Zins & Ziegel

In dieser Episode zeigt Michael Schumann, warum Immobilieninvestoren häufig an der falschen Stellschraube drehen: den Zinsen. Er erklärt, weshalb Finanzierungen selten am Zinssatz scheitern, sondern an fehlender Strategie, mangelhafter Governance und falscher Priorisierung.

Themen der Folge:

● warum Zinsen überschätzt und Wachstumsfaktoren unterschätzt werden,

● wie Banken Margen, Risiko und Deckungsbeitrag tatsächlich bewerten,

● weshalb gute Rahmenbedingungen wichtiger sind als der beste Zinssatz,

● warum Eigenkapitalrückfluss der Schlüssel zu Skalierung ist,

● welche Rolle LTV, DSCR und CRR3 in der neuen Bankenwelt spielen.

Diese Folge ist ein Augenöffner für alle, die verstehen wollen, wie man trotz höherer Zinsen nachhaltig ein Portfolio aufbaut.

00:00 – Zinsen sind nur Ablenkung

00:32 – Strategie schlägt Zinssatz

01:20 – Warum Investoren wirklich scheitern

02:02 – Wie sich Zinsen zusammensetzen

03:25 – Die wahre Bankmarge

04:27 – Cross-Selling und Partnerschaft

05:05 – Deckungsbeitrag: das Bankgeheimnis

06:11 – Warum harte Zinsverhandlungen schaden

07:13 – Nachsteuerrendite richtig verstehen

08:10 – Governance entscheidet über Wachstum

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Mentioned in this episode:

Bankenready

In dieser Episode taucht Michael Schumann tief in die Kreditentscheidungsprozesse der Banken ein. Er erklärt, warum Banker oft nicht das entscheiden können, was sich viele Investoren wünschen, und weshalb die Risikorelevanzgrenze ab ca. 750.000 Euro ein kompletter Gamechanger wird.

Du erfährst, wie das Einvotengeschäft funktioniert, welche Rolle die Marktfolge wirklich hat und warum Rating, Kapitaldienstfähigkeit und Stressannuität darüber entscheiden, ob dein Antrag durchgeht. Außerdem zeigt er, warum zu viele kleine Einheiten Banken abschrecken und weshalb der Zweivotenprozess bei größeren Finanzierungen viel komplexer ist, als die meisten denken.

Ein Muss für jeden, der verstehen will, wie Kreditentscheidungen wirklich getroffen werden – und wie du dich darauf vorbereitest.

00:00 – Warum Banken dir keinen Kredit geben dürfen

00:18 – Einvoten und Zweivoten einfach erklärt

00:53 – Risikorelevanzgrenze und ihre Bedeutung

01:28 – Warum kleine Kredite standardisiert laufen

02:36 – Rating, Scoring und Bonität kurz erklärt

04:38 – Kapitaldienstfähigkeit und typische Bankpauschalen

05:54 – Stressannuität: Zinsen +4 % simuliert

07:19 – Warum Banken dein Wachstum irgendwann stoppen

09:12 – Warum Mehrfamilienhäuser für Banken attraktiver sind

09:44 – Zweivotenprozess und Entscheidungsebenen erklärt

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Mentioned in this episode:

Bankentisch

In dieser Episode zeigt Michael Schumann, warum Immobilienfinanzierungen oft nicht an

Zahlen scheitern, sondern am Investor selbst. Genauer gesagt: am Pitch.

Er erklärt, wie Banken tatsächlich prüfen, wieso Markt und Marktfolge unterschiedliche Rollen in

der Kreditentscheidung spielen und weshalb ein Maklerexposé niemals ein Pitch ersetzt.

Du erfährst:

• wie Professionalität, Struktur und Story deinen Pitch tragen,

• warum Track Record ein entscheidender Faktor ist,

• wie du sogar ohne Gespräch bei der Marktfolge punkten kannst,

• warum Mehrwert für die Bank deine Konditionen verbessert.

Außerdem hörst du ein Beispiel aus der Praxis:

Zwei Investoren, dieselbe Immobilie, dieselbe Bank – zwei völlig unterschiedliche Ergebnisse.

Der Unterschied? Der Pitch.

00:00 – Warum dein Bankenpitch über Finanzierung oder Absage entscheidet

00:30 – Wie Banker wirklich über dich als Kreditantragsteller denken

01:47 – Track Record und Portfoliosteuerung: so präsentierst du deine bisherigen Deals

03:34 – Zwei Investoren, ein Objekt: der Praxisvergleich ihrer Bankenpitches

04:39 – Warum PowerPoint-Präsentationen im Kreditgeschäft immer noch funktionieren

05:55 – Markt vs. Marktfolge: wer in der Bank wirklich mitentscheidet

06:32 – MRisk, BTO und doppelte Voten: so läuft Kreditentscheidung intern

07:16 – Mehrwerte und Cross-Selling: wie du der Bank zusätzliche Erträge bringst

08:40 – Win-Win-Produkte: was dir nicht wehtut, aber dem Banker hilft

09:00 – Fazit und Call-to-Action: so wirst du zum gewünschten Geschäftspartner für Banken

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Mentioned in this episode:

Bankenready

In dieser Eröffnungsfolge zeigt Michael Schumann, warum Immobilienfinanzierungen häufig nicht am Objekt scheitern, sondern am Investor – genauer gesagt am Pitch.

Er erklärt, wie Banken tatsächlich prüfen, welche Aufgaben Markt und Marktfolge haben und weshalb ein Maklerexposé niemals einen professionellen Pitch ersetzt.

Du erfährst:

● wie Struktur, Professionalität und Story deinen Pitch tragen,

● warum dein Track Record ein entscheidender Faktor ist,

● wie du sogar ohne Gespräch bei der Marktfolge überzeugst,

● weshalb Mehrwert für die Bank deine Konditionen verbessert.

Außerdem hörst du ein Praxisbeispiel:

Zwei Investoren, dieselbe Immobilie, dieselbe Bank – aber völlig unterschiedliche Ergebnisse.

Der Unterschied? Der Pitch.

00:00 – Probleme mit Finanzierung?

00:09 – Warum Banken deinen Weg blockieren

00:17 – Für wen dieser Podcast ist

00:24 – Wer ist Michael Schumann?

00:32 – 33 Jahre Bankerfahrung im Überblick

00:49 – Warum dieser Podcast entstanden ist

01:20 – Die Bank als Geschäftspartner

01:38 – Mein Weg im Banking

02:12 – Aufstieg in den erweiterten Vorstand

03:21 – Mein Versprechen an dich