בפרק זה של ציפור פיננסית אנחנו נכנסים לעולם המורכב של "המסורבים" – אנשים שחולמים על דירה אך נתקלים בקשיים מול הבנקים. אלי הראל, רו"ח משנת 1998 ויועץ משכנתאות בכיר עם ניסיון של אלפי תיקים, חושף את הסודות שמאחורי המערכת הבנקאית ומסביר איך בכל זאת אפשר להפוך את ה"לא" ל"כן". תוכלו לפנות אל יועץ המשכנתאות אלי הראל כאן.

• מי הם המסורבים? לא רק מי שעבר פשיטת רגל או הוגבל בבנק, אלא גם זוגות צעירים עם צ'ק שחזר, אנשים שלא עומדים ביחס ההחזר או אפילו כאלה שנתקעו בגלל רישום בעייתי של נכס.

• הבעיה שהולכת וגדלה: יוקר המחיה, עליית הריבית והקלות הבלתי נסבלת שבה נותנים הלוואות חוץ בנקאיות הופכים עוד ועוד משפחות למסורבות.

• הפתרונות היצירתיים: איחוד הלוואות לתוך משכנתה, שימוש בערבים או "היפוך לווים", פנייה למסלולים חוץ בנקאיים כפתרון זמני, ואפילו קבלת החלטות אמיצות כמו למכור בית כדי להציל את המשפחה מקריסה.

• הפן הפסיכולוגי: סירוב מהבנק גורם למשפחות לחוש כישלון, אך אלי מסביר למה חשוב לעצור, להתייעץ, ולא "לשרוף" את עצמכם מול כל הבנקים.

• טיפים פרקטיים:

  • לא לקחת הלוואות שלא לצורך, גם אם הבנק מציע.

  • להתנהל עם אקסל או אפליקציות כמו רייזאפ לניהול תקציב.

  • לראות בשכירות פתרון לגיטימי, ולא "כישלון".

  • להבין שמשכנתה היא כלי מצוין להתקדמות כלכלית, אבל רק אם לוקחים אותה בחוכמה.

הראל מדגיש שהבעיה האמיתית היא היעדר חינוך פיננסי בישראל. הוא קורא לכל זוג צעיר ולכל משפחה להתחיל לחשוב קדימה, להתייעץ עם אנשי מקצוע ולבנות סדר כלכלי נכון – כדי לא להיתקע עם חובות שחונקים את הבית והעתיד.

הפרקים מופקים על ידי שהם לוי, ⁠מומחה מיתוג מעסיק⁠ בלינקדאין ומומחה ל⁠יחסי ציבור⁠ וגם על ידי תמיר שרון, יועץ אובייטיבי ומלווה משקיעי נדל"ן בארה"ב: tamirsharon.co.il

אחרי שהרבה שאלות עלו בקהילה בנושא של תוכניות למשפחה לשעת חירום, בחרנו לשדר שוב בחג הסוכות את הפרק עם גילי פארן, מתכנן פיננסי וסוכן ביטוח פנסיוני ואנחנו מאמינים שהוא שווה האזנה חוזרת.

הפרקים מופקים על ידי שהם לוי, ⁠מומחה מיתוג מעסיק⁠ בלינקדאין ומומחה ל⁠יחסי ציבור⁠.

בפרק 100 החגיגי של "ציפור פיננסית", המיקרופון מתהפך ותמיר שרון מספר את הסיפור האישי שלו:

איך ילד שגדל בקיבוץ עם תקציב משפחתי של 1,500 שקלים בחודש הפך לאחד מהקולות המשפיעים ביותר בעולם ההשקעות בישראל? מה גורם לילד בבית ילדים לפתח מיינדסט של עושר ולא של מחסור? ואיך משחקי מונופול הפכו לזרעים הראשונים של חשיבה יזמית?

יחד נצלול לשאלות שמעטים מעזים לשאול:

• מה הרגע שבו הבין שהוא רוצה לחקור את עולם ההשקעות?

• איך הופכים כישלון בהשקעה ראשונה לקרש קפיצה להצלחה?

• מה ההבדל האמיתי בין השקעה בישראל להשקעה בארצות הברית, ואילו סיכונים כמעט אף אחד לא מספר למשקיעים?

• מה המשמעות של ללוות לקוח באופן אובייקטיבי בעסקאות נדל"ן, גם כשיש אינטרסים מנוגדים?

