Heute ist der 14. Juni 2024

Verbraucherschützer verlieren beim Bundesgerichtshof

Der Bundesgerichtshof (BGH) hat sich in einem aktuellen Urteil auf die Seite eines beklagten Rechtsschutzversicherers gestellt. Kläger war der Bundesverband der Verbraucherzentralen und Verbraucherverbände, der vor Gericht die Versicherungsbedingungen ändern lassen wollte.

Denn die enthalten eine Klausel, die den Verbraucherschützern nicht schmeckte: Wenn Versicherer es „wegen mangelnder Erfolgsaussichten oder wegen Mutwilligkeit“ ablehnen zu zahlen und der Kunde das nicht hinnehmen will, können sie den Streitfall an einen Schiedsgutachter weiterleiten.

Schiedsgutachter ist ein seit mindestens fünf Jahren zugelassener Rechtsanwalt, den die am Wohnsitz des Kunden zuständige Rechtsanwaltskammer benennt. Ihm muss der Kunde alle vorliegenden Mitteilungen und Unterlagen zur Verfügung stellen.

Die Verbraucherschützer halten diese Bedingungen für unwirksam, scheiterten aber nun vor dem BGH. Die Richter finden die umstrittenen Klauseln offenbar völlig in Ordnung. „Alle vom Kläger angegriffenen Teilklauseln halten einer Inhaltskontrolle stand“, heißt es. Rechtsschutzversicherer können sie also weiter verwenden.

Axa will nichtversicherten Hochwasseropfern helfen

Das Hochwasser in Süddeutschland hat massive Schäden angerichtet. Der Versicherer Axa möchte seinen Kunden, die keinen Elementarschutz abgeschlossen hatten, nun unter die Arme greifen. Man habe entschieden, bedürftige Hochwasseropfer ohne Elementarschadenversicherung mit einem eigenen Hilfsfonds zu unterstützen, sagt Thilo Schumacher, Geschäftsführer von Axa Deutschland. 2,5 Millionen Euro soll der Fonds schwer sein.

Hilfe beantragen können Axa-Privatkunden, die keine Abdeckung über eine Elementarschadenversicherung haben, stark vom Hochwasser betroffen sind und aus eigener finanzieller Kraft keinen Neuanfang schaffen. Die Vertriebspartner des Versicherers koordinieren die Aktion vor Ort.

Darüber hinaus hat der Versicherer eine Hotline für Kunden eingerichtet, die psychologische Hilfe brauchen. Und: Axa bietet allen Kunden und deren Familienmitgliedern aus gleichem Haushalt, die sich freiwillig und unentgeltlich in den betroffenen Gebieten engagieren, bis zum 31. August eine beitragsfreie Unfallversicherung an.

Immobilienkäufer sparen an der Tilgung

Immobilienkäufer tilgen ihre Kredite so langsam wie seit fast 13 Jahren nicht mehr. Die sogenannte anfängliche Tilgung sank im Mai auf 1,72 Prozent. Das heißt, dass die Kreditnehmer im ersten Jahr nur noch 1,72 Prozent des Kredites zurückzahlen. Der Rest der Rate besteht aus Zinsen. Laut dem Immobilienfinanzierer Dr. Klein liegt die Tilgung somit auf dem niedrigsten Stand seit Juli 2011. Damals waren es 1,64 Prozent. Vor einem Jahr allerdings bei 1,87 Prozent.

Während Kreditnehmer den Zins eines Kredits nicht beeinflussen können, können sie über die Tilgung die Höhe der Rate bestimmen. Dass dieser Satz nun so niedrig liegt, spricht dafür, dass die Menschen sparen.

Heute ist der 13. Juni 2024

Bafin prüft Beitragsentwicklung in der PKV

Die Finanzaufsichtsbehörde Bafin hat die Beitragsstabilität in der privaten Krankenversicherung (PKV) untersucht. Genauer, ob die Anbieter auch künftig vergleichbare Leistungen der Krankenkassen bieten können – ohne dass die Beiträge über den Maximalsatz in der GKV steigen. Die gute Nachricht vorweg: Ja, sie können.

Für die Untersuchung projizierten die Aufseher die Beitragsentwicklung in der PKV 50 Jahre in die Zukunft – und spielten dann mehrere Szenarien durch. Als repräsentativer PKV-Tarif diente hierbei der Standardtarif, der von den Leistungen her vergleichbar mit der GKV ist. Dabei betrachtete die Bafin aber nur Durchschnitte und nicht Einzelfälle von PKV-Versicherten.

Das System der Alterungsrückstellungen, mit denen Beitragssprünge im Alter abgefedert werden sollen, habe sich als nachhaltig erwiesen, so die Bafin. Aus ihrer Sicht sind daher derzeit keine Änderungen an den gesetzlichen Maßnahmen erforderlich.

Allerdings: Die medizinische Inflation beeinflusst die PKV-Beiträge deutlich. Läge die jährliche Inflation über die nächsten 50 Jahre bei 5 Prozent und stiege der GKV-Höchsbeitrag nicht, dann wäre der Standardtarif nicht mehr tragfähig.

