简七理财故事｜分享身边人的故事

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最近市场还不错，越来越多的朋友开始了解指数基金。

但是你知道吗？有一类基金比普通指数基金更“特别”，它们就是「指数增强基金」。

那指数基金和指数增强基金，究竟有什么区别呢？

大家都知道，指数基金是有特定的编制规则，就像歌单一样，华语歌单就只纳入华语歌曲，非常明确也很专一。

指数基金的管理也相对简单，基金经理只要照着指数买卖就行了。

而“增强型”指数基金，它和指数基金的共同点都是跟踪指数走势，不同的地方在于：指数基金是被动复制，而增强型指数基金是主动管理。

举个例子，某个基金经理在被动跟踪指数时，用90%的仓位来“抄指数作业”，剩余的10%通过一定逻辑选股，力求在基本追踪指数的前提下，比指数多赚一点。

当然，这只是举例，具体增强型基金的操作，还要具体产品具体分析。

虽然指数增强基金坚持 “被动投资为主、主动投资为辅” 的投资策略，但它会比一般的指数基金更考验基金经理的主动管理能力。

如果管理得好，可能会取得超越指数的超额收益，真正达到 “增强” 效果；

要是管理不好，只能与指数一样同涨同跌，或者可能达不到指数的正常收益，也可能有 “减弱” 的效果。

如果你想买指数增强基金，那我建议你分散配置。道理也很简单：

既然指数增强基金是通过主动管理来获取超额收益，那必然也会承担额外的风险，所以它并不是100%能战胜指数。

另外，各个指数增强基金之间的表现有许多差异，胜率的稳定性大部分取决于基金经理的操盘风格。

相较之下，纯粹的指数基金则不太受到基金经理风格的影响，挑选起来也更省心。

而指数增强基金，本质上带有一些主动操作成分，挑选起来会更复杂，更多要看基金经理能力怎样、基金规模是否过大、具体是如何实现增强的、超额收益是否能持续等等。

总的来说是各有利弊。

最后，简单总结一下：

如果你想化繁为简，单纯的指数基金更容易上手；如果你想多搏一搏收益，也愿意多承担一点点风险，指数增强型也可以考虑。

每个人的风险承受能力不同，选择的品种当然也就不一样，投资没有一个标准答案。

好啦，关于指数基金，你还有什么想了解的内容吗？可以留言告诉我哦～

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不知道你有没有听到过，这样一种说法：

普通人与其自己费力选股，还不如照搬那些明星基金经理的持仓，他们买什么股票我就跟着买，他们卖了我也卖出，跟着高手“抄作业”还怕赚不到钱么？

听上去似乎很有道理，那这个方法真的行得通吗？今天就来聊一聊~

说起“抄作业”的方法，第一个比较容易想到的就是，从前十大持仓股中，单买某一两只，比如挑持仓比例最高的买入。

而事实上，普通人这样做，往往要承担很高的风险。

因为基金经理的重仓股，只占整个基金组合的一小部分，你去单独买，可能要占投入本金的很大一部分，这无形中意味着，你要承担的下跌风险比基金更大。

举个例子，你跟着基金经理买入某只股票，假如股价一下子跌了50%，这只基金并不会跌那么多，但你的跌幅可能就是50%，这样你赔钱的概率就会增加。

换一个更形象的说法，就好比老中医开药方，一副方子有十几味药，各种药之间都有个互相搭配平衡，如果你只盯着其中一味药去吃，当然是治不好病的。

所以，单买一只基金重仓股，就像是从药方中只挑一味药吃，很容易出问题。

那有些聪明的人就想，我直接照搬前十大重仓股，这样总没什么风险了吧？

虽然说，这个想法比第一种要进步些，但现实中，你没办法做到抄得一模一样，因为基金的重仓股公布会存在“时间差”。

就以半年报来说，它的截止时间是6月30日，但它的公布时间，通常要比截止时间晚个几十天。

举个例子，比如8月1日基金公布了半年报的最新持仓股，然后你跟着重仓股名单进行买卖，但8月1日这只基金持有的重仓股，和6月30日的可能已经不太一样了，有的股票仓位比例有降低，有的股票甚至可能被全部卖出。

