简七理财故事｜分享身边人的故事

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「勤奋」向来是我们的传统美德。

我们80、90、00后，平时喊着“躺平”、调笑着“三点饮茶”，但在工作中也是尽善尽美，下班后还会听各种课、读文章提高自己。

勤奋这件事儿，或有意或无意，几乎成为了我们的习惯。以至于在投资上，有时大家甚至会“过于勤奋”。

每天甚至每分每秒，都在关注自己的投资状况，盯盘到两眼冒金星，血压随着K线上上下下，影响了日常的生活、工作……

抠每一条政策、新闻的字眼，试图解读为“利好利空”，并且匆匆忙忙进行调仓，浪费手续费不说，还有可能做出不少“骚操作”……

工作中过度勤奋的结果是“内卷”；投资中过度勤奋的结果是“瞎忙”，都会导致回报与付出不对等。

这是不合理的。

而不合理的现象，一定会受到大家的抵制，于是年轻人中出现了“躺平”潮。

“躺平”并不是不管不顾的放弃，而是一种知道自己想要什么，衡量愿意为之付出多少，并付诸行动的，有自知的「智慧」。

今天来与大家聊聊，如何更有技巧地行动，在基金投资中合理“躺平”。

首先，第一步：铺个床

不知道大家对铺床是什么感受，我印象最深的是初中去学农，套被子、套枕头“逼疯”了不少同学，最后甚至有同学把被芯往被套里一塞，直接一团盖在身上。

结果？当然是感冒了。

铺床这件事确实麻烦还费劲，但是多花点时间，能换来无数个更舒适的睡眠。

在这一步中，我们需要明确，哪些钱可以拿出来投资基金。

首先要检查的是，自己是否已经留出了“应急资金”，大致是3~6个月的生活开支所需。

大家可以根据每个月的房租、水电煤话费、通勤费用、饭费，算出大概的数字。

这部分钱用于应对突发状况，在失去稳定收入来源时，维持我们的正常生活。比如去年疫情突然来袭，如果你没有这部分资金储备，大概率会被打个措手不及。

在没有存好这笔钱之前，不建议参与基金、股票等，风险较高的投资。

接着，基金投资“躺平”的第二步，就是——开空调

夏天来了开空调，有人喜欢开28度，有人喜欢开22度。找到最适合自己的“温度”，找到适合的基金种类，是我们要做的第2件事。

在留出了“应急资金”后，剩下的钱也不是全投基金、或者说全投一种基金的。

比如计划用于结婚、买车、买房等，有明确目标的资金，它们就比较适合买银行理财或者债券型基金，这种风险较低的理财产品。

另外还要注意理财产品的期限，和目标的时间是不是符合，这样才可以确保到时候，我们能按时按量拿出要用的钱，完成我们的目标。

如果你这笔钱就是用来钱生钱的，近几年都不会用到，那就只用考虑“风险程度”了。

比如说同样是指数基金，宽基指数基金投资比较分散，相对来说，涨得不会太猛、跌得也不会太多；而窄基指数基金投资集中，容易出现剧烈波动。

当然也不是说宽基一定比窄基强，但宽基适合更多的普通人。

如果你对某个行业的理解和熟悉度很高，有把握也有承受风险的心态，那投资窄基也未尝不可。

我们已经知道哪些钱将投资在基金上，也知道哪个种类的基金更适合自己，接下来就是设置基金定投计划了。

新手建议设置在每个月的工资日定投，确保在“今天花掉”之前“投资明天”。当然如果你自制力过人，也可以选择将资金分散到每周定投，把风险摊得更平点。

另外当你工资上涨或者有了意外之财时，也可以增加定投的金额，为将来多加点小确幸。

定投计划设置好后，你就可以“躺平”啦。

不过一直“躺平”着不动也怪难受的，所以，我们还需要偶尔翻个身。

在基金投资中，一般出现这2种情况，我们会需要及时调整。

第一种情况，基金公司出现重大变动

如果我们选择的基金公司，出现了严重负面舆情，那么是可以终止投资，转投其它同种类基金的，保险为上。

第二种情况，基金经理调整，与预期不符

一支基金的基金经理是会有变动的，如果之前看中的经理离任了，而新上任的与你的投资偏好不同，那么也换一支基金吧。

完成了这3步，我们就可以静待时间带给我们回报了。

只要你严格遵守纪律、不追涨杀跌，一两天的波动将没什么意义，获利将在不经意间发生。

好啦，基金投资“躺平”艺术，今天就说到这里了，不知道你对你的投资，是否有所启发呢？

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下个礼拜，沪深300要迎来25个「新同学」。

诶，这是怎么回事？

这些新加入的「同学们」靠谱吗？对我们的投资会有什么影响？

下面，我们就来仔细说说。

沪深300这个指数，就算你没有投资过相关的基金，对它的鼎鼎大名，一定也不陌生。
 
它被称为中国A股市场的「晴雨表」，同时也是不少基金经理投资股票的「及格线」。
 
什么意思呢？
 
打个比方，「简七高中」是全国实力第一的高中。想要进入「简七高中」，只能用成绩说话。
 
这里每半年举行一次大考，每次考试之后会根据同学们成绩排行榜来进行分班。
 
排名前300的是「尖子班」，能够直接反映「简七高中」的实力；
接下来排名前500的是「潜力股」班。
 
这两个班级的800名同学，就代表了「简七高中」的中坚力量。
 
沪深300，就是A股的「尖子班」，班上的同学都是全国各科目的尖子生，综合实力非常强。
 
看看名单你就知道啦，沪深300指数行业分布很分散，而且十大权重股都是各行业的龙头企业，比如贵州茅台、中国平安、招商银行等等。





另外一些有名指数对应的「班级」，比如中证800、中证1000，你也可以在图片上看到。





既然是成绩排行榜，那么自然有人进步，有人退步，各个「班级」的名单也会相应发生变化。
 
一般来说，这份成绩排行榜每半年就会更新一次，5月和11月进行「改卷子」（审核）的工作。


更新后各个「班级」名单，会从6 月和 12 月的第二个星期五的下一交易日开始实施。
 
