Educando Seu Bolso

Atualmente, não tenho imóvel próprio. Saiu uma oportunidade de um imóvel ( R$ 353 mil) bem localizado na minha cidade natal, onde talvez eu possa voltar a morar num futuro. O prédio vai levar 3 anos para ser construído, e tenho que pagar nesses 3 anos, 30% do valor do imóvel (R$ 107 mil). Consegui aprovação para realizar a compra sem entradas e anuais, pagando R$ 2820 de forma linear até a entrega, o que para mim seria bom por não ter capital alto para entrada. E depois teria que financiar o restante. Gostaria de saber a opinião em relação a compra de imóvel no momento com as taxas de juros com tendência a caírem. Tenho intenção de, se for transferido para cidade natal, morar no imóvel. Caso não consiga, posso vender na chave, ou até mesmo alugar. Agora estou na dúvida se realizo a compra ou se busco uma forma de investir esse dinheiro mensalmente em alguma aplicação durante esse período para me capitalizar e esperar outra oportunidade. Se puderem opinar a respeito ou sugerir alguma aplicação mensal para esse dinheiro ficaria grato. Obrigado desde já.

João Guilherme

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Olá, João Guilherme, .. que bom que tem gostado do nosso trabalho!!! Em relação às suas dúvidas, há uma série de aspectos a serem analisados. .. Como você está pensando em comprar um imóvel na sua cidade natal, em que talvez volte a morar no futuro, primeiro você tem que avaliar sua real perspectiva de retorno e em quanto tempo. Isso porque, a não ser que vislumbre uma possibilidade de valorização significativa decorrente de outros fatores, como melhorias no bairro ou no município que possam ter impacto no seu imóvel, e depois consiga vendê-lo com um bom ganho de capital, talvez não valha a pena você adquirir um imóvel que, no futuro, teria que alugá-lo, pois em geral não vale a pena. .. Outro ponto a ser considerado é o fato de comprar na planta ou juntar o dinheiro e comprar o imóvel depois de pronto. Infelizmente, não temos bola de cristal, mas alguns aspectos têm que ser cuidadosamente avaliados. Ao comprar na planta você corre o risco de, em razão de algum problema de execução da obra ou situação econômica da construtora, o imóvel não seja entregue no prazo, ou até mesmo não seja entregue!!! Isso no Brasil é complicado, pois o custo de oportunidade do dinheiro é muito alto. Considerando que você pode juntar esses recursos sem comprometer seu orçamento, uma das alternativas é investir mensalmente este valor e no futuro dar uma entrada maior ou, dependendo do prazo que for retornar, quem sabe até mesmo comprar o imóvel a vista com um bom desconto. .. Se quiser ter uma ideia de quando teria aplicando por um determinado prazo, você pode utilizar o simulador que um dos nossos parceiros de investimento desenvolveu. Para isso, basta clicar no link abaixo e depois em "Saiba mais" e fazer a simulação. .. https://app.monetus.com.br/convite/esb .. Assim, você terá uma ideia tendo em vista seu perfil de investidor, quanto acumularia no período que deseja. Como você mesmo disse, com o dinheiro na mão, poderia acessar outras oportunidades no futuro. .. Em resumo, dado o mercado imobiliário pouco aquecido atualmente e com uma baixa probabilidade de grandes valorizações, a não ser decorrentes de outros fatores locais/regionais, pode ser mais interessante você investir mensalmente estes recursos, seja no Tesouro Direto por alguma corretora, seja em um gestor tal como o Monetus, com o qual o Educando Seu Bolso fez uma parceria em 2016. Neste ultimo caso, o gestor fará as alocações de investimento por você, de acordo com seu perfil de investidor, em uma conta aberta no seu nome em uma corretora, e cobrará uma taxa de gestão de apenas 0,45% ao ano. Caso queria conhecer mais, só entrar no link anterior. .. Esperamos que tenhamos ajudado e desejamos bons investimentos. .. Grande abraço! ..

Inspirados pelo Dia Internacional das Mulheres, hoje falamos sobre educação financeira com foco nelas. Será que há diferenças entre os gêneros que justifiquem uma atenção especial?

Uma pesquisa mundial mostrou que o índice de alfabetização financeira é muito baixo na população em geral, mas é mais baixo ainda entre as mulheres. Isso mostra que a condição delas é pior também nesse aspecto.

Junte-se a isso as injustiças que nós já conhecemos: de modo geral, a mulher ganha menos que o homem, recebe menos promoções e gasta mais tempo cuidando da casa. A conclusão: ela tem maior necessidade de se educar financeiramente.