结果你拿着一份“过期”的名单去买重仓股，万一遇到基金经理中间有大幅调仓，你照抄全部重仓股，反而很有可能赔钱。

当然，现实中也有一些基金经理，他们的投资风格非常稳健，持股时间也较长，重仓股的变化很小，几乎不存在“时间差”，那我抄这些人的作业，总没问题了吧？

这一次，我们直接用数据说话。

我们找来了一个明星基金经理——富国基金公司的朱少醒博士，他是目前国内任职时间最长的公募基金经理，他从2005年起管理一只基金，叫富国天惠，过去15年涨了17倍，年化收益率在20%以上。

他管理的基金的前十大持仓股，每个季度变动得不是很频繁，假如我们直接照搬它的重仓股，是不是就可以复制他的收益呢？

有人就照这个方法，在每次基金季报出来的时候，跟着他的持仓股同步调整仓位，从过去十几年的回测数据来看，很明显“抄作业”的收益大幅跑输了这只基金。   

具体来说，富国天惠过去13年左右的总收益接近8倍（年化17%+），“抄作业”的总收益是4倍多（年化13%）。

这就奇怪了，明明抄得一模一样，怎么还会差那么多呢？

然后我仔细看了一下，富国天惠的前十大持仓股占比是37%左右，过去这些年的持仓占比，最高也不超过50%。

也就是说，他的前十大持仓股以外的股票占比更高，由于这些股票的表现更出色，从而拉高了整体收益。

所以如果你要完全复制他的操作，那就不能只买前十大重仓股，而是全部股票都买下来，这样你就需要买入近100只股票。

这样一来，“抄作业”就会变得非常麻烦，有这个时间精力，我干嘛不直接买这只基金，让专业的基金经理来管理操作呢？

通过上面3个简单的例子，你会发现直接照搬基金经理的持仓股，实际效果并不好。

那为什么还有人会相信，跟着明星基金经理买股票能赚钱呢？我想这个说法的背后，也暴露出不少人想走捷径的心态。

但换一个角度想，一个优秀的基金经理，能在这个竞争激烈的行业中脱颖而出，必然有其过人之处，他们的投资方法也不是谁都能复制的。

其他人试图“耍小聪明”，通过模拟或跟踪他们的投资方法，想要获得和他们一样的投资收益，基本上是徒劳的。

如果今天的分享，对你的投资思路有新启发，请帮我点个赞，给个鼓励。

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这段时间行情好，我也收到了许多关于“基金买和卖”的提问。

今天，我们就来聊聊小白买基金，最想知道的3个问题：

- 第一次买基金，买多少合适？

- 买了之后什么时候卖？

- 到底怎么买能多赚一点？

希望我的回答对你有启发，也欢迎留言分享你的思考~

我们先来说第1个问题：第一次买，买多少合适？

如果你是用来储蓄，建议你试试10/50法则，也就是把每月收入的10%和奖金的50%用于投资风险相对较小的货币基金、债券基金。

如果你是新手，想开始尝试指数基金这样风险较高的基金投资，建议先从“亏了不心疼”的金额开始尝试，比如每月100块，200块。

坚持小半年，你对市场的波动，有切身体会后，你可以考虑加大定投金额。不过有个前提，投资股票基金、指数基金，一定要用长期用不上的钱来投资，说句不好听的，就是真亏大发了也不影响日常生活。

当然，长期坚持下去，其实收益还是挺不错的。

说完买入，我们再来聊聊第2个问题：什么时候卖？

关于这个问题，我们一直以来都坚持一个观点：卖出的理由，其实就是你买入的理由消失了。

这里面隐藏着几个前提：

第1，你买入基金的时候，应该有标准，有方法；

第2，你买入基金时，应该设定卖出的方法，有一整套完整的操作方法；

第3，严格执行操作纪律。

关于操作方法，你可以参考我们之前科普过的傻瓜投资法。

为了方便你更好做判断，我也整理了4个常见的卖出标准：

1. 觉得这只基金可能跟你最初选择时候的预期差别太大，超过了你的预设标准。

比如它的波动特别大，跌幅超过10%，而你最初只想要一只稳健型的基金。

2. 基金风格/表现本身有一些大的变化 。

比如选择的主动型股票基金经理换人了，那这个基金的投资策略很可能会发生变化。

3. 到了自己的盈利目标，也可以考虑卖出。

具体的盈利标准，因人因时的因素都要考虑。比如市场忽然开始疯涨，到了一个不理性的高度，可以考虑暂时止盈出场。

分享一个朋友的方法，普通年份，收益率能够到达15%以上就收回一半，超过30%就全部赎回，重新开始定投。如果遇上比较明显的牛市，则把后一半调整为收益超过50%再全部赎回。

