En redes se repite el mismo consejo: “No compres casa, es la peor inversión. Mejor invierte y hazte rico.”

Y muchas familias se quedan confundidas: “¿Entonces comprar mi casa me atrasa? ¿Estoy haciendo lo incorrecto?”

En este episodio de Pregúntale al Lender, Herbert y Joanna desmontan el “humo” y te explican la verdad con lógica y vida real:

• Por qué muchos “gurús” dicen que no compres casa (y qué están vendiendo detrás)
• La fórmula real para crear riqueza: disciplina (sí, suena aburrido… pero funciona)
• La diferencia entre “ingresos pasivos” y el trabajo real de aprender a invertir
• Por qué comprar tu primera casa no cierra la puerta a invertir
• Un mapa práctico (sin curso) para convertir tu propiedad primaria en tu primer paso como inversionista
• Cómo construir un portafolio con poca inversión: vivir 1 año, mover ficha, repetir el ciclo

Al final, no es “casa vs bolsa”. Es tu perfil, tu etapa de vida y tu plan.

📩 ¿Quieres saber qué te conviene a ti con tus números reales?

Pregúntale al lender.

✅ KEY TAKEAWAYS

• La riqueza no aparece por “milagro financiero”: se construye con disciplina
• “No compres casa” suele venir con agenda: curso, mentoría o narrativa incompleta
• Invertir en bolsa puede ser excelente, pero requiere tiempo, aprendizaje y consistencia
• Muchos inversionistas empezaron con su propiedad primaria y luego la convirtieron en inversión
• Hay un camino realista para tener 2 propiedades en ~16–18 meses (según perfil y mercado)
• En 5–8 años, con estrategia y repetición, un portafolio de 4–5 propiedades es posible (casos reales)
• La decisión correcta no es universal: depende de edad, efectivo disponible y proyección de ingresos

00:00 – Introducción y el tema: “comprar casa es mala inversión”
01:30 – Los “gurús” y el lenguaje de cursos/mentorías
02:15 – La fórmula real de riqueza: disciplina (sin romanticismo)
04:40 – La disciplina que nadie menciona: quedarte rentando e invertir el excedente
06:30 – “Ingreso pasivo” vs el trabajo real de aprender a invertir
07:00 – Punto clave: los fondos tienen que salir de algún lugar
09:15 – Edad promedio del first-time buyer y por qué no vas tarde
10:30 – Comprar casa: libertad, control y vida real (no teoría)
11:45 – Comprar tu casa NO mata tu futuro inversionista
12:10 – El “mapa” sin curso: compra inteligente con poca inversión
13:55 – Opción 1: vender y subir a mejor casa con ganancia + equity
14:15 – Opción 2: mantenerla como inversión y comprar otra con poco down
15:50 – Repetir el ciclo: portafolio en 5–8 años
16:35 – Cierre: no escuches gurús, haz plan según tu perfil
17:20 – CTA: Pregúntale al lender

“Equity” es una palabra que se repite todo el tiempo en real estate… pero casi nadie la entiende de verdad.

¿Es lo que pagué? ¿Es la apreciación? ¿Se puede usar? ¿Cuándo? ¿Para qué sirve?

En este episodio de Pregúntale al Lender lo explicamos en español, con ejemplos de vida real:

• Qué es el equity (sin definiciones de diccionario)
• Cómo se construye: down payment + pagos al principal + apreciación
• Por qué los gastos de cierre no se convierten en equity
• Cómo el equity puede funcionar como una alcancía a largo plazo
• Formas reales de usarlo: refinanciar, vender, retiro
• Un uso avanzado que pocos conocen: venderle la casa a tus hijos y usar el equity para cubrir down payment y cierre

Si quieres entender cómo se crea riqueza con una propiedad —y cómo ese valor puede ayudarte a ti y a tu familia— este episodio te lo deja claro.

📩 ¿Quieres saber cuánto equity tienes y qué opciones reales existen en tu caso?

Pregúntale al lender.

