Der Börseninvestor - Aktien, Börse & Geldanlage mit Ulrich Müller

Wieviel Geld benötige ich, um meinen Job zu kündigen?

In der heutigen Podcast-Folge möchte ich mit Dir über eine sehr spannende Frage sprechen. Wieviel Vermögen muss ich eigentlich aufbauen, damit ich meinen Job kündigen kann? Heute beantworte ich Dir diese Frage.

Nach dieser Folge kennst Du die Antworten auf folgende Fragen:

1. Job kündigen: wie viel Vermögen brauchst Du?
2. “Denke nach und werde reich”: zuerst kommt die Vision!
3. Kenne Deine Zahlen bevor Du Deinen Job endgültig kündigst

Diese Frage ist natürlich nicht pauschal zu beantworten, da jeder Mensch ein Individuum ist und andere Ansprüche bzw. Vorstellungen hat. Ich möchte Dir zunächst die Frage stellen: Was ist für Dich Vermögen und Reichtum? Die nächste Frage ist, warum kündigst Du nicht jetzt schon Deinen Job? Vielleicht kennst Du diesen Spruch, den ich gerne um den Aspekt des Nutzens ergänzen möchte: “Tue was Du liebst, stifte einen Nutzen und das Geld kommt von alleine.” Tust Du bereits das, was du liebst? Oder besteht eine Abhängigkeit von Geld durch Deinen Job? Ist Deine Arbeit für Dich ein Job, oder etwas, das Du gar nicht kündigen wollen würdest, selbst wenn Du vermögend bist? Zusammenfassend darfst Du nach der heutigen Podcast Folge über 2 Dinge intensiv nachdenken:

1. Wieviel Geld brauche ich wirklich?
2. Ist der Job, den ich gerade habe überhaupt der Job, den ich machen will?

Kennst Du den Ansatz von Sir John Templeton? Er frage sich damals, wie es wäre, wenn er nicht 30 Tage arbeiten würde, sondern nur 29 und an einem Tag über Geld nachdenkt. Er machte die Erfahrung, je mehr er über Geld nachdachte, desto weniger musste er arbeiten. Das Endergebnis war: Er dachte 29 Tage im Monate über Geld, Investment und Ideen nach und arbeitete nur 1 Tag.

Ich denke hier geht es auch um das Thema Priorität. Wie hoch ist deine Priorität ein Vermögen aufzubauen, damit Du Deinen Job auch tatsächlich kündigen kannst? Jeder von uns hat die gleiche Menge an Zeit pro Tag zur Verfügung, um reich oder vermögend zu werden. Den Unterschied zum Erfolg und Scheitern Deiner Projekte ist die Priorität, die Du ihnen gibst. Ich möchte Dir dabei noch meine 3 G-Formel mitgeben:

• G - Gesundheit: Ohne Gesundheit ist alles nichts.
• G - Geld: Finanzielle Freiheit und Freiheit Deiner Entscheidungen
• G - Glück: Bist Du glücklich? Wie kannst Du glücklich werden?

Für mich beginnt Vermögen in Zahlen ab 1-3 Millionen. Von “superreich” spricht man ab circa 30 Millionen. Bei der Frage, wie viel Vermögen Du brauchst, um Deinen Job zu kündigen, gilt es weiterhin folgende Punkte zu beachten:

• Dein Lebensstil: Wie sieht Dein Traumleben aus? Was sind deine Ansprüche?
• Was ist für Dich ein Vermögen? Nicht arbeiten zu müssen? Ein abbezahltes Haus? Ein Haus, was Du vermieten kannst? Ein Boot?
• Wie viel passiven Cash-Flow benötigst Du dafür?
• Was müsstest Du tun, damit Du Deinen Job nicht kündigen möchtest? Was ist Deine Berufung oder Lebensaufgabe?
• Was ist Deine Motivation? Die Job-Kündigung, Deine Absicherung oder die Absicherung Deiner Familie und Deinen Dir nachfolgenden Generationen?

Abschließend noch ein paar Zahlen von mir zur Orientierung. Laut einer Statistik zum Thema Altersvorsorge sind folgende Vermögenszahlen sinnvoll:

• mit 30 Jahren: 50.000 - 60.000€
• mit 40 Jahren: 100.000€
• mit 50 Jahren: 150.000€
• mit 60 Jahren: 200.000€

Dabei solltest Du bedenken: je früher Du in Rente gehst, desto mehr Zeit hast Du und desto mehr Geld benötigst Du. Vergiss nicht die Krankenkasse, die Inflation und die Steuern. 

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Weitere Impulse für Dein Wachstum:

Robin Söder und sein Weg zur eigenen Entrepreneur University!

Heute habe ich wieder einen spannenden Gast in meinem Podcast, den der ein oder andere vielleicht bereits kennt. Robin Söder ist ein Name, der bei Menschen, die sich mit Unternehmertum beschäftigen bekannt ist, und ich freue mich sehr, dass er heute einige meiner Fragen beantworten wird.

Nach dieser Folge hast Du die Antworten auf folgende 3 Fragen:

1. Wer bin ich, wenn ich nicht Fußballer bin?
2. Krise als Geschenk und Anstoß für das eigene Wachstum!
3. Warum solltest Du das Founder Summit nicht verpassen?

