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盼星星盼月亮，终于盼来了2021。

相信大多数人2020的计划都没完成，受了大环境的影响情有可原，不过除了大环境以外，也有一些常见因素，阻碍我们达成年度计划。

不必太过苛责自己，也要有进步的勇气，跟我一起见招拆招，合理计划2021吧。

第一点，定制化，我就是VIP

互联网时代之下，我们整天都在承受信息轰炸，从而引发焦虑，日渐头秃。

“我就是我，颜色不一样的烟火”，我们每个人都独一无二，新年计划何必千篇一律？

Ta要减到100斤，我要尝10种新口味的泡芙；Ta要看10本书，我要鉴赏20部高分电影；Ta要学瑜伽、普拉提，我要尝试一次冲浪……

谁说新年计划都得有产出？体验也很重要。不单纯复制大众的思维，想想自己的目标和乐趣，再将它们组合为计划，会让你更有动力去完成。

第二点 忌苛刻，放过自己吧

“打工人”们都对自己要求很高，希望尽可能多的得到提升，有时不免过于苛刻。

有些常见的计划比如：减肥、学一门语言、练习一种运动，通常每一项都会耗费几个月以上的时间。

这样的硬核计划过多的话，会让自己筋疲力竭，可能还要影响我们的日常工作和生活。

我的经验是这类计划，一年安排3、4个，同一时间进行的最多2个。把计划按季度甚至半年，分开安排完成，一步一个脚印。

毕竟比起10个计划，粗略完成6个，还是4个计划，精准完成4个，要有收获、成就感得多。

第三点 要量化，大饼要画也要分

明确好自己的新年计划后，还要对它们进行量化。

量化就是订个数的意思，比如常见的减肥计划，我们都会对它进行量化：我要瘦到100斤、我要减掉10斤、我体脂率要到25%。

学习一门技能，通常容易忽略量化。比如我要学会日语，怎么样才算学会了呢？建议可以定为我要学懂某本日语学习书，把里面的知识点都学会。

又比如我要提高英语，这也很难定性，可以改为我要新学会3500个单词这样。

订完了计划，还要把它拆分成小目标，分摊到每个月甚至是每天。

因为随着时间的流逝，目标会变得越来越模糊。如果没有拆解成小点，那么存在于脑海中的，会是个遥远的宏大计划，而让你觉得离达成很远。

比如把1年学3500个单词，拆解成每天学10个单词，是不是看起来容易达到得多呢？

第四点 养习惯，习惯成自然

大家一定都体验过习惯的力量，如果能把计划变为习惯，不是分分钟完成。

根据查尔斯·杜希格的《习惯的力量》，每个习惯有三个组成部分：触机（cue）、惯常行为（routine）和奖励（reward）。这三个要素不断重复循环，就形成了一个习惯。

举个例子，每天早上我们醒来就开始玩手机这个习惯，如果按照这三个组成部分来分解，是这样的：

触机：早上醒来

惯常行为：伸手拿手机

奖励：有一种和世界产生链接的满足感

想要改变或者建立好习惯的关键，其实也是从这三个要素入手。

想要建立一个好习惯，首先要为自己找一个有吸引力的奖励，然后从一个情景化的触机出发，让自己重复相应的动作，直到这个循环变成一个无意识的习惯。

第五点  去组队，相信团体的力量

团体的力量，常常能让我们更容易完成目标，大家还记得学生时代的800、1000米吧？三、五个好友一起跑，互相督促、鼓劲，一定比自己蒙头跑，要容易完成。

但如果你打算减肥，而你的室友天天吃KFC，或者你打算早起，你的室友天天熬夜到2点，那就是负面作用了。

所以经验告诉我们，一个计划在有了靠谱的“同行者”之后，成功的可能性就会大很多。为共同目标而努力的同伴，总能在你意志力薄弱的时候，给予你力量。

听完这五点，相信你的新年计划也定得差不多了，是不是有跟钱有关的计划呢？

只要跟钱有关，就离不开理财。

简七推出的「1元学理财」2021第一期学员，火热招募中。

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只需1元就可以与同样有着理财计划的同学，携手进入学习社群，进行问题讨论、心得分享。

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元旦假期，收到了一位朋友的留言——

“新的一年了，想开始基金定投，但看中的基金分场内和场外版，选哪个比较划算？”