有了定期更新这个的规则，会让指数不断自我更新，保持生机活力。
 
所以，我们常说指数是「长生不老」的。


不过，这次更新名单中的「新同学」，好多都没听说过，这个变化对我们的投资会有什么影响吗？
 
让我们先把时间拉回到上个世纪。
 
美国，有一个「道琼斯工业平均指数」，在1896年首次公布。到现在，它也是全世界影响力最大、历史最悠久的股指之一。
 
名字中之所以有「工业」二字，是因为在成立之初，道琼斯纳入的12只成份股，都是当时美国工业中最重要的上市公司。
 
比如像芝加哥燃气公司、美国橡胶公司、美国烟草公司等，还有像通用电气这样的知名公司。


100多年过去了，其中11位元老先后「退役」；到18年，最后一位「元老」通用电器，也被新的成员所取代。


现在的道琼斯指数里，30只成分股就更多是消费、计算机、通讯等新兴行业了，比如苹果、微软、IBM、麦当劳、可口可乐等等，这些我们熟悉的大公司。
 
真是「铁打的指数，流水的成分股」。
 
在历史的长河中，指数的生命力，通常比单一个股更强。那么，我们既然想做长期投资，指数基金自然是很好的选择。


沪深300迎来25个「新同学」也是这样，更新更优质的同学的取代，目的只有一个，保证「尖子班」的综合实力。

根据公告，到端午节后的第一个交易日，也就是6月15日，多只指数都会实施样本股的调整。
 
其中，沪深300会进行25个公司的调整。调出的公司大多来自于银行、证券、汽车等传统行业；而调入的公司，不少是新能源、生物医药和科技类的公司。
 
我们知道，指数基金只需要「抄作业」即可，也就是说，我们买指数基金的钱，就是被拿去买成绩排行榜中包含的这些「班级」股票。
 
现在这些名单发生了变化，那相关基金经理也会进行一些操作：买进调入公司的股票，抛售调出公司的股票。


我在文稿里放了一部分调整名单，大家可以看下。

听到这里，聪明的你是不是马上想到了，相关公司的股票价格肯定会受到影响？
 
没错，但这些信息别人早就知道了。因为所有大小考的成绩单（财报）是完全公开透明的，每次「大考试」（调整）的时间也知道个大概，所以很多机构都会提前进行预判。
 
所以未来一段时间，可不要把它当成「小道消息」，更不要追涨杀跌哦。
 
一句话总结：指数们迎来「新同学」，注入活力，对我们指数基金投资者来说，当然是好事。


最后，我们再说说怎么投资。
 
之前收到小伙伴这样一个留言：
巴菲特建议买500指数，长期看，你觉得中证500和沪深300哪个更好呢？


这里要特别提醒一句：
千万别搞错了，标普500对应的中国市场指数，是沪深300，不是中证500。
 
巴菲特一直推荐美国的普通投资者，买「标普500」来分享美国经济增长的红利；
对应的，中国的普通投资者，则可以通过「沪深300」来分享中国经济增长的红利。
 
只要中国经济持续向上发展，那么沪深300指数基金，就是非常适合新手小白的定投工具。
 
其实投资是需要一点信仰的，相信经济整体向上的信心，会更容易建立，也更持久。


如果你也想参与，怎么做呢？
 
很简单，支付宝、天天基金APP等第三方平台上都能投。但搜索后你会发现，出来了很多搜索结果。
 
简单6步，告别选择困难症：
 
1）找到跟踪对应指数的基金列表
2）筛选「非增强型」指数基金
3）按「跟踪误差」由低到高进行排序
4）排除「基金规模」低于2亿的基金
5）先选一批跟踪误差小的基金
6）再对比计算「费率」，最后选择最低的那一只
 
最后还是要叮嘱大家一句，指数基金属于高风险投资，建议用3年以上不用的闲钱投资，并且把比例控制在自己的风险承受范围内。
 
我很认同这样一句话：「那些一直持有指数基金的人，赚得最多的不是钱，而是时间，是生活。」
 
如果你也想通过理财投资赚长期的钱，过上更自由的生活，就从现在开始行动起来吧。

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上个月，上海市政牵头的惠民保险——沪惠保上线了，一个月的时间有575万人投保，可以看出来大家对这类“惠民保险”还是很关注的。

 
其实，从去年开始，各地发展“惠民保”的势头就很猛——全国参保人数超4000万，累收保费超50亿元；照目前的趋势，这些数字还在不断上升中。
 
其实，惠民保虽然便宜，但并不是人人都有必要买，很多朋友重复购买也造成了一些浪费；所以，今天主要想跟大家聊三件事：
 
“惠民保”是什么
“惠民保”vs普通百万医疗险
要不要买“惠民保”

首先，我们来说说，“惠民保”是什么。

惠民保因为“保费低、门槛宽、保额高”的特点，有了“惠民”之称。
很多朋友会以为“惠民保”也是国家医保的另一种形式，其实不然；官方给“惠民保”的定义是：城市定制型商业医疗保险。
 
这里面有两个重点，拆出来是：

1）由政府牵头的商业保险。
2）在产品设计上，每个城市略有差异；比如说上海的惠民保，有既往病史也可以投，而有的地区则对既往症是不保障的。
 
可是，惠民保跟我们常用的百万医疗险，也不是一回事。
 
我在文稿里放了张图来表示：医保、惠民保、百万医疗险三者之间的关系，大家可以看下。




从保障范围看，惠民保可以作为医保的补充，但不如百万医疗险。

接下来，我们再看看，“惠民保”和我们经常听说的百万医疗险，有什么区别。

惠民保产品大同小异，我们以上海的沪惠保VS超越保2020为例，看看在具体的保障上：沪惠保这类“惠民保”是不是真的“能打”。




大家可以看下文稿里，两个产品的对比表格。

可以看到，相比之下，沪惠保的优势还是很明显的：

首先，它不限年龄、不限职业、不限健康状况都可以买；这一点就比大部分的普通医疗险要强。
然后，沪惠保的价格统一是115元，没有因为年龄段而作区分，对老年人尤其友好。
 
