深蓝保编辑部

这些事，为什么没人在买保险前告诉我啊！| 每天听懂一点保险

💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，买保险，先问深蓝保。

🎙️本期人物介绍

主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP

主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才

每次打开后台留言，包括我们和听友聊天

都会发现即使在信息爆棚的当下，大家还是会对保险有非常多的纠结：

保险是不是越贵越好？熟人推荐的保险能不能闭眼买？

身体有小毛病是不是就买不了？

把钱放进保险十几年、几十年，万一哪天保险公司倒闭了，怎么办？

很多朋友并不是不想买保险，而是根本不了解，也不知道从哪入手

深蓝保做保险科普到现在，已经快9年了，全网粉丝数也突破了1200万

接触到许许多多的真实反馈，我们感触最深的，就是“变化”：市场在变化，行业政策有很多变化，大家买保险的需求也在变化

所以我们决定重新出发，从0到1再给大家科普保险

于是我们策划了一个全新的专题【每天听懂一点保险】，0基础入门，手把手教你买对保险，不花一分冤枉钱！

本期作为第一期节目，我们的主题是：买保险前，你必须知道的事儿

主要是想给大家打个理论基础，形成一套科学的投保逻辑

起码在买保险这件事上，再也没人能忽悠到你！

温馨提示：这期节目也没有涉及任何产品销售，大家可以无广食用

本期的重点内容，我们也整理成了一份实用指南，扫码回复关键词「听懂」就能获取👇️

💬 想配置保险

如果你对自己或家人的身体情况拿不准，没精力钻研对比的朋友，可以💁点击预约专业顾问免费咨询，获取一份量身定制的方案，为你一对一推荐合适产品，效率更高

🎧时间轴

02:15 保险，真的太反人性了！

06:47 人生风险那么多，保险能解决什么问题？

11:47 预算梳理：买保险到底该花多少钱？

14:30 投保口诀1：先保障，后投资

15:28 投保口诀2：先保大风险，再保小风险

15:57 投保口诀3：先经济支柱，后家庭成员

17:27 投保口诀4：逐步配置，动态调整

18:21 买保险，找谁更靠谱？保险代理人还是经纪人？

21:02 保险公司会破产吗？我的保单怎么办！

24:45 保险到底会不会“打破刚兑”？

• 保险不是消费品，不是必需品，而是人生存档器

如果我们把人生当成一场游戏，保险是允许调整或重来的策略

比如意外，重病，养老等等，保险在这些特定的场景都能用上，等于是买了张“复活卡”让你继续闯关

• 保险没有魔法，不是啥都能保

现在的保险产品，都是针对那些对我们影响最大的来保

基本上就是生老病死这种大事了，可以简单地分为保人的和保钱的

保人的，我们一般常说的就是四大险种

保钱的，也就是我们比较熟知的储蓄险

主要是把我们现在手里的一笔钱，让它能够没有风险地、平稳地保留下来，同时在这个基础上，锁定一个长期的利率，让它在未来也能有一定增值

年金险——躺着就能领的终身现金流

在我们老了以后，每月/年都有一笔现金流，这个是确定性非常高

增额终身寿险——持续稳稳增值的小金库

就像一个取用较灵活的“资金账户”，想用的时候取出现金价值，不想用的时候放在里面增值

• 4个反直觉的“科学投保原则”

①梳理预算：

通常理论来说，保费支出占家庭年收入的5%-10%算是比较合理的，收入越高，占比越大

公式：家庭总保费=（年收入-刚性负债）×5-10%

②想科学投保，记住4大口诀：

口诀1：先保障，后投资

预算有限的时候，我们一定优先保人的

口诀2：先保大风险，再保小风险

小风险频次虽然高，但我们能承受；大风险看似遥远，但破坏力强

口诀3：先经济支柱，后家庭成员

底层逻辑：经济支柱的责任更重大，所以需要优先配置保险

0~80岁不同年龄阶段，适合买什么保险？

口诀4：逐步配置，动态调整

买保险不是一劳永逸的事情，预算充足，“一站式配齐”自然最好，但如果预算不足，逐步配置，从简到全，才是比较科学的方式

• 买保险，找谁更靠谱？保险代理人还是经纪人？

保险销售也是分类的，我们可以称为 “代理人” 或 “经纪人”

