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靜芸是台北人，婚後定居高雄，成了全職媽媽。她大學主修經濟，卻告訴我，自己怎麼讀都看不懂財報。婚後她辭去工作、自己帶兩個孩子，沒有薪水收入。疫情期間的某個中午，靜芸和先生看完房，先生突然說：「等一下就去下斡旋。」她嚇了一跳！因為當時全家戶頭裡東湊西湊，竟然湊不出10萬元現金。但先生只說了一句：「禮拜一開盤，妳就賣股票。」

買下這間房子時，靜芸出了頭期款，先生出了裝潢費用，分攤下來大約一人一半。靜芸感慨說，那是她第一次確定：原來沒有薪水的全職媽媽，也能為家庭財務做出很大的貢獻。

我長期主張，台灣女性（不只上班族，當然也包括全職媽媽）可能更需要認識指數投資。媽媽們比別人承擔更多育兒的巨大壓力，時間、金錢和身心狀態都比別人緊繃，一旦對投資認識不清，往往很容易成為話術和詐騙的目標。而且我一直感到，願意站出來分享投資經驗的女性太少了，這集是靜芸願意大方露臉、現身說法，我衷心感謝。如果你也在家庭和生活裡默默付出，但覺得財務上只能依賴別人，內心經常不踏實，這集我想送給你。

這集你會聽到：

01:15　買基金七、八年總報酬只有13%，還要加上匯損

02:30　先生一句「妳就買0050」，開啟長期買進之路

14:15　經濟系畢業，但我就是看不懂財報

20:45　因為all in，那天下午，全家帳戶湊不出10萬下斡旋

23:00　如何在高股息標的上，整整耗了3年

24:45　為什麼台灣人這麼愛領息？她認為跟填鴨式教育可能有關係

25:45　報酬率會說話：兆豐金2.79%，台積電90.83%

26:45　給全職媽媽的第一步投資建議：請仔細盤點資產負債表

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如果你現在重壓台積電、或任何一檔賺錢的股票，心裡一定有個聲音：「賣了怕賣飛，不賣怕一場空。」今天我想讓你聽聽小美怎麼回答這個問題。因為這條路，她幾乎都曾親自走過一遍。

小美是典型的小資女，出社會第一份薪水只有23K，卻還是強迫自己每個月存下8千投入市場。她當了整整20年的散戶：從看PTT股票板跟單、買高殖利率股、住套房、攤平、賣飛，全都經歷過。直到2019年，她開始一張一張累積台積電現股；2023年底為了買房，她沒有賣股，反而是把19張台積電拿去質押，並且堅守不賣，進而一年之內，借款滾到2,500萬、等於開了2.5倍槓桿、一年利息就高達100萬。 故事最精彩的地方來了：當台積電漲到帳面獲利達兩、三倍時，她卻在風光的當下獲利了結，大舉還款降低槓桿，把資金轉進0050和006208。直到錄音時，她除了台積電，還持有200多張0050，並在40歲中年時離開職場退休。我相信，這是個大多數人做不到的決定。

這集你會聽到：

▸ 媽媽為了 10 塊錢跟客人爭執的畫面，如何內化成她一生的金錢紀律
▸ 質押 2,500 萬、2.5 倍槓桿是什麼感覺？維持率的「生死線」她怎麼算
▸ 2025 年關稅戰，維持率從 200% 掉到 140%，她為什麼敢一股不賣
▸ 為什麼在最賺錢的時候，她反而選擇把一半資產換成指數型ETF？
▸ 現在的配置：台積電 4 成、0050＋006208 五成、美股與債券 1 成
▸ 賺到錢之後才是考驗的開始：如何分辨自己過去「運氣」和「實力」各占幾成

我特別想把這集獻給女性朋友。願意公開分享投資歷程的女性太少了，我花很大的力氣，在街頭巷尾尋找她們現身說法。小美主動降低槓桿的故事，說明你不需要天生神準，你需要的是把錢留在市場上、認清運氣的角色，以及在對的時候，敢對自己踩煞車。

