简七理财故事｜分享身边人的故事

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今天我们来聊个特别实在的问题——如何多赚、少亏。

很多小白想投资，但就是迈不过一个心理门槛——万一亏了，怎么办？最终还是默默买了余额宝、存银行。

而今年的投资市场，波动非常大。

“记得要做压力测试、用涨跌都舒服的姿势去投资”，几乎成了我们的口头禅。但很多朋友也会问，那具体怎么做呢？

最近一个朋友的妈妈，给了我一些新启发。

这位阿姨的这个例子，还挺典型的。

我们先来还原一下阿姨的投资过程：

习惯去银行买理财产品，阿姨也免不了顺便被推荐一些所谓的爆款、高收益基金。

你可能会说，我好久都没去过银行网点啦，对这种推荐天然“免疫”。

但是，打开支付宝或各类理财APP的你，估计也会不时被所谓的“赚钱基金”榜单吸引；听说朋友赚钱了，估计你也很好奇TA的“财富代码”，想要直接抄答案…

类似的场景，其实我们也在经历。而这些诱人的收益率背后，大概率是偏股类的基金。

面对起起伏伏的股市，再好的股票基金，短期波动也不小。而被稀里糊涂推荐的情况下，阿姨对所谓的股票、波动也知之甚少，所以就会产生“7天绿油油，拿不住想卖”的不良体验。

因为股票基金波动大 → 短期容易跌 → 不懂原理、心慌拿不住想卖。这个过程，很容易陷入亏钱的恶性循环。

而这一次呢，按照朋友的描述，银行给阿姨推荐了一款“固收+”类的基金。

这类基金之前的节目中也科普过，它的一大特点就是，主要的部分，通常是80%以上，买的是相对稳健的债券中， 这个波动幅度自然比买股票为主的基金，小得多。

所以，阿姨持有这种“固收+”类基金的体验，就特别舒适。跌得不多，基本上每天都在涨，有点买升级版余额宝的感觉。

而越看越涨，阿姨自然开心，也更容易拿得住。无形之中，更长的持有期，又能帮助阿姨累积更多收益，反而形成了赚钱的良性循环。

投资，循序渐进地“赚”起来，还挺重要的。

那问题来了，怎么循序渐进地“赚”起来呢？

回忆一下余额宝，大家接受起来还挺容易的，原因也很简单，比起原本类似的灵活、不亏钱的“竞争对手”——活期存款，余额宝胜出得很容易，收益更高，目前也没有哪天亏损过。

所以对于新手而言，循序渐进的原则就是，多赚一点的同时，只比以前波动大一点。

这就好比新手练马拉松，不是一上来就跑个全程，而是先从第一个1千米开始；如果你只习惯买余额宝、存银行、买低风险的银行理财，咱们不妨先从低风险投资、迈入中低风险投资，比如买点纯债基金。

向前一步，其实也并不难。和你分享3个自查小技巧：

技巧1，看看你投资的产品，具体买了什么。先从多现金、多债券的产品开始，少碰股票、商品类投资。

我们一直强调，不管买任何理财产品，一定要查看产品说明书，尤其是看它的投资方向，它们才是决定投资风险、收益的根源。

比起现金类、债券类的中低风险，股票、商品类投资的高风险，显然不适合作为循序渐进的前几关。

技巧2，查看最大回撤，做个模拟测算——投1万块钱，有可能亏多少？

什么叫做最大回撤呢？简单来说，就是在一定时期内，从高点跌落的幅度。跌得越多，回撤越大，那这个产品的风险水平越高。

举个例子，比如某个基金过去1年的最大回撤是5%，那过去一年，你任意时点买入这个基金1万元，最多账面会浮亏500块。

虽然这个最大回撤，是历史数据，并不能完全代表未来。但通过这个模拟计算，你可以非常形象地感受波动到底有多大、这样的亏损你能不能承受。

简单算一算，不少“投资翻车”的悲剧，都可以事前避免哦。

技巧3，拿对的钱来做投资。没做过风险投资的话，不妨先拿出一部分实验资金，长钱也先少量买入高风险投资。

经常听我节目的小伙伴，一定对财富水池这个理财模型不陌生。

如果你拿股票基金，来打理半年内就要用的钱，就很容易“长钱短投”，被迫卖点低点、出现亏损。

另外，如果你是投资新手，哪怕是拿出长期不用的钱，也不建议一股脑都投入高风险的投资中。

你可以参考技巧2的测算，先拿一笔“实验基金”，感受涨跌，适应波动，也是循序渐进很重要的部分。

如果你一直对投资感兴趣，却不知道从哪儿下手，不妨试试加入我们的1元实操营，跟着我们来开启一场零基础、低成本的投资实践。

今天分享的这3个小技巧，是不是都挺容易上手的呢？

如果对你有启发，也请你帮我点个赞，给个小鼓励~

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最近，海天味业这些消费龙头股出现了一轮下跌，有不少朋友留言问，能「抄底」吗？

