הכסף של החיים עצמם

פרק 43 בכסף של החיים עצמם אני תומר ורון, ואנחנו ממשיכים לדבר על שוק ההון, על קרנות מחקות - ובפרט על קרנות איריות. נדבר היום על ה-S&P 500, אותו מדד שנמצא אצלכן בפנסיה או בהשתלמות או בהשקעות בצורה כזו או אחרת.

מצד אחד, המספרים מדברים בעד עצמם וזה מדד שפשוט עושה מספרים יפים לאורך זמן. מצד שני - נשמעים קולות שבעיקר מדגישים שהמדד הזה נראה היום אחרת. הרי אנחנו מדברים על מדד של 500 המניות הגדולות לפי שווי שוק, כלומר חברה שיש לה שווי שוק גדול, המשקל שלה בתוך המדד יהיה גדול יותר. אם בעבר 10 המניות הגדולות היו בערך 20% מהמדד, אז עכשיו הן כבר 35%, נכון לעת ההקלטה. ואז עולים קולות של ריכוזיות, של מדד S&P 5 ולא 500. עד כמה ריכוזי זה מסוכן - והאם אפשר להשקיע ב-S&P אחרת? (התשובה היא כן, והתושבות מפתיעות)

אז על זה, ועל קרנות איריות והרבה דברים אחרים אנחנו נדבר היום עם שי יונה, מנהל הפעילות של אינווסקו בישראל (INVESCO).

אינווסקו - מחברות ניהול הנכסים הגדולות בעולם - הגיעו בתחילת 2022 ורשמו פה קרנות מחקות, וכמו בלאקרוק פתחו את האפשרות להשקיע במדדים בצורה יעילה יותר וזולה יותר.

דיברנו על 

- מה זה קרנות איריות? מה היתרון? 

- סינטטי או פיזי? 

- חשיפה למדד או מנוטרל? 

- אס.אנד.פי - במשקל שווה או קלאסי? המספרים מפתיעים.

- והאם בקרוב נראה קרן מחקה בשקלים על הביטקוין? 

כמובן, לא מדובר ביעוץ ולא בתחליף ליעוץ ולא בהמלצה. כן מדובר בפרק טוב שמנגיש ידע. מחכה לשמוע אתכן ואתכם :)  

אז עד כאן להקדמה.

פרק 43

מתחילים.

________________________________________________

בפרק הזה אנחנו נדבר על השקעות, ומשכנתא והכל ביחד. 

אולי השאלה שאני מקבל הכי הרבה בחודשים האחרונים -

תגיד, כדאי לקחת את הכסף שיש לי בצד ולסגור חלק מהמשכנתא? או יש לי גמל להשקעה שאני יכולה להכניס למשכנתא - זה כדאי? וגם שאלה שקיבלתי לא אחת - קרן ההשתלמות שלי נזילה. שווה שאני אסגור איתה את המשכנתא.

האמת שזה הגיע מכם, פה במייל (איך אתם עדיין לא ברשימת התפוצה?! לינק למטה) וגם בפרטי בוואטסאפ 

״נשמח לפרק על זה״. 

״אני מתלבט״

אז אנחנו הולכים לדבר על כמה וכמה פרמטרים שיעזרו לנו לקבל את ההחלטה. בין אם אתם מדברים על כסף שיושב בעו״ש ובין אם זה קרן השתלמות. בין אם זה במטרה להוריד החזר חודשי או לחסוך כסף.

ניסיתי לעשות את זה מסודר. אז הנה 5 פרמטרים לבחינת השקעה מול משכנתא, כסף קיים מול משכנתא, אנחנו נהיה גם בפרקטיקה וגם בסמול דיטלס.

הנה הפרמטרים שדיברתי עליהם בפרק שיעזרו לנו לקבל החלטה: 

1. תזרים 

2. נזילות 

3. האקסל היבש

4. איזה כסף 

5. לנשוך שפתיים (או תיאום ציפיות) 

וזה לא רק הפרמטרים האלו - זה גם להיות הכי פרקטי.

איך עושים את זה ואם כבר הלכנו על זה איזו אסטרטגיה תשרת אותי הכי טוב? 

הופה, מעניין לא?

 אני לא אובייקטיבי אבל לדעתי פרק עמוס בערך.

תהיו מרוכזים.

