השקעות לעצלנים - פודקאסט על כסף, השקעות והחיים עצמם

By תמיר מנדובסקיEducation Self-Improvement

Favorites
33
Followers
Typical duration
28 min
per episode

Based on Podcast App listening data

השקעות לעצלנים - פודקאסט על כסף, השקעות והחיים עצמם episodes

May 14, 2023 פרק #32 - IRA - חשבון ההשקעות שאף אחד לא ישווק לך
קופת גמל IRA - חשבון ההשקעות שאף אחד לא ישווק לכם.
מדינת ישראל מתחלקת ל-2: כאלו שאין להם מושג מה זה IRA, וכאלו שיודעים אבל לא מספיק.
לאף אחד אין אינטרס שתדעו מה הוא חשבון ההשקעות הזה, כי אף אחד לא מרוויח ממנו.
הוא פטור ממס, אז המדינה לא מרוויחה ממנו.
הוא זול מאוד, אז בתי ההשקעות לא מתעשרים ממנו.
אתם בעצמכם מנהלים אותו, אז מנהלי ההשקעות לא מתפרנסים ממנו.
בקיצור, לאף אחד אין אינטרס שקרן ההשתלמות שלכם תעבור ל-IRA, לאף אחד. חוץ מכם.
בפרק הזה ראיינתי את עומר אשכנזי, מנכ"ל אג'נדה פתרונות פיננסים מתקדמים, סוכנות הביטוח הפנסיוני היחידה שאני מכיר שעוזרת לאנשים להעביר את הקרנות שלהם למסלולי ניהול עצמי. כבר זמן רב שאני רוצה להפיק פרק שמסביר מ-א' ועד ת' מה זה IRA, אבל הייתה רק בעיה אחת.
על הפרק הזה הוטלה קללה.
מישהו לא רצה שתשמעו אותו.
אחרי שהוקלט פעם ראשונה, נחרדתי לגלות שהמיקרופון של עומר, שהוא איש עסוק מאוד, לא עבד כראוי לאורך כל ההקלטה. למזלי הוא הסכים שנקליט אותו פעם שנייה. אבל… כרטיס הזיכרון שלי נפל ונשבר.
המדינה, מנהלי ההשקעות, חברות הביטוח, וגם הגורל בכבודו ובעצמו מתנגדים בתוקף שתדעו למה כדאי לרבים מהמאזינים לעבור לחשבונות IRA. מזל שאני נחוש יותר מכולם יחדיו והצלחתי לתקן במעבדה מיוחדת את כרטיס הזיכרון, והנה הפרק מונח כאן לכבודכם 🙂

בפרק הזה דיברנו על:
מה זה IRA, ולמה מסתירים מאיתנו אותה?
למה, ולמי בכלל כדאי להעביר את קרן ההשתלמות/צבירה בקרן הפנסיה, לחשבון IRA?
למי לא כדאי?
מה ההבדל בין קרן השתלמות IRA לבין קופת גמל IRA?
מה היא משמעות החיים? [סתם, על זה לא דיברנו]

בסוף הפרק הזכרנו את ההטבה שאג'נדה (סוכנות הביטוח) נותנת שירות של מעבר פשוט ל-IRA, החל מצבירה של 100,000 ש"ח.
לחברי קהילת "השקעות לעצלנים" - הנחה קטנה לנרשמים דרך הלינק הזה: https://lazyinvestor.info/IRA

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇
הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠
הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי":
⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!]
סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים":
⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

הבהרה: איני בעל רישיון לייעוץ השקעות או יעוץ פנסיוני. האורח בפודקאסט - בעל רישיון פנסיוני. כל האמור בפרק אינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.

