Auf der Payment Exchange diskutieren Norbert Sagstetter (EU-Kommission), Hagen Saxowski (Digitalministerium) und Oliver Lauer (DSGV) gemeinsam mit Moderatorin Esther Menhard, wie mit der EUDI-Wallet eine gemeinsame Infrastruktur entstehen kann.

Im Fokus: Warum Identität und Zahlungsprozesse künftig zusammengedacht werden müssen – besonders im Kontext von Agentic AI, wo KI im Namen von Menschen handelt.

Die EUDI wird dabei nicht als regulatorische Hürde verstanden, sondern als Ermöglichungsraum. Der Staat sieht sich als Orchestrator, die Umsetzung soll gemeinsam mit der Privatwirtschaft erfolgen.

Klar ist: Es geht nicht um ein zentrales Produkt, sondern um einen offenen Standard – und um die Frage, wie Europa einen eigenen, souveränen Vertrauenslayer aufbaut.

In dieser Folge spricht Kevin Hackl mit Virginie Dangel, VP BD Enterprise EMEA bei Worldpay, über Agentic Payments – und warum das vor allem ein Infrastruktur- und Regulierungsproblem ist, bevor es ein UX-Thema wird.

KI-Agenten, die eigenständig Transaktionen auslösen, sprengen das bestehende Rahmenwerk: PSD2, SCA und Haftungsregeln wurden schlicht nicht für autonome Agenten gebaut. Vieles auf der Zahlungsinfrastruktur-Ebene ist dabei bereits vorhanden – Tokenisierung etwa funktioniert. Was sich fundamental verändert, ist die Frage wo und wie gekauft wird: Der klassische eCommerce-Checkout wird zum Auslaufmodell, wenn Agenten den Kaufprozess übernehmen. Wir schauen uns an, was das konkret bedeutet – für Autorisierung, Identitätsprüfung und den viel zitierten „Human in the Loop".

Dazu Worldpays eigene Marktdaten aus sieben Ländern: Warum liegt China vorne, Frankreich abgeschlagen? Und was ist diesmal wirklich anders als beim großen Conversational-Banking-Versprechen rund um Alexa?

Jetzt reinhören!

Unser Anlass für das Gespräch ist ein konkreter Produktmoment der letzten Wochen. Vivid hat ein neues Feature gelauncht, das Liquiditätsmanagement für Dollar und Pfund. Im Podcast wird schnell klar, warum das mehr ist als „nur eine weitere Funktion“. Viele KMUs arbeiten heute nicht mehr nur in Euro, sondern regelmäßig auch mit USD und GBP (Kunden, Rechnungen, internationale Partner). Werden diese Währungen laufend konvertiert, sind die einzelnen FX-Kosten vielleicht klein, aber über das Jahr eben spürbar. Genau hier setzt Vivid an: USD/GBP-Zinskonten, die es Unternehmen ermöglichen, vorhandene Guthaben in verschiedenen Währungen direkt im Geschäftskonto zu verzinsen und flexibel zu nutzen.

Warum es sich lohnt reinzuhören: Weil man in unserem Gespräch merkt, dass wir hier nicht über „noch eine Neobank“ sprechen. Der Aha-Moment ist der Perspektivwechsel: Zinskonten für währungsübergreifende Liquiditätssteuerung zeigen , wie Vivid vom Konto zur Plattform denkt. Nicht für Buzzwords, sondern für Entscheidungen im Alltag: Geld halten, verzinsen, bewegen, planen und das über Währungen hinweg.

Viel Freude beim Hören.

In Folge 6 von AI in Finance von Sascha und Maik geht es über eine Woche voller KI-Dynamik: von gehackten Agenten-Plattformen über neue Tools bis hin zu geopolitischen Spannungen rund um AI. Im Fokus stehen Sicherheitsrisiken, regulatorische Fragen und die Auswirkungen auf die Finanzbranche.

