Sérgio Rodrigues - Desenvolvimento Financeiro

Comprar casa em Portugal é o maior dogma financeiro da nossa cultura. Fomos ensinados que "quem arrenda deita dinheiro à rua", mas será que os números sustentam essa teoria?Neste episódio falamos sobre o mercado imobiliário português, confrontando a rigidez da habitação própria com as taxas de esforço atuais, o custo de oportunidade do capital e o potencial de crescimento de uma carteira global de ETFs. 🤝 Precisas de ajuda com o teu Crédito Habitação?Se, após veres este episódio, decidires que comprar é o caminho certo para ti, não tens de passar por este processo burocrático sozinho. Como intermediário de crédito registado, posso ajudar-te a encontrar as melhores condições para ti.👉 Contacta-me: https://credivel.pt/sergio-rodrigues(Serviço gratuito de consultoria e acompanhamento na intermediação de crédito)📊 Subscreve o canal para mais conteúdos sobre finanças pessoais🌐 Visita o meu site oficial para artigos e recursos adicionais: https://www.sergio-rodrigues.pt📩 Contacto profissional: [email protected] Legal: O conteúdo deste vídeo é puramente educativo e informativo e não deve ser interpretado como aconselhamento financeiro ou de investimento.#FinancasPessoais #CreditoHabitacao #ImobiliarioPortugal #Investimentos #ETFs #ComprarVsArrendar

Neste episódio faço uma análise completa aos novos Certificados do Tesouro Série 5 (CTS5) e respondo à pergunta que muitos portugueses estão a fazer:👉 São realmente um bom negócio ou apenas parecem ser?À primeira vista, as taxas até 3,35% parecem atrativas. Mas quando fazemos as contas à inflação, ao IRS de 28% e à forma como este produto funciona, a realidade muda completamente.Neste vídeo vais descobrir:✔️ Quanto rendem realmente os novos Certificados do Tesouro depois de impostos.✔️ Porque a falta de capitalização dos juros reduz a rentabilidade.✔️ Se compensa trocar os antigos Certificados Poupança Valor pelos novos CTS5.✔️ A comparação entre Certificados do Tesouro, Certificados de Aforro Série F e inflação.✔️ Em que situação os Certificados de Aforro continuam a ser a melhor opção.✔️ Porque é que uma taxa nominal elevada pode esconder uma perda de poder de compra.O meu objetivo não é dizer onde deves investir, mas ajudar-te a tomar decisões informadas e a perceber a diferença entre rentabilidade nominal e rentabilidade real.Se gostaste deste conteúdo, deixa um 👍, subscreve o canal e ativa as notificações para não perderes os próximos vídeos sobre investimentos, poupança e finanças pessoais.👇 Diz-me nos comentários:Tens dinheiro nos Certificados de Aforro ou nos Certificados do Tesouro? Vais manter ou ponderas mudar a tua estratégia?#CertificadosDeTesouro #CertificadosDeAforro #Investimentos #ETFs #Poupança #FinançasPessoais #LiteraciaFinanceira #Inflação #IRS #Portugal