42 min
May 07, 2023 פרק #31 - ממה עשויות קרנות סל?
כבר יותר משנה שהפודקאסט הזה באוויר, מאות אלפי ישראלים האזינו לו, אלפים מהם פתחו תיק השקעות והתחילו להשקיע בקרנות סל מחקות מדדים, וביום בהיר אחד פתאום הכתה בי התובנה - לא הקדשתי ולו פרק אחד כדי להסביר מה היא קרן סל מחקת מדדים, איך היא בנויה, ואיך אפשר לסמוך עליה שתחקה את המדד?
שאלה ששואלים אותי המון היא "למה לחקות את המדד, ולא לקנות את המדד עצמו?"
זו שאלה מצויינת ואינטיליגנטית, ובשביל לענות עליה הזמנתי לאולפן הביתי שלי את נמרוד פואה, רואה חשבון בהכשרתו, מתכנת בתעשיית הפינטק בהווה, קולגה לשעבר עוד מימיי כעובד מדינה, ושותף לדרך כיום. יחד ניסינו לרדת לעומקה של קרן הסל - ואפילו גיליתי בעצמי פרט מידע חדש אודות המוצר הפיננסי שאני משקיע בו שנים רבות 🙂
קרן סל היא הדרך הפשוטה והזולה ביותר לחקות מדדים, ומדדים הוכיחו את עצמם לאורך עשורים רבים כאפיק ההשקעה הפשוט והרווחי ביותר.
בפודקאסט הזה לא תשמעו המלצות השקעה, אבל כן תשמעו המלצה חמה להבין טוב במה אתם משקיעים. אני מקווה שהפרק הזה יעשה לכם שירות טוב ויעזור לכם להבין קצת יותר את אפיק ההשקעה שאין לו שום פרסומת בשום מקום. לא תשמעו עליו מאף סוכן, שכן בגלל עלותו הזולה, אין לאף אחד אינטרס שתבחרו בו - לאף אחד, חוץ מלכם.
ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇
הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠
הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי":
⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!]
סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים":
⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

29 min
April 30, 2023 פרק #30 - תאונות מס, ואיך להמנע מהן
תאונות מס זה מושג שלא קיים בספר הלימודים של דיני המיסים. לחוקרי מס הכנסה ממש לא אכפת אם לא-דיווחתם בזדון או בשוגג. בתי המשפט מתייחסים להעלמת מס כמו שהם מתייחסים לגניבה, ומהסיבה הזו בדיוק אנשים רגילים מוצאים את עצמם בסיטואציות קשות מאוד, שהם לא דימיינו שיגיעו אליהן.
מי שרוצים להשקיע במדדי מניות עולמיים - יכולים לעשות את זה, אבל מי שיתפתה להצעות של ברוקרים זרים, יכול למצוא את עצמו בחובת דיווח על כל שקל שהרוויח, ולעיתים אפילו אם לא מכרת ולא הרווחת שקל אחד.
האמינו לי, אם יש רשות במדינה שלא כדאי לכם להתעסק איתה - זו רשות המיסים. עובדים שם טובי החוקרים, ופקידי השומה מאוד נחושים להגדיל את רווחי המדינה ממיסים.
מי שרוצה להעלים מס - אין לי שום עצה טובה להעמיד לו. אבל מי שרוצים לשלם את מיסיהם בזמן - טוב יעשו אם יאזינו לפרק הזה.
בפרק הזה ראיינתי את עו"ד רני שוורץ, פרקליט לשעבר ברשות המיסים וכיום שותף במשרד דיני המיסים "YeTax". רני היה "בצד השני" וסיפר לי בפרק הזה את מי מחפשים ברשות המיסים, איך עושים את זה - ומה לעשות אם דורשים מכם דין וחשבון על ההשקעות שלכם.
תודה רבה לעו"ד רני שוורץ!