Es geht um:

Shownotes

Claude Cowork: Dispatch als Research Preview gestartet: https://stadt-bremerhaven.de/claude-cowork-dispatch-als-research-preview-gestartet/

Pentagon bricht mit Anthropic – Streit um KI in Waffensystemen eskaliert: https://stadt-bremerhaven.de/pentagon-bricht-mit-anthropic-streit-um-ki-in-waffensystemen-eskaliert/

The Pentagon is planning for AI companies to train on classified data, defense official says: https://www.technologyreview.com/2026/03/17/1134351/the-pentagon-is-planning-for-ai-companies-to-train-on-classified-data-defense-official-says/

OpenAI zieht die Reißleine: Fokus statt „Do Everything“: https://the-decoder.de/openai-faehrt-nebenprojekte-zurueck-und-will-sich-auf-coding-und-geschaeftskunden-konzentrieren/

OpenAI: Fokus auf B2B: https://www.wsj.com/podcasts/tech-news-briefing/tnb-tech-minute-openai-plans-to-refocus-company-around-business-applications/a9082573-99b9-4372-bd33-6326092260f1

NVIDIA stellt NemoClaw für OpenClaw vor: https://www.nvidia.com/en-us/ai/nemoclaw/

NVIDA Gate um DLSS5: AI Slop im Gaming?: https://stadt-bremerhaven.de/kein-ai-slop-nvidia-verteidigt-dlss-5/

Personal Computer, by Perplexity: https://www.youtube.com/watch?v=f9mjOnznkNA

Alibabas KI-Agent mit dem Namen CoPaw: https://github.com/agentscope-ai/CoPaw

Tencent bringt mit QClaw eigenen OpenClaw Klon: https://www.linux-magazin.de/news/chinesischer-technologieriese-tencent-startet-beta-fuer-eigenen-ki-agenten/

Experian bringt Kredit-Score-Vergleiche in ChatGPT für UK-Verbraucher: https://financialit.net/news/lending/experian-and-openai-launch-uks-first-credit-score-app-chatgpt

Agentcard bringt Kreditkarten in Claude: https://agentcard.sh/

EU verschiebt vermutlich KI-Regeln für Hochrisiko-Systeme: https://the-decoder.de/eu-rat-billigt-position-zu-ki-erleichterungen-fristen-fuer-hochrisiko-systeme-sollen-2027-und-2028-greifen/

Tools:

Disclaimer

Im Payment & Banking Podcast spricht Jochen Siegert mit Andreas Bodczek, CEO von IDnow, über die Entwicklung von KYC und der EUDI Wallet in Europa.

IDnow hat sich in den letzten zehn Jahren von der reinen Video-Identifikation wegentwickelt. Heute entfallen über 60 Prozent der Transaktionen auf automatisierte Verfahren. Rund 40 Prozent des Umsatzes werden mittlerweile außerhalb des deutschen Heimatmarktes generiert, wobei Frankreich nach einer Akquisition ein Kernmarkt ist.

Die regulatorische Welle 2027

Zunahme der Komplexität.

Orchestrierung: Der Fokus von IDnow verschiebt sich darauf, diese Vielzahl an Schnittstellen für Unternehmen in einer Plattform zu bündeln.

Harmonisierung: Die EU-weiten Standards werden lokale Insellösungen ablösen und den Wettbewerb durch außereuropäische Player verschärfen.

Conversion und Betrugsprävention

Marktprognose

Externe Dienstleister sind aus der Geldwäscheprävention kaum noch wegzudenken. Ob Identitätsprüfung per Videoident oder digitale Lösungen rund um eIDAS – viele Prozesse laufen heute über Third-Party-Provider. In der neuen Folge von „Alles Legal – Fintech Recht kompakt“ sprechen Dana Wondra und Sebastian Glab darüber, was das regulatorisch bedeutet und warum sich genau hier gerade viel verändert.

Im Zentrum steht die Frage, wie weit Auslagerung künftig noch gehen darf. Während externe Anbieter bisher eine zentrale Rolle bei KYC-Prozessen gespielt haben, zeigt sich im neuen EU-AML-Regime eine klare Tendenz: Mehr Verantwortung soll zurück in die Institute. Strategische Entscheidungen, Risikoanalysen und zentrale Steuerungsfunktionen sollen nicht mehr vollständig ausgelagert werden können.