想来，很多刚接触投资的朋友，可能还不太理解什么是“场”，在选择的时候，难免会有些困惑。

所以今天就跟大家讲讲，对于场内基金和场外基金，到底该如何选择

一般来讲，“场”通常就是指交易所。

对咱们国内的基金来说，这个“场”一般特指上海证券交易所和深圳证券交易所，就是俗称的深市和沪市。

那么，场外交易和场内交易分别是什么意思呢？

场外基金，简单来说是一手市场买基金——直接从基金公司手里买。基金公司发行基金后，我们可以向基金公司买入（申购）/卖出（赎回）。

场内基金，绝大多数情况是从其他的投资人手上，买TA转手的基金，这样类似于于从二手市场买卖基金。

这个买卖要在证券交易所进行，所以又叫做场内基金。

简七做了张简单的图，希望可以帮助你你会更容易理解～

理解了场外交易和场内交易的含义，我们可以从交易机制、买卖价格、购买途径、交易费用、可购买基金范围和投资门槛6个方面，来看看他们的区别。

为了方便你查看选择，我也把两者的区别整理成了一张表，供你参考：

对我们投资者来说，在了解了基金的区别后，更关注的是能不能买、以及买哪个更适合我。

所以在不同的情况下，对场内交易和场外交易优劣势的看法，也会有所不同。

1）能不能买：

首先我们要看在哪里能买到，有些只在场外可以申赎，或者有些基金场外暂停交易了，但场内还能买卖。

其次，场内或场外进行交易的起点，是我们必须要考虑的因素。

比如你准备拿100元做投资尝试，大部分场外基金是可以100元投资的，但是场内起购是100份，100元很可能够不到起购的门槛。

2）哪买更适合你

如果都能买，怎么选呢？可以想想这3点——

第一，看交易成本：

场内交易费用较低于场外的交易费用，但金额小的话，绝对差别并不大。

第二，看操作省心程度：

场内是实时波动的，想要控制自己的买卖价格需要实时盯盘，场外选择好自己买入卖出的交易日即可。且场外部分平台支持设置自动定投，定投日自动扣款，省心有省时。

第三，看你的投资侧重：

如果你投资能力强，比较看重买入卖出的价格，想要获取更高的收益，场内是一个不错的选择。否则大多数只想跟着基金本身增值的，场外投资更适合你。

所以，强调两者的优势或劣势没有很强的必要性，找到适合自己的渠道才是正解。

对于选择场内交易的朋友，这里也想特别提醒两个风险。

1）场内交易可能存在溢价。

举个例子：

在2020年2月14日，纳指100ETF（代码：513100）在场外参考净值为3.4752，但是场外暂时不能申购了；而场内还能交易，想买的人多，就把场内价格炒起来了，交易价格高达4.01元，比净值高出了约15%。

