Le Planif

L’épisode est consacré à l’investissement en période incertaine. Qui dit incertitude dit refuge et, notre capsule historique avec Isabelle Juneau retrace les principaux faits historiques qui concernent l’or. Notre invité est le planificateur financier Daniel Courtemanche. Nous explorons toutes les possibilités qui s’offrent à l’investisseur qui souhaite investir des capitaux importants en période de forte volatilité. Est-ce qu’on entre maintenant ou plus tard? Et si on a une somme très importante, disons 1 million à très long terme… Comment s’y prend-on ?

Cette édition est consacrée à l’immobilier. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau remonte jusqu’aux origines des premières hypothèques. Vous allez réaliser que le marché a bien évolué depuis les premiers prêts consentis au Canada.

L’ingénieur de formation et expert en immobilier Ghislain Larochelle nous dresse le bilan du marché canadien depuis le début de la pandémie. Il nous donne également ses prévisions pour le marché de la location et revente des chalets. Il est aussi question du secteur méconnu du financement résidentiel privé. Autant du point de vue des emprunteurs que des prêteurs.

À qui s’adressent les prêts hypothécaires privés? Quels sont les taux habituels qu’on peut s’attendre à payer. En entendant la réponse, vous risquez d’avaler votre café de travers.

Votre magazine audio consacré à la planification financière traite aujourd’hui de la spéculation et ces effets pas toujours réjouissants. Le conseiller Jonathan B Therrien a un film à nous recommander. Il a vu le documentaire « L’autopsie de la faillite de Lehman Brothers ». Il nous explique pourquoi l’éclatement d’une des plus vieilles banques américaines a semé la consternation en 2008.

Le journaliste technofinance Alain McKenna est maintenant blogueur pour le magazine Protégez-vous. Il a récemment écrit un excellent papier sur les spéculateurs qui nuisent à l’électrification des transports. Mais pour débuter, la capsule Origine avec Isabelle Juneau nous rappelle pourquoi l’atteinte du million de dollars en actifs est un souhait bien ancré dans l’imaginaire populaire depuis des centaines d’années.

Cet épisode est consacré à la gestion financière. Nous avons le plaisir de recevoir Fred Demers, ce québécois à la tête des portefeuilles FNB de BMO gestion mondiale d’actifs supervise la gestion de 46 milliards de dollars. Il nous raconte de quoi est fait son quotidien. Et pourquoi, il est optimiste pour 2021 et 2022.

La capsule ORIGINE avec Isabelle Juneau retrace l’histoire des dividendes, les versements alléchants de certaines sociétés par actions ne datent pas d’hier. L’investissement factoriel vous connaissez? Ces stratégies ajoutées à la gestion indicielle permettent de réduire les risques et même d’augmenter les rendements. Nous vous en faisons une courte nomenclature.

Cet épisode est consacré à la gestion fiscale des économies. D’abord avec un sujet controversé; La capsule ORIGINE avec Isabelle Juneau nous aide à retracer l’histoire des paradis fiscaux.

Le planificateur financier Jules Génier parle des comptes à report fiscaux que sont les CRI et REER immobilisés et les FRV. Qu’est-ce qui les distingue des REER et des FEER?

Aussi, on explique comment un particulier ou un entrepreneur peut en toute légalité diminuer sensiblement sa facture fiscale issue des rendements de ses placements hors REER et CELI avec les fonds en catégories de société.

Cet épisode est consacré à la sélection des titres boursiers. La capsule ORIGINE avec Isabelle Juneau identifie l’action en bourse ayant eu la plus importante valeur nominale de l’histoire.

Notre invité est Jean-Pierre Chevalier, gestionnaire professionnel à la tête du mandat « thématique innovations » chez IA Clarington. Jean-Pierre explique en quoi les sociétés innovantes ont une longueur d’avance sur les autres.