---
אזרחים אמריקאים? כדאי שתבדקו טוב אם אתם מדווחים לדוד סם כמו שצריך. אם הזנחתם את דיווחי המס, או שברצונכם לעשות בדיקת החזר מס מארה"ב - כנסו לשאלון של חברת דיגיטקס ובדקו את זכאותכם: https://lazyinvestor.info/taxUSA
---
ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇
הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠
הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי":
⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!]
סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים":
⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

36 min
April 23, 2023 פרק #29 - מחיר השקר | 5 שיעורים על כסף מעולם הריגול
יש הרבה שיעורים מעולם המודיעין והריגול שלא יעברו את מבחן הצנזורה הצבאית, אבל יש מעט מאוד שכן - והם יכולים ללמד אותנו הרבה על התפקיד של הכסף בחיים שלנו.
בפרק הזה נלמד על איך הכסף תמיד מייצג משהו אחר, עמוק ואנושי יותר, גם כשנדמה שאנחנו סה"כ מתמקחים על מחיר. נלמד על ניהול סיכונים ומניעת כשל-נקודתי, על התמדה וזמן - המחיר של שקרים והערך של מסירות.
להזמנת רומן המתח "קנטאור" (הוצאת ידיעות ספרים) - https://lazyinvestor.info/shabak

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇
הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠
הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי":
⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!]
סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים":
⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

28 min
April 09, 2023 פרק #28 - סופסוף מישהו הסביר לי מה זה קריפטו
עולם הקריפטו מתחלק ל-3: אלה שממש מתעניינים בו, אלה שלא מתעניינים אבל גם לא אדישים, והאדישים.
מי שחוקר לעומק - בסוף קונה מטבעות דיגיטליים. הם כבר מושקעים עד מעל לצוואר במחקר, זמן ואנרגיה.
מי שלא מתעניין אבל מסתקרן - גם קונה. הם מפחדים שהם מפספסים משהו גדול.
נשארו האדישים, ואני.
לא משנה לאן פניתי, ואת מי שאלתי - לא הצלחתי למצוא משקיע אחד, אחד(!) בקריפטו שהצליח לשכנע אותי ששווה לי גם לקנות את המטבע הקריפטוגרפי. אין מה לעשות, אני לא אוהב ספקולציות ותחושות - אני אוהב נימוקים פשוטים.
וכך הסתובבתי לי בעולם, עם הרבה ערפל ומעט FOMO, עד שקראתי פוסט ארוך ומנומק של אלון נגר.

נגר הוא המייסד וה-CTO (מנהל מקצועי) של מספר סטארטאפים וביניהם EZCOUNT שנמכר לקונצרן האשראי MAX. האיש עשה אקזיט ומאז הוא מטייל עם משפחתו בעולם. הפרק החדש של "השקעות לעצלנים" הוקלט בזום ובו שוחחתי עם נגר ששוהה כעת בתאילנד - וזה היה אחד הפרקים הקשים ביותר לעריכה.
לנגר יש צורת חשיבה של גאון - עם כל היתרונות והחסרונות שבדבר. הקלטתי עימו ראיון של שעתיים שהייתי חייב לדחוס ל-40 דקות, וזה היה קשה. הוא אסוציאטיבי אך מנומק, ציורי בתיאוריו אבל מגבה כל דבר (ואולי יותר מדי) ברפרנסים מדעיים. הוא היה הראשון שגרם לי להבין מה זה קריפטו, איך זה נוצר, ולמה הדבר הזה טוב.
אבל -
האם הוא היה הראשון שגרם לי לשלוח את היד אל הכיס ולקנות את המטבע הראשון? האזינו לפרק ותגלו!
ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇
הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠
הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי":
⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!]
סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים":
⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

