Versicherungsgeflüster-Podcast

By Patrick Hamacher und Bastian Kunkel

Ausgezeichnet mit dem Bildungspreis der Deutschen Versicherungswirtschaft.

Kennst Du das?

Du verstehst bei Versicherungen nur Bahnhof?

Du findest Versicherungen undurchsichtig und kompliziert?

Du we... more

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Versicherungsgeflüster-Podcast episodes:

July 05, 2020 VGP-136 Grundrente
Am 2. Juli 2020
wurde vom Bundestag die Grundrente verabschiedet. Sie tritt am 1. Januar 2021
in Kraft.

Von der Grundrente
sollen Rentner, die lange gearbeitet aber wenig verdient haben profitieren.
Die Auszahlung wird
aber vermutlich nicht bereits Anfang, sondern frühestens Mitte 2021 erfolgen
können. Spätestens Ende 2022 soll die Prüfung durch sein und dann alle
berechtigten Rentner die Zuzahlung - rückwirkend - erhalten haben.

Die Grundrente
suggeriert jedoch mehr als sie ist.

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und dient lediglich einer ersten Information.
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0min
June 28, 2020 VGP-135 Krankenhaus-Zusatzversicherung
Die
Krankenhauszusatzversicherung oder auch stationäre Zusatzversicherung bietet
die Möglichkeit für gesetzliche Krankenversicherte ihren Status im Krankenhaus
auf das Niveau eines Privatpatienten zu heben.
Kassenpatienten
erhalten lediglich die sog. Regelversorgung, sprich Unterbringung im
Mehrbettzimmer und Behandlung durch den zuständigen Stationsarzt. Auch ist aus
Kostengründen ein räumlich möglichst naheliegendes Vertragskrankenhaus der GKV
festgeschrieben. Zudem wird eine Zuzahlung von 10 Euro pro Tag (maximiert auf
28 Tage) fällig.
Die Klinik darf die
Versorgung nur mithilfe von sog. Fallpauschalen abrechnen. D.h. das Krankenhaus
kann nicht die tatsächlich erbrachte Leistung bei der Krankenkasse einfordern,
sondern erhält lediglich eine festgeschriebene Pauschale.

Durch eine
Krankenhauszusatzversicherung kann man sich auf Privatpatientenniveau
"upgraden".
Hier bestehen, je
nach Tarif, folgende Möglichkeiten:
Freie Krankenhauswahl (auch
Privatkliniken)
Keine Zuzahlung der 10 Euro
pro Tag
Unterbringung auf der
Privatstation im 1- oder 2-Bett-Zimmer
Privatärztliche Behandlung
(das muss nicht zwangsläufig der Chefarzt sein)
Behandlungen, die nicht von
der GKV übernommen werden würden
Keine Abrechnung nach
Fallpauschale
Kosten können auch über der
Gebührenordnung für Ärzte liegen (GOÄ)
Erstattung der Fernseh- und
Internetgebühren
Krankenhaustagegeld

Wichtige Hinweise:
Es gibt Tarife, die
vermeintlich zu Beginn günstig sind und einen Staffelbeitrag (je nach
Altersgruppe) haben. Andere Tarif sind "klassisch" mit sog.
Alterungsrückstellungen kalkuliert - diese bleiben mit dem Beitrag über die
komplette Laufzeit relativ konstant.
Welche dieser beiden
Varianten die bessere ist, muss unbedingt im Vorfeld durchkalkuliert werden.

Ambulante
Operationen, sowie Vor- und Nachuntersuchungen sollten mitversichert sein.

Gerade bei Kindern
sollten das sog. Rooming-In für eine Begleitperson dabei sein.

Viele Tarife haben
eine Wartezeit von drei bzw. acht Monaten. Dies muss beachtet werden. Bei
Unfällen entfällt die Wartezeit jedoch grundsätzlich.

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32min
June 21, 2020 VGP-134 ETF Depot vs. fondsgebundene Rentenversicherung
Was ist die richtige
Wahl?
Sollte man lieber
ein Bankdepot eröffnen und dort in Exchange Traded Funds (ETF) investieren
oder doch eine fondsgebundene Rentenversicherung mit ETFs machen?

Wir besprechen
objektiv und rational Vor- und Nachteile und warum es niemals die eine
"eierlegende Wollmilchsau"-Lösung geben kann.

Die drei wichtigsten
Erkenntnisse aus dieser Episode:
Informiert Euch im
Vorfeld.Lasst Euch von
anderen nichts aufs Auge drücken!Altersvorsorge und
Vermögensaufbau sind zwei verschiedene Paar Schuhe.

