Zins & Ziegel

Die ersten Deals laufen, es geht steil nach oben und plötzlich macht die Bank zu. Ex-Bankvorstand Michael Schumann erklärt dir in dieser Folge, warum gerade schnell wachsende Immobilien-GmbHs bei der Bank gegen die Wand laufen und wie du genau das auflöst.

Du erfährst, warum junge Projekt-GmbHs im ersten und zweiten Jahr fast zwangsläufig einen Jahresfehlbetrag ausweisen, wie der Stichtag 31.12. dein Bild bei der Bank verzerrt, warum du mit einer rollierenden 12-Monats-Planung punktest und weshalb du von Anfang an mit mehreren Banken wachsen musst. Jetzt reinhören.

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3 konkrete Tipps aus der Folge:

• Plane rollierend über 12 Monate ab Vollvermietung statt nur auf den 31.12., damit die Bank deinen echten Track Record sieht.
• Liefere zu jeder Bilanz eine Story und eine Fortführungsprognose: erklär die Anlaufverluste und zeig die Planung nach vorne.
• Arbeite von Anfang an mit mehreren Banken, damit du nicht ausgebremst wirst, wenn eine Bank beim Volumen zumacht.

Timestamps

0:00 Zu schnell zu groß: Wenn die Bank plötzlich zumacht

1:11 Warum die Bilanz schlechter aussieht als dein Track Record

1:21 Anlaufkosten und Leerstand in der Projektierungsphase

2:53 Der Stichtag 31.12. und der Jahresfehlbetrag

5:56 Wenn das Eigenkapital den Fehlbetrag nicht deckt

6:43 Auch im zweiten Jahr droht der Verlust

10:26 Die Lösung: rollierende 12-Monats-Planung

12:32 Strategie, Planung und Umsetzung für die Bank

14:01 Warum zu schnelles Wachstum in die Sanierung führt

15:54 Wachse mit mehreren Banken

18:37 Deine Story für die Anlaufverluste

19:04 Der Tresor: dein Finanzierungs-Netzwerk

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Bankenready

Meine Hausbank kennt mich, die macht das schon. Genau dieser Satz kostet dich als Immobilien-Investor richtig Geld. Ex-Bankvorstand Michael Schumann erklärt dir, warum die Treue zur Hausbank dich zum Bittsteller macht und dir oft die schlechtesten Konditionen beschert.

Du erfährst, wie Banken über den Deckungsbeitrag kalkulieren, warum du mindestens drei Vergleichsangebote brauchst (echtes Beispiel: von 5,2 auf 4,4 Prozent gedrückt) und wie du mit dem Risiko beim Wachsen umgehst, wenn du für die Bank zum Klumpenrisiko wirst. Ausserdem zeigt dir Michael, wie ein sauberer Bankenpitch funktioniert, der intern bis zum Regionalleiter durchgereicht wird. Jetzt reinhören.

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Nächste Bankenready-Termine laut Folge: 27.06. (Mehrfamilienhäuser) und 08.07. (Wohnungen).

3 konkrete Tipps aus der Folge:

• Hol dir vor jeder Finanzierung mindestens drei Vergleichsangebote und spiel die Konditionen gegeneinander aus, nur so kennst du den realistischen Zins.
• Arbeite bewusst mit mehreren Banken, frag nach dem Kompetenzträger und deinem Obligo-Anteil an der Bilanzsumme, damit du nicht zum Klumpenrisiko wirst und in langsame Gremien gerätst.
• Bereite einen sauberen Bankenpitch vor, kontaktiere den Ansprechpartner, mach einen Termin und liefere ab, dann entscheidest du, mit welcher Bank du arbeitest.

