「【2021年版】年会費の元がすぐ取れるお得なゴールドカードはこの3枚」　「ゴールドカードのメリット・デメリット」。ゴールドカードとは一般的なクレジットカード（以下、一般カード）より上位に位置づけされるクレジットカードです。ゴールドカードには高いステータス性に加えてさまざまなメリットがあります。その一方でデメリットもあることも認識しておきましょう。その双方をふまえたうえで、自分にとって最適なゴールドカードを選ぶことをおすすめします。。。●魅力満載！ゴールドカードのメリット。〇メリット1：特典や優待サービスが充実しているゴールドカードの代表的なメリットとして、特典や優待サービスが一般カードより充実していることが挙げられます。有名なものでは空港ラウンジの無料利用サービスがあります。そのほかショッピングやグルメの優待サービスなどカードの種類によって独自のサービスが用意されています。。。またクレジットカードには旅行保険やショッピング保険などの損害保険が付帯しているものも多くあります。ゴールドカードではこれらの付帯保険の補償額が高くされていることが一般的です。。。特典や優待サービスの内容はクレジットカードによってさまざまなので、よく利用しそうな特典・優待サービスが付帯しているカードを選ぶようにしましょう。。。〇メリット2：ポイント還元率が高いクレジットカードは利用金額に応じてポイントが貯まるのが一般的ですが、ゴールドカードは一般カードよりポイント還元率が高いという特徴があります。同じ金額をクレジットカード利用するのであれば、ポイント還元率が高いほうがお得です。。。ただしいくらポイント還元率が高くても、貯まったポイントを使う機会がなければ意味がありません。自分にとって使いやすいポイントであるかどうかもゴールドカードを選ぶ際には着目しましょう。。。〇メリット3：利用限度額が高いゴールドカードは一般カードと比べて利用限度額が高く設定されていることが一般的です。そのため大きな買い物や旅行費用などまとまった金額を支払う場合でも利用しやすいといったメリットがあります。。。その反面ついつい使い過ぎてしまうリスクもあります。

「【2021年版】貯蓄賢者の10のお金管理術」　「お金の流れを「見える化」して貯蓄賢者になろう」。近年、キャッシュレス決済がより広まっています。現金を持たずとも、スマホかクレジットカードさえあれば公共交通機関に乗り買い物もできます。また、インターネット上で生活の様々な手続きや買い物を済ませられます。。。とても便利な反面、お金の流れが見えにくくなる原因になりがちです。支出が把握しきれず、お金の管理が難しくなってしまう方が多いのです。貯蓄賢者になるためには、「資産の現状把握」、「支出額確認」「貯まる仕組みづくり」の3ステップが必要です。これらを細かく10の項目に分けて紹介していきますので、できているかどうか確認してみましょう。

「【2021年版】保険のプロが選んだおすすめ生命保険ランキングベスト5」　「あなたが必要な保障を見極めて生命保険を比較」。長尾義弘さんは、生命保険を選ぶときには、「そもそもその生命保険が必要か」を考えることが大切だといいます。。。「生命保険は、もしものときの経済的損失が大きい場合には役立ちます。しかし、経済的損失が小さい場合には、むしろ貯蓄で備えるほうが合理的です」（長尾義弘さん）。つまり、自分で備えられる範囲は貯蓄でまかなおうというわけですね。そして、それが難しい部分（＝必要な保障）を見極めてから生命保険を選ぶようにと長尾さんは勧めます。。。「必要な保障がわかったら、ぜひ複数の生命保険で比較してみてください。保険料は、生命保険ごとに違うのはもちろん、年齢や性別などによっても変わってきます。