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48min
June 14, 2020 VGP-133 Briefpost digitalisieren
Briefpost direkt
digital als PDF erhalten

Viele von Euch haben
uns gefragt wie wir unsere Büros völlig ortsunabhängig führen können, wenn es
doch noch die klassische Briefpost gibt.
Unsere Lösung ist
ein Dienstleister, der für uns die Briefpost abfängt, einscannt,
verschlagwortet und uns digital zur Verfügung stellt.
Wie genau das Ganze
funktioniert und warum es nicht nur für Unternehmen interessant ist, seine Post
nicht mehr selbst öffnen zu müssen, erfahrt Ihr in dieser Episode. Dazu haben
wir uns den CEO und Gründer von Caya (https://www.getcaya.com/)
eingeladen: Alexander Schneekloth

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42min
June 07, 2020 VGP-132 Krankentagegeld
Krankentagegeld

In der Episode 34 (https://versicherungsgefluester-podcast.de/folge034-krankengeld/)
haben wir bereits das Krankengeld, das es seitens der gesetzlichen Krankenkasse
gibt, besprochen.
Heute geht es um das
Krankentagegeld, das "on top" bzw. separat abgeschlossen werden kann.

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23min
May 31, 2020 VGP-131 Klauseln in der Berufsunfähigkeitsversicherung
Das Wort
"Klausel" klingt zunächst einmal nicht unbedingt sonderlich positiv.
Die Klauseln in den Bedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sind es
aber zumeist.
Welche Klauseln -
oder nennen wir sie besser Zusatzbausteine - bereits automatisch in der BU
enthalten sind und welche optional gewählt werden können, besprechen wir in
dieser Episode.
Auf den Verzicht der
abstrakten Verweisung, den verkürzten Prognosezeitraum und die rückwirkende
Leistung (die in vernünftigen Verträgen unserer Meinung nach ohnehin gesetzt
sein müssen) sind wir schon in vorherigen Podcastfolgen eingegangen.
Hier geht es um
weitere, wichtige Bausteine, wie z.B. die Nachversicherungsgarantie, die
Beitragsdynamik, die Umorganisations- und Dienstunfähigkeitsklausel oder auch
die Arbeitsunfähigkeitsklausel.
Das sind ziemlich
wichtige Informationen, wie wir finden.
Viel Spaß beim
Anhören.

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0min
May 24, 2020 VGP-130 Corona und Versicherungen
Auswirkung
der Corona-Krise auf Versicherungen

COVID-19
und die Versicherung

Was
für Änderungen und welche Auswirkungen wird die aktuelle Krise auf
Versicherungsbeiträge und Versicherungen allgemein haben?
Mit
dieser Frage haben wir uns in dieser Ausgabe des Versicherungsgeflüster-Podcast
beschäftigt und sind das Ganze rational, logisch und mit Zuhilfenahme einiger
wissenschaftlichen Papers angegangen. Dennoch können auch wir nur
Vermutungen
aufstellen auf Grund von Stimmen aus der Wirtschaft und der
Versicherungsbranche und daraus unsere eigenen Schlussfolgerungen ziehen.

Folgende Bereiche
haben wir uns dabei angeschaut:
Rentenversicherung
(Gesetzliche Rentenversicherung - GRV, private und betriebliche
Altersvorsorge bAV)
Krankenversicherung
(Gesetzliche Krankenversicherung - GKV
und Private Krankenversicherung - PKV)
Gewerbliche Versicherungen
(Betriebsschließung- und Betriebsunterbrechungsversicherungen)
Allgemein Entwicklung in der
Zukunft

Hier findet Ihr das im Podcast angesprochene MEA
Discussion Paper des Max-Planck-Institut für Sozialrecht und Sozialpolitik von
Axel Bösch-Supan und Johannes Rausch: https://www.fundresearch.de/fundresearch-wAssets/docs/MEA_DP_11-2020_final.pdf

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0min
May 17, 2020 VGP-129 Steuer und Berufsunfähigkeitsrente
Wie wird die Rente
aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) besteuert?
Gemeinhin denken
viele, dass die Leistungen aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung, also die
BU-Rente, steuerfrei seien. Das ist so nicht ganz richtig.
Grundsätzlich sind
diese Renten, zumindest zu einem Teil, steuerpflichtig.
Ob am Ende
tatsächlich auch eine Steuer gezahlt werden muss, steht auf einem anderen
Blatt. Häufig ist nämlich der anzurechnende Teil unter der Steuerfreigrenze
bzw. dem Grundfreibetrag.

In welcher Höhe
müssen Berufsunfähigkeitsrenten bei der Einkommensteuer angegeben werden?

Dies hängt von
einigen Faktoren ab. Allem voran kommt es darauf an, um welchen BU-Vertrag es
sich handelt. Ist die BU-Rente an einen Rentenvertrag, z.B. einer Rürup-Rente
(auch Basisrente genannt) oder betrieblichen Altersvorsorge, gekoppelt oder ist
es ein eigenständiger Vertrag (Solo-BU, selbstständige BU).

Als Faustregel kann
man sich merken:
Die Besteuerung der
BU-Rente folgt immer dem steuerlichen Schicksal des Hauptvertrags.

