Olika strategier behövs beroende på var man är på sin ekonomiska resa. I början: fokusera på att öka din inkomst, börja med en buffert, kom igång med ett brett sparande, bara fortsätt köp. Ju längre du kommer på resan skiftar fokus mot att fokusera mer på det som pengar inte kan köpa och använd pengarna för att göra livet rikare. Det är några av sakerna vi pratar om med Nick Maggiulli, författaren till boken "The Wealth Ladder" i denna avslutande (för nu) del om Rikedomstrappan. 

De senaste tre veckorna har vi fördjupat oss med dig i communityn kring Rikedomstrappan. Det här var intervjun som satte igång hela processen som vi gjorde med Nick i början av juni. Därför vill jag kasta ljus på att denna är gjord innan all diskussion och alla de insikter och lärdomar vi har dragit med er hjälp i communityn. Därmed att vissa saker kan kännas överspelade - men, jag tänker att man både bör ära den som äras bör och att här får du tankarna direkt från "pappan" till konceptet. 

Sedan kommer det alltid några guldkorn. Ett av mina guldkorn var Nicks svar på frågan: 

Då hans svar var att fokusera på hälsan, det förlänger livet och ger dig extra år. Ett perspektiv som jag själv inte tänkt på. Sedan kommer vi självklart in på koncept som: 

• Att pengar är relativa 
• Att för vissa människor är egot det som kostar dem mest
• Pengar är inte lösningen på de högre nivåerna 
• Det handlar om att göra rätt sak och dessutom göra det på rätt sätt
• Om ens portfölj tjänar mer än ens jobb, är jobbet då ett sidoprojekt? 😂

och inte minst kommer vi in på våra vanliga frågor kring det sämsta rådet inom finans, vad han har ändrat åsikt om sedan boken "Just. Keep. Buying" och vilken myt han helst skulle slå hål på. 

Detta avsnitt är på engelska, så jag ber om ursäkt i förväg för engelskan och påminner om att det finns textning på Youtube som vi har lagt lite kärlek på. 

Tack för att du har hängt med oss under den här serien. ❤️

Tack för denna veckan,

Jan, Caroline och Nick

Länkar

• Vilken nivå är du på? Formulär / Nyhetsbrev
• Forumtråd till avsnittet

Innehållsförteckning:

• 00:00:00 - Intro
• 00:03:59 - Förklaring av rikedomstrappan
• 00:07:12 - Bokens stora medskick
• 00:11:01 - Rikedom är inte linjärt
• 00:12:41 - Din inkomst avgör din förmögenhet
• 00:16:24 - Ska hus och pension inkluderas i nettoförmögenhet?
• 00:19:38 - Nivå 1: 0 till 100 000 kr
• 00:23:24 - Nivå 2 100 000 till 1 miljon kr
• 00:25:51 - Stora vinster för nivå 2
• 00:29:39 - Nivå 3: 1 miljon till 10 miljoner kr
• 00:37:58 - Stora vinster \u0026 fallgropar för nivå 3
• 00:40:31 - Första åren av investeringar är otroligt viktiga
• 00:43:19 - Jag började investera sent, vad ska jag göra?
• 00:45:18 - Nivå 4: 10 miljoner till 100 miljoner kr
• 00:49:58 - Råd till personer som är fast på nivå 4:a
• 00:54:12 - Nyckeln: Lär känna dig själv och vad ett rikt liv är för dig
• 00:55:48 - Nick: Sådant som pengar inte kan köpa
• 00:56:59 - Nivå 5 och 6: 100 miljoner plus
• 01:04:54 - Vad har du ändrat åsikt om sedan din förra bok?
• 01:06:49 - Relevant kritik av rikedomstrappan
• 01:08:26 - Är en nivå bättre än andra?
• 01:10:11 - Pengar är ett relativt koncept
• 01:13:15 - En ekonomi myt som du vill spräcka?
• 01:14:24 - Sämsta finansiella rådet du hört?

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vi har fått in flera hundra kommentarer till de två senaste avsnitten som: Ska man räkna förmögenheten individuellt eller hushållets? Måste man levla? Pensionen och bostaden borde inte räknas med! Är det rimligt att en person med 1 miljon och en med 9 miljoner är på samma nivå? och mycket mer.