这就好比，本来价值100块钱的东西，因为一手市场（场外）暂时停售，想买的人又多，二手市场（场内）就抢购了，涨到了115块；

但问题是，一手市场未来还会开门，东西还是那个东西，未来还会用100元出售。

所以，投资风险就来了：未来，场外的基金重新开放申购，场内的交易价格肯定要回落的，你很可能会白白损失这部分溢价。

所以，在当前场内外价格差异这么大的情况下，不建议通过场内买入。

如果要做场内交易，千万别忘了把场外和场内的净值做一个对比，帮助自己做投资决策。

2）场内交易不活跃，可能会出现无法卖出的情况。

前面提道的场内交易机制，是把你的基金卖给其他投资者，也就是要有别人“接盘”。有的场内基金交易不活跃，没啥接盘者，也要小心。

总而言之，场内交易或场外交易的优劣势，与投资者的资金量、投资经验和投资习惯息息相关。

关键是，我们要根据自己的需求，选择合适的渠道。

比如，对于大部分非专业投资者来说，其实场外版本会更适合。

现在的你，对于场内和场外基金的选择，是不是已经有答案了呢？

可以在下方的评论区跟我们分享一下吧~

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3个新手基金小锦囊，分享给想要开始购买基金的朋友们！

01 风险承受能力测试

不管在什么平台理财，投资任何产品前，系统都会弹出一个小窗，提示你做风险承受能力测试。

这是一个强制需要完成的测试题，建议认真对待，它可以比较有效地，让你了解自己的风险承受力。

它还有自动提醒功能，在今后的投资中，当你试图买超过自己的风险承受力的产品时，会提示你这个产品不适合你。

这里要提醒，千万不要为了买高风险产品，而不按事实去完成测试。这是对自己的投资不负责，万一遇到了大额亏损，再后悔就太晚了。

每个人的风险承受力，并不是一成不变的。也许因为收入增多，你可以尝试更高风险的产品；也可能因为成家立业，你需要配置更多低风险的产品。

建议大家每年都重新做一遍测试，实时了解自己的风险承受力。

02 基金品种选择

基金根据投资的产品不同，一般分为4个品种，先按照风险从低到高，给大家介绍一下：

1.货币型基金：投资于短期货币工具，如国债，央行票据，银行定期存款，政府短期债券等等。

比如我们常用的余额宝就是属于这类基金，虽然收益率不是最高，但好在风险低。

2.债券型基金：基金资产80%以上投资于债券，其他部分可以投资于股票。

从这类基金开始往下，因为参与了股票投资，就存在亏损的风险了。

3.股票型基金：基金资产80%以上投资于股票，其余可以投资债券和货币。我们常说的指数基金就是股票型基金。

较高风险之下也有着较高的期望收益，可以通过延长投资时间，来摊平风险。

4.混合型基金：同时投资于股票，债券和货币市场等工具，投资范围限定不那么严格的基金。 

所以这种基金的风险也会波动，有时低于股票型基金，有时会高于。

我们可以通过投资多个种类的基金，在摊平风险的同时，去追求更高的收益。

03 主要以买入时的计划为准

刚开始投资基金的时候，新手容易整天盯着账户，跟着十几块的涨跌，心情却在坐云霄飞车。跌了想卖，涨了也想卖。

虽然这是多数投资者，都会有的心路历程，但我还是想说大可不必。

进行基金投资时，只有符合以下情况中的一个，才需要考虑卖出：

1. 投资目标已达到

我们在买基金前，就要想好希望赚多少。比如定下赚5%或者赚10%就卖出，那当到达目标的时候，我们就应该卖出。

2. 投资期限已达到

除了希望赚多少，我们的每一笔钱都应该计划好投资时长。比如想好这5万块，我要投这支基金3年，那么时间一到，不管收益率是多少，都应该卖出。

3. 基金公司产生严重负面舆情

我们把钱交给基金公司打理，是出于信任和肯定，也是想避开自己投资的风险。

如果公司自身出现大问题，那就是为投资添加了风险，自然就不再值得我们信任。

明确的卖出纪律，加上坚决的执行，能让我们不在贪婪和恐惧中受煎熬。

有了以上3个基金小锦囊，你就可以去尝试购买基金了。毕竟投资这件事，除了需要做好准备，更重要的是实行。

做好了自己能做的，就大胆去尝试，在市场中获取更多经验。如果只停留在纸面上，那永远也看不到收益。

投资理财前，需要补充更多不同的理财产品知识，让自己的投资计划更加合理，在安全和收益中平衡得更加好。

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今天是2020年的最后一天啦，再难也终于要过去了，我们即将迎来崭新的2021年。

工作的年终总结已经写完了，也要记得为自己的投资，做一次年终总结呀。

对固定收益率的产品来说，只要不“暴雷”，成功到期完成本金和利息的兑付，就是一次赚钱的投资。

然而对非固定收益率的产品来说，常见的比如：基金、股票等理财产品，就可能存在着负收益率，也就是本金亏损的情况。

可能有朋友会想，为什么今年大行情不错，身边有不少人赚钱，网上也不乏财富自由的，我却不赚反亏？

其实投资这件事，有赚有亏非常正常，当出现亏损也不用泄气、着急，我们先从这个角度，去回顾一下自己今年的投资历程，看看问题是出在哪儿。

第一，你是否用闲钱投资？ 

我们普通人刚开始进行投资， 第一件事就是确定，自己拿出的资金是闲钱。

学投资就好比学游泳，一开始一定是去水浅的地方，也就是拿出少量的闲钱；如果上来就去深水区，也就是拿出大量资金，可能的后果大家一定都能想象到。 

跟大家分享2个思路，去确定哪些钱是闲钱。

第一个思路，10 / 50 法则

这是一个相对粗糙，但也非常方便、快捷的方法。拿出月收入的10%，或者额外收入，比如奖金的50%，作为投资的闲钱。

比如小宝月薪5000，年底拿到了10000奖金，那他今年总共拿出来投资的钱，就应该是：

5000 X 12 X 10% + 10000 X 50% = 11000 （元）

之所以用这个比例来计算，是为了确保你拿出来的钱，不会对你的日常生活，造成太大的影响。这也是闲钱，最重要的一个属性。

第二个思路，3步减法 规划

如果你已经积累了一定财富，也愿意花点时间，理清自己的财务状况，这个方法可以更为细致地，算出你的闲钱。

第 1 步：减去日常的必要开支

如果你对每个月的日常开销，心中有大概的计算方法，那不妨动动手指把它算出来。

如果你毫无头绪，也没关系，两位“马爸爸”都帮我们记着账呢。

这部分的钱是从每月的新收入中减去的，可以是工资也可以是其它收入。

第 2 步：减去5年的目标开支

这里需要减去的，不仅是刚需的部分，也包含提高生活质量部分，比如：

1年后想去领略南非风光的旅行

3年后让你说走就走的私家车的定金

5年后和那个ta一起居住的温馨小窝首付

当然这里不是说要一口气扣掉这些钱，不然也不叫目标开支了，而是把它拆分成每个月需要扣掉的钱。

举个简单的例子，1年内想买一台新电脑，预算6000元，那每个月就要扣掉500块。

减去目标开支的核心思想是以终为始：

1.先确定想要实现的目标需要多少钱

2.再想清楚准备多久完成目标

3.拆解成每个月需要扣除的金额

最后一步：减去必要的应急资金

应急资金的重要作用，就是应对突发状况，一般由3~6个月的生活开支构成。

这部分钱是为了在失去稳定收入来源时，维持我们的正常生活。比如年初的疫情，如果你没有这部分资金储备，大概率会被打个措手不及。

这笔钱的安全性很重要，但也可以在备用的同时增一点值，比如放在货币基金这类低风险活期理财中，保证安全也方便取用。

这部分的钱是从存款中减去的，如果没有存款，要至少存满这份应急资金，才开始攒闲钱。

最后再划一下本年度最最重要的点，任何投资前都要确认的1件事：只用闲钱投资。

看似简单的2步，只要我们用心去实行，就可以在投资中避免大面积亏损。毕竟投资的目标是更多的收益，底线是尽可能少的亏损，守住我们现有的财富。

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