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📽In questo video: PENSIONE: Ecco cosa fare se non vuoi lavorare TUTTA LA VITA!

Oggi parliamo nuovamente di pensioni, in particolare del perché molti italiani sono costretti a lavorare anche quando hanno raggiunto la pensione.

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0:00 La pensione è un obiettivo che abbiamo tutti e che vorremmo raggiungere il prima possibile. Purtroppo, questo obiettivo può, in alcuni casi, essere più lontano del previsto. Vediamo quindi come fare a far sì che si possa raggiungere la pensione nei tempi giusti.
0:24 Analizziamo un articolo di Ansa Economia che commenta un report chiamato “Condizioni di vita dei pensionati anni 2018-2019”, in cui viene fornito un panorama eloquente di quella che è la situazione previdenziale italiana.
0:56 Il report mostra come sia aumentata la percentuale di pensionati che percepiscono un reddito da lavoro.
1:58 Di questi pensionati lavoratori, circa l’80% non ha una laurea.
2:31 Sebbene esistano casi in cui le persone decidono deliberatamente di continuare a lavorare una volta raggiunta la pensione, perché magari apprezzano il proprio impiego e vogliono tenersi attivi, molti di questi pensionati lavoratori devono farlo per necessità, perché il loro reddito pensionistico non gli permette di mantenere un tenore di vita adeguato.
3:16 Abbiamo visto più volte come in Italia ci sia un problema con le pensioni che pesano enormemente sul nostro PIL.
4:07 Data questa premessa, si spiega quindi la progressiva riduzione negli anni del tasso di sostituzione, ovvero il rapporto tra il reddito da pensione e quello da lavoro.
4:59 Il tasso di sostituzione è importante perché permette di prevedere la propria solidità finanziaria quando si raggiungerà la pensione.
5:57 I pensionati costretti a lavorare hanno un tasso di sostituzione basso e, di conseguenza, un reddito pensionistico basso che non gli consente di coprire le spese imposte dal proprio tenore di vita.
6:29 Il tasso di sostituzione si è progressivamente ridotto negli anni.
7:44 Il tema della pensione deve necessariamente essere affrontato in termini quantitativi: bisogna avere chiara la propria situazione previdenziale.
8:03 È fondamentale tenere sotto controllo due variabili: la data del pensionamento e il tasso di sostituzione.
8:56 Tenendo sotto controllo questi due aspetti non ti troverai costretto a dover lavorare anche una volta raggiunta la pensione.
9:26 I pensionati sono il welfare del 2021: infatti, molti di loro dispongono di una pensione abbondante che gli permette di fornire aiuto economico a figli e nipoti. L’Italia si trova quindi a dover affrontare un problema di equità intergenerazionale.


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Le presenti informazioni sono state redatte con la massima perizia possibile in ragione dello stato dell’arte delle conoscenze e delle tecnologie. Il presente documento non è da considerarsi esaustivo ma ha solo scopi informativi.

La pubblicazione del presente documento non costituisce attività di sollecitazione del pubblico risparmio. Le informazioni ed ogni altro parere resi nel presente documento sono riferiti alla data di redazione del medesimo e possono essere soggetti a modifiche.
GPInvest s.r.l attraverso il marchio Piano Finanziario non deve essere ritenuta responsabile per eventuali danni, derivanti anche da imprecisioni e/o
errori, che possano derivare all’utente e/o a terzi dall’uso dei dati contenuti nel presente documento.