不过在保额、免赔额、赔付比例和续保条件上，沪惠保则处于明显劣势。
 
惠民保这类保险，对家里上了年纪的父母、有健康或职业问题的朋友，或者预算有限的人来说，无疑是个福音。
 
但对于已经买了百万住院医疗险的朋友来说，其实就没必要再买“惠民保”了——因为保障内容高度一致，没办法重复获赔。
 
这里大家要注意：医疗险都是实报实销的——花多少、报多少，不能重复理赔。
 
举个例子：小花生病住院，在走完医保报销后，需要自费5万元；此时，不管她身上有几份医疗险，最后能赔下来的钱都不会超过5万元。
 
所以，身上已经有百万医疗险的人，再买惠民保意义就不大了。

那什么样的人需要买这类“惠民保险”呢？

根据惠民保的特点，我总结了一下“三买一不买”原则，大家可以按照自己的实际情况来判断：是否有必要买。
 
“三买”的情况是——

1）年纪大，买不了别的保险或保费很贵：
 
像我们的祖辈、父辈，买份医疗险往往要上千元；而且年纪大了，身体状况未必能买的上。
 
2）因为健康原因或职业原因，买不了普通的商业医疗险：
 
医疗险对健康要求非常严格，身体已经出现异常的朋友是比较难投保的。
 
3）目前，身上一份医疗险都没有：
 
可以先买上一份惠民保，大多数地区的惠民保都在100块上下；像上海的沪惠保还可以通过医保（个人账户）来付这笔钱，总体来说性价比还不错。
 
“一不买”的情况是——
 
身上已经有一份百万住院医疗险，这个包括还没买但现在有条件买的朋友。
 
看到这里，你大概可以根据自己的情况来判断：是不是需要一份惠民保。

好啦，今天的内容就分享到这里了，不知道是否有解答你的疑惑呢？如果关于保险还有什么想要了解的问题，可以留言评论哈。

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最近看到一条有趣的新闻：

 
中国邮政开始做奶茶了？！
 
“奶茶”这个顶流话题，瞬间带着邮政，冲上了微博热搜。

这年头，连邮政都开启了副业？！
 
邮政的奶茶店名字叫《邮氧的茶》，看名字就知道主打养身概念。
 
奶茶味道似乎做得还不错，虽说没有好评如潮，但也不少消费者表示“超出预期”。
 
看了大家的图片我又发现，原来中国邮政还有药房？也算是个“副业达人”了……

这年头，不管是普通人还是大公司，似乎都对“副业”产生了兴趣，大家的目的都差不多，都是为了：
 
增加收入 + 分散风险
 
对公司来说，是扩张业务线、把市值做大；靠紧跟下一个风口，分散旧业务被淘汰的风险。
 
对个人来说，是增加收入来源，让更多现金流进口袋；而想要活得游刃有余，永远都需要“备选计划”。
 
而更鼓的口袋和备选计划是我们“说不”的底气，向职场PUA说不、向错的人说不、向不值得、不喜欢说不……
 
生活，只用讨好自己。

仿佛看到了拥有副业后的美好人生了，那我是不是明天就该开奶茶店？！
 
先等等。
 
邮政是公司、我们是个人，在副业的选择上还是有区别的。

我把邮政值得学习的点提炼了，再加了一些别的点，供大家参考。

1. 找到一个有需求的行业
 
邮政一脚踩在了“奶茶”的点上，需求量大又经久不衰，确实是个好生意，谁又不爱喝奶茶呢？
 
这点非常重要，有需求才卖得出东西，我们的副业才赚得到钱。
 
判断有没有需求比较简单，你可以先在百度、淘宝、闲鱼搜搜，看看“行情”怎么样。

2. 进入的门槛不那么高
 
邮政选的奶茶行业，门槛相对没那么高，不用顶级大厨坐镇，比较容易复制。只要用的原料料好，基本不太会“严重翻车”，但这是大公司的逻辑。
 
对于我们个人选择副业来说，这个门槛是“浮动”的。
 
比如一个设计接图片PS的副业，就是相对“低门槛”，因为这是老本行；
但如果让一个厨师来接这活，他就需要付出额外的时间，进行技能学习，也就是相对的“高门槛”了。
 
对于个人来说，副业的最好来源，是在自己的「主业能力圈」内找。
 
在主业周围发展副业，磨练自己专业能力的同时，将所得经验两头复用，提升也是双倍的。

3. 小成本试水
 
“邮氧的茶”全国也就一家，邮政的副业小尝试，控制在很小的投入内。
 
我们发展副业也要遵循“小成本试错”的原则。
 
一方面是时间上的小成本，“副业不能影响到主业”是最基本的，确实有不少人副业做得好，辞了主业全职副业，但那是在副业发展起来了的前提下。
 
对大多数人来说，把主业做好仍是首要的。
 
另一方面是金钱上的试错资金，选择技能类的副业当然更好，但如果实在想做点小生意，那一开始的本金投入一定要谨慎。
 
建议投入不要多于1个月的工资。

4. 守住额外的回报
 
不知道大家有没有看过一个笑话，说是加班让人变富。不是说会给加班工资，而是让人没时间花钱了……
 
黑色幽默总是很深刻，确实，想让自己的钱变多，无非就是开源、节流、理财3个方法。
 
当你的收入发生变化，通常也会影响你的支出行为。比如我就做过赚了50块外快，结果奖励自己花了100块的事……
 
倒不是说不能多花，赚得多花得多天经地义，但也要心里有数、有本帐，在提升生活质量的同时，额外攒点钱为将来做打算。