Welchen Parteien Finanzberater vertrauen

Das Bewertungsportal Whofinance hat sich anlässlich der Europawahl unter 100 Top-Beratern umgehört, welche Parteien diese denn für kompetent halten. Im Schnitt über alle Themen erhält die CDU/CSU mit rund 47 Prozent die meisten Beraterstimmen, gefolgt von der FDP mit 24 Prozent. SPD, die Grünen, AfD und BSW landen mit jeweils 6 bis 7 Prozent deutlich dahinter. Die Linke spielt mit einem Prozent bei den Finanzberatern praktisch keine Rolle.

Insgesamt trauen die Berater den Regierungsparteien bei den meisten Themen weitaus weniger zu als den Unionsparteien. Nur bei wenigen Zukunftsthemen ist das anders. Diese Themen sind: Nachhaltigkeit, Förderung von künstlicher Intelligenz und Digitalisierung der Verwaltung.

Bei den Klimazielen landet die Ampel im Kompetenz-Ranking mit 48 Prozent und beim Thema Energiewende mit 44 Prozent ebenfalls noch knapp vor CDU/CSU. Am wenigsten Zuspruch erhält die Ampel beim Thema Verteidigung (18 Prozent).

Dabei ist zu betonen, dass die befragten Berater bei allen diesen Themen der FDP am meisten zutrauen: 21 bis 90 Prozent der Zustimmungswerte der Ampelparteien entfallen auf die FDP. Bei der Europawahl kamen die Liberalen nur auf gut 5 Prozent.

Hochwasser: Was Betroffene von ihrem Versicherer erwarten

Die Hochwasser-Situation in Süddeutschland hat wieder einmal verdeutlicht, wie schnell ein Schaden durch Starkregen & Co. entstehen kann. Was erwarten Betroffene in solch einer Situation von ihrem Versicherer? Das hat das Marktforschungsinstitut Yougov für seinen Report „Umweltbedingte Schadensfälle“ erfragt, der Pfefferminzia exklusiv vorliegt.

Ganz grundsätzlich gilt, dass Verbraucher bei Eintritt eines Schadensfalls von ihrer Versicherung am ehesten telefonische Erreichbarkeit erwarten. 50 Prozent der Befragten treffen diese Aussage. Einen persönlichen Ansprechpartner vor Ort erwarten 37 Prozent. Jeweils jeder Dritte wünscht sich Informationen zum zeitlichen Ablauf des Prozesses und des aktuellen Stands der Schadensmeldung. Informationen dazu, wie und wo der Schadensfall gemeldet werden kann, finden 33 Prozent hilfreich.

Personen, die aktuell von einem umweltbedingten Schadensfall betroffen sind oder das in den vergangenen Jahren schon einmal waren, finden einen persönlichen Ansprechpartner vor Ort wichtiger (41 Prozent der Betroffenen versus 38 der Nicht-Betroffenen). Auch sagen Betroffene auffallend häufiger als Nicht-Betroffene, dass sie von der Versicherung Kontaktmöglichkeiten über Messenger wie WhatsApp erwarten (22 versus 10 Prozent). Informationen in der sozialen Medien sind Betroffenen ebenfalls wichtiger.

Pensionsfonds legt sich mit Elon Musk an

Der US-amerikanische Pensionsfonds Employees’ Retirement System of Rhode Island hat den Chef des Autoherstellers Tesla, Elon Musk, verklagt. Wie die Agentur „Reuters“ berichtet, soll Musk laut Klageschrift „unrechtmäßige Gewinne“ in Milliardenhöhe zurückzahlen.

Was war geschehen? Angeblich hatten Elon Musk und sein Bruder Kimbal im Jahr 2022 Tesla-Aktien für 30 Milliarden Dollar verkauft. Kurz darauf gab es Nachrichten, die den Kurs fallen ließen. Genaugenommen gab es in dem erwähnten Jahr offenbar eine ganze Reihe schlechter Nachrichten. Denn von Anfang 2022 bis Jahresende verlor die Tesla-Aktie fast zwei Drittel ihres Werts.

Bei seinen Verkäufen soll Musk den „künstlich überhöhten“ Kurs genutzt, dabei aber einige Dinge verheimlicht haben: Dass er mit dem Geld die Social-Media-Plattform Twitter kaufen wollte etwa. Und dass die Verkaufszahlen hinter den Planzahlen zurückblieben.

Sollte sich der Vorwurf als wahr herausstellen, hätte Musk aufgrund von Insider-Informationen gehandelt. Und solcher Insider-Handel wird in den USA normalerweise mit Gefängnis bestraft. Der Pensionsfonds besitzt derzeit etwa 140.000 Aktien von Tesla, sie sind rund 25 Millionen US-Dollar wert

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Heute ist der 12. Juni 2024.

Going Public und Muffintech entwickeln Versicherungs-Bot

Die Weiterbildungseinrichtung Going Public arbeitet mit dem Insurtech Muffintech zusammen. Beide wollen eine sogenannte generative künstliche Intelligenz entwickeln, die sich detailliert mit Versicherungen auskennen soll. Going Public steuert das Branchenwissen bei. Muffintech deckt die technische Seite ab. In den kommenden Wochen wollen sie den Versicherungs-Bot vorstellen und einem breiten Markt anbieten.

Der Bot soll nicht nur angehenden Versicherungsvermittlern bei der Vorbereitung auf die Paragraf-34d-Prüfung zur Seite stehen. Er soll auch persönlicher KI-Assistent für Fachkräfte in der Versicherungs- und Finanzwirtschaft sein.

