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許多人辦房貸時，都被銀行業務推銷過房貸壽險，到底是為了保障客戶，還是為了賺業績？ 有人覺得房貸壽險是銀行的銷售話術，也有人認為，萬一家庭經濟支柱突然倒下，至少能留下一間房子，讓家人不必為房貸發愁。

但你知道嗎？有些銀行行員推銷房貸壽險，也有一肚子委屈！
有行員分享，為了幫客戶爭取貸款，忙進忙出、想盡辦法，沒想到房貸撥款沒多久，客戶就撤銷保單，甚至向金管會申訴，讓第一線行員相當無奈。

本集好事貸帶聽眾從銀行內部的銷售實務、消費者權益，以及家庭風險保障三個角度，帶你重新認識房貸壽險。

【本集重點內容】
🔸 金管會為什麼禁止房貸壽險不當搭售？
🔸 房貸壽險的保障價值，真的比一般壽險好嗎？
🔸 房貸壽險該買平準型，還是遞減型？
🔸 不買房貸壽險，銀行就不願意承作？
🔸 哪些家庭需要房貸壽險？哪些人可以不用買？
🔸 銀行行員為什麼對「撥款後撤銷保單」感到心寒？
🔸 房貸繳到一半就賣房、轉貸，房貸壽險如何處理？
🔸 房貸壽險這麼好，可以超額投保嗎?額度有上限嗎？

【延伸閱讀】
1、房貸壽險是什麼？房貸保險買與不買，看完這篇就知道要不要投保

2、房貸壽險優缺點有哪一些？「留愛不留債」真的是這樣嗎？https://houseloan.tw/mortgage-life-insurance/

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好事貸|銀行之外的最佳選擇|好評最多的二胎房貸

換屋族想換房子的理由百百種：家庭人口變化、孩子長大；工作地點改變，想從遠換近；退休之後，也可能想把大房換成更好整理的小房。

但換屋族跟首購買房不一樣，手上還有一間房，房子不是說賣就賣、搬家也不是說搬就搬。

好不容易找到心儀的房子，應該要先買還是先賣呢？

央行宣布第二戶房貸放寬到7成，換屋族壓力比較輕了？

如果兩筆房貸扛得住，銀行就一定會核准嗎？

而且換屋不只是貸款問題。

夫妻如果為了拿到比較好的貸款條件，把新房改登記在另一個人名下，可能又牽涉到房地合一稅、土地增值稅與重購退稅。

這一集，我們不只問「哪一家銀行利率最低」，而是從金融人的角度，帶大家把整個換屋順序排一次。

【重點內容】

❶ 第二戶房貸放寬到7成，不代表銀行一定貸滿7成

❷ 真正「先買後賣」的實質換屋族，還有另一套換屋協處機制

❸ 資金不充裕的人，為什麼「先賣後買」通常比較安全？

❹ 資金充裕、扛得住雙房貸，就適合先買後賣嗎？

❺ 舊屋有很多殘值，為什麼增貸資金不能想怎麼用就怎麼用？

❻ 小換大、大換小，銀行最在意的還是「怎麼還」

❼ 夫妻換屋只看房貸條件，可能反而賠掉重購退稅

❽ 房地合一稅與土地增值稅，對夫妻換屋的認定不一樣

❾ 賣掉舊屋之後，換屋族還有沒有青安3.0資格？

❿ 已經簽18個月換屋切結，舊屋買方房貸卻一直排不到，怎麼辦？

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「我有2間房、信用800分，為什麼銀行貸款被婉拒？」
「我的條件銀行可能會婉拒，但代辦說沒問題，手續費要收30萬元…這筆錢一定要花嗎？」
「我有薪資也有兼職收入，為什麼辦貸款的時候沒加分？」