• איך מנהלים קהילה של כמעט 300 אלף איש מבלי לאבד את האותנטיות?

• האם באמת אפשר לשנות מיינדסט כלכלי של אדם "קלולס" ולהכניס אותו לעולם ההשקעות?

• והאם יש אינטרס סמוי שלא נלמד חינוך פיננסי בבתי הספר?

קישור לסדנה הדיגיטלית של תמיר על השקעות נדל"ן בארה"ב:https://did.li/YFLCN

תמיר חושף את הדרך הארוכה מההייטק ליזמות, את המחיר האישי של אחריות כבדה על כספי משקיעים, וגם את החזון הגדול שלו: להגיע עם השכלה פיננסית לכל בית בישראל.

זהו פרק חגיגי, אישי ומעורר השראה, שפותח צוהר לא רק לסיפור חיים יוצא דופן אלא גם לתובנות שכל אחד מאיתנו יכול לקחת למסע הכלכלי והאישי שלו.

קישור לאתר של תמיר: www.tamirsharon.co.il

הפרקים מופקים על ידי שהם לוי, מומחה מיתוג מעסיק בלינקדאין ומומחה ליחסי ציבור.

ליאור יוחפז (44) משנה למנכ"ל ומנהל ההשקעות הראשי של מנורה מבטחים, אחד מתאגידי הביטוח והפנסיה הגדולים בישראל מגיע לפרק חג בפודקאסט ציפור פיננסית.

בתפקידו הוא אחראי על ניהול נכסים בהיקף של מעל 370 מיליארד שקל, מתוכם כ־270 מיליארד שקל בקרנות הפנסיה החדשות בלבד. מדובר בהיקף שממקם את מנורה מבטחים בראש השוק המוסדי בישראל.

במסגרת הקריירה שלו מילא יוחפז שורה של תפקידים בכירים בשוק ההון:

• מנהל הנוסטרו של מנורה.

• סמנכ"ל השקעות בהלמן-אלדובי ולאחר מכן ב־אי.בי.אי גמל.

• מנהל צוות אג"ח בחברת הפניקס.

יוחפז מתמחה בניהול השקעות מוסדיות ארוכות טווח, תוך פיזור רחב בין גיאוגרפיות וסוגי נכסים, ומקפיד להדגיש את החשיבה על יציבות לאורך עשורים ולא רק על רווח מיידי.

יוחפז מציין כי ניהול תיק פנסיוני מחייב ראייה של 30 שנה קדימה. הוא מדגיש את חשיבות הפיזור הגלובלי, ההתמקדות בנתונים הכלכליים ולא בפאניקה רגעית, ואת ההיגיון שבתוך חוסר ההיגיון גם בעתות משבר.
לדבריו, אחד השינויים הגדולים בשנים האחרונות הוא עליית רמת ה" בגרות " של המשקיעים בישראל, שפחות ממהרים למכור בפאניקה גם כאשר השווקים סוערים.

• מניות הבנקים והביטוח בישראל ממשיכות לעלות למרות טלטלות עולמיות, בין היתר בזכות שינויי ניהול ורגולציה.

• ענף הנדל"ן מושפע ישירות מהריבית, אך בטווח הארוך הבעיה היא מחסור בהיצע דירות ולא משבר מבני.

• ישראל סובלת משוק מקומי קטן ולא נזיל דיו בהיקפים גדולים, ולכן ההשקעות הגלובליות תופסות מקום מרכזי.

• לדעתו, השווקים יודעים להתמודד עם מיתון, אך הצירוף של מיתון עם אינפלציה גבוהה הוא "האימה של השווקים".

איך מורה ותיקה, סבתא ואם, מחליטה לקראת גיל 50 לשנות כיוון ולהפוך למשקיעת נדל״ן מצליחה? מה גרם לגלינה זוקן להבין שמשכורת המורה שלה לא תספיק, ואיך היא צללה לעולם ההשקעות מתוך צורך כלכלי – והפכה את זה לעסק משגשג?

(תוכלו לפנות אל גלינה באחת מהאפשרויות הבאות: עמוד פייסבוק, עמוד אינסטגרם או בטלפון ⁦+972 54-562-7511⁩

בפרק הזה של ציפור פיננסית אנחנו שואלים:

• איך בכלל מתחילים כשאין ניסיון קודם בעולם ההשקעות?