In Zukunft wollen die Beteiligten spezialisierte Bots für Finanzanlagen nach Paragraf 34f der Gewerbeordnung, Immobiliendarlehen nach Paragraf 34i sowie für den Bachelor professional, den CCI entwickeln.

Schäden durch Cyberangriffe legen zu

35 Prozent der deutschen Unternehmen sind in den vergangenen zwei Jahren Opfer von Hackern geworden. Bei 57 Prozent ist die Gesamtschadenssumme gestiegen. Die begehrteste Beute der Cyberkriminellen sind dabei Kundendaten, Bank- und Finanzdaten des Unternehmens sowie Personaldaten Das zeigt eine aktuelle Studie des Wirtschaftsprüfers KPMG.

66 Prozent der Firmen sehen ein mangelndes Sicherheitsverständnis ihrer Mitarbeitenden als großes Risiko für Cybercrime. 74 Prozent setzen deshalb auf Schulungen, um ihre Belegschaft zu sensibilisieren.

Um sich gegen die finanziellen Folgen von Hackerangriffen abzusichern, setzen Unternehmen zunehmend auch auf Cyberversicherungen. 40 Prozent der befragten Unternehmen haben bereits eine solche Versicherung abgeschlossen, weitere 42 Prozent prüfen deren Abschluss.

Allianz verpflichtet Bayern-Star als Testimonial

Die Allianz arbeitet mit dem Stürmer des FC Bayern München, Harry Kane, zusammen. Er soll in den kommenden Jahren als globaler Markenbotschafter für die Allianz auftreten. Beide wollen gemeinsam an globalen Marketingaktionen arbeiten.

Kane sei nicht nur Fußballer, sondern auch aktiver Investor, heißt es weiter. Er setze sich außerdem für mentale Gesundheit ein. Eine von ihm im Oktober 2022 gegründete Stiftung soll „die Einstellung einer ganzen Generation bezüglich mentaler Gesundheit verändern“.

„Als neuer Allianz-Markenbotschafter wird Kane dazu beitragen, unsere Markenbekanntheit in allen Generationen der Fangemeinschaft zu stärken – von jüngeren Fans, die in der digitalen Welt zuhause sind, bis hin zu sportbegeisterten Familien – und sie dazu ermutigen, sich für Sport und ihre persönlichen Finanzen zu engagieren“, sagt Bernd Heinemann, Vorstand für Strategie, Marketing und Vertrieb bei der Allianz.

Aon stellt Versicherungsprogramm für die Ukraine auf die Beine

Das Beratungs- und Dienstleistungsunternehmen Aon startet ein Versicherungsprogramm für die Ukraine in Höhe von 350 Millionen US-Dollar. Dafür arbeitet es mit der U.S. International Development Finance Corporation, kurz DFC, zusammen. Mit dem Programm wolle man Versicherungskapazitäten aufbauen und neue Investitionen und die wirtschaftliche Sanierung beschleunigen, heißt es.

Einerseits hat Aon eine Rückversicherungsfazilität über 50 Millionen Dollar vermittelt. Andererseits besteht eine Zusammenarbeit mit der DFC für eine zusätzliche Kriegsrisikoversicherung in Höhe von 300 Millionen Dollar. Sie wurde speziell für die ukrainische Gesundheits- und Agrarindustrie entwickelt.

Heute ist der 11. Juni 2024

Versicherer schimpfen über zu viel EU-Regulierung

Die deutschen Versicherer sprechen sich für eine die Fortentwicklung der Kapitalmarktunion aus. Ansonsten wünschen sie sich von der EU aber Zurückhaltung, was die weitere Regulierung angeht.

In Sachen Kapitalmarktunion spricht sich Jörg Asmussen für einen besseren Investorenschutz aus. „Wir sollten möglichst schnell ein neues Instrumentarium zur Beilegung grenzüberschreitender Investitionsstreitigkeiten finden. Unser Vorschlag ist hier die Einrichtung eines EU-Investitionsgerichts oder eines EU-Ombudsmannverfahrens“, so der Hauptgeschäftsführer des Versichererverbands GDV.

Abgesehen davon soll es aber mal gut sein mit immer neuen Regeln, findet der GDV. Eine eigene Erhebung zeige, wie stark die Regulierungsdichte für Versicherer insbesondere auf EU-Ebene angestiegen sei. „EU-Parlament, Rat und EU-Kommission haben in der vergangenen Legislaturperiode 77 Rechtsakte im Bereich der Finanz- und Vertriebsregulierung auf den Weg gebracht, die uns als Branche betreffen“, sagt Christoph Jurecka, Mitglied des GDV-Präsidiums und Vorsitzender des Präsidialausschusses für Unternehmenssteuerung und Regulierung.

„Der Umfang dieser Dokumente umfasst etwa 10.000 Seiten Text. Dazu kommen noch 55 untergesetzliche Regelungen der europäischen Versicherungsaufsicht Eiopa mit nochmal rund 900 Seiten.“ Neben der europäischen Ebene habe sich auch auf nationaler Ebene die Regulierungsdichte erhöht, beispielsweise im Steuerrecht.