「2021年の住宅ローン、固定金利と変動金利どっちにすべき？」　「固定金利と変動金利の違い」。住宅ローンの金利の種類は、大きく分けると「固定金利」と「変動金利」の2つです。固定金利の場合、文字通り返済期間中の金利が固定されており、変わらないということです。この固定金利も、返済期間中ずっと金利が固定されている「全期間固定型」と、金利が固定される期間が5年、10年、15年、20年などと決まっている「固定金利期間選択型」があります。固定金利期間選択型では、たとえば金利の固定期間を15年とした場合、この15年が終わったら以後の金利を変動金利にするか、その時点の金利水準で再計算された固定金利にするかを選択することができます。。。一方、変動金利の場合にはその時点での金融情勢に応じた水準の金利で借り入れができます。ほとんどの住宅ローンでは半年ごとに金利が見直されます。ただ、金利が急に上がった、もしくは下がったからと言って毎月の返済額まで半年ごとに上下すると大変ですから、返済額自体は5年ごとに見直されるのが一般的です。その際に残りの返済期間や残高、金利水準で返済額が再計算されるということになります。。。さらに、返済額が急に何倍にもなってしまわないように、前回の返済額の1.25倍を上限とすることも決まっています。たとえば返済額が10万円だった場合、どんなに急激な金利上昇を受けたとしても、5年ごとの見直しの際には12.5万円が返済額の上限となるということです。変動金利といえども、急に返済額が変わるということはありません。。。基本的には、変動金利よりも固定金利のほうが金利は高い傾向にあります。変動金利の場合は、短期のプライムレート（最優遇金利）を基準にしています。お金を貸す金融機関は、世の中の金利が高くなると、変動金利ならそのときの情勢に応じて金利を上げることができます。しかし、固定金利の場合はそうはいきません。どんなに金利が上がっても約束した金利を維持しなければならないので、金利が上がった分の利息を取り損ねてしまいます。そうした将来の金利上昇のリスクがあるため、基本的には固定金利のほうが金利が高くなっているのです。

「2021年こそ、1年間で100万円貯める！お金が確実に貯まる3ステップ」　「1年間で100万円を貯める「気持ち」をチェック」。「100万円を貯める！」と決意した時、あなたはどんな気持ちですか？100万円という目標額は、多すぎず、少なすぎずのイメージしやすい金額です。とはいえ、失敗する人も多い目標額でもあります。特にこれまで貯蓄をしてこなかった方の場合、大変と思われるかもしれません。。。確実に100万円を貯めようとするならば、まず自分自身の心の中を注意深くのぞいてみることが大切です。。。「100万円貯める！」と決意したとき、「大丈夫」「チャレンジしたい」という気持ちをしっかりと持てていますか。気持ちがポジティブであれば、問題ありません。しかし、「ちょっとムリ…」「できないかも…」と思いつつ「やらねばならない」という気持ちなのであれば、苦しくなって、続かなくなるかもしれません。。。気持ちがネガティブであれば、100万円のように、あまり無理な目標を立てない方が良いでしょう。まずは、もう少し小さな目標から達成することを目指します。目標額を90万円、80万円、70万円、60万円、50万円と少しずつ下げてみて、心の中で「OK」というスイッチが入った金額を目標額にしてみましょう。。。人間はポジティブな思考とネガティブな思考を併せて持つことはできません。というのも、出来ると思えば何事はスムーズに進みますが、出来ないと思えば出来ない理由、出来事をどんどん引き寄せてしまうからです。。。しかし、100万円はムリでも、70万円なら大丈夫と感じられるかもしれません。そうであれば、それが最適な目標額です。1年後、無事達成できれば、100万円を貯めると同じかそれ以上の満足感が得られるはずです。次の目標もきっと達成できるでしょう。まずはムリをせず、心から貯金出来ると感じる目標額を設定しましょう。。。

「【2021年版】iDeCo（イデコ）のオススメ投資信託はコレ！ お金のプロ厳選5本」　「iDeCoの運用商品は元本確保型と元本変動型がある」。iDeCoの掛金の運用先には、定期預金・保険・投資信託などがあります。このうち、定期預金と保険は「元本確保型」といって、原則として元本が保証されますが、金利がとても低いため、ほとんど増えません。それに対して、投資信託は元本保証がありませんが、運用次第で元本確保型よりも増えることもあります。。。「元本確保型でも投資信託でも、掛金の所得控除と受け取るときの控除のメリットは受けられます。しかし、元本確保型ではお金がほとんど増えないため、運用益非課税のメリットがあるのは実質的に投資信託だけといえます。できればiDeCoでは定期預金・保険を避けて、投資信託を買うべきでしょう」（頼藤太希さん）。投資信託は、投資家から集めた資金をひとつにまとめて、運用のプロ（ファンドマネージャー）がさまざまなものに投資をして運用をするしくみの商品です。何に投資するかは、投資信託の方針やファンドマネージャーの考え方によって異なります。投資信託の投資先は商品によって違いますが、おおよそ日本・先進国・新興国の3地域、株式・債券・不動産の3資産に分類できます。。。「各市場の動向を考えると、債券は全般的にリターンが低いためイマイチです。先進国債券や新興国債券は、為替変動リスクによっても利益が出る可能性がありますが、そのリスクは何も債券でとる必要はないでしょう。ですから、基本的には国内や先進国の株式や不動産に投資する投資信託を狙いたいところです。とはいえ、債券が不要というわけではありません。より資産を分散させるためには、債券にも投資しておくべきだからです」（頼藤太希さん）。「債券に投資するには、バランス型と呼ばれる投資信託がおすすめです。バランス型は、1本で株式と債券、あるいは株式と不動産と債券という具合に、複数の資産に投資します。これを利用すれば、値上がりを期待しながら債券にも投資ができます。