最后，我想说。

我们的理财方式并不是一成不变的，需要随着我们收入结构的变化而调整改变。
 
用更聪明的花钱方法，在提升生活品质的同时，赚点额外的零花钱；通过科学的财富分配方法，在拿到钱的时候就做好计划，更高效地钱生钱。
 
更多的闲钱还意味着更丰富的投资方法，你可以投资更多种类的理财产品，争取收益的同时，降低亏损的概率，或是在风险可控的前提下，追求更高的收益率。
 
当然无论你有没有开始副业，通过提升理财技巧获取额外收入，都是效率更高、门槛更低的一种选择。

好啦，今天的内容就是这些，觉得有启发的话，欢迎点赞、分享~

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上周五出了个大新闻：

6月4日发布《通知》，将由自然资源部门负责征收的国有土地使用权出让收入...四项政府非税收入，全部划转给税务部门负责征收。
 
但这个变化到底是什么意思，对房价又有什么影响呢？

今天，我们就来聊聊。

照例，还是从大家最喜欢的简七果园的故事说起。
 
简七果园里，有苹果、香蕉、葡萄...等等很多不同的水果，种在不同的片区。
 
我是大果园的园长。每一棵果树上的水果，每年都要上交一定比例的收成。收上水果之后，我会再统一调配，按照喜欢的口味重新发给大家。

每个片区都有自己的负责人。每次开垦新的种植区，他们片区就会自己收一笔，收到的水果也自己决定怎么处理。有的园区会拿来买肥料、建灌溉沟渠，来年的收成就更好了。
 
苹果区的负责人，总是和想种苹果树的果农谈各种复杂的条件，让我搞不清楚果园到底收成多少；
 
而葡萄区的负责人，把新的葡萄棚价格卖得特别高，而且收到的葡萄都拿来酿酒，搞得葡萄区的小伙伴们成天喝得醉醺醺的。
 
这样可不好，我得想办法解决这些问题。
 
换成园区直管的采摘员来收吧，其他的都保持不变。各个片区原本怎么收、怎么花的计划，都继续执行。
 
起码这样征收效率更高，收钱花钱的地方也更透明了。

故事讲完了，咱们来看看现实世界。
 
「财政」这个词，听起来很遥远，其实就是关于国家怎么管钱的事儿：
-钱从哪儿来
-钱花哪儿去
 
国家每年也要做预算，把接下来的收入和支出给梳理清楚。

跟咱们管钱一样，除了日常收支的账本，为了细化和透明，你可能还会有买房、养老、投资等单独专门的账本。
 
国家账本一开始也很简单，后来逐步形成了「四本账」。
 
我们将「四本账」和个人理财账本一对比，你就更清楚了，这个大家可以看下文稿里的图片。




第一个账本是最主要的。比如税收收入、教育支出等，国家收支的大头，就都在这个账本里；

第三、第四个账本也很好理解，分别是国企和社保相关的收支。

而第二个账本，政府性基金预算，就是这次文件的主角了，我们重点说一说。
 
这个账本里占比最高的收入，就是国有土地使用权出让收入，俗称「卖地钱」。
 
2020年，这个账本的收入里，有90%是土地出让收入，高达8.4万亿的。

在2021年的预算草案里，这个收入预算仍然是8.4万亿。
 
可见，在接下来一段时间，地方政府要怎么征、怎么花这个钱，仍然是按原来的计划进行。

《通知》里也提到：“除本通知规定外，四项政府非税收入的征收范围、对象、标准、减免、分成、使用、管理等政策，继续按照现行规定执行。”

唯一的变化是，换了个部门收钱。

尽管短期内，地方政府可能还是依赖「卖地钱」，房价也不会有大幅的涨跌。
 
但这其实是一个非常重要的变化。换上了「第一本账」收入的主力队员---税务部门， 征管的透明度、规范度必然有所提升。
 
德科地产的刘德科老师打了个很形象的比方：
 
在你的房间里安装了一台摄像机，没有限制你的自由，但你的行为应该会更规范。

说到这里，你应该已经明白，这个变化对房价短期影响很小。
 
但如果咱们把前段时间聊到的各种话题，联系起来看，就会是不一样的故事线了。

从需求上看：
 
低生育率让房价持续上涨缺乏支撑，而高房价又成为低生育意愿的重要原因。
 
城市的分化，会让不同城市的房产投资价值截然不同。如果你正在考虑买房，人口、城市、户籍政策都是你绕不开的必读信息。
 
从供给上看：
 
今年的《政府工作报告》指出，要通过增加土地供应、安排专项资金、集中建设等办法，切实增加保障性租赁住房和共有产权住房供给，规范发展长租房市场，缓解大城市年轻人的住房压力。
 
国家一直强调的「房住不炒」，正在一点点地落到实打实的政策和管控上，越来越精准有效。
 
对于绝大多数人来说，投资房产已经成为一件越来越专业、风险越来越高的事。

最后，多说几句跟投资无关的。
 
我倒是挺期待，一个人人不必为房子而焦虑的时代的。
 
当房价不再疯狂上涨，有房没房不再是财富分水岭，或许年轻人才能真正去创造、去享受生活吧。
 
祝福你我，都能心甘情愿地选择、自由丰盛地行走。

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前几天有位妈妈问了一个非常有代表性的问题，让我印象挺深的：“孩子做家务，需不需要给他发工资？”
 