Nous décrivons aussi un phénomène nouveau en bourse qui pourrait se terminer très mal. La « Gamification de l’investissement » où comment des firmes de courtage racoleuses séduisent les jeunes pour les inciter à « jouer à la bourse » comme dans un jeu vidéo. Le principe ruine déjà des investisseurs amateurs et a même entrainé le suicide d’un spéculateur novice.

Cet épisode est consacré à la planification de son autonomie financière. Nous retraçons l’origine historique du REER. Isabelle Juneau en profite pour nous dévoiler la somme record détenue dans un régime enregistré de retraite, un Canadien en détient pour plus de 100 millions de dollars. Notre invité est Jean-Sébastien Pilotte, ce jeune retraité de 42 n’a plus besoin de travailler depuis 3 ans. Non, il n’a pas hérité d’un gros magot, n’a pas gagné à la Lotto ou voler qui que ce soit. Il a bâti lui-même sa fortune. Il nous expliquera comme il a réussi à prendre sa retraite à 40 ans tout en conservant le même niveau de vie qu’auparavant. Enfin, nous expliquons ce qu’on trouve sur les divers paliers qui composent la pyramide des besoins financiers au cours d’une vie. Inspirée de la pyramide des besoins d’Abraham Maslow, la hiérarchie des besoins financiers imaginée par la New York Life peut vous aider à mieux comprendre le parcours qui mène à la liberté financière.

Le Balado Le Planif est le premier podcast canadien qui couvre les 7 champs de compétence de la planification financière soit la retraite, la finance, les aspects légaux, les investissements, la succession, les assurances et protection ainsi que la fiscalité.

Aujourd’hui, nous traitons d'assurances et de protections. Nous retraçons l’origine historique de l’assurance de dommage avec Isabelle Juneau.

Notre invité du jour est Steve Waterhouse, expert en sécurité informatique et chargé de cours à l’université de Sherbrooke. Steve est de ceux qui croient que des mesures élevées de protection numérique doivent être intégrées à une planification financière et successorale complète. Il répondra à la question : « De quoi se méfie-t-on le moins lorsqu’on se sert au quotidien d’un ordinateur, d’une tablette ou d’un téléphone intelligent.

Nous aurons un extrait du best sellers « Sapiens » de Yuval Noah Harari. Ce bouquin fascinant considère que les mathématiques derrière l’évaluation des probabilités dont on se sert en assurance sont aujourd’hui une composante primordiale dans la démarche scientifique.

Pour clore la deuxième saison du Balado le Planif, nous faisons un bilan de la progression des grands indices de marchés à la fin du premier semestre de 2020. Selon le gestionnaire Richard Jenkins, il est possible que pandémie sonne le glas de la mondialisation. Pour le stratège Jean-Philippe Bry, des investissements massifs en technologie sont à prévoir afin de planifier mieux le prochain choc économique.

Quel type d’investisseur êtes-vous ? Propriétaire, locataire ou sans-logis ? Il y a un parallèle intéressant à faire avec les actions, les obligations et la liquidité en portefeuille.

La conseillère Frédérique Poirier observe que la Covid-19 nous a sensibilisés à l’importance du fonds d’urgence. Quant au planificateur Yves Razafindrazaka, les 6 derniers mois ont révélé la grande popularité des placements socialement responsables.

Enfin, nous traiterons de finance comportementale avec les deux vitesses du cerveau de l’investisseur.

Aujourd’hui, Isabelle Juneau retrace l’origine et la formidable poussée de croissance des dépanneurs Alimentation Couche-Tard.

Serge Lessard, avocat et planificateur financier pour Manuvie nous présente quelques pièges qui attendent ceux et celles qui anticipent une séparation ou un divorce. Le partage d’un héritage pourrait bien ne pas se passer comme on l’imagine.

L'analyste financier agréé (CFA) Guillaume Paradis d’Invesco Canada, pense qu’on devrait faire une plus grande place aux actions des marchés émergents dans nos portefeuilles de placements. Il nous explique ses principales motivations.