• מה עובר על עולה חדשה שמגיעה בלי שפה, בלי רשת קשרים ובלי ביטחון כלכלי, ובונה לעצמה בסיס יציב מההתחלה?

• איך משקיעים נכון בערים כמו חיפה ובאר שבע, ומה הסוד בליווי משקיעים שמפקידים צ׳קים בלי לראות את הדירה?

• למה דווקא תחום החינוך והפסיכולוגיה עזרו לגלינה להפוך למלווה נדל״ן מבוקשת?

• איך מתמודדים עם החששות, עם התנגדות מהבית, עם עסקאות שמתפוצצות, ועם שוק לא שקוף?

• מה הופך עסקה לבוננזה אמיתית, ומדוע לא כל קנייה מתחת למחיר השוק היא בהכרח הזדמנות?

• האם פינוי־בינוי הוא באמת מנוע הצמיחה של חיפה, ואיך באר שבע הפכה לאלטרנטיבה ריאלית למשקיעים צעירים?

• ומה דעתה על קרקעות, פריסיילים ועסקאות יד ראשונה מול יד שנייה?

זה פרק שמעלה שאלות עמוקות על אומץ, התמדה ובניית עתיד כלכלי. גלינה משתפת באותנטיות איך משלבים חינוך ונדל״ן, איך מוצאים עסקאות נכונות גם בשוק מאתגר, ולמה השקעה חכמה היא לא רק מספרים, אלא גם אנשים.

מפיק הפודקאסט הוא שהם לוי, איש יחסי ציבור והבעלים של קריאייטיביטי ואליו ומשרד פרסום לינקדאין.

בפרק הזה של ציפור פיננסית אנחנו צוללים יחד עם יואב הורוביץ, משנה למנכ"ל מנורה מבטחים ומנהל אגף ביטוח חיים, אל אחת השאלות הכי רגישות והכי גורליות: איך מגנים על המשפחה בעידן שבו שום דבר כבר לא מובן מאליו. מלחמות, מחלות, תאונות – אירועים שמגיעים בהפתעה מוחלטת ומשנים חיים ביום אחד – מחייבים אותנו לא רק להגיב, אלא לתכנן מראש. יואב משתף מניסיון של עשרות שנים במערכת הפיננסית ובאלפי מקרים מהחיים האמיתיים, ומסביר למה ביטוח חיים הוא לא מוצר שולי אלא רשת ביטחון קריטית, איך בונים שכבות חיסכון נכונות מפנסיה, קרן השתלמות וחיסכון פרטי, ואיך מוודאים שהמשפחה באמת מוגנת גם ברגעים הקשים ביותר.

(למעוניינים ליצור קשר עם מנורה מבטחים היכנסו לכאן)

בנוסף, הוא מגלה אילו טעויות נפוצות אנשים עושים כשהם מושכים כספים או מזניחים את הביטוחים שלהם, ואילו שלושה טיפים פשוטים יכולים לשנות את כל התמונה הכלכלית של התא המשפחתי. זה פרק שיאתגר אתכם לחשוב אחרת על כסף, על ביטחון ועל האחריות האישית שלכם, וייתן לכם כלים מעשיים להבטיח שקט נפשי אמיתי.

התובנות המרכזיות

1. אי ודאות היא חלק מהחיים

   • מלחמות, תאונות ומחלות עלולות לשנות את התמונה ביום אחד.

   • צריך לשאול לא רק "איך מגיבים" אלא בעיקר "איך נערכים מראש".

2. הפיל שבחדר – ביטוח חיים

   • ישראלים נרתעים מלדבר על מוות, אך זהו אחד המוצרים הכלכליים החשובים ביותר.

   • העלות נמוכה יחסית (מאות שקלים בחודש), אך ההגנה עצומה.

3. רשת הביטחון המשפחתית

   • פנסיה: מספקת קצבה בסיסית אך לרוב לא מספיקה.

   • קרן השתלמות וחיסכון פרטי: יכולים לגשר על פערי ההכנסה.

   • ביטוחי קטסטרופה: מוות, נכות, אובדן כושר עבודה ומחלות קשות – חייבים להיות מגודרים.

4. פוליסות חיסכון

   • פתרון נזיל שמאפשר גם השקעה לטווח ארוך וגם שימוש מיידי בעת משבר.