Die beliebtesten Versicherungen im Mittelstand

Die Betriebshaftpflichtversicherung ist und bleibt die beliebteste Versicherung im deutschen Mittelstand. Rund sechs von zehn aller abgeschlossenen Gewerbeversicherungen entfallen auf diesen Produkttyp. Das meldet der digitale Versicherungsmakler Finanzchef24. Dafür wertete er den eigenen Kundenbestand aus.

Rund 22 Prozent aller Abschlüsse für eine Betriebshaftpflicht entfielen im ersten Quartal 2024 auf Handwerk und produzierendes Gewerbe, gefolgt von Lifestyle- und Heilberufen mit 19 Prozent. Rund 17 Prozent der Abschlüsse gehen aufs Baugewerbe zurück.

Auf dem zweiten Platz der Auswertung rangiert die Vermögensschadenshaftpflicht. Rund zwei von zehn abgeschlossenen Versicherungen entfallen im ersten Quartal 2024 auf diese Kategorie. Mehr als jeder zweite Abschluss kommt aus der Berater-, Medien- und IT-Branche. 28 Prozent der Abschlüsse entfallen auf freie Berufe wie Rechtsanwälte, Journalisten oder Steuerberater.

Die Geschäftsinhaltsversicherung befindet sich ebenfalls im Top-3-Ranking – wenn auch mit deutlichem Abstand. Rund 1,5 von zehn abgeschlossenen Versicherungen entfallen im ersten Quartal 2024 auf diese Versicherungsart. Die höchste Nachfrage kommt aus den Branchen Handel, Gastronomie und Hotellerie.

Belegschaft in Versicherungen wächst und wird älter

Die Zahl der Beschäftigten in der Versicherungsbranche legte bemerkenswert stark zu. So waren Ende 2023 rund 206.800 Menschen dort tätig. Das sind 2.600 mehr als im Jahr zuvor. So stark legte die Zahl seit 2002 nicht mehr zu. Im Gegenteil: Seit dem Jahr sank sie 16 Jahre lang fast durchgehend. Das geht aus dem aktuellen Bericht „Sozialstatistische Daten 2023“ des Arbeitgeberverbands der Versicherungsunternehmen in Deutschland hervor.

Darin lässt sich auch erkennen, dass der Altersdurchschnitt der Angestellten in der Branche steigt. In Innen- und Außendienst und Ausbildung betrug er Ende vergangenen Jahres 44,2 Jahre. Als Vergleich nennt der Verband den Wert von vor zehn Jahren. Damals lag der Durchschnitt noch bei 42,3 Jahren.

Heute ist der 10. Juni 2024

Hochwasser kostet Versicherer 2 Milliarden Euro

Der Versichererverband GDV wagt eine erste Schätzung der versicherten Hochwasserschäden in Bayern und Baden-Württemberg. Die dürften in einer Größenordnung von etwa 2 Milliarden Euro liegen.

Weil insbesondere an der Donau das Hochwasser noch nicht abgelaufen ist, sei diese Schätzung aber noch unsicher, heißt es vom Verband. Nach Ende der Hochwasserlage will er erneut den Stand der Schäden bei seinen Mitgliedsunternehmen abfragen.

Für die Versicherer sind es nicht die ersten Hochwasser-Schäden in diesem Jahr. Rund um Pfingsten war in Teilen des Saarlands und der Rheinland-Pfalz Land unter. Und Ende vergangenen Jahr hatte vor allem Niedersachsen mit Überschwemmungen zu kämpfen. Für beide Ereignisse liegen die geschätzten versicherten Schäden bei jeweils rund 200 Millionen Euro.

Nürnberger verkauft Pensionsfonds an Metzler

Metzler Pension Management kauft den Nürnberger Pensionsfonds von der Nürnberger Lebensversicherung. Voraussichtlich zum Jahresbeginn 2025 geht der gesamte Bestand auf Metzler über. Ende 2023 umfasste der Pensionsfonds mehr als 700 Unternehmen mit rund 3.600 Versorgungsverhältnissen und einer Anlagesumme von mehr als 290 Millionen Euro. Über den Kaufpreis des Pensionsfonds wurde Stillschweigen vereinbart.

Durch den Kauf erweitert Metzler PM seinen Kundenkreis auf kleine und mittelständische Unternehmen (KMU). Die bestehenden Verträge will Metzler unverändert fortführen Die Leistungsansprüche der Kunden sollen von der Übernahme unberührt bleiben.

Die Nürnberger Lebensversicherung will sich hingegen stärker auf ihre Kernkompetenzen beschränken. In der Lebensversicherung soll das der Einkommensschutz sein. Und in der privaten und betrieblichen Altersvorsorge verfolge man die Strategie des Smart Followers. Der Pensionsfonds passe daher perspektivisch nicht mehr in die Produktpalette.

Zahl der Frührentner steigt weiter

Die Rente mit 63 bleibt beliebt. Im vergangenen Jahr nutzten 279.000 langjährig Versicherte die Chance, abschlagsfrei mit 63 Jahren in Rente zu gehen. Das berichtet die „Rheinische Post“ und bezieht sich auf Daten der Deutschen Rentenversicherung. Im Vorjahr gingen noch 17.000 Menschen weniger vorzeitig in Rente.

