「コロナ禍で手取り減！ 定期預金、iDeCo、つみたてNISA…減額やストップはどの順番でするべき？」　「家計への影響と手間を考えて優先順位をつける」。将来に向けて着実に貯蓄をするためには、毎月の手取り収入から一定の金額を積立形式で先取り貯蓄をすることですが、収入減少などで家計が厳しくなった場合には、無理をせず、見直しをすることが大切です。。。積立形式で購入できる金融商品は、定期預金、iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）、つみたてNISA（積立NISA）などいろいろありますが、見直すことによりどれくらいの影響がでるのか、また、見直しの際の手続きの面倒さなどを考慮して見直しの優先順位を考えると良いでしょう。。。最初に見直したいのが、銀行の積立定期預金です。というのも、家計がピンチになった時には、できるだけ手元に現金を準備したいからです。銀行の窓口やインターネットバンキングなどで金額変更の手続きをすることができます。。。同じ貯蓄でも勤務先に財形制度がある場合には、財形貯蓄をしている人も少なくないことでしょう。財形貯蓄は勤務先で手続きをする必要があります。ただし、住宅購入などを目的にした「財形住宅貯蓄」や老後資金作りを目的とした「財形年金貯蓄」は残高が合計550万円まで利子などが非課税になりますが、2年以上中断すると利子に課税されてしまうので、中断する場合には、先の見通しを立てた上で行いましょう。

「つみたてNISAでやってはいけない4箇条【Money&You TV】」　「つみたてNISAでやってはいけない4箇条」。つみたてNISA（積立NISA）は、投資で得られた利益（運用益）にかかる約20％の税金がゼロになるお得な制度。今回は、そんな「つみたてNISA」でやってはいけない4箇条を紹介します。。。。。出演：頼藤 太希（よりふじ・たいき）、高山 一恵（たかやま・かずえ）制作：株式会社Money＆You（編集：田松 幸之介）。つみたてNISAをスタートした人が最もしてはいけないのは、「つみたてNISAをやめること」です。「つみたてNISAをやめる」とは、積み立てている資産を売ることだけでなく、積み立てを止めたり、積立金額を減らしたりすることも含みます。。。コロナショックによって2020年2月～3月は大きく下落しましたが、その後、値を戻しています。つみたてNISAをやめずに続けていた人は、下落時に淡々と商品を買い付けていたはずですから、平均購入単価を下げることに成功し、2020年12月時点では儲かっていることでしょう。。。そもそも、投資しているお金は、今すぐ必要なお金ではないはずです。10年・20年と長期にわたって投資することで、お金を増やすための余裕資金のはずです。焦って解約する必要はありません。。。金融庁のレポートによれば、積立投資で資産を過去20年間保有した場合、利益は年率2％～8％の間に落ち着き元本割れしないというデータがあります。もちろん、今後も「必ずそうなる」と言い切れるものではありませんが、長期で淡々と積み立てを続けることが重要であることを示しています。。。。。

「「年金特別徴収」に要注意！ 初年度は手取りの年金が大きく減る可能性大」　「年金にも所得税・住民税がかかる」。個人で収入があった場合にかかるのが、所得税や住民税といった税金です。働いて得た収入に税金がかかることは誰もが認識していることですが、国などから支給される公的年金にも税金がかかることは意外と知らない人も多いのではないでしょうか？。公的年金は、所得の区分で言えば「雑所得」に該当し、課税対象となります。ただし、公的年金の場合には「公的年金等控除」として一定額が控除されるので、他の所得と比べて優遇されています。。。年金生活に入った場合、所得税は年金支給の際に源泉徴収されます。住民税については、各市町村で計算された税額が、年金から「特別徴収」という形で引き落としされます。このほかに、国民健康保険料（または後期高齢者医療保険料）や介護保険料も差し引きされるので、年金の手取りは額面よりも少なくなります。。。