BU-Rente in einem
Rürup-Vertrag
Die Besteuerung der
Rente aus einer Basisrente wird bis zum Jahr 2040 sukzessive bis auf 100%
erhört. Im Jahr 2020 sind 80% anzusetzen.

Betriebliche
Altersvorsorge und BU-Rente
Hier ist es ganz
einfach. Die Berufsunfähigkeitsrente muss bei Auszahlung zu 100% angesetzt und
entsprechend auch versteuert werden.

Eigenständiger
BU-Vertrag
Bei einer Rente aus
einem eigenständigen Berufsunfähigkeitsvertrag (auch Solo-BU oder
selbstständige BU genannt) wird nur der sog. Ertragsanteil herangezogen für die
Versteuerung.
Dieser Prozentsatz
ist - je nach Auszahldauer - unterschiedlich.
Geregelt ist das in
der Einkommensteuer-Durchführungsverordnung (EStDV 1955) im § 55
"Ermittlung des Ertrags aus Leibrenten in besonderen Fällen" (https://www.gesetze-im-internet.de/estdv_1955/__55.html)

Das alles, natürlich
ausführlicher und mit Beispielen gibt es in dieser Episode zu hören.

Jetzt neu:
Zum Ende der Folge
haben wir noch ein paar Outtakes angehängt. Es fallen Worte, wie
"Häää?", "Opfer" und "Abmahnung"… :-)
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17min
May 10, 2020 VGP-128 Rentengarantiezeit
Rentengarantiezeit -
Ein Begriff, der irreführend sein könnte.

Darum sei hier schon
einmal vorab gesagt:
Die
Rentengarantiezeit hat nichts damit zu tun wie lange DU die Rente aus einer
Rentenversicherung erhältst.
Du erhältst
grundsätzlich Deine Rente ein Leben lang - egal, ob Du 90, 100 oder 200 wirst.

Vielmehr ist die
Rentengarantiezeit (RGZ) ausschlaggebend für die Hinterbliebenenabsicherung.
Ist z.B. eine
Garantiezeit von 15 Jahren vereinbart und Du verstirbst im Rentenbezug nach
fünf Jahren, dann wird weiterhin für die vereinbarte Zeit, in diesem Fall noch
zehn Jahre (15 minus 5 Jahre), die Rente an Deine Hinterbliebenen
weitergezahlt.

Für wen solch eine
RGZ Sinn macht und welche weiteren Möglichkeiten es u.U. gibt, um an die
Hinterbliebenen zu denken bei der eigenen Rentenversicherung, gibt´s in dieser
Episode zu hören. Viel Spaß!

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May 03, 2020 VGP-127 GKV wechseln
Wie wechselt man die
gesetzliche Krankenkasse?

In Deutschland
besteht die sog. Krankenversicherungspflicht. Man muss also entweder in einer
gesetzlichen Krankenkasse (GKV) oder in einer Privaten Krankenversicherung
(PKV) Mitglied sein.

Um in die PKV zu
wechseln sind einige Voraussetzungen zu erfüllen, wie z.B. selbstständig sein
oder als Arbeitnehmer die sog. Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) überschreiten.
Diese Grenze wird auch Versicherungspflichtgrenze genannt und beträgt im Jahr 2020:
62.550 Euro jährlich.

Ist man Pflicht-
oder freiwilliges Mitglied in der GKV, kann man auch innerhalb der gesetzlichen
Krankenkassen wechseln.

Warum lohnt sich
u.U. ein Wechsel?

Die grundsätzlichen
Leistungen der GKV sind identisch, da sie im Sozialgesetzbuch geregelt sind.
Allerdings bieten viele Krankenkassen noch zusätzliche Extras an, wie z.B. die
Übernahme der professionellen Zahnreinigung, Erstattungen für Homöopathie, Schutzimpfungen,
Bonusprogramme, etc.

Der Beitragssatz
liegt einheitlich bei 14% plus 0,6% für das Krankengeld.
Lediglich der
Zusatzbeitrag ist von GKV zu GKV individuell. Im Schnitt liegt dieser bei 1,1%.

Link zum
Krankenkassenvergleich*:
https://vgk24.de/krankenkassenvergleich/?vid=WI-5785-1&agent=on

Kündigungsfrist:
zwei Monate zum Monatsende

Zum bzw. nach Ablauf
der Bindefrist von 18 Monaten kann man ohne Probleme die Krankenkasse wechseln.
Lediglich die
Kündigungsfrist von zwei vollen Monaten zum Monatsende muss eingehalten werden.
Die Bindefrist -
also quasi die "Mindestvertragslaufzeit" - beträgt ab 2021 nur noch
12 anstatt 18 Monate.

Mehr Informationen
erhaltet Ihr in dieser Episode.

Link zum
Krankenkassenvergleich*:
https://vgk24.de/krankenkassenvergleich/?vid=WI-5785-1&agent=on
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