Vor circa 6 Jahren beendet Robin seine erste Karriere: Profi-Fußball bei Eintracht Frankfurt. Für ihn war der Zeitpunkt gekommen, an dem er sich gegen die 3. Liga und somit für den Ausweg aus seiner gefühlten Sackgasse entscheidet. Zurück bleibt er mit der Frage: Wer bin ich, wenn ich nicht Fußballer bin? Er fängt ein Business Administration Studium an, arbeitet nebenbei Vollzeit und verfolgt seinen Impuls, ein eigenes Business aufzubauen. Seine erste Idee sind Designer-Damenuhren. Wie er schnell merkt, wurde er durch sein Studium nicht ausreichend für den Gründeralltag vorbereitet, und beschließt aus der gemachten schmerzlichen Erfahrung, eine eigene Universität für Gründungen und Unternehmertum aufzubauen. Die Entrepreneur University.

Diese Bildungsplattform ist heute Bühne für die Besten der Besten im Bereich Founding und Entrepreneurship. Sie ist außerdem Veranstalter der deutschlandweit größten Gründer- und Unternehmerkonferenz - des Founder Summit.

Robins schlechtestes Investment waren bis jetzt Mitarbeiter, in die er viel Zeit und Geld investiert hat, um dann festzustellen dass es nicht passt. Sein bisher bestes Investment ist in sein eigenes Wissen. Er sagt: “ Wenn Du weißt, was Du wert bist, lebt es sich ruhiger.” Die erfolgreich überstandene Coronazeit, trotz des immensen Verlusts im Bereich Event-Management seiner Entrepreneur University, ist der beste Beweis: Ein Gründer und ein Unternehmer mit dem richtigen Wissen und der richtigen Einstellung ist in der Lage jede Krise zu meistern. Im Rückblick sieht er die Zeit der Corona Krise als Geschenk und Anstoß um sein Business voranzubringen. Seine größten Learnings aus all seinen Erfahrungen sind:

• Das Must-Have für jeden Unternehmer: Das 3-fache H: höfliche Hartnäckigkeit hilft
• Liebe zum Prozess: Arbeitszeit ist Lebenszeit. Wenn wir nicht lieben, was wir tun, dann verschwenden wir unser Leben.
• Erlebnis vor Ergebnis: Um was geht es wirklich? Verliere nie Deine Freude am  Spiel.

“Alle Teilnehmer sollten zusammen eine richtig gute Zeit und Spaß haben”,  ist eines der wichtigsten Ziele von Robin. Es werden über 7000 Teilnehmer sowie 200 ausstellende Firmen erwartet und unter anderem ist eine riesige Samstag-Aftershow Party geplant. Du hast außerdem die Chance, die “Höhle der Löwen” live vor Ort zu erleben. Dabei zelebriert Robin mit Dir und den gleichgesinnten Teilnehmern den Spaß am Prozess und der Entwicklung Deiner Persönlichkeit und Deines Unternehmertums.

Wohlstand ist für Robin Freiheit und sich beispielsweise keine Gedanken mehr machen zu müssen, ob man sich etwas leisten kann. Sollte er sein Vermögen einmal verlieren, würde er sich als erstes einen neuen Skill aneignen, diesen perfektionieren, parallel als Dienstleistung vermarkten und schnellstmöglich über klaren, strukturellen Aufbau in die Skalierung gehen. Danach würde er zu mir kommen und lernen, wie er mit seinem Geld am besten arbeiten kann.

Hier findest Du weitere Tipps und Informationen von Robin Söder:

Buchempfehlungen: “Siddhartha” von Hermann Hesse, “Scaling up” von Verne Harnish, “Die Weisheiten eines Yogi” von Sadhguru

Website: https://www.entrepreneur-university.de/

Instagram: https://www.instagram.com/entrepreneur.university/?hl=de

Podcast: “Entrepreneur University Podcast auf Apple”

Youtube: https://www.youtube.com/c/EntrepreneurUniversity

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Finanzieller Erfolg ist kein Zufall – sondern das Ergebnis einer klaren Strategie.

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Das hat mir zum Erfolg verholfen (mit Schritt-für-Schritt-Anleitung)

Auch in dieser Podcast-Folge möchte ich Dir wieder ein spannendes Thema behandeln: Es geht um das Mindset, welches mir zum Erfolg an der Börse verholfen hat. Wie Du davon profitieren kannst, zeige ich Dir heute in einer Schritt-für-Schritt-Anleitung.

Erfahre die Antworten auf diese 3 Fragen:

1. Schaffe ich das oder schaffe ich das nicht? Dein Mindset entscheidet!
2. Warum ist Dein Mindset an der Börse erfolgsentscheidend?
3. Meine wichtigsten Mindset-Tipps für Deinen Börsenerfolg!

Unter diesem Begriff versteht man den Rahmen, in dem Du denkst und fühlst. Dieser Rahmen bildet sich innerhalb der ersten Lebensjahre aus, wie man heute weiß. Das bedeutet, Du bist abhängig von Deinem Umfeld und deren Mindest. Allein die Frage “Schaffe ich das oder schaffe ich das nicht?” ist ein Punkt, in dem Dein Mindset Dich immer wieder im Leben maßgeblich beeinflusst. Vielleicht kennst Du auch die Stimme des kleines Mannes auf Deiner Schulter, der Dir bei Entscheidungen immer seine Meinung sagt. Und ich kann Dir verraten: Selbst bei mir - und ich besitze ein sehr positives Mindset - hört diese Stimme nie auf. Entscheidend ist allerdings nicht diese Stimme, sondern Dein Mindset und Deine Handlungen. 