這一集我們把6位網友的房貸案例搬進 「貸款審核模擬室」，請錦光直接用金融人的視角，看看這些案件到底卡在哪裡。

🎙主持人：房貸經理 張瑩茹 × 周錦光

這集你會聽到：

・84歲、有房又沒貸款，為什麼一般房貸還是難？
・Uber外送、接案工作者，銀行怎麼看收入？
・自營商沒有傳統薪轉，房貸一定不好辦嗎？
・代辦說「可以幫你辦」，30萬元到底花得值不值得？
・信用正常、收入12萬，為什麼銀行還是不借？
・年收入270萬，為何2200萬負債仍然整合不了？
・資產很多、房子很多，為什麼不代表可以一直借？
・申請房貸之前，最少要先檢查哪5件事情？

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最近社群瘋傳「20年房貸寬限期」！有人秀出銀行APP截，說自己選擇「跟銀行租房子20年」，不還本金、只繳利息，把資金拿去投資套利。

底下刷一整排留言：
「想了解！」
「求私訊！」
甚至還有人說，這是普通人問不到的特殊方案，必須透過特殊管道，由「銀行高層」核准申請。

但這真的是我們一般認知的「寬限期」嗎？
這一集，貴哥從銀行授信實務拆解：購置型房貸、理財型房貸、回復型房貸，到底差在哪裡？

所謂「只繳息、不還本」，背後可能其實是完全不同的貸款結構。

更重要的是，如果原本的購屋貸款不能直接變成理財型房貸，那市場上所謂的「20年方案」究竟是怎麼操作的？有哪些隱藏的成本與風險？

【重點內容】
❶ 銀行真的有「20年房貸寬限期」嗎？
❷ APP明明寫2043年到期，為什麼不等於20年寬限期？
❸ 購置貸款與理財型房貸，銀行在「資金用途」上有什麼不同？
❹ 原本的購屋房貸，可以直接轉成理財型房貸嗎？
❺ 1000萬房貸剩800萬、房價上漲後可貸1500萬，銀行怎麼拆額度？
❻ 什麼是回復型房貸？「隨借隨還、不動用不計息」怎麼運作？
❼ 「共用額度」為什麼會讓已償還本金重新變成可動用額度？
❽ 真的需要靠代辦、保經或「銀行高層人脈」才辦得到嗎？
❾ 借房貸2～3%、投資6%，套利真的有這麼簡單？
❿ 看到「20年寬限期」方案，簽約前一定要問哪4件事？

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貸款核准下來，條件卻不太滿意：利率比預期高、額度被打折、開辦費也不便宜……甚至有的人還直接被婉拒。

但你知道嗎，其實還有機會翻盤，你可以提出「申覆」！
「申覆」不是客訴，也不是申訴，是讓業務拿著你的條件，重新跟審核人員溝通、爭取。

但是申覆有很多眉角，要怎麼做才能雙贏？
這一集，錦光、孟萱就從銀行的視角，帶大家看看「申覆」到底是怎麼一回事。

你會聽到：
①利率、額度、開辦費，哪些比較有機會談？
②房屋鑑價太低，可以要求重新評估嗎？
③想提高申覆成功率，應該補什麼資料？
④拿B銀行核准的條件跟A銀行談，有用嗎？
⑤系統AI審核，還能申覆嗎？
⑥「這些」狀況，申覆也很難改變結果？
⑦業務說「要立刻簽約，不然條件無法保留」？
⑧申覆會不會又多查一次聯徵，影響信用？

如果最近正在辦貸款，或對審核結果不太滿意，這集先聽完，再決定下一步。

主持人｜錦光 × 孟萱

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房貸核准下來、也對保了，竟然臨時被通知要另外找銀行？
還有銀行的VIP要辦房貸卻被告知停止收件，申訴後變成可收件，但無限期等候排撥…那是要等還是換找其他銀行呢？

這一集由好事貸創辦人貴哥與房貸經理瑩茹共同主持，帶領聽眾從銀行授信的角度拆解核准、對保、設定到真正撥款之間的差別，也提醒房貸族：現在選銀行，不能只比較利率和成數，還要確認能不能在你的交屋日前把錢撥下來？