「402人に聞いた！2020年最高額のお買い物」　「「2020年は10万円未満の買い物しかしていない」と答えた人が約6割」。。。「2020年にした買い物で、一番高い物の金額を教えてください」という質問に対して、1万円～5万円未満と答えた人が最多の24.9%という結果になりました。また、合計すると約6割(58.2％)の人が今年は10万円未満の買い物しかしていないと回答しました。。。●【金額別】みんなが2020年に買った一番高いもの。みんなが2020年に買った一番高い物の内訳について、値段別に聞いてみました。。。～10万円未満・スマートフォン・テレビ・パソコン・洗濯機・掃除機・炊飯器・空気清浄機・ベッド・ランニングマシン・ゲーム機（プレゼンテーション4）・腕時計・バッグ・旅行・靴。 。10万円～100万円未満・冷蔵庫・スマートフォン・財布・指輪・パソコン・エアコン・給湯器・投資・中古車・腕時計・ソファー。 。100万円～1,000万円以上・自動車・ピアノ・家のリフォーム・土地・株・学費・家。10万円未満と答えた人の中で一番多かった回答は、冷蔵庫やエアコンなどの家電類でした。次いで、10万円～100万円未満と答えた人の中で一番多かった回答は、パソコンやスマートフォン、iPhoneなどの精密機器類でした。。。また、100万円～1,000万円以上と答えた人の中で一番多かった回答は、自動車やバイク、家などの固定資産でした。金額に関わらず全体的に多かった回答は、家電類という結果になりました。。。●53％の人が今年一番の買い物をするために節約はしていないと回答！。今年一番高い買い物をするために、節約をしたかどうかを聞いてみました。。。。。アンケートの結果、「節約をしていない」と答えた人が53.9％で僅かに上回りました。また、「節約をした」と答えた人はどのような節約をしているのか調査してみました。。。。。「食費」から節約をしているという人が53.4%で最多の回答となりました。次いで多かった回答は、「交際費・娯楽費」で37.8%、「光熱費」で23.7%という結果になりました。。。●みんなのお金の貯め方。

「保険のプロ10人が本気で勧める「付けておきたい生命保険特約」ランキングベスト5」　「生命保険の特約にはどんな保障があるの？」。生命保険の特約は、主契約に上乗せをする保障です。さまざまな特約があり、生命保険会社によって名称も微妙に違っています。「特則」と呼んでいる場合もあります。。。たとえば、終身保険には、定期保険特約、入院特約、介護特約などがついていることが多くあります。また、医療保険には、がん保険特約、女性疾病特約、祝金特約、三大疾病特約などといった特約がついていることがあります。。。生命保険の特約は単独で入ることができません。主契約が払込満了になったり、主契約を解約したりした場合、特約も一緒に解約になります。ただし、保険料は別々で入るよりも安いことが多くなっています。。。とはいえ、特約はもちろんただではありません。国内大手の生命保険会社で販売している保険では、特約の保険料を主契約の倍以上支払っている例もあるのです。付けておきたい特約に絞り、不必要な特約を解約することで、保険料が半額になることもあります。

「年収1000万円超でも私立高校無償化の対象に？ 判定基準は年収ではなかった」　「高校の授業料を支援してくれる就学支援金制度」。義務教育の期間中は、公立校に通えば授業料の負担はありませんでした。しかし、高校になると私立だけでなく公立でも授業料の支払いが必要になり、家庭での負担が増えてしまいます。そこで国は、高校に通う子どものいる家庭の経済的負担を軽減するため、2010年に「高等学校等就学支援金制度」を創設しました。その内容は、公立私立に関係なく公立高校の授業料に相当する118,800円が助成され、私立高校については低所得世帯に対し所得に応じた割合を助成するというものでした。。。しかし、高等学校等就学支援金制度には2014年4月から所得制限が設けられました。118,800円の助成は、年収が約910万円未満の世帯でないと受けられなくなったのです。それでも公立高校に通う多くの家庭では授業料が実質無償となるため、家計を助ける有意義な制度となっていました。けれども、私立高校は公立に比べて授業料が高額なため、118,800円の助成を受けても、家計への負担は残ったままだったのです。。。そんななか、2017年から私立高校の授業料助成が大幅に拡充されました。世帯年収が約590万円未満の世帯に対して授業料の助成が段階的に増額されたのです。これで、私立高校に通う家庭の負担が軽減されました。私立高校の授業料に対する助成はこれにとどまらず、2020年4月からは制度が改正されました。家庭への支援額がさらに増額となり、私立高校の授業料が実質無償化となったのです。。。制度改正による助成は以下の通りです。（いずれも全日制の場合）。●公立・私立のどちらの場合にも適用。高等学校等就学支援金　助成額：118,800円（年収目安は910万円未満）。●私立高校に通う家庭への支援。

「保険証の番号は見せてはいけないって本当!? 番号からどんなことがバレてしまうのか」　「保険証の種類は3種類」。日本は「国民皆保険制度（こくみんかいほけんせいど）」なので、原則としてすべての国民が公的医療保険に加入しています。公的医療保険は大きく分けて3種類あり、それぞれに保険証を発行しています。。。●社会保険（被用者保険）。会社員、公務員、教職員といった被用者、つまりどこかに雇われて働く人とその家族が加入しているのが社会保険です。勤務先が大企業であれば、企業ごとに健康保険組合が運営している健康保険に加入することになります。勤務先が中小企業なら協会けんぽ、公務員や教職員は共済組合に加入します。。。●国民健康保険。自営業者や年金生活者とその家族が加入します。会社員などの被用者であっても社会保険に加入していない場合は国民健康保険に加入します。自治体が運営している国民健康保険のほか、医師や土木建築業者などの同業者が加入できるものもあります。。。●後期高齢者医療制度。75歳以上が加入します。家族の被扶養者として他の公的医療保険に加入していたとしても、75歳になるとすべての人は後期高齢者医療制度に加入することになります。。。

