מאני טיים / Money Time - הפודקאסט הפיננסי של צחי גרוסמן

עד לפני כעשור, להיות יועץ משכנתאות היה דבר לא פשוט. הציבור לא הכיר אותנו, הבנקים לא התייחסו אלינו בכבוד המקצועי הראוי, והתחושה הייתה שמפקפקים בנו כל הזמן. הסיבות העיקריות לכך היו שהיועצים לא היו מאוגדים, התחום לא היה מוסדר, ולא היה סטנדרט הכשרה אחיד בין היועצים. בשנת 2016 אמנם הוקמה התאחדות יועצי המשכנתאות בישראל, אבל התחום טרם הוסדר סופית ויועצים אינם מחויבים להצטרף אליה. הפעם אירחתי את שיר גמליאל, ממייסדות ההתאחדות וחברה פעילה בצוות הקבלה, לשיחה על ההבדל בין יועץ ליועץ חבר, ועל תנאי הסף המחמירים שההתאחדות מציבה לכל מצטרף.

לפני כמה ימים קיבלתי שיחת טלפון. בצד השני של הקו הציעו לי דיל בלתי רגיל: רווח קל של חצי מיליון שקל בכלום זמן. איך? פשוט: לקנות דירה מקבלן בשלבי הבנייה, ולמכור אותה כשהיא תהיה מוכנה ברווח נאה, כי המחירים הרי תמיד עולים. ואיך אני אמור לשלם על זה? 'מה הבעיה', אמרו לי. והסבירו שהקבלן יעניק סל הטבות, ושאני רק צריך לקחת 'משכנתא בלון'. לכאורה אין פה שום סיכון, כי הדירה תיחטף הרבה לפני שאגיע לחלק הבלוני של ההלוואה.

השיחה הזו לא שכנעה אותי לעשות עסקה. היא שכנעה אותי בדבר קיומה של בועה מסוכנת, שגוררת איתה את כל השוק. ומתי היא תתפוצץ? שוחחתי על כל זה עם נופר יעקב, יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות בישראל.

לא מעט אנשים שרוצים להיכנס למועדון משקיעי הנדל"ן, ניצבים בפני החסם הראשוני והמשמעותי ביותר: ידע. איפה לקנות, בכמה, ומה אפשר למצוא בהון הפנוי שעומד לרשותי? בדיוק בשביל זה יש מלווה משקיעים. מקצוען, שלוקח את הלקוח יד ביד, מקשיב לחלומות שלו, מעריך את סכום ההשקעה ומתרגם אותו לנכס רלוונטי ביישוב מתאים. הפעם הזמנתי לשיחה את דויד קופרשלק, מלווה משקיעים בעצמו, ויחד גם מיפינו את שלוש הערים האטרקטיביות ביותר כיום להשקעה בצפון הארץ: מגדל העמק, נוף הגליל ועפולה. באיזו ניתן להשיג את התשואה הטובה ביותר במחיר ההשקעה הנמוך ביותר, ובמי מהן מסתמן שוק שכירות חזק? כל התשובות בפרק.

אחרי חודש שלם בחו"ל, חזרתי לישראל וגיליתי שכוח הקנייה במשק התחיל לחזור לעצמו. הישראלים חוזרים להוציא כסף על מחייה ומותרות, ויש מי שסבורים שגם בעסקאות נדל"ן. האמת היא שרבים מהמומחים בטוחים שההתעוררות הזו בענף הנדל"ן נובעת מתוך הציפייה ששווה לקנות נכסים להשקעה בתקופת מלחמה, כי ביום שאחרי המלחמה השווי שלהם יזנק. לכאורה מדובר במתכון בטוח לרווח יחסית מהיר. והסיכון? אם המחירים באמת יעלו – אין כזה. אבל מה אם הם לא יעלו, או חמור מזה – אולי אפילו ירדו? אולי עליית המחירים נובעת בכלל מטרנד שאין מאחוריו דבר מלבד בועה?