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#老周 #周岐原 #指數致富 #指數投資 #台積電 #0050 #006208 #質押 #槓桿 #ETF #提早退休 #財富自由 #中年 #退休規劃 #女性投資人

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最近幾個月，我為著作《指數致富》跑了好多宣傳行程，上了好幾位新朋友、老朋友的節目，也讀到不少 YouTube 留言。我發現，大家真的好焦慮、好憤愾，在台積電狂飆、AI 熱火朝天的此刻，很多人心裡藏著一些誤會，可能悄悄傷害你的身心，或者你的績效。

所以本集節目沒有來賓，我把我在宣傳路上反覆聽到看到的三件事，一次說清楚。我想提醒你：

• 美股真的每年穩賺 8% 嗎？錯！（我很想問這到底誰講的，我絕對沒有這樣說！
• 本金永久損失的風險，很可能根本不在股市，更多時候發生在病房跟Line群組對話訊息裡。
• 第三件事攸關自己的心靈平靜：如果這波你沒賺到錢，甚至虧了錢，也請別急著否定自己：這意味著你最高的技能，很可能根本不在選股，你真的還要這樣下去嗎？

我特別想對一種人說，這些人在本業上其實很努力、也已經小有成就，卻因為這兩年別人開槓桿賺超多、不開槓桿也賺很多，而開始懷疑、開始FOMO，並且覺得自己是個魯蛇的人。

嘿，你當然不是！

這些年我也犯過這個錯。所以如果你也走在快要中年的路上，最近一直在想「現在進場是不是太晚」，歡迎你聽聽我最近幾個月的感想。

【本集重點】
02:50　股市報酬率真的每年都有8%？到底誰講的！
03:54　為什麼有些年度股市超慘，但拉長時間，平均年化竟有10.8%？
06:05　最近好多人做信貸 all in...，我的看法是？
08:01　「選股是無效的」
08:51　台灣人不健康餘命 7.2 年：真正的本金永久損失，可能不會因為你的證券戶
10:14　巴菲特90％財富在50歲以後才賺到的（重點是他活到90幾歲）
12:14　開始投資前，最該做好的其實是這件事
13:43　LeBron跟他將近2,000個NBA同梯們：第 1,900名難道就是球壇魯蛇嗎？
16:08　全台灣只剩兩種人：跟台積電有關的，跟沒關的
19:03　台股4萬5，我想替你踩個煞車

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我是老周，這是一個探討第二人生的頻道。我在這裡聊聊金錢、身心健康、財富與關係。

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她開便當店，力氣大得可以單手扛起50人份白飯；她自認數學白痴，看不懂財報和技術線型；她一年買進一次，就在生日那天。

晴羽，餐飲業店主，才30歲，指數投資經驗已有7年多；她絕大多數資產都在市值型 ETF，這兩年股市狂飆，她毫不在意，每天照樣備料做生意，資產仍然隨市場穩穩累積。她，是怎麼辦到的？

今天讓我們聽晴羽娓娓道來：一個普通女生，怎麼靠最無聊的方法，賺到財富的底氣，也找回更多自己的時間。

晴羽是我為《指數致富》刻意發掘的女性受訪者之一。台灣女性平均要多工作 59 天，年收入才相當於男性，這讓我認為，她們肯定需要一位同樣身為女性的投資模範，晴羽就是好例子。如果你也走在快要中年的路上，而且近來還一直猶豫「現在進場是不是太晚？」，這集，就是為你做的。

【本集重點】
02:02　投資七、八年，她一年只買進一次，就在生日那天
05:12　做了一年多功課，最後她選了最適合數學白痴的工具：ETF
10:00　朋友重押台積電大賺，讓她焦慮到懷疑自己：是不是一開始就錯了？
12:50　加密貨幣買在高點、血流成河，「還好九成資產都擺在ETF！」
19:18　萬一接下來是停滯性通膨，她會怎麼處理？
22:50　小孩12歲就主動問：我什麼時候可以買VT？
29:11　想靠投資翻身？一定要先把本業做大
32:15　30歲的她，35歲就要退休？
47:12　指數投資絕對不是創造績效，是解放時間：每天多出兩小時，你要幹嘛？

