Sérgio Rodrigues - Desenvolvimento Financeiro

Neste episódio, respondo a uma dúvida da nossa comunidade: "Unit Linked: alguém tem? Qual a vossa opinião e que rentabilidades estão a obter?"Os Unit Linked são seguros de vida ligados a fundos de investimento, muito promovidos pela banca e seguradoras em Portugal. Mas será que são a melhor opção para o teu perfil?Neste vídeo, analiso:- O que são na prática: A estrutura por trás do "seguro de investimento".- Custos Ocultos: Como as comissões de gestão e subscrição podem "comer" a tua rentabilidade.- Fiscalidade: As vantagens fiscais (retenção na fonte) face a outros investimentos.- Comparação Direta: Quando é que um Unit Linked ganha (ou perde) para um ETF ou um PPR.- A minha visão: A estratégia que deves seguir se procuras eficiência e controlo do teu património.Investir com clareza é o primeiro passo para a tua tranquilidade financeira. Não assines o que não compreendes.📲 Tens dúvidas sobre os teus investimentos?Junta-te ao nosso grupo de WhatsApp e coloca a tua questão para os próximos episódios:👉 https://chat.whatsapp.com/KMpo1hwZ3oi1HIxu0AWoCr#FinançasPessoais #Investimentos #UnitLinked #LiteraciaFinanceira #SérgioRodrigues #Portugal #ETFs #SegurosDeVida

"Bons dias! Algum livro que me possam aconselhar sobre como investir nos mercados financeiros/bolsa?" 📚

Esta é uma das perguntas que mais recebo e, no vídeo de hoje, decidi dar-vos a minha lista curada, indo além do investimento apenas. Gerir as finanças pessoais não é um jogo de sorte; é um jogo de conhecimento e paciência. Mas, para ganhar esse conhecimento, é preciso beber das fontes certas.

Neste episódio, analiso os livros que considero essenciais para quem quer começar com o pé direito em Portugal, cobrindo desde a psicologia do dinheiro até à análise técnica e fundamental de ETFs e ações.

O MEU LIVRO: PENSAR, POUPAR, GANHAR.

Se procuras um guia prático, adaptado à realidade portuguesa e com uma estratégia clara de longo prazo, podes adquirir o meu livro aqui:

👉 https://www.wook.pt/livro/pensar-poupar-ganhar-sergio-rodrigues/29632928

Se quiseres uma cópia autografada, envia-me mensagem ou deixa aqui um comentário para tratarmos de tudo.

O que vais aprender neste vídeo:

- Quais os clássicos que resistem ao tempo.

- Que livros ignorar (para não perderes tempo nem dinheiro).

- A ordem de leitura ideal para um investidor iniciante.

Junta-te à comunidade de Whatsapp e deixa a tua própria questão para responder num próximo episódio: https://chat.whatsapp.com/KMpo1hwZ3oi1HIxu0AWoCr

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O sistema público de pensões está sob pressão e confiar apenas nele é um risco que não podes correr. Neste vídeo, explico-te o passo a passo do meu plano alcançar uma reforma tranquila em Portugal.Será que a reforma, tal como a conhecemos, ainda vai existir quando chegar a tua vez? Os dados demográficos dizem que não. Mas isso não tem de ser uma má notícia se assumires o controlo hoje.Neste guia completo de 30 minutos, vamos analisar:- A matemática real da independência financeira (Regra dos 4% adaptada).- Como construir um portefólio de ETFs e PPR- Os erros de "lifestyle" que destroem a tua capacidade de poupança.- A estratégia psicológica para aguentar as quedas do mercado.Este não é um vídeo de "ganhar dinheiro rápido". É um vídeo de estratégia, visão de longo prazo e literacia financeira pura.Links Úteis: Simulador Reforma Segurança Social: https://www.seg-social.pt/ptss/pssd/menu/simuladores/simulador-pensoesAprende a investir em ETF por apenas 9€https://hotmart.com/pt-br/marketplace/produtos/curso-investir-em-etf/T96440757IJunta-te à comunidade do Whatsapp: https://chat.whatsapp.com/DIR0VG5BlTA54izcc9eAoc#literaciafinanceira #investimentos #reforma #liberdadefinanceira #etfsportugal #sergiorodrigues

Neste episódio, recebo o Fábio Castro, mais conhecido como Timeless Dad, para uma conversa honesta sobre os dois pilares que definem a vida de muitos de nós: a gestão do dinheiro e o desafio da paternidade.Ser pai muda a nossa relação com o risco, com o tempo e, inevitavelmente, com a nossa carteira. Discutimos como conciliar a ambição financeira com a presença familiar, a importância de ensinar literacia financeira aos filhos desde cedo e como o dinheiro deve ser uma ferramenta de liberdade para a família, e não uma fonte de stress.Tópicos abordados:- A transição financeira ao tornar-se pai.- Paternidade intencional vs. a corrida dos ratos.- Estratégias para envolver a família no orçamento sem criar ansiedade.- O papel do exemplo na educação financeira dos mais novos.Acompanha o trabalho do Fábio Castro:Instagram: https://www.instagram.com/timelessdad/Livro "Liderar é um Ato de Amor": https://www.wook.pt/livro/liderar-e-um-ato-de-amor-fabio-castro/31464666?srsltid=AfmBOooNyAMjO09GbmhdcNyhwqyAf7KrpZpaxE2UxFcMrefOIWc-RmY3Subscreve o canal para mais conversas sobre finanças e desenvolvimento pessoal.