Detta är frågor som vi resonerar kring i dagens community-avsnitt. Vi har även fått svar på communityns frågor från Nick på mail. .Som vanligt blir det även ett antal sidospår som vi hoppas kan ge ett leende. Martin Johnsson i communityn gör även en riktigt bra förbättring av trappan och Axr som är communityns nye ålderman resonerar kring likviditet och att flytta pengar i tid.

Även om det går att tittlyssna eller läsa dagens avsnitt fristående, rekommenderar vi att titta på de två föregående avsnittet för att få grunden. Som vanligt med Rikedomstrappan är syftet:

▸ Inte att kategorisera eller sätta folk i en låda, utan att se det som en inspiration - och en karta - till vart man är på sin ekonomiska resa. På det sättet kan man ta en genväg, undvika fallgropar och få communityns bästa tips utan att behöva lista ut allt på egen hand.

▸ Det är inte heller att högre nivå / trappsteg är bättre än något annat, de är bara annorlunda. Som vi säger i avsnittet, på nivå 3 har man i många avseenden redan vunnit spelet i Sverige. Det kan man dessutom göra utan att ens anstränga sig jättemycket om man jobbar, har avsättning till pension och äger sitt boende.

Avslutningsvis, ett stort tack för alla kommentarer, tankar och inspel. Detta avsnitt är ju en direkt följd av det. Vi uppskattar dem mycket även om vi inte hinner svara på exakt alla, så läser vi och tar det till oss. Stort tack!

Jan, Caroline och Oliver

Länkar

• Vilken nivå är du på? Formulär / Nyhetsbrev
• Forumet

Innehållsförteckning

• 00:00:00 - Välkommen till del 3 om Rikedomstrappan
• 00:03:45 - 500 kommentarer och Nicks svar 
• 00:08:50 - Repetition av nivåerna och nettoförmögenhet
• 00:11:58 - När den finansiella termometer inte stämmer med verkligheten
• 00:13:08 - Avokadomackan i Paris
• 00:20:30 - Åldersfördelning i communityn per nivå
• 00:20:27 - Communityn vs Sverige - snefördelningen vi har
• 00:23:40 - Det tar ett decennium mellan nivåerna
• 00:28:08 - Måste man klättra? Om trappa vs karta
• 00:31:09 - Utveckling som värdering - Carolines perspektiv
• 00:36:10 - Ska boendet räknas med eller inte?
• 00:44:52 - Pensionsfrågan och det svenska skyddsnätet
• 00:47:11 - Buffertmyten - 30% har inte 10 000 kr?
• 00:53:14 - Axr:s perspektiv på livscykelkonsumtion
• 00:55:25 - Har vi gjort livet onödigt komplicerat?
• 00:58:51 - Räknar vi per hushåll eller individ?
• 01:00:58 - Inkomstens betydelse på olika nivåer
• 01:09:52 - Från lönefokus till balansräkningsfokus
• 01:13:43 - Hur familjesituationen påverkar ekonomin
• 01:15:14 - Problemet med stora spann inom nivåerna
• 01:28:28 - Vad krävs för att nå nivå 5 & vill Jan dit?
• 01:43:57 - Martin Johnssons logaritmiska Rikedomslinje
• 01:47:45 - Skatt på pension påverkar mindre än vi tror
• 01:50:51 - Kom alltid ihåg - good enough
• 01:54:01 - Carolines politiska utforskning
• 01:59:12 - Tack till communityn och våra supportrar

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Rikedomstrappan är som en karta att belysa olika hållplatser på den ekonomiska resan. Idag fokuserar vi framförallt på utvecklingen, eller progressionen, som de flesta går genom på resan i olika områden såsom vad investerar man i? Vilka är riskerna? Vilka är de mentala skiftena? Var ligger fokuset i ekonomin? Vad är en trivial utgift eller inkomst? Vilka möjligheter ska man tacka ja eller nej till? och mycket mer.

I dagens avsnitt fortsätter vi samtalet kring Rikedomstrappan, baserad på Nick Maggiullis bok “The Wealth Ladder” från förra veckans avsnitt. Det går att lyssna fristående på avsnittet, men vi rekommenderar att du börjar med det.

Vi tar upp framförallt:

• 0.01% regeln för utgifter som inte påverkar ens förmögenhetstillväxt
• 1% regeln för att utvärdera inkomstmöjligheter
• Fokus på alternativkostnader
• Sambandet mellan inkomst och förmögenhetsnivå

Det blir även snillen spekulerar kring gym och PT, barn, skilsmässorisk och äktenskapsförord och massa annat. Jag vill understryka att detta är våra spekulationer som inte finns i boken. Det är bara hur jag såg på trappan för fyra veckor sedan (har ändrats lite efter 500+ kommentarer).

