Versicherungsgeflüster-Podcast

By Patrick Hamacher und Bastian KunkelBusiness News Education How To Business News

Versicherungsgeflüster-Podcast episodes

March 01, 2020 VGP-118 schlechte Beratung bei Versicherungen
Woran erkennt man
eine schlechte Beratung?

Es gibt einige
Punkte auf die Ihr bei der Beratung zu einer Versicherung achten könnt.

Ein wichtiger Punkt
ist, dass sich der Vermittler bzw. Berater vernünftig mit seiner "großen
Visitenkarte" vorstellt. In dieser Erstinformation stehen nicht nur Name
und Anschrift, sondern auch der Status (Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter
oder Honorarberater) und wie Euer Gegenüber sein/ihr Geld verdient. Daneben ist
auch die Registrierungsnummer bei der zuständigen Behörde angegeben, Hinweise
zur Streitschlichtung (Ombudsmänner) und ggf. Beteiligungen an Versicherern.
Es ist übrigens
gesetzlich vorgeschrieben, dass Euch diese Information übergeben werden müssen.

Natürlich wird eine
entsprechende Qualifikation und Expertise immer vorausgesetzt. Lasst Euch diese
aber gerne bestätigen und nachweisen.

Fragen, Fragen,
Fragen

Ein weiterer Punkt
ist, dass der Vermittler oder Berater möglichst viele Fragen stellt, um
herauszufinden was für Euch besonders wichtig ist und wo Eure Prioritäten
liegen. Denn nur dann kann er oder sie im Nachgang auf dieser Grundlage das
passende Versicherungsprodukt für Euch raussuchen. Jemand, der Euch und Eure
Bedürfnisse nicht kennt, aber direkt mit einer
"Das-passt-exakt-für-Dich"-Versicherung ums Eck kommt, sollte mit
Vorsicht zu genießen sein.
Darum: Je mehr
Fragen gestellt werden, desto besser wird die Beratung sein.
Das Gleiche gilt
übrigens auch andersrum. Fragt, wenn Ihr etwas nicht verstanden habt oder noch
etwas unklar ist.

Wir haben doch keine
Zeit!

Es gibt nur wenige
Gründe, warum eine Versicherung direkt jetzt, hier, sofort und unverzüglich
abgeschlossen werden muss. Ausnahmen bestätigen natürlich die Regel, wenn Ihr
z.B. am Flughafen steht und noch keine Auslandsreise-Krankenversicherung habt.
Oder Ihr feststellt, dass die Privathaftpflichtversicherung gestern abgelaufen
ist.
Wenn Ihr Euch ein
Auto kaufen möchtet, ein Haus bauen wollt oder Ihr ein interessantes Jobangebot
erhaltet, schlaft Ihr mit Sicherheit auch "eine Nacht drüber" und
trefft dann erst die Entscheidung. Ähnlich sollte es auch bei Versicherungen
sein. Lasst Euch niemals zu etwas drängen, nur weil es morgen angeblich nicht
mehr verfügbar sei.

Das Bauchgefühl

Es klingt vielleicht
etwas alt he
0 min
February 23, 2020 VGP-117 Rentenfaktor in der Rentenversicherung
Dieses Fachwissen
hassen die Versicherer!

Haben wir mit diesem
Titel Eure Aufmerksamkeit erlangt? Ja?! Gut.
Heute geht es um den
Rentenfaktor, der maßgeblich für die Höhe Eurer Rente aus einer fondsgebundenen
Rentenversicherung ist.

Die Rentenhöhe aus
solch einer Versicherung wird von zwei wesentlichen Punkten bestimmt. Zum einen
natürlich durch die sog. Ablaufleistung, also das Kapital bzw. das Geld, das
zum Beginn der Rentenzahlung im Vertrag zur Verfügung steht.
Zum anderen durch
den Rentenfaktor. Das ist der Faktor, der angibt wie viel Rente aus dem
anfänglich zur Verfügung stehenden Kapital monatlich gezahlt wird.
In der Regel wird
dieser Rentenfaktor als Wert angegeben, der je 10.000 Euro Kapital geleistet
wird. Je höher dieser Faktor ist, umso mehr Rente gibt es.

Es ist Vorsicht
geboten!

Der vom Versicherer
angegebene Rentenfaktor muss nicht zwangsläufig komplett garantiert sein. Es
kann sein, dass in den Bedingungen steht, dass dieser Faktor gesenkt werden
kann und eben nicht zu 100% fest ist.

Wie Ihr das bei
Eurem Rentenversicherungsvertrag herausfinden könnt, erfahrt Ihr in dieser
Episode unseres Podcast.

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February 16, 2020 VGP-116 Berufsunfähigkeitsversicherung - Community-Fragen
Community-Fragen zur
Berufsunfähigkeit
Wir hatten Euch auf
Instagram gebeten, uns Eure Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung zu
senden. Die 11 häufigsten Fragen beantworten wir in dieser Episode.