Foste ensinado que investir em imobiliário significa, obrigatoriamente, comprar casas, contrair dívidas ao banco e gerir inquilinos. Mas será que o tradicional "tijolo" ainda é o caminho mais eficiente para o teu dinheiro?Neste episódio, abro o jogo e explico-te por que razões reavaliei a minha estratégia de investimento e prefiro hoje o imobiliário "financeiro", com REITs e ETF. Partilho também a minha experiência pessoal de 2020 — desde um primeiro investimento muito positivo na mudança de Lisboa para o Porto, até ao segundo imóvel em agosto desse ano, que se tornou um verdadeiro pesadelo financeiro e emocional e a minha machadada final no imobiliário físico.Se queres ter exposição ao mercado imobiliário global com liquidez imediata, alta eficiência fiscal e a partir de apenas 100€, este vídeo é para ti.🤝 APOIA O CANAL DE YOUTUBE por apenas 0,99€ / mêsSe valorizas este tipo de conteúdo focado em clareza, utilidade real e sem os floreados do costume, podes ajudar o canal a crescer de forma muito simples. Ao tornares-te apoiante, ajudas estes vídeos a chegarem a cada vez mais pessoas em Portugal.🚀 DESAFIO: QUERES APRENDER A INVESTIR COM SEGURANÇA?Olhar para um ETF de REITs e não saber o que está lá dentro é o primeiro passo para cometer erros. Se queres aprender a dominar este mercado, criei a solução perfeita para ti.👉 INSCREVE-TE AQUI NO CURSO DE ETFs POR APENAS 9€: https://hotmart.com/pt-br/marketplace/produtos/curso-investir-em-etf/T96440757I💬 Junta-te à conversa:Deixa nos comentários: és da equipa "chave na mão", ou seja imobiliário físico, ou da equipa "ações na conta" com ativos de papel?Se este conteúdo te trouxe clareza, não te esqueças de subscrever o canal e deixar o teu gosto!#FinancasPessoais #Investimentos #ETFs #REITs #Imobiliario #LiteraciaFinanceira

O que acontece quando juntas uma soprano, uma advogada financeira, uma mediadora de seguros de vida e um formador de finanças pessoais à volta da mesma mesa, sem guião?

Neste episódio inédito do À Mesa com Valor, decidi mudar as regras do jogo. Reuni três convidadas que já passaram pelo podcast para um desafio: cada um de nós trouxe uma pergunta preparada em segredo. Ninguém sabia o que ia ser questionado e ninguém pôde preparar as respostas.O resultado? Uma conversa crua, imprevisível e profundamente rica, onde cruzámos os mundos da arte, do direito, da proteção de vida e do dinheiro, partilhando visões que nunca tínhamos revelado individualmente.

Convidadas desta mesa:

Marina Pacheco (Soprano) - https://www.instagram.com/marinapacheco.soprano/

Marta Faria (Advogada Financeira) - https://www.instagram.com/gabinetejuridico.martafaria/

Judite Machado de Sousa (Mediadora de Seguros de Vida) - https://www.instagram.com/judite_machado_de_sousa.pt/

Prepara-te para ouvir respostas sem filtros, perspetivas surpreendentes e os bastidores daquilo que realmente importa quando o assunto é o equilíbrio entre a vida, o sucesso e o futuro.

Se gostaste deste episódio, não te esqueças de:

- Seguir o canal para não perderes os próximos episódios

- Ver os episódios individuais de cada uma das convidadas

- Deixar o teu comentário e opinião

- Partilhar com o teu amigo que precisa de ouvir isto

Uma conversa descontraída, com espaço para rir e até para alguns bloopers, mas onde tocamos nas feridas certas do sistema bancário atual. Fui até aos escritórios da Credível, em Gaia, conversar com a Sónia Nogueira, gestora de crédito, para analisar o panorama imobiliário em 2026 e dar-te as ferramentas que a maioria das pessoas desconhece ao pedir financiamento.Neste episódio, descomplicamos as contas do banco de forma simples e direta. Vais perceber como pequenos detalhes nos seguros ou rasteiras no contrato te podem fazer perder muito dinheiro — aquele valor que preferias ver a render na tua conta e não no bolso do banco.Dicas reais, sem floreados e com a honestidade necessária para decidires melhor.Acompanha o trabalho da Sónia:Instagram: https://www.instagram.com/sonianogueira.pt/Website: https://credivel.pt/sonia-nogueira/