Bei meinen Seminaren sage ich gerne: Die Menschen im Raum, die daran glauben, dass sie 2-4% Rendite im Monat schaffen können, werden es auch erreichen und die, die es nicht glauben, nicht. Was hier so einfach klingt, ist nicht immer leicht umzusetzen. Wenn wir uns die Welt heute einmal ansehen, dann kann man ganz klar sagen: Die Optimisten machen die Welt besser und lösen Probleme. Bei den Pessimisten kann man nur abwarten und hoffen, dass es nicht schlimmer wird. Es ist heute wichtiger denn je, an eine positive Zukunft zu glauben. Deswegen sage ich Dir: Denke um! Sieh Probleme als Herausforderungen, also etwas, das Dich fordert und wachsen lässt. Dein Reichtum fängt in Deinem Kopf und mit Deinem Mindset an. Wenn Du es nicht glauben oder es Dir nicht wirklich gönnen kannst, dann wirst Du nie reich werden. Stand heute: Hast Du gerade Angst an der Börse einzusteigen oder denkst Du: Jetzt ist der beste Zeitpunkt? 

1. Plan und Cash: Welches Geld gehört an die Börse? Sei nicht gierig: Hab immer Rücklagen, ein Notfallkonto und riskiere nicht Deine Altersvorsorge. 
2. Erfahrung: Hier musst Du selbst aktiv werden. 
3. Übung: Sei geduldig und lerne aus Deinen Fehlern.
4. Regeln und Strategien: Glaubst Du an Deine Regeln und Strategien? Hältst Du Dich an sie?
5. Disziplin: Ich persönlich glaube, Arm und Reich unterscheiden sich durch diesen Punkt. Ist Dein Grund, Deine Motivation und Dein “warum” groß genug?
6. Lernen: Lernst Du Dinge, die Dich weiterbringen und die Dir Spaß machen? 
7. Zeit: Hier entscheidet auch Dein Mindset. Siehst Du Deinen Alltag als stressig oder glaubst Du, dass Dir die Dinge leicht zufallen? Wie ist Deine Grundeinstellung?

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Finanzieller Erfolg ist kein Zufall – sondern das Ergebnis einer klaren Strategie.

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So solltest Du jetzt Dein Portfolio ausrichten! Wichtige Infos zum aktuellen Markt!

Es ist wieder so weit: Wir schauen uns in dieser Folge den Markt des vergangenen Monats Mai an und wagen auch einen Blick auf den Juni. Hier erhältst Du wie immer die wichtigsten Informationen, um Dein Portfolio und Deine Strategie auf dem neuesten Stand zu halten.

In dieser Folge schauen wir uns folgende 3 Themen an:

1. “Sell in May and go away?” Trifft das auch dieses Jahr zu?
2. Negativzinsen bald vorbei: das erwartet Dich!
3. Die Rezession ist eingepreist: positive Schlagzeilen und ein Blick in die Zukunft

Ob dieses Börsen Sprichwort in diesem Jahr auf den Mai zutrifft? Der Markt ist weiterhin stark bewegt von den Themen Inflation, FED, EZB, Zinsen, Rohstoffen, Angst und Gier sowie nicht zuletzt dem Russland Ukraine Konflikt. Anbei fasse ich für Dich einmal die wichtigsten Werte zusammen:

• DAX: von 13.940 auf 14.430 gestiegen, Rendite 3 %
• Dow Jones: bei 11.300 geblieben
• NASDAQ: 13.073 12.600, Minus von rund 3 %
• S&P 500: 4.155 - 4.120, knappes Minus von 1 %
• Gold: 18,97 - 18,50 per unze, Minus von knapp 3 %
• Silber: 22,75 auf 21,56 per unze, Minus von rund 6 %
• Öl: von 108 auf 124 US-Dollar, Plus von rund 14 %
• Bitcoin: 38.400 - auf 31.700, Minus von 17 %
• Inflation im Monat Mai im Durchschnitt auf circa 8,1 % festgelegt worden

Wie Du vielleicht weißt, strebt die EZB eine Inflation von 2 % an. Aktuell befinden wir uns um ein 4-faches über diesem Wert. Das liegt zum einen an der Russland-Ukraine-Situation und der dadurch entstehenden Rohstoffengpässe. Natürlich ist es auch ein Thema der letzten Jahrzehnte und dem anhaltenden Drucken von Geld. Dadurch werden die Schulden der Staaten immer weniger, aber eben auch das Vermögen der Menschen. Für mich stellt sich die Frage, wann auch die EZB die Zinswende einleitet. Wie Du weißt, hat ja die FED bereits die Zinsen angehoben. Die EZB Präsidentin Frau Lagarde gab zumindest bereits bekannt, dass die Ära der Negativzinsen auch in Europa bald beendet sein wird. Dazu warten wir die nächste Zinssitzung der Notenbank am 9. Juni ab und rechnen wahrscheinlich schon mit dem Beschluss der Beendigung der Staatsanleihen-Käufe. Weiterhin rechne ich im Juli oder August mit der ersten Zinserhöhung - das wäre die erste Zinserhöhung seit 2011. Ich denke, dass die Inflation in diesem Jahr noch auf circa 4 % zurückgehen wird.

Ich möchte Dir natürlich auch einen positiven Blick in die Zukunft mitgeben. Dazu habe ich 2 Schlagzeilen mitgebracht:

• Statistisches Bundesamt: Es gab letztes Jahr wieder mehr Einkommensmillionäre in Deutschland. Hamburg und Bayern sind dabei weit vorne mit dabei.
• Die Arbeitslosenquote sinkt auf 4,9 %. Allein im Mai sind es 50.000 weniger Arbeitslose als im Vormonat.

