אם הקרן שלכם עשתה יותר מהמדד, האם זה באמת “כישרון”, או פשוט יותר סיכון בתחפושת? בפרק הזה אנחנו עושים סדר באחד הבלבולים הכי נפוצים בשוק ההון: אלפא היא לא “תשואה עודפת”, היא מה שנשאר אחרי שמנקים את הבטא, כלומר את חשיפת השוק, ולפעמים כל ה”הצלחה” היא רק מינוף ושום ערך מוסף.

יחד עם עודד שמעוני, מנכ״ל אלפא בטא, אנחנו צוללים לעולם של Factor Investing וסמארט בטה: איך בוחרים מניות לא לפי שווי שוק, אלא לפי “תכונות” שנחקרו אקדמית, למשל מומנטום, איכות, תנודתיות, ולמה זה הפך לאחד הזרמים החמים בעולם ה-ETF.

וגם: איך נראית פרקטיקה של פקטורים בפועל, עדכונים תקופתיים, מוצרים סחירים, ומה קורה כשה-AI נכנס למשחק ומשקלל פקטורים בצורה דינמית.
ואם אתם חולמים על תשואה שלא תלויה בכיוון השוק, נגיע גם ללונג שורט, למה זה כלי מקצועי שדורש מיומנות, ואיך הוא יכול “לנטרל את הבטא” ולהשאיר אתכם עם מה שבאמת מעניין, אלפא.

זה פרק שיכול לשנות לכם את השפה, ואת השאלות שאתם שואלים את עצמכם, ואת מי שמנהל לכם את הכסף.

מוזמנים להיכנס לאתר של נותנת החסות שלנו, אלטשולר שחם:

https://www.as-invest.co.il/

שוק הנדל״ן בקיפאון, מבצעי הקבלנים כבר לא נעצרים ב־20/80, הם מגיעים גם ל־10/90 ול־5/95. זה נשמע מפתה, עד שמגיע הרגע שבו צריך להשלים את כל הכסף, ובינתיים הדירה הקיימת לא נמכרת. בפרק הזה דור קדוש, יועץ משכנתאות, מסביר איך משפחות נקלעות למצב של שתי משכנתאות, חובות משלימים, ולפעמים גם חשיפה של 3–4 מיליון ש״ח, כשבתרחיש קיצון משלמים עשרות אלפי שקלים בחודש רק על ריבית. נדבר גם על מה עושים בפועל: מתי נכון למכור גם במחיר פחות חלומי כדי לצאת מהלחץ, למה חשוב לבדוק מחזור משכנתה באופן קבוע, ואיך “מרווחים” במסלולים משתנים יכולים להיות חלון זמן שכדאי לנצל לפני שהם מתייקרים.בונוס חשוב: שינוי רגולטורי שצפוי להיכנס ביוני 2026 עלול להפוך הגדלת משכנתה לפחות פשוטה, במיוחד למי שחי כבר עם הלוואות נוספות. אם אתם משפרי דיור, שוקלים עסקת קבלן, או מתלבטים לגבי מחזור ואיחוד הלוואות, זה פרק שיכול לחסוך טעויות כואבות.

בפרק הזה אנחנו נכנסים לתוך אחד המקצועות הכי מסקרנים שנולדו בשוק הנדל״ן הישראלי בשנים האחרונות, מלווה משקיעים. יהב שפינרד ואורי סופר, המייסדים של “קפטן אקדמי”, מסבירים למה החליטו להשיק תוכנית הכשרה ראשונה מסוגה בישראל, ומה באמת מבדיל בין מי שעשה עסקה או שתיים, לבין מי שיכול להחזיק משקיע ביד, לקבל החלטות נקיות מאינטרסים, ולהביא תוצאות בשטח.

(להרשמה לתכנית הליווי המקיפה)

(לפודקאסט פשוט נדל"ן)

(לפודקאסט בטח לא פראיירים)

דיברנו על שוק שעדיין פרוץ, על הסכנות שבחוסר סטנדרטים, ועל הצעד הראשון בדרך להסדרה מקצועית, כולל הקמת התאחדות שמנסה לייצר רף מינימום, אתיקה וכללים ברורים.

וגם, ירדנו לפרקטיקה: איך בנויה ההכשרה, למה היא פרונטלית, כמה זמן זה באמת לוקח, ומה מקבלים מעבר לידע, כלומר שפה מקצועית, קשרים, סיורים בשטח ומרצים מהשורה הראשונה.

הפרק בחסות אלטשולר שחם, היכנסו לאתר אלטשולר שחם כדי לשמוע על מגוון האפשרויות.

