Versicherungsgeflüster-Podcast

By Patrick Hamacher und Bastian Kunkel

Ausgezeichnet mit dem Bildungspreis der Deutschen Versicherungswirtschaft.

Kennst Du das?

Du verstehst bei Versicherungen nur Bahnhof?

Du findest Versicherungen undurchsichtig und kompliziert?

Du we... more

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Versicherungsgeflüster-Podcast episodes:

August 29, 2021 VGP-196 Beamte - wichtige Versicherungen
Beamtinnen und
Beamte sollten diese Versicherungen kennen

Eigentlich sind
Versicherungen - sei es nun für Angestellte im Öffentlichen Dienst,
Referendarinnen und Referendare, Beamte auf Widerruf, Beamte auf Probe oder
auch Beamte auf Lebenszeit - nicht komplett anders als für Personen in der
freien Wirtschaft.

Allerdings gibt es
hier doch ein paar Versicherungen, die gerade für diese Berufsgruppe
maßgeschneidert bzw. modifiziert sind.

In dieser Episode
geht es um genau diese Versicherungen, die speziell angepasst sind:

Diensthaftpflichtversicherung
/ Amtshaftpflichtversicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung
mit Dienstunfähigkeits-Klausel (Dienstunfähigkeitsversicherung)
Restkostenversicherung
(Beihilfeversicherung als Private Krankenversicherung)

Wenn Du also im Öffentlichen Dienst bzw. im Beamtentum bist, dann solltest Du die Inhalte
dieser Podcastfolge unbedingt kennen.

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19min
August 22, 2021 VGP-195 KOMPAKT Private Krankenversicherung
Kurz, knapp und
kompakt stellen wir die Private Krankenversicherung vor und erklären was
versichert ist.

In unserer
KOMPAKT-Reihe gehen wir ohne viele Umschweife auf die wichtigen Punkte ein.
Weitere und ausführliche Informationen gibt es in den "normalen"
Episoden.

Was ist die Private Krankenversicherung?
In Deutschland
herrscht die sog. Krankenversicherungspflicht. D.h. jeder und jede muss eine
Krankenversicherung haben. Da gibt es zum einen die gesetzlichen Krankenkassen
und zum anderen die Privaten Krankenversicherungen.

Wer kann sich privat krankenversichern?
Personen, die keine
Pflichtmitglieder in der GKV sind. Das wird auch "freiwillig
versichert" genannt, weil ihnen die Option überlassen wird, ob sie
freiwillig in der GKV versichert sein wollen oder eben in der PKV.

Privat
krankenversichern können sich z.B. Angestellte, die über der sog.
Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) verdienen. Die allgemein JAEG liegt im Jahr
2021 bei 64.350 Euro Bruttojahreseinkommen - diese Grenze wird auch
Versicherungspflichtgrenze genannt.
Aber auch
Studierende, Selbständige und Freiberufler (mit einigen Ausnahmen) und Beamte
bzw. Personen mit Anspruch auf Beihilfe.

Zu welchen Zeitpunkt kann ich mich privat
krankenversichern?
Sobald man zu den
Personen gehört, also einen Statuswechsel hat, kann man sich privat
krankenversichern. Also z.B. zu dem Zeitpunkt, wenn man sich selbständig macht.
Angestellte, die ein
Arbeitsverhältnis neu Aufnehmen und voraussichtlich in den nächsten 12 Monaten
über der JAEG verdienen, können sich ebenfalls privat krankenversichern.
Angestellte, die
durch eine Gehaltserhöhung die JAEG in den nächsten 12 Monaten übersteigen,
können zum 1. Januar des nächsten Jahres in die PKV.
Wichtig zu beachten ist hierbei ist, dass diese Grenze jedes neu von der
Bundesregierung festgelegt wird. Fällt ein Angestellter unter die
Versicherungspflichtgrenze, muss er oder sie wieder in die gesetzliche
Krankenkasse zurück.