בזמן שבמשק הבית החילוני מנסים לחסוך כדי לממן רכב חדש, בגדי מותגים ונופש משפחתי בחו"ל, במשק הבית החרדי חוסכים עבור מטרה עיקרית אחת: דירה לכל ילד. אז איך עושים את זה במגזר שבו משפחה בת 3 ילדים נחשבת לקטנה? בשיחה מרתקת שקיימתי עם קובי טורנהיים, יועץ משכנתאות חרדי ובעלים של משרד תיווך, הוא מספק הצצה נדירה ובעיקר מפתיעה על ההתנהלות הכלכלית של משק הבית החרדי הממוצע, ומסביר איך עובד המנגנון הפיננסי במגזר שבו הנשים עובדות בזמן שהגברים לומדים תורה.

מטבעות מבוזרים או קריפטוגרפיים, הפכו בשנים האחרונות למושג סקסי וטרנדי בעולם הפיננסים ומחוצה לו. מה שהתחיל כמטבע דמיוני שקיים רק בארנקים דיגיטליים, הלך וצבר פופולריות ויוקרה, והיום כבר זוכה להכרה בכל רחבי העולם. אז מה זה בכלל ביטקוין? למי הוא מתאים בעיקר ולאיזה שימושים? איך רוכשים אותו, ולא פחות חשוב: איך רוכשים באמצעותו? הזמנתי לשיחה את רואה חשבון חנן אהרנפלד, המתמחה בתחום המטבעות המבוזרים.

את הפודקאסט 'מאני טיים' התחלתי בדיוק לפני 100 פרקים. במהלך השנתיים האחרונות, אירחתי לשיחה מומחים ומומחיות, מקצוענים ומקצועניות מהשורה הראשונה בתחום המשכנתאות, הפיננסיים והנדל"ן בישראל, כדי לספק לכם קצת ערך מוסף ולפתוח את הראש שלכם לפתרונות ורעיונות חדשניים ומפתיעים.

בפרק החגיגי הזה אירחתי הרכב של 3 חברים טובים, שהעלו יחד איתי זיכרונות ממקרים נוסטלגיים שליוו אותם לאורך הקריירה.

קדימה לפרק ה-200.

המשבר שלתוכו נולדה שנת 2024, מתחיל להתבטא כתקופה של הזדמנויות בשוק הנדל"ן. בבנק הפועלים מדווחים מצד אחד על התעניינות הולכת וגוברת בשוק הדירות, ומצד שני לא רושמים עדיין עלייה בעסקאות. כמה זמן עוד יישבו הקונים על הגדר, ומה יקרה לשוק ברגע שבו כולם יקפצו אל תוך זירת העסקאות? הפעם אירחתי שוב את אריאלה רנדלשטיין, מנהלת מערך המשכנתאות בבנק הפועלים, שהצביעה בין היתר על שינוי חיובי באופן שבו כולנו תופסים את המושג המיושן 'משכנתא'.

לקראת הפסח כולנו מנקים, מבריקים ומחדשים את הבית, כדי שהכל יהיה מתוקתק לסדר. אבל עם סדר במשכנתא, בחשבונות ובניירת הזו שאנחנו תוקעים במגירה שלעולם לא נפתח? אז הגיע הזמן לעשות סדר גם שם. קבלו סקירה מיוחדת לרגל החג על כל מה שעבר על שוק הנדל"ן עד היום, ומה צריך לבדוק עוד היום כדי להגיע לפסח הבא במצב משופר וטוב יותר.

למה נגיד בנק ישראל לא ממשיך בהורדת הריבית? מה מרחב התמרון של בנק ישראל בין כעס הציבור ובין האחריות הפיסקלית? היכן עובר הקו שבין הפיקוח על הבנקים ובין השאיפה לעודד תחרות ביניהם, ובאיזה כלים מנסה בנק ישראל לעזור לכל אחד ואחת מאיתנו להחזיק את הראש מעל המים בתקופה הזו? כל התשובות (ועוד קצת) בשיחה שערכתי עם ד"ר יוסי סעדון, מנהל האגף הפיננסי בחטיבת המחקר של בנק ישראל.