Timestamps

0:00 Meine Hausbank macht das schon

0:16 Wer ist Michael Schumann

1:00 Warum Treue zur Hausbank dich Geld kostet

1:52 Vom Partner zum Bittsteller

3:48 Wie Banken über den Deckungsbeitrag kalkulieren

4:54 Die Lösung: mehrere Angebote holen

5:04 Echtes Beispiel: Sparkasse gegen Commerzbank

6:32 Verhandeln nur mit Vergleichsangeboten

7:29 Das Risiko beim Wachsen

9:44 Wenn du zum Klumpenrisiko wirst

11:24 Der saubere Bankenpitch

14:34 Du entscheidest, mit welcher Bank du arbeitest

15:08 Dein Auftrag für die nächste Woche

15:43 Bankenready und Bankentisch

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Bankentisch

Wo stehst du in zehn Jahren und was muss die Bank heute genau dafür tun? In dieser Mindset-Folge baust du gemeinsam mit Ex-Bankvorstand Michael Schumann dein persönliches 10-Jahres-Zielbild für dein Immobilien-Portfolio. Du erfährst, warum ohne klare Vision keine Bank dich auf grosse Ziele begleitet und wie du vom Traum über die Strategie in die konkrete Umsetzung kommst.

Michael zeigt dir, welche Kennzahlen dein Banker wirklich sehen will (Einheiten, Quadratmeter, Rentabilität, Cashflow), warum du rückwärts vom Ziel rechnen musst und weshalb 50 Euro Cashflow pro Einheit langfristig nicht reichen. Ausserdem: warum du nie nur auf eine Bank setzen solltest und eine Absage oft gar nichts mit dir zu tun hat. Jetzt reinhören.

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3 konkrete Tipps aus der Folge:

• Bau dein 10-Jahres-Vision-Board: Schreib dein Zielbild auf, visualisiere es und häng es sichtbar auf, damit es nicht in Vergessenheit gerät.
• Übersetze die Vision in harte Zahlen: Einheiten, Quadratmeter, Rentabilität und monatlicher Cashflow, und rechne vom Ziel rückwärts auf heute.
• Nimm mehrere Banken mit: Präsentiere Vision, Strategie und Finanzplan, denn eine Absage liegt oft an Lage oder Strategie, nicht an dir.

Timestamps

0:00 Wo stehst du in 10 Jahren?

0:24 Wer ist Michael Schumann

0:55 Augen zu: dein Zielbild in 10 Jahren

2:23 Bau dir ein Vision Board

3:01 Die Bank als Ressource und der Hebel (Leverage)

4:00 Vision, Strategie, Umsetzung

5:05 Warum der Banker dein Zielbild verstehen muss

5:23 Die Kennzahlen deines Portfolios

5:57 Der Bankenpitch: Strategie und Umsetzung

6:50 Persönliche Kreditwürdigkeit

8:12 Warum Banken seit 2025 restriktiver sind

8:55 Warum du mehrere Banken brauchst

9:40 Rückwärts rechnen vom Cashflow-Ziel

10:17 Warum 50 Euro pro Einheit nicht reichen

11:24 Du brauchst Menschen, die dasselbe sehen

11:49 Die Community Zins und Ziegel

13:11 Einladung und Verabschiedung

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Bankenready

Wer 100.000 Euro in eine Immobilie steckt und glaubt, das Geld ist für zehn Jahre weg, denkt wie ein Sparer, nicht wie ein Investor. Ex-Bankvorstand Michael Schumann zeigt dir in dieser Folge die 3 plus 7 Strategie, mit der dein Eigenkapital rolliert und immer wieder für neue Deals frei wird.

Du erfährst, warum die ersten drei Jahre über deine Wertentwicklung entscheiden, wie du dein Kapital nach der Entwicklungsphase per Cash-Out wieder herausziehst, ohne zu verkaufen, und wie du die Finanzierung über drei plus sieben Jahre sauber strukturierst. Jetzt reinhören.