Vi ses i kommentarerna!

Jan och Caroline

Ps. Det här är fortfarande början på en diskussion, och det är inspelat innan de 500+ kommentarerna efter förra avsnittet. Vissa saker har jag ändrat åsikt om och det kommer en del 4, där vi diskuterar dina och communityns feedback som gör konversationen bättre.

Det viktiga med trappan, som kanske inte framkommer fullt ut är tanken om progression. Det handlar mindre om absoluta belopp, nivåer flyter ihop och ett mentalt skifte kan t.ex. ske både tidigare och senare.

Nick skriver inte explicit om alla dessa perspektiv i boken “The Wealth Ladder” utan det är mycket mina tankar utifrån vår resa. Så ingen skugga ska falla på honom, utan det är i mångt och mycket att alla fel är mina. 🙂

Ser fram emot era kommentarer, och ja, det blir en del 4 som får heta “Rikedomstrappan: communityns korrigeringar”.

Länkar

• Vilken nivå är du på? Formulär / Nyhetsbrev
• Forumet
• Nicks hemsida
• Nicks bok på Adlibris

Innehållsförteckning

• 00:00:00 - Intro
• 00:10:04 - 0,01%-regeln för konsumtion
• 00:18:58 - Inkomst skapar förmögenhet
• 00:21:54 - 1%-regeln för inkomster
• 00:31:21 - Nivåerna från 1 till 6
• 00:33:31 - Otur: påverkan för varje nivå
• 00:35:13 - Relationer: påverkan för varje nivå
• 00:40:36 - Karriär: påverkan för varje nivå
• 00:43:20 - Medianålder per nivå på rikedomstrappan
• 00:44:45 - Andel kvar på samma nivå efter 10 år
• 00:46:54 - Skiften man ska göra mellan nivåerna
• 00:52:21 - Ibland växer ens ekonominivå snabbare än en själv
• 00:55:41 - När ska man inte unna sig utekaffet?
• 00:57:19 - Risker för varje nivå
• 01:05:19 - Fokus på result- vs balansräkning
• 01:06:44 - Existentiella frågor per nivå
• 01:11:12 - Status och identitet
• 01:21:12 - Buffert, sparande och placeringar
• 01:24:35 - Insikter att landa \u0026 förhållande till tid
• 01:26:18 - Hävstång och utbildning
• 01:29:37 - Avslutande tankar

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Rikedomstrappan kan liknas vid en karta för den ekonomiska resan vi är på. Den beskriver sex olika nivåer av rikedom och det som är unikt för var och en. Det som fungerar på en nivå fungerar nämligen inte på en annan. Trappan är också förklaringen till att vissa tips och råd som vi gett under åren ter sig vara motsägesfulla eller direkt dåliga. Ett bra tips på en nivå, kan vara direkt skadligt på en annan.

I grunden kastar Rikedomstrappan ljus på en självklarhet: olika situationer och hållplatser på resan kräver olika strategier. Den visar även att pengar är väldigt relativa till nivån man befinner sig på. 100.000 kr räcker för att lyfta en person från Nivå 1 till Nivå 2 och kan göra en i princip livsförändrande skillnad. På nivå 4, är 100.000 kr en förändring i portföljen som sker i snitt en gång i veckan.

Resonemanget kring Rikedomstrappan kommer från Nick Magiullis bok "The Wealth Ladder" och är egentligen skriven för amerikanska förhållanden. Då jag vet att du (likt mig) kommer vara nyfiken vilken nivå man själv är på, har jag försökt anpassa nivåerna till svenska mått mätt.