所以今天，我想和大家聊一聊我对孩子做家务和金钱关系的看法。

我记得在《家有儿女》中有一集，爸爸夏东海就搞了一次有偿家务的活动，结果乱成了一锅粥。
 
为了得到家务卡，三个孩子碗洗两次，一天拖地3次，吃7顿饭，衣柜的衣服全部被搬去反复洗......几百张家务卡，一会儿就抢完了。
 
夏东海感觉事情不对，告诉孩子们活动结束了，结果刘星和小雪立马宣布不干了。

通过这个例子，我们可以看到，做家务能获得报酬这件事，最大的副作用在于破坏孩子对家庭的责任心。
 
所以，关于做家务要不要给钱，我的建议是，先判断这件事情，是不是孩子的责任。
 
比如收拾房间、打扫卫生、洗碗，扫地等，这是每个家庭成员的责任，那么尽量不要付钱让孩子去做他本该自己完成的事，同样，学习、作业也是这个道理。
 
而那些不完全属于孩子的事，比如帮爸爸洗车、帮爷爷奶奶修剪草坪、帮妈妈跑腿等等，给一点零花钱不为过。

将做家务和挣钱挂钩，刚开始的时候，效果可能很好，孩子也很积极，但时间久了之后，问题就出来了。
 
不过，如果孩子主动提出，想要靠家务「挣钱」的时候，最好不要直接拒绝，以免打击孩子的积极性，你可以和他沟通3个点：

第一点，沟通做日常家务，为什么不适合给报酬。

家里的每个人都是平等的，所以，每个人都有做家务的责任，就像妈妈负责做饭、爸爸负责洗碗、孩子负责扫地，这是我们作为家庭成员的责任和义务，跟报酬没有任何关系。
 
第二点，肯定多劳多得。在哪些情况下，孩子可以有报酬。

应该是那些跟孩子义务无关的、超乎平常的事情。

比如，家里的车要清洗了，本来是请别人帮忙的，而孩子来帮忙了，就可以给孩子报酬。

再比如，可以鼓励孩子去参加学校的一些跳蚤市场。通过更合适的场景，去引导孩子建立财商。
 
第三点，就是和孩子讨论一个都认同的零花钱方案。

孩子的出发点，还是想要零花钱。所以最终我们应该落脚在解决这个问题，而不是打压、或者转移孩子的注意力，平等地和TA进行沟通。
 
在孩子刚有零花钱的时候，很容易有多少就花多少，这时候我们一定不能去干预他的选择，要求他去存钱等等。
 
你可以通过一些小技巧，来引导他学会有计划地花钱，比如：当孩子特别想要某个玩具，而零花钱又不够时，可以建议他换一个价格更低一点的，或是先存钱，等存够了再来买这个玩具。
 
同时可以为他准备一个存钱罐、好看的小账本，引导孩子记录自己的开销等，慢慢地形成好的消费习惯。

最后想说，当孩子有了零花钱之后，可以结合生活中的具体场景，对孩子进行财商启蒙。
 
比如，在你带孩子一起逛超市的时候，可以让他知道你为什么要买这件东西，同时也可以告诉孩子一些省钱的好方法，比如在去超市前先列好购物清单，在打折日购买东西等。
 
帮孩子从小树立正确的消费观念，也是为今后更大的财富和幸福做准备。

美国威廉姆斯学院的心理学专家 Susan Engel在他的一篇文章中提到这样2个观点：

1. 父母经常回避有关钱的问题，是因为这些问题很多涉及人生选择。比如妈妈为什么比爸爸挣得少？但类似这样的话题讨论其实是非常好的一个契机，让父母向孩子输出价值观。

2. 一些父母虽然会和孩子谈钱，但他们也很担心孩子沉迷于此。在这一点上，Susan Engel说“对钱感兴趣是一种幸运”。试想在成千上万种兴趣爱好中，你的孩子有兴趣钻研赚钱，难道不是件非常幸运的事？

好啦，今天的内容就是这些，希望可以帮助更多的家长和孩子“亲密地谈钱”。

最近一阵，「万物皆可ETF」，这句话火了。

 
这是什么意思呢？先和你分享个故事。
 
去年，朋友在商场试驾了一款新能源汽车，回来后赞不绝口，不仅颜值爆表、功能酷炫还很环保，一直念叨，新能源汽车未来一定会大放光彩。
 
就跑来问我，很看好新能源汽车这个行业，里面是不是有很多投资机会呀？
 
有是有，但是呢，这个行业相关的理解门槛还是挺高的，单个公司的股价波动也特别大。
 
不过，「新能源汽车ETF」还是可以的，先定投试试看。
 
「看好新能源汽车，反正省心，我应该会坚持定投下去。」他这样说。
 
果不其然，佩服他敏锐的洞察力，到目前赚了不少。
 
什么是ETF？
有哪些可以买？
到底怎么选？
 
今天，我们就来详细聊一聊。

温馨提示：提及的基金仅作为示例，不作任何投资建议。

今天的内容稍有点长，但非常干货，记得听到最后哦，一定会收获满满~

没有太多投资经验的朋友，可能会问，到底什么是ETF。
 
它的赚钱逻辑是怎样的？特点是什么？交易方便吗？
 
ETF的中文全名，叫做交易型开放式指数基金。

我们来拆一拆，说说这个基金品种的三大特征。
 
第一个关键词，交易。
 
这里隐含了一个重要信息，就是ETF交易和股票交易十分类似。
 
比如，都需要在股票账户内进行买卖；
比如，你买入卖出的对手，不是基金公司，而是其他投资者；
再比如，它只有在股票交易时间段才可以交易，也就是每个交易日的上午9点半到11点半，下午1点到3点。
 
其次是开放式。开放式的含义相信你不陌生，说明你的钱可以灵活地出入；

最后，也是最重要的一个关键词，那就是指数基金。
 
我们平时常听到的沪深300指数、医药指数，通常是很多股票的一个组合，反映一个板块，或是一个行业的综合价格情况。

我们普通人很难直接搭建这样几百个股票的组合，但通过买指数基金，就可以最低花几百块，跟着赚钱了。
 
小小总结一下，把3个关键词合成在一起，就是ETF的3个特点：

可以交易、可以在股票交易时间内自由买卖，而且它是一个指数基金，可以帮助我们更高效、专业地投资。

我们再来看看，有哪些类型的ETF可以买。
 
相对来说，更适合新手的是宽基指数。比如沪深300ETF，中证500ETF，他们投资组合中的股票，行业更加综合，投资也就更加分散。
 
我们的极简投资中，也配置的是这些宽基指数基金。
 
而行业ETF，虽然投资了很多的公司，但如果行业环境变化，很有可能在短时间内，整体会出现很大的波动。比如半导体ETF，年初到3月份就有过近20%的下跌。
 
我整理了平时最常用的一些ETF，近一年的收益情况，让你能有个直观的印象。大家可以看下文稿。

如果你已经选定哪个行业，或者哪个具体的指数，你可能会发现，同一个指数有非常多只对应的指数基金产品。
 
这又该怎么选呢？给你推荐2个角度。
 
第一步，优选总市值。
 
总市值，对应我们平时支付宝、天天基金上买基金，就是基金规模这个指标。咱们平时也经常提到，选择指数基金，规模是越大越好。
 
对于ETF指数基金来说，市值越大，交易就相对活跃，咱们买入卖出的难度就会降低。另外，市值越大的ETF，发生大规模买入卖出的时候，往往受到的冲击会更小，价格会更稳定。
 