הכסף של החיים עצמם

________________________________________________

הנה סיפור אמיתי

זוג רוצה לקנות דירה ב-2 מיליון שקל. הם יביאו הון עצמי של 500 אלף לצורך הרכישה, כלומר ייקחו 1.5 מיליון משכנתא. בפועל הם יצטרכו הון עצמי גבוה יותר כן?

יוצא שהם ייקחו משכנתא של 75%. שזה המקסימום. 

והדירה היא להשקעה. כלומר הם ישכירו אותה.

שאלתי אותם מה השכירות שיקבלו,

העריכו באזור ה-5,000 ₪ לחודש. 

אחלה - יש לנו את הנתונים הבסיסיים.

- איך יודעים עם זו עסקה טובה?

- מה צריך לשאול את עצמנו?

- איך בכלל מחשבים את התשואה כאן?

- ללכת על זה או לא?

בוא נעבור ביחד ונראה מה הפרמטרים לבחינת ההשקעה?

פרק 39 

מתחילים!

ועוד מילה ברשותכן 

חייב להגיד שבחודש האחרון אני מוצף בהודעות ומיילים ושיחות קטנות על הפודקאסט וכמה שזה כיף לשמוע אתכם ואת הפרגון ואת האהבה הזאת. תמיד שמח לשמוע אז שלחו ותנו פידבק - גם לדרג את הפודקאסט וגם מוזמנים לשלוח הודעה / מייל אם איך היה לכם הפרק ומה עוד הייתם רוצים.

_____________________________________________________

-- שימו לב לדיסקליימר בסוף התיאור--

ילין סיימו את 2023 בראש הרשימה של קרנות ההשתלמות. אבל בואו, לדבר תשואות במונחים של שנה זה נחמד אבל זה גם יכול להטעות ולא להציג את הסיפור האמיתי. אז נלך עשור אחורה, בקרנות ההשתלמות, הם לגבי בחלק העליון של הטבלה. בשנים האחרונות הם גם מובילים במסלול המנייתי. 

חשוב:

קבוצת ילין לפידות עוסקת בשיווק פנסיוני/השקעות (ולא ביעוץ) ולה זיקה למוצרים המנוהלים על ידה. אין לראות באמור כהמלצה ו/או תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני/ השקעות המבוצע בידי בעל רישיון עפ"י דין והמתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, או הזמנה להחזיק/לקנות/למכור ני"ע או נכסים פיננסיים. אין בביצועי העבר כדי להעיד על ביצועי העתיד.

השינוי בעולם הכלכלי שהחל ב-2022 ונמשך בשיא העוצמה לתוך 2023 שובר את הכלים שינה ועדיין משנה סדרי עולם. אחרי שנים של ריבית אפסית ואינפלציה נמוכה – הכול השתנה, והשתנה מהר. הריבית זינקה בחדות לכמעט 5% והנה בתחילת ינואר נגיד בנק ישראל הוריד את הריבית ברבע אחוז והיא עומדת נכון על הקלטת פרק זה על 4.5%. 

כשמסתכלים קדימה רואים בעיקר אי-ודאות.  רוב הציפיות לשנה הקרובה מדברות על המשך הורדת ריבית. כנראה בצורה איטית, כנראה הדרגתית. גם בארה״ב השיח כבר עלה. אז נשמע טוב לא? מצד שני, מלחמה, עולם משוגע, סין וארה״ב ורוסיה ואיראן, ומה החות׳ים עושים בים האדום מה? העולם מחפש סדר חדש. האינפלציה - יורדת או עולה?

לקיחת משכנתא בתקופה כזאת הופכת למשימה מאתגרת יותר. בואו נרחיב ביחד את הדילמות כעת – ננסה להבין איך לבחור מסלולים שנכונים לנו ואיך להתאים את המשכנתא אלינו.

אנחנו נעשה פה ביחד פרק מיוחד, הכי הכי פרקטי שיש, מלא נתונים עדכניים חלקם אפילו מפתיעים - שתפו עם חברים וחברות. תגיבו על הפרק. תדרגו את הפודקאסט ובעיקר - תתרכזו ותהנו. אין פה יעוץ ואני לא באמת מכיר ויכול להיות נסיבות שמה שאני אגיד עכשיו ממש לא יתאים אבל אני חושב שעבור רוב המקרים - יש פה המון ערך.  פרק 34 - מתחילים. 

 _____________________________________________________