简单来说，代理人只能销售某一家保险公司的产品，而保险经纪人可以销售的公司更多一些

【保险代理人】

优势：同个品牌的产品看得较全面，部分朋友觉得在线下签合同更有安全感

劣势：只能推荐自己保司的产品，产品选择范围很窄，要自己对比多家产品，不太方便

【保险经纪人】

优势：跨公司给你配置方案，产品选择范围比较广，可以协助多家核保

劣势：大部分都是线上的，要识别销售有无执业信息

无论是线上还是线下，无论是跟经纪人买还是代理人买，只要我们保单生效了，就具有法律效力

但前提是：买保险的钱一定要花的明明白白

深蓝保持有全国性经纪牌照，我们已经测评超过4500+款产品，每个月都会更新不同险种的榜单

如果大家想看市面上有哪些好产品，在深蓝保公众号回复「上榜」，就能获取最新榜单👇️

• 保险公司会破产吗？我的保单怎么办！

到目前为止，国内保险业只有一例破产重整的保险公司——易安财险

除了易安，我们平常听到某某保险公司没了啊这些消息，其实并不是破产，而是被解散重组了

比如曾经保险巨头安邦，原来它的保费收入排名还在全国前三，后来出现经营危机，跌下神坛，后来解散变成了我们熟知的大家保险

我国现行的政策，对破产风险的把控非常严格，往往是事前就给干预了，这整个过程，也是全程被监管的

• 保险到底会不会“打破刚兑”？

先看看日本保险行业之前的情况

从1997年到2001年，日本7家保险公司相继破产，在监管的允许下，破产倒闭的保险公司基本都调低了存量保单的预定利率，以便公司重组或由其他保险公司接手（从保单兑付情况来看，人们投入的钱是没有亏损的）

整个行业还是非常谨慎的，其他保险公司就算再艰难，都没有下调存量保单的预定利率

回到我们国内保险行业的情况

监管早就注意到了危害，我们有更多充足的时间去应对找到解决办法

比如国内保险公司的资产配置，大部分都是安全稳定的存款、债券这些金融资产，不像之前日本的保险公司那么激进

比起担心保险打破刚兑，我们更应该关注保险预定利率下调这件事儿

这些年保险行业以及政策的变化，带给我们的经验是：早点做规划

不管是买保险还是配置资产，都需要在当下做出最优的决策

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当爱的人死亡后，请允许我“走不出来”

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主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才

