「収入が「年金のみ」の高齢者世帯の割合は何割？」　「収入が年金のみの高齢者世帯はどのくらいある？」。厚生労働省の「国民生活基礎調査」は、国民全体の所得や年金、健康、介護などの実態を調査したものです。。。2019年の国民生活基礎調査によると、高齢者世帯の平均所得は312.6万円です。高齢者世帯というのは、65歳以上の夫婦だけで生活している世帯、または、65歳以上の夫婦と18歳未満の未婚の子どもが一緒にくらしている世帯をいいます。。。高齢者世帯の所得の312.6万円は、高齢者世帯以外の世帯（65歳未満の世帯）の平均所得659.3万円と比較すると、所得自体が47.4％と大きく減少します。また、高齢者世帯の平均所得312.6万円のうち、63.6％にあたる199万円が年金での収入。残りの収入はパートやアルバイトなどで得ている人が多いようです。。。若いうちは、老後になれば年金で生活するのが当たり前と思っていますが、実際に年金だけでは、豊かな生活を送るには十分とはいえません。年金だけでどの程度の生活を確保できるのかしっかり理解しておくことが大切です。。。しかし、同調査によると、実際の年金受給者のうち、約半数を占める48.4％が年金だけで生活しています。。。●収入が年金のみの世帯は48.4％もある。。。厚生労働省「国民生活基礎調査の概況」（2019年）より。確かに、公的年金は生きている限り受け取れる保障です。老後の生活の基盤としてはとても頼りになる制度です。しかし、豊かな老後生活を思い描くのであれば、年金を少しでも増やす準備、老後に向けた資産形成を考えると良いでしょう。そのための対策を紹介します。

「安全資産の王道「米国債」が儲かる5つの理由とは？プロおすすめの金融機関3社を紹介」　「米国債は米国が発行している「国の債券」」。国や自治体、会社などは、サービスや事業を行うためにたくさんのお金が必要です。そのお金を集めるために発行するのが債券です。簡単にいえば、債券はお金を借りるために発行する借用証書のようなもの。私たちが債券を買うと、発行した国・自治体・会社など（発行体）にお金を貸したことになります。。。私たちがお金を借りたら、返済期限までにいくらかの利息をつけて返しますね。それと同じように債券を持っていると、あらかじめ決められた利息を受け取れ、返済期限（償還日）がきたら貸したお金（額面金額）が返ってきます。。。債券のなかでも、国が発行する債券のことを「国債」といいます。日本が発行すれば「日本国債」です。ですから、米国債はもうお分かりですね。米国債は米国が発行している「国の債券」だというわけです。米国債は日本に住んでいても購入することができます。

「つみたてNISA、3年間でもっとも儲かった商品は？ コロナを乗り越え含み益を出せるワケ」　「2018年初から2020年末の3年騰落率の第1位は30%超え」。金融商品の価格は、日々上下しています。金融商品が、一定期間のはじめと終わりでどのくらい値上がり（値下がり）したかを表す割合を騰落率といいます。たとえば、1年間で1万円の商品が1万1000円に値上がりしたら、1年間の騰落率は+10％。逆に9000円に値下がりしたら−10％というわけです。。。つみたてNISAの対象商品は、2021年1月15日時点で193本あります。投資信託協会のウェブサイトで、つみたてNISAの対象になっている投資信託の「3年騰落率」を調べてみました。3年騰落率とは、3年間の運用の結果、どのくらい値上がり（値下がり）したかを割合で表したものです。なお、厳密には本稿執筆時点（2021年1月15日現在）の3年前ですので、2018年1月15日から2021年1月15日までのデータとなりますが、大勢に影響はないと思われますので、このまま引用します。。。その結果は、次のとおりです。。。●つみたてNISA対象投資信託の3年騰落率ベスト3。1位　楽天・全米株式インデックス・ファンド　34.09％2位　フィデリティ・欧州株・ファンド　33.51％3位　iFree S&P500インデックス　32.67％。3年騰落率のベスト3となった投資信託は、いずれも30％以上と大きな値上がりを見せています。3年騰落率が30％台の投資信託はこれらを含めて8本ありました。また、3年騰落率のある投資信託（＝3年以上運用されている投資信託）150本のなかで、3年騰落率が下落している投資信託はわずかに6本だけでした。もちろん、投資信託は元本保証のない投資商品です。しかし、2018年からつみたてNISAに取り組んできた方の多くは、総じて利益を出せている状態だといえるでしょう。。。同様に1年騰落率、10年騰落率のベスト3も調べてみました。。。●つみたてNISA対象投資信託の1年騰落率ベスト3。1位　ひふみプラス　20.73％2位　ひふみ投信　20.52％3位　iFree 日経225インデックス　18.35％。

