Wenn’s um Deine Mäuse geht - Der Finanzpodcast mit Alexander Katz

In meiner Praxis ist es in 2020 immer wieder vorgekommen, dass ein vorgesehener Verkauf einer Immobilie fast gescheitert wäre, obwohl man sich mit dem Käufer bereits einig war. Schuld hieran waren alte Grundbucheintragungen, die längst erledigt aber nicht gelöscht waren.

Deshalb ist es wichtig, einen aktuellen Grundbuchauszug anzufordern und zu prüfen, auch dann, wenn ein Verkauf oder die Übertragung auf die nächste Generation vielleicht erst in einigen Jahren geplant ist.

In dieser Podcastepisode gebe ich Dir wertvolle Tipps, wie Du die typischen Fallstricke vermeiden kannst und welche negativen Auswirkungen bestimmte Eintragungen auf den Verkaufspreis haben können.

Außerdem erläutere ich Dir, welche Möglichkeiten Du hast, hier zu recherchieren und wie -bei nicht mehr auffindbaren Unterlagen- ein Kaufvertrag doch noch zustande kommen kann.

Dies ist der erste von zwei Teilen zu dem Thema Grundbuch. In der nächsten Episode bekommst du von mir ein einfach verständliches Hintergrundwissen:

-Was ist ein Grundbuch?

Welche Höhen und Tiefen habe ich mit meiner Selbständigkeit im Jahr 2020 erlebt?

All dies erfährst Du in der für 2020 letzten sehr persönlichen Podcastepisode.

Shownotes:

In dieser Podcastepisode erhältst du einen kompakten Überblick über die wichtigsten Gesetzesänderungen für 2021, die für dich als Immobilienbesitzer oder auch als Käufer oder Bauherr wichtig sind.

Am Schluss dieser Episode gebe ich dir außerdem ein kurzes Statement zu der mir von Kunden und Interessenten oft gestellten Frage, wie ich denn die Immobilienentwicklung für 2021 einschätzen würde.

Shownotes:

Es kommt immer mal wieder vor, dass es bei Neubauten oder beispielsweise Kernsanierungen von Denkmalimmobilien zu Bauverzögerungen kommt und sich die Fertigstellung der Immobilie nach hinten verschiebt.

Gerade in diesem Jahr haben Bauverzögerungen bei Neubau- oder Sanierungsimmobilien aufgrund der Coronakrise deutlich zugenommen. Die geplante bzw. vom Bauträger zugesagte Fertigstellung verschiebt sich zum Teil deutlich nach hinten.

Es ist gerade dann ärgerlich, wenn die Immobilie vermietet werden soll und zunächst geplante Mieteinnahmen ausbleiben und sich auf der anderen Seite auch noch die Finanzierung ggs. durch zu zahlende Bereitstellungszinsen verteuert.

Was kannst Du tun, wenn Du auch hiervon betroffen bist?

Shownotes:

Die Kapitaldienstfähigkeit ist eine der wichtigsten Kennzahlen im Bankwesen, denn sie sagt lt. Wikipedia aus, ob ein Schuldner imstande ist, aus seinem Liquiditätsüberschuss seine Schulden künftig ordnungsgemäß bedienen zu können. Dies betrifft Unternehmensfinanzierungen als auch Immobilienfinanzierungen.

Mit dieser Podcastepisode lüfte ich das Geheimnis über diesen Begriff, der für jeden Banker im Kreditbereich täglich Brot ist, aber oftmals in Kreditgesprächen zu Unsicherheiten und Missverständen führt.

Außerdem gebe Dir wertvolle Tipps, wie Du Deine Kapitaldienstfähigkeit ermitteln und verbessern und Du damit Deine Erfolgsaussichten für eine Kreditzusage erhöhen kannst.

Die Podcastepisode wird in zwei Teilen erfolgen:

Diese Woche hatte ich ein intensives Gespräch mit einem Mandaten, der Einzelunternehmer und im Dienstleistungsbereiche tätig ist. Hierbei ging es um die Besprechung der Vorbereitung für eine Kreditanfrage bei der Hausbank bzw. für die eventuelle Beantragung eines digitalen Schnellkredites.

In dem Gespräch sagte er mir dann, dass es diverse finanzielle Blockaden bei ihm gibt, die dazu führen, dass er den Weg bis zu einem Bankgespräch gar nicht schaffen kann, da hierfür die Basis fehlen würde.

Diese Denkensweise des Unternehmers war mir so gar nicht bewußt und deshalb möchte ich in der heutigen Podcastepisode diesen Fall schildern und eventuelle Lösungswege zu den typischen Finanzblockaden aufzeigen.

Shownotes:

Viele Soloselbständige sowie kleine und mittelständige Unternehmen stehen jetzt erneut durch den ab 02.11.2020 geltenden 2.Lockdown vor der großen Herausforderung, diesen erneuten Rückschlag wirtschaftlich überleben zu können.

Wie kann schnellstmöglich erforderliche Liquidität beschafft werden, um zu erwartende erneute Umsatzausfälle damit kompensieren zu können?

Stellt ein digital zu beantragender Schnellkredit eine Alternatvie dar?