很多时候，我们都擅长庆祝新生，却对离别集体失声，但在这背后，不是对死亡的钝感，而是我们还没有学会让悲伤自然流淌。

所以在清明这个时节，想和大家聊一聊，我们关于离别的体验。不是那些形而上的死亡哲学，而是一些具体的、细微的、真实的困惑——

当我们爱的人走了，微信对话框永远停在某个时刻，我们这些被留在原地的人，应该怎么继续往前走？

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🎧时间轴

2:31 第一次真正地接触死亡：7岁那年爸爸走了，亲戚说是被我克死的

9:49 告别是个伪命题：原本规划好要参与我的人生，ta们都缺席了

14:53 我一个人开在深夜的高速上，只想着要回去给奶奶守灵

20:27 “紫色马甲”和“小鞋子”，都是离开的人给我们设置的隐秘开关

23:29 是玄学也是治愈：殡葬仪式，或许是给活着的人的慰藉

29:10 死亡不是离开，而是跳出了线性的时间，去往更高维的世界

36:31 我们用“持续性联结”来面对丧亲，任由悲伤自然流淌

44:00 亲人去世后，我们该怎么处理后事：死亡三证、社保、保险等

53:12 当我走后，我要留下很多很多爱，和很多很多钱

📔本期提到

• 持续性联结（Continuing Bonds）：

是指与已故者持续的内在关系，面对丧亲时，与逝去的亲人保持联结，不仅是正常的，而且是一种健康的悲伤处理方式。

这种联结可以是对过去的怀念，也可以将逝去亲人的记忆融入到现在的生活中。

• 死亡证明：

①经医院治疗身故，医院开具死亡医学证明、病历等相关资料

②在家中自然死亡，由当地村委会、居委会开具

③交通事故，未经抢救身亡，由公安部门开具

• 火化证明：

带死亡证明到殡仪馆处理遗体后开具

• 户口注销证明：

带死亡证明、火化证、户口本等资料，到户籍地的派出所注销户口

• 财产继承（微信、支付宝、银行存款、股票、基金等）：

家属需要准备好：证明继承权的公证书、遗嘱、（没有遗嘱）继承人和被继承人的亲属关系证明、被继承人死亡证明、继承人身份证件等

• 继承证明如何办理？（可从以下3个途径获取）

①到法院确认遗产权属

②到人民调解委员会达成协议

③到公证机构进行公证

• 人走后，需要领取哪几笔钱？

①社保个人账户余额：职工社保（医疗、养老）、居民社保（养老）、公积金

②假设因病死亡，并且买了养老保险：家人可以领到丧葬补助金、抚恤金

②假设因工死亡，并且买了工伤保险：家人可以领到丧葬补助金、抚恤金、一次性工亡补助金

④商业保险金：假设因病死亡，满足保单条款后，重疾险、寿险可赔付一笔钱，医疗险可报销医疗费；假设因意外身故，满足保单条款后，意外险、寿险可赔付一笔钱

• 如何借助工具，进行资产盘点？

①“云闪付”APP：一键查卡功能，可查到名下大多数银行信息，了解银行存款

②“基金E账户”APP：可查询名下场外公募基金

③“中国结算”APP或官网：可查询名下A股信息

④“金事通”APP：可查询自己作为投保人和被保人的保单

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月薪1万到年薪百万，都必须知道的税务生存法则

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📖本期人物介绍

主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP

嘉宾：高如枫律师，中伦律师事务所合伙人&税务业务的负责人，同时具备律师和税务师资格

今天我们要聊的话题，是每个人都绕不开、让人又爱又恨的——税务💸

每年到了3月这个时候，咱们都要陷入一场“退税大战”！

• 为什么同样是APP填报，有人轻松退税，拿到一笔意外之财，而有的人却要补交税款？

• 为什么明星、主播总在税务上翻车，甚至要补上十几亿天价税款？

• 年薪百万的高管们，悄悄用个人工作室避税的操作，到底合不合法？

带着这些问题，我们今天邀请到了一位重磅嘉宾——中伦税务业务的负责人，高如枫律师

他连续多年获得了权威媒体chambers的专业推荐，也常年受邀在国内外著名的私人银行、投资机构和新媒体平台讲授税务及财富规划有关的课程

相信他将为我们揭开税务筹划的“潜规则”，搞懂合法避税和偷税漏税之间的红线在哪里⚠，我们又如何通过“税务合规计划”，来优化自己的财务状况

本期的重点内容，我们也整理成了一份实用指南，扫码回复关键词「税务」就能获取👇️

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🎧 时间轴

2:14 税务律师是干什么的？和会计师、税务师有啥区别？

4:26 老百姓都想少交一点税，会不会不小心踩到红线？

7:04 明星主播都爱扎堆开工作室，原来是因为“核定征收政策”！

14:47 年薪百万的高管，也能通过个人工作室减税吗？

19:35 典型的不合理操作：通过开多个工作室拆分收入、虚开发票

24:30 案例：高管通过移居海南，把税率从45%→15%

28:26 高薪人士的常见操作：转变税务居民身份（如香港/新加坡）

34:41 其他的避税工具：信托？保险？哪个更适合我们

41:02 普通人的节税建议：一定要做好专项附加扣除

46:43 我们每个人交的税，都用在了哪里？

51:14 总结：高净值人群 & 普通人的税务合规计划

• 税务律师的职能是什么？

1、为企业及个人提供税务咨询与合规计划，包括合法节税建议、税务合规方案设计等，帮助客户在合法的范畴内少交税（与会计师、税务师的工作有重合）

2、处理税务争议解决，涵盖行政复议、行政诉讼等场景（需要专业的律师资质）

• 三种税务行为分类

1、税务合规计划：需基于真实业务场景，例如利用年终奖单独计税政策合理分配收入

2、避税行为：通过不合理的商业安排来减少税负，但未涉及造假，比如将个人收入拆分至亲属账户以降低税率，虽未直接造假，但易被税务机关认定为“不合理商业安排”

3、偷逃税行为：涉及造假手段（如阴阳合同、虚开发票），面临补税、滞纳金（每日0.05%）、罚款（0.5-5倍税款）甚至刑事责任。

• 高收入群体的税务合规计划

1、开设个人工作室

高收入人群可通过注册咨询类个体工商户，将工资收入转化为“经营所得”，利用核定征收政策（如应税所得率10%）将税负从45%降至约10%

2、区域性税收优惠

例如：海南自贸港，个人按封顶15%征收个人所得税；企业减按15%税率征企业所得税

3、设立家族信托

遗产税规避：在开曼、BVI等无遗产税地区设立信托，减少税务负担

所得税递延：信托收益可延迟至分配给受益人时纳税，降低当期税负

• 转变税务居民身份

例如通过获取香港税务身份，享受15%标准税率（内地最高45%）

但需注意CRS（共同申报准则）已覆盖100+国家及地区，中国可以借此追缴海外隐匿资产，境外的金融账户信息将同步至内地税务机关

• 普通人的税务合规计划

1、做好个税专项扣除

2、利用“税优健康险”&“个人养老金”减税

3、年终奖单独计税

年终奖单独计税可节省数千元，例如10万年终奖单独计税缴税9790元，合并综合所得后可能升至20%税率档

p.s. 我们近期策划了「谈钱说税」专题，整理出了一份超全的财税手册📄，从退税操作、税优险到财务规划，都一一写明白了，搜索"深蓝保"公众号，回复关键词【申报】，就能自取了

最后，也想提醒大家，税务合规计划是一个专业性很强的领域，具体情况还需要根据企业和个人的实际状况进行分析和规划，如果有这方面的需求，想找高律师的团队帮忙筹划的朋友，欢迎扫码添加高律师的助理进行咨询👇️

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315保险大揭秘：告别套路，安心买保险的终极指南

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每年的315，各行各业的“套路”都会被无情曝光

作为保险类播客，我们当然也坐不住了！于是决定大胆“透个底”——可能会得罪不少同行，但为了让大家少走弯路，豁出去了！

很多人对保险望而却步，原因大多都是：担心条款复杂看不懂，或者是怕被销售误导，买了赔不了

我们翻烂了深蓝保过去8年多的案例，也收集了身边亲友的血泪史，还有听友群的亲身经历！这些真实的“现身说法”，将带你彻底看清：

买保险前，销售误导有多坑？

挑选产品时，信息差怎么让你踩雷？

买完后，潜在风险要如何避免？

今天，咱一次性识别最最最常见的保险误区，买保险不再花冤枉钱！

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🎧 时间轴

03:23 直播间买医疗险遭拒赔？健康告知是关键雷区

08:43 预定利率≠实际收益！银行理财经理绝不会说的秘密

15:20 暗藏“陷阱”的重疾险，买完就中招！

20:33 “反人类”的保险条款，80岁就领不了养老金了？

22:58 酒店取消险、航空意外险…竟都是智商税？

25:54 “代理退保”黑产案：披着维权外衣害了无数人

28:13 4个小Tips，帮助大家不踩坑

‌直播间买医疗险遭拒赔？健康告知是关键雷区

大家买保险，一定要做好健康告知！

保障类保险，基本都有健康告知，尤其是百万医疗险，健康告知相对最为严格

健康告知我们要到底要怎么填？有哪些要注意的？

我们整理了做健康告知要特别关注点，以及如何做健康告知，沉淀了一份4500+字的干货

点击领取👇️

全网最全「健康告知」攻略！体检异常、帮家人买药…这样做不怕被拒赔

银行人员说的“2.5%”复利，是保额的递增，并不是真的收益率

我们平常想取钱出来，能取多少，看的不是保额，而是“现金价值”，简单理解就是咱们退保能拿回来的钱

如果你要想知道更具体的收益情况，就要用到IRR（内部收益率），它能直接反映产品的真实收益率

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①轻中症保障缺失

在挑重疾险的轻中症保障时，关键要看保不保高发疾病，可不能只看保障病种多不多

②轻中症赔付比例过低

高性价比重疾的赔付比例是：中症60%、轻症30%

③强制捆绑身故责任

一般遇到这种捆绑型的保险，我们没有任何的选择权

但大家可能不知道，其实市场上还有非捆绑身故的重疾险，价格相差很多

④1年期重疾险，以为便宜实际贵

一年期重疾险看似便宜，但它的价格每年都会涨，越来越贵

保障不稳定，如果前一年生过病，第二年可能就买不了

保障的范围也有限，一般只保重疾，万一得原位癌或其他轻中症，都不会赔

我们生活中一些很常见的保险，虽然不会说致命，但钱花出去确实挺冤枉的

比如理赔门槛极高的酒店取消险，我们购买时一定要注意看到条款的内容，有些保单满足取消条件的原因都很“刁钻”：要遇上意外怀孕、被挟持绑架、签证被拒等情况，才能申请理赔

