Автоцивілка — це поліс обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів. Водій повинен купити такий поліс до реєстрації авто, але не пізніше, ніж через 10 днів після придбання. Автоцивілка покриває витрати, завдані з вини винуватця аварії. Якщо власник полісу в’їде в інше авто, його страхова компанія оплатить ремонт постраждалого автомобіля, або кількох авто, а також лікування його водія та постраждалих пасажирів.

Максимальна сума відшкодування становить: за збиток завданий майну тобто авто — 130 тис. грн, життю та здоров’ю громадян — до 260 тис. грн на кожну особу.

Якщо в ДТП винні обидва водії — компенсацію виплачують обидві страхові компанії, в залежності від встановленої в суді пропорції вини.

Як діяти постраждалому у разі ДТП?

У МТСБУ (Моторне (транспортне) страхове бюро України) зазначають, що на дорозі трапляються різні ситуації, серед яких і такі, коли в ДТП потрапляють водії без поліса обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності. Адже є пільговики, що не зобов’язані укладати договір автоцивілки за законом, а є ще й громадяни, які цим законом просто нехтують.

Якщо винуватець ДТП не має поліса автоцивілки, а у вас, постраждалої сторони, такий поліс є, то ви отримаєте відшкодування від МТСБУ. Але це можливо в тому випадку, якщо винуватець не втік з місця ДТП.

Щоб отримати відшкодування з фондів МТСБУ, вам необхідно звернутися до бюро та надіслати повідомлення про ДТП у будь-якій зручній формі — електронною поштою чи паперовому вигляді.

Зразок повідомлення можна знайти на сайті МТСБУ.

Повідомлення про ДТП ви маєте надіслати до МТСБУ невідкладно, але не пізніше трьох робочих днів з дня дорожньо-транспортної пригоди.

Після надання необхідних документів МТСБУ проводить виплату з фонду захисту потерпілих.

Коли можна скористатися європротоколом?

Це можна зробити тоді, коли:

І якщо хоча б одна з цих умов не виконується, слід викликати поліцію для оформлення ДТП.

За даними Патрульної поліції, найбільше ДТП трапляється у п’ятницю, а найменше у неділю. Про це говорить статистика 2019 і 2020 років. Бажаємо вам безпечної дороги сім днів на тиждень, а пригоди нехай будуть не в дорозі, а, наприклад, під час відпустки.

Іпотека стає все доступнішою. Зокрема, у 2021 році запрацювали одразу дві урядові програми «Доступна іпотека під 7%» та «Доступна іпотека під 5% річних».

Як обрати найкращий варіант кредиту на житло?

Найвигідніші умови кредиту — це:

Що робити, якщо сума щомісячного платежу за кредитом завелика для вас?

Спробуйте активно заощаджувати протягом року, щоб накопичити більший власний внесок, в тому числі за рахунок депозиту. Таким чином ви можете зменшити суму необхідного кредиту і, відповідно, щомісячний платіж.

Чому важливо вивчати умови обслуговування? Якою може бути комісія за зняття та переказ коштів?

Для масових карткових програм банки не встановлюють окрему плату за обслуговування, а нараховують комісії за певні операції. А от для дорожчих кредитних карток серії Gold чи Premium ставлять ряд умов: наприклад, сума щомісячного обігу за вашою карткою має бути не меншою, ніж, приміром, 100 тис. грн. Такі кредитні картки можуть надавати своїм власникам безліч додаткових переваг, тому й витрати за ними є більшими.

Якою може бути комісія за зняття коштів?

Дізнатися це можна у касі банку. Зазвичай, комісія за такі операції у касі банку, в якому відкритий рахунок, становить від 0% до 1,5% від виданої суми.

Кошти в іноземній валюті з валютного рахунку ви можете зняти лише в банку, який видав картку. Інші установи можуть видати лише конвертовані в гривню гроші.

Якою може бути комісія за переказ грошей?

Це ще одна витрата, яку вам варто з’ясувати. Вартість переказу коштів зазвичай становить від 0% до 1,5%. У випадках переказу коштів на рахунок у цьому ж банку, комісія менша (або її немає взагалі), ніж під час переказу на рахунок в іншому банку. Деякі фінустанови утримують фіксовану суму залежно від суми переказу (зазвичай, це 3-5 грн). Під час переказу за рахунок кредитних коштів комісія становить не менше 4%.

