我們總是在社交平台的朋友圈看到朋友們分享美食，分享旅遊，也總是羨慕朋友的生活美好。看到電視媒體說到台灣人的平均薪資多高，已經超越韓國，其實內心更顯焦慮，深怕自己是過拖累平均薪資的那位。但各位有沒有想過，其實也許我們已經過的比大部分人都好了，只是社交媒體或是新聞報導讓我們焦慮。

試想我們鄰近退休，所有的資產配置都在股市當中。當我們想像未來美好的退休生活時，也不免擔心市場的動盪對退休生活的影響。這樣的擔心是對的，所以鄰近退休時該做什麼事呢。第一，降槓桿(不管是質押或其它貸款)，隨著退休年齡的接近，也必須降槓桿率降低。第二，股債搭配，將曝險部位降低，意即降低股票部位，拉高債卷部位。第三，考慮兼職補充收入，這對於退休來說毫無疑問是一件很棒的事情，也會沖淡剛退休時的失落感。

假設我們擁有上帝視角，知道哪一年的市場跌幅最深，則該年度選擇撤出全部資金，隔年再投入。想想是不是很棒，躲過了市場最大危機，資金得到了有效運用。所以讓我們以台股0050作回測，比較兩種投資策略，初始金額10萬台幣。策略一，從2003年開年買入並持有。策略二若當年最大跌幅大於10%，則選擇前一年底資金全部撤出，直到最大跌幅小於10%的當年再投入，計算到2025年底的總報酬。

常常在市場大跌的時候聽到有人說：「時候到了我要逢低加碼」。當你也體認到確實是加碼的時機點，但偏偏手上為何就是沒現金。一般人難以在短期(幾天)籌措一筆自認為大的資金投入股市，然而透過長期數據顯示，使用「股債配置」方式配置，透過在市場低點時再平衡，能獲取大於市場平均報酬。

如果我有一筆資金該怎麼投入股市中呢。其實回測數據早已告訴我們，越早投入越能享受複利的果實。實務上很難克服一大筆資金all in，所以財經專家常常會建議定期定額。做個有趣的回測，假設我們擁有上帝視角，知道每兩兩新高點間的最低點為何時，我們利用兩種投資策略投入0050(2003~2025年)。策略一，每月定期定額。策略二，只在最低點買入(當月無最低點則持續累計資金)，結論可能會反直覺，策略一定期定額的報酬率高達288%，而策略二僅有225%。

為什麼總說投資要趁早，並持續擁有。若從台股加權指數歷史長河來中隨機抽取一段20年的區間，必定是上漲趨勢。如果說這還不能說服你，看看台股加權報酬指數中任取一段10年區間，上漲機率為90%。這也足以說明越早投入股市大盤ETF並長期擁有，是對的選擇。

要怎麼論証選股與投資指數型基金(ETF)誰的績效好，最簡單的方式就是開始紀錄投資歷程。短期可能可以看到投資個股的投報率高，但是從年化報酬率來看卻不一定。建議可以回顧自己投資履歷，同時期比較大盤的漲跌幅。

為什麼你不該買個股，查看標普指數對比主動基金報告對全球每個股市的比較分析，可以看出，五年期間，75%的主動選股基金的績效是輸給代表大盤指數。別忘了，這75%的主動基金是代表著全職專業經理人，這麼多的資源都還輸給大盤了，你能贏過大盤的可能性有多高?更重要的是，自1926年之後，美國股市淨值是由表現最佳的4%上市公司所創造，對比台灣即可知道，0050台灣前五十大的公司也創造出台灣股票淨值的增加。

市面上有很多種類的投資方式,包含股票,債卷,基金,房地產,加密貨幣,結構性金融商品,藝術品,葡萄酒,貴金屬等.為什麼我建議一般大眾的投資人還是選擇股票債券基金為主，這是因為其他的投資工具並不能產生複利的效果。當然我們不能否定其他商品的投資價值，以及有人確實可以從中獲得很高的利潤，但對我們一般的投資人而言簡單長期高效的投資方式還是要投資於有複利的投資工具。

由於退休人士不工作，他們對抗通膨的唯一武器是資產增值，請你牢記這點，尤其是在接近退休時。長期而言通膨會侵蝕現金購買力，所以現在起僅保留一年所須生活費，其它的非應急現金拿去投資吧。想像一下，在你停止朝九晚五的工作後，你的仍然會為你工作，就這個理由就足夠了。