一次性意外险：保障范围有限，性价比低

像航空意外险、铁路乘意险，这些“一次性”的意外险看似便宜

但只保单次，而且是限定交通事故的意外，积少成多，买几次就亏大了

此外，某些租房平台每个月会收你很高的管理费，然后送你一份意外险

这种意外险的限制条件也很多，需要在出租屋里发生的意外才能保障

其实我们还不如买一份综合意外险

不管是坐不坐飞机，在不在出租屋内，意外身故、意外伤残、意外医疗都能保障

识别扩散！“代理维权”常见套路

①虚假宣传引流

②教唆虛构事实

③非法收集信息

我们也考虑到，如果大家已经买了保险，可能不知道它保障到底好不好、是不是我们真正需要的

我们也有保单诊断服务，让专业的人帮你把把关，在深蓝保公众号回复【鉴定】，就可以诊断啦👇️

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讲真，就算3%的增额寿全没了，也不希望你跟风买…

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打破信息差，不花冤枉钱！孩子保险全攻略

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在为孩子规划保险这件事上，家长们是不是经常犯愁？

产品五花八门，条款密密麻麻，瞅一眼就打了退堂鼓，结果到了真正需要的时候，又发现来不及买！

给孩子买保险，可能会遇到哪些坑？

哪些是真正适合孩子的保险？

预算没有那么多，应该先买什么保险？怎么买？

今天，我们结合无数宝爸宝妈的血泪案例，也根据深蓝保8年来沉淀的业内经验

梳理了这份最全孩子保险攻略，解答上面这些家长们最苦恼的问题

咱们买对保险，就能在关键的时刻帮孩子撑伞，给他们最有力的支持与守护

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🎧 时间轴

05:50 打破信息差！看看家长们最容易踩的坑

08:31 都是血泪教训！孩子买这3种保险，纯属浪费钱

13:18 给孩子买保险之前，有2步关键操作…

15:58 孩子保险一点也不复杂，买这4种就够了

37:42 丰俭由人的方案来啦，千万别花冤枉钱！

• 打破信息差！看看家长们最容易踩的坑

高价≠高保障

保险行业信息不对称，并不是“一分钱=一分货”，关键还是要看保障

大公司≠保障全

不要因为价格或者保司大小去定胜负，如果就是信任品牌，可以综合几家大公司，拉出来比一比

• 都是血泪教训！孩子买这3种保险，纯属浪费钱

有些保险，孩子根本用不上，把钱花在这了关键时候用不上，真的很亏

①寿险：不需要一开始就给孩子买

寿险一般是家庭的赚钱主力配置的，孩子能用上寿险的概率小于健康险

②长期意外险：怎么算都挺亏的

一年期意外险，就算把保额做到顶也就两三百块

但长期意外险的保费一般很贵，大概是一年期意外的5-10倍

③捆绑型的保险：没有产品的选择权

看似什么都保，但险种都是全部打包好了的，你根本没得挑

实际上很多附加险咱们根本用不上，保障也容易缺斤少两

如果大家之前有给孩子配置过保险，想知道买贵了？买错了？能赔吗？

我们有专业的伙伴帮你把把关，在深蓝保公众号回复【鉴定】诊断孩子保单👇️

• 给孩子买保险之前，有2步关键操作…

①容易被忽视的基础保障——少儿医保

使用频次很高，去门诊住院都能报个60%-90%左右

有了少儿医保，给孩子买商业保险会更便宜

②容易给理赔埋雷的步骤——健康告知

可以梳理一下孩子的健康状况和医疗记录

比如先天性异常、早产、住过院、疫苗反应、黄疸等等，这些都可能影响投保

投保的时候如实填写健康告知：有问必答，不问不答

• 孩子保险一点也不复杂，买这4种就够了

①医疗险——预防看病贵

百万医疗险：撬杠杆用，几百块保额有上百万，转移大病风险

小额医疗险：薅羊毛用，费用发生频次高，理赔门槛相对较低，相当于“打折”