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Perché sostengo che i mercati al momento non stanno crollando e non crolleranno da un momento all’altro? In questo video ti analizzerò i punti grazie ai quali sostengo questa situazione, attraverso grafici e dati vedremo la situazione nell’economia statunitense.
0:00 In questo video analizzeremo l’andamento dei mercati e far questo è importante avere una panoramica dell’economia mondiale e in particolar modo quella americana in questo delicato momento storico.
1:10 Per tutti il 2020 è stato un periodo di recessione, c’è stato chi ha reagito meglio e chi peggio. L’economia si è contratta, ma non è accaduto quello che accade solitamente quando avviene questo fenomeno.
2:23 Analizziamo l’andamento della disoccupazione negli Stati Uniti da inizio pandemia ad oggi attraverso dei dati mostrati da alcuni grafici.
3:39 Un altro grafico interessante è quello che ritrae i posti di lavoro perduti in tutte le recessioni e il tempo stimato richiesto per recuperare il crollo. Vediamo insieme cosa emerge.
5:02 Aspetto molto interessante è il tema dell’aiuto economico da parte della FED e Ministero del tesoro americano ai cittadini americani. Vediamo in passato questi aiuti dove sono stati indirizzati, e soprattutto il cambiamento con oggi. Anche attraverso i dati possiamo notare una differenza sostanziosa.
6:36 Abbiamo visto che molti di questi aiuti sono stati destinati direttamente alle famiglie. Analizziamo anche il tasso di risparmio dei cittadini americani a questo punto.
8:34 Questa recessione, quindi, è stata gestita in modo differente dal “normale”, si è pensato per la prima volta ad aiutare direttamente per posta gli americani, aumentando il tasso di risparmio.
9:25 Dove è andato però questo denaro in più degli americani? Charlie Bilello ha creato un sondaggio con annesso grafico che ci fa vedere la maggior parte dell’aiuto economico, di quegli americani che hanno votato, dove sono andati a finire.
10:31 É stato magari un esperimento di reddito universale? Sappiamo che sia a livello di aiuti economici e soprattutto a livello sanitario gli Stati Uniti sono differenti dall’Italia. Questo “reddito di cittadinanza” americano ha avuto un buon esito?
11:32 Questo è uno dei motivi per il quale il mercato non è crollato e sembra non avere dei segnali di crollo al momento.


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In questo video parleremo di un nuovo ETF che sfrutta il FOMO, ovvero la paura di perdere il treno in corsa.

0:00 C’è un nuovo ETF che permette all’investitore di non perdere nemmeno una delle novità sul mercato. Come? Lo vediamo in questo video.
0:27 Abbiamo spesso parlato del FOMO, ovvero Fear Of Missing Out, la paura di perdere il treno in corsa, l’opportunità di investimento vincente. La FOMO spesso porta gli investitori a commettere errori.
2:01 Negli Stati Uniti c’è una casa di investimenti che ha deciso di sfruttare il FOMO a suo vantaggio, introducendo un nuovo ETF chiamato proprio FOMO.
2:29 Grazia a un articolo di Markets Insider, vediamo in cosa investe questo nuovo ETF.
4:03 Questo ETF si rivolge principalmente agli investitori nuovi nel settore, anche molto giovani, seguendo il trend imposto dalla cosiddetta “GameStop mania”.
5:15 Questi nuovi strumenti non hanno nulla a che vedere con gli ETF tradizionali; infatti, gli ETF non sono tutti uguali.
6:20 Scegliere di inserire uno di questi ETF a gestione attiva nel nostro portafoglio, implica un lavoro costante per verificarne le performance e per individuarne le caratteristiche principali.
7:05 Questi strumenti hanno però perso la tradizionale trasparenza degli ETF e possono essere visti più specificatamente come fondi di investimento travestiti da ETF.
7:44 Sicuramente, questi nuovi ETF sono strumenti che nei prossimi mesi andranno tenuti d’occhio per monitorarne le effettive performance.
8:25 L’innovazione che, recentemente, si è vista nel mondo degli ETF è proprio legata a questi gestori attivi che prima operavano solo nei fondi comuni di investimento e che invece adesso si travestono da ETF.
8:55 La gestione attiva non è necessariamente un male; bisogna però tenere a mente che strumenti del genere implicano uno studio delle performance che normalmente non ci si aspetterebbe dagli ETF.



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In questo video analizziamo e applichiamo le mie frasi, che ti ripropongo spesso e volentieri in vari video, al mercato azionario americano e soprattutto vediamo il perché non possono essere applicate al mercato azionario italiano. Infine, troverai un’informazione molto interessante su un misterioso mercato che ha battuto addirittura l’S&P 500.