In dieser Podcastepisode erläutere ich Dir, wie Du unter bestimmten Voraussetzungen Schnellkredite direkt über Deinen PC digital beantragen kannst, ohne ein Konzept erstellen und ohne ansonsten zeitraubende Gespräche mit Deiner Hausbank führen zu müssen.

Wichtig, ist dass klar definierte Voraussetzungen für die Beantragung gegeben sein müssen. Zwei mögliche Anbieter habe ich verglichen und auf die Besonderheiten hingewiesen.

Shownotes:

Aufgrund der anhaltenden Coronakrise und den jetzt mit Datum vom 09.10.2020 erneut erlassenen zum Teil gravierenden Einschränkungen im öffentlichen Leben, sind für viele Branchen weitere wirtschaftliche negative Folgen für Selbständige und Unternehmer im Herbst und Winter nicht auszuschließen bzw. zu erwarten.

Bereits in meinem Blogartikel im August 2020 hatte ich auf eine im Herbst wieder zu erwartende anziehende wirtschaftliche Gefahr hingewiesen und gefragt, ob Du auch hierfür einen Plan C hast, um die Chance zu haben, Deine wirtschaftliche Existenz auch über den Herbst und Winter sichern zu können (was leider für einige Branchen immer schwieriger wird). Den Blogartikel findest Du unter www.alexanderkatz.de/blog.

Um aber einen Plan C jetzt auch schnellstmöglich mit Hilfe Deiner Hausbank umsetzen zu können, brauchst Du ein schlüssiges Konzept, mit dem Du bei der Bank Überzeugungsarbeit leisten musst (dies solltest Du vorliegen haben).

Um so wichtiger ist es, niemals unvorbereitet zu Deiner Hausbank zu gehen. Gerade in der jetzigen Phase prüft die Hausbank in dem Kreditgespräch um so mehr, ob Dein Konzept schlüssig ist und Aussicht hat, trotz der wirtschafltichen Einschnitte und Einbußen Deine Existenz auch langfristig sichern zu können.

Deshalb musst Du auf die typischen Fragen, die der Banker stellt, gut vorbereitet sein und die richtigen und nicht die falschen Antworten geben können. Mit dem typischen Fragestellungen schätzt die Bank Deine kaufmännische Qualifikation ein, die in einem ausreichenden Maße gegeben sein muss. Denn sonst kann sehr schnell das Gespräch erfolglos beendet sein.

Die typischen 10 Fragen der Bank mit Anmerkungen und Empfehlungen aus meiner Praxis (zusammengestellt auf einer Mind-Map) wirst Du in den nächsten Tagen in einem separaten Blogartikel zum Download finden.

In der nächsten Podcastepisode erfährst Du, wie Du mit gut aufbereiteten Geschäftszahlen (ohne ein Konzept vorlegen zu müssen!) und unter bestimmten Prämissen auch online Schnellkredite beantragen kannst, die Dir bei einer positiven Prüfung innerhalb von 14 Tagen zur Verfügung stehen. Dies wäre dann eine Alternative, wenn die Gespräche mit Deiner Hausbank bisher nicht den erhofften Erfolg gebracht haben und Du bis Ende 2019 eine gute Geschäftsentwicklung hattest.

Shownotes:

Jede Finanzierungsbank hat eigene Beleihungswertkriterien für die Bewertung einer Immobilie. Dies hängt damit zusammen, dass die Bank in der Regel einen Sicherheitsabschlag vornimmt, um hierdurch künftige, heute nicht zu beurteilende Einflussfaktoren zu berücksichtigen. Allein durch eine niedrigere Bewertung können sich bei der Finanzierungsgestaltung deutliche Zinsunterschiede geben.

Folgend Faktoren können hierzu führen:

Deshalb ist es wichtig, die Bank auszuwählen, die eine Bewertung so vornimmt, dass Du hierdurch ein optimales Finanzierungskonzept gestalten kannst.

Weitere Tipps hierzu gibt es in meinem Podcast und in meinem Blogartikel

Shownotes:

Jetzt ist es schon über ein halbes Jahr her, dass sich durch die Coronakrise unser Leben zum Teil komplett geändert hat, ob im privaten, im beruflichen und im wirtschaftlichen Bereich.

Viele Soloselbständige und Unternehmer mussten sich immer wieder neu erfinden, um die Krise zu überstehen. Angestellte haben teilweise ihren Job verloren oder arbeiten immer noch in Kurzarbeit. Vielen Branchen kämpfen täglich ums Überleben.

Und wie haben in dieser schwierigen wirtschaftlichen Situation die Banken in den letzten 6 Monaten hierauf reagiert? Was hat sich verändert?

Ist die Unterstützung für Privatkunden und Unternehmer größer geworden oder führen allein organisatorische Veränderungen, wie z.B. Homeofficetätigekeiten dazu, dass man viel mehr Geduld als Kunde braucht, die man gerade jetzt eigentlich nicht hat und die Zeit davonläuft?

In welcher Form haben die Banken die Kreditrichtlinien bei Baufinanzierungen und Unternehmerkrediten angepasst und verschärft?

In dieser Podcastepisode erläutere ich Dir meine eigenen Erfahrungen der letzten 6 Monate seit Beginn der Coronakrise mit meinen Kunden und gebe Dir Tipps, was Du beachten solltest.

Shownotes: