Como os latino-americanos lidam com o dinheiro?

A pandemia acelerou o processo de bancarização na América Latina. Atualmente, cerca de sete em cada dez latino-americanos são titulares de conta, quatro deles abriram a conta para receber auxílios emergenciais dos governos.

Mas, apesar do crescimento da inclusão financeira e do grande volume de transações digitais, esse movimento não se traduziu numa mudança de comportamento na região. A maioria das pessoas ainda prefere usar o dinheiro vivo.

Como incluir efetivamente essas populações ao sistema? Como ajudá-las a ter uma vida financeira saudável? Como desenvolver jornadas para acelerar essa transformação? Essas questões foram discutidas por representantes de 27 países, reunidos no Congresso Latino-Americano de Educação e Inclusão Financeira 2022.

Durante os dois dias de evento, em parceria com a Felaban (Federação Latino-Americana de Bancos) e apoio do Banco Central do Brasil, os participantes trocaram experiências de como estão mobilizando os diferentes atores, públicos e privados, para colocar a saúde financeira no centro da agenda dos governos e instituições financeiras.

Compartilharam as iniciativas e programas de educação financeira, bem como as melhores estratégias para se chegar às populações mais vulneráveis e carentes. E discutiram a importância de se criar métricas e indicadores para mensurar os impactos desse processo. A maioria dos países já lançou o seu índice de saúde financeira, inclusive o Brasil.

Apesar dos diferentes contextos dos países latino-americanos, os desafios e as soluções são muito semelhantes. E todos são unânimes: a inclusão e a educação financeiras podem alavancar o desenvolvimento humano e sustentável em toda América Latina.

Todo esse conteúdo foi reunido nesta série especial de 4 episódios da FEBRABAN NEWS, sobre a saúde financeira na América Latina. Neste primeiro, vamos focar nos desafios para conscientizar os diferentes setores da importância estratégica dessa questão para o empoderamento das pessoas e para o desenvolvimento regional. Há estudos que mostram que a inclusão e a educação financeiras podem levar a um incremento do PIB de até 14% nos países em desenvolvimento.

Participantes:

Mona Dorf, jornalista, Diretora- Adjunta de Mídias Sociais da Febraban.

Maurício Moura, Diretor de Relacionamento, Cidadania e Supervisão de Conduta do Banco Central do Brasil.

Nancy Widjaja, Assessora de Políticas do Advogado Especial do Secretário-Geral das Nações Unidas para Financiamento Inclusivo para o Desenvolvimento, UNSGSA.

Eric Usher, Head da Iniciativa Financeira do Programa das Nações Unidas para o Meio Ambiente – UNEP.

Alan Gómez, VP de Sustentabilidade e Coordenador do Comitê de Sustentabilidade da Associação de Bancos do México (ABM).

Saniya Ansar, Economista Líder do Banco Mundial.

Amaury Oliva, Diretor de Sustentabilidade, Cidadania

TEMAS DESTE EPISÓDIO

– Educação Financeira

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O brasileiro endividado tem, agora, uma nova legislação que o protege mais. A 14.181, também conhecida como a lei do superendividamento, confere mais direitos ao consumidor negativado e mais deveres aos bancos e instituições credoras.

A lei também traz mecanismos para prevenir que a pessoa chegue à situação extrema de superendividamento, com a renda tão comprometida com o pagamento de dívidas que não sobra o mínimo para cobrir as despesas básicas. Segundo a Serasa, 20% das famílias brasileiras inadimplentes vivem essa situação.

Pela nova legislação, o negativado pode procurar qualquer órgão de defesa do consumidor com pedido de negociação das suas dívidas. Depois de analisar a situação de endividamento e a capacidade de pagamento do inadimplente, esses órgãos criam um plano de pagamento, com prazo máximo de 5 anos, respeitando o mínimo existencial dele. E apresentam esses planos em audiências de conciliação, promovidas junto aos credores.

No caso de não se chegar a um acordo, a nova lei permite que o indivíduo negativado entre na justiça com um pedido de repactuação da dívida, a exemplo do que já acontece com empresas inadimplentes. Caberá ao juiz homologar o plano de pagamento, garantindo o mínimo existencial para o superendividado conseguir levar uma vida digna.

Neste novo episódio do podcast Febraban News, com a jornalista Mona Dorf, você ouve o que dizem todos os envolvidos na aplicação da legislação: Procons, Justiça, Secretaria Nacional do Consumidor e bancos credores, e traz mais detalhes dessa mudança

“A lei respeita os princípios da boa fé, da lealdade, da cooperação”, reforça o desembargador Leonardo Bessa, do Tribunal da Justiça do Distrito Federal. “O objetivo maior é evitar a situação extrema do superendividamento, em que todos perdem”, completa.