疫情之后，的确诞生了很多股价涨幅一骑绝尘的消费股，市场关注度也一直都很高。

我曾经讲过，消费行业可以穿越牛熊周期，A股在过去十年中，涨了五倍、十倍的牛股中，很多都来自消费行业。

不论经济好坏，我们人的基本需求总是要在各种商品中得到满足，消费是一个很稳的宝藏行业。

那么，这一波下跌是否会打破它的投资逻辑呢？我们应该如何看待消费行业的投资机会？也欢迎你留言一起交流~

我们从半年的成绩单来看，消费龙头的表现也是可圈可点。

但你在做投资决定的时候，除了要关注股价，也要及时关注一下消费龙头的经营情况，特别是在疫情这种特殊情况下，看这些行业里的领军公司是不是能经得起考验，这才是决定我们长期持有的根本逻辑。

从最近财报数据看，有6家公司今年上半年的利润还在增长。

涨得最多的是猪肉龙头股，其次是追捧度很高的白酒龙头和酱油龙头都实现了2位数的增长，乳业龙头伊利股份则实现了个位数增长；

业绩下滑的则是4家公司：家电行业的三只龙头，以及一只免税店龙头。

从中可以看出，食品饮料等必需消费类，属于刚需，大家总是要吃吃喝喝的，受到疫情的影响不太大，行业龙头的业绩依然走出了一个“稳”字；

像家电、免税商品等可选消费类，属于可买可不买的，疫情之后，大大降低了大家的购买需求，因此也导致行业龙头的业绩明显下滑。

但是从整体来说，消费龙头公司经得起经济周期的考验，长期持有可以获得不错的收益。

支持消费股的另一个重要原因是，中国有近14亿人口，其中有超过4亿人的中等收入群体，需求纷繁多样，我们看到，应运而生的“新国货”消费品牌也越来越多，整体行业的增长潜力还是很大的。

但如果你是抱着“抄底”的心情，趁着现在去瞄准一些个股，还是劝你谨慎。

说到这里，我们不妨来看一下中证消费龙头指数的整体情况，这个指数涵盖了沪深两市的消费行业龙头，一共50家公司，能比较全面地反映消费行业上市龙头公司的表现。

从过去1年表现来看，中证消费龙头指数上涨了35%+，而沪深300则上涨17%+，两相对比，是跑赢大盘走势的。

而最近1个月，这个指数出现了明显调整，下跌了7%左右。

这就解释了疫情之后，消费行业股价的走势变化。

因为今年特殊的经济环境，很多行业都一度陷入了停摆，从二季度才开始慢慢复苏。只有消费行业，尤其是必需消费品，成了众人眼里的“香饽饽”。

就像担惊受怕的时候，你特别需要一个“定心丸”。

疫情影响之下，大家纷纷瞄准一个确定好的行业，集体抱团，资金蜂拥而入。于是，我们看到，各消费龙头成了基金公司上半年的重仓股。

这种策略在低谷的时候，不失为一种“互相取暖”，一起做多的方式。

目前，有一个很明显的信号，就是抱团资金开始“松手”了，这一波调整可能还会持续一段时间，什么时候结束还不知道。

在这样的情况下，你以为的“抄底”可能只是抄在在半山腰，也很可能会在“下山"的过程中滑坡，一方面损失了真金白银，另一方面也难以帮助培养良好的投资理念。

试想下，如果习惯性地看到“跌了就买”，“涨了就卖”，其实投资就和赌博差不多了。往往忙活了一通，可能也依然还是在自己的小圈圈里打转，难以有什么真正的长期收获。

顺便提个醒，近期我们上线了1元实操营，从理论到实践，每一步都手把手，让你在实操中掌握更具体的赚钱方法。如果感兴趣，在简七读财公众号回复“电台”，即可参与~

投资要赚到钱，还是要看你对底层的理解有多深刻，有多扎实。

如果你认可消费行业属于“看得懂的投资机会”，那么不妨多一些长期的思路，用定投基金的方式来分批参与。

把时间拉长，分摊单次参与的金额，做好短期波动的心理准备，这样心态上也会从容不少。另外，分批参与的好处是，跌了的过程，能够不断积累更便宜的子弹；涨了的过程，也能有扎扎实实的收获。