Varje nivå utgår från din nettoförmögenhet, det vill säga:

▸ Nettoförmögenhet = Totala tillgångar - Totala skulder

Totala tillgångar i det här fallet inkluderar boende, pension, värdepapper och allt annat. Vi har en diskussion om det här både i avsnittet och communityn. Även Nick säger det själv när vi intervjuar honom i del tre. Således blir nivåerna i förhållande till nettoförmögenhet:

▸ 0 - 100.000 kr = Nivå 1 ("Lön till lön")

▸ 100.000 till 1 miljon = Nivå 2 ("Vardagstrygghet")

▸ 1 miljon till 10 miljoner = Nivå 3 ("Restaurangfrihet eller "Villa, volvo och vovve")

▸ 10 miljoner till 100 miljoner = Nivå 4 ("Resefrihet")

▸ 100 miljoner till 1 miljard = Nivå 5 ("Geografisk frihet")

▸ över 1 miljard = Nivå 6 ("Påverkansfrihet")

Jag förstår också att jag kan vara mer entusiastisk för trappan än gemene man, men jag upplever att den kommer göra stor skillnad för oss i communityn. Många gånger uppstår brister i kommunikation eftersom vi pratar utifrån olika nivåer. Ta t.ex. buffert - livsviktigt och största målet på nivån 1 men på nivå 4 och högre, spelar den egentligen ingen roll då den kan vara kredit på kreditkortet, utrymmet på bostadslånet eller räntorna i portföljen. På samma sätt gav det mig insikten kring varför jag har tyckt att min egen ekonomi varit lite stagnerad.

Ja, det ska bli spännande att höra vad du tänker, vi ses i kommentarerna!

Hälsningar,

Jan, Caroline och Oliver

Länkar

• Vilken nivå är du på? Formulär / Nyhetsbrev
• Forumet
• Nicks hemsida
• Nicks bok på Adlibris

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:06:08 Rikedomstrappan: Olika nivåer kräver olika strategier
• 00:11:22 Pengar är relativt
• 00:15:45 Nivå 1: Lön-till-Lön från 0 till 100 000 kr
• 00:23:38 Nivå 2: Vardagstrygghet från 100 000 till 1 miljon kr
• 00:30:04 Nivå 3: Restaurangfrihet från 1 till 10 miljoner kr
• 00:36:57 Nivå 4: Resefrihet från 10 till 100 miljoner kr
• 00:55:29 Nivå 5: Geografisk frihet från 100 miljoner till 1 miljard kr
• 01:01:22 Det är svårt att relatera till personer på andra nivåer
• 01:11:27 Nivå 6: Påverkansfrihet från 1 miljard och mer

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Att jobba mindre och ha mer tid var en önskan Jimmy delade med många av oss andra. Däremot tog han det till en extrem och 37 år gammal checkade han ut från arbetslivet som ekonomiskt fri och med en avklarad FIRE. För att citera honom: "Varför jobba 40+ år när jag lyckade spara ihop det jag behövde på sju?" Vi intervjuar Jimmy utifrån hans bok Arbetsfri som beskriver resan från arbetslös och levandes på mindre än 5.000 kr till arbetsfri 7 år senare. Allt på en vanlig "knegarlön" som byggarbetare.

Jimmy besökte oss första gången 2019. Då var hans mål att bli ekonomiskt fri och sluta jobba två år senare. Något han lyckades med. Sedan dess har han varit arbetsfri, eller FIRE som många andra kallar det.

Det finns många olika vägar till ekonomisk frihet och det som vi tycker är spännande med Jimmys är att den är väldigt annorlunda från vår egen resa. Jimmy har gjort en lean-FIRE med extremt medveten konsumtion och väldigt få utgifter. Jimmy själv beskriver i boken hur han flera år har haft totala årsutgifter på runt 160.000 kr. Något vi villigt ska erkänna att vi gör av med på ungefär ett kvartal.

Samtidigt som Jimmy säger att: "Det viktigaste jag har att lära ut är: En minskning av utgifter behöver inte innebära en minskning av livskvalitet" så erkänner han villigt; skulle han göra om resan, då skulle han unnat sig lite mer.

Vi tycker det är inspirerande med Jimmy att han verkligen visar att det går att leva ett annorlunda liv i dagens samhälle. Att det går att bli ekonomiskt fri på en vanlig lön och på en hanterbar tid. Det handlar inte om något facit för alla, utan för att hitta vad som är ett rikt liv för en själv.

Vi gillar FI-delen (=Financial Independence) i FIRE, samtidigt som vi är skeptiska till RE-delen (Retire Early) och framförallt skulle utgifter under 200.000 kr per år inte matcha den livskvalitet vi önskar ha. Det skulle inte varit ett rikt liv för oss.

Varken vi eller Jimmy har fått betalt för avsnittet, men vi puffar gärna för hans bok "Arbetsfri" som mer i detalj går genom hans ekonomiska resa, erfarenheter och tips. Den finns på alla vanliga ställen där böcker finns, t.ex. Adlibris eller Bokus.

