Just Focus

Vendre son entreprise, c’est souvent l’aboutissement d’années de travail acharné. Mais sans préparation, la facture fiscale peut vite devenir salée.

Dans cet épisode, Aurore Perrin reçoit Étienne de Saint-Germain, Family Officer chez Sapians, pour décoder les mécanismes fiscaux et patrimoniaux qui font toute la différence au moment d’une cession d'entreprise.

Au programme :

• Pourquoi anticiper dès la création de l’entreprise (holding, transmission, prévoyance) change tout le jour J.
• Flat tax, impôt sur le revenu, abattements : comment choisir la stratégie adaptée à votre situation.
• Pacte Dutreil, donation, démembrement : les clés pour transmettre efficacement.
• Apport-cession : un atout fiscal majeur, mais qui nécessite d’être manié avec expertise.
• Comment bien s'entourer : le rôle du family office et l’écosystème clé (avocat fiscaliste, M&A, notaire, expert-comptable).

Bonne écoute !

Des ressources pour approfondir : 

8 façons d’optimiser la fiscalité de sa cession d’entreprise : https://sapians.com/blog/optimisation-fiscale-cession-entreprise 

Les étapes de la cession d'entreprise : bonnes pratiques et pièges à éviter https://sapians.com/blog/cession-entreprise

Le cash-out : définition, fonctionnement et investissement  https://sapians.com/blog/cash-out-definition-fonctionnement-avantages

Apport-cession article 150-0 B ter : tout sur le report d'imposition https://sapians.com/blog/report-imposition-150-0-b-ter

Bonne écoute !

Entre sécurité renforcée, mobilité fiscale et accès élargi aux supports d'investissement, l’assurance-vie luxembourgeoise fait rêver… mais mais qu’apporte-t-elle vraiment ? 

Dans cet épisode avec Étienne de Saint-Germain, family-officer chez Sapians, on démonte les idées reçues et on passe au crible ses atouts. 

Au programme :

• Les avantages de l'assurance vie luxembourgeoise, en démêlant le vrai du faux.
• Le fameux "triangle de sécurité" du contrat luxembourgeois.
• Quelles sont les différences majeures avec l'assurance vie française ?
• A quoi s'attendre en termes de frais ?

Bonne écoute !

Des ressources pour approfondir : 

L'épisode sur le crédit Lombard : https://sapians.com/blog/just-tips-emprunter-pour-investir 

Comment bien choisir son assureur vie luxembourgeois et sa banque dépositaire ? https://sapians.com/blog/choisir-assureur-vie-luxembourgeois-et-banque-depositaire

Quel contrat luxembourgeois choisir ?  https://youtu.be/yVhS_Pyvac8 

Assurance-vie luxembourgeoise et compte en Suisse, le ticket gagnant ! https://sapians.com/blog/assurance-vie-luxembourgeoise-et-compte-suisse

Les principaux atouts d’une assurance-vie au Luxembourg : https://sapians.com/blog/assurance-vie-luxembourgeoise-avantages

Bonne écoute !

Christophe Poupinel est le co-fondateur et le président de l'association Share it, un projet non-profit de Tech for Good. Initiée avec Ashoka, elle développe gratuitement depuis 2018 des solutions digitales pour des entrepreneurs sociaux et associations à impact sur des sujets tels que l’insertion, le handicap, ou le retour à l’emploi.

Christophe a invité Marie Bellocq, co-fondatrice et co-directrice de Share it pour nous parler de leurs projets et de l'impact colossal qu'ils parviennent à avoir grâce à la tech.

Dans cet épisode particulièrement inspirant, vous découvrirez :

• Comment Christophe a créé cette association avec une proposition de valeur si forte en collaboration avec Ashoka, une ONG internationale qui oeuvre pour l'entrepreneuriat social
• Pourquoi les associations françaises ont de si grandes difficultés avec le digital et comment Marie et les équipes de Share it leur permettent d'accélérer leur développement et leur impact grâce à des solutions tech 
• Quelles sont les conditions d'éligibilité pour être accompagné par Share it ; ainsi que des exemples de leurs projets ayant eu un impact extraordinaire, comme l'application Staying Alive qui permet des milliers de vies grâce à meilleure prise en charge des arrêts cardiaques
• Les conseils de Christophe et Marie à destination des associations et entrepreneurs sociaux qui recherchent un levier tech pour décupler leur impact

Bonne écoute !

Pour ce troisième épisode, Pauline Duval a choisi d'inviter Arthur Auboeuf, co-fondateur de Team for the Planet, dont elle est une des premières investisseuses avec le Groupe Duval.