41 min
March 26, 2023 פרק #27 - האינטרסים הזרים שהעצלן מנטרל
לשווקים, כמו לטבע, יש מחזוריות.
ובטבע יש טורפים ויש ניצודים. הבעיה עם הג'ונגל הפיננסי היא שהרבה פעמים המשקיע האקטיבי חושב את עצמו לטורף, ואז מגלה בדיעבד שהוא היה חלק ממערכת אקולוגית של בעלי מקצוע שמזהים מרחוק טרף קל.
העיתונאי מתמקצע בלרתק את המשקיע האקטיבי למסך או לדפי העיתון.
הברוקרים מתמקצעים בלעשות כסף מפעולות של משקיעים.
מנהל ההשקעות מתמקצע בלהפוך את המשקיע האקטיבי - ללקוח משלם.
חובבן בעולם של מקצוענים הוא טרף קל, וזו רק אחת הסיבות שרוב המשקיעים האקטיביים לא מצליחים להכות את מדדי המניות המובילים. המשקיע הפאסיבי לא רואה בעצמו חכם גדול - הוא נסמך על נתונים שהם נחלת הכלל, ומבסס לעצמו אסטרטגיית השקעות ארוכת טווח שכל מטרתו היא סה"כ - להתמיד בה.
זה כלל לא משנה אם אתם מנהלים לעצמכם תיק מניות קטן ש"לא אכפת לכם לאבד", או אם נתתם את כספכם למנהלת השקעות או סוכן פנסיוני. בין כה וכה מדובר בניהול אקטיבי שחושף אתכם/ן לשלושה בעלי אינטרס חזק מאוד שתפגשו בדרך. משקיעים פאסיביים בעלי אסטרטגיית השקעות סדורה מנטרלים את הסכנות האלו מדרכם לגמרי.
סיכמנו את זה בפרק החדש של הפודקאסט "השקעות לעצלנים"!
המאמרים המוזכרים בפרק:

- Fama, E. F., & French, K. R. (2010). Luck versus skill in the cross-section of mutual fund returns. The Journal of Finance, 65(5), 1915-1947
- Sharpe, W. F. (1991). The Arithmetic of Active Management. Financial Analysts Journal, 47(1), 7-9

Portfolio Selection
- Markowitz, H. (1952). Portfolio Selection. The Journal of Finance, 7(1), 77-91.

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇
הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠
הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי":
⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!]
סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים":
⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

איני בעל רישיון לייעוץ השקעות. ייתכן ואני משקיע בחלק מניירות הערך ובנכסים הפיננסיים שעשויים להיות מוזכרים בפרק. כל האמור בפרק אינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.

29 min
March 12, 2023 פרק #26 - משכיר לעצמאי, בלי קסמים
"אוקיי, ומתי אני אהיה עשיר?" – כך שואלים אותי על אסטרטגיית "השקעות לעצלנים".
אין לי תשובה מגניבה לתת. התשובה נעה בין "בעוד הרבה זמן," ו-"לאט לאט".
אין רגע נוצץ. זה לא אקזיט, וזה לא ישנה את רמת החיים שלכם מן הקצה אל הקצה מחר בבוקר.
"אבל אני רוצה יותר כסף, ובשנים הקרובות" הם עונים לי. אבל השקעה פאסיבית זו התעשרות איטית, ומי שרוצים לשנות את רמת החיים שלהם באופן מיידי - צריכים לשנות את מה שהם עושים ביומיום באופן מיידי.
רק אירועים בודדים ונדירים בחיים יכולים לשנות את הסטטוס הכלכלי של אדם בבת-אחת. אחד מהם זה נישואים לאדם עשיר, השני זו ירושה משמעותית, והשלישי זה פתיחה של עסק מצליח.
אם השניים הראשונים לא נראים באופק - אז כל מה שנותר לכם זו האופציה השלישית, או פשוט להשקיע באופן עקבי… ולחכות הרבה זמן.
לפתוח עסק זה אומר קודם כל - להשקיע בעצמך. זה לא משנה אם את יועצת מס או נגרית, העסק קודם כל נמצא בין האוזניים שלך, ובשביל לפתוח אותו חייבים להשקיע זמן, מרץ וכסף – בעצמכם!
הרעיון להפקת הפרק הזה נולד כמו רעיונות רבים מהאינסטגרם שלי שם אני בקשר מתמיד עם העוקבים ושומע מה מעניין אותם. בחודשים האחרונים קיבלתי שאלות רבות על המעבר שלי משכיר לעצמאי, אחרי עשור וקצת כעובד מדינה ולאחר מכן בהייטק.
הדרך שלי היא שלי, והיא בהכרח לא נכונה לכל אחד. אני לא רואה בעצמי אוטוריטה עסקית אבל אני כן רואה בעצמי אדם לומד וחוקר - ולכן החלטתי להביא לאולפן את יוהן בן, חבר קהילת "השקעות לעצלנים" שבעברו היה נציג מכירות, אבל מעולם לא ויתר על החלום להיות קוסם במשרה מלאה. וזה בדיוק מה שהוא כיום.
פודקאסטים עסקיים עמוסים לעייפה ביזמי הייטק, אבל אותי מעניינת דווקא דרכו של אדם שסה"כ רוצה להתפרנס ממה שהוא אוהב, להרוויח טוב ולהיות הבעלים של הזמן שלו.
יוהן סיפר על הקשיים, הכשלונות, וההצלחות הקטנות שתידלקו את הדרך. אני הייתי שם כדי למקד את השיחה ולעצור בנקודות שרלוונטיות לכל אחת ואחד שרוצים לצאת לדרך עצמאית.
ספוילר: אין רגע דרמטי בו קמים מהדסק שלכם ועושים אצבע משולשת לבוס. זה תהליך מחושב (על אף שצריך אומץ), זהיר (על אף שנוטלים סיכון) ונחוש (על אף הכשלונות שבהכרח יגיעו).
תודה רבה ליוהן בן על ההשתתפות ול-Procast על האירוח הלבבי באולפניהם!
ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇
הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠
הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי":
⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!]
סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים":
⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