「年金受給者に届く2つの書類を確認しないと危険！ 年金受給額が減っている可能性」　「年金振込通知書は控除後振込額を見てみよう」。年金振込通知書には、年金支払額のほか、年金から天引きされるお金（介護保険料額・国民健康保険料額・後期高齢者医療保険料額・所得税額・住民税額）についても書かれています。つまり、年金の総額と控除される額、実際に振り込まれる金額が一目でわかる通知書です。。。。。出典：日本年金機構ホームページ（一部筆者加工）。実際、受け取れる金額は控除後振込額になります。いま受け取っている年金の金額と大きな違いがないか確認しましょう。この年金受給額を左右する控除項目について詳しく説明します。。。●介護保険料額。65歳以上の人は、基本的に年金から「介護保険料」が差し引かれます。その下の空欄には、「国民健康保険料（税）」、75歳以上なら「後期高齢者医療保険料」が記載されます。この介護保険料・医療保険料は年金と違い、一生涯納付しないといけません。。。●所得税・住民税額。気をつけたいのが、所得税・住民税額です。公的年金は雑所得として、所得税の課税対象となります。年金額から一定の控除額を差し引いた額に5.105％（所得税＋復興特別所得税）を乗じた金額が天引きされます。公的年金による雑所得は下記のように、収入金額から公的年金等控除額を差し引いて算出します。。。。。出典：国税庁ホームページ。さらに、天引きされる所得税の金額は、前年に提出した「扶養親族等申告書」の内容に従って、配偶者控除や扶養控除等が考慮されることになっています。扶養親族等申告書は、年金が所得税の対象になる方に送られてくる書類です。。。。。出典：日本年金機構ホームページ。扶養親族等申告書が届いたら、内容を確認して返送します。扶養控除の控除額は、次のとおりです。。。。。出典：国税庁ホームページ。しかし、扶養親族等申告書を提出していない場合は、これらの扶養している人に対する控除が適用になりません。例えば、扶養親族がいるのに扶養親族等申告書を返送し忘れた場合は、扶養控除を受けられず、所得税や住民税が多く計算され、結果実際に振り込まれる年金の受給額が減ってしまうのです。。。

「ねんきん定期便を見ないで放置は危険！ 3つの悲しい末路」　「年金の状況が確認できるねんきん定期便」。ねんきん定期便は、これまでの年金加入期間や加入実績に応じた年金額、保険料納付額、最近の月別納付状況などが確認できる書類です。日本年金機構が毎年1回、誕生月に国民年金および厚生年金の加入者の方に対して、年金加入記録の確認と年金制度について理解を深めてもらうことを目的として送付しています。。。●ねんきん定期便の区分と内容。。。通常、ねんきん定期便はハガキで届きますが、35歳、45歳、59歳の誕生月には封書のねんきん定期便が届きます。また封書のねんきん定期便には、年金加入記録の確認方法を記載したパンフレットや、年金加入記録に「もれ」や「誤り」があった場合に提出する年金加入記録回答票が同封されています。もれや誤りがない場合には、回答する必要はありません。封書のねんきん定期便は、毎年送られるねんきん定期便の中でも特に重要な通知となるので、必ず手元に保管するようにしましょう。。。

「普通預金より増やしたいけど減らしたくない人の手堅い運用先4選」　「利率が比較的高めに設定されているネット銀行の預金」。ネット銀行の金利は、大手の都市銀行よりも比較的金利が高めに設定されています。2020年11月27日時点で三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行の普通金利が年0.001％、定期預金でも年0.002%という状況である一方、ネット銀行は10倍以上高い金利に設定しているところも多いのです。。。たとえば、あおぞら銀行のBANK支店では、「あおぞらネット定期預金」という定期預金を設定しており、預入期間は6か月、1年、3年、5年から選べます。定期預金ですが、預入金額は50万円以上からで、1年50万円預け入れた場合には年0.2％の金利が付くのです。50万円以下で定期預金に預けてみたいという人にはソニー銀行がオススメです。1万円以上の預け入れで定期預金が利用でき、1年預け入れると0.02%の金利が付きます。また、オリックス銀行の「eダイレクト預金」というネット取引専用預金の場合、普通預金は0.01％ですし、100万円以上の定期預金は1年もので0.12%、5年ものだと0.28％となっています。。。投資するよりはリターンが見劣りしてしまうかもしれませんが、ネット銀行の預金ならリスクなく、都市銀行よりも金利が得られるという大きなメリットがあります。1円たりともお金を減らしたくない、という人はネット銀行への預け入れも検討してみてはいかがでしょうか。