   • יתרון לגודל: החוסך הפרטי נהנה מהעוצמות של מוסדות גדולים כמו מנורה.

5. שינויי חיים = עדכון ביטוחים

   • חתונה, לידה, גירושים, ירושה או פיטורים – כל אלה מחייבים בדיקה מחדש של הביטוחים.

   • החוק אף מחייב חלוקת חסכונות פנסיוניים בגירושים, אך רבים שוכחים לעדכן גם את המוטבים בביטוחי החיים.

6. שלושת הטיפים של יואב הורוביץ

   • לא לגעת בכספי פיצויים – הם חלק מהפנסיה.

   • לא למשוך קרן השתלמות – להשאיר אותה כחיסכון פטור ממס.

   • בביטוח חיים – לקחת תמיד יותר ממה שחושבים שצריך.

     
     

     הפרק מופק על ידי חברת קריאייטיביטי ואליו המובילה בתחום ⁠⁠יחסי ציבור⁠⁠ ומומחית ⁠⁠שיווק בלינקדאין.⁠

מה קורה כשעולם הקריפטו פוגש את רשויות המס, ומה באמת צריך לדעת על מיסוי בינלאומי, נאמנויות והעברת הון בין דורות?

בפרק הזה שהם לוי ותמיר שרון מארחים את רו"ח (משפטן) אייל סנדו מ"אלמקייס פתרונות מיסוי", לשיחה שמכניסה אתכם מאחורי הקלעים של אחד התחומים הכי רגישים, סבוכים ומרתקים – מיסוי קריפטו והשקעות גלובליות.

תגלו:

• הטעויות הנפוצות של משקיעים בקריפטו שעלולות לעלות הון

• איך אמנות מס בינלאומיות מצילות אתכם מתשלום כפול

• הסיפורים האמיתיים של בורסות שנפלו ומשקיעים שנשארו בלי תיעוד

• מה זה "גילוי מרצון" ולמה הוא יכול לשנות חיים

• ואיך מתכננים נכון העברת הון בין דורות כדי להשאיר ירושה ולא בעיות

אתם מוזמנים לפנות לאייל סנדו והמומחים של אלמקייס פתרונות מיסוי כאן.

הפרק מופק על ידי חברת קריאייטיביטי ואליו המובילה בתחום ⁠⁠יחסי ציבור⁠⁠ ומומחית ⁠⁠שיווק בלינקדאין.⁠

היא התחילה את דרכה בלי פנסיה, בלי חיסכון ועם חרדה כלכלית אמיתית. היום שרון דידי נחשבת לאחת המומחיות הבולטות להשקעות נדל״ן בישראל, עם קהילה של אלפי משקיעים וניסיון שנבנה מהפסדים כואבים לצד הצלחות אדירות. בפרק הזה של ציפור פיננסית היא חושפת איך הפכה אימא צעירה, בלי אופק כלכלי, ועם הון עצמי נמוך והכנסה של 6,000 שקל בחודש, למשקיעה לעצמה פנסיה עם מספר נכסים, מה היו הוויתורים שעשתה בדרך, והאם גם אתם יכולים היום לצאת לדרך הזאת?

הפרק מופק על ידי חברת קריאייטיביטי ואליו המובילה בתחום ⁠⁠יחסי ציבור⁠⁠ ומומחית ⁠⁠שיווק בלינקדאין.⁠

מה באמת עומד לקרות לשוק הנדל"ן הישראלי בעשור הקרוב?
בפרק מיוחד, אנחנו מארחים את עודד לנדאו, שמאי מקרקעין, יועץ לרשות להתחדשות עירונית ולשעבר יועץ למועצה הלאומית לכלכלה – לשיחה סוחפת על תוכניות המטרו החדשות, תמ"א 70 ותמ"א 75, ומפת ההזדמנויות שמחכה למשקיעים, למשפחות וליזמים.

🏙 מהי תמ"א 70 ולמה מדובר בשינוי תשתיתי בקנה מידה היסטורי שיטלטל את מפת הביקושים במרכז הארץ?
🚉 אילו ערים ושכונות יהפכו לאטרקטיביות במיוחד בזכות תחנות המטרו?
📊 למה כדאי להיכנס לגוב-מפות, ואיך כל אדם יכול לבדוק לבד את הפוטנציאל של הנכס או השכונה שלו?