Além de Bessa, participam Daniele Cardoso, coordenadora geral da Senacon (Secretaria Nacional do Consumidor), Henrique Rocha Pereira das Neves, coordenador do núcleo de atendimento do Procon do Estado do Rio de Janeiro, e Vicente de Chiara, diretor executivo de Assuntos Jurídicos da Febraban.

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– Economia e Regulação

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As empresas modernas seguem cada vez mais, na governança, a agenda ASG. A letra “S”, de social da sigla, implica em diversidade nos seus quadros.

E elas sabem que o sucesso nos negócios passa, no mundo atual, pela conexão e diálogo com todos os grupos da sociedade, e a melhor estratégia para criar essa relação de identidade é tê-los representados em sua própria estrutura.

Por isso, criam modelos de seleção para atrair jovens, negros, mulheres, PCDs – pessoas com deficiência, pessoas idosas e representantes do LBGTQIA+.

Você confere qual o caminho que as empresas, especialmente os bancos, estão percorrendo para aumentar a diversidade nesse episódio Febraban News, em que a jornalista Mona Dorf, diretora-adjunta de Mídias Sociais da Febraban, conversa com:

- Leila Melo, integrante do Comitê Executivo do Itaú Unibanco, liderando as áreas Jurídica, Ouvidoria, Comunicação, Relações Governamentais e Sustentabilidade;

- Nana Baffour, CEO e Chief Cultural Officer da Qintess (Consultoria de Tecnologia, com operações em países da América do Sul e Europa, além dos Estados Unidos);

- Adriana Alves, vice-presidente de Diversidade, Equidade e Inclusão no Banco BNP Paribas.

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– Comportamento

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O interesse em torno da quinta geração de internet, o 5G, tem um motivo: ele será importante para dar conta de um futuro em que trilhões de dispositivos estarão permanentemente conectados à rede, entre drones, carros autônomos, lâmpadas, sua cafeteira e qualquer outro eletrônico. Para que essa sociedade conectada e as milhares de possibilidades que as novas tecnologias oferecerão se tornem realidade, é necessário contar com uma infraestrutura que possa suportá-la.

Depois de ter sido ativado em algumas capitais do Brasil, o 5G promete atender a mais dispositivos, com mais velocidade para downloads e uploads e, ainda, com menor latência. Mas, afinal, quais as mudanças já ocorrem com a circulação dos dados da nova geração da internet móvel e quais desafios teremos? Algumas incertezas pairam sobre o cronograma de implantação no Brasil e se o acesso será democratizado diante das dimensões do território nacional.

Para responder a estas e outras dúvidas, a jornalista Mona Dorf, diretora-adjunta de Mídias Sociais da FEBRABAN, apresenta neste novo episódio do FEBRABAN News um resumo dos principais pontos debatidos no painel “A tecnologia 5G cumprirá suas promessas no Brasil?”, do FEBRABAN TECH.

Confira o debate, com moderação de João Borges, diretor de Comunicação da FEBRABAN, e os convidados Wilson Okamoto, head de Engenharia de Infraestrutura de TI do Bradesco; Vinícius Caram, superintendente de Outorga e Recursos à Prestação na Anatel; e Alex Salgado, vice-presidente B2B da Vivo.

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– Tecnologia e Inovação

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O que futebol tem a ver com tecnologia? Tudo! E não é de agora. Há mais de 50 anos, em 1970, a Copa teve as primeiras transmissões de jogos em cores. Além de inovações como o árbitro de vídeo (VAR - Video Assistant Referee, na sigla em inglês), a linha virtual traçada para checar impedimentos e o uso de equipamentos para diminuir riscos de lesão que surgiram nos últimos anos.​

E para a Copa de 2022, quais são as novidades e como influenciarão no esporte? Quem traz as respostas é “apenas” o responsável por levantar a última taça de campeão do Brasil, Marcos Evangelista de Morais, ou simplesmente, Cafu.​

No novo episódio do podcast FEBRABAN NEWS, conduzido pelo jornalista João Borges, diretor de Comunicação da FEBRABAN, o ex-jogador e embaixador da Copa no Catar destaca inovações como o estádio feito com contêineres reciclados que será desmontado ao final da competição, a evolução do VAR, ar-condicionado em todos os estádios, entre outras.​

Ah, claro, ele falou sobre suas perspectivas do Brasil na Copa.​

Não pode perder.​

Só dar play.