Das bedeutet allerdings nicht, dass Third-Party-Provider verschwinden. Vielmehr verändert sich ihre Rolle. Sie bleiben wichtig, etwa bei Identifizierungsverfahren oder technischen Lösungen, müssen sich aber stärker an regulatorischen Anforderungen ausrichten. Für Institute heißt das: Die Verantwortung bleibt immer im eigenen Haus, auch wenn Prozesse extern unterstützt werden.

Besonders sichtbar wird dieser Wandel bei der Identitätsprüfung. Verfahren wie Videoident stehen zunehmend zur Diskussion, während europaweit standardisierte Lösungen – etwa auf Basis der eIDAS-Verordnung – an Bedeutung gewinnen. Ziel ist eine einheitlichere, sicherere und stärker harmonisierte Identifizierung innerhalb der EU.

Gleichzeitig entstehen neue Herausforderungen in der Praxis. Nicht alle bisherigen Auslagerungsmodelle lassen sich eins zu eins in das neue System übertragen. Gerade beim Monitoring oder bei bestimmten Prüfprozessen bleibt vieles künftig beim verpflichteten Unternehmen selbst. Das sorgt für Unsicherheit und erhöht den Bedarf an klaren internen Strukturen.

Der Podcast macht damit deutlich: Third-Party-Provider bleiben ein wichtiger Bestandteil der Geldwäscheprävention – aber unter neuen Vorzeichen. Entscheidend wird sein, wie gut sich externe Lösungen und interne Verantwortung miteinander verbinden lassen.

Live von der PEX sprechen wir im Podcast „3x3=10“ mit Max Schwarz, Ex Founder & CMO bei Ruuky, über eine Frage, die viele Banken noch unterschätzen: Wie erklärt und vermarktet man Banking- und Payment-Produkte für „die junge Zielgruppe“?

Denn diese Zielgruppe hat ein ziemlich feines Radar. Sie merkt sofort, wenn Marken „krampfhaft cool“ sein wollen und ihre Sprache imitieren. Das Problem daran ist nicht nur Stil. Payment ist ein Vertrauensprodukt. Wenn sich Kommunikation schon aufgesetzt anfühlt, glaubt man dem Produkt erst recht nicht. Authentizität schlägt Jugendsprache. Augenhöhe schlägt Anbiederung.

Gleichzeitig hat sich die Payment-Realität verändert. Früher ging es bei jungen Zielgruppen oft um Taschengeld, Sparen und „Heranführen“. Heute wird Payment deutlich früher relevant und vor allem funktionaler: Online-Gaming, digitale Käufe, Paid Content, Abos, sofortige Verfügbarkeit. Und damit steigen die Erwartungen an Klarheit, Kontrolle und Reibungslosigkeit.

Natürlich braucht es die passenden Features: kontrollierte Zahlungsfunktionen, Limits, Elternintegration, digitale Zahlmöglichkeiten. Aber das ist nur die Eintrittskarte. Der Differenzierer ist Nähe zur Lebensrealität dieser Generation. Und genau daran fehlt es klassischen Banken oft strukturell: Teams, Prozesse und Kommunikationslogik sind weit weg von 14–18.

Und das ist nur der Anfang. In der Folge gehen wir auch noch tiefer:

• Wie man Authentizität im Marketing wirklich hinbekommt, ohne sich zu verkleiden

• Welche konkreten „First Payment Moments“ den Ton setzen und warum der erste Frust so teuer ist

• Wie ein gutes Rollenmodell zwischen Jugendlichen und Eltern aussieht, ohne dass es nach Überwachung schmeckt

• Warum viele Banken an der Stelle scheitern, an der Vertrauen entstehen müsste: Onboarding, Support, Tonalität im Problemfall

• Und wie Creator und Community nicht nur Reichweite bringen, sondern Produktfeedback und Glaubwürdigkeit

Unsere Takeaway-Idee in einem Satz: Wer Youth-Banking ernst meint, braucht nicht nur Technologie, sondern echte Nähe durch Empathie, Beteiligung und authentische Kommunikation. Zwischen Produkt und Perspektive. Zwischen Kontrolle und Vertrauen. Zwischen „wir senden“ und „wir bauen gemeinsam“.

Offene Rechnungen, Mahnungen, Inkasso – für viele Menschen sind das Themen, die mit Druck und Stress verbunden sind. Im neuen Payment & Banking Podcast schauen wir genau dorthin, wo es wehtut – und fragen, wie Künstliche Intelligenz diese Branche gerade grundlegend verändert.