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「0050又破百了，現在股市這麼貴，還能進場嗎？」這個問題最近害無數人坐立難安，每天九點開盤以後心裡就會癢癢的、不由自主打開APP看盤，周冠男教授在他的臉書這樣回：「這樣問的人，十年後再來問一次吧。」，欸，為什麼要等十年！ 好好看完這集節目你就知道，周冠男教授到底想表達什麼。我們從「股市這麼高，到底還能不能買」，一路聊到最後，他給了大家一個非常反直覺的建議：「買完就把看盤APP刪掉，雙手綁起來，不要管行情」。其實，如果想掌握整個金融市場的變化，你會發現關鍵時刻的最佳決策，往往都是反直覺的，比如「擇時」這件事情，周冠男教授就一再強調，頻繁進出股市、「沖來沖去」，充其量你只是在幫券商多賺錢而已。 那一般人到底該怎麼辦？周教授的答案還是一如既往的簡潔：定期定額、長期買進市值型商品，然後想辦法把自己「手腳綁起來」，遠離盯盤、追高殺低的誘惑；最有效的作法，應該是直接刪掉交易APP。 如果你也卡在「股市這麼高，還能不能買」的猶疑裡，或者你還在計算一堆配息率、填息天數等數值，這集就是你應該聽到的內容。

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你可能不相信，但我認為買高股息、ESG、電動車等等策略型ETF，其實都屬於巴菲特所說「看後照鏡開車」的危險行為！

這次繼續和天下文化主持人郝旭烈郝哥對談，聊《指數致富》的其他面向。我們從各種 ETF 的選擇陷阱開始聊，到我刻意找了幾位匿名女性受訪者的理由，是因為台灣女性平均要多工作 59 天，年收入才追得上男性，我覺得她們非常需要同樣身為女性的投資模範。

我也分享了一個我自己後來才慢慢想清楚的觀點：你的「能力圈」，通常不等於你在金融市場中的表現；你很會念書、很懂化學、是頂尖工程師，不代表你選科技股就會贏。賺不到錢，無關嘲笑，也不是要否定你的人生意義，反而是希望你從錯誤的賽道中解脫出來，找到自己真正的強項。

最後，我們也聊到了健康。希望你記得，巴菲特大多數財富都是 50 歲之後才累積到的；他買蘋果，是 80 幾歲的事。所以想要成為一位頂尖投資者，大多數人都忽略的前提是你要活著，而且活得夠好。

如果你也走在中年的路上，這集也是送給你的！

【本集重點】

02:10 高股息、低波動、槓桿型、反向型...現在這麼多ETF，我到底該怎麼選？04:58 誰知道川普宣佈關稅之後，台股跌了三個月，然後狂漲一年？你選擇時機是沒用的！

08:06 為什麼台灣女性更應該盡早投入指數投資？尋找女性加入本書案例的原因

11:53 股市未必是你的強項！指數投資除了能讓你獲利，更能讓你去真正發光發熱的地方

13:19 LeBron James生涯4萬分給我的投資啟示

17:17 「台積電占0050太重了，根本不是分散」？我同意！所以我建議你可以這樣做

19:24 蠢到在2008年最低點停損鴻海！十幾年後，我的投資領悟

21:49 巴菲特選股厲害，維持健康更厲害：維持健康永遠優先於精準選股

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「欸，我們連一百年才一次的疫情考驗都撐過來了，幹嘛還花時間繼續算籌碼、看財報？太浪費人生了吧！」 

這次，難得換我當來賓，由天下文化《讀本好書》的郝旭烈郝哥擔任主持來訪問我，聊自己的投資經驗，和《指數致富》。

我除了提醒大家，指數投資必備的三大核心觀念（長期持有、盡可能低成本、盡可能分散標的）之外，我也分享了一個小故事；就是當我在2016年懷抱著不甘和猶疑、決定轉向指數投資時，我其實也留下兩支股票做對照，只要這兩隻股票的績效超過指數投資部位，我就打算立刻放棄、回到選股人生。但，後來怎麼樣了呢？

