In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Stephen Voss, Co-Gründer von und Vorstand bei der Neodigital.

Neodigital existiert seit dem Jahr 2017. Sie wurde von Stephen Voss und Dirk Wittling gegründet. Die Neodigital sieht sich als Sachversicherer und Anbieter für digitale Lösungen. Das Unternehmen weist 80 Mitarbeiter auf.

Die Neodigital bringt es im sechsten Jahr nach der Gründung ohne Kooperationen bereits auf 425.000 Kunden und 80 Mitarbeiter. Erst kürzlich ist man zwei interessante Partnerschaften eingegangen: mit der HDI und der HUK-COBURG. Die Kooperation mit einer Marke wie der HUK-COBURG bedeutet viel für die Neodigital, erklärt Stephen. Für die HDI werden Schadenprozesse automatisiert und die dafür notwendige Technik bereitgestellt. Mithilfe der neuen Partner möchte man mehr Reichweite generieren und die eigenen technischen Lösungen präsentieren.

Der hohe Automatisierungsgrad bringt enormes Potenzial an Skalierbarkeit mit sich. Trotz des starken Tech-Fokus seien noch immer viele Fähigkeiten eines klassischen Versicherers in der Neodigital vorhanden: Versicherungsfachleute, Produktmanager usw. gehören bis heute zum Portfolio des Unternehmens. Darüber und über einige weitere Themen sprechen wir in dieser Podcast-Folge.

#ceo #insurtech

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit zahlreichen Gästen von der Digisurance.

Die Digisurance ist eine Konferenz zum Thema Innovation in der Versicherungsbranche. Hier kommen Start-ups, Großkonzerne, Beratungsunternehmen uvm. zusammen, um sich mit Digitalisierung und InsurTech auseinanderzusetzen.

Wie sieht der Versicherungsvertrieb in fünf Jahren aus? Der Fokus liegt zum einen mehr und mehr auf einer personalisierten Kundenansprache. Daten und Künstliche Intelligenz sei Dank werden es Versicherer in Zukunft einfacher haben, maßgeschneiderte Angebote anzubieten. Stichwort Omnichannel: Der Vertrieb findet zunehmend über mobile Anwendungen und Social Media statt. Zugleich bleibt der Bedarf an personalisierten Beratungsgesprächen hoch.

Es geht darum, neue Technologien schnell zu integrieren. Big Data Analytics und KI ermöglichen schon heute eine effizientere Risikobewertung, eine verbesserte Schadenbearbeitung und die Entwicklung innovativer Versicherungsprodukte. Viele Hürden sind hierfür in der Gegenwart und in der Zukunft zu bewältigen. Eine erfolgreiche digitale Transformation im Vertrieb erfordert eine ganzheitliche Strategie.

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In this episode of the Digital Insurance Podcast, I talk to

Dataiku is the platform for Everyday AI, enabling data experts and domain experts to work together to build AI into their daily operations.

Conor and I discuss the different ways you can gain insights from analysing data. Conor points out that even missing data can bring relevant information to the table. If, for example, you find a situation unpredictable based on the data that you have, it could help you in adjusting your risk model.

When it comes to Conor’s work with companies, he says that usually large companies take longer to implement changes. However he brings an example of an incredible process he witnessed one of his client companies do. Within 18 months that company grew from using manual processes into a fully functioning and digitalised process.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit David Finkler, CEO und Mitbegründer der GARANTIEMAX

Bei GARANTIEMAX handelt es sich um ein InsurTech, das sich auf digitalisierte Garantieprodukte spezialisiert hat. Das Unternehmen wurde 2020 aus der Signal Iduna Gruppe heraus gegründet und ermöglicht Serviceleistungen für E-Geräte, wie zum Beispiel Garantieverlängerungen.

Zusammen mit seinem Co-Founder Marcel Scholle hat sich David Finkler vor einigen Jahren Gedanken über eine innovative Art von Embedded Insurance gemacht. Die Gründung von GARANTIEMAX folgte im Jahr 2020. Mithilfe vom Produkt XCARE+ von GARANTIEMAX lassen sich unter anderem Garantieverlängerungen für 30 E-Geräte anlegen. Im Gegensatz zu anderen Anbietern wird das alles über einen Vertrag abgebildet, so David. Eine weitere Besonderheit bei GARANTIEMAX: Die Garantieverlängerungen funktionieren für Zeiträume von zehn Jahren.