4. 按照你的投资标准，目前触发了卖出条件。

比如你用估值法投资某个指数基金，超过了预设的高估线，就可以卖出。

聊完了基金什么买和卖，再来聊一聊：怎么买能多赚一点？

具体而言，我有4个建议，和你分享。

建议一：尽量选长期上涨的产品。

典型的，就是过去20年，沪深300指数这样代表A股整体走势的指数，年化收益率超过10%，是存银行的10倍以上，存余额宝的4倍以上。

选对产品，更容易赚到钱。

建议二：有定投策略，买的时候，就要知道怎么卖。

一个完整的投资方法，一定要包含买什么、卖多少、什么时候买、什么时候卖、怎么卖等多个方面。

建议三：拿长钱，做长期定投计划

建议你根据自己的收支情况合理规划，拿至少3年内不会动用的闲钱来投资。

建议四：坚持、坚持再坚持

投资本质是投概率，坚持也是「基金定投」能赚钱的加持条件。

当然，基金投资，是个大学问，如果今天的内容对你有帮助，不妨点个赞告诉我吧~

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之前和大家分享了一个还挺成功的「买房案例」，讨论度很高。

其中有个点，关注的人特别多，就是新房摇号问题。

这个买房案例中的朋友看到后，特意给我发了一段说明：她这个挺热门的房子，并不是摇号摇到的。

是不是听起来有点不可思议呢？

接着，她和我具体分享了一下“捡漏”过程：

参加摇号只是第一步，在公证处见证下，就纯拼运气了。

但除了去抽签，也别忘记提前和置业顾问说明白，你非常想要这个楼盘的房子，如果集中签约的时候，有人因为任何问题退房了，请对方第一时间通知你。

当时，我这个朋友就提前明确表达了这个意向和决心。后来，摇号结束后，遇到了一位客户因为信用卡违约，自己却不知情，贷款被银行拒了。

当时不少置业顾问都开始通知有意向的客户，因为那套房子本身还是很不错的，所以一时间特别多人感兴趣。

而我这位朋友，相当有魄力，5分钟内就打了10万定金到开发商对公账户。

听到这里，估计有些朋友还是会觉得，她还是运气好啊，捡漏哪那么容易呢？

但事实上，除了这位朋友，我最近还与一些买了较热门新房的朋友，以及专业中介朋友做了沟通，得到结论：

大部分认筹率超过100%的楼盘，还是有捡漏机会的。

热门楼盘，一般都是性价比很高、相对抢手的楼盘；但反过来，这些优势也往往会吸引更多人来“碰运气”，甚至一些投资客。

这些人的购买意愿并不那么强，抽签后遇到几个放弃的，概率还是有的。

这个逻辑也不只是适用于新房，其实想抢任何所谓的热门好房，都有个与钱无关的“隐性”技巧——你的决心/行动力。

朋友和我分享完这个经历，我俩又复盘了几个技巧：

第一点，就是提前做好活钱管理。

如果你计划买房，身上还是要提早放足活钱。

在一些热门地区，甚至还需要提前打款验资，才能获得摇号资格。

这里也分享2个适合存放大额资金的灵活理财渠道，一般50万以内的资金，都可以快速到账：

第1个是短期银行创新存款，活期或7天期比较合适，一般10分钟内就能回到银行卡；

第2个是银行T+0理财产品，不过要注意，这类产品往往只有在交易日，以及交易时间内才能灵活取现，额度上限也需要关注，建议存入前了解清楚规则。     

第二点，提前摸清对应楼盘的摇号购房全过程、以及具体时间，相关消息请以开发商官方人员为准。

虽然摇号全拼运气，但其他环节的流程主要还是开发商决定的。

比如我这位朋友参与的楼盘，购房资格甚至可以后补。如果你提前清楚集中签约是哪天，上百个用户签约的过程中，出现1-2套退房还是有可能的，甚至会是不错的房子。