「会社員・公務員でも確定申告しなければならない場合、確定申告した方が良い場合」　「確定申告しなければならない場合、確定申告した方がいい場合」。まず、所得控除の中でも医療費控除・寄附金控除・雑損控除のどれかがある場合は会社員・公務員でも確定申告が必要です。これらはそもそも年末調整では控除できません。また、今年住宅ローンを借りて住宅ローン控除を受けるという場合も、１年目だけは自分で確定申告が必要です（２年目以降は年末調整で可能）。。。「２つ以上の会社から給与をもらっている」「１年間にかかった医療費が10万円を超える」「給与収入が2000万円を超えている」「年の途中で退職し、年末までに再就職していない」「年末調整後、その年の12月31日までに結婚・出産などで扶養家族が増えた」「一定の団体等に年間2000円を超える寄付を行った」場合などは、確定申告が必要になります。。。さらに、年末調整のときに控除し忘れていたという場合も解決策があります。あとから申請していなかった保険料控除証明書が出てきた、住宅ローン控除の申請をし忘れた、配偶者特別控除や扶養控除などを書き忘れた……などという場合は、「還付申告」という手続きをすることで、所得控除を受けられます。。。あとから所得税の納めすぎに気づいたという場合も還付申告によって取り戻せます。還付申告では、確定申告のときに提出する「確定申告書A」と、領収書などの証明書類を添付して提出します。還付申告は翌年1月1日以降、確定申告期間に関係なく5年間可能です。これを過ぎるともう税金は取り戻せなくなるので、思い当たる人は確認してみましょう。。。確定申告をすれば必ず税金が戻るというわけではありませんが、比較的税金が戻りやすいのは、年の途中で退職して再就職していない人です。年の途中で退職して再就職していない場合、在職中、すでに給料から源泉徴収されている所得税は、１年間働くことを前提に計算されています。年の途中で会社を辞め、その後再就職せずに無収入だったとすると、その年の収入は当初予定していた収入よりも低くなるので、納めるべき税金の金額も下がります。ですから、税金が戻る可能性が高いのです。。。

「一生涯にかかる医療費の半分は「70歳以上」は本当か」　「75歳以上の医療費負担増？」。まずは現行の制度からおさらいしておきます。病院や薬局の窓口で保険証を提示すると、医療費の自己負担額が軽くなります。70歳未満の現役世代の窓口負担は3割、義務教育就学前の子どもの場合は2割とされていますが、これは自治体によって無料のところもあります。70～74歳までの人は2割の負担、75歳以上の人は1割の負担となっています。高齢者は、いずれも現役並みの所得者と見なされた場合は3割負担となります。。。2022年10月から、75歳以上のいわゆる後期高齢者の医療費負担を2割に引き上げる対象と年収200万円以上とするということで自民党と公明党が合意、実現までの道筋が見えてきました。団塊の世代と呼ばれる1947年～1949年の人たちが後期高齢者になる2022年には医療費が増大することが見込まれており、政府としてはこれに対して問題意識をもっていました。厚生労働省の試算によると、この改革で窓口負担が2割となる人は約370万人となり、現役世代の負担は年間880億円減るとのことです。ここだけ聞くと、「現役世代の負担が減っていいことだな」と思う人も多いでしょう。しかし、いずれこの問題は私たちの身にも降りかかってくるのです。

「貧乏に陥りやすい、5つの「おトクの罠」【Money&You TV】」　「1日5分でお金持ち！節約好きほど陥りやすい、おトクの罠」。人は誰しも、少しでも得したい・損したくないと考えています。ですから、日々の買い物でも、なるべくお金を節約してお得になるようにしている、はずです。しかし、そのことはお店の側もよくわかっています。お店は少しでもお金を使ってほしいと考えていますから、あの手この手でお客さんにお金を使ってもらおうとしています。。。その中には、節約好きの人ほど損をしてしまう「おトクの罠」もあるのです。ここでは、そうした罠をいくつかご紹介します。。。。。出演：頼藤 太希（よりふじ・たいき）、高山 一恵（たかやま・かずえ）制作：株式会社Money＆You（編集：田松 幸之介）。一部動画の内容を紹介します。。。●おトクの罠：半額セールの罠。年末年始や夏冬のバーゲンなどにある王道の罠が「半額セール」です。「２万円の財布が半額セールで１万円！」などとなっていれば、これは安いと思うはずです。その１万円になった財布と、定価１万円の財布なら、１万円になった財布を買う人のほうが多いでしょう。しかし、もしこの財布がはじめから１万円で売られていたとしたら、そもそもこの財布を買ったでしょうか。よほどの理由がない限りは、買わないのではないかと思います。つまり、本当に必要かではなく、「半額になっている！」というお得感だけで買ってしまう罠なのです。。。●おトクの罠：3品で10％オフの罠。「3品買うと10％オフ」「2品買うと2品目が30％オフ」など数字はさまざまですが、こうした割引もよくあります。たしかに、1品だけ買うのがなんだか割高のように感じられます。しかし、これも罠です。本来、1品だけでいいはずの商品を2品、3品と買うのは無駄ですね。お店側からすれば、多少割引してでも一気に2品、3品と品物が売れるのですから大助かりです。。。。。『1日5分で、お金持ち』 頼藤太希　著『1日5分で、お金持ち』（クロスメディア・パブリッシング）『1日5分で、お金持ち』（クロスメディア・パブリッシング）今まで貯金できなかった人でも、大丈夫。「どうすればお金が増えるか」がわかる本。