0:00 Tutto quello che ti ho detto nel corso dei miei video potrebbe non essere applicabile a tutti i mercati, oppure si? Scopriamolo insieme.
0:49 Dopo le vostre riflessioni ho deciso di fare una panoramica sul mercato azionario italiano, quello statunitense ed un altro mercato azionario misterioso che ti svelerò a fine video.
1:32 Conoscere la storia dei mercati finanziari è importante soprattutto per fare questi tipi di analisi tra i vari mercati.
2:00 Vediamo attraverso la grafica la condizione del mercato azionario italiano e il rendimento annualizzato in termini di rendimento reale nel corso degli anni. Renderà più l’azionario oppure l’obbligazionario? Vediamolo insieme.
3:40 Abbiamo in Italia un’anomalia finanziaria, vediamo un dei principali problemi nella nostra Nazione.
4:42 Tutto questo fenomeno aiuta l’investitore italiano in obbligazioni proprio grazie ad un maggiore tasso d’interesse.
5:11 Ma tutto questo discorso quanto pesa a livello di capitalizzazione mondiale? È trascurabile come mercato, perché appunto è un mercato microscopico.
5:31 Quindi capirai da solo a questo punto perché su questo canale parliamo prevalentemente del mercato azionario americano, rappresenta il 50% della capitalizzazione mondiale. Vediamo insieme attraverso i dati la condizione di quest’ultimo.
7:17 I commenti lasciati da voi quindi rappresentano il vero, le formule e le frasi che vi dico spesso nei video non si applicano al mercato azionario italiano. Ma proprio perché il mercato italiano è l’anomalia.
7:36 Quindi perché gli investitori continuano a puntare sul mercato locale anche se è microscopico a livello mondo? Analizziamo insieme questo fenomeno.
8:52 Vediamo insieme l’effetto dell’Home Country Bias in Italia e cosa comportano questi. Confrontiamo il mercato americano e quello italiano attraverso le grafiche.
10:30 A questo punto ti starai chiedendo che fine ha fatto questo mercato misterioso del quale ti stavo parlando prima, vediamo se qualcuno di voi ne è già a conoscenza.
10:52 Ci sei riuscito? Vediamo insieme i dati di questo mercato che ha fatto dei numeri straordinari, sconfiggendo anche il mercato azionario americano.
11:54 Attenzione però, questi sono rendimenti passati, non garantiscono il futuro di un determinato andamento. È importante sapere e analizzare i dati per creare delle stime future ma nessuno è a conoscenza esattamente di cosa accadrà.


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In questo video ti mostro un documento che svela i criteri utilizzati da Ray Dalio e la sua associazione per definire la situazione attuale del mercato finanziario. Analizzeremo grafici e soprattutto sottolineeremo l’importanza di prendere in considerazione vari parametri per questi calcoli particolari.

0:00 Oggi approfondisco insieme a te un documento in cui Ray Dalio ci fornisce i sei elementi grazie ai quali potremmo capire se il mercato è in bolla o meno.

0:55 Ray Dalio insieme alla sua associazione Bridgewater Associates ha stabilito un indice grazie al quale possiamo analizzare la situazione del mercato finanziario. Vediamo di cosa parla nello specifico in questo documento.

1:25 Questo schema mentale di analisi è stato creato appositamente da Ray Dalio grazie alla sua esperienza nel campo finanziario. Ha il nome di Bubble indicator, ma non condivide pienamente come funziona questo calcolo. Analizziamo quello che ha condiviso con noi.

2:48 Quindi quali sono questi sei criteri per valutare il rischio bolla? Si basa su un sistema di domande con risposte affermative o negative che modificano l’esito della valutazione. Vediamo quali sono queste domande per oi approfondirle.

3:24 La prima domanda è “I prezzi sono elevati rispetto a misure tradizionali di valutazioni?”.

3:48 La seconda domanda è “I prezzi stanno scontando condizioni future insostenibili?”.

4:05 La terza domanda è “Ci sono dei nuovi investitori che adesso investono nei mercati?”.

5:30 La quarta domanda è “Quanto l’ottimismo dei mercati finanziari pervade tutto il mercato?”.

5:56 La quinta domanda è “Ci sono degli investitori che utilizzano una leva spinta per investire oppure no?”.

6:14 La sesta domanda è “I nuovi compratori hanno effettuato degli acquisti orientati al futuro?”.

7:00 Vediamo ora i risultati finali che sono stati estrapolati tramite calcoli e prendendo in esame anche bolle di mercato passate. Leggiamo quindi questo grafico e analizziamo le bolle di mercato del 1920, 2000, 2007 e quella odierna.

10:32 Il fenomeno delle sponsorizzazioni di broker online è una dimostrazione dei risultati del calcolo di Ray Dalio.

11:32 Continuiamo con l’analisi del nostro grafico tirando le somme che ha calcolato Ray Dalio con la sua associazione.

12:10 L’ultimo commento di Ray Dalio è per sottolineare quanto questo calcolo non è precisissimo e soprattutto che è stato creato per descrivere generalmente la situazione nella quale viviamo.

13:25 Questo è il loro schema, cosa ci fa capire? Soprattutto di valutare e analizzare la situazione e il mercato attraverso vari parametri e non tramite uno soltanto.



