Wir stecken mitten in der Programmplanung für die kommende Payment Exchange und selten war so klar, wie stark Payment vom vermeintlichen Kostenfaktor zum Wachstumstreiber geworden ist. Gerade im “Golden Quarter” entscheidet sich, ob ein Shop nur ordentliche Zahlen schreibt oder die Conversion-Kurve wirklich nach oben zieht. In unserer neuen Podcast-Folge sprechen wir mit Vanda Astfäller (Mollie) und Alexander Scheibel (Riverty) darüber, wie sich Checkout, Abwicklung und Nachbetreuung zu einem durchgängigen Erlebnis verbinden: reibungslos im Moment des Kaufs, transparent und wertschätzend danach.

Die beiden zeigen, wie ihre Kooperation entlang der gesamten Journey greift: Mollie bringt Geschwindigkeit und Klarheit in Checkout und Auszahlungen, Riverty übernimmt Risikoprüfung, Rechnungsprozesse und Service, immer mit dem Blick auf Loyalität statt kurzfristiger Effekte. Anhand eines konkreten BNPL-Praxisfalls wird messbar, wie sich der Nutzen nach Zahlungskosten und Chargebacks rechnet und welche Segmente und Warenkorbgrößen besonders profitieren. Wir diskutieren, wo KI heute spürbar wirkt, etwa bei der sinnvollen Reihenfolge von Zahlarten, bei fairen Freigabeentscheidungen oder beim Feintuning jenseits der „out-of-the-box“-Defaults und warum Service-Design mit Self-Service, flexiblen Raten und klarer Tonalität Streit vermeidet und Wiederkauf fördert.

Der Blick nach vorn gilt Agentic Commerce: Chat-basierte Käufe mit Apple Pay, Multi-Protokoll-Strategien als Sicherheitsnetz für Händler:innen und sauber eingebettete Einwilligungen und KYC, ohne den Dialogfluss zu brechen. Einordnen hilft der Regulierungsrahmen, von neuen BNPL-Vorgaben über PSD3/PSR bis zu Instant Payments, sowie die operativen Stellschrauben bei Onboarding, Disputes und Reporting, die Skalierung im Alltag ermöglichen. Zum Schluss liefern wir einen KPI-Kompass: die fünf Kennzahlen, die wöchentlich aufs Dashboard gehören, und die eine Leitgröße, die nach vier bis sechs Wochen zeigen sollte, dass sich die Umstellung gelohnt hat.

Jetzt reinhören und mitnehmen, welche Maßnahmen sofort Wirkung entfalten und welche Weichen wir auf der Payment Exchange gemeinsam weiterstellen.

Annerton-Experte Peter Frey erklärt im „Alles Legal“-Podcast, wie sich KYC-Prozesse, starke Kundenauthentifizierung (SCA) und Vertragsabschlüsse mit der EUDI-Wallet verändern – und warum Banken regulatorisch profitieren könnten.

Nach zwei Grundlagenfolgen zur EUDI-Wallet geht es in Folge 3 um die Praxis: Dana Wondra spricht mit Peter Frey über zentrale Anwendungsfälle, konkrete Vorteile für Banken und darüber, warum die Wallet mehr ist als nur ein weiteres Identifizierungs-Tool.

Beim Thema KYC zeigt sich: Die Wallet ersetzt nicht einfach bestehende Prozesse, sie transformiert sie. Statt eines Videoanrufs mit Sichtprüfung liefert der Kunde einen kryptografisch gesicherten Datensatz – medienbruchfrei, automatisiert und skalierbar. Der Effekt: mehr Sicherheit, weniger Fehlerquellen, geringere Kosten und ein besseres Nutzererlebnis.

Auch bei der starken Kundenauthentifizierung (SCA) kann die EUDI-Wallet zum Einsatz kommen. Sie kombiniert ein Besitzelement (das Smartphone) mit Biometrie oder PIN – und ermöglicht so eine rechtssichere Zwei-Faktor-Authentifizierung. Der Ablauf ist einfach: Die Bank fordert die Authentifizierung an, die Wallet übernimmt den Prozess – inklusive Signatur.

Besonders relevant wird die Wallet, wenn es um digitale Vertragsabschlüsse geht: Dank der Möglichkeit zur qualifizierten elektronischen Signatur lassen sich künftig auch Schriftformerfordernisse vollständig digital erfüllen – etwa bei Verbraucherdarlehen oder Bürgschaften.

Peter Frey betont: „Die Wallet bietet einen neuen Standard mit klaren regulatorischen Vorteilen.“ Dazu zählen harmonisierte Prozesse in der EU, weniger Haftungsrisiken und reduzierte Abhängigkeit von externen Dienstleistern.

In der nächsten Folge geht es weiter mit dem Thema Haftung und der Frage, wer für was verantwortlich ist, wenn doch mal etwas schiefläuft.