Este é mais um motivo para inspirar toda a sociedade a construir um mundo com mais igualdade e respeito. E é um sinal de alerta para que as mulheres, enquanto isso não acontece, busquem condição de cuidar melhor do seu dinheiro.

Conheça mais dados da pesquisa e outros aspectos de mais essa luta das mulheres, ouvindo o podcast.

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Os limões!

Caro (a) leitor (a), que estamos em crise não é novidade para ninguém. Estamos sentindo na pele (e no bolso!) esse momento deveras complicado da economia e da política. Muitos atritos no Congresso Nacional, Impeachment da Presidente da República, operações policiais de combate à corrupção, cenário externo com turbulências e, é claro, o reflexo de tudo isso nos indicadores econômicos (PIB, inflação, desemprego, taxas de juros, além dos ratings que avaliam e classificam o risco). Alguns analistas classificam esta crise como a maior da história. Veja no gráfico abaixo 100 anos de crescimento no PIB brasileiro em que poucos foram os anos que tivemos duas quedas consecutivas:

Fonte: GAIA, Paulo. 100 anos de PIB no Brasil. https://www.paulogala.com.br/100-anos-de-pib-no-brasil/

Apesar da situação ruim de já termos chegado ao fundo do poço ou se o pior momento ainda está por vir, acomodar-se e colocar culpa no contexto não ajuda em nada caso as contas não estejam fechando ou o desemprego tenha batido à sua porta.

A Limonada!

Como temos o objetivo de ajudar na educação do seu bolso, sugeriremos algumas ações para que, apesar do cenário complicado, a sua situação financeira não se complique tanto e que "o dinheiro não pare de cair na sua conta corrente". Claro que a angústia no momento de desemprego, por exemplo, é muito grande. Contudo, focar em pensamentos ruins só faz com que tudo piore ainda mais, afinal, a energia e a vontade do reerguimento vão se esmorecendo.

Para poder ter a energia para buscar uma nova oportunidade profissional, além de contatar colegas, ex-colegas de trabalho e professores e enviar currículos, é muito importante não ficar parado(a)! Algumas dicas podem ser úteis e alguma delas, e, talvez você não tenha pensado nelas ainda. Veja:

• Dirigir para serviços de transporte privado

Dirigir para a Uber, para o Cabify ou para o MUP é certeza de uma renda imediata, pois os pagamentos são semanais, e mesmo que você não tenha um carro próprio (as empresas tem parcerias com locadoras de carro), é possível trabalhar. Basta ter uma CNH válida e que conste a opção de que exerce atividade remunerada. E, mesmo que você esteja empregado, nos momentos de folga e nos finais de semana, você pode trabalhar!

• Cliente Misterioso

Ser cliente misterioso, atuar como um cliente normal, avaliar o estabelecimento ou serviço prestado e ganhar por isso. Muito bom, certo? Neste post você encontra todos os detalhes.

• Consultoria de Beleza

Quase uma certeza de que você já viu algum(a) consultor(a) de empresas como Natura, Avon, Jequiti ou MaryKay, certo? Por que não fazer uma renda extra revendendo os produtos? Normalmente, é necessário um valor inicial destinado à compra de um kit para demonstrar os produtos. A margem de lucro é, percentualmente, interessante.

• Consultoria de Bem-Estar e Saúde

Com o mesmo estilo de negócio da Consultoria de Beleza, você pode revender produtos de empresas como Herbalife e Hinode (suplementos, shakes, emagrecedores, chás) e ser comissionado (a) pela revenda.

• Alimentos

Já ouviu falar de casos de empresários que começaram vendendo brigadeiros de porta em porta ou de pessoas que pagam o curso universitário fazendo "quentinhas" na faculdade? Uma ótima oportunidade para uma renda extra! Alimentos e, principalmente, doces caseiros são uma ideia. A margem de lucro é bem próxima de 100%.

Bola para frente!

Formas de não deixar o abatimento tomar conta de você, pela crise e desemprego, existem! O importante é sair da inércia! E, mesmo para quem está empregado, pode ser uma alternativa de renda extra, pois, de nada atrapalham a rotina do dia-a-dia e do rendimento no trabalho. QUANDO A VIDA TE DER LIMÕES, FAÇA UMA LIMONADA!

E, para complementar, ouça nosso podcast, que fala sobre as causas e impactos do desemprego e como superá-lo.

Até a próxima!

Nosso ouvinte Luiz Fernando enviou uma dúvida interessante, importante, e que pode ser a mesma de muitas pessoas:

Tenho 4 títulos do Tesouro Direto. Para dois deles, a rentabilidade está muito maior que a contratada. Isso quer dizer que valeria a pena vendê-los? Na data final volta para a rentabilidade contratada, ou pode ficar acima?