✅ KEY TAKEAWAYS

• Equity = tu “porcentaje” de propiedad: valor de la casa menos deuda
• Empiezas con equity desde el día 1 si das down payment
• Equity crece de 3 maneras: principal, down payment y apreciación
• Gastos de cierre ≠ equity (son costos de transacción)
• La apreciación es tuya, aunque el banco tenga hipoteca (la ganancia no es del banco)
• El equity puede convertirse en cash con estrategias como refinanciar o vender
• Uso avanzado: transferir la casa a hijos usando equity para reducir o eliminar el cash que ellos traen

00:00 – Introducción: “equity” como palabra diaria en real estate
01:30 – Qué es equity explicado en vida real (ownership)
02:20 – Ejemplo sencillo con números: 100 / 20 / 80
04:40 – Equity como resta: valor – deuda
05:30 – Tabla de amortización y cómo sube el equity con el tiempo
06:30 – Down payment sí cuenta como equity desde el día 1
07:05 – Gastos de cierre no son equity (por qué)
08:05 – Apreciación del mercado: cómo entra en el equity
09:15 – Aclaración clave: apreciación no baja tu deuda automáticamente
10:30 – Cómo se usa el equity: beneficio #1 (menos deuda)
11:35 – Equity vs cuenta de ahorro: por qué se ve como “alcancía”
13:55 – Cómo convertir equity en cash (idea general)
15:10 – Uso avanzado: downsizing y venta a los hijos
16:10 – Cómo el equity puede cubrir down payment y gastos de cierre
18:35 – Resumen: “herencia por adelantado” (caso real)
20:10 – Cierre y CTA

Revisas tu crédito en Credit Karma, te sientes listo… y cuando vas a comprar casa te dicen:
👉 “Ese reporte no sirve. Tenemos que correr el crédito oficial.”

Y ahí viene el susto:
el puntaje del reporte hipotecario casi siempre sale diferente (y muchas veces más bajo).

En este episodio de Pregúntale al Lender explicamos, directo y sin rodeos:

• Por qué los bancos no aceptan Credit Karma para una hipoteca
• La diferencia entre un puntaje “estimado” y el reporte trimerge oficial
• Cómo los acreedores reportan balances cada 30–60 días (y por qué eso cambia todo)
• El tip clave para mantener el score alto: pagar antes del “statement date”, no del due date
• Un tip extra para dueños de negocio: tarjetas que pueden no reportar al crédito personal
• Por qué Credit Karma suele verse más alto y qué esperar cuando corren el crédito real

Si estás por comprar casa, este episodio te ayuda a evitar sorpresas y entender qué está pasando con tu crédito de verdad.

📩 ¿Quieres saber dónde estás parado antes de hacer oferta?
Pregúntale al lender.

✅ KEY TAKEAWAYS

• Credit Karma no es un reporte hipotecario oficial: es una proyección/estimado
• Los bancos usan un reporte trimerge (3 bureaus) para evaluar riesgo
• Los balances no se “actualizan” diario: dependen de cuándo reporta cada acreedor
• Pagar el due date no garantiza que el balance reporte en cero
• Mejor práctica: pagar 7 días antes del cierre del statement
• Es normal que el puntaje hipotecario sea diferente (y a menudo más bajo)
• Dueños de negocio: ciertas tarjetas pueden ayudar a separar balances del crédito personal

00:00 – Introducción “spicy” y la pregunta: ¿por qué no aceptan Credit Karma?
02:15 – Por qué “correr el crédito” se siente como tocar un hijo
03:10 – Razón #1: Credit Karma usa proyecciones casi diarias
04:35 – Cómo reportan los acreedores (cada 30–60 días)
06:45 – Tip clave: pagar 7 días antes del statement date
08:55 – Confusión común: due date vs statement date
10:40 – Ejemplo real: pagué y todavía sale balance en el reporte
12:10 – El crédito no es malo: cómo usarlo sin que te baje el score
13:25 – Tip para dueños de negocio: tarjetas que no reportan al crédito personal
15:45 – Pregunta “spicy”: ¿por qué el puntaje sale diferente al oficial?
16:55 – Por qué el reporte trimerge suele salir más bajo que Credit Karma
19:10 – Resumen final y cierre

Muchos creen que para comprar casa lo único que importa es tener un puntaje alto.