这个时候，提前准备，拼手速就很关键了。

还有一点需要注意，很多朋友习惯通过中介买房、包括新房，甚至可以拿到一些折扣和便利。不过对于具体的楼盘流程，建议以具体开发商官方人员的信息为准。

最后一点，出手果断的前提，是明确自己的需求。

无论是争分夺秒的“捡漏”，还是任何抢购好房的环节，都建议你首先转变思路：

把“优中选优”的完美主义思路，转化为排序思维：充分列举你的需求后，保留最核心的需求，一般不超过3个；一旦满足，就是适合你的好房子。

这里也举个反例：之前有同学，看中了同个小区的2个房子。房子的楼层、户型、楼的位置基本都差不多，一套比另一套贵了20万。

但最终，他选择了比较贵的那套，原因还蛮感性的：

便宜的那套，他看房时有住户住在房子里，整个装修都比较一般；

但另一套贵的，房东已经清空和打扫了一遍，看起来比较整洁，一眼舒服不少。

但买了以后，他还是选择推倒重来、重新装修，原本的感觉并不重要。

冷静一想，预算价格显然是更核心的，20万省下来完全可以用来提升装修档次。

复盘到这里，我俩又延伸出一个新的感叹：「啥都想要」的思维，其实特别“推走”财富。

好啦，如果你觉得今天的买房思路对你有启发，欢迎给我点个【赞】，让我知道。

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最近，看到很多朋友都在讨论，A股中的“88魔咒”这个话题。88魔咒究竟是什么呢？

过去有人做了个统计，发现权益类基金的持仓水平整体达到88%左右，A股往往就会出现大跌，基金持股仓位就成了股市的“反向指标”。

其背后的逻辑，主要在于基金仓位达到这个比例后，继续加仓股票的空间就不多了。

市场上的资金变多了，也代表着投资股票的“需求”变多了，股票也更容易上涨；反之，就更容易下跌。

而结合各个基金的二季报，目前权益类基金平均仓位，已经超过了89%。

所以，一些人就开始担心「88魔咒」会来吗，A股是不是要跌了？

首先，A股当然不是那么容易预测的。

比起“猜涨跌”，不如一起来琢磨琢磨背后的逻辑。

这里和你分享一个思考习惯——区分局部原因和更大的框架。

不知道你有没有玩过俄罗斯套娃？中间的娃娃再耀眼，如果被更外层的娃娃套住，都会变得渺小。

更多的基金资金入市，虽然有可能推动A股上涨；但A股的上涨，并不是只能靠基金买入。

一个比较简洁的股市上涨逻辑，可以分为情绪拉动、资金推动、业绩带动。

基金资金作为相对理性的专业机构资金，有一定参考价值；但确实也只是因素之一。

而看得更长一点，“打铁还需自身硬”。长期业绩增长的好股票，无论是涨的速度、还是涨的耐力，都是经得起考验的。

所以，与其担心「88魔咒」，不如聚焦选对好基金、好股票，做好长期投资的准备，以不变应万变。

而事实上，这几年「88魔咒」本身也不太灵了。为什么呢？说3个原因：

首先，就像前面说的，无论股市整体走势如何，好个股自己也能走出独立上涨的节奏，选对股票才是王道。

其次，现在公募基金的投资范围也越来越丰富了，目前权益类基金的股票仓位虽然平均有超过88%，但其中一部分并不是A股，而是港股和其他海外股票；据估算，不少看起来“超88”的基金，A股仓位大概在6-7成，甚至更低。

第三个原因，如果你有经常看我们的VIP日报，就会知道今年新发基金不少，大家通过买基金把钱更多投入股市的热情，还在延续，股市的新增资金并不会因为所谓的「88魔咒」，断崖式下跌，甚至大概率还会继续上涨。

