G1 - Educação Financeira

Abrir um negócio é, por essência, um desafio. As burocracias para a abertura, pensar em preços, conquistar clientes e chegar ao lucro são questões que fazem parte das angústias de um empreendedor iniciante. O frio na barriga é ainda maior quando se começa em meio a uma situação atípica ou durante uma crise, como na época da pandemia de Covid-19. Quem viveu uma experiência assim foi Michelle Kallas. Ela trabalhava como advogada em São Paulo, e saiu do emprego fixo e estável para abrir uma marca de chocolates artesanais, a Mica Chocolate. Um mês depois, descobriu que estava grávida. Mesmo com as incertezas, Michelle se manteve firme no negócio e prosperou. Hoje, a marca — que antes funcionava em uma salinha e apenas por encomenda — tem duas lojas físicas e um e-commerce forte. Para ela, o segredo do sucesso foi o planejamento. Em entrevista ao primeiro episódio da nova temporada do podcast Educação Financeira, Michelle compartilha as lições que teve na prática e o que foi essencial para começar um negócio enquanto mantinha a vida financeira bem organizada.

O cenário de contas apertadas, justo em um momento em que os juros no Brasil estão altos e com chances de subir mais, pode gerar preocupações financeiras e até um desânimo na hora de traçar novas metas para essa área da vida na virada de ano. Porém, o país conta com boas oportunidades de investimentos a partir de valores baixos e acessíveis que podem, para além de entregar um retorno financeiro, ensinar e gerar o hábito de investir, mesmo que com pouco. Para a consultora de investimentos Caroline Stange, o primeiro passo é entender qual o perfil de investidor e aprender algumas regras básicas sobre o mundo dos investimentos. Neste episódio do podcast Educação Financeira, entenda qual o cenário de investimentos para o próximo ano e como conseguir investir com pouco dinheiro todo mês para ter um retorno de R$ 1 mil só em 2025.

A época de fim de ano pode ser cheia de gastos, mas também é marcada pela chegada de mais dinheiro na conta de milhões de brasileiros, com o 13º salário para quem trabalha com carteira assinada, além de eventuais bonificações. Com essa renda a mais, pode surgir a dúvida de onde gastar: pagando dívidas, separando para as contas de começo de ano, com presentes? Para a especialista em renda fixa Marilia Fontes, que é sócia-fundadora da Nord Research, essa é uma boa oportunidade, também, para começar a pensar em uma reserva de emergência. Neste episódio do podcast Educação Financeira, entenda se esse é um bom momento para começar a montar a reserva de emergência e como fazer isso da melhor maneira.

O Natal e todas as confraternizações de fim de ano podem ser um convite às compras por impulso e gastos exagerados. As promoções comuns dessa época, justamente em um momento em que as pessoas estão com mais dinheiro em mãos — com o 13° salário e eventuais bônus de trabalho — e com as celebrações chegando são um combo perfeito para o desejo de consumir, renovar o guarda-roupa ou comprar presentes, por exemplo. No entanto, especialistas também acreditam que essa época, que também é mercado por um renovação de metas de vida, pode ser um ótimo momento para refletir sobre a vida financeira. Neste episódio, Ana Leoni, educadora financeira e CEO da Planejar, fala sobre como o fim de ano pode representar uma boa oportunidade para repensar a forma de consumir e gastar dinheiro e ajustar as rotas para o ano que está chegando. Este é o terceiro episódio da nova temporada do podcast Educação Financeira, que fala sobre como organizar a vida financeira ainda no final deste ano, para começar o próximo com o pé direito.

A primeira parcela do 13° salário de 2024 está prestes a cair na conta de milhões de trabalhadores pelo Brasil e a expectativa é que injete mais de R$ 320 bilhões na economia do país. Esse dinheiro extra que chega no fim do ano, bem próximo ao Natal e Ano Novo, pode ir embora rapidamente entre presentes e preparações para as festas. Porém, se bem administrado, o valor do 13° pode ajudar a melhorar a vida financeira bem na virada do ano, facilitando a realização de novas metas em 2025. Neste episódio, a educadora financeira Mila Gaudêncio fala sobre como o 13° salário pode ser usado para reduzir o endividamento, planejar as contas de começo de ano — como IPTU, IPVA e féria —, realizar compras de desejos importantes e evitar que o próximo ano já comece com arrependimentos financeiros. Este é o segundo episódio da nova temporada do podcast Educação Financeira, que fala sobre como organizar a vida financeira ainda no final deste ano, para começar o próximo com o pé direito.