De hecho, la mayoría piensa que el score lo es todo.

Pero en hipotecas, el historial puede pesar más que el número.

En este episodio de Pregúntale al Lender hablamos claro sobre:

• Qué es más importante hoy: puntaje vs. historial de crédito
• Por qué alguien con score “no perfecto” puede calificar si su historial es sólido
• Qué pasa cuando hay una bancarrota (y por qué a veces el score sube después)
• Tiempos de espera que debes conocer (según el tipo de préstamo)
• Cómo en ciertos casos se puede volver a comprar con FHA y down payment bajo
• Un cambio reciente que muchos no conocen: reportar pagos positivos de renta puede fortalecer tu perfil

Si estás pensando comprar casa y sientes que tu crédito te está frenando, este episodio te ayuda a entender qué está mirando el banco realmente y qué opciones pueden existir según tu caso.

📩 ¿Tu situación es distinta?
Escríbenos y pregúntale al lender.

✅ KEY TAKEAWAYS

• El puntaje importa, pero no es lo único
• El historial (años de pagos a tiempo, comportamiento) puede pesar más
• Un score bajo por uso de crédito no siempre significa mal perfil
• La bancarrota no siempre es “caso perdido”: depende de capítulo, tiempos y estructura
• FHA puede manejar escenarios distintos y, en ciertos casos, permitir down payment bajo
• Los pagos de renta reportados pueden fortalecer el historial (si se documentan bien)
• Cada hipoteca es una combinación de factores: no te compares con otros

  00:00 – Introducción: puntaje vs historial (la confusión común)
  02:15 – Respuesta directa: qué pesa más hoy
  04:05 – Cambios y por qué las reglas no siempre son “estándar”
  05:30 – Ejemplo: historial sólido con puntaje no perfecto
  06:30 – Caso complejo: bancarrota (¿ya es caso perdido?)
  08:45 – Foreclosure: tiempo de espera (mención rápida)
  10:10 – Por qué el banco mira riesgo a corto plazo (primeros años)
  11:00 – Por qué el score puede subir después de una bancarrota
  12:05 – Tiempos de espera: capítulos y préstamos (sin entrar en legal)
  13:20 – FHA y down payment: aclaración importante
  14:30 – “Kitchen Confidential”: cómo funciona desde adentro (con condiciones)
  15:40 – Por qué historial sólido puede compensar un score no óptimo
  17:40 – Nuevo factor: reportar pagos positivos de renta
  19:10 – Cierre: conclusión y CTA

Esta es la versión hipotecaria de “¿qué fue primero: el huevo o la gallina?”

👉 ¿Busco la casa primero o saco el financiamiento primero?

En este episodio de Pregúntale al Lender, explicamos por qué tener tus números listos antes de enamorarte de una casa puede ahorrarte tiempo, estrés y hasta la oportunidad de comprar la propiedad que realmente quieres.

Hablamos de:

• Por qué el vendedor te va a pedir evidencia de financiamiento (preaprobación)
• Qué pasa cuando aparece “la casa perfecta” y hay más compradores compitiendo
• Cómo una preaprobación fuerte puede ayudarte a ganar la oferta
• La diferencia real entre precalificación vs. preaprobación
• Cómo cerrar más rápido (y por qué eso vale oro para un vendedor)
• Cómo usar tus números para negociar: costos de cierre, reservas y estructura del préstamo

Si estás pensando comprar casa, este episodio te deja una idea clara: primero los números, después el flechazo.

📩 ¿Tu caso es diferente?
Escríbenos y pregúntale al lender.