Mit einem Blick auf den Ölpreis wirkt die Lage nicht besonders positiv. Trotzdem bleibe ich bei meiner Aussage: Wenn sich die Märkte und die Lage im Russland-Ukraine-Konflikt beruhigen, wird es hoffentlich bald eine Bodenbildung geben. Für den Juni scheint das Thema der Rezession in aller Munde zu sein. Ich denke, es ist bereits in den Märkten eingepreist, mit dem Thema, dass die Rezession vielleicht gar nicht kommt. Man darf nicht vergessen: Börsen bewegen sich immer in Wellen. Ein Zeichen dafür sind die Quartalszahlen, bei denen circa 75-80 % besser ausgefallen sind, als das ganze geplant wurde.

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Finanzieller Erfolg ist kein Zufall – sondern das Ergebnis einer klaren Strategie.

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Raus aus dem Hamsterrad: so schaffte Roland seinen Ausstieg!

Bereits seit 3 Jahren ist mein Interviewgast Roland Förster schon bei uns. Laut seiner eigenen Worte schließt er die Ausbildung bei der Ulrich Müller Wealth Academy in Bälde ab. Ich freue mich, dass er sich heute die Zeit nimmt, um Dir einen Einblick in seine Entwicklung zu geben.

In dieser Podcastfolge werden die folgenden 3 Fragen beantwortet:

1. Ausstieg mit 40: was ist die besondere Geschichte von Roland?
2. Welche Learnings kann Roland Dir speziell durch die Corona-Krise mitgeben?
3. Raus aus dem Hamsterrad: mehr Wohlstand und Freiheit für das neue Leben

Die vielleicht etwas andere Familiengeschichte von Roland beginnt, als seine Frau und er - beide über 40 Jahre alt - ein Baby erwarten und sich dazu entschließen, so viel Zeit wie möglich mit dem Kind verbringen zu wollen. Beide entscheiden sich, aus dem normalen Leben auszusteigen und das “Hamsterrad” auf unbestimmte Zeit zu verlassen. Zu dieser Zeit lernt Roland mein System kennen und ist, diesem zum Dank, immer noch ein Aussteiger aus dem normalen Leben.

Auf die Frage, wie Roland das hinbekommen hat, antwortet er: “Es war eine Rechenaufgabe. Er hatte sich damals als Erstes die Einnahmen und Ausgaben angeschaut und musste natürlich erst einmal einige Ausgaben streichen, wie er zugibt. Aktuell sind Roland und seine Familie mit einem 5-stelligen Depot unterwegs. Er sieht diese Höhe als Mindestvoraussetzung für sein derzeitiges Lebenskonzept und erwartet eine wesentliche Entspannung im 6-stelligen Bereich. Zu den gestrichenen Ausgaben gehören unter anderem die eigene Wohnung. Außerdem wurde der Hausstand verkauft, um mit mehr Liquidität arbeiten zu können. Er merkt an, der Markt sei aktuell schwierig und ein gewisser Druck entstehe.

Das Meiste hat Roland durch die Corona-Krise gelernt. Nach jedem Tief kommt auch wieder ein Hoch, ist eines seiner größten Learnings. Dadurch durfte er eine gewisse Gelassenheit im Bezug auf die Börse lernen. Auf die Frage, der vermeidbaren Fehler, antwortet er mit folgenden Tipps:

• Halte Dich an die Regeln (z.B. keine Hebel verwenden)
• Lasse Dich nicht entmutigen und habe Geduld
• Beachte die Cash-Quote, um im Ernstfall nachlegen zu können

Rolands schlechtestes Investment war das Hören auf die “falschen Propheten”. Innerhalb von den letzten 10 Jahren sind ihm die Crash-Vorhersager emotional zu nah gekommen. Das hat sein Investment-Verhalten negativ beeinflusst und ihm Chancen verbaut. Nach dem Jahrtausend-Crash hat er damals viele Positionen zu schnell wieder verkauft. Sein bestes Investment war das in Weiterbildungen und Seminare. Er merkt es vor allem an der persönlichen Entwicklung und der völlig veränderten Sichtweise im Vergleich zu früher. Er empfiehlt Dir dieses Investment von Herzen. Weiterentwicklung kann Dir niemand nehmen.

Für Roland bedeutet Wohlstand, das Leben leben zu können, das er sich vorstellt und keinen Zwängen mehr zu unterliegen. Die letztendliche Zahl auf dem Konto ist für ihn erstmal zweitrangig. Es geht für ihn auch darum, das Leben nicht aufzuschieben. Diese Tipps für die Umsetzung des eigenen Traums vom Leben auf Reisen kann Dir Roland mitgeben:

• Schaue, was Du für ein Mensch bist: Willst Du zeitweise reisen oder alles Stationäre aufgeben?
• Gib Dir Zeit, um Dich an den neuen Lebensstil zu gewöhnen.
• Tausche Dich mit Menschen aus, die einen ähnlichen Weg eingeschlagen haben. Das gibt Mut und Zuversicht.

Ein Buchtipp von Roland ist die Erzählung von John Strelecky: “Das Cafe am Rande der Welt”.

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Finanzieller Erfolg ist kein Zufall – sondern das Ergebnis einer klaren Strategie.

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Börse aktuell: Kaufst Du schon wieder?!

Ich freue mich über Deine Teilnahme und Deine Bereitschaft, Dich mit mir und meinem Podcast in Richtung “finanzielle Intelligenz” weiterzubilden. In dieser Folge beschäftigen wir uns mit dem aktuellen Markt.

In der heutigen Folge gehe ich auf diese 3 Themen ein:

1. Die Ausgangssituation: Der Markt aktuell
2. Emotionalisierte Märkte: Die Börse in Kombination mit Angst und Gier
3. Was kannst Du als Investor jetzt tun?

