שור פיננסי

בפרק הזה אירחתי את רותם גולן - מאמנת אישית כלכלית ועסקית, מרצה ובעלים שותפה ב-YNow להתפתחות אישית וכלכלית, וב-Horizon לליווי משקיעים בדובאי.

דיברנו על המקום שאנשים כמעט תמיד מפספסים כשמדברים על כסף: הראש.

במהלך השיחה רותם משתפת מה הוביל אותה לעולם האימון דרך חרדה כלכלית אישית, ואיך היא למדה לנהל את החרדה במקום לתת לה לנהל אותה. משם נכנסנו לדפוסים שמאפיינים הרבה אנשים: הימנעות, עודף מידע שמשתק, פחד מלטעות, והקושי להתחבר ל"אני העתידי" שלנו, זה שצריך שנדאג לו היום.

דיברנו גם על פרקטיקה. מה עושים כשמבינים שאנחנו על הגדר כבר שנה, שנתיים או יותר? מה שלושת הצעדים שעוזרים לצאת מתקיעות ולהתחיל לפעול? ואיך מוצאים איזון בין רמת החיים של היום לבין בנייה נכונה של העתיד.

למה רוב האנשים פועלים רק כשכבר אין ברירה

למה הבעיה בדרך כלל לא כסף ולא ידע אלא רגש והרגלים

איך עודף מידע הופך לשיתוק בקבלת החלטות

איך מתמודדים עם חרדה כלכלית שלא באמת "נעלמת"

שלושת הצעדים שרותם ממליצה כדי לרדת מהגדר ולהתחיל לזוז

למה השקעות כמעט תמיד פוגעות בטווח הקצר ברמת החיים, ולמה זה עדיין שווה את זה

כלל 70-20-10: שוטף, השקעות, כרית ביטחון

אם אתם מרגישים שאתם "עוד רגע מתחילים" כבר הרבה זמן - זה לא עניין של תזמון מושלם. לרוב זה עניין של החלטה, מסגרת, ומישהו שמחזיק אתכם בדרך.

האזנה נעימה.

האם יצא לכם להרגיש שיש לכם יותר כסף מבעבר, אבל פחות תחושת רוגע וביטחון?

בפרק הזה אני יוצא למסע קצת אחר. פחות מספרים, פחות גרפים, ויותר שאלות שלא תמיד נעים לשאול בקול רם.

מה באמת הופך שנה למוצלחת?

אני משתף בכנות בתחושת לופ שנכנסתי אליו, שבו חיסכון, אופטימיזציה ויעילות כלכלית הפכו ממנוע לשקט נפשי - למקור של חוסר סיפוק. דרך זה אני מדבר על תזרים מול הון, על הצורך בוודאות, ועל למה לפעמים הבעיה היא לא כמה כסף יש לנו אלא כמה ברור לנו לאן אנחנו הולכים.

בפרק אנחנו נוגעים גם בשאלות מאוד פרקטיות:

איך בוחרים מטרות לשנה חדשה בלי להעמיס על עצמנו רשימת wish list לא ריאלית

למה כמעט תמיד צריך לוותר על משהו אחד כדי להשיג משהו אחר

למה תכנון פיננסי כדאי לעשות לפני החלטות גדולות ולא אחריהן

ואיך עצם הבהירות יכולה לשפר את איכות החיים, גם בלי שינוי בשקל אחד

ובסוף, משל הדייג ואיש העסקים - עם טוויסט חשוב על ההבדל בין חופש מתוך בחירה לבין שקט שנשען על חוסר ודאות.

אם אתם חוסכים, מתכננים, חושבים קדימה, אבל מרגישים שמשהו שם לא יושב עד הסוף - זה פרק שכדאי להאזין לו עד הסוף.

רוב האנשים ששואלים על פרישה מוקדמת שואלים את השאלה הלא נכונה.

הם שואלים:

אבל השאלה היותר חשובה היא:

כי לפרוש זה לא רק להגיע למספר.

בפרק החדש בפודקאסט אני נכנס לעומק לשאלות האמיתיות של פרישה מוקדמת:

איך יודעים מתי באמת אפשר לפרוש

למה אותו סכום כסף מספיק לאחד ולא מספיק לאחר

איך החיים שאחרי העבודה משפיעים דרמטית על ההוצאות

ואיך מתכננים פרישה שנותנת תחושת שליטה ולא חרדה

בלי סיסמאות על חופש כלכלי.