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3 konkrete Tipps aus der Folge:

• Strukturiere die ersten drei Jahre tilgungsarm und nutze sie aktiv für Wertsteigerung durch Renovierung und Mietentwicklung.
• Lass nach drei Jahren neu bewerten und refinanzieren, damit dein Eigenkapital per Cash-Out zu dir zurückkommt.
• Dokumentiere jede wertschöpfende Maßnahme mit Vorher-Nachher-Bildern und Mietspiegel, damit du dem Gutachter den höheren Wert sauber belegen kannst.

Timestamps

0:00 Sparer oder Investor: der entscheidende Unterschied

0:33 Die 3 plus 7 Strategie erklärt

1:40 Warum dein Eigenkapital rollieren muss

2:20 Phase 1: die ersten drei Jahre Wertentwicklung

3:12 Cash-Out: dein Eigenkapital kommt zurück

3:36 Phase 2: Ausfinanzierung über sieben Jahre

5:09 Warum du in Phase 1 wenig tilgen solltest

6:49 Der ganze Hebel liegt in den ersten drei Jahren

8:24 Mietentwicklung als zweiter Werthebel

10:14 Wertsteigerung für die Bank dokumentieren

11:31 Rollierendes Eigenkapital sauber verhandeln

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Bankentisch

Wie holst du Investoren sauber in deinen Immobilien-Deal? Ex-Bankvorstand Michael Schumann zeigt dir in dieser Folge, wie OPM – Other People Money – wirklich funktioniert. Du erfährst, warum ein normaler Darlehensvertrag von der Bank NICHT als Eigenkapital anerkannt wird, was die Nachrangabrede bzw. der qualifizierte Rangrücktritt damit zu tun hat und wie du mit nur 500.000 € Eigenkapital einen 10-Millionen-Deal stemmen kannst.

Du lernst, wie du Investoren als stille Partner einbindest, was du ihnen konkret anbieten musst und warum du nicht suchen, sondern Tickets anbieten solltest. Wenn du das einmal sauber strukturierst, kaufst du mit dem Faktor 20 statt mit deinem eigenen Geld. Jetzt reinhören.

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3 konkrete Tipps aus der Folge:

1. Nachrangabrede & qualifizierten Rangrücktritt von Anfang an schriftlich und insolvenzfest aufsetzen
2. Fachanwalt für Gesellschaftsrecht + Steuerberater frühzeitig einbinden – sonst kippt der Eigenkapital-Status
3. Nicht nach Investoren suchen, sondern Tickets anbieten – verändert deine Verhandlungsposition komplett

Timestamps

0:00 OPM – das schönste Geld der Welt

0:43 Wie OPM überhaupt funktioniert

1:54 500.000 € EK für einen 10-Mio-Deal

4:03 Der Standard-Denkfehler vieler Investoren

5:11 Nachrangabrede & qualifizierter Rangrücktritt

7:55 Warum OPM privat schwieriger ist als in der GmbH

9:01 Was Investoren wirklich von dir wissen wollen

10:47 Investoren finden? Nein – Tickets anbieten!

11:27 Der Faktor 20 Hebel für Immobilienunternehmer

14:25 Zusammenfassung & saubere Strukturierung

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Bankenready

Du kaufst ein Objekt für eine Million – aber brauchst eigentlich 1,1 Millionen. Genau an den Kaufnebenkosten scheitern die meisten Investoren, weil sie ihr Eigenkapital nicht sauber strukturieren. Ex-Bankvorstand Michael Schumann zeigt dir in dieser Folge, wie du 100.000–120.000 € Kaufnebenkosten nicht aus eigener Tasche zahlst, sondern auf den Verkäufer oder die Bank verlagerst – sauber, transparent und bankenkonform.

Du lernst die Mechanik im Kaufvertrag, die 110%-Variante, was der Banker dazu sagt und welche Fehler dich richtig Geld kosten. Wenn du das einmal verstanden hast, kaufst du statt einem Mehrfamilienhaus direkt zwei. Jetzt reinhören.