✅ KEY TAKEAWAYS

• La intuición te lleva a ver casas primero, pero la estrategia empieza con los números
• La preaprobación es la evidencia que el vendedor quiere ver para tomarte en serio
• En una buena casa casi siempre hay competencia: la rapidez decide
• Preaprobado = posibilidad de cerrar más rápido y presentar mejor oferta
• Precalificación y preaprobación no son lo mismo
• Con un estimado por escrito puedes estructurar una oferta más inteligente
• Prepararte te permite negociar costos y evitar “dejar dinero en la mesa"

00:00 – Introducción: “¿huevo o gallina?” versión compra de casa
01:15 – La pregunta: ¿qué va primero, casa o financiamiento?
02:25 – Por qué tu intuición te empuja a buscar casa primero
04:25 – La respuesta del lender: primero los números
05:40 – Caso real: aparece la casa perfecta y hay competencia
06:50 – El vendedor pregunta: cash o financiamiento
09:10 – Por qué el vendedor exige evidencia (preaprobación)
10:30 – Qué pasa si la otra familia ya está lista
11:40 – Ventaja extra: cerrar más rápido
12:40 – Precalificación vs. preaprobación (la diferencia que importa)
14:05 – Cerrar sin appraisal y por qué acelera el proceso
16:20 – Bonus: usar tus números para presentar una oferta más fuerte
18:45 – “No dejes dinero en la mesa”: negociar costos y estructura
20:10 – Cierre: primero pregúntale al lender

Muchas personas creen que no pueden comprar casa porque no tienen dos años de ingresos en Estados Unidos.
Pero esa no siempre es la realidad.

En este episodio de Pregúntale al Lender, hablamos de opciones reales para personas que:

• Llevan poco tiempo en el país
• Son self-employed o empleados
• Tienen historial laboral fuera de EE.UU.

Explicamos:

• Cómo un solo año de impuestos puede ser suficiente en ciertos casos
• Qué significa realmente “mismo negocio” para un self-employed
• Cómo el historial laboral en otro país sí puede contar
• Casos reales de negocios trasladados a EE.UU.
• Qué pasa si fuiste relocalizado por tu empresa
• Por qué no debes descartarte sin antes preguntar

Si pensabas que debías esperar años para comprar casa, este episodio te muestra más posibilidades de las que imaginas.

📩 Antes de asumir que no calificas,
pregúntale al lender.

✅ KEY TAKEAWAYS

• No todos los préstamos requieren 2 años de ingresos en EE.UU.
• El historial fuera del país puede documentarse
• Para self-employed, lo clave es el mismo negocio, no el país
• Un solo año de taxes puede ser suficiente en escenarios bien estructurados
• Empleados relocalizados pueden usar historial laboral previo
• Hacer preguntas abre opciones; asumirlas las cierra
• Cada caso real requiere análisis, no reglas genéricas

00:00 – Introducción y el reto: no hablar de lo “de siempre”
01:10 – Ingresos sin los 2 años tradicionales
02:05 – Separando casos: empleados vs. self-employed
03:00 – Calificar con un solo año de impuestos
04:20 – Qué significa “mismo negocio” realmente
05:30 – Usar historial laboral del país de origen
06:40 – Migración por varios países: cómo se analiza
08:00 – Caso real: negocio trasladado a EE.UU.
09:00 – Empleados relocalizados por su empresa
10:30 – Historial en la misma industria
11:25 – El error de descartarse antes de preguntar
12:30 – Resumen y mensaje final

Una de las primeras preguntas que hace cualquier comprador es:

👉 ¿Qué necesito para calificar y cómo funciona la preaprobación?

En este episodio de Pregúntale al Lender, explicamos paso a paso qué ocurre desde el momento en que llamas a un lender hasta que estás listo para salir a buscar casa.

Hablamos de:

• Qué es realmente una preaprobación (y qué no es)
• Por qué una hipoteca no es un cheque en blanco
• Qué analiza el banco: ingresos, ahorros, crédito y tiempo
• Qué documentos suelen pedir y por qué
• Por qué el proceso puede tomar 72 horas en la mayoría de los casos
• La importancia de contar tu historia financiera, no solo mostrar números

Si estás pensando comprar casa y no sabes qué esperar del proceso, este episodio te da claridad antes de sentirte abrumado.

📩 Todo empieza con una llamada.
Pregúntale al lender.