Doch auch mit Abschlägen gingen mehr Menschen in Rente. So nahmen im vergangenen Jahr fast 244.000 Menschen Einbußen in Kauf, um sich vorzeitig aus dem Arbeitsleben zurückzuziehen. Auch diese Zahl wuchs. Denn im Jahr zuvor waren es noch rund 20.000 Menschen weniger. Insgesamt gingen den Daten zufolge 953.000 Menschen in Altersrente.

Heute ist der 7. Juni 2024

Immobilienpreise und veränderte Zinsen

Pünktlich zur Leitzinssenkung hat das Immobilienportal Immowelt ausgewertet, wie schnell sich veränderte Zinsen auf Immobilienpreise auswirken. Dazu untersuchte es den starken Zinsanstieg nach Ende der Niedrigzinsphase und die gesunkenen Bauzinsen Ende 2023. Maßstab sind Bestandswohnungen mit 75 Quadratmetern in 15 deutschen Großstädten.

Ende 2023 ging es schnell. In Leipzig dauerte es mit zwei Monaten am längsten, bis die Angebotspreise stiegen. In sechs Städten dauerte es nur einen Monat, darunter München und Köln. In vier weiteren Städten, inklusive Hamburg und Düsseldorf, stiegen die Preise noch im gleichen Monat, in dem die Zinsen sanken. In Berlin, Essen und Duisburg verteuerte sich Wohneigentum sogar schon, bevor die Zinsen gefallen waren.

Zum Ende der Niedrigzinsphase Anfang 2022 dauerte die Reaktionen etwas länger, obwohl die Zinsen rasant zulegten. Schon Monate vor der ersten Leitzinserhöhung begannen Ende 2021 die Bauzinsen zu steigen. In Berlin dauerte es mit sechs Monaten am längsten, ehe die Angebotspreise nachgaben. Deutlich schneller ging es in München und Frankfurt mit nur zwei Monaten nach Anstieg der Bauzinsen. In Hamburg und Stuttgart dauerte es drei Monate.

BVK bedauert Bundestagsentscheid

Der Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute, BVK, zeigt sich enttäuscht, dass der Bundestag eine Opt-out-Regel für Elementarschutz in Wohngebäudeversicherungen ablehnte. Die CDU/CSU hatte einen entsprechenden Antrag gestellt. Demnach sollten im Neugeschäft Wohngebäudeversicherungen nur noch mit so einer Absicherung angeboten werden. Kunden können sie abwählen, nachdem sie über Konsequenzen belehrt wurden. Bestehende Wohngebäudeversicherungen sollten zu einem Stichtag um eine Elementarschadenversicherung erweitert werden, die ebenfalls abwählbar wäre.

BVK-Präsident Michael H. Heinz bezeichnet den Antrag als „vernünftigen Vorschlag aus der Politik, der zudem noch den Zuspruch der Versicherer findet“. Damit hätten auf einen Schlag mindestens 70 bis 80 Prozent der Gebäudeversicherungen einen Naturgefahrenschutz erhalten.

R+V schätzt Hochwasserschäden

Der Versicherer R und V wagt eine erste Prognose zu den Hochwasserschäden in Baden-Württemberg und Bayern. Demnach geht er von 100 Millionen Euro bei den eigenen Kunden aus. Das endgültige Ausmaß stehe aber noch nicht fest, heißt es weiter. Derzeit verzeichne man fortlaufend neue Anrufe von Kunden. Dabei handele es sich hauptsächlich um Schäden an Gebäuden, darunter viele Großschäden. Schäden an Autos machen hingegen nur 5 Prozent aller Meldungen aus.

Heute ist der 6. Juni 2024

BDVM setzt sich für Provisionsdeckel ein

Thomas Billerbeck, Präsident des Bundesverbands Deutscher Versicherungsmakler (BDVM), plädiert für eine Abschlussvergütung in Höhe von 25 Promille bei Versicherungsanlageprodukten. Unter einer Bedingung: Zusätzlich zur Begrenzung der Abschlussvergütung soll eine höhere laufende Vergütung eingeführt werden.

Billerbeck steht mit seiner Forderung nicht allein, sondern stützt sich auf den mehrheitlichen Wunsch der im Verband organisierten Versicherungsmakler, die im Lebensversicherungsbereich tätig sind. Bei einer Mitgliederumfrage haben sich 54 Prozent der 160 Umfrageteilnehmer für eine Begrenzung der Abschlussvergütung auf 25 Promille und einer gleichzeitigen höheren laufenden Vergütung ausgesprochen.

Die Courtage solle die Leitvergütung des Versicherungsmaklers bleiben, so der BDVM und warnt gleichzeitig, dass übergezogene Vergütungen sowohl dem Versicherungsnehmer als auch ordentlich arbeitenden Maklern schaden würden und dadurch die Debatte um ein Provisionsverbot weiter geschürt werden könnte.

Die Branche sei selbst schuld, meint Billerbeck. Auch angesichts der europäischen Diskussion im Rahmen der EU-Kleinanlegerstrategie und der Bafin-Kritik sei es notwendig, dass die Vermittlerverbände eine proaktiv gestaltende Rolle einnehmen. Der BDVM will deshalb auf die anderen Vermittlerverbände zugehen und für eine gemeinsame Positionierung werben.