这就好像，如果你要选船出游，船越大就越稳，应对风浪就更有优势，咱们就不容易出现晕船啦。

第二步，看折溢价。
 
先来介绍一下什么是折溢价。
你可以把它理解成，两个价格的差。
哪两个价格呢？接下来仔细说一说。
 
第一个价格是交易价格。
平时咱们在交易时间，可以看到ETF价格是实时波动的。这个变化的价格，我们把它叫作交易价格。
 
而作为一个指数基金，ETF又有自己的基金净值，这个值每天只会更新一次。
 
这两个价格的差，就是折溢价了。

我们可以通过页面上的折价率指标，来判断同样这只基金，你是打折买的，还是多付了溢价买的。
 
这就好比咱们买菜的时候，发现一种猪肉，比肉铺卖的贵了许多，价格虚高，你可能就会避开不买了。相反，如果交易价格更低。就是折价了。
 
通常我们在选择的时候，会优先选择有折价的ETF基金，毕竟这就意味着，咱们打折买入了。
 
但如果出现了溢价，比如超过3%，那么你就要小心谨慎一些了。毕竟，你买的价格虚高，一旦市场出现波动，下跌幅度可能会比溢价低的ETF更大。

你可能会好奇，这两个指标在哪里可以进行筛选操作呢？
 
这里给你介绍一个傻瓜式的筛选器——集思录网站。

咱们只要看2个指标——规模和溢价率，你可以在表头点击进行排序，试着选一选。

溢价率的数据为正，说明ETF有溢价。如果数据为负，就是有折价，说明更便宜。

最后为你总结简单2步：
 
1. 优先选择规模大的，点击从高到低排序
2. 再来根据排名看折/溢价率，优先选打折的
 
当然，如果你用这两个指标，还无法得出最终的结论，可以再试着去天天基金网，比一比跟踪误差、费率等等，优中选优即可。
 
好啦，今天有关怎么挑选ETF的内容，就给你介绍到这里了。

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最近，「打新债」受到的关注是越来越高了。

因为它的参与门槛不高、也非常容易上手操作。而且还是一种低风险的投资方式。不少朋友都通过打新债给自己「加了薪」。
 
在后台留言中，我们也发现关于「打新债」，近期不少朋友还是有各种各样的问题的：
 
6月发行的新债多吗？
哪些新债容易中签？
如何了解一只新债好不好？
怎么知道自己是否中签？
打中的新债什么时候上市？
 
今天，我们就来聊一聊关于打新债，你近期可能最关注的五个问题。

首先，第一个问题：5月可以打的新债不多，6月呢？

不少经常参与打新的朋友，经历过5月一个新债的空档期后，已经对6月新发的新债望眼欲穿了。
 
这不，6月的第一天，就迎来了一只质地还不错、中签率也还不低的新债。不知道你是不是也参与了呢？
 
如果不小心错过了，也没关系。因为，这个月发行的新债大概率不会特别少。
 
一方面，参考前两年同期发行的新债都在十几到二十几只左右；另一方面，近期又有一批公司已经被证监会批准发行可转债了。
 
再过一阵，这些新债就都会发行出来了，不用担心未来会没有新债可打。

至于有哪些新债，大家可以看下文稿。




来说第二个问题：新债哪些容易中签，我能提前知道吗？
 
很多在打新债的用户朋友留言问我们，哪些新债更容易中签，我能提前知道吗？
 
上个月，上市就涨30%的肉签东财转3，中签率高达59%。换句话说，差不多每3个顶格打新的账户，可能就有2人中签。
 
上市首日卖出，到手300元，真的是美滋滋。可以说，算是一个“阳光普照”的大红包了。当然，也有一些朋友，没能坚持打新，错过了这个红包。
 
很多人后悔说，“为什么我不能提前知道，它有这么高的中签率呢？”
 
先别急，还真有一个能提前知道的办法。
 
今天来跟你分享一个指标，叫做「新债发行规模」。这个指标，指的是公司要借多少钱。
 
通常，公司借的钱越多，我们新债中签的概率，也就越高了。
 
这就好比公司年会抽奖，抽奖的人数基本不变，但是如果抽奖箱里，写着中奖的纸条变多了，你是不是就更容易中奖了？
 
怎么样，这是不是一个很重要的信息呢？
 
这里也给你总结一个结论：
 
新债发行规模在0-20亿，那么中签率通常是很低的，中签简直就是撞大运了。
20-40亿，中签概率可能稍高，家里人一起打新，可能有1个账户能中。
大于40亿的话，中签率就相对比较高了。
 
像东财转3发行规模达到了158亿，就是一个很好的例子。
 
如何找到这个信息呢？在东方财富网的相关网页中可以找到。

我们接着来解答第三个问题：如何了解新债质地怎么样？

由于打新债不是个保本的投资，少数情况下还是会出现破发，也就是亏钱的情况。

那么，有什么巧妙办法，来「避雷」呢？

一般来说，事先研究分析新债的基本情况：

例如考察发债公司的质地、市场的热度，转股价值等等，都能大幅度绕开破发的公司、降低新债上市就破发的风险。

但对新手和时间不多的朋友来说，自己手动分析，比较麻烦，很多指标更是傻傻分不清楚，这里就不多展开了。

好消息是，我们的「简七中签助手」小程序开发了一个新功能——打新“红绿灯”。针对每天可申购的新债，它给出对应的分析。

每次申购新债之前，你可以先到小程序里看一下。“红灯停，绿灯行，黄灯想想看”，如果看到红灯，就要格外谨慎了。

关于红绿灯的具体含义，文稿里有图片，大家可以看下：



好了，我们再来看第四个问题：想早点知道中没中签？

通常来说，在参与打新后，如果成功中签，第三天上午收到券商发的短信通知。提醒你中签了，需要保证账户中有足够的资金，用来缴款。

如果没打中，是不会收到通知的。

那我想早点知道中签结果怎么办呢？

简七中签助手小程序，也有一个新功能——新债中签查询，可以让你快人一步知道自己的中签结果。

如果订阅了服务提醒，还可以通过微信告诉你，再也不用担心短信被运营商屏蔽的问题啦。

最后一个问题：中签的新债什么时候上市？

这个问题，被提到的频率也非常高。
 
大家打中新债后，希望赶紧上市的心情，我们再了解不过了。
 
但从中签到正式上市的时间短则两周，长的话也有等上两个月的。会在上市前2到3天，才会公布具体的时间。
 
那这种信息去哪里查呢？
 
一般，券商的APP里会更新近期新债上市计划。同样地，如果你订阅了简七中签助手，小程序会在第一时间，将上市新股的信息通过微信推送给你。

好啦~今天的5个小问题就解答到这里了。希望可以帮你打新途中更加省时添力！

对了要提醒下，打新债是需要在股票账户进行操作的，支付宝、天天基金这样的平台是不可以的哦。

今天的内容就是这些，觉得有用的话，欢迎点赞分享~

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这两天，「三孩生育政策」刷屏，网友们的段子也是层出不穷，一个个都才华横溢，虽然是调侃，但不乏透露出现实的辛酸。