从这些角度看，「88魔咒」的参考价值，就更低了。

不过，「88魔咒」还给了我两个延伸的启发。

一是，资金仓位管理的重要性，怎么强调都不为过。

我常说，比起结论，更重要的是逻辑。

「88魔咒」之所以有一定的效果，还是体现了仓位、资金对投资的重要性。但现实投资中，大家更关心买什么、什么时候买和卖，很少有人关心拿多少钱买这个问题。

另外，面对一种想要尝试的新投资，如果风险比较高，你可以单独设置观察仓，比如拿2-3个月的工作来做尝试资金。搞懂了逻辑，再进入你整体的资产配置中。

二是，要警惕一些引起舒适的概念。

细细一想，「88魔咒」是个挺讨巧的概念——听着有趣好玩、答案简单粗暴、直切大家最关心的涨跌结论…

但投资本身就是复杂的、反人性的，越是让你舒适的，也越容易麻痹你的思考过程，这本身就是最大的风险之一。

想要避免这种风险，放弃对预测涨跌的执念，就是第一步。

如果你觉得今天的分享内容，有给你新的启发，欢迎点个赞，让我知道~

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今天有位朋友，发来一句累觉不爱的经典感叹：

「我运气是不是不太好，最近老是一卖就涨、一买就跌，怎么回事？」

我回了他一句：「其实解决办法很简单，第二天，别看账户。」

因为是老友了，和他开起玩笑来也很随意。不过说心里话，这个答案我还真没开玩笑。

你是不是很好奇呢？下面我们就来聊一聊~

在行为金融学中，有一个非常经典的理论——损失厌恶。

简单来说，比如我们投资，亏损100元的痛苦，远大于赚100元的快乐。还有不少实验做了测算，损失的痛苦 ，是同等收获快乐的2倍左右。

无论是再好的投资，短期、下一刻的涨跌都比较随机；

操作对了，快乐并没那么明显；

操作错了，痛苦却是相当磨人。

这么一想，如果你买/卖完毕后，一直盯着自己的账户，大概率都是失望的。

另外，最近的市场，你失望的概率还会更大一些。为什么这么说呢？

还得“怪”这个过于火热的市场情绪，给市场按了3个加速键：

第一个加速键，是加速了买卖。

原本，你并没有那么关注市场，但这周你开始更频繁地打开账户；

接着，你看到涨了，于是心情开始起伏；

然后，你看到它在变化，一会儿又涨了，似乎能多赚些，一会儿又跌了，有点难过不如之前赚得多；

来来回回纠结了好几次，你终于操作了。

类似的过程，你是不是最近也经历了好几次？

细数一下7月以来，你的投资操作次数，是不是比之前几个月更多了呢？

第二个加速键，是加速了涨跌。

当然，操作变多了，绝不是一两个人的选择。最近新闻中A股成交量经常破万亿元，这都是大家“共同努力”的结果呀。

我们来看看，恐慌情绪如何引起的下跌：

看到下跌 →  开始恐慌（情绪1） →   然后挂低价格卖出（操作1）  → 接下来可能引发下一次下跌 → 接着又引起新的恐惧（情绪2）→  然后挂更低价格卖出（操作2）……