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline och Jimmy

Länkar

• Jimmys bok: "Arbetsfri": Adlibris och Bokus

Innehållsförteckning

• 00:04:13 Varför ska man läsa boken?
• 00:09:41 Från arbetslös till ekonomiskt fri
• 00:18:04 När blev FIRE ett mål?
• 00:25:08 Minskning av utgifter behöver inte innebära sänkt livskvalité
• 00:29:26 Hur tänker Jimmy kring köp? (emotionell avkastning)
• 00:35:10 Sweden Rock: Bananer och bönor för att spara pengar
• 00:43:40 Om jag hade gjort om resan skulle jag unnat mig lite mer
• 00:45:58 0,01%-regeln för att din förmögenhet ska fortsätta växa
• 00:59:58 Varje beslut är en avvägning
• 01:05:58 4%-regeln för FIRE
• 01:09:48 Hur investerar du pengarna?
• 01:14:06 Uppfyllde FIRE livet dina förväntningar?
• 01:17:46 Vad svara du när folk frågor om ditt jobb?
• 01:19:19 Men tänk om alla gjorda FIRE
• 01:21:16 Hur kommer du ha råd med pensionen?
• 01:24:33 Från 120 kg till 80 kg (viktresa)
• 01:27:26 Vilka är dina framtida mål?
• 01:29:16 Relevanta invändningar och missuppfattningar om FIRE
• 01:33:32 Tips till någon som vill göra en FIRE

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Veckans kortavsnitt är åtta guldkorn från våra sociala medier, bland annat tre tips för att välja fonder, bästa stället att förvara kontantinsats, ska du investera allting på en gång eller sprida ut investeringen och mycket mer.

Precis som vanligt ser vi dessa svar som början på en diskussion snarare än facit, så håller du inte med, kommentera mer än gärna.

Ämnena vi tar upp och ungefär när de kommer i avsnittet är:

• 00:00:00 Intro
• 00:00:50 3 tips för att välja bästa fonderna
• 00:02:18 Bästa stället att förvara kontantinsats?
• 00:03:11 Tänk om det är bättre att ge arv tidigare?
• 00:05:06 Sparar du mer än 2,9% av din lön? Klappa dig på axeln
• 00:06:12 Investera allt på en gång eller sprida ut?
• 00:07:52 Ingen har någonsin blivit ledsen för att ha tagit ut lite vinst
• 00:09:19 De flesta är inte dåliga på pengar, de tjänar bara för lite
• 00:10:19 Tips till dig som är en spara eller slösa
• 00:14:10 Skulle du lita på en kock som inte äter sin egen mat?
• 00:16:02 Snitt- och mediankapital på ISK i Sverige

Hopps att du gillar avsnittet!

Jan

Kort om risk

Viktig info: allt sparande innebär en risk. Risken är inträdesbiljetten vi betalar för att få en möjlighet till avkastning. Värdet på ett sparande i indexfonder kommer både att öka och minska i värde. I värsta fall får man inte tillbaka hela det investerade beloppet. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Investera därför inte pengar du inte har råd att förlora. Sparandet i indexfonder bör göras på en minsta tidshorisont om 5 - 10 år. Pengar som behövs inom 0 - 3 år ska läggas på ett sparkonto med insättningsgaranti. Ingen ersättning har utgått för detta avsnitt. Vi äger själva både indexfonder och investerar via fondrobot. Fullständig riskinfo finns på hemsidan rikatillsammans.se.

Relaterade länkar

•  K40. Åtta vanliga frågor och svar | Allt från om vi är skuldfria till ränterabatt
• Bästa aktiefonderna 2025 | Lista med de bästa fonderna
• Diskussion i forumet till avsnittet
• Bli premiummedlem på Patreon →

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

En nyckel till ett rikare liv för oss är att åtminstone två gånger per år, stanna upp, och göra ett depåstopp i livet. Att stämma av hur går i livets olika områden, att checka in med varandra och se om vi ska göra några förändringar. I dagens avsnitt får du hänga med på vårt depåstopp - och du som är Patreon-medlem kan göra exakt samma Livshjul som vi (rekommenderas!). 🙂

Vi började med dessa avstämningar för många år sedan när Charlie, en vän till oss, påpekade det uppenbara i att många av oss har varit på kickoff med jobbet. Man har tittat när arbetsgivaren går genom frågor som “Var är vi nu?”, “Vart är vi på väg?”, “Vad behöver vi göra annorlunda?” och engagerat sig att i lösa arbetsgivarens problem. Men, borde vi inte prioritera vårt eget liv på åtminstone samma nivå som arbetsgivarens?