Die Ausgangssituation: Der Markt aktuell

Der aktuellen Lage geschuldet, sehen wir uns einer nicht sehr einfachen Ausgangssituation gegenüber. Die Corona-Krise ist immer noch nicht vollends abgeschlossen, der Russland-Ukraine-Konflikt steckt leider immer noch in den kriegerischen Handlungen, und die Inflation ist und bleibt auf einem All-Time-High. Mit Spannung kannst Du die Maßnahmen der FED beobachten, wie zum Beispiel die kurzfristige Zinsanhebung und die anstehende Fragestellung im September: Wird die FED den Anleihenkauf zurückdrehen? Zusammenfassend schauen wir schon jetzt auf ein extremes Börsenjahr zurück. Die ersten Monate des Jahres waren die schlechtesten, die seit 1939 verzeichnet wurden. Ich glaube aber tatsächlich, in Krisen können die größten Vermögen aufgebaut werden. Ein Blick auf die Quartalszahlen macht ebenfalls Hoffnung. Die Unternehmenszahlen im ersten Quartal zeigen, fast 75 % haben im Durchschnitt ihre geplanten Umsätze übertroffen. Jetzt fragst Du Dich vielleicht, wie das mit den zusammenbrechenden Märkten zusammen passt. Ich glaube, es ist eine Kombination aus Corona, Russland, Zinserhöhungen, der Anleihen-Thematik und Inflation. Ein rationaler Blick auf die Zahlen der Unternehmen lässt dabei sogar Vergleiche zur Dotcom-Krise 2001 zu.

Emotionalisierte Märkte: Die Börse in Kombination mit Angst und Gier

Vielleicht hast Du es auch schon in meinen anderen Podcast-Folgen gehört, aber die Thematik ist aktueller denn je: Preis ist nicht gleich Wert. Gerade bei der zurzeit extrem emotionalisierten Börse bestimmen eine große Angst und eine zurückgetretene Gier das Geschehen. Bei einer Volatilität von 30 bis 35 ist das nicht verwunderlich. Bitte bedenke hierbei: Die Börse läuft immer circa 4-6 Monate voraus. Du kannst es vergleichen mit dem Sprichwort: “Kurz bevor die Sonne aufgeht, ist die Nacht am dunkelsten”. Anbei möchte ich Dir ein paar Beispiele geben, bei denen der Preisverfall meines Erachtens zu groß war, wenn man diesen in Relation zur Entwicklung des Wertes setzt:

• Disney: im Hoch bei über 200 und heute einkaufbar für 110 Dollar
• MMM: Hoch bei 200 und heute bei rund 150 Dollar
• PayPal: im Hoch bei 320 und jetzt für 80 Dollar erhältlich
• Amazon: im Hoch bei 3800 und jetzt bei 2300 Dollar

Was kannst Du als Investor jetzt tun?

Ich möchte Dir jetzt an dieser Stelle einmal einen rationalen Blick auf den Markt mitgeben: Ja, die Märkte sind extrem gesunken, aber auch die typischen sicheren Werte wie Gold und Silber und auch Bitcoin sind dieser Bewegung gefolgt. Bei einer so hohen Inflation wie jetzt stellt sich die Frage, was Du nun mit Deinem Geld tun kannst. Klar ist: auf einem Sparbuch wirst Du es vernichten. Ich glaube, aktuell hast Du die besten Chancen für einen Einstieg an der Börse. Wenn Du das selbst nicht managen willst, kannst Du Dir vielleicht einen ETF suchen, oder den UM-Strategy-Fund in Betracht ziehen.

Wenn Du schon an der Börse bist und gerade mit den Themen Angst und Zweifel an Deiner Strategie zu tun hast, möchte ich Dir dazu noch einige Tipps und Impulse mitgeben:

• Wie bin ich reich geworden? Mit den 2 Assets, die jeder vermögende Mensch nutzt: Aktien und Immobilien. Beide haben die Vorteile eines Sachwertes. Bei der Immobilie ist die Lage zu beachten und der Grundsatz: “Im Einkauf liegt der Gewinn”.
• Welches Geld gehört an die Börse? Wenn Du das nicht beantworten kannst, melde Dich unbedingt zu unserem Tag der Finanzen Anfang/Mitte Juni in München an!
• Was ist Deine Strategie? Hast Du überhaupt eine Strategie? Wie ist Deine Cash-Quote und wie steuerst Du sie? Wie sieht es mit Diversifikation aus? Wann kaufst Du ein und nach und wann verkaufst Du wieder?
• Wie sieht es mit Deinem Allgemeinwissen zum Thema Steuern, Geld und Finanzen aus?  

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Clemens Schömann-Finck, der Kopf hinter dem YouTube-Channel “René will Rendite”, im Interview

Heute habe ich einen neuen spannenden Interviewgast für Dich: Clemens Schömann-Finck ist nicht nur seit Jahren eingearbeitet in das Thema Geld und Börse, sondern er ist auch Focus-Online-Redakteur und der Kopf hinter dem YouTube-Channel “René will Rendite”.

Nach dieser Folge weißt Du über diese 3 Dinge Bescheid:

1. Wer ist Clemens Schömann-Finck und wer steckt hinter dem YouTube-Channel “Rene will Rendite”?
2. Wirecard - Handle nicht aus Gier, Hoffnung oder Angst heraus!
3. Kommt jetzt eine Lohn-Preis-Spirale?