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3 konkrete Tipps aus der Folge:

1. Kaufnebenkosten transparent im Kaufvertrag auf den Verkäufer verlagern – inkl. Auflistung
2. Steuerberater dazu holen, da Grunderwerbsteuer auf den Bruttowert bemessen wird
3. Direkt nach dem ersten Deal weitermachen – Rückenwind und Argumentation mitnehmen

Timestamps

0:00 Eine Mio Kaufpreis = 1,1 Mio Bedarf

0:52 Wie 12% Nebenkosten entstehen

2:46 Warum Eigenkapital so nicht verbrennen

3:31 Mechanik im Kaufvertrag erklärt

4:24 So verhandelst du es mit dem Verkäufer

6:23 Was sagt die Bank dazu?

7:57 Die 110% Finanzierungs-Variante

10:53 Eigenkapitalrendite & der echte Hebel

12:28 Die Fehler, die du vermeiden musst

15:09 Verkäuferdarlehen als Alternative

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Bankentisch

40 Immobilieninvestoren, ein Raum, kein Coaching, kein Verkauf – nur echte Gespräche über Deals, Finanzierung und Banking. Genau das ist bei „Zins & Ziegel" in Heilbronn passiert. In dieser Folge erklärt Michael Schumann, warum er bundesweit Stammtische für Investoren aufbaut, wie die Abende ablaufen und warum echtes Netzwerk unter Investoren heute wichtiger ist als jedes Mentoring. Du erfährst, wie du dabei sein kannst – oder sogar selbst ein Chapter in deiner Stadt aufbaust.

3 konkrete Takeaways aus der Folge:

- Netzwerk schlägt Einzelkämpfer – Sparringspartner und Bankkontakte bekommst du nur im echten Austausch

- Das Stammtisch-Format: 40 Teilnehmer, Impulsvortrag, Q&A und offenes Netzwerken – kein Pitch, keine Verkaufsshow

- Bis Ende 2026 sollen 10–14 Standorte stehen – du kannst dich als Teilnehmer anmelden oder selbst Chapter-Leiter werden

Timestamps

0:00 Warum bundesweit Stammtische?

0:51 Vom Bankvorstand zum Investor

2:08 Was im Markt wirklich fehlt

2:33 Was ist Zins & Ziegel?

3:01 So läuft ein Stammtisch ab

4:47 Heilbronn: 40 Investoren, volle Energie

6:05 Warum der Name Zins & Ziegel?

6:26 Städte, Termine & Anmeldung

8:49 Werde selbst Chapter-Leiter

10:52 Die Vision: Investoren verbinden

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Bankenready

Dein Kreditantrag wurde abgelehnt – aber nicht, weil das Projekt schlecht war, sondern weil die Präsentation nicht gestimmt hat. In dieser Folge zeigt dir Michael Schumann aus seiner Erfahrung als Banker die fünf häufigsten Finanzierungsfehler, die Investoren immer wieder machen – und wie du jeden einzelnen vermeiden kannst.

Du erfährst, warum chaotische Unterlagen deinen Antrag auf den Stapel ganz unten befördern, wie zu optimistische Kalkulationen das Vertrauen deines Bankers zerstören, warum du niemals nur eine Bank ansprechen solltest, welche Eigenkapital-Fallen im Kreditvertrag lauern und warum der Banker dein Verbündeter ist – nicht dein Gegner.

🔗 Kostenfreies Live-Webinar zur Finanzierung (Plätze begrenzt): [Link einfügen]

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📌 In diesem Video:

– Die 5 größten Finanzierungsfehler bei Immobilieninvestments

– Wie Banken deine Kalkulation wirklich bewerten

– Warum 3–5 Banken parallel ansprechen Pflicht ist

– Kreative Eigenkapitallösungen (Nachrangdarlehen, Bürgschaftsbanken, Fördermittel)

– Wie du deinem Banker hilfst, deinen Kredit intern durchzusetzen

#Immobilienfinanzierung #Immobilieninvestment #Kreditantrag #Bankerstrategie #Eigenkapital