「厚生年金に44年以上加入で年金が増える！ 使える人は？実際いくら増えるの？」　「特別支給の老齢厚生年金とは？」。1986の年金制度改正により、公的年金の支給開始年齢は60歳から65歳に引き上げられました。この引き上げをスムーズに行うために設けられたのが、「特別支給の老齢厚生年金」です。特別支給の老齢厚生年金とは、要件をみたした人に60～64歳の間も老齢厚生年金が支給される制度で、期間限定で行われているものです。受給できる人の要件は、次のとおりです。。。●特別支給の老齢厚生年金の受給要件。①男性は1961（昭和36）年４月1日以前、女性は1966（昭和41）年４月1日以前に生まれたこと②老齢基礎年金の受給資格期間（10年）をみたしていること③厚生年金保険等に1年以上加入していたこと④60歳以上であること。特別支給の老齢厚生年金は、「報酬比例部分」と「定額部分」から成ります。報酬比例部分は給料等に応じて算出される部分で、定額部分は厚生年金保険の被保険者期間に応じて算出される部分です。。。「報酬比例部分」と「定額部分」の支給開始年齢は、それぞれ生年月日によって異なります。生年月日が早い人ほど支給開始年齢が早くなっており、次のようになっています。。。●特別支給の老齢厚生年金の受給開始年齢。。。日本年金機構パンフレット「老齢年金ガイド（令和2年度版）」より抜粋。現在は、定額部分がもらえた世代は既に65歳を超えており、報酬比例部分が支給される世代が若干残っているのみになります。。。

「マイホーム購入と賃貸、コスパが良いのは結局どちらなのか」　「マイホーム購入と賃貸のメリット・デメリット」。マイホームを購入するにしても、賃貸を続けるにしても、どちらにもメリット、デメリットがあります。また、何歳まで生きるかでも損得が変わってきます。。。。。著書「1日5分で、お金持ち」より。購入のメリットは、住宅ローンを完済すれば住居費がかからないことが大きいでしょう。家が自分の資産になるので、老後は家賃を支払わなくてもそこに住み続けることができます。リフォームや間取りの変更もできますし、一般に備え付けられている設備のグレードも高くなっています。一方、転居がしにくいことや、維持管理にお金がかかることはデメリットです。。。対する賃貸のメリットは、ライフスタイルに合わせて住むエリアや間取りを変えられることです。独身のときは費用を抑えてコンパクトな家、結婚して子どもが生まれたら多少広い家、という具合に変更することができます。また、ローンを組まないので、まとまった資金が不要なのもメリットです。ただし、賃料は生涯発生しますし、原則２年ごとに更新料が必要になります。また、高齢になると貸してもらえなくなる可能性もあります。

「定年後に差がつく「資産取り崩し」失敗しないコツ」　「定年後は資産取り崩し期へ」。現役時代は子どもの教育費や住宅ローンなどの大きな出費をまかない、遅くとも50代には老後資金の準備を始める必要があるでしょう。定年までの期間は、いわゆる資産形成期です。定期的な収入をうまくやりくりし、支出と貯蓄を両立していく大切な期間なのです。。。しかし、定年を迎えると生活費のやりくりが一変します。現役時代はある程度まとまった収入があったので、貯蓄にも資金を回すことができたのですが、定年を迎えると65歳からの老齢年金が主な収入源になります。場合によっては老齢年金だけでは生活費をまかなうことが難しくなるため、現役時代に積み上げてきた貯蓄から生活費の不足分をまかなっていくことになります。つまり、定年後は資産取り崩し期となるのです。その資産も途中で枯渇しないように、考えながら取り崩していく必要があります。

「最高のコスパを実現する、プロが教えるキャッシュレスの使い方」　「コスパや家計管理を考えれば、キャッシュレスは必然の選択」。キャッシュレス決済を使うと、多くの場合ポイント還元が受けられます。還元されたポイントは、次の支払い時にお金と同じように使えます。つまり、割引を受けているのと同じです。ときにはキャンペーンなどが行われて、還元率が大きくアップすることもあります。。。また、キャッシュレス決済を利用すればレジで小銭をいちいち出す手間も省けてスピーディーですし、利用明細や履歴などで家計の管理も楽にできます。さらに、スマホ決済の場合、同じアプリを使って人にお金を送金したり、お金を集めて割り勘したりするのも簡単です。銀行で送金すると手数料も時間もかかりますが、スマホ決済ならば無料ですぐにお金のやりとりができます。。。。。著書「1日5分で、お金持ち」より。このようなお得なポイントやサービスは、現金払いをしていたのでは使えません。しかも、キャッシュレス決済は今後もさらに広く利用されると考えられます。キャッシュレス決済の中でも非接触型は、感染症予防にも役立ちます。。。ですから、ぜひ現金払いをやめて、キャッシュレス決済を導入しましょう。