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In questo video analizzeremo come al solito con dati alla mano cosa sta accendo realmente al mercato americano. Gli investitori stanno abbandonando un determinato settore di investimento, qual sarà? E questo determina un crollo dei mercati o semplice volatilità? Lo vedremo in questo video.
0:00 I mercati stanno davvero crollando? Scoppierà la bolla a seguito dell’aumento del tasso decennale americano? Analizzeremo e contestualizzeremo tutto in questo video.
0:52 Iniziamo riassumendo il comportamento del mercato americano, e non solo, nel corso del 2020 che, dopo lo storno di marzo 2020, ha recuperato i massimi e in alcuni casi anche superato questi.
1:27 Ma nel 2021? Vediamo l’andamento di alcuni titoli, come Tesla. Ti rimando inoltre ad un mio video precedente nel quale analizzavo il caso di Jason Debolt. La situazione economica di questa persona è rimasta invariata? Scopriamolo.
3:54 Ti spiego come e perché, in questo preciso periodo, alcuni titoli specifici iniziano ad essere scaricati dal mercato. Non tutti i titoli sono vittime della volatilità. Vediamo quali insieme.
4:29 Ti analizzo l’andamento nell’ultimo mese dell’S&P 500 attraverso un grafico specifico, e ti spiego se appunto si tratta di volatilità normale oppure di un crollo.
4:51 Chi è in difficoltà è il Nasdaq che, a differenza dell’S&P 500, sta perdendo molto di più nell’ultimo mese. Ma dobbiamo tener presente anche della situazione del 2020, in cui vediamo il Nasdaq con una crescita sostanziosa.
5:11 Emerge quindi che i titoli tecnologici performano meno delle altre tipologie. A testimonianza di questo non solo il Nasdaq, ma anche i grafici dei titoli Growth e Value.
6:15 Tiriamo le somme e vediamo cosa si evince da questo ultimo mese riassunto in grafici. Ha portato a cambiamenti l’aumento dei tassi d’interesse? Quali sono allora i settori in crisi? E invece quelli emergenti?
7:20 Analizziamo ora le performance dall’inizio dell’anno. C’è veramente un crollo drastico del mercato come viene descritto da varie fonti?
7:57 Vediamo alla fine dei conti cosa emerge. Si tratta solo di una volatilità? Sicuramente stiamo assistendo ad una Sector rotation, una rotazione dei mercati. L’interesse degli investitori si sta spostando verso altri settori di investimento.
8:45 Tutto questo non dovrebbe preoccuparti particolarmente a meno che tu non sia impegnato in titoli tecnologici oppure non abbia ancora investito perché in attesa del momento giusto per farlo. L’importante a mio avviso è la diversificazione del portafoglio.



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Quanto sarebbe bello poter investire senza commissioni e accedere ai mercati più importanti al mondo? In questo video analizziamo la situazione di Robinhood, un broker americano. Sarà davvero possibile investire con zero commissioni?
0:00 In America si sono diffusi i Robinhood traders, broker a zero commissioni che applicano una procedura abbastanza macchinosa. Ma sarà vero quel che dicono di fare e soprattutto offrire? Vediamolo in questo video.
1:04 Dalla primavera del 2020 i Robinhood traders hanno iniziato a speculare a rialzo su aziende che stavano per fallire. Questi traders con le loro azioni hanno dato molta visibilità a Robinhood, ma è con la multa da parte della SEC che ha ottenuto molta notorietà.
2:11 Vediamo insieme l’articolo che cita il perché di questa multa da parte della SEC di 65 milioni di dollari. Tra le accuse anche di aver dato informazioni non corrette o addirittura omesse ai propri clienti, con la domanda principale, quali sono le fonti di reddito per Robinhood?
3:16 Come guadagna un broker? Facciamo chiarezza su questo tipo di lavoro. Sostanzialmente il broker percepisce una commissione sulle compravendite. Molto simile anche all’agente immobiliare.
4:07 Quindi un broker zero commissioni come Robinhood, come viene pagato? Non ha un business model differente dai comparatori di assicurazioni, vediamo quindi, passo per passo, come si svolge una vendita e il ricavo ricevuto da tutto ciò, dichiarando zero commissioni.
5:13 Nel mondo dei broker online Robinhood faceva una cosa simile, non eseguiva l’ordine ma lo passava a dei terzi broker che, dopo a loro volta, eseguivano l’ordine. Specificatamente sarebbe il Payment for order flow, il gestire il flusso degli ordini.
5:44 Quindi svelato l’arcano su come viene pagato Robinhood, riassumiamo in ordine per fare chiarezza.
6:15 Tirando le somme, abbiamo capito che non esiste nulla di gratis in questo mondo dell’industria finanziaria. Come seconda cosa è importante sottolineare il valore fondamentale che ha la Best Execution, un obbligo che è stato contestato proprio a Robinhood. Vediamo nel dettaglio di cosa si tratta e del perché è stato contestato al broker americano.
9:00 Questo problema è evidente dal momento in cui ci sono servizi che vengono proposti con zero commissioni. Ma che hanno un prezzo maggiore rispetto ai competitors, cosa che il compratore spesso non nota.
9:27 Questo fenomeno dei broker a zero commissioni sicuramente arriverà anche in Italia. Vediamo come risponde Robinhood alle accuse, senza però replicando specificatamente alle domande della SEC.
10:48 Questa pratica è stata punita con 65 milioni di dollari di multa. Vediamo come evitare di cadere in questi “tranelli” da parte di questi individui, e cercando di riconoscere i prodotti migliori tra i tanti sul mercato.


