蜜的烦恼”，比如临时停牌。

可转债的交易，没有涨跌幅的限制。于是沪深交易所，给可转债交易设置了临时停牌机制。

也就是不论如果涨得太多，或者跌得太多，让大家稍微冷静一下：

涨跌幅度一旦达到20%，会临时停牌30分钟；

涨跌30%，则直接临时停牌到当日14:57。

这便是临时停牌的规则，一旦触发，在停牌时间内就无法进行交易，需要等到复牌，才会打开交易。

有时候等到打开交易的时候，手里的可转债价格却下跌了，血亏。

不过期间你可以进行委托挂单，也就是点「卖出」按钮，设置好价格和数量，提交委托申报。

*值得注意的是，这只对于深市可转债（代码以12开头）有效。因为沪市可转债（代码以11开头）在临时停牌的时间段内，不能挂单。

系统会反馈说未成交，这是因为还在停牌期间，你只需要挂在那里就好。

比如小雨要上班，不想把精力分散到这上面，于是就都设置了130元的委托。到了收盘前的3分钟内，东财转3成交了。

但悲伤的是，复牌后中钢转债价格低于130元，没有成交。直直等到了这周一，看着价格一直在跌，忙不迭以119元的价格卖掉了。我们也有不少用户遇到了同样的情况。

没有时间守着，等反应过来又手忙脚乱地操作，错失了部分收益。

那有没有什么办法让我们不受这种煎熬、化被动为主动呢？

这时你需要了解一个词，集合竞价。

集合竞价指的是一个挂单交易的过程。

就是在一个时间段内，我们可以提出买卖申请，系统会根据我们提出的买卖申请进行排序。按照“更早的时间”和“更好的价格”计算出最大成交量的价格，这便是集合竞价的成交价格。

而集合竞价有一个特殊的规则：

只要你的卖出价低于成交价格，统统用成交价卖出。

比如小雨的中钢转债，在集合竞价设置100元卖出。9点25分的时候，大概率就能收到通知了：按照集合竞价成交价130元直接成交。然后，整一天都可以轻轻松松去上班。

所以，对于新手朋友们来说，卖出新债，可以试试在「集合竞价的时段」操作，方便，省心。

具体做法，是在每个交易日的上午9:15-9:25这10分钟内，我们可以进行挂单委托。

在新债上市那天，9点15分的时候直接挂100元。

如果新债没有破发，就会按照集合竞价的成交价格卖出。

我们理财是为了让自己少一些烦恼，多一些快乐。

新债的价格和股票价格一样，没有人可以精准预测到下一秒到底是涨还是跌。

那么，比起费力守在屏幕前观察、预测，打新债上市后，采用集合竞价卖出，就是一个很不错的办法。

另外，错过可转债上市，也是一件糟心事。所以，记得关注、使用我们的简七中签助手小程序，每天会给你提供及时的提醒和测评。当然，也欢迎免费加入我们的理财实操营，和200位小伙伴一起打新。

好啦，关于近期打新债遇到的问题，就给大家分享到这儿。希望今天分享的小白操作，可以帮你更省心、赚更多。最近你有中签吗？欢迎在留言区和大家分享哦~

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上周和大家分享了一个身边阿姨的致富经。

不少朋友在后台留言：“能不能请阿姨说一说，她是怎样增加收入的？”

大家纷纷表示，有开源的意愿，却苦于迟迟找不到行动方向。

想开辟副业，但没有那么多的才华和爱好，无从下手；

工作发展受限，想转行，但什么才是最适合自己的呢...

上个周末，我把大半年见不着人的一位朋友W约了出来。

她也曾面临同样的问题，不同的是，她选择了一种“另类的”方式：

不仅增加了额外收入，还实现了梦想中的转行。

和她聊了2个小时后，我迫不及待地提炼了当中的核心思路，今天分享给你。

原本，W在一家国企做行政，工作稳定，父母也十分满意。看到同事聊到工作眉飞色舞，可她却觉得工作很枯燥，每天如坐针毡。

W动了心思，想换工作。可哪能说换就换，多数时候我们也就是抱怨一下，然后就没有然后了。

这时候，W想到了一个快速试错的办法：与其在家刷手机，不如业余时间做一些高质量的兼职。

她自嘲说，这大半年来，简直是神农尝百草：

做过游戏质量测试员；

在白酒展会当助理；

做轻奢买手店的销售；

采访老人写回忆录；

...

虽然有点辛苦，但这些兼职也让她收获不少。

不仅借机体会了各行各业的工作状态，还节省了昂贵的培训学费。更重要的是，可以近距离接触新领域，拓展人脉圈。

比如她之前参加的龙猫签售会的会场布置，工资110元日结。除了引导观众入场、布置场景，还要负责期间的场控、进度统筹。虽然站得脚疼，但是和漫画家对话、认识志同道合的小伙伴，都让她觉得新颖。

就这样一步步，在混沌的目标前，W摸出来一条自己可做、能做又想做的方向：创意和策划。

同时，她也在不断思考，如果要成功转行，自己还缺少哪些能力？

在兼职过程中，W像个海绵一样拼命学习：

从各种讲座的会场布置中，记录整个策划，学习组织活动的经验；

在游戏质量测试工作里，养成了严谨细致的工作习惯；

买手店的销售工作中，锻炼了自己和陌生人沟通的能力...

一次偶然机会，兼职合作过多次的老板向她抛出了橄榄枝。对方是从事跨境电商行业的，他觉得W不仅严谨细致，沟通能力也不错。于是决定把她挖过去，专门负责海外社交媒体上品牌的宣传和设计。

不仅能看到流行趋势，还能给「创意策划」工作提供不少点子。这正是W喜欢的事情，所以她欣然接受了。

后来，W感慨道，如果当初没有咬牙坚持尝试，就不会遇到这样的机会。

这让我想起了一则微博——

去年在疫情的冲击下，不少人丢了工作，而一位网友的保洁阿姨，却能同时赚2份工资。这位阿姨的本职工作是保险业务员，通过干保洁，在多一份收入的同时，还顺手解决了保险销售拜客率低的问题。

我的朋友W，其实和这位阿姨一样，正是因为敢于跳出框架，孜孜不倦地尝试，才收获了最后的成功。

从他们的身上，我也总结了3个小锦囊，希望能给你的生活工作带来一些灵感：

1）尝试新事物的途中，保持耐心

有时候耐心一点，好结果就在前面等着你。

W在找兼职的时候，也经常碰壁：之前一份Prada的工作，W投了3次简历，2次收到“暂不合适”。W通过电子邮件、人工客服双重夹击，终于在第三次尝试时，收获了一个面试。

2）行动起来，主动出击

通过现实行动来认清自己，在学习中不断调整期望值。

未来是什么样，其实有无数种可能，你能做的就是去尝试、去探索。就像乔布斯说的：“你必须找到你所爱的东西。工作或是爱情，都是如此。如果你还没有找到，那就一直找。”

3）多花时间训练职场中「不变」的能力

无论现在的你，在找寻什么样的工作或目标，有些能力是通用的，是可迁移的：

有计划、有效率、有目标；

工作态度积极，与团队合作融洽；

始终保持创造力，灵活地适应新环境；

....

这跟我们在理财投资时，“关注「不变」的趋势，远比关注「变化」重要的多”，是一个道理。

好了，今天的分享就是这些，如果你喜欢这类探讨「提升主动收入」的文章，欢迎点赞告诉我，也欢迎分享给身边的小伙伴。

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