Finscale

Un cinquantième épisode qui nous permet de pendre un peu de hauteur sur le secteur financier, les tendances en matière de FinTech. Nous abordons avec Sébastien et Matthieu de nombreux sujets liés au secteur financier, mais surtout à l’innovation.

Une heure particulière pour moi pour souffler avec VOUS la première bougie du podcast que j’ai lancé en mai 2020.

Sébastien et Matthieu sont tous deux entrepreneurs, bien connus des médias français dans le secteur de la Tech et de l’innovation, ils nous font part  de l’émergence du Business des FinTech ces 15 dernières années, des tendances qu’ils suivent mais nous font la joie de partager avec nous les meilleurs moments et les "fails" de Tech & Co et des podcast La Martingale et "Génération Do It Yourself".

Bref, c’est un échange super sympa sur l’innovation, la FinTech, la Tech, le Secteur Financier, les finances personnelles.

On repart avec trois podcasts à écouter : 

• GDIY de Matthieu Stefani

Et deux livres à lire : 

• La biographie de Magellan Stefan Zweig

Bonne écoute à tous !

Le contact de Matthieu Stefani : LinkedIn et de Sébastien Couasnon : LinkedIn.

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Lancé il y a moins de deux ans, Silvr  accompagne les e-commerçants sur leur premier levier de croissance : l’acquisition en ligne qui représente 20 à 30% du Chiffre d'Affaires. Nima nous aide à comprendre les difficultés rencontrées par ces derniers pour se financer sans s’endetter et diluer l’actionnariat.

Pour un marché avec des taux de croissance à deux chiffres qui représente déjà 13% du commerce retail, c’est une opportunité fantastique !

Que ce soient pour les DNVB, les e-shops ou encore les marketplaces, les deux grosses régies que sont Google et Facebook représentent un véritable duopole pour l’acquisition des clients dans le e-commerce.

Nima nous parle du cas concret d’un e-shop « Le Beau Thé », et nous explique comment Silvr a permis d’accélérer sa croissance de manière incroyable. Vous comprendrez comment la production de données permet de se financer et de quelle manière Silvr s’y prend  pour permettre un onboarding et un financement en moins de 48h

Tout part de la donnée récupérée grâce à de nombreuses sources :

• Les compte analytics, 

Puis vient le calcul du financement qui lui est basé scores de performance et le score financier.

Enfin, vous découvrirez la startup, son premier tour de table et comment Nima a su adroitement mettre à profit son réseau pour passer de l’idée au produit.

On repart avec pleins de podcasts à écouter : 

• GDIY de Matthieu Stefani

Bonne écoute à tous !

Pour contacter Silvr : site / LinkedIn.

Le contact de Nima Karimi : LinkedIn.

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Nous connaissons tous le gage, le nantissement ou encore l’hypothèque. Arthur et Ladislas nous parlent aujourd’hui d’une garantie instaurée en 2007 en France : la fiducie. Ce nouveau type de garantie de crédit qui peut porter sur tous types d’actifs est redoutablement efficace et peu couteuse.

Avec beaucoup de pédagogie, Arthur nous explique comment cette dernière fonctionne, et les avantages qu’elle représente tant pour les prêteurs que pour les emprunteurs. Nous comprenons quels opérateurs peuvent être fiduciaires et qui sont les prescripteurs.

Ladislas nous explique comment Pono veut désintermédier le marché de la fiducie au services des fiduciaires d’une part et de la fiducie de l’autre.

Nous étudions un cas concret et saisissons les bénéfices concrets de temps et d’argent pour toutes les parties prenantes.

L’offre de Pono ne se limite pas à la fiducie mais se décline également sur d’autres garanties.

Arthur et Ladislas nous expliquent comment la jeune startup parvient à déployer ses solutions au sein de grands groupes bancaires et notamment grâce au support de senior advisors.

On repart avec deux livres à lire :

• Premier 8000 Annapurna de Maurice Herzog

Bonne écoute à tous !

Pour contacter Pono : site / LinkedIn.

Le contact de Ladislas Manset : LinkedIn et Arthur Bertin : LinkedIn.

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Cette semaine, nous découvrons le métier de courtier en crédit immobilier. Renaud nous explique les différences entre la France et le Royaume-Uni et décortique avec nous les différentes étapes critiques sur lesquelles intervient ce dernier :

• Le calcul d’enveloppe et la capacité d’endettement,

Renaud souligne l’un des facteurs clefs de succès de leur activité, à savoir la relation de partenariat que Pretto entretient avec les Banques.

Nous découvrons les premiers pas de Pretto et les tests des débuts auprès de leurs amis, la traction générée sur ce business grâce à une stratégie de SEO ultra rodée, la construction des grandes briques comme l’interface ou les algorithmes. Mais aussi, la manière dont les équipes de support travaillent avec les équipes Tech pour assurer en matière de réactivité.