Unwetterfolgen: Bürger wollen mehr Prävention

87 Prozent der Bürger wünschen sich mehr staatliche Investitionen in Hochwasserschutz. Rund zwei Drittel sind für einen konsequenten Baustopp in hochwassergefährdeten Risikogebieten. Das zeigt eine Umfrage im Auftrag der R+V.

Viele Bürger sehen bei der Prävention aber nicht nur den Staat in der Pflicht. So sind mehr als die Hälfte bereit, Geld für Unwetter-Schutzmaßnahmen auszugeben. Fast jeder Dritte hat bereits Präventionsmaßnahmen getroffen. 67 Prozent der Befragten sprechen sich für Vorgaben zum unwetterangepassten Bauen und Sanieren aus.

Bei der derzeit diskutierten Pflicht für eine Elementarschadenversicherung sind sich die Deutschen uneinig. 43 Prozent sprechen sich für eine Pflicht aus, 42 Prozent dagegen. Der Rest hat dazu keine Meinung.

34 „exzellente“ bAV-Direktversicherungen

Neues Rating vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP): Im „bAV-Rating 2024“ hat es 75 Direktversicherungen von 40 Anbietern unter die Lupe genommen und mit bis zu 87 Kriterien bewertet. Für die Rating-Vergabe wurden die Tarife in die fünf Kategorien Klassik, Klassik Plus, fondsgebunden mit Garantien, Comfort und Indexpolicen eingeteilt.

Am häufigsten wurde die Höchstnote in der Kategorie der fondsgebundenen Direktversicherungen mit Garantie vergeben. 14 solcher Tarife von elf Versicherern bewertet das IVFP als „Exzellent“. Allianz, Alte Leipziger und Stuttgarter sind jeweils mit zwei Tarifen dabei. Bei allen drei ist es jeweils ein klassischer Tarif plus die grüne Variante.

In der Comfort-Kategorie ergatterten neun Tarife die Bestnote, bei den Index-Direktversicherungen waren es acht. Bei Klassikern sind die besonders guten Angebote rar gesät. Drei Klassik-Plus-Tarife sind „Exzellent“, aber kein einziger Klassik-Tarif.

Heute ist der 5. Juni 2024

61 Prozent der Rentner würden rückblickend mehr vorsorgen

Mehr als die Hälfte der deutschen Rentner müssen sich im Alter deutlich einschränken. 38 Prozent können den gewohnten Lebensstandard überhaupt nicht mehr halten, 17 Prozent können das nur, wenn sie größere Abstriche in Kauf nehmen. Das zeigt eine aktuelle Umfrage im Auftrag von HDI Deutschland, durchgeführt vom Meinungsforscher Yougov.

Die Gründe: Knapp zwei Drittel haben ausschließlich auf die gesetzliche Rente vertraut und nicht privat vorgesorgt. 53 Prozent haben zudem die Höhe der Steuern und Abgaben unterschätzt, davon 23 Prozent deutlich.

Eine deutliche Mehrheit von 61 Prozent würde im Nachhinein daher mehr privat vorsorgen, knapp ein Drittel sogar deutlich mehr. Dem „früheren Ich“ würden sie vor allem den frühzeitigen Abschluss einer Lebens- oder Rentenversicherung, vermögenswirksame Leistungen des Arbeitgebers und eine professionelle Beratung empfehlen.

So schnell und gut reagieren PKV-Anbieter auf Anfragen

Das Analysehaus Fralytics hat 32 Anbieter privater Krankenversicherungen (PKV) auf Beratung und Service getestet. Ein zentrales Ergebnis ist die durchschnittliche Wartezeit bei schriftlichen Anfragen von 45 Stunden und 24 Minuten.

Zudem lag die Antwortquote der Branche innerhalb von 7 Tagen, also 168 Stunden bei 69 Prozent. Dabei haben 72 Prozent der Anbieter eine Eingangsbestätigung für schriftliche Anfragen eingerichtet. Fralytics leitet daraus „deutliche Defizite im Kundenservice“ ab, die man dringend beheben müsse.

Doch es gibt auch positive Erkenntnisse. So konnten laut Studie 73 Prozent der antwortenden Unternehmen direkt auf Kundenfragen eingehen und sie bestmöglich beantworten. Der Rest tat das aber nicht, sondern reagierte mit Gegenfragen.

Muttergesellschaft der Bayerischen soll wieder Neugeschäft schreiben

Nach 15 Jahren verlässt die Muttergesellschaft der Bayerischen den internen Run-off. Zum 1. Juli 2024 soll sie unter dem neuen Namen „BY die Bayerische Vorsorge Lebensversicherung a.G.“ wieder ins Neugeschäft einsteigen. Das gibt der Versicherer aus München bekannt.

Die frühere Bayerische Beamten Lebensversicherung war in der Finanzkrise 2008 in Schwierigkeiten geraten. Man reagierte, indem man das Neugeschäft einstellte und die Kosten drückte. Das Neugeschäft lief von da an über die BL die Bayerische Lebensversicherung AG. Außerdem richtete man die Kapitalanlagen neu aus und streute sie breiter. Eigenen Angaben zufolge erfüllt die Gruppenmutter die Anforderungen von Solvency II ohne Übergangsmaßnahmen und hält deutliche Bewertungsreserven.