42 min
February 27, 2023 פרק #25 - לקנות או לשכור? זו השאלה
גם כשאתם גרים בדירה שבבעלותכם - אתם משלמים עלויות דיור גבוהות. מצד שני,גם חוזה שכירות טוב - הוא נכס של ממש.
הפרק הזה הולך לגרום להרבה מאוד אנשים להרגיש חוסר נוחות סביב אמירות נדל"ניות שהם גדלו עליהן וכל מטרתן היא לדרבן אתכם לרכוש דירת מגורים. הרצון הבלתי מוסבר של ישראלים רבים לנעוץ יתד בטאבו גורמת להם ליטול סיכונים גדולים, ולעתים מבחינה משכנתאית, הסיכונים האלה פשוט גדולים מדי.
עליות הריבית האחרונות של בנק ישראל לימדו אותנו שגם השקעה בנדל"ן יכולה להיות תנודתיות ואפילו מסוכנת, וכשאתם מערבים רגש ברכישה הגדולה בחייכם - אתם מסכנים את עצמכם אפילו יותר.
בפרק הזה לקחתי את כל אימרות השפר שההורים והדודים מטיפים לנו בשולחן שישי, ופירקתי אותם כמו ארטישוק.
"אתה אולי משלם משכנתא גבוהה אבל בסוף יש לך נכס" זה טיעון לא קביל, כי יכול להיות לכם נכס גם אם תשלמו שכירות כל החיים, ואת הונכם העצמי תשקיעו בדירה להשקעה או במדד מניות מוביל.
"לשלם שכר דירה זה כמו לזרוק כסף לפח" זה אחד המשפטים הלא-נכונים הכי נפוצים שיש. תמיד יש עלויות דיור - גם בחוזי שכירות וגם כשקונים נכס למגורים. אם זה לא הצ'ק החודשי לבעל הדירה, אז יהיו אלו הריבית על המשכנתא+פחת+ביטוחים+הפסד תשואה אלטרנטיבית. אין מה לעשות - בכל דרך מה תבחרו, לגור זה עולה כסף, והרבה.
ייתכן ולנסות לשכנע את הישראלי הממוצע לגור שגם שכירות זו אופציה, וברוב הזמן אופציה טובה מרכישת דירה - זה חלום רחוק. ייתכן ואני נאבק בטחנות רוח. לפחות אני נהנה מהדרך 🙂

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇
הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠
הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי":
⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!]
סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים":
⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠
השקעות בשוק ההון כרוכות בסיכון. מגיש הפודקאסט אינו בעל רישיון לייעוץ השקעות. למגיש יש ענין אישי בנושא שכן הוא עשוי להיות משקיע בעצמו בניירות ערך ובנכסים הפיננסיים שעשויים להיות מוזכרים בפרק. כל האמור בפרק אינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.