Nous passons au crible le parcours client, Pretto Search (aggrégateur d’annonces immobilières), le DataLab et FinSpot.

Bonne écoute à tous !!

On repart avec un livre à lire :

• Inspired: How to Create Tech Products Customers Love de Marty Cagan

Bonne écoute à tous !

Pour contacter Pretto : site / LinkedIn.

Le contact de Renaud Pestre : LinkedIn.

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Hélène revient sur sa carrière en Private Equity et Corporate Venture avec la création d’Open CNP et ce qui l’a motivée à rejoindre Portage Ventures.

Après un petit R-EX sur le Corporate Venture dans le secteur de la Banque et de l’Assurance, nous découvrons le tout premier fonds Global FinTech lancé par Portage en 2016 au Canada visant à aider les grands corporates à se digitaliser. 

Hélène présente la plateforme de Sagard : Plateforme d’actifs alternatifs de 5 milliards d’euros sous gestion, mais également la richesse de cet écosystème qui permet d’accompagnant les 12 investisseurs dans la Due Diligence mais également des sociétés du portefeuille du fonds spécialisé en FinTech.

Hélène décline des différentes thèses d’investissement et notamment dans l’AssurTech.

• L’ADN de Portage Ventures, c’est celle du partenariat.

Cette dernière nous explique comment elle et les autres investisseurs sélectionnent leurs startups et en particulier les critères ESG et de Diversité.

Enfin, nous parcourons les investissements dans des fonds comme La Famiglia et les sociétés du portefeuille comme Pledg, acteur français du "Buy Now Pay Later".

Je ne vous en dis pas plus. Prenez des notes, c’est très fourni comme entretien. L’autre alternative, c’est de vous abonner à la newsletter : (https://solenne.substack.com), je vous remets tout cela au propre chaque semaine.

On repart avec un livre à lire :

• Principles de Ray Dalio

Bonne écoute à tous !

Pour contacter Portage Ventures : site / LinkedIn.

Le contact d'Hélène Falchier : LinkedIn.

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Le début de cette aventure commence pour Hugues avec la rédaction de son livre sur l’affaire Kerviel. Cet ancien Banquier nous raconte comment la rencontre avec l’un de ses associés Ryad a permis de démarrer les activités de Compte Nickel, devenu NiCKEL quelques années plus tard.

Cet épisode nous replonge dans les débuts de la période FinTech et nous permet de comprendre comment la 1ère directive de paiement a permis l’avènement d’une startup d’un nouveau genre.

La raison d’être initiale de NiCKEL c’est de redonner accès à une partie de la population française à des services bancaires, accès rendu impossible pour des raisons d’insolvabilité.

NiCKEL permet d’ouvrir un compte en 5 minutes chez le buraliste sans conditions de revenu ni de patrimoine y compris pour les interdits bancaires. Vous découvrirez les différentes typologies de clients de la société, le set-up opérationnels, en particulier avec le groupe ARKEA et les développements à attendre pour cette société et en particulier l’internationalisation en Espagne, Portugal et Belgique.

Hugues nous parle également de ses investisseurs, le pool des 140 Business Angels des débuts, la confédération des buralistes de France et les fonds Partech et Eight Roads qui auront conjointement apporté 39 millions d’Euros à la FinTech. Enfin, ce dernier nous explique la cession à BNP et les raisons qui ont motivé  le groupe Bancaire à réaliser cette acquisition.

On repart avec un livre à lire :

• Paris Pékin Express de David Baverez

Bonne écoute à tous !

Pour contacter NiCKEL : site / LinkedIn.

Le contact d'Hugues Le Bret : LinkedIn.

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Alexandre nous présente Qonto, la néobanque pour les PME et les indépendants qu’il a co-fondée. Cette scaleup s’appuie sur des interfaces fluides, offre une service réactif, efficace et disponible ainsi qu’une transparence totale dans ses tarifs. Ce sont désormais 150 000 sociétés servies sur 4 pays en Europe qui donnent à la FinTech un Net promoter score de 70. 

Les thèmes abordés dans cette épisode sont la traction sur la clientèle de Qonto, la construction des services avec une internalisation progressive de certaines activités et le développement de son propre "Core Banking System" mais il est avant tout question de l’extraordinaire agilité de cette jeune société.

Alexandre prend du temps pour parcourir avec nous l’offre Qonto Connect en soulignant  différents partenariats noués avec des acteurs FinTech, mais également des établissements Financiers majeurs comme AXA permettant ainsi de couvrir l’ensemble des besoins des clients mal servis par les Banques traditionnelles.

Enfin, nous découvrons les investisseurs qui soutiennent Qonto : Valar Ventures, Alven Capital, Tencent, DST Global ou encore la BEI et ce qui a motivé Alexandre et son cofondateur à faire rentrer au capital ces fonds venus de l’autre bout du monde.