מושכים פנסיה כי “צריך מזומן”, אבל יודעים מה זה עושה לקצבה העתידית, למס, ולכיסוי לשאירים? איך מזהים בזמן שחסרות הפקדות מהמעסיק, ומה בדיוק בודקים באזור האישי לפני שמאוחר? ולמה סוף שנה הוא חלון הזדמנויות שאנשים פשוט מפספסים?בפרק הזה מתארח עומר בן יאיר, סמנכ״ל מקצועי באלטשולר שחם, ועושה סדר פרקטי: מה לא לעשות, מה כן לעשות, ואיזה צ׳ק ליסט של 5 דקות יכול לחסוך לכם הרבה כסף ועצבים.

בפרק הזה שי ירון, מנכ"ל קרנות נאמנות וראש חטיבת לקוחות ניהול תיקים בבית ההשקעות אלטשולר שחם, עושה “ריסטארט” לאופן שבו חושבים על השקעות: לא מתחילים משווקים, מתחילים מהבן אדם. מה המטרה, מה האופק, ואיך הוא באמת מתנהג כשיש לחץ. הוא מזכיר שאין כדור בדולח, ולכן גם כשמשוכנעים במשהו חייבים לנהל סיכונים ולתת לו משקל נכון.

אחד הקטעים החזקים בפרק הוא הסיפור על יפן: עשורים שבהם הניקיי נראה כמו “הימור בטוח”, ואז התפוצצות כואבת וירידה חדה, שנים ארוכות בלי חזרה אמיתית, והלקח ברור, מי שנשען רק על היסטוריה ועל מדד אחד עלול לשלם מחיר של זמן חיים פיננסי. מכאן מגיע המשפט שמסכם את רוח הפרק: פיזור זה לא לוותר על תשואה, זה לוודא שלא נשארים מחוץ למשחק כשמגיע אירוע קיצון.

בהמשך הם יורדים לפרקטיקה: למה קרנות נאמנות עדיין כלי חזק, במיוחד למי שאין לו סכומים גדולים, בזכות פיזור, פיקוח, שקיפות, דחיית מס ונגישות להשקעות שלא תמיד נגישות ללקוח פרטי. אבל גם מזהירים מהטעות הכי נפוצה, לבחור מוצר לפי “המאה מטרים האחרונים”, וגם להבין עלויות ולבצע מעקב.

ואז מגיעה הנקודה שהרבה מאזינים ירגישו בבטן: לא מספיק לבחור מוצר טוב, אנשים רבים עושים תשואה נמוכה יותר מהמכשיר שבחרו, כי הם נכנסים אחרי עליות ונשברים אחרי ירידות, כלומר הפסיכולוגיה מנהלת את הכסף במקום התוכנית. כאן עולה היתרון של ליווי אנושי שמייצר התמדה, והם מסיימים עם משפט זהב: הזמן הוא החבר הכי טוב של המשקיע, בתנאי שבונים תיק שאפשר להתמיד איתו לאורך שנים

מה קורה מאחורי הקלעים של הסכמי ממון, גירושים ושלום בית בישראל, ואיך זה קשור לוויראליות בטיק טוק ולזוגות צעירים שרק רוצים שקט כלכלי וזוגי

בפרק הזה של ״ציפור פיננסית״ מארחים את עורכת הדין ענבל גרשון, אחת מעורכות הדין המשפיעות ברשת, שמלווה כבר שנים זוגות, הורים ויזמים רגע לפני חתונה, באמצע משבר וגם אחרי בגידה.

היא מספרת על חבר כנסת עתיר נכסים שמתחתן עם סטודנטית בלי כלום, על הסכמי ממון הזויים כמו תנאי על משקל, על נשים שגילו פתאום שבעלהן שווים יותר מ־100 מיליון שקלים, ועל הסכמי שלום בית שהצילו משפחות שלמות מגירושים מיותרים.

נדבר על מתי חייבים לחשוב על הסכם ממון, איך הופכים מסמך משפטי קר לשקט נפשי לשני הצדדים, מה עושה מי שמפחד לפגוע בבן או בת הזוג, איך נראית אלימות כלכלית מהשטח, ולמה דייט זוגי שבועי יכול להיות ההשקעה הכי משתלמת בחיים שלכם.

אם אתם בזוגיות, לפני חתונה או סתם רוצים להבין איך משפט, כסף ורגשות נפגשים במקום הכי רגיש בבית, זה פרק שאסור לפספס.

בעולם שבו מנועי החיפוש משתנים בקצב חסר תקדים, והצ’אט של הבינה המלאכותית כבר הופך למקור הסמכות החדש של המשתמשים, עסקים ומנהלים חייבים לשאול את עצמם שאלה אחת. איך מוודאים שהשם שלהם הוא זה שהצ’אט ממליץ עליו? איך עושים קידום במנועי בינה מלאכותית.

