Gesunde Zähne sind was Tolles - aber manchmal hilft die beste Pflege nichts: Man muss zum Zahnarzt. Je nach Behandlung kann die Rechnung schnell mehrere tausend Euro hoch sein. Hilft in diesem Fall eine Zahnzusatzversicherung? Wer im Internet sucht, findet Angebote, die super klingen: Versicherung abschließen, bis zu 100 Prozent der Kosten erstattet bekommen, auch bei laufender Behandlung – aber natürlich gilt wie immer in diesem Bereich: Vorsicht ist geboten. Der Chefredakteur des Geld-Ratgebers "Finanztip", Saidi Sulilatu, erklärt im Gespräch mit SWR Aktuell-Moderatorin Petra Waldvogel, was sich lohnt und was nicht.
SWR Aktuell: Sind denn diese Zusatzversicherungen wirklich so gut, wie sie angepriesen werden?
Saidi Sulilatu: Also diejenigen, die versprechen, dass man auch bei laufender Behandlung noch zum Beispiel 100 Prozent Erstattung bekommt oder bis zu 100 Prozent Erstattung, sind tatsächlich nicht so gut, wie sie klingen. Das ist wirklich zu schön, um wahr zu sein. In der Regel haben die sehr begrenzte Leistungen und ja, ich bekomme schon etwas erstattet, aber wenn man dann den Beitrag dagegen rechnet, dann lohnt sich das in vielen Fällen, gerade wenn es richtig teuer wird, nicht.
SWR Aktuell: Welche Leistungen bekomme ich denn tatsächlich mit so einer Sofort-Versicherung und welche nicht?
Sulilatu: Typischerweise gibt es Versicherungen, die einfach den Zuschuss, den die gesetzliche Krankenkasse bezahlt, noch mal obendrauf legen. Das klingt jetzt erst mal nicht so schlecht, weil die gesetzliche Kasse natürlich nicht alles bezahlt, aber wenn ich zum Beispiel eine Krone brauche oder auch ein Implantat, dann bleibe ich sofort auf einem ordentlichen Eigenanteil sitzen. Zum Beispiel bei zwei Kronen kann so ein Eigenanteil dann locker nochmals 1.000 Euro betragen, die ich aus eigener Tasche zahlen muss. Ich habe dann vielleicht ein paar hundert Euro oder sogar fast 1.000 Euro von der Versicherung bekommen, aber ich muss ja auch dagegen rechnen, dass ich für mindestens zwei Jahre Beitrag bezahlen muss, der ungefähr in der gleichen Größenordnung liegen kann. Dann habe ich insgesamt kein gutes Geschäft gemacht.
SWR Aktuell: Ärzte und Zahnärzte können verschieden hohe Gebührensätze berechnen: von 2,3 über 3,5 bis sogar 4,0-fachem Satz. Muss man das, wenn man so eine Zusatzversicherung abschließt, berücksichtigen?
Sulilatu: Ich würde immer darauf achten, bei meiner Zusatzversicherung, dass ich die rechtzeitig abschließe. Dort bekomme ich dann in aller Regel bestimmte Prozentsätze, also zum Beispiel 90 Prozent, der jeweiligen Leistungen erstattet. Es macht aber in jedem Fall Sinn, gerade wenn es um mehrere tausend Euro teure Behandlungen geht, mir tatsächlich auch bei einem anderen Zahnarzt noch mal ein alternatives Angebot machen zu lassen. Wir sind immer alle gewohnt, nur zu einem Zahnarzt zu gehen, aber wenn es eben um sehr teure, hohe Rechnungsbeträge geht, dann lohnt es sich durchaus, auch mal beim Zahnarzt zu vergleichen.
SWR Aktuell: Was kostet denn so eine Versicherung?
Sulilatu: Ich kann davon ausgehen, wenn ich Mitte 20 bis Mitte 30 bin, muss ich vielleicht nur unter 25 Euro im Monat für eine gute Versicherung ausgeben. Bin ich dagegen schon etwas älter, über 50, dann gehen die Kosten schon in die Richtung von 35 bis 40 Euro pro Monat. Dann kann ich damit rechnen, dass etwa 90 Prozent des gesamten Rechnungsbetrags von der Versicherung beziehungsweise von der gesetzlichen Krankenkasse bezahlt werden, dass ich also ungefähr auf zehn Prozent "sitzen bleibe". Es gibt auch teurere Versicherungen, die dann noch mehr bezahlen, man muss sich dann aber auch einen höheren Beitrag leisten. Zusätzlich erstatten die guten Tarifen zusätzlich noch die professionelle Zahnreinigung, die ich ja in aller Regel auch ein oder vielleicht sogar zwei Mal pro Jahr mache.