#pianofinanziario #investimento #comeinvestire
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In questo video parleremo del tasso del Treasury e dell’inflazione e del perché potrebbe rappresentare un problema per i mercati e le banche centrali. E i tassi d’interesse aumenteranno? Scopriamolo in questo video.
0:00 Apriamo il video spiegando cosa è il Treasury e la sua importanza nello stabilire la salute del mercato azionario e obbligazionario. Attraverso questo si può prevedere un elemento molto importante e cioè l’inflazione.
00:57 Iniziamo la nostra analisi di tutti questi argomenti guardando insieme un’intervista del personaggio famoso nell’industria americana Mohamed El-Erian. Ascoltiamo le sue riflessioni per quanto riguarda il mercato e la definizione di “bolla razionale”.
2:28 Vediamo che alcune valutazioni di classi d’investimento sono elevate a causa della liquidità iniettate da parte delle banche centrali. Una dimostrazione è il raddoppio dei dollari nel 2020. C’è un rischio elevato d’inflazione.
2:52 Questo rischio inflazione sta iniziando a manifestarsi, vediamolo attraverso dei grafici che fotografano la situazione economica in America, in Europa e specificatamente in Italia.
3:58 Tornando a Mohamed El-Erian, continuiamo a vedere la sua intervista nella quale parla anche di inflazione e tassi d’interesse. Più alto è il tasso del decennale, più problemi ci saranno per il mercato azionario e obbligazionario.
5:14 Vediamo cosa comporta un rischio inflazione, che cosa potrebbe accadere subito dopo. Alla fine dei conti se l’obbligazionario torna ad essere attraente, c’è un evidente rischio sull’azionario.
6:01 Un ulteriore aspetto che mette in evidenza Mohamed El-Erian riguarda le banche centrali, in particolare la Fed. Cosa accade a queste nel momento in cui il tasso decennale aumenta? Analizziamolo insieme.
7:29 Ti spiego in parole semplici cosa Mohamed El-Erian ha fatto capire dalle sue dichiarazioni sull’aumento del tasso decennale. In conclusione, la Fed perde la sua capacità di controllo e c’è un’alternativa alla componente azionaria.
8:10 Tutto ciò è ancora gestibile, dice Mohamed El-Erian. Ma man a mano che aumenta il tasso, tutto ciò diventerà complicato da manipolare. Ti mostro la situazione attuale del tasso decennale statunitense e lo commentiamo.
9:26 Ti spiego che effetto hanno i tassi d’interesse definiti da una banca centrale. È come la forza di gravità, vediamo in che senso.
10:28 Tirando le somme, se il denaro costa di più gli investimenti, matematicamente, costano di meno. Cosa fare allora? Quali sono i rischi con questo imminente trend sempre in crescita? Vediamo quali sono.
11:47 Per tutto il 2020 abbiamo assistito all’effetto T.I.N.A., non c’era alternativa all’azionario perché l’obbligazionario non valeva nulla. Ma ora? Se l’obbligazionario acquista valore per via del rischio inflazione?
12:24 Mohamed El-Erian nomina la bolla razionale, menzionando che i mercati siano tutti in bolla. Ma noi sappiamo che non è così. Non tutto il mercato azionario è in bolla.
12:53 Vedi tu stesso che le condizioni d’investimento mutano costantemente, oggigiorno c’è il rischio inflazione. Quindi è importante tenere sotto controllo come stiamo investendo attraverso dei punti da tenere in considerazione molto importanti, vediamo quali. Li ritroviamo anche all’interno di Piano Finanziario.


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