Efter att ha testat en mängd olika varianter har vi landat i att vi tycker att Livshjulet är verktyget som ger oss mest effekt för minst insats. Vi lade ca 10 minuter på att svara på 45 frågor fördelade på 9 områden i livet som t.ex.:

• Pengar, ekonomi och förmögenhet
• Jobb, karriär och bidrag i världen
• Hälsa, energi och välmående
• med flera.

För att sedan få fram ett Livshjul som visar på balansen och poängen i livet. Men precis som vi gör i avsnittet är det inte poängen eller grafen som är det viktiga, utan det är diskussionen som vi har. Denna kan man ju ha med sin partner, en vän, kollega, syskon eller någon annan.

Vår erfarenhet är att det alltid kommer fram saker som man inte tänkt på eller visste om den andre. För oss i dagens avsnitt var det t.ex. Carolines önskan om att ha en egen plats i hemmet för att vara kreativ, att vi ändå trivs väldigt bra i huset och att jag kan investera mer i “njutning, glädje och kreativitet”.

Vi hoppas att du gillar veckans avsnitt som är mer av det personliga slaget och inte så konkret som t.ex. förra veckans “Så köper du mest lycka för pengarna”. Min förhoppning är att det inspirerar dig eller någon till att nu under sommaren göra ett likadant depåstopp. Hojta gärna till i så fall. 🙂

Vi ses i kommentarerna!

Jan och Caroline

Länkar:

• Livshjulet för dig på Patreon
• Livshjulet för dig som vill engångsköpa det
• Följ diskussionen i forumet

Innehållsförteckning:

• 00:00:00 Intro
• 00:09:31 Hur nöjda är vi med våra liv överlag?
• 00:11:34 Carolines karriär & bidrag i världen
• 00:18:08 Jans karriär & bidrag i världen
• 00:21:11 Njutning och glädje i livet
• 00:32:32 Pengar, ekonomi & förmögenhet
• 00:35:27 Vad skulle krävas för en 10:a på ekonomi?
• 00:39:32 Jans oro för att livet kan gå åt h*lvete
• 00:49:30 Boende, miljö & livsstil
• 00:56:35 Personlig växt, mening & andlighet
• 01:03:22 Hälsa, energi & välmående
• 01:11:56 Vänskap, relationer och nätverk
• 01:18:09 Partner, kärlek och familj
• 01:22:23 Tid, egen tid och närvaro
• 01:26:58 Områdena vi gav lägst betyg
• 01:28:52 Vad vi tar med oss och tänker på framåt

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Många säger att “lycka inte kan köpas för pengar”. Det stämmer med forskningen som säger att sambandet mellan lycka och pengar är svagt. Men forskningen visar också att de flesta av oss använder våra pengar på fel sätt till fel saker - om målet är att vi ska bli lyckliga. Detta avsnitt tar avstamp i boken Happy Money som ger 6 konkreta principer för hur du får mest lycka för pengarna.

Boken “Happy Money: The Science of Happier Spending” är skriven av Elizabeth Dunn vid Harvar. Den bygger vidare på hennes forskning om lycka utifrån artikeln “If money doesn’t make you happy, then you are probably spending them wrong” som vi hade uppe redan för något år sedan.

I veckans avsnitt har jag, Caroline och Oliver läst boken och vi reflekterar kring både de sex principerna i boken men även våra egna upplevelser kring dem. Så idag blir det ett lite längre avsnitt med både bokcitat, sidospår och annat kul - t.ex. att Caroline får tips om sport-läget på Peugeoten. 

Principerna som boken bygger kring är:

1. Köp upplevelser snarare än materiella saker. Prioritera resor, konserter, middagar och tid med viktiga personer framför fina hus, bilar eller prylar.
2. Gör det till en belöning istället för en vana. Det som en gång kändes fantastiskt blir snabbt vardag. Sällsynta belöningar får oss att känna oss rikare oavsett kostnad.
3. Köp tillbaka din tid. Tiden är vår mest värdefulla resurs. Ändå offrar vi den ofta för pengar. Prova frigöra tid till det som är viktigt på riktigt. Ta tillbaka kontrollen på din tid.
4. Betala nu, men konsumera sen. Förväntan gör att vi njuter 3 ggr; när vi ser fram emot den, när vi upplever den och när vi minns den. Fokus flyttas från kostnad till njutning.
5. Lägg pengar på andra. Göra gott för andra gör oss själva lyckligare. Det ger glädje och mening att ge till andra, då det stärker vår känsla av samhörighet.