「2021年から始めたい「お金の貯め方」5選」　「お金の貯め方にはコツがある」。ただ闇雲にお金を貯めようとしても、なかなか貯まるものではありません。お金の貯め方にはコツがあります。これをつかめば貯蓄は難しくありません。まずは、貯蓄上手になるための2つのコツを押さえましょう。。。●お金の貯め方のコツ①：先取り貯蓄をする。貯蓄上手になるためのコツは何と言っても「先取り貯蓄」をすることです。毎月の所得税や住民税を普段あまり意識していないのは、給与をもらう時に先取りされてしまっているから。先取りだから支払っている感じがしないのです。この「あまり意識しない」という感覚を貯蓄に上手に取り入れると、お金は貯まっていきます。。。●お金のため方のコツ②：目的別に貯蓄する。お金を貯めるもうひとつのコツは、お金を目的別に貯めることです。お金は将来必要になることのために貯めるものです。しかし、必要になる金額や貯める期間は人それぞれ違います。住宅の頭金、子供の大学のための資金、老後の資金など、目的も違えば、必要になるまでの時間も違います。ですから、その目的と時間によって貯め方を変えることがコツなのです。。。貯蓄を一つにまとめておくと、必要な金額がわからなくなってしまうこともあります。何かあるごとに貯蓄口座から支出していると、必要な金額が貯まっていないことも考えられるからです。ですから、目的別に金額と期間を決めて、それぞれにあった方法で貯めていくことが大切なのです。。。期間や目標金額を決めると、「あといくらで目標達成」「あと何ヶ月で目標達成」などと、ゴールがはっきりするので、モチベーションを保ちやすくなるでしょう。また、貯める時間が長期であればつみたてNISA（ニーサ・少額投資非課税制度）やiDeCoなど、時間を味方につけてコツコツと積立する仕組みも取り入れるといいでしょう。。。

「【2021年版】つみたてNISAのオススメ投資信託はコレだ！ お金のプロ厳選3本」　「つみたてNISAの商品選び6つの基準」。日本で購入できる投資信託は、約6000本あるといわれています。つみたてNISAの場合、そこから手数料が安く、長期投資で資産形成ができると考えられる193本の投資信託が購入できます。そう考えると、すでに金融庁によって、全体の3％程度まで商品が絞り込まれている、ともいえます。ですからどれを買っても、大ハズレは少ないのではと考えられます。。。しかし、せっかく自分のお金を出して投資をするのですから、そのなかからさらにいい投資信託を選びたいですよね。そのための基準を6つ、紹介していきます。。。●基準1：指標は広く投資するものがいい。たとえば日経平均株価とTOPIX（東証株価指数）。日経平均株価は東証１部の225銘柄の値動きをもとに算出していますが、TOPIXは東証１部の全銘柄、2000銘柄以上の値動きをもとに算出しています。TOPIXの方がより広く、市場全体に投資するもののほうが市場の姿を反映するので、分散効果はより高まります。。。●基準2：信託報酬は安いほどいい。投資信託には買うときに販売手数料、持っている間に信託報酬、売るときに信託財産留保額という手数料がかかる場合があります。つみたてNISAの場合、販売手数料は無料。信託財産留保額もかからない投資信託が多くなっています。それに対して信託報酬は持っている間ずっとかかります。投資期間は20年に及びますから、少しの差でもやがて大きな差になっていきます。ですから、できるだけ安いものを選びたいところです。。。●基準3：インデックス型・バランス型なら純資産総額は大きいほうがいい。純資産総額は、投資信託が組み入れている株式や債券などの資産の合計金額（時価総額）です。一般的に、投資をする人（ファンドマネージャー）の考える運用をきちんと実現するには、純資産総額はある程度大きくなければならないといわれています。。。インデックス型・バランス型なら純資産総額は大きいほうがいいでしょう。アクティブ型の場合は、純資産総額は大きければ良いわけではなく、適切なサイズであるかがポイントです。