Quanto mais a tecnologia está em nossas vidas, mais o mercado necessita de bons profissionais para trabalhar nessas áreas, especialmente em segurança. Estudos globais revelam que 90% das organizações buscam empregar mais profissionais de cibersegurança. 88% afirmam que é difícil achar candidatos suficientes com experiência e aptidões para administrar apropriadamente a área, cuja violação de dados pode causar interrupções e danos significativos aos negócios.​

Não é diferente no setor financeiro, que ainda enfrenta o crescente aumento do número de crimes virtuais, baseados em técnicas de engenharia social, quando criminosos manipulam psicologicamente as pessoas para roubar informações sigilosas ou dados bancários.​

O cenário traz desafios na formação das equipes, que demandam profissionais plurais, com competências e habilidades mais diversas. Além disso, a área hoje está no centro das estratégias dos negócios. Por isso, mesmo que você não tenha formação em Tecnologia da Informação, e é advogado, psicólogo, neurocientista, administrador, economista, ou tenha qualquer outra formação, e pensa em se especializar ou fazer transição de carreira, precisa ouvir o novo episódio do podcast FEBRABAN News.​

Na conversa, conduzida pela jornalista Mona Dorf, diretora de Mídias Sociais da FEBRABAN, os especialistas Adriano Volpini, diretor de Segurança Corporativo do Itaú e do Comitê Executivo de Prevenção à Fraudes da FEBRABAN; Bruno Fonseca, superintendente-executivo do Bradesco e coordenador do Grupo Consultivo de Prevenção à Fraudes da FEBRABAN e; André Fleury, diretor e líder de serviços de CiberSegurança para América Latina da Accenture, esclarecem tudo sobre o tema.

No quarto e último episódio da série especial do podcast FEBRABAN NEWS sobre educação financeira, a jornalista Mona Dorf traz as principais experiências na América Latina sobre índices que mensuram a saúde das finanças da população.

Além de servirem para as pessoas se educarem e controlarem seus gastos e investimentos, lidando de forma mais saudável e sustentável com as suas finanças, essas ferramentas contribuem, também, para identificar lacunas e personalizar as estratégias.

Um dos destaques é o Índice de Saúde Financeira, criado pela FEBRABAN, com apoio técnico do Banco Central do Brasil. Está disponível na plataforma Meu Bolso em Dia, que alcançou dois milhões de acessos em seis meses. Outro exemplo é uma ferramenta similar desenvolvida na Colômbia.

Dá play e confira como você também pode avaliar suas finanças, este episódio da série, que reúne os principais destaques do Congresso Latino-americano de Educação e Inclusão Financeira, organizado pela FEBRABAN e Felaban, com apoio do Banco Central.

Participam deste episódio:

Mona Dorf, diretora-adjunta de Mídias Sociais da Febraban 

Paulo Coelho, analista-chefe do desenvolvimento do I-SBF Febraban 

Lina Maria Montoya Madrigal, gerente de Impacto e Inovação Social do BanColômbia 

Enrique Pasquel, gerente de Assuntos Corporativos do Banco de Crédito do Peru 

Cristiane Nogueira do Amaral, gerente de Fundação do Sicredi

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A saúde financeira se constrói a muitas mãos!​

Qual é o papel das associações de banco nessa construção?​

Articular e mobilizar os diferentes atores da sociedade envolvidos, desenvolver modelos e estratégias, dar suporte financeiro e técnico, coordenar e escalar as iniciativas, além de garantir a continuidade dos programas.​

Essa é a opinião de especialistas, presentes no Congresso Latino-americano de Educação e Inclusão Financeira, realizado pela FEBRABAN, Felaban e Banco Central do Brasil.​

Todos são unânimes em afirmar que a saúde financeira é estratégia necessária para o desenvolvimento humano na região. O estresse financeiro afeta a saúde física, mental e emocional, podendo reduzir o QI das pessoas em até 13%.​

Conheça o trabalho de associações de bancos e instituições financeiras em países latino-americanos, neste terceiro episódio da série especial do FEBRABAN NEWS, com a jornalista Mona Dorf.​

Participam deste episódio:​

Mona Dorf, diretora-adjunta de Redes Sociais da FEBRABAN/ Brasil​

Natalia Duchen, coordenadora de Comunicação e Educação Financeira da ASOBAN/ Bolívia​

Nídia Garcia Bohórquez, diretora de Educação Financeira e Experiência do Cliente da ASOBANCARIA/ Colômbia​

Sandra Salcedo Arnaiz, coordenadora de Projetos Sindicais da ASBANC / Peru​

Roberto Juan Larralde, assessor da Diretoria Executiva da ABE/ Argentina​

Uelton Carvalho, head de Cidadania Financeira da FEBRABAN/ Brasil​

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O sistema financeiro é um canal estratégico para se chegar a milhões de pessoas e fomentar a saúde financeira em toda a América Latina. Só no Brasil, são mais de 162 milhões de adultos bancarizados. Como instrumentalizar os clientes para que tenham consciência e controle de suas próprias finanças?  Este é o tema discutido neste segundo, de quatro episódios semanais, da série especial da Febraban News sobre Saúde Financeira, conduzida pela jornalista Mona Dorf.​