所以，你会发现前面的加速买卖的频繁操作+情绪，威力倍增。

第三个加速键，是加速了不同板块的轮动。

银行券商、科技、医药、军工……最近的新闻中，总会出现不同行业/板块，来到所谓的涨幅榜，但大多来得快、去的也快。

大家更加频繁的买卖，客观上也加速了不同板块的轮动。

于是，当你买入时，是因为它涨得最好；那接下来，等你买入后，就轮到它下跌了。

「一卖就涨、一买就跌」的情况，确实也更容易发生了。

其实，基金经理也免不了这个尴尬。

最近有一只基金因为大跌，被骂上了热搜，原因还得从它前段时间重仓科技股、涨得特别好说起。

涨得好了，关注的人多了，心动的人多了，自然对它给予厚望；

可成也萧何败萧何，当重仓的科技股快速轮动，开始下跌后，也成了众矢之的。

熟悉我们的朋友，都知道我们总是不断地重复提醒：不要关注短期一两天的涨跌；说多了，也会担心它成为一句大家耳中的“套话”。

今天特意挑了这个话题，想和你聊一聊。

让我们稍稍忍耐一下、练习一下，把目光从涨涨跌跌的数字中挪开一下下：

- 心态上，少看账户是避免情绪最简单的方法；

- 操作上，为什么买/为什么卖，反而需要你抽象出多种市场可能后，形成事前的投资纪律。

而真正能够让你避免「一卖就涨、一买就跌」的，恰恰在于账户之外，不是吗？

如果你喜欢今天的讨论内容，也欢迎你给我点个【赞】，鼓励一下~

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上周，黄金涨到了前所未有的新高度。

聊黄金的朋友，一下子变多了。

很多人开始纠结，现在的黄金，到底能不能买？

首先，我们来说说黄金上涨的原因：

黄金上涨的原因很复杂，这几年极端风险事件接二连三，从前两年中美贸易摩擦开始，到今年的新冠疫情，一路助推黄金节节攀升。

但能涨到历史新高度，还是在这些负面因素下，全球大放水、货币超发有关系。

典型的，就像今年年初开始，美国宣布无限量宽松政策“救市”，目前还在持续。

既然货币超发，钱越来越不值钱了，那不如买点实物来保值。因此，黄金这种典型的抗通胀实物资产，被大家疯抢。

理解了这个逻辑，再来从2个角度思考。

第一个是，黄金继续涨的动力还有多大？

目前来看，全球范围内的货币放水，一时半会儿还不会结束；

但于此同时，全球范围能再放水的空间，已经不大了。

就像饿的时候，你吃第一个饺子很香，吃个二三十个后，就变成过犹不及了。再放水，就类似于给吃了二三十个饺子的朋友，继续上饺子…

另外，长期来看，黄金资产并不是一个增长趋势很明显的资产。

从这个角度思考，黄金有可能继续上涨；但若是带着前两年那样、大幅上涨的预期，你大概率是要失望的。

第二个是，比较思维，黄金比起其他投资，“性价比”有多大？

事实上，在“放水”的环境下，钱的去处不止是黄金一个选择——资金逐利而动，不少资产都会上涨。

目前，普通人投资黄金最方便的渠道之一是黄金ETF基金，今年的涨幅基本都在25%左右。

这个成绩，在今年的各类资产中，当然也是“优等生”；但今年涨幅超过它的股票、基金，也还是有一些的。

尤其是考虑黄金长期难增值的前提，目前已经涨到新高度的黄金，风险收益的性价比，已经没那么高了。

所以，相对而言，面对已经涨得那么高的金价，核心逻辑还是在于“资产配置”，而不是“赌一把、赚大钱”：

1.如果你现在已经持有了部分黄金

你可以考虑作为资产配置的一部分，继续拿着，货币超发的逻辑还在；

如果你持有的比例很高，甚至可以考虑高位卖出一部分，让它在你资产配置中的比例，保持在10%以内；

2.如果你还没有买黄金

现在这个价格买入，风险不算小，收益空间不一定大。如果你的资产量比较大，想做一部分资产配置，也建议控制比例，比如在10%以内；要是你本身钱不多，不考虑黄金配置，也不可惜。

比如最近有个朋友说自己有5万块想投资，能不能投点黄金，就被我劝退了。

最近，我们在反复提到一句话：不预测，多应对。

具体来说，与其猜测未来有可能怎么涨跌，不如思考：

- 未来有哪些可能性，你是不是都能承受？

- 不同可能性的概率，哪种更大？

- 综合以上结果，哪种选择更“涨跌”都舒适？

希望这个思路，可以帮助你提前应对更多不确定性。

如果觉得今天的内容对你有帮助，欢迎点个赞，给个鼓励。

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用花呗的朋友应该不少，但你也许没注意到，你的花呗，可能已经接入了央行征信…

怎么确认自己的花呗，有没有上征信呢？

如果你在最近收到过【花呗服务升级】的提醒，并点击了“同意协议并升级”，那你的花呗已经被正式接入了央行征信。

另外，也许你也没什么印象，是否确认过这个协议；那你可以打开支付宝，在底部菜单栏【我的】→【花呗】→底部菜单栏【我的】→【相关合同及产品说明】中，确认是否包含“个人信用信息查询报送授权书”