Die beiden Lebensversicherer der Gruppe, die Mutter BY und die Tochter BL, sollen mit unterschiedlichen Schwerpunkten am Markt unterwegs sein: Die BY soll sich auf biometrische Risiken spezialisieren, während die BL mit (hauptsächlich nachhaltigen) Altersvorsorgeprodukten zu tun hat.

App-Nutzer in der PKV haben Interesse an weiteren Versicherungen

Viele Kunden nutzen in der privaten Krankenversicherung eine App. Laut einer Studie von Yougov im Auftrag von Gini, einem Anbieter von Payment-Lösungen, informiert sich die Hälfte der Nutzer in ebendieser App über weitere Versicherungen.

Je jünger Versicherungsnehmer sind, desto höher ist dabei das Interesse, sich via App über weitere mögliche Versicherungen zu informieren. So informieren sich laut Studie drei Viertel der 25- bis 34-jährigen PKV-App-Nutzer über weitere Versicherungsangebote in der App.

Aber nicht nur die Infos kommen an. Gut ein Drittel findet die Möglichkeit, in der App weitere Versicherungen auch abzuschließen, wertvoll. Wieder sind es vor allem die jüngeren Kunden, die das gutheißen.

Heute ist der 4. Juni 2024

Versicherer rechnen mit hohen Schäden durch Hochwasser

Die Versicherer erwarten durch das Hochwasser in Bayern und Baden-Württemberg ein Großschadenereignis. Das teilt der Versichererverband GDV heute mit. „Unsere Unternehmen erreichen schon jetzt viele Schadenmeldungen“, so Jörg Asmussen, Hauptgeschäftsführer des GDV. Für eine Schadenschätzung sei es aber noch zu früh. „Eine Prognose können wir erst geben, wenn die Pegel überall gesunken sind“, sagt er.

Wie schwer die Katastrophe den Sektor wirtschaftlich treffen wird, hängt auch davon ab, wie viele der betroffenen Häuser über einen Elementarschutz verfügen. In Bayern sind laut GDV 47 Prozent der Gebäude gegen Naturgefahren versichert. In Baden-Württemberg liegt der Anteil bei 94 Prozent, weil hier bis 1994 eine Versicherungspflicht galt.

Fußball-EM könnte Cyberangriffe provozieren

Zwei Drittel der Deutschen halten einen Cyberangriff während der Fußball-Europameisterschaft für möglich. Das hat eine Umfrage im Auftrag der Managementberatung Bearing Point ergeben.

Eine besonders hohe Gefahr sehen 33 Prozent der Befragten in der unbefugten Kenntnisnahme sicherheitskritischer Informationen. Hierzu zählen beispielsweise Angriffe auf die militärische IT-Infrastruktur. Ebenfalls als relevante Bedrohung eingeschätzt (31 Prozent) wird die Beeinflussung der öffentlichen Meinungsbildung mit dem Ziel, die Gesellschaft zu spalten und den demokratischen Diskurs zu destabilisieren.

Und 30 Prozent sehen ein hohes Bedrohungspotenzial in der Beeinträchtigung der öffentlichen Versorgung, beispielsweise beim Angriff auf die IT-Systeme deutscher Energieversorger oder der Lebensmittelindustrie.

Sozialabgaben könnten auf über 50 Prozent steigen

Ob Rente, Kranken oder Pflege: Die Beitragssätze der gesetzlichen Sozialsysteme drohen überall zu steigen und belasten die Einkommen. 2035 könnten die Sozialabgaben bei 51 Prozent liegen, warnt der Verband der Privaten Krankenversicherung. Derzeit liegt der Satz bei knapp 41 Prozent, so der PKV-Verband.

Durch das jüngst vom Kabinett beschlossene Rentenpaket II erwartet die Bundesregierung in der gesetzlichen Rente beispielsweise, dass der Rentenbeitragssatz von heute 18,6 auf 22,3 Prozent im Jahr 2035 steigt.

Laut Prognose des Wissenschaftlichen Instituts der PKV wird der Beitragssatz in der Pflegeversicherung von aktuell 3,4 bis 2035 auf 6,2 Prozent steigen, wenn sich Ausgaben und Einnahmen wie in den vergangenen 20 Jahren weiterentwickeln.

Und laut Berechnungen von Experten müssten die Beiträge in der gesetzlichen Krankenversicherung bei unveränderten Leistungsansprüchen von 14,6 Prozent allein bis 2030 auf 18,2 Prozent steigen.

Signa-Pleite: Signal Iduna schreibt 200 Millionen Euro ab

Die Signal Iduna hat auf ihre Immobilien-Investments rund um die insolvente Signa Gruppe Abschreibungen im Wert von rund 200 Millionen Euro vorgenommen. Das berichtete Finanzvorstand Martin Berger heute auf der Bilanzpressekonferenz des Versicherers. Betroffen waren ein Genussschein, Anleihen und kleinere Projektfinanzierungen.

Auf das Gesamtergebnis der Signal Iduna wirkte sich das aber nur unwesentlich auf. Es stieg im Geschäftsjahr 2023 um knapp 42 Prozent auf gut 824 Millionen Euro.

Heute ist der 3. Juni 2024

EU-Bevölkerung schrumpft und altert

Eine alternde Bevölkerung ist kein allein deutsches Problem. Im Gegenteil: Andere EU-Länder sind deutlich stärker betroffen. Das geht aus einer Analyse des Statistischen Bundesamts hervor. Danach lebten am 1. Januar des vergangenen Jahres 451 Millionen Menschen in den 27 EU-Mitgliedsstaaten.