Was ist versichert?
Die Leistungen der
Gesetzlichen Krankenkassen müssen ausreichend, zweckmäßig und wirtschaftlich
sein. Außerdem dürfen die Leistungen das Maß des Notwendigen nicht
überschreiten. So ist dies im SGB V geregelt.
Bei Privaten
Krankenversicherungen ist man in der Wahl der Leistungsbausteine frei.
Es müssen jedoch
immer diese drei versichert sein:
Ambulanter Bereich
Stationärer Be
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8min
August 15, 2021 VGP-194 Cyber-Versicherung
Die
Cyber-Versicherung ist eine noch relativ "junge" Versicherung, die
jedoch immer mehr an Wichtigkeit gewinnt.
Schäden, die durch
Cyberkriminalität, wie z.B. Hacker-Angriffe, Cybererpressung oder Datenklau
entstehen, kosten deutsche Unternehmen über 100 Millionen Euro pro Jahr. Dabei
sind es längst nicht mehr nur die großen Unternehmen, die Opfer von
Cyber-Attacken werden. Immer mehr KMUs sind betroffen.
Laut
Bundeskriminalamt sind sog. Ransomware- und DDos-Angriffe sowie Diebstahl
digitaler Identitäten besonders häufig.
Weitere
Informationen gibt es hier: https://www.bka.de/DE/UnsereAufgaben/Deliktsbereiche/Cybercrime/cybercrime_node.html

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20min
August 08, 2021 VGP-193 Private Unfallversicherung - KOMPAKT
Kurz, knapp und auf den Punkt - die private Unfallversicherung

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7min
August 01, 2021 VGP-192 Interview - Dr. Thomas Wüstefeld - Vorstand Hannoversche Lebensversicherung AG
"Der Wandel ist
eine Chance und den sollte man auch als Chance begreifen."

Im Interview mit Dr.
Thomas Wüstefeld sprechen wir über seinen Werdegang, den Schreibtisch und
mögliche Gemälde im Vorstandszimmer. Außerdem reden wir über Innovationen,
Änderungen und den Wandel in der Versicherungsbranche. Und dann verrät uns der
Vertriebsvorstand der Hannoversche Lebensversicherung ganz beiläufig noch, dass
er einmal in der Bundesliga und sogar Champions-League gespielt hat…

Buchtipp:
Frank Arnold
"Management - von den besten lernen."

Die Hannoversche auf
Instagram:
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44min
July 25, 2021 VGP-191 Arbeitskraftabsicherung - Quiz-Battle
In dieser Folge
heißt es wieder: Quiz-Battle.

Bastian und Patrick
stellen sich gegenseitig diese acht Fragen zur Arbeitskraftabsicherung:
Was ist der
Unterschied zwischen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und
Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU)?
Was ist der
Unterscheid zwischen Erwerbsunfähigkeitsversicherung und gesetzlicher
Erwerbsminderungsrente (EMR)
Ab wann hat man
Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente?
Was ist eine
Grundfähigkeitsversicherung (GF)?
Was ist ein
"verkürzter Prognosezeitraum"?
Was ist der
Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Dienstunfähigkeit (DU)?
Was hat es mit der
Überschussbeteiligung auf sich?
Was ist die
Nachversicherungsgarantie?

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36min
July 18, 2021 VGP-190 Starkregen und Elementarversicherung
Richtig
versichert bei Starkregen und Elementarereignissen
In
dieser Episode geht es um den Baustein "Elementar" in der
Gebäudeversicherung und er Hausratversicherung. Aber auch darum, wie Autos bei
Sturm und Überschwemmung versichert sind.

Wichtig
zu wissen ist, dass es keine eigenständige Elementarversicherung gibt.
Hochwasser, Starkregen, Erdrutsch, Rückstau und Überschwemmung können aber als
Zusatz zu den o.g. Wohngebäude- und Hausratversicherungen oder auch den
Geschäftsgebäude- und Inhaltsversicherungen mitversichert werden.