In der ersten Folge 2026 von AI in Finance sprechen Sascha und Maik über einen Jahresstart, der es in sich hat. Zwischen neuen OpenAI-Visionen, Audio-KI, Spicy Image Modes und der Frage, ob Banking bald im Chatbot stattfindet, wird klar: 2026 beginnt nicht leise. Die beiden ordnen ein, welche Trends bleiben, wo Risiken lauern und warum Banken jetzt strategische Entscheidungen treffen müssen.

Es geht es um:

Hört rein und sagt uns, was ihr denkt!

Shownotes

Disclaimer

Künstliche Intelligenz verändert den digitalen Handel derzeit an einer entscheidenden Stelle: bei der Frage, wer eigentlich entscheidet. Was bislang Menschen in Shops, Apps und Wallets übernommen haben, suchen, vergleichen, auswählen, bezahlen, kann zunehmend von autonomen Systemen erledigt werden. Sogenannte KI-Agenten handeln im Auftrag von Nutzer:innen, treffen eigenständig Kaufentscheidungen und lösen Zahlungen aus. Dieser Paradigmenwechsel wird unter dem Begriff Agentic Commerce diskutiert und er berührt den Kern von Handel und Zahlungsverkehr.

Doch wie weit ist diese Entwicklung tatsächlich? Stehen wir noch vor einer Vision oder bereits am Übergang in den Alltag? Und ab wann wird Agentic Commerce für Händler überhaupt wirtschaftlich relevant? Genau hier setzt unser Gespräch mit Hella Fuhrmann von Adyen an. Sie ordnet ein, wo wir aktuell mit KI-basiertem Shopping stehen, warum der Vergleich mit der Mobile-Commerce-Revolution naheliegt und an welchen Stellen diese neue Welle deutlich tiefgreifender ausfällt.

Denn während Mobile einst lediglich das Frontend verschoben hat, greift Agentic Commerce direkt in die Entscheidungslogik des Handels ein. Nicht mehr der Mensch klickt, sondern der Agent entscheidet auf Basis von Daten, Präferenzen, Budgets, Regeln und Consent. Damit rücken Fragen in den Mittelpunkt, die bislang klar verteilt waren: Wie wird eine Zahlung autorisiert, wenn nicht mehr der Mensch selbst den Prozess auslöst? Welche Rolle spielen Tokenisierung, Identität und Mandate? Und wie verändern sich die Machtverhältnisse zwischen Big Tech, Payment-Anbietern und Händlern?

Ein zentrales Thema der Folge ist die Händlerperspektive. Wo entstehen reale Chancen, etwa bei Effizienz, Conversion oder Internationalisierung? Und wo liegen die Risiken: bei der Sichtbarkeit von Marken, beim Verlust direkter Kundenbeziehungen oder bei der Kontrolle über Daten und Touchpoints? Hella Fuhrmann spricht offen über den „Merchant-first“-Ansatz von Adyen, über neue Anforderungen an Datenqualität, Risikomanagement und Infrastruktur und darüber, wie Händler sicherstellen können, dass sie in agentengesteuerten Kaufprozessen überhaupt noch gefunden werden.

Mit zunehmender Autonomie wächst zugleich die Bedeutung von Sicherheit und Kontrolle. Wird Betrug durch KI beherrschbarer oder nur komplexer? Wo braucht es zwingend einen Menschen im Entscheidungsprozess? Was lässt sich bewusst nicht automatisieren? Und was bedeutet das für eine Payment-Infrastruktur, die unter Peak-Lasten, Netzwerkausfällen oder Systemfehlern weiterhin verlässlich funktionieren muss?

In unserer aktuellen 3×3=10-Crossover-Folge mit den Plaudertaschen sprechen wir mit Tobias Eiß von KYCnow über Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und die Frage, warum das Thema nicht irgendwo „da draußen“ passiert, sondern manchmal direkt zwischen Spieleabend und Lieferdienst.

Die Kernpunkte der Folge:

Warum reinhören?

Die Folge macht Geldwäsche greifbar, ohne sie zu vereinfachen – mit Alltagsbeispielen, ehrlichen Einblicken in KYC-Praxis und klaren Denkanstößen für Institute und den privaten Umgang mit Geld.

2025 war kein Jahr für große Versprechen – sondern eines für Realitätstests. Nach Jahren des Hypes prallten im Fintech- und Banking-Sektor Erwartungen, Regulierung und wirtschaftliche Realität hart aufeinander. In unserem Jahresrückblick ordnen André Bajorat und Jochen Siegert die wichtigsten Entwicklungen ein: Wo kam Bewegung zurück? Wo sind Träume geplatzt? Und welche Themen werden 2026 wirklich prägen?

**Nach der Funding-Flaute kehrte 2025 Kapital zurück in den Markt. **

Krise der Unicorns: Vom Hoffnungsträger zum Sanierungsfall

Regulierung & Compliance: BaFin als Taktgeber

Strategische Verschiebungen: neue Spielfelder, offene Fragen

Ein ehrlicher Rückblick mit klaren Meinungen und ein paar offenen Fragen fürs neue Jahr. Viel Spaß beim Reinhören.

