המירוץ לדירה עם ימית אפריאט

בפרק הזה אני מארחת את צח איציק, מלווה משקיעים ומחבר הספר "להתעשר ולא במקרה", לשיחה על כסף, השקעות והדרך שבין הרצון "לעשות הרבה כסף" לבין היכולת באמת לבחור איך ייראו החיים שלנו.

אנחנו מדברים על קיצורי הדרך שמבטיחים לנו ברשתות, על הפחד להפסיד כסף, על הטעויות שאנחנו עושים דווקא כשאנחנו מנסים להתעשר מהר וגם על השאלה המפתיעה: מה קורה ביום שבו כבר לא חייבים לעבוד?

למה לפעמים 5% יציבים שווים יותר מ־20% נוצצים? האם נכון לקחת סיכונים כדי להתקדם מהר יותר? ומה באמת מפריד בין מי שבונה לעצמו חופש לאורך זמן לבין מי שנשאר כל החיים תלוי במשכורת הבאה?

פרק על כסף אבל בעיקר על בחירות, סבלנות והדרך שבה אנחנו רוצים לחיות.

הפרק הזה נולד אחרי שראיתי את הפרסומת החדשה של ישראכרט, בסופה נשארתי פשוט מזועזעת. המסר שעובר בה הוא בערך כזה: אני חייב, יש לי הוצאות. אני רוצה ליהנות. אז זה לגיטימי לקחת הלוואה. לא. פשוט לא!

הלוואה היא לא עוד כסף שנכנס לחיים שלכם. הלוואה היא כסף מהעתיד שלכם שאתם מבזבזים היום ועוד משלמים עליו ריבית (בד"כ מחברת האשראי היא גבוהה מאד).

הלגיטימציה האמיתית לחיות טוב צריכה להגיע מעבודה, מחיסכון ומהגדלת הכנסה במידת הצורך. לא מלקיחת הלוואה כדי לטוס "לתאילנד", להחליף רכב או לממן רמת חיים שאנחנו לא באמת יכולים להרשות לעצמנו. בפרק הזה אני מדברת על הפרסומת החדשה ואיך כן אנחנו צריכים לתכנן את ההלוואות שלנו וגם על ההוראה החדשה של בנק ישראל שמגבילה את יחס ההחזר מהמשכנתה. שנה טובה וחג שמח!

האם אפשר ליהנות מעליית הערך של שוק הנדלן, בלי לחפש דירה, להתווכח עם מתווכים, לטפל בשוכרים או לקחת עוד משכנתה גדולה?

בפרק הזה נחשף מודל השקעה המבוסס על שותפות מוגבלת, שבמסגרתה מספר משקיעים מאגדים את כספם ורוכשים יחד סל של דירות בפרויקטים שונים של התחדשות עירונית. במקום להמר על דירה אחת, המשקיעים מקבלים חשיפה למספר נכסים, שכונות ורמות מחיר, כאשר השותף המנהל אחראי על איתור העסקאות, הרכישה, הניהול והמימוש העתידי.

השיחה בוחנת בגובה העיניים את היתרונות, בהם פיזור סיכונים, ניהול מקצועי והשקעה פסיבית, אך גם את החסרונות החשובים: הכסף עשוי להיות נעול לשנים, למשקיע אין שליטה בהחלטות השוטפות, קיימות מורכבויות מיסוי ואין אפשרות להבטיח תשואה או לוחות זמנים.

זהו פרק על השקעה שאינה מתאימה לכל אחד, אלא בעיקר למשקיעים שכבר מחזיקים בסיס פיננסי יציב, כסף נזיל והשקעות נוספות, ורוצים להוסיף לתיק שלהם חשיפה מפוזרת לנדלן ישראלי ולהתחדשות עירונית, בלי להפוך בעצמם למנהלי נכסים.

מה קורה כשהמשכורת גבוהה, רמת החיים מטפסת, אבל יום אחד השוק משתנה? הנושא הבוער הזה עולה בהרבה מאוד קבוצות של עובדי הייטק ובעלי מקצועות אחרים. ה-AI מאיים על המקצוע והביטחון התעסוקתי נסדק? בחרתי להזמין את המתכנן הפיננסי הראל קולדן לשיחה על תכנון כלכלי בעולם של אי ודאות: איך מאזנים בין הכנסה להון, למה אסור לרכז את כל העתיד במניית החברה, כמה נזילות באמת צריך, ואיך בונים רשת ביטחון שתאפשר להתמודד עם פיטורים, ירידה בשכר ושינויים דרמטיים בלי לפרק את החיים שבניתם.