比如交流群里就有小伙伴说看到消费基金跌了，之前一直心动，想赶紧买5万块。但这样一次性买入的风险就很高，不如分成12份定投买入。

还有小伙伴问，用多少比例的资金参与比较好呢？像消费这样的单一行业，建议不要占据太高的投资比例，注意做好资产配置。

比如有朋友的长期基金持中，就买了大概20%左右的消费主题基金，涨跌都比较舒适。

投资中有一句俗话：无分歧、不交易。

短期涨跌的因素，往往是混杂的。所以不妨把投资的判断周期拉长一些，设定大概率赚钱、风险可控的投资规则，效果会更好。

你喜欢这样细分的行业主题的内容吗？喜欢的话不妨点个赞，让我知道。

我们以后也多聊聊这方面的话题~

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最近经常有朋友问我，想买只主动型基金，但不知道怎么选？

有人说应该选历史业绩好的基金，特别是那些明星基金经理，任职时间长，投资回报相对较高，选他们管理的基金应该准没错。

的确，看历史投资回报是一个比较常用的标准，但我认为，投资回报高低，只代表了你这笔投资拿到的结果，结果固然是很重要，但我们也不能忽略了过程。

投资过程，具体就是指你买入这只基金后的走势，到底是平稳顺滑还是波动起伏。

举个例子，如果有两只基金，它们的投资回报率都是20%，A基金的走势很稳健，B基金的走势上下起伏很大，你会选哪只基金呢？

欢迎在评论区留下你的答案~

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一说起理财投资，你最关心什么呢？欢迎在评论区留言告诉我~

对于这个问题，我想很多人希望得到的答案是：高收益的投资方法。

但我觉得有一个更好的答案，那就是：想办法，让自己走上一条「持续变有钱」的路。

为什么这样说呢？主要有2点：

第一，以目标为导向

我们的slogan也代表着我们的态度：理财更简单，人生更自由。

理财的最终目的，从来都是服务我们实现更好人生的。

「持续变有钱」的道路，意味着：①更可控的财富增长+②想用钱时能有钱的状态，才可以通向这个目标。

第二，过于执着寻找“更高收益”的产品，很可能起反效果。

市场上永远有更高收益的产品，一直追求“当下高收益”，很可能是个伪命题。

而1000块赚100%，也不过1000元；当你拥有50万时哪怕只赚1%，也有5000块。投资的复利，是本金、收益率和时间的“综合化学反应”。

那怎么走上这条「持续变有钱」的道路？

分享一种比较具体的思路，我们可以把这个过程看成跑完一场“财富马拉松”，终点是100万的资产目标。

我们把资产的积累，划分成5个阶段，不同的资产量也会影响投资方法的选择，下面我们具体展开聊一聊：

第1个阶段：0-1万

这个阶段其实只有一个核心重点——养成储蓄习惯。

此时收益率是非常次要、甚至可以有意识忽略的问题。处在这个阶段的朋友，大多数是职场新人，多赚1万块的难度，远远低于靠投资“多赚”1万块。在职场站得稳、有发展也是更有价值的。