距离第七次人口普查的结果公布也没多久，有些大招，该来的终于来了。

从我这代80/90后的计划生育政策，到单独二孩、全面二孩，再到今天的三孩政策，从历史数据来看，我们的人口结构，正在发生转变。

新生的宝宝少了，老年人越来越多。

得知这个政策后，我特意采访了我司的棉花妈妈。

今天，我们就和和大家一起算算看，「生孩子」这件事，跟钱有多大关系。

棉花妈妈说，之前生完小棉花，总不断有人问她，有没有准备要二胎。

但她每次都回答“算了算了”。

她说，之前在韩国念书的时候，和身边的学长学姐们，也聊起过韩国家庭教育孩子的费用问题。

他们当时摇着头，一脸一言难尽的样子，棉花妈妈说，她现在还印象很深。

从《2021年世界人口情况报告》数据来看，韩国的总和生育率为1.1‰   ，在198个国家中排名第198，连续两年倒数第一名。

总和生育率，是指该国家或地区的妇女在育龄期间，也就是15岁到44岁或49岁，每个妇女平均的生育子女数。

为什么要提「总和生育率」这个数据？

其实和我们选择在这个时间点，决定放开「三孩政策」有关。

2019年，我们的这个指标还在1.7‰左右，但由于新冠疫情的影响，大家的生育意愿进一步降低。据统计，2020年中国的总和生育率已经跌倒了1.3‰，接近日本。

而国际社会普遍认为2.1‰才是能够保持世代更替水平，如果到了1.5‰，那么就到了人口下滑警示线了。

这样的大环境下，刺激生育的政策便到了关键的时间窗口。

如果我们把生育看成是笔经济账，那么无论你身在哪个城市，无论你是否决定生孩子、生几个孩子……我都会建议你动手给自己算一算。

你可以简单将这笔账划分成生育成本、抚养成本和教育成本3块来看：

1. 生育成本

这些费用各家情况都不同，给你分享一个规划思路，你可以把这笔费用再分成3档：

基础型
既满足最基本的开支需求，不额外请月嫂照顾，大致需要2.5万元；

中等型
产前检查更加全面，月子期间会聘请月嫂照顾，9万元；

奢侈型
产前检查及生育期选择私立医院提供专门的服务，32万元以上。

像棉花妈妈，她当时选择在公立医院做检查，产后由家人照顾，整体花费在4-5万元。

2、养育成本

过了0-3岁的生存期，你会发现除了生活类费用、保姆费用，还有一个大头，是智力开发早教等费用。

据棉花妈妈的经验，每月基本生活费用在奶粉、纸尿裤一类必需品上，每月支出2千左右；而和家人一起带孩子，不需要再请保姆；那么大额支出就是早教费用，一年花费一般在1.5万-2万元。