In dieser Sponsored-Episode spricht Maik mit David Konitzny von Kosch Klink Performance über einen stillen, aber tiefgreifenden Wandel: KI verändert, wie Marken wahrgenommen werden – dauerhaft.

Statt Google und Keywords stellen Menschen heute Fragen an ChatGPT, Gemini oder Perplexity. Die Antworten bestehen nicht mehr aus Links, sondern aus Bewertungen und Empfehlungen. Genau hier scheitern viele Unternehmen: Sie werden zwar zitiert, aber nicht empfohlen.

KI denkt nicht in Keywords, sondern in Zusammenhängen. Sie greift auf Webseiten, Reviews, Foren, Medienberichte und echte Erfahrungen zurück. Damit wird KI zur digitalen Mundpropaganda – ehrlich, ungefiltert und kaum zu beeinflussen.

Die zentrale Erkenntnis: KI-Optimierung ist kein Hack, sondern ein Spiegel der echten Markenwahrnehmung. Wer sichtbar bleiben will, braucht Substanz, klare Inhalte, ehrliche Kommunikation und eine starke Präsenz in relevanten digitalen Communities.

Takeaways

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eIDAS 2 erklärt: Wie die EUDI Wallet rechtlich verankert ist

In Folge 2 von „Alles Legal – Fintech-Recht kompakt“ erklärt Peter Frey (Annerton), warum die EUDI Wallet kein Zufallsprodukt ist, sondern das Ergebnis eines grundlegenden regulatorischen Neustarts.

Während eIDAS 1 vor allem als Signaturverordnung wahrgenommen wurde und in der Praxis an fehlender Interoperabilität scheiterte, schafft eIDAS 2 erstmals eine europaweite digitale Identitätsinfrastruktur. Zentrales Element ist die EUDI Wallet, die in allen Mitgliedstaaten nach einheitlichen rechtlichen und technischen Standards funktionieren muss – bei voller Kontrolle der Nutzer:innen über ihre Daten.

Die Folge zeigt, wie Verordnung, Governance, Durchführungsakte und das Architecture Reference Framework zusammenspielen, welche Rolle digitale Attribute künftig spielen und für wen Akzeptanzpflichten gelten.

Fazit: eIDAS 2 legt den rechtlichen Grundstein für eine funktionierende europäische digitale Identität – mit spürbaren Auswirkungen für Banken, Plattformen und regulierte Branchen.

🎧 Jetzt reinhören: Alles Legal – Fintech-Recht kompakt | Folge 2

Diese Folge ist kein klassisches Regulierungs-Update, das man nach fünf Minuten wieder vergessen hat. Sie lohnt sich bis zum Schluss – weil sie zeigt, wie Open Finance in der Praxis wirklich greift.

Gemeinsam mit Andreas Reuß und Daniel Streit sprechen wir offen darüber, wie sich die Stimmung in der Branche verändert hat: weg von reiner Verhinderung, hin zu echter Lernkurve. Anhand konkreter Projektbeispiele wird deutlich, warum Open Finance oft erst dann „klick“ macht, wenn Prototypen auf dem Tisch liegen – und Theorie plötzlich Praxis wird.

Internationale Einblicke helfen dabei, den eigenen Blick zu weiten und die europäische Diskussion besser einzuordnen. Klar wird auch: Open Finance ist kein reines Technikthema. Es geht genauso um Governance, Kultur, Organisation – und um die Frage, wer im Institut eigentlich die Verantwortung trägt.

Zum Abschluss nehmen Andreas und Daniel das Abstrakte raus und liefern klare, praxistaugliche Schritte, mit denen Banken und Finanzdienstleister sofort ins Handeln kommen können.

Eine Folge für alle, die Open Finance nicht nur verstehen, sondern umsetzen wollen.

Unternehmen arbeiten heute mit zahlreichen spezialisierten Tools – von CRM über Payroll bis zu ERP-Systemen. Doch sobald Daten zwischen diesen Welten fließen sollen, entstehen Reibungspunkte. Genau darüber sprechen Host Andre und Themo im Podcast.

„Unternehmen haben extrem heterogene Softwarelandschaften und kaum eines dieser Systeme spricht nativ miteinander“, erklärt Themo. Maesn löst dieses Problem, indem Softwareanbieter sich nur einmal anbinden müssen und damit automatisch Zugang zu einer ganzen Integrationswelt erhalten.

Im Gespräch wird deutlich, dass Maesn Erfolg vor allem auf Kundenzentrierung beruht. Integration ist hier kein technisches Add-on, sondern Teil der Produktstrategie. Maesn wächst dabei nach einem verbrauchsorientierten Modell – je mehr Daten fließen, desto größer der Nutzen für beide Seiten.

🎧 Die ganze Podcast-Episode gibt es überall, wo es Podcasts gibt.