Unser Gast: Stephan Stricker, CEO und Gründer von PAIR Finance. 2016 hat er ein Fintech gestartet, das von Anfang an auf KI, Daten und Verhaltensökonomie gesetzt hat – lange bevor ChatGPT und große Sprachmodelle in aller Munde waren. Heute ist PAIR Finance in mehreren europäischen Ländern aktiv, steuert sein Wachstum aus dem neuen Headquarter in Berlin und gilt als einer der innovativsten Player im digitalen Inkasso.

Im Gespräch geht es um drei große Linien:

Der „ChatGPT-Moment“: Wie hat PAIR Finance intern den Aufstieg von LLMs erlebt? Was hat sich an Produkten und Prozessen verändert – bis hin zu AI Agents, die im Kundenservice eigenständig Anfragen verstehen, strukturieren und beantworten können?

Expansion und Kultur: Wie baut man aus einem Berliner Start-up einen europäischen Player, ohne die ursprüngliche Gründungsphilosophie zu verlieren? Welche kulturellen und regulatorischen Überraschungen warten, wenn man Inkasso in ganz Europa neu denkt?

Besonders spannend: Wir sprechen über den Mythos des KI‑Misstrauens und darüber, warum KI im Inkasso nicht automatisch als Bedrohung wahrgenommen wird – sondern laut aktueller Studien sogar dazu beitragen kann, emotionalen Stress zu reduzieren und Konflikte schneller konstruktiv zu lösen. Stephan erklärt, wie PAIR Finance Kundenzufriedenheit im Spannungsfeld von Gläubigerinteressen, Regulierung und Verbraucherperspektive misst – und wo ganz bewusst immer noch Menschen im Zentrum der Entscheidungen stehen.

Zum Abschluss wird es persönlich: Wie hat sich Stephans Rolle vom Gründer, der alles selbst in die Hand nimmt, zum CEO eines europäischen KI‑Fintechs verändert? Welche Eigenschaften brauchte es, um die letzten Jahre zu überstehen – und welche drei Learnings würde er heute allen mitgeben, die ein eigenes KI‑Fintech gründen wollen?

Jetzt reinhören – und erfahren, wie KI‑getriebenes Forderungsmanagement in Europa neu gedacht wird.

Annerton-Partner Sebastian Glaab erklärt im „Alles Legal“-Podcast, warum Finanzsanktionen heute weit mehr sind als ein technischer Listenabgleich und welche Rolle sie im neuen europäischen AML-Regime spielen.

Rein rechtlich ist das Thema nicht neu: Sanktionen existieren seit vielen Jahren, etwa im Außenwirtschaftsgesetz oder in europäischen Verordnungen. Neu ist jedoch ihre politische Dynamik und die Konsequenz, mit der sie durchgesetzt werden. Verstöße können nicht nur zu Bußgeldern, sondern auch zu strafrechtlichen Konsequenzen und erheblichen Reputationsschäden führen.

In der Praxis zeigt sich, dass viele Unternehmen Sanktionen noch immer vor allem als Listenabgleich verstehen. Doch dieser Ansatz greift zu kurz. Entscheidend ist vielmehr ein risikobasierter Blick auf die gesamte Geschäftsbeziehung: Wer ist der Vertragspartner? Wer steht wirtschaftlich dahinter? Und welche weiteren Personen oder Unternehmen sind in die Struktur eingebunden?

Am Ende bleibt eine zentrale Erkenntnis: Sanktionen lassen sich nicht mehr isoliert betrachten. Sie müssen Teil eines integrierten Compliance- und Risikomanagements sein.

Jetzt reinhören – überall, wo es Podcasts gibt.

In Folge 5 von AI in Finance sprechen Sascha und Maik über eine besonders aufgeladene KI-Woche. Es geht um den Machtkampf zwischen Anthropic und OpenAI, militärische KI-Nutzung, neue Agentic-Commerce-Ansätze und die Frage, wie sich Interfaces, Datenzugriffe und Zahlungsprozesse gerade verändern.

Es geht es um:

**Shownotes **

Disclaimer