• Precis som vi säger i början av avsnittet så är lycka ett ganska brett begrepp. Jag gillar egentligen mer ord som “välbefinnande”, “välmående”, “tillfredsställelse” eller liknande.

Avslutningsvis tänkte jag mycket under avsnittet på Feynmans “Lura dig själv, men kom ihåg att du själv är den enklaste att lura.” För trots inspelningen, trots all förberedelse och läst boken - när jag hamnade i en situation där jag skulle ta beslut om pengaanvändning - så föll jag direkt i fällan och skulle 1) köpa en materiell sak, 2) skulle göra det för mig själv etc. Så det är enkelt, men det är inte lätt.

Vi hoppas att du gillar avsnittet och så ses vi i kommentarerna nedan!

Hälsningar,

Jan, Caroline och Oliver

Länkar

• Följ diskussion i forumet

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:07:54 Myten om att pengar inte köper lycka
• 00:11:24 Maximal emotionell avkastning på pengar
• 00:13:47 Princip 1: Upplevelser > Materiella saker
• 00:18:51 Värdet av den oväntade storyn vid upplevelser
• 00:25:12 Skapa ett upplevelse-CV
• 00:33:35 Invändning: Sökningen efter lycka, skapar olycka
• 00:37:54 Princip 2: Gör det till en belöning
• 00:41:35 Trivs man bäst i en dyr eller billigare bil?
• 00:51:47 En "fattig vecka" skapar tacksamhet
• 01:00:57 Belöning när man städat & prova-på-konto

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Många säger att “lycka inte kan köpas för pengar”. Det stämmer med forskningen som säger att sambandet mellan lycka och pengar är svagt. Men forskningen visar också att de flesta av oss använder våra pengar på fel sätt till fel saker - om målet är att vi ska bli lyckliga. Detta avsnitt tar avstamp i boken Happy Money som ger 6 konkreta principer för hur du får mest lycka för pengarna.

Boken “Happy Money: The Science of Happier Spending” är skriven av Elizabeth Dunn vid Harvar. Den bygger vidare på hennes forskning om lycka utifrån artikeln “If money doesn’t make you happy, then you are probably spending them wrong” som vi hade uppe redan för något år sedan.

I veckans avsnitt har jag, Caroline och Oliver läst boken och vi reflekterar kring både de sex principerna i boken men även våra egna upplevelser kring dem. Så idag blir det ett lite längre avsnitt med både bokcitat, sidospår och annat kul - t.ex. att Caroline får tips om sport-läget på Peugeoten. 

Principerna som boken bygger kring är:

1. Köp upplevelser snarare än materiella saker. Prioritera resor, konserter, middagar och tid med viktiga personer framför fina hus, bilar eller prylar.
2. Gör det till en belöning istället för en vana. Det som en gång kändes fantastiskt blir snabbt vardag. Sällsynta belöningar får oss att känna oss rikare oavsett kostnad.
3. Köp tillbaka din tid. Tiden är vår mest värdefulla resurs. Ändå offrar vi den ofta för pengar. Prova frigöra tid till det som är viktigt på riktigt. Ta tillbaka kontrollen på din tid.
4. Betala nu, men konsumera sen. Förväntan gör att vi njuter 3 ggr; när vi ser fram emot den, när vi upplever den och när vi minns den. Fokus flyttas från kostnad till njutning.
5. Lägg pengar på andra. Göra gott för andra gör oss själva lyckligare. Det ger glädje och mening att ge till andra, då det stärker vår känsla av samhörighet.

• Precis som vi säger i början av avsnittet så är lycka ett ganska brett begrepp. Jag gillar egentligen mer ord som “välbefinnande”, “välmående”, “tillfredsställelse” eller liknande.

Avslutningsvis tänkte jag mycket under avsnittet på Feynmans “Lura dig själv, men kom ihåg att du själv är den enklaste att lura.” För trots inspelningen, trots all förberedelse och läst boken - när jag hamnade i en situation där jag skulle ta beslut om pengaanvändning - så föll jag direkt i fällan och skulle 1) köpa en materiell sak, 2) skulle göra det för mig själv etc. Så det är enkelt, men det är inte lätt.