「コロナ、米国大統領選挙、キャッシュレス決済、ポイント投資…2020年を振り返る｜マネラジ。#111」　「第111回は、コロナ、米国大統領選挙、キャッシュレス決済、ポイント投資…2020年を振り返る」。今回のテーマは「2020年を振り返る」です。2020年は何と言っても「コロナ」による新時代の幕開けでした。特別定額給付金、オリンピック延期、リモートワークの進展がありました。。。また、キャッシュレス決済が大きく進んだ年です。メルペイによるOrigami買収、ZホールディングスとLINEの提携などがありました。また、マイナポイントによる25%のキャッシュレス還元も大きなニュースでした。一方で、ドコモ口座不正利用など、キャッシュレスの弱点となるニュースもありました。。。米国大統領選があり、トランプ大統領が破れ2021年にはバイデンさんが大統領になる予定です。日本ではアベノミクスが終了し、スガノミクスが始まりましたが、コロナ対策が低評価となり足元の支持率は急降下中。2021年はどうなるのか。。。2020年は大きく資産が値上がりした年でもあります。S&P500、ニューヨーク金先物価格、ビットコインは史上最高値更新。日本株も年末日経平均終値2万7444円とあり、好調だった年でした。マーケットが好調だったこともあり、スマホ証券やポイント投資も大きく伸びた年でした。NISA・iDeCoも大活躍だった年です。。。出演：頼藤 太希（よりふじ・たいき）、高山 一恵（たかやま・かずえ）制作：株式会社Money＆You。Podcastはこちら。iTunesに登録。Youtubeからも配信しています。。。。。この番組では皆様のご意見、ご感想、質問などお待ちしております。。。【「マネラジ。」の配信記事】全バックナンバーはこちら・ #107「ゼロから始めて2時間で一生困らないマネープランができる本」・ #108「節約は正しい順序で行わないとお金は貯まらない!? 従業員持株制度など会社の制度には入ったほうがいいのか」・＃109「「年齢が低い＝積極投資、年齢が高い＝安定投資」は古い？ リスク許容度にあった正しい運用とは」・＃110「親子で学ぶお金のこと。

「【2021年版】お金のプロが勧めるお金の増やし方ランキングベスト3」　「高山一恵さんが勧めるお金の増やし方ランキング第3位：不動産投資（ワンルームマンション）」。ファイナンシャルプランナー（FP）の高山一恵さんがお金を増やす方法3位に推したのは、ワンルームマンションに投資する不動産投資です。。。不動産を買うなんてまとまった金額がないと無理だと思ってしまいそうですが、ほとんどの場合は不動産投資用のローンを組みます。手に入れた物件は、貸して家賃収入を得ることもできますし、売って売却益を得ることもできます。つまり、銀行のお金で資産運用ができるというわけです。。。「不動産投資はローンを借りて行うのが一般的。不動産を購入できる金額が手元にあったとしても現金で買わず、ローンを借りて購入するのが鉄則です。なぜなら、他人のお金（銀行のお金）で購入できて、これまた他人のお金（入居者の家賃）で返済できてしまうからです。このようなお金を増やすスキームは不動産投資にしかありません」（高山さん）。「2020年は新型コロナウイルスの影響で、短期的に株式市場が乱高下しました。しかし、家賃はあまり影響を受けませんので、収入が安定するのがメリット。借りてくれる人が絶えずいる物件（賃貸需要が旺盛な物件）を探すのが第一ですが、その次に大事なのが、いかに良い条件でローンを組むかです」（高山さん）。「安定した会社に長く勤める、年収を上げるなど、自分のステイタスを高めることも大切です。年収が500万円以上あると、金利・融資期間・頭金のどれをとっても有利でしょう。