Viviamo immersi in un mondo finanziario complesso, ricco di opportunità ma anche di rischi e distorsioni. Spesso, ciò che percepiamo della finanza non è la realtà autentica, ma soltanto la sua “ombra”: semplificazioni, narrazioni parziali, illusioni che possono condizionare le nostre scelte.
L'Allegoria della caverna di Platone applicata alla finanza è l'idea centrale di questa newsletter testo è l'applicazione metaforica dell'allegoria platonica della caverna al contesto finanziario. La frase chiave che incapsula questo concetto è: "Fuori dalla caverna: vedere oltre le ombre e le insidie della finanza." La sfida è uscire dalla caverna, proprio come ci insegna Platone. Guardare oltre le ombre significa acquisire consapevolezza, sviluppare un pensiero critico e imparare a distinguere ciò che è reale da ciò che è solo una proiezione...............!

👉 E tu, sei pronto a guardare oltre le ombre?




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Per collocare i propri titoli di Stato, la prima economia del mondo si affida oggi a un alleato imprevisto: le criptovalute. O meglio, le stablecoin, monete digitali ancorate al dollaro e garantite da riserve liquide. E quale asset più liquido, almeno sulla carta, dei TITOLI DI STATO americani?

Il meccanismo è semplice ma potente. Ogni volta che un investitore compra stablecoin, l’emittente incassa dollari che deve parcheggiare in strumenti sicuri.

Ma se l’idea è brillante, le ragioni che la rendono necessaria non lo sono affatto.......

Spesso quello che si vuole far passare per innovazione altro non è che una nuova maschera. Dietro la “finanza creativa” si celano spesso logiche difensive più che autentico progresso. In questo senso, il rischio è che investitori e cittadini "attratti" dall’innovazione non comprendano i reali rischi. La finanza creativa nasce quasi sempre da logiche difensive, e quando tocca il cuore del debito pubblico il rischio è che la narrazione di progresso nasconda fragilità crescenti.

È proprio qui che il ruolo dei consulenti diventa centrale: aiutare i risparmiatori a distinguere tra innovazione reale e artifici contabili, tra strumenti che generano valore e soluzioni che cercano solo di guadagnare tempo.

L’attrattiva della novità, soprattutto in un contesto digitale come quello delle stablecoin, può oscurare la percezione dei rischi reali.

La tutela del risparmio significa oggi anche smascherare queste “maschere”, spiegando che se persino i Treasury hanno bisogno di artifici per essere collocati, allora la sicurezza assoluta non esiste più.

Ed è proprio in questo vuoto che si misura la responsabilità della consulenza finanziaria.

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Benvenuti a questo nuovo episodio.
Oggi vi lancio una provocazione: e se provassimo ad essere ladri di tempo?
…Vi chiederete: cosa significa?
Di solito pensiamo ai ladri di tempo come a distrazioni, impegni inutili, persone che ci rubano minuti preziosi.
Ma io vi propongo di capovolgere la prospettiva.


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Introduzione agli ETF currency hedged ( ETF a cambio coperto) di: Eugenio Vicari Consulente finanziario e patrimoniale. Gli ETF currency hedged ( ETF a cambio coperto) come strumenti per mitigare tale rischio, spiegando che il loro scopo è minimizzare l'incertezza derivante dai movimenti valutari, permettendo al rendimento dell'investimento di dipendere principalmente dalla performance dell'attività sottostante. L'analisi approfondisce il meccanismo di copertura tramite contratti currency forward e discute i costi associati all'hedging, sia espliciti (TER) che impliciti (spread bid-offer e cost of carry), quest'ultimo legato ai differenziali di interesse. Infine, offre una guida su quando sia opportuno utilizzare un ETF currency hedged, considerando fattori come le aspettative sui tassi di cambio, la correlazione tra valuta e mercato, i costi di copertura, l'avversione al rischio, l'orizzonte temporale e il tipo di attività, notando come in alcuni casi, come con lo yen, la copertura possa addirittura aumentare la volatilità.



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Il testo tratta la **sostituzione ordinaria** nel testamento, un meccanismo legale disciplinato dall'**Articolo 688 del Codice Civile** italiano. Questa disposizione permette a un testatore di nominare un **erede sostituto** nel caso in cui l'erede principale non possa o non voglia accettare l'eredità, come in situazioni di premorienza o rinuncia. Vengono illustrati i **vantaggi** di questo strumento, tra cui la **flessibilità**, la **tutela della volontà testamentaria**, la **prevenzione di contenziosi** e lo **snellimento delle pratiche successorie**. Attraverso **esempi pratici** di famiglie tradizionali e scenari con sostituzioni multiple o reciproche, il testo chiarisce come la sostituzione ordinaria garantisca che il patrimonio venga devoluto secondo i desideri del testatore. Si sottolinea l'importanza di questo strumento per la **pianificazione successoria**, raccomandandolo come mezzo strategico per proteggere i beneficiari e mantenere il controllo sulla trasmissione del capitale familiare.

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Forse penserete subito alla risposta ovvia: quando guadagna di più. E in apparenza la questione sembrerebbe chiusa qui. Ma se osserviamo più da vicino, ci accorgiamo che, ogni volta che numeri e natura umana si intrecciano, la verità tende a essere molto più sfumata, ricca di sfaccettature... e persino di paradossi. Facciamo insieme due esempi concreti. Nel primo, immaginiamo l’investitore Marco. Siamo nell’anno X, l’indice azionario globale – l’ACWI (ALL COUNTRY WORLD INDEX) – segna un +10%. Marco controlla soddisfatto il suo portafoglio: grazie a qualche intuizione azzeccata ha raggiunto un +12%. Un risultato eccellente! Ma ecco che arriva l’amico Alberto, col suo +20%, pronto a sottolineare con orgoglio la performance ottenuta e a suggerire che Marco “si è perso l’occasione”. Tutto d’un tratto, il risultato di Marco, motivo di orgoglio pochi attimi prima, si trasforma in una sensazione di opportunità mancata.