Vi hoppas att du gillar avsnittet och så ses vi i kommentarerna nedan!

Hälsningar,

Jan, Caroline och Oliver

Länkar

• Följ diskussion i forumet

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:01:04 Princip 3: Köp tid, vår värdefullaste resurs
• 00:05:12 Rika personer känner sig ofta mer stressade
• 00:12:39 Pendlingens negativa påverkan på ens välmående
• 00:15:27 Svensken jobbar halvtid med att titta på tv
• 00:19:24 Pool-paradoxen: baksidorna överskuggas av fördelarna
• 00:25:57 Har Caroline provat Peugeotens sportläge?
• 00:27:32 Princip 4: Betala nu men konsumera sen
• 00:36:11 Alling ser perfekt ut på distans
• 00:40:44 Bästa tipsen för princip 4
• 00:45:47 Princip 5: Ge till andra
• 00:55:27 Engagemang i föreningsliv ger mycket tillbaka
• 00:58:24 Stapla principerna för bättre effekt
• 01:10:35 Vad vi tar med oss från boken

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Bostaden är oftast den största investering som vi privatpersoner gör men få vet hur man kan beräkna avkastningen för en bostad, vad som driver bostadspriserna i längden och vad bostäder och fastigheter historiskt gett i avkastning. På det sättet är kanske bostaden den vanligaste och mest missförstådda investeringen.

I veckans avsnitt har vi bjudit in Henning “Investerarfysikern” Hammar för att prata om hans artiklar i serien “Lärdomar från 10 år att försöka förstå bostadsmarknaden”. Båda har vi nämligen i många år varit skeptiska till att ens relatera till bostaden som en investering utan snarare sett den som en konsumtion.

Särskilt eftersom bostaden på många sätt egentligen beter sig som en skuld. För de flesta av oss är bostaden den största kostnadsdrivaren och dessutom är den räntekänslig. Samtidigt går det inte att förneka att många äldre svenskar har en god ekonomisk situation tack vare sitt bostadsägande och många av oss som pratat om bostadsbubbla har haft fel. Jättefel i jättemånga år. Således, tänk om vi varit fel ute?

Därför berör vi i avsnittet aspekter såsom:

• Bostadsinvestering har varit lönsam i längden
• Det är mycket som talar för att det kommer vara det även framgent
• Hur skiljer man på behovet att bo och lyxkonsumtion av boende
• Hur man bör se på avkastning från boende
• Bostadsavkastningens två komponenter (prisutveckling & direktavkastning)
• och mycket mer. Jag hoppas att du kommer att gilla avsnittet, det är annorlunda, förmodligen kommer många här i communityn se det som kontroversiellt och hädelse. Särskilt utifrån att jag i många år argumenterat för motsatsen. Men jag tänker att det är ett intressant tankespjärn och man får lova att ändra åsikt. 😉

Vi ses i kommentarerna!

Jan och Henning

• Samtliga av Hennings artiklar finns i forumet →
• Hennings portföljer →

Innehållsförteckning:

• 00:00:00 Intro
• 00:02:59 Viktigaste som forskning kring sparande säger
• 00:04:33 Hennings strategier för att försöka slå börsen
• 00:08:38 Bostaden är en missförstod investeringen
• 00:13:09 Är bostaden investering eller konsumtion?
• 00:15:55 Liknande avkastning som börsen men till halva risken
• 00:18:51 Formel för avkastning bostad
• 00:26:21 Avkastning på boende med 70% belåning
• 00:28:14 Avkastning på boende med 50% belåning
• 00:30:56 Att äga sitt boende är en inflationsförsäkring
• 00:34:23 Men bostadsmarknaden kommer ju krascha!
• 00:36:32 Kan bostadspriserna bara fortsätta öka?
• 00:45:51 Hur bor Henning själv?
• 00:48:52 Alternativkostnaden för ett dyrare boende (ökad kapitalkostnad per miljon)
• 00:54:52 Från FIRE till bostadsägare
• 00:57:25 Hennings FIRE-resa?
• 01:00:15 Hennings bilköp
• 01:07:53 Hur har Hennings portföljer presterat?
• 01:13:07 Medskick till småsparare 2025

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.