עודד מספר על תמריצים בפריפריה, מענקים ליזמים, הרעיון של "מחיר למשתכן" גם ליזמים, וההזדמנות הגדולה שמתפתחת דווקא בנתיבות, סדרות, קריית שמונה וחיפה.
וגם – מה גורם לבית פרטי להפוך לזהב נדל"ני, למה יזמים עלולים להיתקל בקירות כלכליים, ואיך תכנון יוצר ודאות שמעלה את הערך של הנכסים הרבה לפני שנבנה עליהם אפילו קיר אחד.

🧭 שאלות שעולות בפרק:

• איך תמא 70 משפיעה על ערך הקרקע והיטל ההשבחה בכל עיר?

• האם התחנות החדשות יהפכו את הסביבה להזדמנות השקעה או לסיוט תחבורתי?

• איך לזהות שכונה שמתחדשת – לפני שכולם גילו?

• ואיך כל אחד יכול לדעת אם יש לו זכויות פיתוח נוספות – גם בלי ללמוד שמאות?

זה לא פרק רק למשקיעי נדל"ן – זה פרק לכל אזרח שמבין שהתשתיות של המדינה מעצבות את העתיד האישי והמשפחתי שלו.
עם תובנות חדות, טיפים מעשיים וסיפורים מהשטח – עודד לנדאו לוקח אותנו למסע נדל"ני בין חיפה, נתיבות וראשון לציון, וחוזר עם מפת דרכים חדשה לעשור הקרוב.

הפרק מופק על ידי חברת קריאייטיביטי ואליו המובילה בתחום ⁠יחסי ציבור⁠ ומומחית ⁠שיווק בלינקדאין.⁠

בפרק יוצא דופן, אירחנו את אורית קרמר, משנה למנכ"ל מנורה מבטחים ומנהלת אגף הבריאות, אחת הדמויות המשפיעות בעולם הבריאות והביטוח בישראל. שוחחנו בגובה העיניים על נושאים בוערים שכולנו מתמודדים איתם – ואולי עוד נתמודד – במערכת הבריאות.

(אתם מוזמנים להיכנס לכאן כדי לשמוע פרטים על ביטוח הבריאות של מנורה מבטחים)

🩺 מה מחוללת רפורמת הבריאות מיוני 2024 בביטוחים הפרטיים, ולמה כל כך הרבה מבוטחים לא באמת מבינים מה הם מבטלים?
🤯 איך נראה מאחורי הקלעים של תביעות בריאות ומה קורה כשלקוחות נתקלים ברגע האמת – לבד מול המערכת?
💡 מה עומד מאחורי השירות החדש "מנורה-הג" שהוקם כדי לחבק את המבוטחים – ולמה לפעמים הוא מציל לא רק כסף, אלא גם חיים?

🧠 אורית משתפת גם בסיפורים אישיים נדירים, כולל סיפור מצמרר על ניתוח מיותר שנמנע בזכות חוות דעת שנייה, ומסבירה למה טעות רפואית מתחילה לפעמים בבחירה הלא נכונה של הביטוח.

👨‍👩‍👧‍👦 ומה לגבי משפחות? דיברנו על ביטוחי ילדים, מחלות קשות, עלויות ממוצעות למשפחה, והאם באמת ביטוח פרטי הוא מותרות או צורך קיומי.
והכי חשוב: איך לא ליפול בפח של "כפל ביטוח" ואיך לזהות מתי ביטוח בריאות הוא באמת הצלה – ולא עוד תשלום מיותר.

🗂 שאלות שעלו בפרק:

• כמה באמת עולה ביטוח ממוצע למשפחה, ומה ההבדל בין פוליסות "שקל ראשון" ל"משלים שבן"?

• האם כל אחד צריך ביטוח פרטי, או שמערכת הבריאות הציבורית מספיקה?

• מה הסכנות בוויתור על ביטוח, ואיך אפשר לדעת אם המבנה הקיים שלנו מסכן אותנו?

• איך לבחור סוכן שמתאים לנו ואיפה מתחילים אם אין לנו ביטוח בכלל?

💬 זה לא עוד פרק על ביטוחים – זה פרק על אחריות אישית, על בחירות שמשנות חיים, ועל המעטפת האנושית שכל אחד מאיתנו ראוי לה – כשזה באמת חשוב.