Mit dabei sind:
Kann ich trotz
Berufsunfähigkeit etwas hinzuverdienen?
Muss ich einen Berufswechsel
angeben?
Wenn ich nicht mehr arbeiten
kann, bekomme ich Arbeitslosengeld. Warum also eine BU?
Gibt es eine Besteuerung der
BU, wenn man Leistungen empfängt?
Welche Möglichkeiten hat man,
wenn man sich eine BU-Versicherung nicht leisten kann?
Wie berechnet sich die Lücke?
Wie sieht´s für Beamte aus?
Brauchen wir eine auch eine BU?
Sollte man bereits während
der Ausbildung / duales Studium eine BU abschließen?
Ist eine Dynamikvereinbarung
sinnvoll?
Berufsunfähigkeitsversicherung
in Rentenversicherung oder lieber entkoppelt?

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Vollständigkeit oder Richtigkeit. Für zwischenzeitliche Änderungen übernehmen die
Autoren keine Gewähr. Ferner ersetzt der Inhalt keine qualifizierte Beratung
und dient lediglich einer ersten Information.
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February 09, 2020 VGP-115 Interview Jan Roß - ZURICH - Bereichsvorstand
Jan Roß ist
Bereichsvorstand Maklervertrieb bei der Zurich Gruppe Deutschland.
Im Interview verrät
er uns wie er zur Versicherung kam, wie viel Zeit er als Vorstand am Handy
verbringt und warum in individuellen Geschäftsfeldern eine Menge Musik spielt.
Außerdem reden wir
über die Zukunft der Versicherungen, was sein Lieblingsfach in der Schule war
und für wen Jan mitten in der Nacht aufstehen würde.
Ein spannendes
Interview mit einem der Vorstände einer der größten Versicherer Deutschlands.

Viel Spaß beim
Anhören!

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February 02, 2020 VGP-114 Rechtsschutzversicherung Quiz-Battle
Rechtsschutzversicherung
Es ist wieder Zeit für ein Quiz-Battle. Dieses Mal geht es um das Thema Rechtsschutz.
Hierzu haben Bastian und Patrick ihr Wissen gebündelt und treten gemeinsam gegen die Rechtsschutzexpertin Doreen Gossert an.
Wer am Ende den Schlagabtausch über das Wissen zur Rechtsschutzversicherung gewonnen hat, erfahrt Ihr in dieser Folge des Podcast.
Es geht u.a. darum, wann überhaupt ein Rechtsschutzfall eintritt, welche verschiedenen Bereiche und Formen des Rechtsschutzes es gibt und was der Unterschied zwischen Folgeereignistheorie und Kausalereignistheorie ist.
Außerdem wird geklärt warum ein erweiterter Strafrechtsschutz wichtig ist und wieso die Rechtsschutzversicherung die Schwester bzw. der Bruder der Haftpflichtversicherung ist.

Wenn Ihr zudem erfahren wollt wieso Patrick mit einer Skimaske bekleidet aus der Bank rennt, vom Skateboard fällt und Bastian Videoaufnahmen einer rasanten Autofahrt vorgespielt bekommen hat, hört unbedingt rein.

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Beste Maklerbetreuer 2019: https://profino-online.de/so-sehen-sieger-aus-das-sind-die-besten-maklerbetreuer-2019/

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46 min
January 26, 2020 VGP-113 billige Versicherung
Geiz ist geil - bei
Versicherungen ist er dämlich!

Jeder kennt die
alljährliche Preisschlacht bei den Kfz-Versicherungen. Aber auch alle anderen
Versicherungen sollen immer möglichst billig, billig, billig sein.
Dabei geht es doch
in erster Linie um die Leistung, die eine Versicherung bieten soll. Und diese
Leistung muss dann natürlich in einem vernünftigen Verhältnis zum Beitrag
stehen.
Die
Herangehensweise, zunächst auf den Preis zu gucken, ein vermeintliches
Schnäppchen zu schlagen und sich dann wundern, dass doch nicht das Gewünschte
drin ist, ist grob fahrlässig und - mit Verlaub - sau dämlich!
In dieser Episode
sprechen wir genau darüber, Patrick erzählt zudem über Gebrauchtwagen und warum
eine Berufsunfähigkeitsversicherung in den meisten Fällen günstiger ist als ein
Handyschutzbrief.

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January 19, 2020 VGP-112 Fünf Mythen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Fünf (+1) Mythen
über die Berufsunfähigkeitsversicherung

Berufsunfähig? Was
soll mir schon auf der Arbeit passieren? Außerdem bin ich da doch über die
Berufsgenossenschaft abgesichert.

Ich habe einen
Bürojob - da kann ich auch im Rollstuhl noch arbeiten.

Die Versicherung
zahlt eh nicht, wenn ich berufsunfähig bin.

