FIRE Talks Portugal

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15ª Entrevista FIRE: André Freitas do @UnlockingFIRE.

Neste episódio gravado ao vivo com a nossa comunidade, falamos do percurso do André e da utilização que o André faz de cartões no seu percurso para a independência financeira.

Alguns dos cartões que eu uso e recomendo, mencionados ou não. Realço que alguns links abaixo são de afiliado e podem dar benefícios a quem os utiliza e a mim:

Revolut* (utilizador desde 2016)

Moey *(utilizador desde 2019)

Curve *(utilizador desde 2017, micro-accionista desde 2021)

Plutus *(fase de testes desde 7/2023)

Recomendações do André:

All About Asset Allocation de Rick Ferri (Wook | Amazon)*

Mr Money Mustache

Masterclasses do André (links de afiliado)

Pack "Boost Finanças Pessoais"🚀🚀*

🎓Masterclass Gestão de Cartões para Otimização de Cashback - 3ª EDIÇÃO*

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DISCLAMER / AVISO LEGAL: Todas as opiniões expressas são exclusivamente dos participantes e não refletem a opinião de qualquer instituição. São ideias expressas à data de gravação e estão sujeitas a alterações. Todos os investimentos envolvem riscos. O podcast tem um intuito meramente informativo e não deve ser tomado como base para decisões de investimento. *Pode conter links de afiliado

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No episódio de hoje, vamos explorar um tema que pode ser um verdadeiro game-changer na tua vida financeira: os Débitos Diretos.

🔹 Automatização dos Investimentos
Vamos falar sobre como os débitos diretos podem ser uma ferramenta poderosa para automatizar os teus investimentos. Imagina nunca mais teres de te preocupar em transferir dinheiro para a conta de investimento todos os meses. Com débitos diretos, isso é possível! E executas o "paga-te a ti próprio primeiro" dando prioridade ao teu futuro.

🔹 Organização e Simplificação dos Orçamentos Familiares
Mas não é só para investir que os débitos diretos são úteis. Eles também podem ser uma forma eficaz de organizar e simplificar os orçamentos familiares, garantindo que todas as suas contas sejam pagas atempadamente.

🔹 Operações de Segurança
A segurança é uma preocupação legítima quando se trata de débitos diretos. Vamos abordar algumas operações que podem tornar os débitos diretos mais seguros, como o estabelecimento de limites e o controlo mensal.

🔹 Garantias Legais
E se algo correr mal? Não te preocupes, existem garantias legais que protegem o consumidor. Temos o direito a ser reembolsados, sem questões, nas 8 semanas seguintes ao débito indevido, desde que exista uma autorização de débito directo. E se não existir autorização, o prazo estende-se para 13 meses.

🔗 Mais Informações
Para mais informações sobre este tema, consulta o site do Banco de Portugal.

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Aproveitando uma questão de uma investidora no grupo FIRE Talks Portugal, em que se pretendia transferir um PPR para o PPR SGF Stoik, falo sobre os vieses comportamentais que podem prejudicar o nosso processo de decisão enquanto investidores.

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Neste episódio aproveito uma questão de uma investidora no grupo FIRE Talks Portugal sobre transferir o seu investimento de um fundo PPR para o PPR SGF Stoik, para alertar para alguns vieses comportamentais que podem-nos prejudicar nos nossos investimentos.

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Neste episódio celebramos o 93º aniversário de Warren Buffett, conhecido como um dos melhores investidores de todos os tempos. Falamos sobre a sua vida e a sua estratégia de investimento, os seus mentores e os ensinamentos que nos tem trazido ao longo do tempo.

Recomendações de recursos para saber mais:

⁠Efeito Bola de Neve - A biografia de Warren Buffett, o maior investidor do mundo de Alice Schroeder⁠

⁠The Snowball: Warren Buffett and the Business of Life⁠

⁠The Essays of Warren Buffett: Lessons for Corporate America⁠

⁠Documentário HBO sobre Warren Buffett⁠

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Neste episódio celebramos o 93º aniversário de Warren Buffett, conhecido como um dos melhores investidores de todos os tempos. Falamos sobre a sua vida e a sua estratégia de investimento, os seus mentores e os ensinamentos que nos tem trazido ao longo do tempo.

Recomendações de recursos para saber mais:

Efeito Bola de Neve - A biografia de Warren Buffett, o maior investidor do mundo de Alice Schroeder

The Snowball: Warren Buffett and the Business of Life

The Essays of Warren Buffett: Lessons for Corporate America

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Neste episódio falamos das 3 excepções previstas na Lei 19/2022 para reembolso extraordinário de PPRs sem penalização.

1- levantar um Indexante de Apoios Sociais mensalmente (480,43€)

2- pagar prestações do crédito habitação para habitação própria permanente (HPP) (sem mínimo de 5 anos)

3- amortizar crédito habitação para HPP até 12 IAS = 5.765,16€

Falamos sobre quando fará sentido utilizar estas excepções, as suas implicações fiscais (sim, qualquer reembolso está sujeito a IRS à taxa de 8% sobre as mais-valias) e documentos necessários para as efectivar.

Como exemplo, usamos o PPR SGF Stoik e remetemos para a informação presente no site aqui:

Reembolso PPR

FAQs Reembolso

Impresso "Pedido de Reembolso"

Se a tua situação financeira ficar mais facilitada com o reembolso do PPR, o nosso compromisso e missão é tentar processar o reembolso com maior velocidade que processamos as subscrições.

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Este episódio é uma republicação de uma entrevista sobre investimentos, liberdade financeira, tecnologia e sustentabilidade que dei ao André Correia e ao Daniel Guedelha do podcast "Cruzamento" que sugiro pesquisarem.

No podcast "Cruzamento" os temas da Tecnologia, Saúde e Sustentabilidade cruzam-se para criar um espaço de debate aberto e inovador, através de entrevistas descontraídas, mas com conteúdos importantes e atuais.

Espero que gostem!

Link 5€ para começar a investir: Goparity* (capital não garantido. Podem e vão existir perdas com alguns empréstimos)

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Neste episódio eu e o Gonçalo falamos sobre os eventos recentes no sector financeiro e seus potenciais impactos. Para além disso, acabamos por falar sobre o caminho de independência financeira do Gonçalo (a partir do minuto 41) e assim tornou-se num episódio ainda mais a não perder!

Substack do Gonçalo - Staying Rational

Podcast Ações e Companhia

Recomendação Podcast: Acquired

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Livros do Terry:

Accounting for Growth, 1992: Amazon* (normalmente só existe usado)

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