中高端医疗险：拼资源用，就医、用药范围更广，有的能享受全球医疗资源

②重疾险——补偿家长陪护损失

关注少儿高发重疾

孩子高发疾病，和咱大人不一样，我们根据官方权威理赔数据，总结了下表：

尤其是白血病、脑部恶性肿瘤、重症手足口病是最高发的，以往的理赔率达到50%左右

关注高发轻中症

目前行业只统一了3种轻症的标准，所以很多产品可能会在其他病上挖坑

比如少保一些高发轻症，或者把理赔门槛卡得很严

③意外险——冤枉钱能甩锅

重点看意外医疗，用得上的概率更高！

优先选报销比例高（最好100%），不限社保0免赔的产品

孩子成长过程中难免有磕碰，有些产品能包含/可附加意外骨折/关节脱位津贴，额外赔一笔钱

另外，也需要要注意未成年人的身故赔付限制

④教育金——多一份收入养孩子

年金险

✓ 固定领取：合同约定领取时间（如孩子X岁起每年领钱）

✓ 确定性强：金额明确写进合同，提供稳定现金流

✓ 定期蓄积：资金锁定至约定时间，避免提前挪用，确保教育金储备

✓ 专款专用：确保孩子大学或留学期间每年有固定资金支持

增额终身寿险

✓ 灵活支配：通过“减保”功能随时领取现金价值，用途不限（教育、创业、婚嫁等）

✓ 资产传承：身故赔付杠杆高，可指定子女为受益人

✓ 应急储备：如家长式创业者、自由职业者，既可以当做是给孩子储备教育金，也可以作为应急资金

✓ 长期规划：可覆盖孩子创业、婚嫁，甚至一直到养老

养娃要多少钱？

从孩子出生到大学本科毕业，养育成本差不多是68万元

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• 丰俭由人的方案来啦，千万别花冤枉钱！

口诀：先保障，后理财

顺序：少儿医保→医疗险+意外险→重疾险→教育金

【医疗险要注意】

优先考虑百万医疗险，几百块就有上百万的保障，性价比最高，并且有保证续保20年的长期保障

小额医疗险报销门槛低，如果孩子抵抗力较低，到医院频繁，可以补充配置

中高端医疗险可以让孩子享受更好的医疗条件，但价格较高，多为1年期不保证续保，有预算再考虑

【重疾险要注意】

保额一定要够！覆盖孩子重病后家长陪护的经济损失

想给孩子买重疾，但预算实在不太够，可以考虑放弃保终身的，计划给孩子买保20-30年的

不含身故保障的重疾险更便宜

以某个旧款的重疾产品举例，相同保障的情况，带身故的直接贵1千多块钱

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为什么不婚不育的人越来越多？

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主播：莫莫，前香港财富管理经理，7年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP

主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才

最近 #结婚人数创45年新低# 登上热搜

从“攒钱结婚”到“攒钱不婚”，这种转变也引起了大家的关注

然而，选择了不婚或丁克朋友，却总逃不过关于“养老”的拷问：

单身很爽，可一直单身能一直爽吗？

不生娃，以后老了怎么办？

其实，养老没有标准答案，每个人的选择都值得尊重

比如长辈们会催婚催生，但当我们向Deepseek提问“要怎么养老？”时，答案竟没有一条是和结婚或生娃有关的建议

无论选择哪种生活方式，关键在于自我认同和幸福感，而不是一味迎合外界的期望

今天，我们也为不婚/丁克的朋友，准备了这份自由养老实用指南

希望能给你带来启发，帮助大家做好充分准备

当然，如果你对养老，或者是对不婚/丁克的生活方式有独特见解和想法，欢迎在评论区分享，咱们理性交流，一起探索~

本期的重点内容，我们也整理成了一份实用指南，扫码回复关键词「新时代」就能获取👇️

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🎧 时间轴

04:59 身边不婚/丁克人士，好像过得都挺爽的？

07:48 为什么现在不想结婚的人变多了？

12:22 不生娃，以后老了怎么办？

14:17 过得好的人，都在提升自己的单身力

18:18 经济独立，才有更多选择的底气

28:47 健康账户：提前应对大病和意外带来的经济压力

36:32 养老账户：确保退休后有钱花，而且花得安心

41:39 独处也是一种能力：没有一个人非要另一个人，才能过一生

• 过得好的人，都在提升自己的单身力

单身力就是拥有单身的能力，可以把它当成是很多能力的一个合集

主要概括为3个能力：足够强大的赚钱能力+解决问题能力+与自己相处的能力

• 经济独立，才有更多选择的底气

人生草帽图，形象地展示了人生阶段与财务规划的关系

• 养老账户+健康账户，不再为“钱”所困

复利增值的现金流——年金险，可以帮我们打造被动收入，把现金转换成源源不断的现金流

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• 独处也是一种能力：没有一个人非要另一个人，才能过一生

①日常练习建立“自我陪伴”的习惯

从短时间独处开始，再逐渐延长独处时间，让自己适应安静的状态

每天设定30分钟“无干扰时间”：关掉手机，远离社交网络，专注于一件简单的事（如散步、整理房间、听音乐）

②养成长期“自躲”目标：把独处变成一种自我进化

设定独处目标，比如一个月内读完一本难懂的书，每天记录一个自我观察的发现

目标本身不重要，重要的是通过它建立与自己的深度联结

③一些关键的提醒

独处的能力需要时间培养：就像健身一样，初期可能会“肌肉酸痛”，但坚持会看到变化

不必追求完美：允许自己偶尔依赖外界（比如看一部电影、找朋友聊天），但最终能回到自我支撑的状态

独处的终极目标：是让自己成为最可靠的生活伙伴，而非被动等待他人填补空虚

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亲历者口述：普通人看病买药，正在面临哪些困境？

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这是我们给大家带来【直面医改】系列专题的第三期内容，在前两期节目中，我们对话了保险行业的「资深理赔专家」，也和亲历了三明医改的「三甲主任医生」深度交流，相信大家都对医保改革的各项举措，有了一定的了解

然而，不可否认的是，医改在短期内给我们带来了很多不便；那为了深入了解老百姓在实际看病买药中会遇到的问题，我们征集了上百份问卷，从中挑选出了最具代表性的几位来连线——