בפרק מיוחד וחושפני מארחים את ליאור לוין, הבעלים של וידה, חברה מומחית ב-Search Marketing ומומחה במהפכת ה-AI וחושף לעומק את מה שמתרחש מאחורי הקלעים של מנועי החיפוש החדשים. ליאור מפרק את השינוי שהופך את גוגל לפחות רלוונטית, מסביר איך מנועי שפה בוחרים מי יופיע בתוצאות ומדוע עסקים שלא יבנו לעצמם נוכחות דיגיטלית נכונה ייעלמו כמו שלא העלו על דעתם.

הפרק הזה ייתן לכם הצצה לעולם חדש שבו צ’אט אחד יכול להפוך עסק למותג מבוקש, שבו תגובה בודדת ברשת חברתית יכולה להזניק אתכם קדימה, ושבו מאמר טוב אחד יכול להיות ההבדל בין אפס לידים לגל של לקוחות חמים שמגיעים עם אמון מובנה. זו ההזדמנות להבין איך באמת עובדת המכניקה החדשה של החיפוש, ואיך אפשר להפוך אותה לכלי הצמיחה החזק ביותר של העסק שלכם.

• למה עסקים שמדורגים במקום ראשון בגוגל עדיין לא מופיעים בצ’אט של ה-AI?
• מה הופך מנועי שפה למקור סמכות חזק יותר מגוגל בעיני המשתמשים?
• איזה סוג של תוכן מנועי ה-AI יודעים לקרוא, ואיזה תוכן הם פשוט מתעלמים ממנו?
• איך אפשר לגרום לצ’אט להמליץ עליכם גם אם אתם עסק קטן בלי מותג גדול?
• למה ביקורות פייסבוק או איזי משפיעות יותר מכל קמפיין דיגיטלי שאתם מכירים?
• האם בעתיד הקרוב אפשר יהיה לתמרן את ה-AI כמו שתמרנו את גוגל בתחילת שנות האלפיים?
• מה יקרה ב-2026 כשהקידום הממומן ייכנס גם לעולמות ה-AI, ואיך זה הולך לשנות את כללי המשחק?
• האם בינה מלאכותית יכולה לפגוע במוניטין של עסק בטעות, ואיך מונעים את זה בזמן?

בפרק הזה עם עו"ד לימור סלמן, ממשרד עורכות הדין סלמן אשכנזי, אנחנו פותחים את קופסת הפנדורה של עולם הביטוחים בישראל, ומגלים עד כמה כסף אנשים משאירים על הרצפה בלי לדעת.
מה באמת מסתתר במעטפות שאף אחד לא פותח? למה חברות הביטוח דוחות תביעות שנראות מובנות מאליהן? איך טעות אחת קטנה בהצהרת הבריאות מסוגלת להפוך למפח נפש של מאות אלפי שקלים? ומה עושים כשפתאום מגלים שמגיעה לכם זכאות שאף אחד לא טרח לספר עליה?

עורכת הדין לימור סלמן, אחת הנחשבות והמנוסות בתחום, חושפת סיפורים שלא תאמינו שהם אמיתיים: מבוטחים שנלחמו לבד ונשברו, אחרים שהגיעו ברגע האחרון והצליחו לקבל סכומים משמעותיים, ואנשים ששילמו שנים על ביטוחים שלא התאימו להם בכלל.

זה פרק שכל אחד חייב לשמוע, כי הוא יכול לשנות חיים למי שנפצע, חלה, או פשוט רוצה להבין מה באמת מגיע לו.
אם יש לכם ביטוחים, אם אתם עובדים, אם יש לכם משפחה, או אם אי פעם קיבלתם סירוב מחברת הביטוח, הפרק הזה נועד בדיוק בשבילכם.

מפיק הפודקאסט הוא משרד יחסי ציבור שהם לוי.

מנחה הפודקאסט הוא תמיר שרון, מלווה אובייקטיבי להשקעות נדל"ן בארה"ב.

כולם מדברים על איך לקנות עוד דירה, איך להשקיע, איך לחלק ירושה, איך להעביר נכסים לילדים, אבל כמעט אף אחד לא מדבר על המס הענק שמחכה בסוף הדרך. בפרק הזה אנחנו חושפים את ה"מס ירושה הסמוי" שיש בישראל בנדלן, ומגלים למה משפחות רגילות, לא טייקונים, חוטפות בום של מאות אלפי שקלים בלי שאף אחד הזהיר אותן.

אירחנו את עו"ד רות אלדן אורנשטיין, מומחית להעברה בין דורית ומיסוי נדלן, שמטפלת בדיוק במקרים האלה, והיא מסבירה בפשטות איך זה קורה, למה זה קורה, ואיך אפשר לחסוך לפעמים אפילו מיליון שקל למשפחה אחת, רק כי מתכננים נכון. היא גם מספרת סיפורים אמיתיים של משפחות ששילמו 700 אלף ו 900 אלף שקל מס, רק כי הייתה להם עוד חצי דירה איפשהו שהם בכלל שכחו ממנה. כן, זה באמת קורה.