Existem diferentes tipos de títulos: há os pré-fixados, os vinculados a um índice de inflação e os vinculados à taxa Selic.

Além disso, há vários prazos de contratação possíveis: desde os que vencem daqui a pouco tempo, até os que vencem daqui a décadas. Se você guardar o título até o vencimento, vai receber a rentabilidade contratada. Mas você pode vendê-lo quando quiser, ao preço que o mercado quiser pagar.

E, para completar, a economia brasileira é cheia de incertezas: nesse meio tempo, a inflação e a taxa Selic pode subir ou descer.

…

Agora, juntando isso tudo: pode acontecer o que o Luiz Fernando contou. Ele compra um título por uma determinada rentabilidade e, daqui a um tempo, o valor de mercado dele está bem diferente da rentabilidade prevista. Pode estar maior ou menor.

O que fazer? Se rendeu mais, devo vender? Se rendeu menos, devo me desesperar? Calma! Não é bem assim. Quer saber como funciona? Ouça o podcast.

…

E quer uma ajuda para encontrar um bom investimento em renda fixa? O Educando Seu Bolso oferece.

No podcast de hoje nós ensinamos a usar nossa Calculadora de Investimentos. É uma ferramenta muito útil, prática, fácil de usar. Agora, até quem não entende nada de investimentos vai poder aplicar bem seu dinheiro.

Quer conhecer? Clique aqui!

Você já sabe que, no final de 2016, o Governo Federal liberou saques em contas inativas do FGTS. Mas você sabe exatamente como vai funcionar. São muitos detalhes.

Quem tem direito ao saque? Quem tinha saldo em contas inativas em 31 de dezembro de 2015. Mas o que são contas inativas? E qual é o calendário dos saques?

Haverá atendimento especial para esses saques? Haverá sim. Algumas agências abrirão aos sábados, especialmente para atender a essa demanda.

E o mais importante: o que fazer com esse dinheiro? Compensa antecipar o recebimento?

Essas e outras respostas no podcast de hoje, que teve a participação de vários ouvintes da Rádio Inconfidência.

Você já está acostumado a ganhar pontos no seu cartão de crédito, certo? Até algum tempo atrás você podia trocá-los por passagens aéreas. Depois a coisa melhorou um pouco, e era possível trocá-los por outros produtos.

Mas e trocar os pontos por dinheiro? Já ouviu falar nisso? Em outros países isso é comum há algum tempo, mas no Brasil é novidade.

A forma como isso vai acontecer é diferente para cada cartão. E, atenção: em alguns casos, não vale a pena aderir.

No podcast de hoje nós falamos de vantagens de alguns dos cartões existentes no mercado. E ensinamos a avaliar se vale a pena.

A obrigatoriedade

Em todos os anos, nos meses de março e abril, muitos brasileiros são obrigados a realizar uma tarefa pouco amada e muito odiada: Declaração de Imposto de Renda! É isso aí, vem aí o Imposto de Renda 2017.

Por ser uma obrigatoriedade, o ideal é fazer essa tarefa o mais cedo possível por vários motivos. Alguns deles são: conseguir a restituição mais cedo, o alívio de ficar livre de uma obrigação e realizá-la com todo o cuidado. Caso falte alguma informação tem-se o tempo necessário para providenciar e regularizar tudo.

O que você já pode fazer

Muitos dos documentos já podem ser preparados. Você pode adiantar algumas declarações auxiliares como o "Carnê-Leão" ou o "Ganho de Capital". Adiantá-las ajuda, e muito! Além de ter menos preocupação com a Declaração, pois, muitos dos dados já serão exportados por elas.

A Receita Federal, de modo geral, libera o download do software oficial nos últimos dias de fevereiro. O rascunho já pode ser acessado e muitas das informações já podem ser lançadas. Alguma delas são: pagamentos efetuados, bens e direitos, rendimentos e despesas dedutíveis.

Uma verificação importante que já pode ser feita é se você declarará no mesmo computador que fez a do ano anterior. Se for o mesmo, os dados serão importados automaticamente. Apenas as informações que devem ser atualizadas e as novas é que deverão ser preenchidas. Se você, por algum motivo, perdeu o arquivo da Declaração do ano anterior, você pode pedir uma segunda via digital. Se você tem o código de acesso e senha, você pode solicitar no site da Receita Federal.