28 min
February 12, 2023 פרק #24 - מנגנון הבטחת התשואה
השנה (2023) השתנה המנגנון הפנסיוני, לטובה?
עד היום, במשך שנים רבות, המדינה הנפיקה אג"ח עם ריבית אטרקטיבית מאוד, שהיה מיועד רק לקרנות הפנסיה.
לכאורה נחמד, כי זה היה אחלה כסף לכלל החוסכים (כל אזרחי ישראל).
מה הבעיה?
שעל כל "מתנה" שהמדינה נותנת יש מי שמשלם, והוא…. הציבור. כן כן, את/ה ואני.הוצאות הריבית של האג"ח האטרקטיביות האלו הסתכמו למיליארדים רבים(!) מכספי משלם המיסים.
עכשיו, זה לא סתם שהוצאנו מכיס אחד והעברנו לכיס אחר - זה אחד המנגנונים המטופשים ביותר בעיניי, וכמו כל דבר שקשור בפנסיה, גם כאן זה בסדר גודל מפלצתי: המדינה לקחה מס מכולם, וחילקה אותו בין האנשים שיש להם קרנות פנסיה, מי שיש לו הרבה הון בפנסיה - קיבל הרבה. מי שיש לו מעט - קיבל מעט. מי שאין לו בכלל, לא קיבל בכלל.

לא רק זה - צעירים שרצו לחקות את המדד ולקבל תשואה מנייתית על הקרן שלהם לא יכלו, כי המדינה הכריחה אותם (ספוילר - עדיין מכריחה) להשקיע %30 מקרן הפנסיה שלהם במסלול-מתנה-הזה-שלה.

למה אתם חייבים להכיר את אותם %30? כי כשאתם מחליטים על אחוז החשיפה למניות שלכם, ומיד לאחר מכן על פיזור תיק ההשקעות שלכם - זה נתון שאתם פאקינג צריכים להכיר. הרי אם החלטתי, לדוגמה, שבגלל שיש לי עוד +30 שנים עד לפרישה ולכן אני רוצה להשקיע %100 מקרן הפנסיה שלי במסלול מנייתי, חדשות מתפרצות - אתם לא יכולים. קרן הפנסיה שלכם תהיה לכל היותר %70 מניות ועוד %30 במנגנון הבטחת התשואה.
תודה רבה ליקיר קבוצת "השקעות לעצלנים" בפייסבוק - נמרוד פואה, על הידע והירידה לפרטים!

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇
הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠
הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי":
⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!]
סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים":
⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠
השקעות בשוק ההון כרוכות בסיכון. מגיש הפודקאסט אינו בעל רישיון לייעוץ השקעות. למגיש יש ענין אישי בנושא שכן הוא עשוי להיות משקיע בעצמו בניירות ערך ובנכסים הפיננסיים שעשויים להיות מוזכרים בפרק. כל האמור בפרק אינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.