אם פרישה מוקדמת עברה לכם בראש, אפילו כתיאוריה,

לינק למחשבון הפרישה של זיק

משיכת פנסיה נחשבת טאבו, וכשמישהו שואל אם כדאי לו למשוך את הפנסיה רבים ימהרו להזהיר אותו שממש לא כדאי. בפרק הזה אסקור את מנגנון הפנסיה ואת היתרונות והחסרונות במהלך שכזה ומלבד החלקים הטכניים אגע גם בפן הפסיכולוגי שהוא פקטור מכריע מאד, אולי אפילו תגלו שיש מי שמשיכת חלק מהפנסיה היא דווקא צעד יעיל עבורו

מה זה ערך?

משנת 1971 העולם מתנהל על אמון, לא על זהב.

אבל כשהאמון נסדק, כשהאינפלציה עולה, כשהחוב מתנפח, אנשים חוזרים לזהב.

בפרק החדש בפודקאסט שלי דיברתי על מה באמת עומד מאחורי "הכסף",

 הזהב האמיתי הוא לא המטיל שבכספת, אלא ההבנה איך העולם הפיננסי באמת עובד ואיך לנצל אותו לטובתכם.

בפרק הזה (המשך ישיר של הפרק הקודם) אנחנו עוברים מהעקרונות ליישום: קביעת רמת הסיכון, בחירת המדדים, בחירת הקרנות, ולבסוף, בחירת בית ההשקעות.

אהבתם את המדריך? רוצים גרסת PDF של המדריך?

חושבים שאם בחרתם מסלול S&P 500 אתם “מקבלים את תשואת המדד”? לא בדיוק…

רוצים להבין איפה בדיוק נמצא הפער בתיק שלכם ולמה לצופת ממסלול ה-S&P 500? זה בדיוק מה שנסקור בפרק עם דוגמאות מספריות ושאלת המפתח: מה אתם באמת רוצים למדוד.

מה עושים עם המניות מהעבודה?

מאז שהתחלתי את הפודקאסט, קיבלתי עשרות פניות מאנשים בהייטק שביקשו פרק אחד מאוד ספציפי: איך מתנהלים עם המניות שמקבלים מהחברה?

אם אתם עובדים בהייטק, יש סיכוי לא קטן שגם אתם זכאים ל-RSUs או ל-ESPP - שני סוגים של תוכניות מניות שהמעסיק נותן לכם. אבל השאלה האמיתית היא לא מה זה, אלא מה עושים איתן:

רבים פשוט “זורמים” ומשאירים את המניות אצל הנאמן, לפעמים שנים. בלי אסטרטגיה, בלי להבין שהם למעשה שמים מאות אלפי שקלים, ולעיתים מיליונים, על מניה אחת, רק בגלל ששם הם עובדים. הייתם עושים את זה אם היו נותנים לכם את הכסף במזומן?

בפרק אני מסביר:

מה בדיוק ההבדל בין RSU ל־ESPP.

איך חישוב המס עובד בכל אחד מהם (ולמה זה קריטי לתזמון המכירה).

מה הקשר בין המניות האלה לסעיף 102 בפקודת מס הכנסה.

ומתי דווקא שווה לחכות ומתי עדיף למכור מהר.

אבל יותר חשוב מזה, אני מראה איך לחשוב על זה נכון: לא דרך “מה יצא לחבר שלי שעשה ככה” ולא דרך “המניה בטוח תעלה כי המוצר שלנו חזק”, אלא דרך ניתוח של סיכון מול סיכוי, תזרים מזומנים אישי, והאלטרנטיבות האחרות שעומדות בפניכם.

במהלך הפרק אני מביא גם דוגמאות אמיתיות, של מי שהרוויחו מיליונים בזכות האחזקה במניות מהעבודה, וגם של מי שהפסידו עשרות אחוזים מערכם כי לא מימשו בזמן.

אם יש לכם RSUs או ESPP, או שתקבלו כאלה בהמשך הדרך, הפרק הזה הוא בגדר חובה.