Novidades no Imposto de Renda 2017

Em 2017, o prazo de entrega será menor! A recepção das Declarações começará em 02 de março e o prazo se esgotará em 28 de abril. Pontos importantes neste ano serão em relação à necessidade de dependentes com 12 ou mais terem CPF e aos bens de brasileiros no exterior. Uma recomendação do Educando seu Bolso: não deixe para fazer sua Declaração de Imposto de Renda no último dia e na última hora. Além de preencher algo incorretamente, sua restituição virá no último lote, afinal, os contribuintes que enviarem a declaração no início do prazo, sem erros, omissões ou inconsistências, também recebem mais cedo as restituições do Imposto de Renda – caso tenham direito a ela. Idosos, portadores de doença grave e deficientes físicos ou mentais têm prioridade. Normalmente, os lotes de restituição começam a ser pagos em junho e seguem até dezembro.

Escute nosso podcast para dicas sobre o Imposto de Renda.

A obrigatoriedade

Em todos os anos, nos meses de março e abril, muitos brasileiros são obrigados a realizar uma tarefa pouco amada e muito odiada: Declaração de Imposto de Renda!

Por ser uma obrigatoriedade, o ideal é fazer essa tarefa o mais cedo possível por vários motivos. Alguns deles são: conseguir a restituição mais cedo, o alívio de ficar livre de uma obrigação e realizá-la com todo o cuidado. Caso falte alguma informação tem-se o tempo necessário para providenciar e regularizar tudo.

O que você já pode fazer

Muitos dos documentos já podem ser preparados. Você pode adiantar algumas declarações auxiliares como o “Carnê-Leão” ou o “Ganho de Capital”. Adiantá-las ajuda, e muito! Além de ter menos preocupação com a Declaração, pois, muitos dos dados já serão exportados por elas.

A Receita Federal, de modo geral, libera o download do software oficial nos últimos dias de fevereiro. O rascunho já pode ser acessado e muitas das informações já podem ser lançadas. Alguma delas são: pagamentos efetuados, bens e direitos, rendimentos e despesas dedutíveis.

Uma verificação importante que já pode ser feita é se você declarará no mesmo computador que fez a do ano anterior. Se for o mesmo, os dados serão importados automaticamente. Apenas as informações que devem ser atualizadas e as novas é que deverão ser preenchidas. Se você, por algum motivo, perdeu o arquivo da Declaração do ano anterior, você pode pedir uma segunda via digital. Se você tem o código de acesso e senha, você pode solicitar no site da Receita Federal.

Novidades para 2017

Em 2017, o prazo de entrega será menor! A recepção das Declarações começará em 02 de março e o prazo se esgotará em 28 de abril. Pontos importantes neste ano serão em relação à necessidade de dependentes com 12 ou mais terem CPF e aos bens de brasileiros no exterior. Uma recomendação do Educando seu Bolso: não deixe para fazer sua Declaração de Imposto de Renda no último dia e na última hora. Além de preencher algo incorretamente, sua restituição virá no último lote, afinal, os contribuintes que enviarem a declaração no início do prazo, sem erros, omissões ou inconsistências, também recebem mais cedo as restituições do Imposto de Renda – caso tenham direito a ela. Idosos, portadores de doença grave e deficientes físicos ou mentais têm prioridade. Normalmente, os lotes de restituição começam a ser pagos em junho e seguem até dezembro.

Escute nosso podcast para dicas sobre o Imposto de Renda.

Na semana passada falamos sobre educação financeira no ambiente familiar, mais especificamente para crianças. O assunto hoje é o mesmo, mas com foco no casal, nos jovens e nos idosos.

O ponto de partida foi a simpática mensagem que a leitora Layse Lacerda nos enviou. Ela estava em dúvida sobre ter ou não uma conta corrente conjunta com o marido. Quais são as vantagens e as desvantagens?

Aproveitamos o ensejo e falamos sobre outras situações familiares envolvendo casais. Por exemplo: quando uma pessoa tem renda individual muito maior que a outra, como fazer para que isso não atrapalhe o casal? Existem várias formas de se combinar, e nós discutimos algumas.

Falamos também sobre os jovens e os idosos. Eles devem contribuir para as finanças da casa? Quais cuidados eles devem ter com seu dinheiro.

Estes e alguns outros assuntos sobre finanças e família. Ficou legal, ouça lá!

Educar uma criança é transmitir valores, exemplos, informações, é proporcionar meios para ela viver e se desenvolver de forma saudável. E a regra vale também quando se fala em educação financeira.

Mesada é um instrumento saudável? É melhor mesada ou semanada? Quanto dar de mesada?

O que e como devemos ensinar para a criança sobre o hábito de poupar?

Que exemplos temos dado às crianças com quem convivemos? Falamos sobre dinheiro de forma saudável?

Que exemplos damos às crianças na hora de consumir? Que pequenos jogos podemos fazer com nossas crianças no supermercado, que podem ser muito educativos?

Falamos sobre tudo isso no podcast de hoje.