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主播：莫莫，前香港财富管理经理，7年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP

主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才

LPR降息、存款利率跌破2%、大额存单停售、储蓄险预定利率下调…在下行周期里，比赚不到钱更可怕的是「保值」焦虑！

负利率真的要来了吗？

存款还能涨回去吗？

保险从3%下调到2.5%有哪些影响？

今天这期我们围绕「利率下行」这个痛感十足的词，重点聊聊我们普通人到底把钱放哪儿，才最安全保值！

如果想收藏本期文字攻略，扫码回复关键词「小白理财」就能获取👇️

4:07 银行的这些举措，也太反常了吧！

11:33 余额宝失守，保险马上也要下调至2.5%？

15:30 经济周期的变化，和利率有什么关系

22:55 日本90年代的经济泡沫始末

33:54 普通人还能把钱放哪？——短期资金

38:00 普通人还能把钱放哪？——中期资金

43:35 普通人还能把钱放哪？——长期资金

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• 中国人这4年存了58.24万亿元💰️，相当于过去10年新增存款的总和，如果按8.75亿劳动人口计算，人均存了6.66万

但和增长的银行存款相悖的，是存款利率的一路下调

• 除了存款利率下调，银行也出现了很多反常的举动：大额存单断货、存款利率倒挂、50多家银行“消失”

这些反常背后，是银行背负的净息差压力，一路跌到1.8%的警戒线之下⚠️

• 同时，LPR利率也在不断下调，7月22日，1年期、5年期都下调了10个基点📉

• 继去年7月31日，保险产品的预定利率统一从3.5%下调到3%之后，这个月底将进一步下调至2.5%

保险预定利率下调，会产生哪些影响？

影响一➡普通增额寿和年金险，收益会降低

影响二➡保障险价格会变高，尤其是重疾险

• 总体来看，我们身处于下行周期的必然趋势之中，越是在这种时候，越能拉开差距，只要我们不犯错，苟住、保稳，坚持到下一个繁荣期，可能就跑赢了90%的人

• 利率下行，我们的钱放哪？

短期资金（1年以下），用于日常开支、灵活性要求高，有应急的属性

可考虑➡银行存款、货币基金、国债逆回购

想挑选利率更高的银行，可以参考我们整理的表格，关注回复关键词「存款利率」就能获取👇️（表格定期更新）

中期资金（1-5年），近期内用不到，但未来几年可能会派上用场，比如有结婚、买车买房的打算等

可考虑➡结构性存款、大额存单转让、国债

长期资金（5年以上）稳健规划长期的资金需求，比如教育/养老等

可考虑➡储蓄型保险（锁定长期利率）、黄金（避险资产）

但是8月31日，储蓄险的预定利率会下调至2.5%，大大影响储蓄险的收益

增额寿资金翻倍速度会变慢

以30岁男性，一次性交10万为例👇

预定利率下调后，增额寿资金增值的速度，明显后劲不足，意味着你想拿回翻倍的钱，得多等十年左右

养老金领钱变少，增值速度更慢

以30岁女性，每年交5万，交5年，60岁领为例👇

最直观的影响：咱们领到手的钱变少了

为了帮大家去做筛选决策，我们也持续测评了各种类型的储蓄险产品、科普投保规则、收益情况等等，希望帮大家避坑，不会因为盲目上车出现亏损，扫码查看产品榜单👇

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全办公室凑不出一个健康人？这届打工人的身体怎么了！

今天这期汇聚了我们常见的各种健康问题，比如脱发、结节、颈椎、腰椎、糖尿病、肥胖…

针对这些问题，我们也研究了脆皮打工人的带薪自救指南，医衣食住行一个都不能少，如果想收藏文字攻略，扫码回复关键词「自救」就能获取👇️

4:33 脱发困扰：救救发际线吧！

6:59 颈椎曲度变直：医生说我直得像根棍儿

12:33 失眠救星：从只能睡1小时调整到5小时

16:46 甲状腺&乳腺&肺结节：葡萄成精了？

20:57 肥胖&糖尿病：奶茶车禁止通行

24:54 痛经：原发性还是继发性

——————————————————

28:20 医：体检哪些是必查项

36:23 衣：避开20多种致癌物的毒衣服

39:17 食：外卖摆脱预制菜

45:39 住：串串房太可怕了

59:50 行：年轻人的保险攻略

1:08:11 情：在职场遇到NPD怎么办？

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• 随着医学影像技术的发展，越来越多的肺结节会在体检中被发现，大部分都是良性的，所以不用太过焦虑

• 甲状腺位于脖子前方，喉结下方像一个“红色蝴蝶结”；甲状腺结节，就是甲状腺内的异常肿块，也是一种最常见的甲状腺疾病

• 乳腺结节就是乳房里长了个“小团块”，但因为还无法确定它的“真实身份”，暂时会将其称为「乳腺结节」

• 变胖也不用太烦恼，因为大部分人没有达到BMI里的“肥胖”定义！BMI计算公式：

• 定期体检！定期体检！定期体检！重要的事情说三遍，哪些是必查项，哪些是针对项，我们都整理在一张表格里，连体检的注意事项也一一写清楚了，扫码回复关键词「体检流程」就能获取👇️

• 当然，体检也只是预防，没有人能保证自己一辈子不生病，我们也要给自己做好兜底的保障

入门刚需保险：百万医疗险+意外险，每年几百块，可以撬动几百万的保额

实用进阶保险：重疾险+定期寿险，在入门的基础上，让自己和家人更无忧

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嘉宾：Ella，8年保险科普经验，深蓝保“社保百事通”，拨打社保热线用时超99%的人

今天这一期社保零基础入门课，让你一口气把五险一金摸透

不管是毕业生小白，还是职场老油条，都能找到最最实用的社保技巧

本期的重点内容，我们也整理成了一份社保指南，扫码回复关键词「社保女王」就能获取👇️

3:37 五险一金是什么

4:17 不上班，怎么交社保

7:49 医保：职工/居民的差别

11:43 医保：4个省钱小技巧

18:28 养老：怎么交，领多少

22:36 养老：如何让爸妈领更多

28:18 养老：多地交社保，在哪领

31:32 生育险：怎么报销、领津贴

37:17 失业险：怎么领，领多少

42:41 工伤险：哪种情况算工伤

47:16 公积金：不买房能用上吗

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• 如果你打算灵活就业交职工社保，我们整理了全国几十个省市交社保的政策，将参保时间、参保要求，甚至办理流程都一一写清楚了，扫码回复关键词「超灵活」就能获取👇️

• 医保是“保”，而不是“包”，在实际报销中，会根据起付线、封顶线、医保目录等进行限制

• 在医保之外，可以用商业险来补充医疗缺口，不知道怎么挑选的，扫码回复关键词「百万榜单」，获取测评表👇️

• 养老金怎么计算？公式在这里：

• 自己计算起来会有点复杂，想偷懒的也可以扫码打开小程序，测算起来👇️

• 职工养老能一次性补缴吗？具体情况具体分析：

• 多地交社保，在哪领养老金？

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这个时代，人人都在谈搞钱，人人都想做副业

但关于“财富自由”，我们还是有很多迷思，今天一起展开聊聊：

3:16 平平无奇的副业小天才，是怎么炼成的？

8:14 手里的钱怎么做分配，才能利益最大化？4321原则！

15:30 懒人的福音——年度预算表，一年做一次就够了

20:04 攒钱妙招大安利——凑整法、假装意外怀孕法

23:54 财富自由是不是一个伪概念？我们怎么真正拥有自由

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