Zu 100% werde ich eh
niemals berufsunfähig werden. Außerdem gibt´s doch die gesetzliche
Erwerbsminderungsrente.

Der Staat kümmert
sich schon um mich. Außerdem wird die BU-Rente doch eh auf Sozialleistungen
angerechnet.

Eine
Berufsunfähigkeitsversicherung ist rausgeschmissenes Geld. Am Ende bekomme ich
kein Geld zurück, wenn ich sie nicht in Anspruch nehmen musste.

Zudem klären wir
noch eine Frage auf die es keine Antwort gibt!

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24 min
January 12, 2020 VGP-111 Frühjahrsputz der Versicherungen
Ist bei Dir noch
alles aktuell?
Frühjahrsputz der
Versicherungen
Heute räumen wir
unseren Versicherungsordner auf und checken, ob noch alles auf dem aktuellen
Stand ist.
Hierzu gehen wir die
wichtigen Versicherungen kurz durch und sagen auf was es zu achten gilt.
Also zückt Euer
Notizbuch oder holt Euren Ordner und geht die Unterlagen gemeinsam mit uns
durch.

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January 10, 2020 VGP-110 Änderungen 2020
Fliegen wird ab
April 2020 teuer, Bußgelder für Verkehrssünder werden höher, Bahntickets werden
künftig mit 7% anstatt 19% Mehrwertsteuer besteuert.
Was aber ändert sich
im Versicherungsumfeld?

Krankenversicherung:

Die
Versicherungspflichtgrenze (auch Jahresarbeitsentgeltgrenze - JAEG - genannt)
steigt auf von 60.750 Euro auf 62.550
Euro jährlich. Arbeitnehmer, die über dieser Grenze verdienen haben die
Möglichkeit in die Private Krankenversicherung zu wechseln.

Die
Beitragsbemessungsgrenze steigt von 54.450 Euro auf 56.250 Euro jährlich.
Dies ist die Grenze
bis zu der maximal der Beitragssatz zur gesetzlichen Krankenversicherung
veranschlagt werden darf.

Der Zusatzbeitrag in
der GKV steigt bei den meisten Krankenkassen ebenfalls.
Sobald der neue
Zusatzbeitrag gilt, gibt es die Möglichkeit einer Sonderkündigung bis zum Ende
des Monats.

Für Studenten:
Die studentische
Krankenversicherung (KV) wird nicht mehr auf 14 Semester beschränkt. Künftig
können Studenten auch über das 14. Semester hinaus in der studentischen KV
bleiben. Die Altersgrenze mit 30 Jahren bleibt aber bestehen.

Pflegeversicherung:
Falls die Eltern in
einem Pflegegrad eingestuft sind, werden angehörige Kinder erst ab einem
Bruttojahreseinkommen über 100.000 Euro unterhaltspflichtig (Elternunterhalt).
Das Gehalt des Partners wird dabei künftig nicht mehr berücksichtigt.

Rentenversicherung:

Die Beiträge zur
Rürup-Rente sind ab 2020 zu 90% absetzbar. Maximiert auf 25.046 Euro p.a.
(50.092 Euro für Verheiratete). Somit sind maximal 22.541 Euro bzw. 45.082 für
Verheiratete absetzbar.
Die prozentuale Höhe
steigt bis zum Jahr 2025 um jeweils zwei Prozent - auf dann 100% - an.

Die
Beitragsbemessungsgrenze (BBG) der gesetzlichen Rentenversicherung beträgt ab
2020: 82.800 Euro p.a. (west) und 77.400
Euro p.a. (ost).

In der betrieblichen
Altersvorsorge (bAV) sind weiterhin 4% steuer- und sozialabgabenfrei
umwandelbar. Durch die Erhöhung der BBG steigt somit der monatliche
Maximalbeitrag von 268 Euro auf 276 Euro.
Weitere 4% sind
steuerfrei - aber nicht sozialabgabenfrei.

21 min
December 29, 2019 VGP-109 Cyberversicherung
Trotz
Antivirenprogramm, vorsichtigem Onlineverhalten und Aufpassen auf welchen Link
man klickt, kann es jeden erwischen.
Die
Cyberkriminalität nimmt immer weiter zu.
Kein Wunder,
schließlich sind wir täglich online unterwegs. Wir shoppen, wir kommunizieren
und chatten, wir geben - oft unbewusst - unzählige Daten von uns in Social
Media preis.

Die private
Cyberversicherung sichert finanziellen Schäden ab, die durch Online-Shopping,
Identitätsdiebstahl, Missbrauch von persönlichen Daten, Kreditkarten und online
Bezahlsystemen, entstehen.
Aber auch Kosten für
Datenrettung, Wiederherstellung und Löschung missbräuchlich verwendeter Daten.

Bei vielen
Versicherungen sind auch Erstberatungen für Opfer von Cybermobbing
mitversichert, genauso wie Beratungen und Hilfe bei der Sperrung von Konten und
Karten.

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