As tecnologias inovadoras e disruptivas e a entrada de novos players no mercado aumentaram a concorrência e baratearam custos, favorecendo a inclusão financeira em toda a região. Nos últimos anos, cerca de 100 milhões de latino-americanos abriram conta para receber ou fazer pagamentos. Mas as transações digitais ainda competem com o dinheiro vivo.​

Para especialistas, participantes do Congresso Latino-Americano de Educação e Inclusão Financeira, realizado pela Febraban, em parceria com a Felaban (Federação Latino-Americana de Bancos) e o Banco Central do Brasil, é preciso usar o pagamento como porta de entrada ao sistema. E, a partir dessa relação, ir inserindo novas ferramentas de educação e controle de finanças. O objetivo é que o cliente consiga levar uma vida financeira saudável. Administrar o próprio orçamento ainda é um tabu na região!​

               Em vez de esperar o engajamento do cliente, o setor tem se antecipado, de forma ativa, oferecendo ferramentas para que ele tenha noção de quanto e como está gastando e passe a administrar o seu dinheiro. Quanto mais inserida e contextualizada essa mensagem estiver na jornada, maior o sucesso dessa interação com o cliente.​

Acompanhe toda essa discussão em mais um episódio semanal da série “Emergência na América Latina: Saúde Financeira é Prioridade.”.​

Participam deste episódio:​

Mona Dorf, Diretora-Adjunta de Redes Sociais da Febraban​

Marcela Ulian, Head da Área de Negócios Digitais do Santander Brasil​

Ricardo Pericón, Sub-Gerente de Responsabilidade Social do Banco Bisa​

Carlos Giron, Vice-Presidente Executivo Banco de Varejo, Meios de Pagamento e Comunicações do Banco Atlântida​

Jacqueline Souter, VP de Comunicações Corporativas e de Desenvolvimento Social do Banco General​

Diogo Dias, Head de Finanças Pessoais, Seguros e Benefícios do BTG do Brasil​

Talita Bolando, Gerente de Negócios Digitais do Itaú Unibanco​

Maritza Pérez, VP Executiva Banco de Varejo e Marketing do Davivienda​

Elaine Shimoda, Head de Pagamentos do PicPay do Brasil​

Angelo Mont`Alverne Duarte, Chefe do Departamento de Competição e Estrutura do Mercado Financeiro do Banco Central do Brasil​

#saúdefinanceira #educaçãofinanceira #inclusãofinanceira #Febraban #Felaban #BancoCentraldoBrasil​

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Como os latino-americanos lidam com o dinheiro?

A pandemia acelerou o processo de bancarização na América Latina. Atualmente, cerca de sete em cada dez latino-americanos são titulares de conta, quatro deles abriram a conta para receber auxílios emergenciais dos governos.

Mas, apesar do crescimento da inclusão financeira e do grande volume de transações digitais, esse movimento não se traduziu numa mudança de comportamento na região. A maioria das pessoas ainda prefere usar o dinheiro vivo.

Como incluir efetivamente essas populações ao sistema? Como ajudá-las a ter uma vida financeira saudável? Como desenvolver jornadas para acelerar essa transformação? Essas questões foram discutidas por representantes de 27 países, reunidos no Congresso Latino-Americano de Educação e Inclusão Financeira 2022.

Durante os dois dias de evento, em parceria com a Felaban (Federação Latino-Americana de Bancos) e apoio do Banco Central do Brasil, os participantes trocaram experiências de como estão mobilizando os diferentes atores, públicos e privados, para colocar a saúde financeira no centro da agenda dos governos e instituições financeiras.

Compartilharam as iniciativas e programas de educação financeira, bem como as melhores estratégias para se chegar às populações mais vulneráveis e carentes. E discutiram a importância de se criar métricas e indicadores para mensurar os impactos desse processo. A maioria dos países já lançou o seu índice de saúde financeira, inclusive o Brasil.

Apesar dos diferentes contextos dos países latino-americanos, os desafios e as soluções são muito semelhantes. E todos são unânimes: a inclusão e a educação financeiras podem alavancar o desenvolvimento humano e sustentável em toda América Latina.

Todo esse conteúdo foi reunido nesta série especial de 4 capítulos da FEBRABAN NEWS, sobre a saúde financeira na América Latina. Neste primeiro, vamos focar nos desafios para conscientizar os diferentes setores da importância estratégica dessa questão para o empoderamento das pessoas e para o desenvolvimento regional. Há estudos que mostram que a inclusão e a educação financeiras podem levar a um incremento do PIB de até 14% nos países em desenvolvimento.

Participantes: