La finanza in soldoni è un Podcast di educazione e informazione finanziaria a cura di Massimo Famularo

Nelle ultime settimane, alcune proposte di legge promosse dal governo Meloni hanno fatto discutere, oltre che per il proprio contenuto, anche per l’impatto che l’annuncio di questi provvedimenti ha avuto sui mercati finanziari. Mantenendo la natura divulgativa di questo podcast non mi concentrerò troppo sul merito delle proposte (che ho commentato in dettaglio in varie sedi di cui trovate i riferimenti nelle note al podcast) e cercherò di spiegare con parole semplici perché la diffusione di certe informazioni influenza i mercati finanziari e come tenere conto di questo fenomeno nella gestione della propria finanza personale.

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Fitch Ratings ha declassato il debito degli Stati Uniti d’America: che cosa significa? Quali sono le principali conseguenze nell’immediato e nel lungo periodo? Ci sono conseguenze per i risparmiatori italiani ed europei?

Il 2 maggio 2020 questo podcast apriva i battenti con l’episodio “Per chi suona la campana del rating?” nel quale si parlava di un declassamento operato da Fitch sul debito pubblico italiano portando il giudizio vicino a quello dei titoli spazzatura. In quel primo episodio c’erano anche dei riferimenti ai video sul canale Youtube che spiegano come funzionano i giudizi delle agenzie di rating e, visto che per il nostro paese è piuttosto rilevante, si parlava anche di sostenibilità del debito pubblico. Oggi tocca agli Stati Uniti e tutto sembra molto meno grave o preoccupante, proviamo brevemente a capire perche.


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L’inizio in negativo del mese di agosto, dopo i forti rialzi dei primi 7 mesi dell’anno, potrebbe costituire il preludio alla correzione nei mercati azionari di cui avevo parlato nell’episodio 43. Questa rubrica continua a suggerire di non concentrarsi eccessivamente sulle oscillazioni di breve termine, ma eventualmente di considerarle come una occasione di acquisto in saldo nell’ambito di strategie periodiche di investimento con obiettivi di lungo termine.


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Il prossimo 28 ottobre arriva in Italia la prima edizione della Rankia Markets Experience un evento, giunto alla sua quinta edizione in Spagna, che consente di incontrare di persona esperti del settore finanziario per discutere le tendenze più recenti e le opportunità di crescita nel settore degli investimenti.

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Una favola ricorrente nella letteratura per investitori comincia più o meno così: “se avessi investito pochi dollari in Apple negli anni ottanta oggimilionario…”. Come in tutte le favole che si rispettino c’è un fondo di verità, un elemento fantastico e una lezione da imparare. Il fondo di verità è la performance eccezionale del titolo, la favola è che qualcuno all’epoca avrebbe potuto prevederlo anche con ragionevole approssimazione (per dare un’idea Warren Buffet ha iniziato a investire in Apple nel 2016..), la lezione da imparare è che i vincitori esistono e che la sfida consiste nel bilanciare opportunamente i rischi collegati a riconoscerli per tempo.



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Questa settimana sono attesi due rialzi dei tassi da parte delle banche centrali e le dichiarazioni che accompagneranno le misure di politica monetaria potrebbero aiutarci a comprendere quanto siamo vicini alla fase conclusiva della politica monetaria restrittiva. Come abbiamo evidenziato negli episodi scorsi, permane una sorta di contrapposizione tra l’ottimismo dei mercati, che hanno corso molto nel primo semestre e il realismo degli economisti e dei banchieri centrali che ci ricordano che il peggio non è ancora passato.


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Tassi Mutui e Maleducazione Finanziaria La legittima preoccupazione dei risparmiatori per le rate in aumento e per l’inflazione ancora elevata li rende vulnerabili ad alcune narrazioni opportunistiche. I politici da un lato pretendono di insegnare il mestiere ai banchieri centrali sostenendo che i tassi non andavano alzati dall’altro provano a rubare il lavoro ai bancari riscoprendo l’acqua calda delle surroghe e rimodulazioni dei finanziamenti, quando non provano a usare il denaro pubblico per sussidiare chi è in affanno con le rate. C’è poi chi, forte del senno di poi sostiene che era un errore madornale indebitarsi a tasso variabile e sullo sfondo l’educazione finanziaria che come l’araba felice che ci voglia ognun lo dice dove sia nessun lo sa.

Questo podcast da anni cerca di spiegare le cose in parole semplici e a combattere le narrazioni fuorvianti. Portiamo avanti la guerra ai mulini a vento anche sui mutui a tasso variabile


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Posto che sulla Politica Monetaria ancora restrittiva e sulla correzione dei mercati rispetto alla corsa del primo semestre, che non c’è stata ancora, ma forse si intravede abbiamo detto tutto, in questo episodio commentiamo un articolo di quelli che danno suggerimenti di investimento con tono enfatico:
4 Top Trends to Invest $1,000 in Right Now
https://www.fool.com/investing/2023/07/10/4-top-trends-to-invest-1000-in-right-now/

lo scopo di questi esercizi, che abbiamo già visto in passato, non è prendere per oro colato quello che il consulente entusiasta di turno ci propone, ma leggere criticamente il testo e provare a farci qualche riflessione.



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Mentre in Italia l’attenzione dei media si divide tra la demagogia politica sui mutui a tasso variabile e il gossip sul testamento di Silvio Berlusconi, nel resto del mondo si parla di tensioni commerciali con la Cina, che dal mese di agosto bloccherà le esportazioni di terre rare, militari e politiche sul fronte tra Russia e Ucraina mentre i mercati azionari hanno registrato una correzione sul loro percorso di crescita che ha visto nella prima metà dell’anno il Nasdaq mettere a segno la performance migliore dal 1983 e Apple superare i tremila miliardi di dollari di capitalizzazione.
Quali dovrebbero essere i punti di attenzione per gli ascoltatori di questo podcast?
Che inflazione e tassi d’interesse resteranno ancora elevati nei prossimi mesi e di conseguenza questi fattori devono essere attentamente considerati nella valutazione delle proprie decisioni di finanza personale


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Quali elementi considerare per valutare un investimento immobiliare?Dopo aver parlato delle incertezze sul fronte dei mercati finanziari vorrei dedicare questo episodio all’investimento immobiliare, una strategia che spesso viene percepita come difensiva e meno rischiosa e che a molti può apparire interessante anche perché trattandosi di un bene fisico dovrebbe essere in qualche modo “naturalmente” agganciato all’inflazione, un fenomeno che, come spiegato molte volte in questo podcast, negli ultimi mesi sta erodendo il valore reale dei patrimoni degli investitori.



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