Será que o "patriotismo económico" faz sentido quando falamos do dinheiro que vai garantir o teu futuro financeiro? Neste episódio, abro a minha carteira de investimentos real para te mostrar porque é que a ideia romântica de "comprar o que é nacional" na bolsa de valores é um mito técnico — e porque é que investir no estrangeiro pode ser, na verdade, a melhor forma de protegeres a tua comunidade.Muitos investidores caem no erro do Home Bias (o viés da proximidade), comprometendo o crescimento do seu património por mero romantismo. Hoje explicamos como funciona o mercado secundário de ações, e porque é que as grandes empresas cotadas não recebem o teu dinheiro quando compras as suas ações.Descobre a lógica de captar riqueza nos mercados globais mais eficientes (como os EUA e ETFs globais) e repatriar esse capital para injetá-lo intencionalmente na tua economia de proximidade e circuitos curtos através do consumo consciente.Ganha clareza, protege o teu futuro e robustece a tua comunidade.💬 Pergunta do Dia:Tu controlas a exposição geográfica da tua carteira ou ainda deixas que o patriotismo guie as tuas decisões de investimento? Deixa a tua opinião nos comentários abaixo!Subscreve o canal para não perderes os próximos episódios.Partilha este vídeo com quem precisa de ganhar clareza e visão de longo prazo.Aviso: O conteúdo deste vídeo é meramente educativo e informativo, não constituindo qualquer tipo de recomendação de investimento ou aconselhamento financeiro personalizado.#LiteraciaFinanceira #Investimentos #ETFs #PPR #FinancasPessoais #PsicologiaDoDinheiro #EconomiaLocal #PensarPouparGanhar

Será que é preciso ter milhares de euros para começar a investir como um profissional? Neste vídeo, vou desmistificar este bloqueio e provar-te que, com apenas 100 euros, podes construir uma carteira global, resiliente e altamente diversificada a partir do zero absoluto.Vamos aplicar a lógica do famoso "All Weather Portfolio" (a carteira para qualquer cenário económico), e vais ver a distribuição exata dos ativos, os códigos ISIN e como podes automatizar tudo para investir sem perder tempo.⚙️ Ativos mencionados no Desafio (Para a tua pesquisa):• Ações (30%): iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) - ISIN IE00B4L5Y983• Obrigações Longo Prazo (40%): iShares USD Treasury Bond 20+yr UCITS ETF USD (Acc) - ISIN IE00BFM6TC58• Obrigações Médio Prazo (15%): Amundi Euro Government Bond 7-10Y UCITS ETF Acc - ISIN LU1287023185• Ouro (7.5%): iShares Physical Gold ETC - ISIN IE00B4ND3602• Commodities (7.5%): iShares Diversified Commodity Swap UCITS ETF - ISIN IE00BDFL4P12⚠️ Aviso Legal: Todo o conteúdo deste vídeo tem caráter puramente educativo e informativo. Não constitui aconselhamento financeiro, recomendação de investimento ou consultoria fiscal. Cada investidor deve realizar a sua própria análise e diligência (Do Your Own Research) antes de tomar qualquer decisão financeira. O criador do conteúdo não detém, à data de publicação, nenhum dos produtos financeiros mencionados no vídeo.Se este conteúdo te trouxe clareza, deixa o teu "gosto", subscreve o canal e partilha a tua opinião nos comentários: qual destes ativos já faz parte da tua estratégia?#FinancasPessoais #Investimentos #ETFs #AllWeatherPortfolio #LiteraciaFinanceira #Portugal