2070 könnten es rund 20 Millionen weniger sein, zumindest wenn sich die jährliche Nettozuwanderung auf dem aktuellen Niveau von etwa 1,2 Millionen Menschen fortsetzt. Ohne Nettozuwanderung dürfte die EU (mit ihren heutigen Mitgliedsstaaten) sogar um rund 90 Millionen Menschen, also um etwa 20 Prozent, schrumpfen.

In der Basisvariante der Statistiker nimmt die Bevölkerung jedoch nicht nur ab, sie altert auch. Waren Anfang 2023 noch 21 Prozent der EU-Bevölkerung 65 Jahre und älter, so sollen es 2070 etwa 31 Prozent sein. Der Seniorenanteil war schon Anfang 2023 in Italien (24,0 Prozent), Portugal (23,9 Prozent) und Finnland (23,1 Prozent) überdurchschnittlich hoch. Bis 2070 wird in Italien und Portugal voraussichtlich rund jeder Dritte 65 Jahre und mehr auf dem Buckel haben.

Die neue Rentnerhochburg wird dann allerdings Litauen mit 36 Prozent sein. Am geringsten wird der Prognose nach der Anteil der älteren Menschen mit 27 Prozent in Schweden. Auch Deutschland gehört dann eher zu den „jungen“ EU-Ländern. Mit einem Anteil von knapp 29 Prozent liegt es im unteren Drittel.

Kurzum: In allen EU-Ländern sorgt der demografische Wandel dafür, dass künftig immer weniger Menschen im Erwerbsalter einer immer größeren Zahl an Menschen im Rentenalter gegenüberstehen. Das setzt – nicht nur in Deutschland – die Rentensysteme unter Druck.

Kravag warnt vor neuer Betrugsmasche beim Klau von LKW-Ladungen

Die R+V-Tochter Kravag warnt vor sogenannten Phantomfrachtführern. Mit gefälschten Papieren ergattern die Betrüger Aufträge, fahren bei Unternehmen vor, laden den LKW voll – und weg ist die Ware.

Alexander Gsell, Jurist bei Kravag, sieht den Ursprung für die Betrugsmasche in Online-Frachtbörsen. Dort werden Transportaufträge vergeben – allein in Deutschland mehrere 10.000 pro Tag. Die Phantomfrachtführer bewerben sich gezielt auf interessante Aufträge. „Um ihre Identität zu verschleiern, verwenden sie meist den Namen einer anerkannten Spedition. Ein klassischer Fall von Identitätsdiebstahl “, sagt Gsell. Fehlende Dokumente wie die Versicherungsbestätigung werden gefälscht.

Es sei zwar im Online-Angebot nicht ersichtlich, um welche Art von Fracht es sich handelt. Das lasse sich aber zum Teil anhand der Frachtrouten erahnen – speziell bei den bei Dieben begehrten Metall-Transporten. „Kupfer ist begehrt wie Gold”, sagt Gsell. Da es hier häufig gleich um Ladung für mehrere LKWs geht, handelt es sich schnell um Verluste die Millionenhöhe.

Unternehmen sind zwar grundsätzlich gegen solche Betrüger abgesichert. Bei innerdeutschen Warentransporten ist eine Verkehrshaftungsversicherung Pflicht. Die zahlt auch bei gestohlener Ware. Voraussetzung ist aber, dass der Versicherte alle Obliegenheiten erfüllt. Er hat eine Mitwirkungspflicht, erklärt der Kravag-Jurist. Und dazu gehört beispielsweise, dass Dokumente gründlich geprüft werden.

Oliver Kieper hat Netfonds verlassen

Nach 20 Jahren im Unternehmen und 11 Jahren im Vorstand ist Oliver Kieper, Vorstand Versicherungen bei Netfonds, aus dem Maklerpool ausgeschieden. Die Entscheidung sei in bestem Einvernehmen erfolgt, heißt es dazu in einer Ad-hoc-Mitteilung des Unternehmens. Seinen Fokus werde Kieper künftig auf seine Leidenschaft im Vertrieb und der Konzeption betrieblicher Versorgungssysteme legen, teilt der Pool weiter mit.

Netfonds nutzt diesen Schritt um den Vorstand kundenzentrisch aufzustellen: Martin Steinmeyer verantwortet als Geschäftsführer die Ressorts Marketing und Vertrieb, Peer Reichelt als Finanzchef die gruppenweiten Finanzen und Dietgar Völzke als Technikchef die technische Entwicklung des Maklerpools. Operativ werden Mathias Horn und Sven Bernigau die Bereichsverantwortlichkeiten von Kieper übernehmen.

DA Direkt verkauft Policen im Baumarkt

Der Direktversicherer DA Direkt arbeitet ab sofort im digitalen Vertrieb von Tierkrankenversicherungen mit dem Baumarkt Hagebau zusammen. Wie der Versicherer meldet, sollen Tierhalter in den Abteilungen für Haustierbedarf und -zubehör auf die Policen der DA Direkt für Haustiere aufmerksam gemacht werden. Sie bekommen dann weitere Informationen und können die Versicherung über einen QR-Code digital abschließen.