Що ще важливо знати: кредитний ліміт

Також перевірте наявність кредитного ліміту. Деякі банки автоматично встановлюють кредитний ліміт на поточні рахунки клієнтів. Під час перевірки балансу рахунку ви можете побачити загальну доступну суму коштів (з урахуванням кредитного ліміту).

Якщо вам не потрібен кредитний ліміт, ви можете відмовитися від нього під час підписання договору з банком або у мобільному додатку банку.

У 2020-му році Національний банк після численних скарг клієнтів банків на «хибне» sms-інформування щодо залишку коштів на рахунку вирішив ввести нові вимоги до банків за кредитними лімітами.

У чому суть проблеми з кредитними лімітами?

Що робить НБУ для захисту клієнтів банків?

З вересня 2020-го року Нацбанк зобов’язав банки розкривати повну інформацію про послуги в рекламі та на їх сайтах.

Зокрема:

Почнемо з того, скільки в Україні банкоматів, і в чому може бути небезпека?

За даними Національного банку, станом на 1 жовтня 2020 року в Україні працювало близько 18 700 банкоматів, з них 10,6% — депозитні (з функцією прийому грошей).

Під час користування банкоматом потрібно бути уважним, щоб не стати жертвою шахраїв. Кіберполіція попереджає, що аферисти нерідко прикріплюють до банкоматів приховані пристрої, щоб заволодіти коштами українців.

Як це працює?

Один із найпопулярніших видів такого шахрайства — скімінг (від англійського skimming — знімати). Це вид шахрайства з банківськими картками, коли зловмисники прикріплюють до банкоматів приховані пристрої, які зчитують інформацію з магнітних стрічок карт: ім’я, номер, термін дії, коди CVV2/CVC2. Отримані дані вони використовують для виготовлення дублікатів карт, за допомогою яких потім знімають готівку.

Як протидіяти шахрайству?

Аби мінімізувати ризики викрадення грошей з карти, у кіберполіції радять:

У процентних ставках, які пропонують за кредитом, можна легко заплутатися. Часто ставка, яку вам повідомляють, не відображає всіх ваших витрат. Як із цим ладнати і дізнатися, в яку ціну вам обійдеться позика?

За даними Національного банку України, саме кредити — найпопулярніша тема в зверненнях і скаргах громадян до регулятора. У НБУ пояснюють, що коли клієнт платить більше, ніж очікував, причина в тому, що фінансова установа не розкрила повну вартість кредиту при підписанні договору.

На що ж варто звернути, якщо ви хочете взяти кредит?

Звісно, передусім варто оцінити розмір процентної ставки та порівняти цей показник з тим, що пропонують інші банки.

Також зверніть увагу на:

Що можуть включати ваші загальні витрати за кредитом?

Серед ваших витрат можуть бути:

Всі ці витрати входять до розрахунку орієнтовної реальної річної процентної ставки — величини, що показує, скільки насправді для Вас коштує кредит.

Як дізнатися реальну річну процентну ставку?

Нацбанк в 2020-му році зобов’язав банки та небанківські установи вказувати у рекламі та на сайтах реальну вартість споживчих кредитів.

Кредитодавці повинні вказувати реальну річну процентну ставку та загальну вартість споживчого кредиту з урахуванням усіх супутніх витрат.

Проте нові правила дозволяють вам ще до підписання кредитного договору отримати повну, точну та достовірну інформацію про реальну річну процентну ставку та загальну вартість кредиту у будь-якого кредитодавця — і банку і небанківської фінустанови. Ви зможете порівнювати пропозиції та ухвалити обґрунтоване рішення про користування споживчим кредитом.

Також важливо пам’ятати, що уся важлива інформація про реальну річну відсоткову ставку за кредитом, комісії та супутні витрати, строк та розмір авансового платежу міститься у паспорті споживчого кредиту. Цей документ банк має обов’язково надати вам ще до укладення договору. Саме на основі цих відомостей краще й порівнювати кредити різних банків, щоб зрозуміти, який із них вигідний для вас

Що таке банківський депозит, як його обирати, чи безпечно розміщувати гроші в банку, який пропонує максимальні ставки за депозитом? Що таке зростаюча або змінна ставка депозиту та як вигідніше отримувати відсотки?