【本集重點】

．房貸核准、完成對保，為什麼還可能不撥款？
．「不撥款」和「排隊撥款」差在哪裡？
．問題出在借款人，還是銀行額度？怎麼判斷？
．銀行說「水位滿了」＝銀行沒錢嗎？
．VIP真的比較容易排到房貸額度？
．一定要找建商配合銀行嗎？
．預售屋貸款出狀況，只能認賠解約嗎？
．銀行突然卡撥，立刻用「5個問題」確認進度

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夫妻一起買房，房子到底該登記誰？
先生收入高、太太信用好，誰當借款人，銀行比較願意給好條件？
雙方都有出錢，是不是各持有一半最公平？

很多夫妻在簽約買房後，才開始討論這些問題，甚至為了「房子要寫誰」吵到傷感情。但從銀行角度來看，房屋所有權人、房貸借款人、保證人，其實是不同角色；如何安排，不只影響房貸審核，也可能影響將來換屋的計劃。

這一集，錦光＋瑩茹從實際房貸審核角度，帶大家拆解夫妻買房常見的疑問與迷思。

【本集重點】
🔸 婚後買房，不管登記誰都沒差？
🔸 夫妻都有收入，一起借房貸比較有利嗎？
🔸 先生收入高、太太信用好，到底房子該寫誰？
🔸 房子登記太太，可以由先生當房貸借款人嗎？
🔸 夫妻共同持有，會不會影響未來再買下一間房？
🔸 房子只登記對方，但我也有出錢，要怎麼保障權益？
🔸 共同持有、預告登記、抵押權設定，差異在哪裡？

🎧 夫妻準備買房、正在看房，或正在煩惱房子到底該登記誰，這集建議一起聽完再決定。

▶▶延伸閱讀：
文章：【雙薪家庭買房試算！ 月收入10萬的家庭，房貸薪水的比例該如何分配？】
https://houseloan.tw/dual-income-families/

影片：【買房該登記誰的名字？情侶或夫妻共同買房先想清楚「這3件事」！【貴哥來開講44】
https://youtu.be/mNPQ2skuCvU

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上班月收25萬、每月固定存10萬到帳戶，已經勝過很多人了，但申請銀行貸款卻照樣被婉拒?!明明每一筆都是真金白銀，為什麼到了銀行眼中，卻沒有加分？
從銀行審核的視角來看，「這筆收入從哪裡來？穩不穩定？能不能證明？未來還會不會持續？」是審核最在意的。
還有哪些類型的收入，註定被銀行打折認列?請聽我們的分享!

【重點內容】：

• 月薪25萬、每月固定匯10萬回台，為什麼銀行還是婉拒？
• 任職公司不是「世界500大」就不能貸？海外薪資怎麼認？
• 固定薪資、變動收入、資產財力，銀行其實分開看！
• 獎金、佣金、兼職、接案收入，哪些容易被打折認列？
• 同樣年薪百萬，收入來源不同，貸款條件可能差很多？
• 包租公、包租婆的租金收入，銀行到底算不算？
• 有百萬年薪，也有投資月配息15萬，可以全部算收入嗎？
• 為什麼有些錢只能當「財力加分」，不能直接當固定收入？
• 年薪190萬還是不好貸？高收入整合負債也會卡關？

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有民眾抱怨，無論找銀行開戶、提款、申請貸款，行員問東問西問一堆，
有人為了開戶跑好幾家銀行都辦不成、也有人為了轉帳1萬多元，連警方都前來關懷。

行員並不是要找民眾麻煩，詐騙橫行，行員也很無奈。
貸款時，某些資金用途千萬不能說，說了必婉拒!
而且銀行還在意你的還款來源、實際金流，以及申請前後的說法能不能對得起來。

這一集【審核模擬室】好事貸要從銀行視角切入，帶大家了解：

🔸貸款買保險、付頭期款、投資股票，為什麼容易讓銀行提高警覺？

🔸父母、家人幫忙繳貸款，可以算還款來源嗎？

🔸突然有鉅額進帳，把貸款結清，銀行會追問錢從哪裡來？

🔸貸款撥款了，銀行會追蹤資金流向嗎？

🔸如果被發現實際用途和當初申請的不一樣，可能發生什麼事？

🔸代辦說要幫忙「美化帳戶、養信用」，真的有用嗎？

🔸薪資、租金、退休金、股利、現金收入……哪些還款來源銀行比較容易認列？

🎙 主持人｜錦光 × 孟萱

【延伸閱讀】

1、【好事貸文章】貸款資金用途該怎麼回答？ 5大正當理由與3大禁忌，提高核貸成功率
https://houseloan.tw/loan-application-purpose/

2、【好事貸文章】授信 5P 是什麼？搞懂銀行貸款審核原則，提高貸款過件率！ https://houseloan.tw/5p-loan-principles/

3、【好事貸Podcast】【金融白領竟成為奧客磁鐵?各種奇葩奧客行為，「防奧客條款」有望拯救員工身心健康?】
https://open.firstory.me/story/cmgq05is402ug01y04fnm38ys/platforms

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許多銀行主打房貸「轉貸」方案：降利率、免開辦費、延長貸款年限，甚至還能重新爭取寬限期。
條件看起來好吸引人，但真的划算嗎？

網友實例：房貸還剩800萬、利率2.6%、剩20年；
新銀行願意給2.4%、30年期，利率不僅變低、月付金也從4萬多降到3萬，乍看真的很優惠，細算之後才發現總成本多了快一百萬元！
所以房貸轉貸真正要比較的，從來不只有「利率」。
這一集好事貸從金融人角度，帶大家看『房貸轉貸』的眉角：

【重點內容】
❶ 為何轉貸？降利率、降月付、拿資金，算法完全不同
❷ 降息降月付，為什麼反而可能多付近百萬？
❸ 轉貸前最容易漏算的6筆成本
❹ 還在綁約期，可以先問轉貸嗎？
❺ 「免手續費」=無痛轉貸、免多花錢？
❻ 原房貸無不良記錄，新銀行為什麼還是可能拒貸？
❼ 房價上漲，轉貸就一定可以多貸一些嗎？
❽ 二胎、信貸、卡循，可以透過轉增貸整合嗎？
❾ 轉貸後，原本的購屋貸款會變成理財型房貸嗎？
❿ 轉增貸後，房貸利息還能報稅扣除嗎？

最後我們也整理一份「房貸轉貸決策檢查表」：先算、再問、最後才送件。

轉貸不是重新開始，而是先結清舊貸款，再簽下一份新的貸款合約。

利率低，不代表總成本一定低；
月付變少，也不代表債務真的變少。
真正適合你的轉貸方案，要把違約金、手續費、總利息、鑑價結果，以及未來5～10年的還款能力一起算進去。

【延伸閱讀】

1、【好事貸文章】轉貸降息划算嗎？試算房貸、信貸轉貸成本，解析轉貸降利率4步驟！
https://houseloan.tw/loan-transfer-to-cut-rates/

2、【好事貸文章】房屋轉貸銀行推薦！最新房貸轉貸利率比較，轉增貸優缺點整理
https://houseloan.tw/%e6%88%bf%e8%b2%b8%e5%8f%aa%e8%83%bd%e8%bd%89%e5%a2%9e%e8%b2%b8%ef%bc%9f%e4%bd%a0%e6%9c%89%e6%96%b0%e7%9a%84%e9%81%b8%e6%93%87/

3、【好事貸Podcast】寬限期到期、月付金暴增，「寬限期焦慮」有解嗎？
https://open.firstory.me/story/cms5hkx5w0f9801vkbig4637y/platforms

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