如果包含，那也说明已经接入了央行征信。

今天，我就请5个身边的小伙伴查询了一下，其中有2个已经接入了；

当然啦，先被纳入的朋友也不要纠结，其实所有使用花呗的用户，预计都会逐步接入征信系统，只是时间问题。

事实上，京东白条等类似的在线信用消费工具，早已经接入了征信。

说到这儿，估计一些朋友会有点慌，就这么被接入征信了，有没有什么问题啊？

首先给你个定心丸，花呗上征信其实没那么恐怖，建议正常按时、全额还款，是最安全的选择。

花呗的功能，和信用卡基本类似，参考信用卡和个人征信的关系，花呗也是差不多的。

那具体哪些信息，会被上传至央行征信呢？

你目前的基本信息、花呗额度以及还款情况，都会被记录进入花呗。

那哪些可能会成为负面信息点呢？

首先，逾期这一点是肯定的。但要注意的是，分期记录、最低还款额度的记录，也有一定风险。

尽管一些朋友会觉得，这些操作只要按时还款了，就行；

但从谨慎的角度出发，建议大家能不分期、不用最低还款功能，就不要使用。

这些记录的出现，多少都会说明，你当时出于某种原因，不能/不想全额还款。未来在办理其他贷款的时候，审核人就有可能注意到这一点。尽管不一定会因此卡你，但这个风险是存在的。

而且，之前我们也仔细计算过，花呗分期的实际年化借款利率接近甚至超过15%，非常高。

另外，这里也补充一个小提醒，现在一些功能，会让你在不经意中开启“分期”。

比如某次我在购买机票时，系统默认排序靠前的付款方式，就有一个花呗分期。一不小心，就有可能被分期，你在购物时得留心了。

最后，补充几个相关问题，估计你也会关心。

1.为什么央行最近要把花呗接入征信？

首先，前面说了花呗本质上和信用卡是类似的，是信贷消费工具，信用卡一直以来都是纳入征信管理的，花呗纳入征信也是顺理成章的。

另外，为什么选择最近接入呢？这和央行最近希望全面“摸底”各类线上联合消费贷款，包括花呗、借呗等，尤其是想看看这些钱与没有违规流入股市、房市，很有关系。

2.花呗、借呗大不同，没事别开通借呗。

简单来说，花呗类似于信用卡，属于信用消费；而借呗、微信微粒贷则更接近贷款，后者更容易被视作是频繁借款的讯号。

只要你点击了借呗、微粒贷的申请记录/查询额度，就会留下征信记录，所以没特别需要，一般不建议开通。

3.如果想看看自己的花呗征信记录，怎么查？

你通过在线自助查询，或者前往能够自助打印个人征信报告的线下银行网点，就可以查询到啦。

不过也特别提醒一下，不要频繁查个人征信，一年2次以内会比较合适；频繁查询自己的征信报告，也有可能成为一个负面考量因素。

最后，希望今天的小提醒，能帮你更好地使用花呗。

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最近，不少小伙伴都在问同一个问题：手上的基金、股票涨了20%、30%之后，应该怎么办？

如果你想直接得到一个简单粗暴的答案，类似于“什么情况就买/或卖”，我很难给出回答。

因为，“精准预测”这个市场，本身就是一件概率很小的事；而好的投资，本质上也不应该赌小概率的“猜对”。

所以，今天，我想换个角度和你聊聊这个问题，也给你几个可以实操的小建议。

希望你可以结合自己的情况，来消除一些困惑，达到涨跌更舒适的投资状态。

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最近，看到很多朋友在抢购新基金。

特意查了一下数据，2019年一整年新发的偏股型基金只有400来只；而今年刚刚过半，这个数据就已经超过到了1000只。

所以，忍不住和大家科普一下买新基金可能踩的3个坑。

另外，也想提醒一下你：好基金并非只看一时，好投资更要搭配对的投资方式。

最后，分享2个投资建议：

1.比起买什么，先想买多少。

仓位管理很重要，教你一个最简单的方法，就是用涨跌都舒服的仓位去投资。

2.边学边研究，多会一点再投入更多。

最近我们经常说的一句话，就是牛市反而是普通人最容易亏钱的时候。

这句话的重点，并不在于预测现在是否是牛市，二是如果因为急涨而“急着投入”不那么熟悉的投资品，是投资大忌。

最好的姿势，是趁着最近对市场的热情，边学习边参与，能力和资金“齐头并进”，才是长期可持续的良性循环。

对了，你最近有买新基金吗？不妨和我聊聊你的想法。