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È finita la pensione non la vita.
Dalla Newsletter di Eugenio Vicari Consulente finanziario e patrimoniale. 
 
Perché pianificare oggi è un atto d’amore per il domani. 
Antonio è un signore di paese che in casa, tra i tavolini del bar la mattina o nelle lunghe chiacchierate al fresco delle panchine diceva : ‘Io la pensione non la vedrò mai… morirò prima.’ 
Antonio è un personaggio di fantasia ma molto comune ancora nella comunità di oggi e in varie fasce di età. 
Antonio lo diceva sorridendo, convinto che il destino gli avrebbe risparmiato la vecchiaia. Sentiva ogni tanto qualcuno del paese, qualche consulente finanziario parlare di pensione integrativa, investimenti per il futuro, previdenza, lui invece viveva alla giornata.
Lavorava duro, faceva sacrifici, ma non si fidava degli strumenti finanziari. “Sono cose da ricchi”, diceva.
Un giorno però, Antonio ha fatto 90 anni e a finire erano i soldi e non i suoi giorni. 
I pochi risparmi? Scomparsi tempo prima. La pensione? Non bastava più già da tempo. 
La realtà era più dura delle sue battute giovanili e così i giorni non erano finiti, ma i soldi sì.
La sua storia non è un caso isolato. In Italia, secondo dati recenti, sempre più persone arrivano alla pensione con troppa poca pianificazione e troppa speranza. Ma la speranza, senza strategia, è fragile.
Cosa possiamo imparare?
Innanzitutto che la longevità è un risultato, non un’eccezione. Vivere a lungo è sempre più comune. Ma vivere bene richiede risorse.
Che pianificare è un diritto, non un lusso. La consulenza finanziaria oggi è accessibile, personalizzata e soprattutto preventiva.
Infine che ignorare il futuro non lo rende meno reale. Ogni scelta non fatta oggi è un conto da pagare domani.
Se stai leggendo questo post e pensi che il futuro sia qualcosa di troppo lontano, o "non per te", ricordati del signor Antonio. Non abbiamo sempre il controllo sul tempo. Ma possiamo controllare come ci prepariamo al tempo che verrà.
Non farti trovare impreparato.
Perché quando la pensione arriva… meglio che arrivino anche i soldi.
Se vuoi ritrovarti la serenità finanziaria durante quei giorni a qui non credi di arrivare, parlarne non costa nulla, ma può fare tutta la differenza.
#PianificazioneFinanziaria #ConsulenzaFinanziaria #StorieCheInsegnano #EducazioneFinanziaria #Pensione #InvestireNelFuturo


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l testo fornito proviene dalla SPIVA Europe Scorecard, una pubblicazione annuale che analizza le prestazioni dei fondi gestiti attivamente rispetto ai loro indici di riferimento in Europa. Questo rapporto, giunto all'undicesima edizione, si concentra sui risultati del 2024, evidenziando una sottoperformance record per i fondi azionari, in particolare quelli azionari globali denominati in euro. Al contrario, i fondi obbligazionari hanno mostrato risultati migliori in alcune categorie, anche se il panorama complessivo a lungo termine rimane impegnativo per gli investimenti attivi. La scorecard enfatizza inoltre l'importanza di considerare la sopravvivenza dei fondi e utilizza metodologie rigorose per garantire confronti accurati, correggendo il bias di sopravvivenza e confrontando fondi con benchmark appropriati.













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Il documento fornisce una panoramica dei sette rimedi per riempire le tasche vuote, ispirati al libro "L'uomo più ricco di Babilonia" di George S. Clason. Questi principi, attribuiti al personaggio di Arkad, mirano a insegnare come accumulare e mantenere la ricchezza. I rimedi includono l'importanza di pagare sé stessi per primi destinando il 10% del proprio guadagno al risparmio e il controllo meticoloso delle spese. Viene poi affrontata la necessità di moltiplicare il proprio capitale attraverso investimenti oculati e la protezione dei tesori dalle perdite evitando investimenti rischiosi. Infine, il testo sottolinea il valore di trasformare la propria dimora in un investimento proficuo, di assicurarsi una rendita per il futuro e di aumentare la propria capacità di guadagno attraverso l'apprendimento continuo e lo sviluppo di nuove competenze.


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Newsletter Investimenti: Investire in azioni di qualità come scudo contro l'Inflazione. di Eugenio Vicari Consulente finanziario e patrimoniale.

"L’Inflazione è personale: Scopri perché l’Equity (azioni) fa la differenza".  

Viviamo momenti particolari e di grande importanza. Lo stesso vale per i mercati finanziari e per le strategie di investimento. I recenti sviluppi economici stanno mettendo in discussione alcuni dei principi tradizionali dell'asset allocation, cioè come investire in modo consapevole e d efficiente il proprio denaro, rendendo necessaria una riflessione approfondita sui rischi e le opportunità che ci attendono.  

🚨 La Fine di un'Era: Quando le obbligazioni / Titoli di Stato non proteggono più.

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