Clemens beschäftigt sich bereits über 10 Jahren mit den Themen: Markt, Börse und Rendite. Der Wunsch sein Wissen weiterzugeben, führte unter anderem zu seinem YouTube-Channel, in dem er Dir zeigt, was gerade am Markt aktuell ist, und was Börsen-Experten im Interview an Insider-Wissen teilen können. Außerdem hat er bereits ein Buch geschrieben mit dem Titel: “Geldanlage war noch nie so einfach wie heute”. Mit diesem Buch hilft er Dir, die ersten Schritte an der Börse zu gehen. Wie er ausdrücklich betont, geht Geldanlage aus seiner Sicht ohne Aktien heutzutage gar nicht mehr. Seiner Meinung nach, genügt ein Blick auf die Inflation und die Zinsen, um zu erkennen, dass weder Sparbuch noch die deutsche Rentenversicherung langfristig ausreichen, um finanziell versorgt zu sein.

Immer wieder ist Clemens davon fasziniert, wie menschlich und spannend die Börse sein kann. Er unterhält sich dazu regelmäßig mit Experten wie Andreas Beck und Gerd Kommer auf seinem YouTube-Kanal. Dabei überzeugt ihn die Bandbreite des Weltportfolios - in dem er beispielsweise versucht durch ETFs die verschiedenen Märkte weltweit abzudecken und so langfristig eine stabile Depotzusammensetzung zu erhalten.

Als ich Clemens nach seinen schlechtesten Investments und den daraus entstandenen Learnings an der Börse gefragt habe, erzählt er von seinem ersten Fehler 2008/2009. Er hatte damals Deutsche-Bank-Aktien gekauft und berichtet von den typischen Fehlern, wie der Verlust-Angst und dem Halten beim fortlaufenden Fall seiner erworbenen Aktien. Als seinen 2. großen Fehler benennt Clemens sein Investment in Wirecard - Wie viele Menschen verkauft er zu spät und hofft bis zum Schluss auf einen guten Ausgang. Seine Learnings sind: Handle nicht aus Gier, Hoffnung oder Angst heraus. Informiere Dich zu den Unternehmen und schaue Dir wirklich die Zahlen, Daten und Fakten an.

Für Clemens bedeutet Wohlstand, die Möglichkeit ein sorgloses Leben führen zu können. Das bedeutet für ihn persönlich: Miete, Lebensmittel und Urlaub ohne Probleme bezahlen zu können. Außerdem, nicht mehr arbeiten zu müssen, sondern arbeiten zu können, wann immer er will.

Zum Thema Inflation spricht Clemens an, wie schwierig die Situation aktuell ist. Hohe Staatsverschuldung, eine hohe Inflation und die fehlende Möglichkeit von Notenbanken so aggressiv wie früher in den 70ern gegensteuern zu können. Er erwartet mit Spannung, ob es mit den anstehenden Tarifverhandlungen jetzt eine Lohn-Preis-Spirale geben wird. Er persönlich hält beispielsweise eine Einmalzahlung für sinnvoller. Auch bezugnehmend auf die Politik wie zum Thema Ölpreise hofft er auf durchdachte einmalige Lösungen. Das Thema China und der dort praktizierte Umgang mit Covid, geben Clemens zu denken. Gestörte Lieferketten und die mögliche Rückregelung der Globalisierung können ebenfalls zu Teuerungen führen. Clemens’ Blick auf die Märkte ist insgesamt vorsichtig: die Tech-Werte tun sich gerade schwer, während die Value-Werte im Vergleich gut laufen. Er würde jetzt schauen: Was ist gerade günstig geworden und lohnt sich als Investment.

Auf meine bekannte Frage, was Clemens bei einem Totalverlust machen würde antwortet er:

Bei vorhandenem Einkommen würde ich mein Einkommen und meine Sparquote erhöhen und die Gewinne investieren.

Mehr Infos zu Clemens Schömann-Finck findest Du hier:

YouTube: https://www.youtube.com/c/Ren%C3%A9willRendite

Sein Buch: “Geldanlage war noch nie so einfach wie heute”

Facebook: https://www.facebook.com/SchoemannFinck

Instagram: https://www.instagram.com/renewillrendite

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Finanzielle Intelligenz: das hätte ich gerne bereits in der Schule gelernt!

Ich freue mich, Dich heute wieder in der Podcast-Folge begrüßen zu dürfen! Heute möchte ich Dir etwas mitgeben, dass Du eigentlich schon in der Schule hättest lernen sollen: Es geht unter anderem um das Thema finanzielle Intelligenz. Dazu gebe ich ich Dir heute Impulse und Ideen an die Hand.

Diese 3 Fragen beantworte ich Dir in der heutigen Folge:

1. Finanzielle Intelligenz: dieses Wissen macht Dich erfolgreich!
2. Finde es heraus: was willst Du wirklich im Leben?
3. Geheimnis gelüftet: wie wurden 70% aller Vermögenden wirklich reich?

Finanzielle Intelligenz: dieses Wissen macht Dich erfolgreich!

Wer schon länger meinen Podcast verfolgt, weiß, dass ich in der Schule, ganz offen gesagt, schlecht war. Trotzdem bin ich der Meinung, dass die Schule - so wie sie ist - sehr wenig mit dem Thema Erfolg und Alltags-Intelligenz zu tun hat. Heutzutage hast Du so viele Möglichkeiten, um erfolgreich zu werden - egal ob mit Ausbildung, Studium oder nur einem Schulabschluss. An dieser Stelle möchte ich Dir einige Ideen dazu mitgeben, was wirklich wichtig ist:

• Der Glaube an Dich und Dein Mindset: Dein Mindset wird geprägt durch Deine Eltern, Deine Schule, Dein Studium und auch Deine Freunde und was Dir bisher schon im Leben passiert ist. Stell Dir dazu bitte einmal die Frage: Was von diesem Mindset ist heute für Dich und Deine Ziele hilfreich und nützlich?
• Reden/Rhetorik, Persönlichkeit und Verkauf: Gerade der letzte Punkt löst bei vielen Menschen Unbehagen aus. Dabei ist es ein unerlässlicher Teil in jedem Deiner Lebensbereiche.
• Disziplin: Dieser Punkt ist für jede Erfolgsgeschichte essentiell. Dazu ist es notwendig, Deinen inneren Schweinehund zu überwinden.
• Ziele: Setze Deine Ziele SMART - also Spezifisch, Messbar, Attraktiv, Realistisch und Terminiert. Ich kenne keinen erfolgreichen Menschen, der sich keine Ziele gesetzt hat. Und damit dieser Punkt auch wirklich funktioniert, ist der Punkt der Umsetzung ebenfalls notwendig.
• Prioritäten. Lass Dich nicht ablenken. Tue das, was notwendig ist. Plane Dir die wichtigen Dinge fest in deinen Kalender ein.