שאלות מובנות שעולות מהפרק

תשלבו אותן בתיאור, בפוסט או בסטוריז כדי לגרום לאנשים להקשיב:

• אם בישראל אין מס ירושה, למה בכל זאת יורשים משלמים מאות אלפי שקלים למס?

• איך יכול להיות שחמישית דירה ישנה שקיבלתם לפני שנים הורסת לילדים שלכם את הפטור ממס?

• למה המדינה לא מספרת את זה, ולמה גם הרבה עורכי דין ורואי חשבון לא מרימים דגל אדום בזמן?

• מתי נכון בכלל להתחיל לדבר על ירושה במשפחה, ומה קורה כשמחכים יותר מדי?

• למה חלוקת ירושה שוויונית לכאורה, סך הכול דירה לכל ילד, יכולה להפוך לפיצוץ משפחתי?

• מה ההבדל בין דירה בישראל לבין דירה בארצות הברית מבחינת מס כשמעבירים לדור הבא?

• מה הסיכון בקנייה שליש שליש של דירה עם אחים או חברים, ולמה זה לפעמים נראה חכם אבל עולה אחר כך הון?

• מה חייבים לעשות לפני שקונים חלק של אח בדירת ירושה, כדי לא להפוך פתאום ל"מרובי דירות" ולשלם 8 אחוז מס רכישה?

• איך מתכננים העברה בין דורית כך שגם יחסכו מס, גם ישמרו על הנכסים במשפחה וגם ימנעו מריבות בין אחים?

• למה צו ירושה שמוציאים מהר מדי יכול דווקא לסבך?

• האם זה תחום של עשירים בלבד, או שזה נוגע גם למשפחה עם דירה אחת ועוד רבע דירה של ההורים?

• מה עושים כשאחד הילדים צעיר או בזוגיות לא בטוחה, ועדיין רוצים לתת לו דירה בלי שהיא תלך לגרוש או לגרושה בעתיד?

• ואולי השאלה הכי חשובה, מה יותר כואב, לדבר על זה היום בנחת או לשלם מאות אלפי שקלים ולעצבן את כל האחים אחר כך?

מפיקי הפודקאסט הם תמיר שרון ומשרד יחסי ציבור שהם לוי.

בזמן שהריבית הגבוהה ממשיכה להכביד על משפחות ועסקים, אלפי ישראלים מחפשים דרך “להתארגן מחדש” עם ההלוואות שלהם. המושג “איחוד הלוואות” נשמע כמו פתרון קסם - החזר חודשי קטן יותר, פחות כאב ראש, סדר חדש בחיים. אבל מאחורי ההבטחות החלקות מסתתרות לעיתים מלכודות יקרות ואפילו נוכלויות מתוחכמות. בפרק הזה, אנחנו מארחים את ⁠שי פרלמן⁠, אחד מהמומחים הבולטים בישראל בתחום ייעוץ האשראי וניהול חוב, שיסביר איך לזהות את הסימנים המקדימים להונאה, למה חלק מחברות “האיחוד” פועלות למעשה כמו שוק אפור בתחפושת, ואיך אפשר באמת לאחד חובות מבלי ליפול קורבן למניפולציות.בפרל ייעוץ משכנתאות פיתחו בוט (⁠כנסו כאן⁠) שמחשב תוך דקה את הדברים הבאים:

1. כמה אפשר להוריד החזר משכנתה. מי שאין לו נכס יוכל לקבל אינדיקציה כמה החזר חודשי על המשכנתה שירצה לקבל

2. כמה יוכל להוריד החזר חודשי בהלוואות ע"י איחוד הלוואות למשכנתה 3. כמה כסף יוכל לגייס על חשבון הנכס במערכת הבנקאית עם התחשבות בהקלה של בנק ישראל עד סוף השנהנקודות מרכזיות שעלו: למה אנשים מתפתים לאיחוד הלוואות ואיך הלחץ הפסיכולוגי משחק תפקיד מרכזי בהחלטה.סיפורים אמיתיים של אנשים שנפלו למלכודות של “יועצים” שהבטיחו הצלה כלכלית - ושקעו עמוק יותר.

איך לבדוק אם הגוף שמציע איחוד הלוואות הוא מפוקח באמת, ומהם האינטרסים שמסתתרים מאחורי הפרסום.מהם הפתרונות האמיתיים לניהול חוב, ומה שי פרלמן ממליץ לעשות לפני שמחתימים על כל מסמך.

טיפים פרקטיים – איך לבנות מחדש שליטה כלכלית, צעד אחר צעד.