On repart avec un livre à lire :

• Magellan de Stefan Zweig

Bonne écoute à tous !

Pour contacter Qonto : site / LinkedIn.

Le contact d'Alexandre Prot : LinkedIn.

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Pour un avocat fiscaliste, ce n’est pas une mince affaire cette histoire de “Cap Table”. Nous étudions avec Alexandre les différents cas de figure auxquels sont confrontés les startups, scaleups, PME ou encore les grands groupes en ce qui concerne la visualisation de leur actionnariat.

Ce dernier nous apporte un éclairage particulier sur les évènements de la vie des entreprises qui affectent cette fameuse table de capitalisation : les tours de financement, l’actionnariat salarié, les fusions, scissions, cessions, mais aussi la transmission patrimoniale. Bref, vous comprendrez que sa gestion est un problème récurrent et que c’est très souvent géré sur excel.

Alexandre nous explique les risques d’une “cap table” non rationalisée et la manière dont Equify déploie ses solutions pour résoudre ce véritable “pain point” auprès de clients comme AB Tasty, Evaneos ou encore Doctolib.

Nous apprenons comment, parti d’un side project, ce dernier en est venu à travailler avec eFounders pour créer et développer Equify et comprenons comment les clients sont "onboardés", notamment au travers du cas d’usage “Luko”.

Pour clôturer cette discussion, nous abordons les avantages et inconvénients de la détention de registre grâce à la Blockchain.

On repart avec un livre à lire :

• Premier de cordée de Roger Frison Roche

Bonne écoute à tous !

Pour contacter Equify : site / LinkedIn.

Le contact d'Alexandre Leger Cattarini : LinkedIn.

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Rodolphe nous raconte la création de cette scaleup, membre du FrenchTech 120. De ses apprentissages de l’entrepreneuriat avec Wozaik et Drivy jusqu’aux premiers pas avec eFounders.

Au travers du cas concret d’un Marketing Manager qui participe à un salon, vous réaliserez concrètement les méandres de dépenses qui en découlent et les boucles d’informations interminables qui s’en suivent. Vous comprendrez donc le “pain point” que résout Spendesk. 

Alors que nous sommes habitués à des processus fluides et efficaces dans notre vie de tous les jours quand il s’agit de nos dépenses professionnelles celles-ci font l’objet de nombreuses frustrations pour les différents parties impliquées au sein des entreprises et représentent de formidables pertes d’efficience.

Rodolphe prend soin de nous décrire les différentes possibilités qu’offre la plateforme, nous parle de ses clients et ses équipes et fait le point sur les différentes levées de fonds effectuées depuis le lancement.

Il est également question dans cette discussion des enjeux de sécurité et de fraudes au sein des entreprises et de la manière dont la scaleup s’y prend pour accompagner les départements finance de ses clients.

Pour finir, nous revenons sur les différences entre startup studio et incubateur et comprenons l’apport d’eFounders dans les débuts de Spendesk.

On repart avec un livre à lire :

• Fondation d’Isaac Asimov

Bonne écoute à tous !

Pour contacter Spendesk : site / LinkedIn.

Le contact de Rodolphe Ardant : LinkedIn.

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Une demi heure passée avec une femme motivée et motivante qui nous explique la manière dont le groupe Société Générale s’y prend pour innover. Pour un groupe aussi complexe que "SocGen", nous avons du faire des choix.

Le focus dans cet épisode est sur la Direction de l’innovation et son rôle moteur dans SG Ventures.

Vous découvrirez quel a été le chemin parcouru depuis l’acquisition de Fiducéo et comment les 150 Mio d’EUR ont été investis. Claire nous décrit la manière dont le groupe s’y prend pour intégrer ces acquisitions, en particulier en Mobility as a service, Fintech et InsurTech. Il est également question d’intrapreunariat, des collaborations au sein du groupe et la manière dont ce dernier travaille concrètement avec les startups.

Au travers exemples concrets, nous comprenons l’utilité d’une Direction d’Innovation et apprécions les efforts fournies par ces équipes pour assurer la continuité stratégique des intégrations.

Claire ouvre véritablement le capot et nous explique comment elle et ses équipes créent des passerelles pour tirer partie de ces acquisitions et  accompagner les phases de transitions de ces startups.

Nous faisons un focus particulier sur Treezor, Reezocar et Shine.

Pour finir, Claire nous livre la feuille de route en matière d’innovation du groupe Société Générale et notamment les investissements responsables.

On repart avec deux livres à lire :

• More from Less d'Andrew McAfee

Bonne écoute à tous !

Pour contacter Société Générale : site / LinkedIn.

Le contact de Claire Calmejane : LinkedIn.

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