📖本期人物介绍

主持人：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，参与策划深蓝保编辑部【直面医改】系列专题

受访者1：张先生，类风湿性关节炎慢病患者，曾长期服用原研药，在尝试仿制药后，感觉到病情无法控制

受访者2：九九（化名），上海私立医院康复科医技人员，认为在医保DRG控费之下，长期治疗人群（尤其是老年人）的治疗方案会受到较大影响

受访者3：肖女士，经常带家里的老人看病住院，最近感觉到就医流程变得简单了，费用也有所降低，看到了医保改革积极的一面

受访者4：于先生，父亲是糖尿病患者，服用降糖药已经十多年了，经历了从最开始的医院开药，到后来找在日本的亲戚买药的过程

往期的医保改革相关的详细文字资料，我们也做了全面整理，扫码回复关键词「医改」即可获取👇️

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🎧 时间轴

2:24 慢病患者：以前长期吃的原研药在医院买不到了，需要自费到药店购买

5:10 换成便宜的仿制药后，明显感觉病情加重，无法控制住，只能赶紧停药

7:04 康复科医技：私立医院也一样会受到DRG的管控，对长期治疗的患者来说，医保报销的比例很可能会逐年递减

11:13 原本医生和医保局都应该为了患者着想，但现在好像是三者对立，有了对抗情绪

15:02 三分钱一片的仿制药，药效能达到多少是个问题，毕竟它连说明书都是复制粘贴

19:31 对比公立医院，私立医院的服务和环境更好，但价格其实并没有高出多少，医保报销比例也是一样的

23:55 重庆肖女士：经常带老人看病，以前是一上来就让照CT，现在会按照最紧急、最便宜的方式去排除

28:45 医疗费用有在降低，但是医院还是能开出价格较贵的原研药，并没有感觉到严格的控价

31:28 在DRG的影响之下，也会担心自己购买的商业保险，没办法报销，希望保险公司和医保都能有所改进

34:04 于先生：家里有糖尿病史，父亲服药十多年了，现在会叫在日本的姑姑帮忙带原研药

36:23 对于仿制药还是不太相信，细微差别可能就造成了最后的效果不一样

———————————————————————

如果想进一步了解医改，指路过往的3期播客节目👇️

【直面医改】系列第一期：SP02 穷人医疗降级，富人资源过剩…看病也开始分等级了？| 直面医改系列

【直面医改】系列第二期：

SP03 一边算账，一边看病...医保DRG之下，医生还能看好病吗？【直面医改】

普通人的医保实用指南：EP10 关乎你我的就医大事：医保咋用最省钱？医改影响有多大？

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医保DRG实行后，百万医疗险不太够用了...

如果你对于医保改革有任何想说的话，或是有疑问，欢迎添加微信，加入听友群，和我们一起探讨医保改革👇️

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新春与你共享3本年度好书，探讨关于「爱、金钱和死亡」的终极话题

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嘉宾：Gino，前世界500强企业培训师，8年保险培训经验，打造最专业的嘴强牛马

各位听友们新年快乐！大年初一，我们编辑部来拜年啦，祝大家万事不愁，富得流油，金蛇狂舞，钱包鼓鼓！

我们也给听友们准备了⭐️重磅抽奖福利（iPad大奖在招手~~），即日起到2月4日（大年初七晚上24点），都可以到深蓝保公众号参与抽奖活动，扫码回复关键词「金蛇狂舞」就能立刻参与抽奖啦👇️

言归正传！今天我们不聊议题，而是给大家准备了3本“精神年货”，在春节走亲访友的间隙，我们可以随手挑一本书来读读，也许就有意外的收获！

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🎧 时间轴

3:05 《金钱的属性》——白手起家的千亿富豪，疫情期间写了70篇文章

5:54 金钱最平凡的价值：能够保护我和我所爱的人，不依赖别人而生存

7:46 成为富人的3种方法：继承家产、中彩票、两条腿搞事业

14:27 管理金钱的4种能力：赚钱能力、攒钱能力、保值能力、消费能力

21:11 如何合理消费？别让你的家里，变成漂亮的垃圾场

23:36 《人鼠之间》——精明的乔治和傻大个莱尼，美国大萧条下的小人物

33:57 我们从出生一直到棺材都在被敲诈，但我们还是活下来了

38:35 《最好的告别》——普通人如何生得愉悦，走得坦然？

41:47 琼瑶和沙白白：如果死亡终将到来，如何优雅地跨过生命的终点

45:19 当人渐渐衰老，甚至丧失自我照顾的能力，我们该如何继续生活？

52:36 老年病学专家，是怎么准备自己的养老的？金钱、健康、社交

55:40 当我们的生命走到尽头，什么才是最好的告别？找到“解释型”医生

📖本期书单

• Gino推荐：《金钱的属性：一个富豪的财富私房课》金胜镐/著

• 斯斯推荐：《人鼠之间》约翰斯坦·贝克/著

• 莫莫推荐：《最好的告别：关于衰老与死亡，你必须知道的常识》阿图·葛文德/著

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三明医改后，医生越来越不敢看病了？听听一线医生怎么说

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这是我们给大家带来【直面医改】系列专题的第二期内容，前面一期我们对话了资深核保理赔专家Jacky老师，有聊到医保DRG对我们普通人看病就医的影响