Timestamps:

0:00 – Einleitung: 5 Fehler, die Banken zum Nein zwingen

0:34 – Hinweis: Kostenfreies Live-Webinar zur Finanzierung

1:26 – Fehler 1: Unvollständige & chaotische Unterlagen

3:25 – Fehler 2: Zu optimistische Kalkulationen

5:39 – Warum Instandhaltung & Leerstand entscheidend sind

7:21 – Wie Banken deine Rendite wirklich bewerten

8:44 – Fehler 3: Nur eine einzige Bank ansprechen

12:58 – Fehler 4: Eigenkapital falsch einbringen

15:37 – Fehler 5: Den Banker nicht verstehen

18:06 – Zusammenfassung & nächste Schritte

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Bankentisch

Was weiß deine Bank wirklich über dich – bevor du überhaupt den Raum betrittst? In dieser Folge gibt Ex-Bankvorstand Michael Schumann einen ehrlichen Blick hinter die Kulissen: Schufa-Score, automatische Frühwarnsysteme, Kontobewegungen, Vermögensaufstellungen und interne Bewertungslogiken.

Du erfährst, welche Daten Banken automatisch über dich sammeln, wie sie deine Selbstauskunft wirklich lesen und warum zwei Investoren mit dem gleichen Objekt komplett unterschiedliche Ergebnisse bei der Bank bekommen können.

Timestamps:

0:00 Was deine Bank über dich weiß 1

:23 Schufa-Score & der Schufa-Ping

2:15 Kontobewegungen & automatische Frühwarnsysteme

3:50 Selbstauskunft & Vermögensaufstellung richtig aufbauen

5:08 So analysieren Banker deine Vermögenswerte

6:46 Warum Sprünge in der Vermögensaufstellung skeptisch machen

8:33 Gleiche Immobilie, zwei Ergebnisse – der Unterschied im Pitch

11:31 Beleihungswert vs. Marktwert verstehen

13:07 3 konkrete Handlungsschritte für dich

15:06 Finanzierung 2026: Warum es jetzt schwerer ist

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Bankenready

Viele Investoren steigen zu früh aus.

Sie sehen negativen Cashflow – und lehnen ab.

Sie sehen 2% Tilgung – und rechnen nicht weiter.

Sie hören 4% Zins – und sagen: „Rechnet sich nicht.“

In dieser Episode zeige ich dir, warum genau das ein Denkfehler ist. Denn ein Deal ist kein statisches Excel-Ergebnis. Ein Deal ist Struktur.

Du erfährst:

1. warum 1% weniger Tilgung deinen Cashflow drehen kann
2. wie du Eigenkapital strategisch einsetzt statt blockierst
3. weshalb tilgungsfreie Anlaufzeiten echte Hebel sind
4. wie Förderdarlehen und Bürgschaften deine Struktur verbessern
5. warum ETFs als Tilgungs-Turbo funktionieren können

Außerdem spreche ich darüber, warum Banker andere Ziele haben als du – und warum genau deshalb dein Finanzierungs-Know-how entscheidend ist.

Wenn du lernen willst, Deals nicht nur zu prüfen, sondern aktiv zu entwickeln, ist diese Folge Pflicht.

00:00 – Wie Finanzierung aus No-Deals echte Deals macht

01:00 – Warum „rechnet sich nicht“ zu kurz gedacht ist

02:18 – Praxisbeispiel: 250.000 €, 4 %, 2 % Tilgung

03:09 – Tilgung von 2 % auf 1 % senken

03:45 – Eigenkapital strategisch reduzieren

05:07 – Tilgungsfreie Monate als Liquiditätspuffer

06:08 – Förderdarlehen & Bürgschaften nutzen

07:30 – Warum Banker andere Ziele haben als du

08:24 – Einsteigerfehler: Deals zu früh ablehnen

09:02 – ETF als Tilgungs-Turbo einsetzen

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