如果你也曾在「拚命想找十倍股」和「買指數啥也不做」之間猶疑，這集也就是為你述說的故事。下集，我會接著分享書中17位投資人，他們是怎麼一步步踏實走出自己的指數之路。

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母親、妻子、外商高階主管、名校畢業。乍看之下，她的人生無懈可擊呀。直到有一天，她臉色蠟黃、被送醫急救，她躺在病床上，肝指數飆高、嚴重黃疸，治療多時，她出院時，竟還問主治醫生：「以後我還可以喝酒嗎？」，從那天起，郭艾珊的人生幾乎垮掉了。她一邊走，一邊努力把破碎的自己拼回來。跌跌撞撞。

讀完《我這麼幸福，為什麼還需要灌醉自己？》以後，我深受感動，所以本集節目我邀請到作者郭艾珊，暢談她在外商高階主管身分下，偷偷藏得幾乎沒有人知道的那段酒癮歲月；從踏入職場一開始硬著頭皮的「拼酒」，到把酒藏進馬桶水箱的「摯友」，再到她踏入戒酒無名會、尋求與自己和解的過程，這段漫漫長路，她是怎麼走的？ 我相信每個人都有些難以開口的癮，無論是酒、菸、甜食、短影音、遊戲、購物、打掃...，我自己就是如此。如果你跟我一樣，我很開心，因為這集也是送給你的。

書籍連結

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現任大學理科教授，清貧環境長大，沒有任何財務背景，只靠著一招指數投資，十多年來，穩健累積身家，從不被市場話術牽著走。她，是怎麼做到的？ 姆奈是《指數致富》出版後，身邊朋友向我詢問度最高的受訪者。257集邀請姆奈來到節目現場，首度分享她怎麼在沒有專業背景的情況下，建立自己的投資原則，並且無痛撐過數次市場大跌。

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【本集重點】
03:15 清寒家庭長大,母親教了她什麼樣的金錢觀?
07:42 沒學過財經,為什麼她從不追高殺低、變成韭菜?
08:59 月花不到一萬,照樣吃有機、彈琴、攀岩——秘訣是什麼?
14:50 金融海嘯她為什麼沒停扣、還繼續買?膽識是怎麼練出來的?
21:06 連巴菲特30年都跑輸大盤——對散戶的啟示是什麼?
22:50 量化基金圈內人,自己為什麼只買追蹤大盤的ETF?
31:52 如果退休那天剛好遇上股災,她會怎麼應對?
34:29 一年買幾次?看匯率嗎?美股台股怎麼配?實操細節大公開

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台股3萬5千點，還能進場嗎？回檔該要買什麼？ 這幾個月行情漲勢滔天，碰到伊朗戰爭，大家又開始煩惱起來，這時，我想推薦我的新書：《指數致富》。這本書匯集16位受訪者的心路歷程，這些人除了周冠男教授以外，絕大多數並非財經專業，他們的身份是：奶爸、工程師、醫師、退休族、理科教授、便當店老闆。我很感謝他們，願意大方對我分享投資與理財路上的各種挫敗與成就，那些酸甜苦辣最終又是如何殊途同歸、走向指數投資這條路。如果你也在關注自己的投資部位，苦思到底該怎麼做，才能真正財富自由，我相信他們的故事，會對你有所啟發。
除了受訪者的故事，我相信讀完本書，能夠給你帶來三大價值：首先，你會領悟指數投資是給每個不具備資訊優勢、又沒有大額身家的人，鞏固自己的財務需求、奠定退休部位最重要的基石；第二，了解市場震盪與長期報酬之後，你比較不容易被各種詐騙的話數所騙；第三，了解人生最珍貴的其實是時間，把時間從主動投資解放出來以後，你才更有餘裕，能夠隨心自在地投入你想做的事，去你期盼已久的地方，以及陪伴你最重要的人。
歡迎來信 [email protected]參加抽獎，在3/23日前，只要來信告訴我，你為什麼想學習指數投資，我會抽獎送出一本簽名書給podcast聽眾朋友。
願你有所得。

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