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高齡社會來臨，長者該如何防詐騙、守住辛苦累積的資產？
📌 一集了解「以房養老+意定監護＋安養信託」怎麼用？用在哪裡？怎麼預防被騙？
近年「以房養老」看似安心的金融商品，也潛藏不少風險與詐騙陷阱！
本集我們來聊聊：
✔️ 常見「假銀行」與「假借貸真抵押」的詐騙手法
✔️ 長者如何防止親屬或監護人濫用授權
✔️ 什麼是「地籍異動即時通」？如何幫你即時掌握房屋異動？
✔️ 辦理以房養老的正確流程與注意事項
✔️ 如何查詢合法申辦銀行與貸款條件？

深入了解兩大實用又重要的法律工具：
🔹 意定監護
讓你在健康有行為能力時，先透過公證指定信任的人（如子女、親友或專業機構）擔任監護人，未來若因失智、重病無法自行處理財務與生活，就能由你信任的人代為管理，避免落入陌生人或法院安排之手。
🔹 安養信託
將財產交由信託公司或銀行管理，並事先訂定生活費、醫療費的給付條件，防範亂花錢、被詐騙或親屬侵占，讓你的退休生活與醫療支出有保障。
🎯 最關鍵的是：這兩種制度可以一起使用！
提前規劃、雙重保障，才能讓自己未來的生活與財產，更安心、更有尊嚴。

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📣 一次搞懂勞保、勞退、國民年金！退休金這樣領最划算！
你也曾搞混過嗎？
🔸 勞保 vs 勞退，到底差在哪？
🔸 國民年金是什麼？誰需要繳？
🔸 勞保退休金該「一次領」還是「月領」比較划算？
📢 本集 Podcast 特別邀請
✨ 理財規劃師 吳易燁老師CFP®
用超清楚的方式，帶你了解勞保勞退的眉眉角角！
💡 精華重點搶先看：
✔ 勞保、勞退、國保的定義和差異
✔ 月領勞保年金有哪些好處？真的「越領越賺」？
✔ 勞退可以自提？哪些人適合提撥、可以節稅？
✔ 小資族如何判斷該加勞保還是國保？
✔ 年金會抗通膨嗎？該不該怕政府倒？
✔ 怎麼選擇提早領、延後領最有利？
🎯 對於還沒退休、但想提早準備的你
🎯 對於正在考慮如何領退休金的你
這集節目就是你最需要的一堂入門課！

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Podcast 節目重點摘要：理財規劃與退休生活
這集 Podcast 強調金錢配置的重要性，並非只有錢多錢少的問題，妥善規劃能避免家庭失和。透過信託、資產配置和保險等工具，可讓家人了解財務狀況，促進和諧。
實際案例：智慧理財，扭轉人生
節目分享一位女性聽眾的故事：她透過及早規劃退休金、投資和儲蓄買房基金，即使遭遇詐騙，因損失不大並成功追回款項。從中她學到「不懂的投資千萬不要碰」。最終在 30 歲順利買房，印證好的資產配置能助你實現理想生活。
退休金怎麼算？
退休金需求因人而異。若每月開銷 5 萬元，退休後約需 7 成，即 3.5 萬元。以 65 歲退休、活到 90 歲計算，加上通膨，至少需 1,000 萬元。
累積退休金：開源節流不可少
累積退休金的關鍵在於開源（增加收入）與節流（控制開銷）並行。許多人因小確幸而難以存錢，應學習控制消費。節目建議：

• 控制基本開銷： 例如自行烹飪，減少外食。
• 積極開源： 考慮斜槓或副業，增加收入。
• 及早開始： 越早啟動，善用複利效果，小錢也能滾成大錢。

退休理財規劃三面向
退休理財規劃應涵蓋：

1. 安定住所： 提前思考居住環境與花費。
2. 基本生活費： 除勞保年金外，透過商業年金、還本保單等確保穩定現金流。
3. 安心舒適生活： 預留醫療照護費用，並可透過積極投資（ETF、股票等）為旅遊、社交等舒適生活提供資金。

理財規劃，越早開始越好
節目總結，退休理財規劃越早開始越好。無論大錢小錢，只要開始累積，透過時間與複利，都能為自己創造足夠的退休金，實現理想的退休生活。
您對自己的退休生活有什麼樣的期待呢？

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你知道勞退年金和勞保年金有什麼不同嗎？本集深入剖析「勞退不是活愈久領愈多」的真相！
我們將帶你了解勞退、勞保、國民年金三大退休金制度的計算方式、領取條件與規劃建議。
老師也會分享自身的資產配置心法，如何在股市波動下穩健下莊，並教你如何運用Excel試算退休金，規劃屬於自己的基本、安心、舒適退休生活。
此外，還會談到退休後的健康管理、生活重心轉換，以及如何透過ETF、債券、存股等多元工具放大資產，達成理想退休目標。
想知道勞退一次領還是月領比較好？怎麼查詢分紅？退休金怎麼規劃才夠用？快來收聽本集，讓你一次搞懂退休金大小事！

• 勞退年金與勞保年金差異解析
• 勞退只能領到平均餘命，勞保年金無年限限制
• 資產配置三大原則：流動財、資本財、安全財
• 如何用Excel試算退休金需求
• 勞保、勞退、國民年金計算公式與領取時機
• 一次領與月領的比較與建議
• 勞退分紅查詢方法、勞動保障卡介紹
• 退休後的生活規劃與健康管理
• ETF、債券、存股等投資工具應用
• 提錢退休全攻略，吳易燁老師 經驗分享

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EP23. 財務顧問的養成與團隊合作
 
什麼是 財務顧問? 做些什麼? 如何協助客戶? 我們如何培養財務顧問? 團隊如何協作?
我是德燁財務顧問公司的負責人，有21年的金融業資歷，
成立 德燁財顧 已7年，我們如何協助客戶? 團隊如何協作? 會分四集訪問音檔跟大家分享。
設備更新前收音有些不優質，請大家見諒!
為感謝這麼多聽眾的支持，吳老師已購入新的收音器，EP24後就是新設備囉! 敬請期待!!
 
喜歡我的分享或想聽什麼主題，歡迎留言告知喔!!謝謝!!
 

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EP22. 財務顧問如何協助 家族傳承規劃?
 
什麼是 財務顧問? 做些什麼? 如何協助客戶?
我是德燁財務顧問公司的負責人，有21年的金融業資歷，成立
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更正: 8:33' 遺產稅實物抵繳 (口誤說成實質課稅)
 
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EP21. 財務顧問如何協助 高資產族群?
 
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EP20. 財務顧問如何協助小資族?

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EP19. 做自己人生的財務長 Part 7.
這集為大家講述 投資要看的總體經濟數據、本益比、股價淨值比，公開資訊觀測站是參考的好指標。
那些適合的投資工具? 簡便、容易管理的工具? 投資心法分享，定期檢視、資金配置、風險分散，價值投資，穩定增值!
我是德燁財務顧問公司的負責人，有超過20年的金融業資歷，除了有空服員經歷、還有國際領隊證、餐廳經營經驗。在這系列演講會跟大家分享我自己如何在30歲前累積千萬資產，被倒帳歸零後如何重新開始並在40歲重新擁有財富自由的人生。內容分享理財規劃的重點，乾貨滿滿，不可錯過喔!
我線上演講的影片剪輯成7小段，讓我們podcast的聽眾也能收聽我在youtube分享的片段，
今天是第5集，想聽完整版嗎 ? 演講共1小時40分，歡迎到youtube收看 https://youtu.be/6OY0dvDdn-I?si=p1wrna5_w3eh1hio
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