Pensei seriamente se devia gravar este vídeo ou não. O meu maior receio era passar, de alguma forma, a mensagem errada de que estou a promover o crédito ao consumo como uma boa ideia para investir. Quem me segue sabe perfeitamente que defendo a ausência de dívidas como pilar da paz de espírito. Espero mesmo não desiludir a audiência com este tema, mas acredito que a verdadeira literacia financeira também se faz a testar hipóteses, a quebrar tabus e a forçar o pensamento crítico através da matemática.Por isso, hoje saímos do dogma habitual. Vamos fazer um teste de stress matemático real, adaptado à realidade portuguesa, para perceber o que acontece quando tentamos usar Crédito Pessoal para alavancar investimentos.Analisámos os números reais de um financiamento de 1.000 € a 18 meses com uma TAEG de 12,3% e cruzámos esses custos fixos com dois cenários de investimento totalmente opostos:1️⃣ O Cenário Agressivo: iShares World Equity High Income UCITS ETF (com uma Dividend Yield de 9,68%).2️⃣ O Cenário Conservador: Euro Government Bond 10-15 UCITS ETF (com uma Dividend Yield de 3,24%). A matemática por trás do conceito de "tempo no mercado" vs. "custo da dívida" pode surpreender-te. Descobre em quanto tempo os dividendos líquidos (já após a retenção na fonte de IRS em Portugal) conseguem cobrir os custos totais do crédito e quais são os riscos reais envolvidos. ⚠️ AVISO CRÍTICO: Este conteúdo é exclusivamente educativo e constitui um exercício analítico e abstrato. Não é, de forma alguma, uma recomendação de investimento ou de financiamento. Investir com recurso a crédito envolve riscos elevados de perda de capital e deve apenas ser equacionado por investidores experientes, com total controlo do seu orçamento familiar e liquidez imediata.💬 Quero saber a tua opinião nos comentários: Consegues ver a lógica matemática nesta estratégia ou consideras que o risco destrói completamente o plano? Se este conteúdo te ajudou a ganhar clareza e a pensar de forma crítica, não te esqueças de:👍 Deixar o teu gosto🔔 Subscrever o canal📢 Partilhar com aquele amigo que adora matemática financeira#LiteraciaFinanceira #Investimentos #ETFs #FinançasPessoais #Dividendos #Alavancagem

E se tivesses de fazer um "reset" total à tua organização financeira e recomeçar do zero este ano? Se a tua carteira precisa de uma auditoria urgente ou se simplesmente queres saber qual é o método mais rápido e seguro para assumires o controlo do teu dinheiro em Portugal, este episódio é para ti.Neste vídeo, deixo de lado as teorias vagas e entrego-te o roteiro exato que eu próprio seguiria para organizar, proteger e multiplicar o meu património a partir de amanhã.Descobre neste episódio:- A ordem exata para criar barreiras de defesa e eliminar dívidas de consumo.- Como automatizar o teu orçamento através de contas segregadas.- O passo crucial da partilha e da proteção familiar que a maioria das pessoas ignora.- Como fazer a transição da poupança para o investimento real através do Modelo dos Quatro Quadrantes.Assiste até ao fim, descobre em que passo da jornada te encontras e deixa a tua opinião nos comentários.

Delegar a gestão financeira total ao teu parceiro ou enfiar cada euro que ganham na mesma conta bancária não é sinónimo de união. Muitas vezes, é o início da perda da tua liberdade e da tua soberania individual.Neste episódio, quebro um dos maiores tabus financeiros em Portugal e explico por que razão a conta conjunta única pode ser um erro estratégico gravíssimo para a longevidade de qualquer casal.Partilho também um caso real de mentoria: uma aluna que, após 20 anos de casamento a assumir que "estava tudo controlado", se confrontou no divórcio com zero poupanças acumuladas em nome próprio e o desafio de gerir a vida com dois filhos e um ordenado de 1.100€.Dinheiro é autonomia e poder de escolha. Quando abdicas dele por comodismo, estás a dar o volante da tua vida a outra pessoa.📥 O QUE VAIS APRENDER NESTE VÍDEO:- A Psicologia do Dinheiro no Casal: Porque é que o controlo total de um só membro destrói a transparência.- O Erro Oculto da Conta Única: Como ela gera atrito diário por micro-despesas e cria cegueira financeira.- O Sistema das 3 contas: A estrutura lógica e justa para blindar o património do casal e preservar a independência de cada um.💬 DIZ-ME NOS COMENTÁRIOS:Como gerem as contas na vossa relação? Têm tudo junto ou já aplicam um sistema de divisão justa? Vamos debater isto de forma honesta.Se este conteúdo te trouxe clareza, deixa o teu Gosto 👍 e Subscreve o Canal para não perderes os próximos episódios focados em utilidade real e construção de património sustentável.