O fim de ano se aproxima e, com ele, vêm também as promessas de grandes mudanças e novas metas para o ano que está chegando. Para além de objetivos profissionais e para a saúde, por exemplo, outro tema bastante comum entre os planos para o ano novo são as finanças — de sair das dívidas até realizar grandes sonhos, como comprar uma casa ou realizar uma viagem. Para que esses objetivos sejam mais alcançáveis, especialistas defendem que um bom método e olhar para a vida financeira hoje e traçar novas rotas para o próximo ano. Por isso, neste episódio, o educador financeiro Thiago Godoy explica como fazer um balanço das contas de 2024 e planejar melhor o 2025. Este é o primeiro episódio da nova temporada do podcast Educação Financeira, que vai falar sobre como organizar a vida financeira ainda no final deste ano, para começar o próximo com o pé direito.

O grande tema do noticiário econômico nas últimas semanas foram as taxas de juros nos Estados Unidos. Seguindo as expectativas do mercado financeiro, o Federal Reserve (Fed, o banco central americano) e seu presidente, Jerome Powell, finalmente disseram que chegou a hora de cortar os juros, depois de mais de um ano com as taxas no maior patamar em duas décadas, entre 5,25% e 5,50% ao ano. Juros menores são bons para o mercado de ações e outros investimentos mais arriscados. Além disso, com a Selic, taxa básica de juros do Brasil, ainda muito alta, em 10,50% ao ano, mais investidores migram seu dinheiro para o país e isso pode valorizar o real. Neste contexto, especialistas dizem que é um bom momento para quem pensa em começar a investir no exterior, tanto para se proteger do vaivém do dólar, quanto para diversificar os investimentos. No último episódio da temporada sobre as oportunidades de investimentos para o segundo semestre de 2024, o podcast Educação Financeira entrevista Paulo Gitz, estrategista-global da XP Investimentos, e fala sobre qual o momento da economia global, que investimentos devem ser os mais beneficiados pela queda de juros nos Estados Unidos e como aproveitar o momento com cautela.

Com uma taxa de juros ainda bem alta, a renda fixa não deixa os holofotes dos investidores. Mas enquanto a moda é aproveitar os títulos públicos atrelados à inflação, também tem muita gente de olho nos produtos da renda fixa que contam com a isenção do imposto de renda. O governo dá esse benefício para alguns títulos com o objetivo de estimular alguns setores da economia. Quem aproveita é quem compra, que consegue boas rentabilidades sem necessidade de recolher uma fatia para o Leão. No terceiro episódio da temporada sobre as oportunidades de investimentos para o segundo semestre de 2024, o podcast Educação Financeira fala sobre quais são esses investimentos e quais cuidados é preciso ter antes de investir.

Em novo formato, o podcast volta com uma temporada sobre as oportunidades de investimentos para o segundo semestre de 2024.

O Banco Central do Brasil (BC) iniciou um ciclo de cortes na Selic, taxa básica de juros do país, em junho do ano passado. Com as quedas, investimentos e setores que se beneficiam de juros menores voltaram a ganhar destaque entre os investidores, e os fundos imobiliários fazem parte do grupo. Com uma inflação que voltou a pressionar a economia, dólar já perto dos R$ 5,70 e outras incertezas econômicas, porém, o BC interrompeu esse ciclo de baixas muito antes do que o mercado esperava, deixando os juros nos 10,50% ao ano (e com chances de novas altas virem pela frente). Neste contexto, como ficam os fundos imobiliários, que eram uma das grandes promessas do começo de ano? Para Beto Saadia, economista e diretor de investimentos da Nomos, mesmo com os juros altos, esses ativos continuam oferecendo boas oportunidades, mas com alguns riscos que devem ser ponderados. No segundo episódio da temporada sobre as oportunidades de investimentos para o segundo semestre de 2024, o podcast Educação Financeira fala sobre o que são e como funcionam os fundos imobiliários, além de qual o atual cenário para este investimento, com seus riscos e vantagens.