那除了医保DRG改革，我们聊医保话题，免不了要提到最早在福建省三明市实行的“三明模式”医改

2024年8月份国家卫健委也提到，要在5年内实现“三明医改”全国覆盖

那三明医改究竟会改什么？对我们有什么影响呢？

今天我们也有幸邀请到了亲历三明医改的医生G主任，G主任在公立医院已经待了20几年了，相信大家听完他的分享，对于未来要全国推行的三明医改，能有更深刻的认识

📖本期人物介绍

主持人：Rose，5年保险内容行业经验，深蓝保编辑部“直面医改”系列专题负责人

嘉宾：G主任，福建省三明市某三甲医院的主任医师，有20多年公立医院执业经历，也是在三明医改发源地亲历者

本期内容，我们也整理成了一份文字资料，扫码回复关键词「医改」即可获取👇️

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🎧 时间轴

02:04 三明医改，具体有什么调整和影响？

06:18 从医生的角度来看，三明医改是按什么顺序去推行的，有哪些比较大调整吗？

11:35 医改除了对医院和医生有影响，对病人有哪些具体的影响？

12:18 医改对门诊和住院有哪些影响？医院是否会出现推诿病人的情况？

14:48 现在会有医生让病人买外购药的情况吗？

15:48 原研药和仿制药，真的会有疗效的差异吗？

16:38 集采后，进口原研药是不是更少了？

17:25 病人要求用更好的药，怎么办？

20:43 有没有病人不想受医改限制，想要更高的就医资源的？

23:09 有商业保险和没有商业保险的病人，医生在开药或看病的过程中会有区别吗？

24:54 DIP之下，会不会有工分相同，但工作量不同的情况？

26:39 福建省有一些地区没有实行三明医改，是因为有些地区和制度不适配吗？

29:20 对于医改，医生有什么的建议？

如果想进一步了解医改内容，指路前面的2期内容👇️

• 【直面医改】系列专题 · 第一期：SP02 穷人医疗降级，富人资源过剩…看病也开始分等级了？

• 【医保攻略】你不知道的福利&改革全解析：EP10 关乎你我的就医大事：医保咋用最省钱？医改影响有多大？

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近年来医保改革很火热，比如全面推广医保DRG、引进外资医院等，而关于医保改革的影响，网上的声音有很多，有人欢呼：更多人可以看得起病了；也有人怒喷：医保DRG让看病更加难了

当然，医保改革是一件影响很大、又相对复杂的事情，我们发现只做一期科普，可能没办法解决大家实际的看病就医问题，所以我们策划了【直面医改】系列专题，在这个专题中，我们会采访亲历医改的各科室医生、受到医改影响的病人和家属，以及保险核保专家等，从各个角度去呈现事实

📖本期人物介绍

主持人：Rose，5年保险内容行业经验，深蓝保编辑部“直面医改”系列专题负责人

嘉宾：Jacky，深蓝保资深核保理赔专家，有21年保险从业经验，中西医结合专业毕业，毕业后在医院待过一段时间，之后转战保险两核战线，有着丰富的核保和理赔经验

作为专题的第1期，我们非常荣幸邀请到了深蓝保资深核保理赔专家——Jacky老师，他不仅有着21年的保险从业经验，对保险的核保和理赔非常熟悉，还是医学专业出身，有很多现在仍在一线的医生朋友，有着第一手的信息资料，所以我们也想和他聊聊，医保DRG下，我们看病会更便宜吗？住院是否有限制？以及普通人该怎么更好地就医？

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🎧 时间轴

2:45  未来可能会出现两极分化的结果，有钱的病人和厉害的医生留在私立医院，没钱的病人和水平一般的医生在公立医院凑合？

8:15 DRG对医生的影响有多大

11:22 DRG是一种标准的付费方式，但人是复杂的生物，不可能说都是按标准来生病

14:52 医保数据共享给保险公司，病人报销结算会更方便

16:32 商保先报60%，然后社保又报了60%，那可能就会赚钱

18:44 医院其实都有一个自费比例的额度，额度快达到，医院就会限制你自费

20:22 开不出处方，外购药责任就会受到很大的限制

24:43 医保DRG之后，百万医疗险的作用会削弱吗？

42:21 美国医保DRG实行之后，费用支出大大降低

49:12 医保DRG是保基本的方向，普通人担心得了大病之后的不到好的治疗，该怎么办？

我们之前也出过一期节目，介绍了近年来医保改革有哪些？都有什么影响？如果想初步了解医改是什么的，指路这期哦👇

EP10 关乎你我的就医大事：医保咋用最省钱？医改影响有多大？

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离谱！15天必须出院，病没好也不给治了？

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