שהם לוי הוא איש יחסי ציבור בתחום הפיננסי, כלכלי ומשפטי עם התמחות ב⁠יחסי ציבור לעורכי דין⁠

כמעט כל הורה מגיע בשלב כזה או אחר לאותה התלבטות: איך עוזרים לילדים לקנות דירה? לפעמים זו העברה של כסף, לפעמים הלוואה משפחתית, לפעמים רכישת דירה על שם הילד, ולפעמים דווקא ההורים רוכשים את הנכס עבורו. הכוונה תמיד טובה, אבל לא פעם החלטות שמתקבלות מתוך רצון לעזור עלולות להפוך בעתיד למקור למחלוקות משפחתיות, סכסוכי ירושה, חשיפות מס ואפילו הפסדים כספיים משמעותיים.

בפרק הזה אני מארחת את עו"ד רות אדלשטיין לשיחה על אחת הסוגיות הכי נפוצות והכי פחות מדוברות במשפחות בישראל: העברת כסף ונכסים בין הורים לילדים.דיברנו על ההבדל בין מתנה להלוואה, על רכישת דירה על שם הילדים, על המשמעות של רישום נכסים, על הטבות מס שעלולות ללכת לאיבוד, על מה קורה במקרה של גירושים, ועל החשיבות של התאמת הצוואה למציאות שנוצרה לאחר שההורים כבר סייעו לילדים.פרק חשוב לכל הורה שרוצה לעזור לילדים שלו היום, בלי לייצר להם או לעצמו בעיות מחר.

שהם לוי הוא איש מפיק הפודקאסט, איש יחסי ציבור בתחום הפיננסי, כלכלי ומשפטי עם התמחות ב⁠יחסי ציבור לעורכי דין⁠

איך לצאת לעצמאות בלי לאבד שליטה על הכסף

תיאור קצר לפרק:
בפרק הזה ימית אפריאט משתפת בגובה העיניים על המעבר משכירות לעצמאות: הפחדים בתחילת הדרך, ניהול הכסף בעסק ובבית, ההחלטה כמה להשקיע בשיווק ובצמיחה, והמחיר האמיתי של להיות עצמאי. שיחה על ביטחון עצמי, משמעת פיננסית, מיינדסט, התמדה והיכולת לבנות עסק שנותן גם חופש וגם יציבות.

שהם לוי הוא איש מפיק הפודקאסט, איש יחסי ציבור בתחום הפיננסי, כלכלי ומשפטי עם התמחות ב⁠⁠יחסי ציבור לעורכי דין⁠⁠

בפרק הזה של המירוץ לדירה עם ימית אפריאט, אני מארחת את נטע אור וכרמי אור לשיחה פתוחה, חשופה ומלאת תובנות על גירושים, כסף, נדל"ן, אימהות, זוגיות שנייה ועצמאות כלכלית.

דיברנו על הרגע שבו אישה נאלצת לפגוש את עצמה מחדש: כאמא, כבעלת עסק, כמשקיעה, כבת זוג, ובעיקר כאדם שבוחר לא להישאר במקום שלא טוב לו רק בגלל פחד, אשמה או תלות כלכלית.

בין הסכם ממון, מכירת דירה, הפסדים בהשקעות, ילדים שגדלים לתוך שיח בריא על כסף, והאומץ לבקש עזרה, הפרק הזה נוגע באחת השאלות הכי עמוקות שיש: איך יוצאים ממשבר לא רק עם פתרון, אלא עם זהות חדשה.

פרק כן, חזק ומעורר מחשבה, לכל מי שנמצא בצומת בחיים, לכל מי שחושב על שינוי, ולכל מי שרוצה להבין איך כסף, בית וביטחון עצמי מתחברים בסוף לאותו דבר: חופש לבחור את החיים שלך.