Immer wieder erlebe ich es, dass jemand erfolgreich sein will und reich werden will, aber gar nicht so richtig benennen kann, was er oder sie wirklich im Leben erreichen will. Diese Themenbereiche kannst Du dabei in Betracht ziehen: Privat, Gesundheit, Figur, Reichtum, Job, Kinder. Stelle Dir auch einmal die Frage: Was würdest Du wollen, wenn es Dein Umfeld nicht geben würde? Wie würdest Du selbst glücklich werden? Wieviele von Deinen aktuellen Zielen, beruhen auf den Zielen, Wünschen und Erwartungen anderer Menschen?

Ein weiterer Teilbereich, der in nahezu jeder Bildungs-Art außen vor gelassen wird: Dankbarkeit. Dazu gehören auch die Aspekte des Gebens und Nehmens und der Entschuldigung. Deine Energie ist ebenfalls ein wichtiger Punkt, den Du durch Ernährung, Sport und Schlaf positiv beeinflussen und somit zielführend und erfolgreich gestalten kannst.

Diese Frage kann ich dir mit 4 Unterpunkten erklären. Es sind Menschen, die sich mit folgenden Themen wirklich auseinandergesetzt und entwickelt haben:

1. Unternehmertum: In der Schule lernst Du lediglich, wie Du ein guter Angestellter wirst. 70% aller Vermögenden sind Unternehmer.
2. Geld: Geld macht nicht glücklich, aber es macht Dich freier in deinen Entscheidungen und den Möglichkeiten, wie Du Dein Leben gestalten möchtest.
3. Steuern: Wie schaffst Du es, hier das Beste für Dich herauszuholen?
4. Richtig investieren: Lerne wie Dein Geld für Dich arbeitet!

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Weitere Impulse für Dein Wachstum:

Stagflation: Das lernen Investoren aus dem Blutbad im April!

Heute gebe ich Dir wieder einen Markt-Rückblick für den April sowie einen Ausblick für Dich als Investor mit. So kannst Du Dein Portfolio auf den neuesten Stand bringen und bist bestens gewappnet für den kommenden Monat. 

Nach der Podcast-Folge weißt Du diese 3 Dinge:

1. Warum ähnelt der Aktien- und Börsenmarkt im April einem Blutbad?
2. Lässt sich am Aktien- und Börsenmarkt eine Stagflation erkennen?
3. So stellen sich professionelle Investoren jetzt auf!

Schon Rothschild sagte zu Anfang des 19. Jahrhunderts: “Kaufe, wenn auf den Straßen das Blut fließt.” In der heutigen Folge möchte ich Dir also ein paar Impulse und Werte mitgeben, wo es sich lohnen kann, einmal genauer hinzuschauen. Im Großen und Ganzen ist der ganze Markt gefallen: 

• Dax fällt von circa 14.500 auf 14.000 Punkte, Minus von rund 3,3 % 
• Dow Jones fällt von 34.800 auf 33.580, entspricht einem Minus von 4 %
• S&P 500 fällt rund 4550 auf 4180 Punkten, mit einem Minus von rund 8 %
• NASDAQ fällt von 14.860 auf 13.300 Punkte. Das ist ein sattes Minus von fast 12 %
• Gold lag bei $1.938 Dollar und ist jetzt bei $1.855 Dollar je Unze angekommen. Also auch hier 2 % Verlust
• Silber fällt von 25 auf 23 Dollar, verliert rund 6,5 % 
• Bitcoin fällt von 45.400 auf 39.700 Dollar - Ein Verlust von fast 10 %
• Euro fällt von 1,10 auf 1,05

Die Nachricht zu Anfang April, dass Elon Musk den Nachrichtendienst Twitter kaufen will und dann von der Börse nehmen will, um die Redefreiheit zu gewährleisten, hat den Markt aufgewirbelt. Wenn wir uns einmal die Werte anschauen, wer in Bullenmärkte - also steigende Märkte - investiert, so haben wir im April einen Mittelwert von rund 35-40 %, in der Spitzen 60-80 % und wir beenden den Monat mit rund 15-16 %. Gerade mit dem Hintergrund der fallenden Märkte möchte ich auch nochmal etwas tiefer einsteigen und Dich fragen: Mit welchem Geld bist Du an der Börse? Was ist Deine perfekte Strategie? Was ist Deine Cash-Quote? Wie legst Du nach, wenn die Märkte nach unten gehen? Abschließend noch ein paar Werte, die interessant sein können (wie immer keine Kaufempfehlung): 

• Paypal: 320 auf circa 90 Dollar
• Nvidia: von bereits 330-340 auf 190 Dollar
• Disney: in der Spitze bei 200 auf 135 Dollar
• Starbucks: von bereits 125 auf circa 80 Dollar 

Stagflation als Buzzword des Aprils: Laut Definition handelt es sich hier um eine Kombination aus Inflation und Stagnation. Damit sind wir in einer konjunkturellen Situation, die gekennzeichnet ist durch eine nicht wachsende Wirtschaft und eine gleichzeitige Steigerung der Inflation sowie teilweise eine Unterbeschäftigung.