21 min
January 29, 2023 פרק #23 - להבין את ביטוח השארים בקרן הפנסיה
"לא תהיה לכם פנסיה!" זו אמירה שטותית שלא מבוססת על דבר, ומתעלמת מכך שהמנגנון הפנסיוני הוא קודם כל מנגנון ביטוחי. אבל אין מה לעשות, לבורות הפיננסית בעניין הפנסיה יש סיבה: אם היו מעמידים את כל הנושאים הפיננסים אחד ליד השני בסדר סקסיות יורד, כנראה שנושאי הפנסיה היו האחרונים, וביטוח השארים היה מהרחוקים שבהם.
המנגנון הפנסיוני הוא קשה להבנה, קשה להסברה, ונושא יחס הפוך של אטרקטיביות נמוכה וחשיבות אדירה. דווקא בגלל זה לקחתי על עצמי לחלק אותו לחתיכות קטנות, ולנסות להעביר אותו בגרון. בסוף הפרק תגידו לי אתם - אם הצלחתי.
ביטוח שארים זו הקצבה שקרן הפנסיה תשלם לבן/בת הזוג שלכם, ולילדיכם, אחרי שתחזירו את נשמתכם לבורא. אם יש לכם קרן פנסיה מקיפה, ולא ביקשתם לבטל את ביטוח השארים הזה, אז אתם מבוטחים ומשלמים על כך. כן, גם אם אתם רווקים/ות בלי ילדים. אפילו שזה לא הגיוני.
ממש כמו הקצה של הקשת בענן - כל פעם בחיים שנדמה היה לי שהבנתי את המנגנון הפנסיוני, אני מרים את הראש ורואה שהסוף עוד רחוק. וכל שיחה שלי עם אבי אייכלר מזכירה לי את זה מחדש. אה, רגע שכחתי להציג את אבי:
התקשרתי לאייכלר לראשונה כי התעניינתי בהשלכות הביטוחיות של שינויים שקרו בחיי (מעבר משכיר לעצמאי, ואז לחברה בע"מ, הולדת בת וכו'). כבר אחרי כמה דקות התברר לי שאני מדבר עם מילון אבן-שושן של מונחים פנסיונים, והחלה להבשיל במוחי המחשבה - אולי אני אביא אותו לפודקאסט שלי?
הפקת הפרק הזה הייתה מאתגרת, כי אבי הוא איש מקצוע, קפדן על קוצו של יוד, ואני פודקאסטר שמנסה לקחת את הספר בחינות-הלשכה הזה, ולהפוך אותו לקצר וקריא כמה שאפשר - לא תמיד בהצלחה מלאה.
הפרק הזה זכה לעריכה אגרסיבית, אבל עדיין מהמעט שנשאר ממנו - יצאתי עם כמה מסקנות שיכולות להיות קריטיות ואף משנות לחיים לחוסכים וחוסכות רבים:
רווקים שלא ביטלו את ביטוח השארים - מבטחים דבר שאין להם.
נשואים והורים שביטלו בעבר את הביטוח ולא חידשו אותו - מסכנים את יקיריהם.
ביטוח השארים מתחלק כמשחק סכום אפס בין האלמנה לילדים.
העברת הצבירה של קרן הפנסיה (אך לא ההפקדה) לקופת גמל IRA לא פוגעת בכיסוי הביטוחי של החוסך, אלא אם כן הוא גבר מעל גיל 41.
למה סוכן הפנסיה לא ימליץ לכם להעביר את הצבירה לקופת גמל - למרות שהרבה פעמים זה הדבר הנכון.
הפרק חריג בשני מובנים: ראשית, הוא לא על השקעות, ושנית, הוא למעשה לא עליכם. היום נדבר על המשפחה שלכם רגע אחרי שתפרשו "סופית" - לידע שלכם יש השלכות כבדות וארוכות מאוד במקרה הזה, ולכן כדאי להקשיב עד הסוף 🙂
פעם הבאה מבטיח פרק קליל יותר!
ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇
הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠
הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי":
⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!]
סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים":
⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠
השקעות בשוק ההון כרוכות בסיכון. מגיש הפודקאסט אינו בעל רישיון לייעוץ השקעות. למגיש יש ענין אישי בנושא שכן הוא עשוי להיות משקיע בעצמו בניירות ערך ובנכסים הפיננסיים שעשויים להיות מוזכרים בפרק. כל האמור בפרק אינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.

23 min

About השקעות לעצלנים - פודקאסט על כסף, השקעות והחיים עצמם

From the publisher's feed

הפודקאסט הרשמי של הספר ”השקעות לעצלנים”, בו נסקר איך אפשר לפצח את החיים האלה. בפודקאסט הזה נדבר על כסף, השקעות, וכישורי חיים שאם היו מלמדים אותנו בתיכון - זה היה יכול להיות פשוט נהדר!