第2个阶段：1-5万

这个阶段你可以参考我们的“财富水池”模型，依次给4个财富水池填入合适的选择。

比如现金池，建议放入约3～6个月的日常开销，包括每月房贷/房租、信用卡分期等。

这笔钱，可以存在余额宝一类的货币基金，也可以搭配一些银行T+0的货币理财、短期银行创新存款等。

保险池里，除了基础的社保，建议拿出年收入的5%~8%，最多不超10%的钱，把保障型的寿险、意外险、重疾险、医疗险配齐。

目标池和金鹅池，可以尝试一些风险类的投资，比如股票、偏股类基金。

这个时候不要担心钱不多、收益不够高。开始有意识地梳理未来要用钱的需求，和迈出风险投资第一步，开始拥抱风险波动，是更有价值的。

第3个阶段：5-10万

这个阶段，重点可以主要放在：①目标池的实际金额积累；②金鹅池的投资能力积累。

你可以在自己独立思考和分析的基础上，多尝试不同类型的投资品，甚至是拿出一些“试错资金”，体验“情绪和市场共振”的感觉。

积累长期有价值的投资能力，依然比单纯的收益率有价值。

第4个阶段：10-50万

这个阶段的重点，依然在目标池和金鹅池上。但与上个阶段的主要不同，有2点：

一是，你可能会迎来重大目标的规划，比如买房、买车。有了更多个性化的选择。甚至可能资产量大幅回落。

这个时候，不要过多纠结于“财务数字”，一定要综合更多生活因素来考虑。

另一个是，随着你本金的积累，投资波动对你财富值的实际影响，越来越明显。这个时候，你可以逐步从“尝试投资”的心态，进入更实战的投资方法选择。

所以对应的转变，是要找到你买卖更舒适、长期有效果的投资方法，并不断根据市场变化，来做调整。

第5个阶段：50-100万

越往后走，其实每个人的差异会越来越大。有的人会说，一线城市100万都不够攒个买房首付；也有人会说，我在小城市，100万是个太过遥远的数字。

我们不妨假设，这个阶段大致可以抽象为目标池基本无忧，可以有更大额资金做长期配置的阶段。

这个时候：

①你可以有更多资金去配置多类型的投资品

②经过了之前4程，对波动和市场有了更深刻的体悟

③子女教育、养老规划等超长期目标可能成了你“人生更自由”的考虑

因此，做好大类资产配置，追求整体资产的可持续增长，而不是每年XX%的收益率，往往是更好的选择。

最后想说，这些所谓的阶段“里程碑”，绝不是为了让你进入数字的束缚；更多是基于投资工具的特点、理财规划的原理，给你一个大致模糊的正确方向。

方便你定位，调整更合适的长跑姿势，才是重点。你会发现每个阶段最重要的，确实都不是“哪个产品收益最高”。

不知道你现在到了哪一阶段呢？有什么心得或困惑？也欢迎留言，一起讨论。

最后再提醒一下：

微信搜索并关注简七读财，记得回复“电台”，你真的会变有钱哦~

温吞了一阵子的市场，最近起了波澜。

很多朋友私信问我，又跌了，怎么办？

不知道正在听这期节目的你，面对这几天的暴跌，是选择割肉撤离，变浮亏为真亏？

还是趁机加仓呢？欢迎留言一起讨论~

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我们常说，短期的市场波动，和投资者的情绪有关。

具体来说，有价值的投资，也会吸引来千千万万个投资者。如果这个市场流动性不错，是方便买卖的，那短期来看不同投资者就会按照自己的判断，给出不同的心理价位。

但问题是，千千万万个投资者，毕竟不是绝对理性的，他们在做买卖时，总会包含很多感性成分。事实上，还会包含不少信息误差。

所以，任何通过理性分析去“精准预测”的投资思路，不可能总是对。

从这个角度来看：

我们不可能都对、毫无情绪，所以，市场短期波动是一定存在的；也不要总希望自己比别人都聪明、比市场更机智。

给投资一些容错空间，无论是对自己，还是对在市场上的其他投资者，都挺有价值的。

希望今天的小思考能给你一些新启发。喜欢的话，也请你帮我点个赞，给个鼓励。

最近我学到一个新词——「养牛」。

这可不是真的去养牛，而是资深牛仔裤玩家的行话。我有个朋友，就是个「养牛」爱好者。

有一次，听他科普其中门道，从区分牛仔裤面料、纹路，到减少细牛仔裤的频率、形成漂亮的「猫须蜂窝」纹路，还有落色、脱浆等专业名词……让我大开眼界。

好奇心驱使我搜索了一下，这个小众爱好先不细说，一个「小生意」案例——月入10万的「补裆哥」，让我觉得挺有启发的。

今天就来和你分享一下，也想问问你有没有见识过，一些“看似小却很赚钱”的生意？

其实，任何一个看似小众的领域，都藏着类似的案例。

从这两个角度看，所谓事业也和投资一样，与其择时、纠结什么时候开始更好，不如坚定地选择对自己认同的、更有价值的事，持续投入。

我们常说，投资是认知的变现，本质上是在检验我们有多么「知行合一」。

反过来看，敢于在自己热爱的事情上做「长期定投」的人，为财务所扰的时刻，往往也会减少；相反，过于聚焦于短期利益、眼前涨跌，反而容易被金钱束缚。

不知道你是否也认同这样的观点呢？欢迎点赞留言，告诉我~

你好，欢迎收听《简七理财故事》。

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“现在手头攒了笔小钱，大概有30万。从毕业以来，一直想买辆车，和几个好朋友也做了自驾出去玩的计划。但最近感觉身边买房的朋友越来越多，又有点犹豫了，不知道是不是应该先付个首付。但钱一花出去，估计买车又悬了 —— 毕竟是我多年的梦想！不知道简七对这个事情怎么看？”