Ich habe bereits in einem meiner letzten Webinare darüber gesprochen, dass es aktuell Sinn macht, auch etwas langfristiger zu denken. Denn auch wenn zum Beispiel die Growth- und Tech-Werte gerade ziemlich abgestraft werden, so sind das einfach Werte im Markt, die in der Zukunft langfristig relevant bleiben und wachsen werden. Die Value-Werte möchte ich Dir weiterhin ans Herz legen. Es wird immer gegessen, Kleidung getragen und sich gewaschen. Zum Ende und zusammenfassend möchte ich Dir noch 2-3 Punkte an die Hand geben: 

• Habe eine glasklare Strategie, beziehungsweise kümmere Dich darum, wenn sie es noch nicht ist.
• Setze an der Börse auf Qualität - Beschäftige Dich mit den Unternehmen und den Zahlen. Ein massiver Kursverlust heißt nicht automatisch, dass der Wert auch dementsprechend gefallen ist. 
• Setze auf Qualität bei den Value-Werten. 

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Finanzieller Erfolg ist kein Zufall – sondern das Ergebnis einer klaren Strategie.

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Weitere Impulse für Dein Wachstum:

Die besten Aktien und Börsenstrategien, die ich in den letzten 28 Jahren kennengelernt habe

In der heutigen Folge möchte ich mit Dir über eines meiner Lieblingsthemen sprechen: Strategien an der Börse. Wie Du weißt, bin ich seit rund 28 Jahren und über 30.000 Stunden an der Börse tätig und möchte Dir daher meine Zusammenfassung der besten Strategien und Impulse, die ich im Laufe der Jahre kennengelernt habe, an die Hand geben.

Diese 3 Fragen beantworte ich Dir in der Podcast-Folge:

1. Die allereinfachste Börsenstrategie!
2. Die 3 wichtigen Marktphasen: Ist hier eine Absicherung überhaupt nötig?
3. So kommst Du zu Deiner perfekten Aktien- und Börsenstrategie!

Wie überall im Leben - ob Gesundheit, Job oder Hobby - hängt Dein Erfolg von Deiner Strategie, also von Deinen Regeln ab, die Du für die Erreichung Deiner jeweiligen Ziele einsetzt. Auch das Thema “Entscheidungen zu treffen”, fällt in den Bereich der Strategien. Bezogen auf die Börse gibt es verschiedene Strategien. Eine der einfachsten ist, ganz unten bei einer Aktie einzusteigen und mit der Zeit, sowie dem Anstieg der Aktie Gewinn zu machen. Um dabei Erfolg zu haben, stell Dir vorab folgende Fragen und mache Regeln daraus: Wann steigst du ein? Was ist Dein klar definiertes Ziel, wann Du wieder aussteigst? Wann willst Du nachkaufen?

Zunächst möchte ich Dir einmal die 3 verschiedenen Bewegungen der Börse zeigen:

1. Steigende Börsen = Bullen-Märkte
2. Sinkende Märkte = Bären-Märkte
3. Seitwärtsphasen

Letzterer ist der Markt, der von den meisten Investoren gefürchtet wird, aber ich kann Dich beruhigen. Laut des Bull- und Bear-Index über die letzten rund 100 Jahre zeigt der Markt über 90 Jahre hinweg eine Steigerung und ein Fallen von circa 10-11 Jahren. Seitwärtsphasen waren dabei mit 10-20 Jahren aufgezeichnet. Ein Beispiel ist der Dow Jones in den 80er Jahren, wo es bis zu 15 Jahren kaum Bewegung gab. Ein aktuelleres Beispiel ist der DAX, der im Jahr 2001 schon circa bei 8000 Punkten stand, dann durch die Tech-Krise und die Lehman-Pleite jeweils auf rund 2200-3500 Punkte gefallen ist und 2010/2011 wieder auf circa 8000 gestiegen ist.

Zum Thema Strategie und Absicherung möchte ich noch einmal auf den Bull- und Bear-Index hinweisen. Steigende und fallende Märkte stehen seit über 100 Jahren im Verhältnis 10 zu 1 zueinander. Für mich stellt sich dort die Frage, ob man eine Absicherung bei diesem Verhältnis überhaupt braucht — und wenn ja, wie eine Absicherung Sinn macht.

Diese Zutaten kann ich Dir aus meiner jahrelangen Erfahrung mitgeben:

• Cash / Bargeld: Du solltest immer sparen, um Geld zum Investieren zur Verfügung zu haben. Meine Cash-Quote liegt je nach Marktlage bei circa 0-30 %
• Emotionale Intelligenz und Stärke: Hier spielt der Faktor Erfahrung eine große Rolle. Diese Dinge sind nicht messbar.
• Verschiedene Asset-Klassen: Aktien, Rohstoffe, Gold, Silber, Anleihen und Rentenpapiere, Immobilien, Fonds, ETF’s und Kryptowährungen. Meine persönliche Verteilung dieser Asset-Klassen liegt circa bei 80-85 % Aktien, ein bisschen Rohstoffen, wenig bis keine Renten/Anleihen, ein paar Immobilien und ein paar wenige % Krypto’s. Zur Abrundung kannst Du über Fonds und ETFs nachdenken.
• Branchen/Diversifizierung - hauptsächlich im Bezug auf Aktien: Diversifiziere!
• Länder: Stecke nicht alles in ein Land, sondern investiere diversifiziert und so breit wie möglich.

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