Якщо вам набридло тримати гроші під подушкою чи на книжковій полиці і ви хочете їх примножити, гарна ідея — відкрити депозит у банку. Але як його правильно обрати?

Для початку давайте з’ясуємо, для чого вам депозит? Залежно від того, яку мету ви переслідуєте, вам можуть знадобитись зовсім різні продукти. Приміром, ви відкладаєте гроші на відпустку. Тоді краще вибрати депозит на строк кілька місяців до запланованої відпустки з можливістю щомісячного поповнення. А якщо ви відкладаєте на пенсію — то краще обирати депозит щонайменше на рік з капіталізацією відсотків.

Яким буває строк депозиту?

Депозити бувають строковими, тобто такими, що укладаються на певний строк, приміром, 6 місяців. За загальним правилом, достроково розірвати депозитний договір без поважних обставин не можна. Однак, є депозити на вимогу — це депозити, що укладаються на певний строк, але гроші з такого вкладу можна зняти будь-якої миті. Як правило, мінімальним строком депозиту для населення є 1 місяць, а максимальним — 12 або 18 місяців.

Строк депозиту має вирішальне значення з кількох причин:

По-перше, від строку залежить розмір ставки за депозитом. Частіше за все, чим довший строк депозиту, тим вища ставка, тобто сума відсотків, які банк готовий вам платити. Проте може бути і навпаки — ставка банку за депозитом на 3 місяці може бути вищою, ніж на 12 місяців. Така ситуація можлива у випадку, коли банку терміново потрібні гроші, і він підвищує ставки, аби залучити більше нових депозитів від населення. Такі акції найчастіше бувають у банків, які активно кредитують населення.

По-друге, розміщуючи гроші на депозиті, ви повинні розрахувати свої можливості, аби вони не знадобились вам раніше строку закінчення депозиту.

Як розпізнати фінансову піраміду, де перевіряти компанії, та на що звернути увагу, аби не втратити свої гроші?

Як розпізнати піраміду?

Є два ключових фактори, які вирізняють фінансову піраміду з-поміж інших чесних фінансових установ.

Перше — це обіцянка виплатити надприбуток. Приміром, якщо максимальна ставка за депозитом у гривні строком на 12 місяців становить 11% річних, то тут можуть пропонувати 30% річних або навіть вдесятеро більше.

Друге — часові обмеження. Як правило, вкласти гроші пропонують в рамках акції, строк якої дуже невеликий. Мета — змусити людину панікувати і поспішати з рішенням.

Як швидко перевірити компанію або сайт на чесність?

Перевірити сумнівний сайт, номер телефону або банківську картку можна на сайті кіберполіції у розділі Стоп Фрауд, тобто Стоп шахрайство. Але навіщо доводити аж до цього і ризикувати власними коштами та погоджуватись на відверто незаконні схеми? Ваші гроші краще за вас не збереже ніхто.

Проєкт ЛІГА.Money створений, щоб допомогти українцям розібратись у складних фінансових питаннях, навчитись розумно керувати грошима та зважено приймати фінансові рішення.

На сторінці ЛІГА.Money розміщено Кредитометр — єдиний в Україні інструмент порівняння реальної вартості кредитів.

ЛІГА Money є результатом тристороннього партнерства між Проєктом USAID «Трансформація фінансового сектору», Ligamedia та банками-учасниками.

Чи може банк змінити умови (комісії, ставку за кредитом та ін.) вже після видачі позики? Так, може. Але повинен повідомити вас про це не менше, ніж за 30 днів до вступу змін у дію.

Щоб уникнути таких несподіванок вам необхідно:

— Уважно читати договір, в тому числі й у частині про внесення змін до вже діючих договорів. Саме в договорі банк вказує, яким чином повідомлятиме вас про зміну умов.

— Звертати увагу не лише на договір, а й на умови анкети, правила видачі кредитів та інші документи, з якими вас ознайомлять, та які просять засвідчити підписом. Пам’ятайте, ви маєте право отримати свій екземпляр кожного з цих документів.

— У разі, якщо сума вашого кредиту більша, ніж мінімальна зарплата (з 1 січня 2021 р. — 6 000 грн) банк зобов’язаний видати вам паспорт споживчого кредиту, в якому відображено вартість та основні умови кредитного ліміту.