买房、还是买车？如果是你，会作出怎样的选择呢？欢迎留言分享你的看法~

其实不管是买房还是买车，都不是个小决策。因为不太清楚圆菜头现在的年龄、阶段，还有对生活的规划，在这里做一些简单的分析，也供你参考：

首先想说的是，买房和买车，是两种截然不同的财务决策。

买车，更偏向消费决策 —— 车属于消费品，新车到手，就是贬值的开始。

而且很多人在买车的时候，是没有考虑车日常的维护成本的 —— 洗车、加油和保养等等，这也是一笔新开支，而且不是笔小数目。

而买房，更偏向资产投入决策 —— 房子是固定资产，如果选择得当，不仅不会贬值，还会升值。

纯从财务的角度看，买房的优先级，是高于买车的。

但是真实世界里，永远有很多非数字化的考虑因素。

在经济学里，有个概念叫做效用 —— 简单理解为，一项决策带给你的满意度。

资产升值会带来效用，能够自驾出行、扩大自己的生活版图，也会带来效用的提升。

从这个角度看，你可能要问问自己，买房或者买车，哪一项对你的生活带来的效用更大？

不管身边的人怎么说，能够决定你生活的人，只有你自己。

不过我想提醒一件事，当你在评估一个重大决策的效用时，尽量拉长时间周期去看。

什么意思呢？很多时候，我们做决策，更偏重当下的效用。

比如，在当下，我觉得吃块蛋糕对我的效用特别高，但总会在吃完之后，感到一阵空虚，甚至后悔起来 —— 觉得热量太高，之前的运动都白瞎了。

当思考的时间周期拉长之后，你会发现，你的效用可能会发生逆转。

尤其是像买房、买车这样的决策，影响一般是比较长期的。你25岁时和30岁时，对有没有车子、或有没有房子的感知，是非常不一样的。

你可以闭着眼睛想象一下，再过3年、5年，你的生活会有何种变化？你当下做的这项决策，会让未来的自己生活更好、还是会有一点点后悔？

如果觉得凭空想象很难，还有个小建议，不妨问问身边和你生活价值相似、但是年龄更长的朋友，如何看待这件事？

最后，考虑到买房的决策往往会更复杂、让人更纠结，再提供2个角度：

1. 考虑买房的机会成本

如果买房，除了一笔数额不小的首付，你未来可能还要长期偿还房贷。

这会带来2个非常典型的机会成本：

1）这笔钱用来投资，可能可以获得更快的增值

本金对投资收益的影响是根本性的。从0到10万的难度，要比从30万到40万困难很多。

2）不背负房贷时，你可以有更多生活选择

身边常常会有朋友跟我开玩笑，房子是甜蜜的负担，自从背上房贷，感觉消费欲望被迫降为负，不是不想买、不想出去玩，而是想想下个月的还款账单，就默默捏紧了钱包。

2. 选房一定要慎重，不要为了买而买

我身边有不少这样的案例，在外部环境的影响下，有了强烈的买房愿望，然后在匆忙中买了并不适合自己的房子。

比如在一线工作，因为买不起当地的房子，匆匆忙忙买了套老家的房子，心里想暂时给钱保值，但过了段时间发现，老家的房子不涨反跌。

现在房子已经告别“普涨时代”，进入了“个股时代”，挑好房的难度不亚于挑好股。

当你的买房需求还不明确时，不妨等一等，不要着急出手，不然很可能是买了个后悔。

如果你喜欢今天的分享，记得帮我点个赞，给个鼓励。

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买套心仪的房子，是很多朋友的愿望。今天来和大家聊一个非常重要，又容易有盲区的方面：

一个小区里，到底哪套房子更值得选呢？

这个话题灵感，来自去年买房的一位朋友。好不容易攒了一笔首付去买房的她，多方比较锁定了一个各方面都比较满意的小区。

有了目标，中介给她推荐了小区里7套在售房源。排掉了低区的4套后，她锁定了3套精选。一番比较之后，她选择了一个户型比较满意、价格也比较优惠的10楼房子。

但是没想到搬进去后，才发现自己当时忽略了一些细节。

比如，卧室的朝向不是正南，一天的日照时间比较短，到了南方的冬天，房间里就挺阴冷的。

还有就是原本房子比较安静，没想到后来前面的马路被拓宽后，成了比较重要的马路，她这套靠马路的房子噪音也变大了。

本以为住着住着可能就习惯了，但有一天她去了同小区邻居家做客后，心里才有点“不平衡”——对方客厅南北通透，卧室的采光也很不错，而且因为在小区靠里的位置，还更安静。

朋友问了一下房价，和自己差不多的时间，总房价也只是贵了十来万。

朋友这个教训，挺典型的，可能很多人都有遇到过。如果你也有一些好的方法，欢迎在评论区里留言分享~