✅ KEY TAKEAWAYS

• La preaprobación es una hipoteca sin propiedad aún
• No es un proceso largo ni complicado en la mayoría de los casos
• El banco no solo ve números: evalúa riesgo y contexto
• El crédito es una herramienta, no una sentencia
• Documentos comunes = cosas que ya ves en tu día a día
• “Aburrido es bueno” cuando se trata de hipotecas
• Una buena preaprobación abre el camino a una compra más tranquila

00:00 – Introducción y la pregunta clave sobre preaprobación
01:40 – ¿Qué es una preaprobación y por qué se llama así?
03:00 – Por qué una hipoteca no es un cheque en blanco
04:40 – Cuánto tiempo debería tomar el proceso (72 horas)
06:10 – Casos simples vs. casos más complejos
07:40 – El rol del lender y el análisis de ingresos
09:00 – Ahorros, gastos de cierre y estimados
10:20 – Por qué se revisa el crédito
11:40 – Crédito como medición de riesgo, no como juicio
13:00 – La importancia de contar tu historia financiera
14:20 – Ejemplos reales: COVID, atrasos y bancarrotas
15:40 – Resumen del proceso paso a paso
16:40 – Cierre: todo empieza con una llamada

Si tu contrato de renta (lease) se vence en 8 meses y quieres comprar casa, esta es la pregunta real:

👉 ¿Cuándo debo empezar el proceso de financiamiento para saber si califico y con qué términos?

En este episodio de Pregúntale al Lender, hablamos claro sobre el timing ideal y el timing inteligente:

• Por qué 90 días antes es el mínimo recomendado para arrancar formalmente
• Por qué empezar mucho antes (6–8 meses) puede ser todavía mejor
• Cómo una preaprobación temprana te da ventaja si aparece “la casa perfecta”
• Qué puedes mejorar con tiempo: crédito, poder de compra y términos
• Por qué “internet no cuesta nada”… pero el tiempo sí cuando sale una buena oportunidad

Si estás rentando y quieres pasar a ser dueño, este episodio te ayuda a decidir cuándo empezar sin estrés y con opciones reales.

📩 ¿Tu lease se vence pronto y no sabes si renovar o comprar?
Escríbenos y pregúntale al lender.

✅ KEY TAKEAWAYS

• El mínimo ideal para comenzar el proceso es 90 días antes de comprar
• Pero nunca es demasiado temprano para revisar tu plan (6–8 meses puede ser mejor)
• Empezar antes te permite:
  • Mejorar crédito
  • Aumentar poder de compra
  • Conseguir términos más competitivos
• Una preaprobación te pone en posición de hacer oferta rápido si sale la casa correcta
• Tener tiempo reduce estrés y aumenta opciones (y negociación)

00:00 – Introducción y caso real: lease se vence en 8 meses
01:20 – La pregunta clave: ¿cuándo debo empezar el proceso?
02:15 – Por qué este tema le pasa a casi todo comprador (primera vez o no)
04:30 – Respuesta directa: 90 días como punto ideal mínimo
05:30 – ¿Hay que esperar? No: empezar antes puede ser mejor
06:45 – Por qué es positivo comenzar 6–8 meses antes
08:00 – Ventajas reales: estructurar mejor el préstamo y mejorar términos
09:15 – Preaprobación = poder de oferta si aparece “la casa perfecta”
10:40 – Cómo el tiempo puede subir tu poder de compra (ej: 400k → 450k)
11:40 – Preparación: crédito, opciones y menos presión
12:40 – Cierre: nunca es demasiado temprano para preguntarle al lender

Muchas personas creen que refinanciar una hipoteca es “perder dinero”.

Que vuelves a pagar costos, que tiras a la basura lo que ya pagaste, o que solo beneficia al banco.

En este episodio de Pregúntale al Lender, Herbert defiende una postura clara:
👉 Refinanciar no es perder dinero, es reestructurar deuda inteligentemente.

Hablamos de:

• Por qué el precio de la casa no cambia, pero la hipoteca sí
• Cuándo y por qué refinanciar en los primeros años puede ser beneficioso
• Qué pasa realmente con el dinero que pagaste el primer año
• Cómo funciona la amortización y por qué genera tanta confusión
• Usar el refinanciamiento para bajar pagos, optimizar cash y acortar años
• Por qué no todas las hipotecas tienen que ser a 30 años

Si tienes una hipoteca o estás por comprar casa, este episodio te ayudará a entender cuándo refinanciar es una estrategia, no un error.