Restez bien concentré(e)s, car on va explorer avec eux une nouvelle dimension, qui questionne le modèle de l'entreprise jusque dans ses fondamentaux...

En effet, après quelques jolis succès entrepreneuriaux, Arthur a voulu changer de paradigme et expérimente à l'échelle de + de 120 000 actionnaires (dont l'Etat Français à hauteur de 5 millions d'euros !), un nouveau modèle d'affaires, plus aligné avec les réels enjeux de notre époque.

Partant de plusieurs constats :

- L'entreprise est le meilleur modèle de coopération qui soit à notre époque,

- L'entreprise doit avoir un modèle économique viable, sinon elle ne dure pas.

- Mais considérer que l'entreprise, "ce sont des gens qui se rassemblent dans le but de générer des bénéfices et se les partager" dans le contexte actuel, c'est "être des écureuils qui sont en train de faire une montagne de glands alors qu'ils sont entourés par les flammes."

D'autant plus quand on sait que beaucoup d'innovations, pourtant majeures pour lutter contre le réchauffement climatique, ne cochent pas forcément toutes les cases traditionnelles pour plaire aux investisseurs...

Alors comment, concrètement, repenser ce modèle ? Arthur et Pauline nous donnent des clés très concrètes et applicables, que je vous laisse découvrir dans cet épisode !

Bonne écoute !

Pour ce troisième épisode de la série, Céline Lazorthes a invité Cécilia Creuzet, co-fondatrice de May, une Health Tech dans laquelle Céline a investi.

May est une application qui a pour mission d'accompagner les parents et les futurs parents en répondant à leurs préoccupations sur le plan médical.
Elles nous racontent leur rencontre, le fonctionnement de May et partagent des précieux conseils sur : 

- comment lancer son projet rapidement quand on part de zéro

- comment aborder des business angels et obtenir du financement 

Bonne écoute !

Dans un monde où les problématiques sociales s’accélèrent, le don s’avère un puissant levier pour opérer un changement significatif. 

Eric La Bonnardière a choisi d’inviter Sarah Tirmarche, directrice générale d’Epic Foundation ; la fondation internationale créée par Alexandre Mars qui se positionne comme un intermédiaire de confiance entre deux parties :  

D’une part, sélectionnées rigoureusement pour leur qualité et leur impact, des associations qui œuvrent pour la réduction des inégalités sociales 

Et d’autre part des entrepreneurs soucieux de donner un sens à leur argent. 

Dans cet épisode, véritable guide pour ceux qui pensent que “argent” et “impact” vont de pair, Sarah nous éclaire sur :  

1. La manière dont Epic Foundation rend le don plus stratégique et au service de leur vision : impacter en changeant des trajectoires de vie 
2. Les stratégies de donation adaptées à votre profil (votre situation financière, vos préférences...)  
3. Les différents moyens d’optimiser vos dons, notamment sur le plan fiscal.

Bonne écoute ! 

Dans cet épisode, Aurore Perrin reçoit Étienne de Saint Germain, family officer chez Sapians, le family office nouvelle génération, pour décortiquer en profondeur un mécanisme souvent mal compris : l’apport-cession via l’article 150-0 B ter du Code Général des Impôts.

Avec pédagogie, Étienne détaille les conditions d’éligibilité, les bonnes pratiques… mais aussi les pièges à éviter, les fausses idées reçues et les arbitrages stratégiques qu’un entrepreneur doit faire au moment de vendre son entreprise.

Au programme :

• Ce que permet (et ne permet pas) réellement l’article 150-0 B ter en matière d’optimisation fiscale.
• Les critères concrets pour déterminer si l’apport-cession est adapté à votre situation.
• Les contraintes fortes sur les actifs éligibles et les durées de détention imposées.
• La manière dont Sapians accompagne les cédants dans la construction d’une allocation cohérente et diversifiée.
• Les erreurs fréquentes au moment de structurer sa holding et de choisir les fonds d’investissement.

Bonne écoute !

Des ressources pour approfondir : 

Bien choisir la structuration juridique en apport-cession : https://sapians.com/blog/structuration-juridique-pour-preparer-un-apport-cession 

L’apport-cession : comment réinvestir dans des entreprises ? : https://sapians.com/blog/apport-cession-reinvestissement-entreprises 

Tout comprendre sur l'Apport-Cession (150-0 B ter) : https://sapians.com/blog/apport-cession-faq

Bonne écoute !