Spannend ist insbesondere, wie sich GARANTIEMAX im Bereich der Küche mit dem Produkt XCARE+KITCHEN in den Verkaufsprozess der Verkäufer implementiert hat. Über deren Planungssoftware laufen große Datenströme ab, erzählt David. Hier sei man direkt am Point of Sale integriert. Händler können das Produkt von GARANTIEMAX mit einem Klick hinzubuchen. Ab diesem Punkt finde der Endkunde in der Wertschöpfung statt. Mit diesem Geschäftsmodell sei GARANTIEMAX bislang praktisch einzigartig.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Dr. Michael Fübi, Stefan Artz, Matthew Whittall, Daniel Engels, Constanze Milke und Dr. Andreas Witte.

ControlExpert ist ein Unternehmen aus dem Bereich Kfz-Schaden. Sie sind in 30 Ländern tätig und haben 900 Mitarbeiter. Sie bieten Produkte entlang der gesamten Wertschöpfungskette an.

Ich war in diesem Jahr auf dem Claim Summit bei ControlExpert zu Gast. Hier konnte ich sechs namhafte Gäste aus dem Bereich Schadenabwicklung interviewen. Die Themenschwerpunkte lagen auf den Differenzierungsmöglichkeiten und der Wichtigkeit der Schadenabwicklung für die Kundenzufriedenheit.

Daniel betont gleich zu Beginn, worauf es aus seiner Sicht ankommt: Vertrauen. Kunden gehen eine Vorleistung ein, die im Schadenfall vom Versicherer entsprechend einzulösen ist. Michael lässt in diesem Zusammenhang die Stichworte “Geschwindigkeit” und “Verlässlichkeit” fallen. Constanze meint zudem: Convenience und Effizienz stellen keinen Widerspruch dar. Online-Wegstrecken seien bequem, einfach und effizient - für Kunden und Versicherer. Stefan ergänzt diesen Punkt mit der Bemerkung, dass es sich beim Schaden um kein Massengeschäft handelt. Jeder Kunde sei laut Marktforschung “mehrdimensional”. Matthew kommt im Laufe des Gesprächs immer wieder auf die Themen Digitalisierung und Technologie zu sprechen. Viele weitere Punkte werden im Laufe dieser Episode besprochen.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Michael Koch, Head of Digital Customer Interaction & Agile Tribe Lead bei AXA.

AXA ist ein international agierendes Versicherungsunternehmen. Der Konzern hat 7,4 Mio. Kunden in Deutschland und verfügt hierzulande über 8000 Mitarbeiter, 3400 Vertriebspartner und 13000 Makler.

Wie steht es um den “mobile State” bei Versicherern? Das bespreche ich in dieser Folge mit Michael Koch von AXA. Hat man sich bis vor einigen Jahren bei mobilen Lösungen v. a. auf den Aspekt der Sicherheit fokussiert, geht es heute auch zunehmend um Convenience - oder “Experience”, wie es Michael immer wieder formuliert. Das wird vom modernen Kunden oft vorausgesetzt. Gerade jüngere Leute sehnen sich nach mobilen Lösungen.

Die Nutzungszahlen bei AXA steigen jährlich um 70-80 %, erklärt Michael. Der “mobile Moment” war seiner Aussage nach vor etwa zwei bis drei Jahren. Seitdem gibt es mehr Logins via mobilen Browser als über den heimischen Desktop-PC. All das bedeutet nicht, dass Telefonie oder andere Lösungen nicht mehr vorkommen. Die Nachfrage nach guter Beratung sei wie eh und je. Nach einem Autounfall rufen die meisten Kunden noch immer an, statt sich durch ein umständliches Online-Formular zu quälen.

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Das Kundenportal mit Peter Stockhorst

In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Peter Stockhorst, CEO der DA Direkt und Vorstand Direct & Digital.

Die DA Direkt existiert seit 1923 und ist ein Online-Versicherer. Außerdem ist sie eine Tochtergesellschaft der Zurich Gruppe Deutschland.

Seit der Gründung von Direct & Digital im Jahr 2021 kommen die digitalen Fähigkeiten der DA Direkt auch für die Premiummarke Zurich zum Einsatz, erzählt Peter. Ein Beispiel hierfür ist das Kundenportal. Hierüber können Kunden von One Click Services profitieren. Verträge lassen sich nicht nur einsehen, sondern darüber hinaus im Handumdrehen anpassen. Die neue Prämie gilt ab dem nächsten Tag, sagt Peter.