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22min
July 11, 2021 VGP-189 elektronische Patientenakte - ePA
ePA - elektronische
Patientenakte

Seit dem 1. Juli
2021 müssen alle vertragsärztlich tätigen Leistungserbringer, also nicht nur
Ärztinnen und Ärzte mit der elektronischen Patientenakte verbunden und in der
Lage sein, diese zu nutzen und zu befüllen. Für Krankenhäuser gilt dies bis
spätestens 1.1.2022.
In der ePA können alle relevanten Dokumente auf einen Blick verfügbar sein, so
dass die Krankheitshistorie von Ärztinnen und Ärzten ausgelesen werden kann.
D.h. Befunde, Blutbilder, Arztbriefe, Medikationspläne - alles an einem Ort.

Weitere
Informationen zur elektronischen Patientenakte gibt es auch auf der Seite des
Bundesgesundheitsministeriums zum Nachlesen - und natürlich bei uns hier im
Podcast zum Nachhören.
https://www.bundesgesundheitsministerium.de/elektronische-patientenakte.html

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July 04, 2021 VGP-188 Nur für Kolleginnen und Kollegen
Heute gibt es von
uns kein Versicherungswissen!
Nach 187 Episoden
für unsere versicherungsinteressierten Hörer:innen, gibt es heute einmal eine
Sonderfolge speziell für unsere Kolleg:innen.
Wir stellen Euch
unser neues Projekt vor, das wir im März 2021 gestartet haben.
Die Rede ist von
vermittler.digital - einer Videokurs-Plattform für digital arbeitende
Versicherungsvermittler:innen.
Was es dort zu
erfahren gibt, warum wir das Ganze auf die Beine gestellt haben und für wen wir
das konzipiert haben, erfahrt Ihr in dieser Episode.

Oder klickt direkt
einmal hier: https://www.vermittler-digital.de

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19min
June 27, 2021 VGP-187 Rente mit 70 und ihre Auswirkung
Die Bundesregierung
hat unlängst den Vorschlag gemacht das Regelrenteneintrittsalter zu erhöhen.
Zunächst wurde 68 vorgeschlagen - wobei auch das Alter 70 zu Diskussion steht.
Fakt ist, dass die
Lebenserwartung immer weiter steigt. Wir leben im Schnitt länger und dadurch
muss auch die Rente entsprechend länger "halten".
In dieser Episode
sprechen wir über die Auswirkungen, die es haben könnte, wenn tatsächlich das
Eintrittsalter in die Rente erhöht wird.
Ein paar
vermeidliche Vorteile haben wir gefunden, wie z.B., dass man durch das längere
Arbeiten auch mehr Entgeltpunkte in der gesetzlichen Rentenversicherung sammelt
und dadurch eine höhere Rente erhalten wird. Oder dass man mehr Zeit hat, um
für die private Rente zu sparen.
Was jedoch nicht
vernachlässigt werden darf ist, dass aktuell schon vier von fünf Personen vor
dem 67. in Rente gehen (müssen). Also nur jeder Fünfte bis zur tatsächlichen
Regelaltersgrenze arbeitet bzw. arbeiten kann.
Wer vor dem
eigentlichen Renteneintrittsalter die gesetzliche Rente beziehen möchte, muss
pro Monat, der der oder sie früher in Rente geht, 0,3% Abschlag in Kauf nehmen.
Das heißt, wenn die
Rente mit 70 eingeführt würde, man aber mit 67 (also drei Jahre früher) die
Altersrente beziehen möchte, man mit einem Abschlag von 10,8% leben müsste.

Außerdem gibt es
auch noch ein paar weitere Aspekte - gerade was die Arbeitskraftabsicherung
durch z.B. eine Berufsunfähigkeitsversicherung angeht - zu beachten: Die
meisten dieser Verträge laufen nämlich nur bis zum 67.. Wird jetzt aber das
Renteneintrittsalter angehoben, klafft hier eine Lücke…

Aber hört doch
selbst einmal rein, welche Lösung es hierfür gibt.

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