La holding est sans doute l'un des outils les plus puissants de la gestion de patrimoine.  Création d’entreprise, transmission, investissement, fiscalité : la holding peut tout changer, à condition de bien l'utiliser pour structurer votre patrimoine.

Dans cet épisode, nous recevons Étienne de Saint Germain, family officer chez Sapians. À travers un échange clair et accessible, il répond aux grandes questions que se posent les investisseurs autour de ce sujet crucial qu'est la holding patrimoniale.

Au programme :

• Les différences entre holding active et passive, et les cas d’usage concrets
• Les formes juridiques à privilégier selon vos objectifs patrimoniaux
• Les avantages fiscaux et les leviers pour transmettre efficacement son patrimoine
• Comment utiliser une holding pour préparer une cession d’entreprise
• Le rôle des professionnels à solliciter (family officer, expert-comptable, avocat) pour bien structurer votre stratégie

Bonne écoute !

Des ressources pour approfondir : 

Créer une holding pour investir : https://sapians.com/blog/creer-holding-investissement

Transmission d'entreprise : 5 stratégies fiscales à connaître https://sapians.com/blog/transmission-entreprise

Rachat avec effet de levier - tout savoir sur le LBO https://sapians.com/blog/definition-lbo 

Quand Yomoni démarre son activité en 2015, l’idée paraît simple mais audacieuse : permettre aux Français d’investir en ligne, de manière pilotée, efficiente et… transparente. Derrière cette promesse, un homme : Sébastien d’Ornano, financier et entrepreneur, convaincu que la finance peut (et doit) mieux faire.

Dix ans plus tard, Yomoni, c’est plus 1,5 milliard d’euros sous gestion, 70 000 clients et un rôle majeur dans la démocratisation des ETF en France.

Dans cet épisode, Sébastien, président-fondateur, revient sur la genèse de Yomoni, les arbitrages stratégiques, les échecs aussi et sa vision d’une épargne enfin alignée avec les intérêts des épargnants.

On parle notamment de :

• Pourquoi les ETF sont devenus la porte d’entrée de toute une génération vers l’investissement.
• Comment Yomoni sélectionne et assemble ses portefeuilles avec une sélection rigoureuse et une allocation stratégique.
• Le virage vers une gestion hybride : ETF, private equity, immobilier, produits structurés…
• L’importance de comprendre ce qu’on achète, et de connaître ses contraintes.
• Les 3 conseils de Sébastien pour évaluer un investissement, sans se faire piéger par les frais cachés.

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Savez-vous vraiment comment fonctionne un société de gestion ? Un fonds d'investissement ? Ce qu'il se passe au-delà des chiffres et des due diligences ?

Dans "Focus Fonds", nous explorons ce qu'il se trouve de manière très concrète derrière les investissements des fonds et de leurs investisseurs.

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Pour accéder aux solutions d'investissement en ETF proposées par Sapians : https://sapians.com/investissement-marches-financiers 

Attention : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et investir comporte des risques de perte partielle ou totale en capital.

Cet épisode vise à informer sur le fonctionnement d'une société de gestion, mais ne constitue pas un conseil d'investissement.

Si vous souhaitez bénéficier de conseils personnalisés, veuillez créer votre compte ou prendre rendez-vous avec un conseiller Sapians.

Peut-on vraiment s’enrichir grâce au levier du crédit ? Entre mythe des grandes fortunes et réalité du terrain, l’emprunt est souvent présenté comme un superpouvoir patrimonial. Pourtant, mal utilisé, il peut tout autant vous freiner que vous propulser.

Dans cet épisode, je reçois Étienne de Saint Germain, family officer chez Sapians, le family office nouvelle génération, pour décoder sans détour les mécanismes du levier financier. L'objectif : vous aider à faire les bons choix, en fonction de vos projets et de votre patrimoine.

Au programme :

•  L’effet de levier expliqué simplement (et pourquoi il ne fonctionne pas toujours comme prévu).
• Crédit immobilier, crédit Lombard, avance en compte courant : quand et comment les utiliser intelligemment.
• Les pièges à éviter quand on nantit son assurance-vie ou ses actifs financiers.
• Comment convaincre sa banque de nous financer (même si on dépasse les 35 % d’endettement).

Un épisode ultra-concret pour tous ceux qui veulent utiliser la dette comme un outil stratégique.

Bonne écoute !

Des ressources pour approfondir : 

Effet de levier : https://sapians.com/lexique/effet-de-levier

Crédit Lombard : https://sapians.com/blog/credit-lombard

Avance en assurance vie : https://sapians.com/blog/avance-assurance-vie