📩 ¿No sabes si en tu caso vale la pena?
Escríbenos y pregúntale al lender.

✅ KEY TAKEAWAYS

• Refinanciar es reestructurar deuda, no empezar desde cero
• El precio de la casa no se puede cambiar; la hipoteca sí
• En los primeros años se paga más interés que principal
• Por eso, refinanciar temprano no borra lo que ya pagaste
• Puedes usar el refinanciamiento para:
  • Bajar el pago mensual
  • Optimizar el uso de tu cash
  • Cambiar el plazo (30, 20, 15 años)
• No todas las decisiones financieras deben verse como “todo o nada”
• En hipotecas, aburrido y bien estructurado es bueno

⏱️ CHAPTERS / TIMESTAMPS

00:00 – Introducción y el escepticismo sobre refinanciar
01:50 – “Tú defiendes refinanciar porque eres lender”
03:00 – La idea clave: la hipoteca sí se puede reestructurar
04:40 – ¿Cuántas veces se puede refinanciar?
06:00 – Refinanciar para bajar pagos mensuales
07:10 – Caso real: usar la tasa para reducir cash al cierre
09:20 – Qué pasa un año después de comprar
10:40 – Usar la apreciación para refinanciar
11:50 – El mito: “¿qué pasó con el dinero que pagué?”
13:30 – Cómo funciona la amortización realmente
15:10 – ¿Se pierde dinero refinanciando temprano?
16:30 – El impacto real del ahorro mensual
17:40 – Refinanciar para acortar el plazo (30 a 15 años)
19:30 – Estrategia a largo plazo y retiro con casa paga
21:00 – Cuándo no refinanciar es lo que cuesta dinero
22:30 – Cierre y mensaje final

¿Comprar casa es un sueño o una realidad para ti?
Muchas personas quieren comprar, pero no saben si realmente califican o por dónde empezar.

En este episodio de Pregúntale al Lender, respondemos una de las preguntas más comunes:

¿Cómo saber si puedo obtener una hipoteca sin hacer una aplicación?

Hablamos claro sobre:

• Las 4 claves básicas que determinan si puedes calificar
• Qué significa realmente “demostrar ingresos”
• Cuánto dinero necesitas tener ahorrado (en términos generales)
• El rol del crédito y por qué 580 puede ser suficiente
• Por qué la propiedad es el factor que nadie tiene… pero todos necesitan
• Cuándo una aplicación es necesaria y cuándo no

Si estás considerando comprar casa por primera vez o no sabes si estás listo, este episodio te ayudará a tener claridad antes de sentirte abrumado.

📩 ¿Tienes dudas sobre tu caso?
Escríbenos por redes sociales y pregúntale al lender.

KEY TAKEAWAYS

• No necesitas una aplicación para saber si vas por buen camino
• Hay 4 factores básicos que determinan si puedes calificar para una hipoteca
• Ingresos demostrables no significa una sola forma de empleo
• Tener ahorros es tan importante como tener crédito
• El crédito mínimo puede abrir puertas, pero los términos varían
• Cada familia es un caso distinto: no te compares con tu vecino
• En hipotecas, “aburrido es bueno”

00:00 – Bienvenida y la gran pregunta: ¿puedo comprar casa?
01:30 – Por qué muchas personas se sienten intimidadas por el proceso
02:20 – ¿Realmente necesitas una aplicación para saber si calificas?
03:30 – Las 4 preguntas clave para saber si puedes obtener una hipoteca
04:40 – Ingresos: qué significa poder demostrarlos
05:45 – Ahorros: por qué el 8% es una referencia importante
06:45 – Crédito: el mínimo necesario y qué esperar
07:55 – El factor que nadie tiene: la propiedad
09:20 – Entonces… ¿sí puedo comprar casa?
10:30 – Por qué los términos no son iguales para todos
12:00 – Riesgo, bancos y cómo piensan los inversionistas
13:40 – “Aburrido es bueno” cuando calificas para una hipoteca
15:00 – Resumen final y próximos pasos