שהם לוי הוא מפיק הפודקאסט ומתמחה ביחסי ציבור לעסקים בישראל

בפרק הזה של המירוץ לדירה מתארחת היועצת הכלכלית כרמי אור לשיחה פתוחה, רגישה ומעשית על אחד הרגעים המורכבים ביותר בחיים: גירושים וההשלכות הכלכליות שלהם.

השיחה עוסקת בדרך שבה זוגות יכולים להיפרד בצורה חכמה, בוגרת ופחות הרסנית, תוך שמירה על יציבות כלכלית לשני הבתים ובעיקר על טובת הילדים. כרמי משתפת מניסיונה האישי והמקצועי, מסבירה למה חשוב להכיר את חשבון הבנק, הפנסיה, ההלוואות והמשכנתה עוד בזמן שהכול טוב, ומדגישה שהמטרה איננה להילחם על זכויות אלא לבנות מציאות חדשה שמאפשרת עצמאות, ביטחון ושקט.

שהם לוי הוא מפיק הפודקאסט ומתמחה ביחסי ציבור לעסקים בישראל

בפרק הזה אנחנו חוזרים לאחד הנושאים הכי חשובים בעולם המשכנתאות: הטעויות שעולות ללווים הכי הרבה כסף, לא בגלל ריבית כזו או אחרת, אלא בגלל תכנון לא נכון.

ימית מסבירה למה ההתמקדות בריבית הנמוכה ביותר עלולה להטעות, ומדגישה שהשאלה האמיתית היא האם העסקה בכלל מתאימה לתזרים של משק הבית, להכנסות, להוצאות, לילדים, לגנים, לחיסכון ולחיים עצמם. דרך דוגמאות מהשטח, היא מראה איך משפחות נכנסות להתחייבות גדולה מדי בלי לבדוק לעומק את היכולת האמיתית שלהן לעמוד בהחזר החודשי לאורך זמן.

הפרק נוגע גם במחזור משכנתה, ומסביר למה דווקא מי שלקח משכנתה בתקופה של ריביות נמוכות עדיין צריך לבדוק אם יש לו אפשרות לחסוך כסף. בין היתר, עולים נושאים כמו שינויי מרווח בפריים, מסלולים משתנים כל חמש שנים, הצמדה למדד, קנסות פירעון מוקדם, ואיזון תקופות שעלול להיראות כמו חיסכון גדול אבל בפועל לפגוע באסטרטגיה המקורית של הלווה.

אנחנו מחדדים בפרק מסר מרכזי: משכנתה טובה לא נמדדת רק בריבית, אלא בהתאמה שלה לחיים, לתזרים, למטרות וליכולת של המשפחה לבנות עתיד כלכלי יציב.

שהם לוי הוא מפיק הפודקאסט ומתמחה ביחסי ציבור לעסקים בישראל

בפרק הזה אני מארחת את נילי שטיין לשיחה כנה, פתוחה ומלאת השראה על הדרך שבה בנתה לעצמה עתיד כלכלי אחר, לא מאקזיט, לא מירושה, אלא ממשכורת, משמעת, תעוזה והמון החלטות אמיצות לאורך הדרך. דיברנו על הדירה הראשונה, על הרגע שבו הבינה שאם היא לא תפעל עכשיו היא פשוט לא תדביק את קצב עליית המחירים, ועל איך מתוך צמצום, ויתורים וחשיבה חדה אפשר להתחיל לבנות מציאות חדשה.

זה פרק על נדל״ן, אבל לא פחות מזה, הוא פרק על מיינדסט. על פחדים, על חסמים מהבית, על תזרים שלילי, על סיכונים, על שוכרים, על טעויות, על למידה, ועל היכולת לעצור רגע ולהבין מה באמת חשוב לנו בחיים. נילי משתפת במספרים, בדילמות, בהחלטות הלא פשוטות, וגם בדרך שבה הפכה את כל הניסיון הזה לשליחות, לעזור לעוד נשים להבין שהעולם הזה לא סגור בפניהן. פרק לכל מי שרוצה להבין איך מתחילים לחשוב כמו משקיעים, גם כשנראה שהמציאות אומרת בדיוק ההפך.

 הפודקאסט הופק על ידי שהם לוי, מומחה ⁠⁠יחסי ציבור⁠⁠ ובעל משרד בתחום.