当然，养育成本也是丰俭由人，如果你不考虑早教，选择国产奶粉和基础营养品，一年2万元的支出都够用；但如果选择富养孩子，每年10万以上的支出是很常见的。

3、学费、学区房等教育费用

学费、学区房也是孩子成长过程中的支出大头，这也是一个需要提前规划的点。

首先要规划的，是学校路线。棉花妈妈和先生决定让小棉花走优质公立学校的成长道路。虽然学费不高，不过要购置学区房。

她还按照不同成长阶段给养育孩子的开销做了个分类，综合得出：

养育一个孩子最少需要支出43万，而最高支出达到了683万（其实上不封顶）。



5月31号新闻一出，引发大家热烈讨论的原因，我想是因为，我们都在思考：

「三孩政策」真的能解决少子化、老龄化的问题吗？

之前读过一本书，叫做《事实》，作者汉斯·罗斯林在书中提到过一个「直线思维」误区。

作者生前花了大量时间调研贫困地区人民的生活，他发现，越是生活在贫困状态的父母们，对生孩子的意愿更强。

因为对他们来说，需要面对的是由于医疗条件不足造成的孩子夭折的风险，或是为了应对家庭需要，父母们需要更多劳动力。

而一旦父母们能够脱离贫困，他们无一例外都会选择「少生优生」。

所以罗斯林发现，人口的增长，并不会简单粗暴地直线上升，而是随着社会的发展、经济水平的上升而动态变化。

其实，不仅仅是人口增长问题，投资新手们也经常容易陷入这种「直线思维」误区当中。

刚开始投资一个月，碰上行情不错，收益不错，误以为自己股神附体，于是次月加投，势必收益率翻倍，睡觉都能笑醒。

而参与投资一段时间你会发现，无论是行情，还是收益，呈现出来的曲线始终是波动的，并不会每天以一个固定收益率直线上涨。

没有一个孩子会像婴儿时期一样无限长高，如果试图用「多生孩子」来解决根本问题，也就像是进入了「直线思维」误区中。

和一百年前不同的是，人类的教育、医疗、经济水平一直在提高，「孩子是生产力」的时代早已经过去了。

从经济学的角度来说，当我们认真算清楚这笔成本之后，我们更应该思考，为此我们放弃了多少。

世界变化太快，希望每一个小朋友能够做个「理性乐观派」，始终将选择权掌握在自己手中，拥有健康、自由、快乐的人生。

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前两天，好友给我发了个消息，「你还想回成都吗」。

接着甩过来一个链接：成都迈进「2000万人口俱乐部」。要知道，中国常住人口超过这个数的城市只有4个，前三位是重庆、上海和北京。

成都在我心里，约等于麻将、喝茶、苍蝇馆子，关键词是「安逸」；

上海呢，是「务实（赚钱）」。

选择一座城市，就是选择一种生活方式。

今天，我想和大家聊点轻松的——如何选择定居城市。

我出生在湖南一个十八线小县城。

小学五年级的时候，爸妈给我安排了一次暑期旅行。我一口气把北京、上海、杭州、苏州、南京、长沙、深圳都玩了一圈。

那时候我就想，长大了要去上海生活。

我在成都上了四年大学，一毕业就拿到了德勤会计师事务所上海所的offer。刚工作那两年，还是挺破灭的。尤其是进入了忙季，也就是每年1月-4月，24小时待命是常态。

凌晨两点刚下班到家，却突然收到消息说有数据需要重新核对，窝在沙发上通宵赶工，第二天还得准时出现在客户的办公室。

身体不舒服了好长一段时间，想请假去医院看看，经理却不给批，说忙完这段再说。

还记得有一次在人民广场准备换乘，这一站有很多条地铁经过，算是个超级交通枢纽。

通道里人很多，每一个人都大步向前、行色匆匆地从我身边越过，而我当时，还是慢悠悠的「成都模式」。

那种格格不入的感觉，我到现在还印象深刻。

不知道为啥，那时候我有个执念，觉得好像如果离开上海，就是向谁认输一样。

身边的人好像也都觉得，好的生活，和工作事业之间，是割裂的。

在选城市的时候，这个割裂感就会变成，「要不要逃离北上广」这样的热门话题，把两个答案对立起来。

不过你有没有发现，现在已经没什么人讨论了。

在一线城市生活了十几年的我，对它所提供的居住便利程度、公共服务水平、医疗水平等等，都还挺满意的。

但要说「work-life balance」（工作生活平衡）的话，这些城市就真不是适合每个人的选择了。

之前去深圳某个大厂找一个朋友，晚上十点出来的时候，电梯里挤满了人。朋友告诉我，这是他们的第一个下班晚高峰。

很多从北上跳槽到深圳的朋友也说，除了吃饭睡觉，所有的时间都在工作，生活空间被挤压到零。

身边还有不少30岁+的朋友，最近查出大大小小的健康问题。这种时候我们才会去反思，过去这些年是不是给自己的压力太大了。

不过一线城市的生活成本啊，真的让人很难停下来。

这几年，二线城市的发展倒是如火如荼。

将软件和信息服务业作为城市竞争力的南京，吸引了华为、中兴、亚信三大通信软件巨头；

蔚来汽车在合肥成立了总部。前两天创始人李斌说，是合肥救了蔚来，一时上了热搜；

小米把总部设在武汉；

字节跳动在重庆开分公司……

越来越多炙手可热的新经济公司，在这些城市落地生根。

听字节跳动的同学说，大家都想申请去重庆。拿着一线城市水平的工资，享受超低的物价水平：

4000块就能在公司附近租个三室二厅，十几块钱就能解决一顿午餐，真的太巴适了。

也就是说，二线城市有着同样广阔的发展机会，却同时保留着更低的生活成本优势。

这背后的原因，是有迹可循的：

在工程师红利的时代，很多产业不再是一线城市的垄断资源。

就像有人说，二线城市的崛起与壮大，将是未来十年中国城市格局演变中最大的确定性。

如果你正在考虑换个城市生活，接下来聊点硬核的。

1、用「都市圈」缩小选择范围

大城市会越来越大，这是世界上许多发达国家已经验证的结论。

所以从2019年开始，国家就提出了「培养发展都市圈」的概念。

这是一种用核心城市，辐射带动周围1小时通勤范围内的周边城市，老大哥带小弟的模式。

从最近各地陆续公布的第七次人口普查数据来看，最新的千万人口城市排名，除去北上广深之外，也都在这些圈子里： 

重庆、成都、天津、西安、苏州、郑州、武汉、杭州、哈尔滨、石家庄、东莞、青岛、长沙...

我会建议你，在「都市圈」里寻找意向的城市。

这样既可以避免选到人口不断流出的「收缩型城市」，还能享受核心城市的公共资源，何乐而不为呢。

2、对教育资源的评估，不妨换个角度

当然，最好的资源，无论是医疗还是教育，将永远是稀缺的。

有朋友说，现在东北的人口在流出，名校名师资源就不那么紧张了，想把孩子送到那边去，这样高考有保障。

我很难认同这样的解决思路。 

虽说古有「孟母三迁」，但孟母搬家的目的，并非为了让孟子考出好成绩，而是因为孩子的成长需要家庭环境和学习环境的双向滋养。

在教育内卷的大环境下，我反倒觉得，创造力、审美、同理心、整合能力等这些素质，在未来会越来越彰显价值。

如果说这些词太抽象的话，也可以换个说法：应对变化的能力、让自己和别人高兴的能力。

我发现身边能有这两个能力的人，都过得还不错。

而这些能力的获得，和进入升学率最高的学校，没有绝对的联系。

3、把幸福感加入衡量指标

经济、人口、公共资源这些数据，在选城市的过程中，仅仅能帮我们开个好头。

能否在这个城市更长期、更幸福地生活，却是一个漫长的过程。

想起去年和朋友一起去了次贵州，当地的生态环境和日常起居给我留下了挺深的印象。

2010年，贵州省的GDP排在全国的第26位，算是西南地区的欠发达省份了。

从2013年开始，贵州省就扛起了「大数据」战略的大旗。十三五期间，贵阳市年均增速达到了9%，在全国省会城市中名列前茅。

走在贵阳街头，只要一抬头，前面总有绿色山头在等着你。

早起嗦碗粉，下午来罐折耳根酸奶，晚上再来个牛肉锅，还真就像当地人喜欢说的那样，是「爽爽的贵阳」没错了。

所以，说「逃离北上广」已经不准确了，我们更像是在寻找「下一个更宜居的栖息地」。

就像现在越来越多人在选工作时：看重职场氛围、看重企业文化，更看重生活状态。

这个新的「栖息地」，需要能够让我们去创造、去体验，去享受平凡生活的美妙瞬间。

关于选城市的事儿，今天就聊到这里了，如果你正在纠结中，希望能对你有所启发。

无论离开还是留下，相信我们的终极目标都一样，那就是：和喜欢的人在一起，做喜欢的事。

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