Що робити, якщо банк порушує ваші права і змінив правила видачі кредитів, не повідомивши вас?

Вам необхідно звернутись до керівництва банку з відповідною скаргою. Вкажіть, що саме відбулось та які наслідки це для вас мало. Більшість банків виправляє помилки, особливо у випадку, якщо ви дисциплінований клієнт. Надіслати скаргу можна поштою чи електронними каналами зв’язку.

Якщо ж ця спроба невдала, слід звернутись зі скаргою до НБУ. Це можна зробити кількома способами:

— Прийшовши особисто за адресою м. Київ, вул.Інститутська, 9. Тільки уточніть попередньо графік прийому громадян;

— Надіслати лист поштою за тією ж адресою;

— Надіслати звернення на електронну пошту [email protected], використовуючи спеціальну форму, яку знайдете на сайті Нацбанку у розділі «Контактна інформація»;

— Або зателефонувати за номером «гарячої лінії», який є в тому ж розділі.

У зверненні вкажіть ваші прізвище, ім’я та по батькові, місце проживання та електронну пошту. Також поясніть суть проблеми та вкажіть, чи звертались ви до банку зі спробою врегулювати конфлікт. НБУ розглядає скарги протягом 15 — 45 днів.

Якщо ж і Нацбанк не допоможе, то відновити порушені права ви можете, звернувшись з позовом до суду.

Проєкт ЛІГА.Money створений, щоб допомогти українцям розібратись у складних фінансових питаннях, навчитись розумно керувати грошима та зважено приймати фінансові рішення.

На сторінці ЛІГА.Money розміщено Кредитометр — єдиний в Україні інструмент порівняння реальної вартості кредитів.

ЛІГА Money є результатом тристороннього партнерства між Проєктом USAID «Трансформація фінансового сектору», Ligamedia та банками-учасниками.

Як тримати фінанси під контролем і не витрачати гроші на непотрібні речі та послуги? Як не спускати гроші на вітер — слухайте в подкасті «Особисті фінанси: знаю і розумію»

Проєкт ЛІГА.Money створений, щоб допомогти українцям розібратись у складних фінансових питаннях, навчитись розумно керувати грошима та зважено приймати фінансові рішення.

На сторінці ЛІГА.Money розміщено Кредитометр — єдиний в Україні інструмент порівняння реальної вартості кредитів.

ЛІГА Money є результатом тристороннього партнерства між Проєктом USAID «Трансформація фінансового сектору», Ligamedia та банками-учасниками.

Що таке кредитна історія та чому варто її перевіряти? Та як бути, коли на ваше ім’я оформлено кредит, до якого ви не маєте стосунку?

В Україні зареєстровано сім таких бюро. Реально працюють і мають значну кількість даних лише чотири:

Тож тепер, коли ви знаєте свою кредитну історію, ви зможете:

Коли будете переглядати вашу кредитну історію, зверніть увагу на кілька речей:

Кредит, якого ви не брали

Якщо у вашій кредитній історії є кредит, якого ви не брали, або запит який ви не погоджували, в такому випадку вам потрібно повідомити бюро про помилку, а там протягом 5 робочих днів з’ясують що до чого. Якщо помилка справді є, бюро її виправить. Якщо інформація залишиться без змін, звертайтесь до вашої фінансової установи за роз’ясненнями. Але якщо і там не знайдете відповіді, звертайтесь до Нацбанку або до суду.

А ще може так статися, що ви ніколи ніяких кредитів не оформлювали, а кредитна історія у вас вже є.

По-перше, це може статися, бо хтось звернувся за кредитом від вашого імені. А, по-друге, використав підроблені або вкрадені документи. Таким чином шахраї можуть оформити кредит на людину, яка і гадки про це не має. Тож будьте пильними, і нехай ваша історія буде не тільки кредитною, але і щасливою.

Проєкт ЛІГА.Money створений, щоб допомогти українцям розібратись у складних фінансових питаннях, навчитись розумно керувати грошима та зважено приймати фінансові рішення.

На сторінці ЛІГА.Money розміщено Кредитометр — єдиний в Україні інструмент порівняння реальної вартості кредитів.

ЛІГА Money є результатом тристороннього партнерства між Проєктом USAID «Трансформація фінансового сектору», Ligamedia та банками-учасниками.