Muitos seguidores têm perguntado: vale a pena colocar a liquidez parada a render na XTB para aproveitar as taxas de juro atuais? No vídeo de hoje, respondo à dúvida do David e analiso se esta estratégia de curto prazo (3 meses) é realmente segura e eficiente para quem tem 20.000€ disponíveis.

O que vais aprender neste vídeo:

- Como funcionam os juros sobre o capital não investido na XTB.

- A diferença entre um depósito a prazo e uma conta de corretora.

- Análise de risco: O que acontece se a corretora falir?

Links Úteis:

Taxas de Juro XTB (Atualizado): https://www.xtb.com/pt/juros

Fundo de Garantia de Depósitos / Proteção: https://xtb.scdn5.secure.raxcdn.com/file/0104/08/fb9ff200-ad35-4458-a74b-5e0d1b03de83/01-informacoes-fundamentais-new.pdf - Página 10 - "Proteção e guarda de fundos do cliente"

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Recebi esta pergunta da comunidade:

👉 Porque é que as designações dos PPR são tão confusas e como posso compará-los corretamente?

Neste episódio explico, de forma simples e prática:

- As diferenças entre PPR sob a forma de seguro, fundo de investimento e fundo de pensões;

- O que muda realmente em termos de risco, liquidez e potencial de retorno;

- Porque muitos simuladores misturam tudo… e isso cria más decisões;

- E como deves pensar nos PPRs para comparar o que é comparável.

O objetivo não é escolher por ti.

É dar-te clareza para decidir melhor.

💬 Tens dúvidas sobre PPRs ou outros investimentos?

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Muita gente que ainda não abriu conta numa corretora faz exatamente isto: vê um ETF num vídeo… procura na app do Revolut… e encontra-o lá.

A pergunta é legítima:

👉 faz sentido investir em ETFs através do Revolut ou é melhor usar uma corretora tradicional?

Neste episódio explico, de forma clara e sem dogmas:

- As principais diferenças entre Revolut e corretoras;

- O que deves analisar antes de escolher onde investir;

- Questões de custos, segurança, fiscalidade e controlo;

- E para que tipo de investidor cada opção pode fazer mais sentido.

Este vídeo não é para te dizer “onde investir”, é para te ajudar a decidir melhor.

💬 Tens uma dúvida que gostavas de ver respondida num próximo episódio?

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Na comunidade do Whatsapp, surgiu esta pergunta:

👉 Qual é a tua motivação para investir em obrigações?

Neste episódio explico, de forma clara e prática, porque continuo a incluir obrigações na minha estratégia de investimento — mesmo numa era dominada por ações e ETFs mais agressivos.

Neste vídeo falo sobre:

- O papel das obrigações na gestão de risco;

- A sua importância na estabilidade da carteira;

- Quando fazem (ou não) sentido no longo prazo;

- E porque não devem ser vistas apenas como um investimento “chato”.

💬 Tens uma pergunta que gostavas de ver respondida num próximo episódio?

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Neste episódio estive à conversa com a Catarina Brandão, conhecida como Cat Poupança, sobre aquilo que raramente se mostra: os bastidores da educação financeira, da criação de conteúdo e do chamado finfluencing.Falámos de forma aberta sobre:O trabalho invisível por detrás de posts, vídeos e stories;Os desafios reais de educar sobre dinheiro nas redes sociais;O lado bom… e o lado menos bonito da exposição online;Um tema fundamental e muitas vezes ignorado: a saúde mental de quem faz disto a sua profissão.Esta conversa não é sobre métricas.É sobre pessoas, limites, pressão e propósito.Segue o trabalho da Catarina:📱 Instagram: https://www.instagram.com/cat.poupanca/🌐 Website: https://catpoupanca.pt/Agora queremos mesmo saber a tua opinião:Achas que o trabalho de criadores de conteúdo financeiro é subvalorizado?Como vês a relação entre redes sociais e saúde mental?Deixa o teu comentário🔔 Subscreve o canal para mais episódios reais sobre dinheiro, pessoas e equilíbrio.

O seguro de vida associado ao crédito habitação é praticamente obrigatório…mas isso não significa que esteja sempre bem ajustado.

Neste episódio falamos de tudo um pouco sobre o seguro de vida do crédito habitação, mas com foco num ponto crítico que muitos esquecem: a importância de atualizar o capital seguro ao longo do tempo.

Neste vídeo vais perceber:

- Como funciona o seguro de vida associado ao crédito habitação;

- Porque manter o capital inicial pode fazer sentido… ou ser um erro grave;

- O impacto real de não atualizar o capital seguro;

- Quando e como faz sentido rever o seguro ao longo dos anos.

Se estás a avaliar crédito habitação ou seguros, podes pedir propostas aqui:

Formulário de contacto da Credível (crédito habitação e seguros): https://docs.google.com/forms/d/e/1FAIpQLSchFKpaZzaL_vjsnohPQtzHyXdHe1Ejq1fI7c9uJLKx6Bgpcg/viewform

Recomendo também veres este episódio relacionado, onde falo de seguros de vida de proteção privada com a Judite Machado de Sousa: https://youtu.be/6Qq4EJOnssQ

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