80 % der technischen Arbeit “hinter dem Vorhang” seien hier identisch. Die anderen 20 % unterscheiden sich je nach Anlaufstelle. “Eine Technologie, aber unterschiedliche Umsetzung”, so Peter. So sei es bei Bedarf möglich, per Video-Call mit einem Berater ins Gespräch zu kommen.

Im weiteren Verlauf der Episode sprechen wir über Wasserfall versus Agilität und die größten Herausforderungen bei der Integration eines solchen Systems.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Dr. Markus Knappitsch, Executive Manager und Dr. Michael von Papen, Lead Consultant von der Comma Soft AG.

Die Comma Soft AG wurde 1989 gegründet und sitzt in Bonn. Sie unterstützt Familienunternehmen, Mittelständler und DAX-Konzerne u.a. bei der Transformation zur “Data Driven Company”.

Bei der Comma Soft wurden sieben Mechanismen zur Umsetzung der ESG-Kriterien identifiziert. Markus fasst diese zu Beginn unseres Gesprächs kurz zusammen: Optimierung interner Prozesse, Green IT, Green Underwriting, Customer Centricity, Kapitalanlage, Scope 1 und Datenstrategie. Im weiteren Gespräch gehen wir auf diese Punkte näher ein.

Eine ausgeklügelte Nachhaltigkeitsstrategie umfasst zahlreiche Prozessschritte und Abteilungen in der Organisation, meint auch Michael: vom Vertrieb über interne Prozesse bis zur Kundensicht. Etwas näher widmen wir uns dem Bereich Kapitalanlage. Mit 1,8 Billionen Euro Anlagevolumen deutscher Versicherer handelt es sich hierbei um den größten Hebel. Aus fossilen Energien und Öl sollte man demnächst raus, meint Markus und ergänzt: Nachhaltigkeit und Wirtschaftlichkeit schließen einander nicht aus. Bei der Comma Soft arbeite man inzwischen papierlos, was u.a. die Operations-Kosten senke.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich über acht Prinzipien zur Entwicklung digitaler Services.

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Ich berate Versicherer darin, digitale Services, Anwendungen und Geschäftsmodelle zu entwickeln. Es fällt mir immer wieder auf, dass Unternehmen hier noch viele strukturell-systemische Herausforderungen zu bewältigen haben. Aktuell arbeite ich an einem Digital Insurance Services Framework. Im Zuge dessen habe ich acht Prinzipien formuliert, nach denen dieses Framework funktioniert.

In aller Kürze lauten diese: Standardisierung vorantreiben, Code modularisieren, Komplexität reduzieren, Kommunikation vereinfachen, Automatisierung erhöhen, Zusammenarbeit organisieren, Daten nutzen und digitale Fähigkeiten ausbauen. Auf all diese Prinzipien gehe ich im Laufe dieser Podcast-Folge näher ein.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Peter Stockhorst, CEO der DA Direkt und Vorstand Direct & Digital.

Die DA Direkt existiert seit 1923 und ist ein Online-Versicherer. Außerdem ist sie eine Tochtergesellschaft der Zurich Gruppe Deutschland.

Die Neuausrichtung der DA Direkt im Jahr 2019 haben wir bereits thematisiert. Im Zuge dessen wurden neue digitale Teams aufgebaut, berichtet Peter. 2021 hat man dann entschieden, diese digitalen Fähigkeiten für die gesamte Zurich in Deutschland zu nutzen. Das war die Geburtsstunde von “Direct & Digital”.

Die Frage ist, was sich von der DA Direkt zur Zurich kopieren lässt und was anderen Gesetzmäßigkeiten folgt. “80-20” lautet Peters Antwort hier drauf. Das Meiste - insbesondere die Technologie und die Digital-Teams, die im Hintergrund arbeiten - lassen sich übernehmen. Ein Unterschied jedoch: Die Zurich hat eine andere Marke, andere Kundenversprechen und benötigt deshalb andere Lösungen. Der Direktkunde der DA Direkt sei viel im Internet unterwegs, während die Zurich als “Premium-Marke” für hochwertige, persönliche Beratung steht. Im weiteren Verlauf des Gesprächs sprechen wir über weitere Unterschiede, v.a. im Hinblick auf die Berater und die Individualisierung der Webseite für die Agenturen.

#ceo

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