In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spricht Alexander Tackenberg.

Anfang Mai waren wir in Frankfurt auf dem Event “BANCASSURANCE evolution” zugegen und haben prominente Teilnehmer interviewt. Bei Bancassurance handelt es sich um die Verschmelzung von Bank- und Versicherungsdienstleistungen. Das bringt neue Finanzprodukte und Möglichkeiten mit sich. Bancassurance ermöglicht es Banken und Versicherern, Kundenbeziehungen zu stärken.

Mit Konzepten wie Financial Home können Kundenbedürfnisse an einem Ort erfüllt werden. Statt separater Ansprechpartner bekommen Kunden hier bequeme und ganzheitliche Lösungen bei ihrer Hausbank zur Verfügung gestellt. Prozesse werden effizienter und es entsteht eine nahtlose Kundenerfahrung.

Durch Bancassurance können personalisierte Angebote erstellt und maßgeschneiderte Beratungen angeboten werden. Die Vorteile können ihre volle Wirksamkeit jedoch nur entfalten, wenn die Integration zwischen den beteiligten Unternehmen gelingt. Die unterschiedlichen Kulturen, Arbeitsweisen und Geschäftsmodelle müssen entsprechend angepasst werden.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spricht Jonas Piela mit Alexander Tackenberg.

Die SZ Konferenz ist ein Event von SV Veranstaltungen und Süddeutsche Zeitung. Alexander war dabei und hat sich spannende Vorträge von Rednern aus den unterschiedlichsten Sparten und Bereichen angehört. Das Ganze fand unter der Moderation von Herbert Fromme statt, der immer wieder kritische Diskussionen angeregt hat. Die Themen reichten von KI, Chat-GPT über den Fachkräftemangel bis zur Regulatorik und Parametrics.

Zum Thema Daten äußerte sich beispielsweise Frau Dr. Ranja Reda Kouba von Google. “Versicherungen sind reich an Daten, aber arm an Erkenntnissen”, wird sie von Alexander zitiert. Für eine gute KI seien gute Daten vonnöten. Viele Versicherer haben hier Aufholbedarf. Oft liegen Excel-Tabellen unstrukturiert auf Festplatten herum. Diese Daten gilt es nutzbar zu machen. Es folgt eine Diskussion über Scheinkorrelationen und Kausalität. Zu den weiteren Themen der SZ Konferenz gehören u.a. die dynamische Regulatorik, Telematik und die BaFin.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Nicola Virzi, Sales Director DACH bei FRISS.

FRISS ist ein niederländisches Softwareunternehmen, das datengestützte Softwarelösungen zur Risiko- und Betrugserkennung im Versicherungsbereich anbietet. FRISS existiert seit 15 Jahren und ist der Marktführer in dieser Sparte.

Vertrauen ist alles. Das gilt auch für die Versicherer-Kunden-Beziehung. Mit der Trust Automation Platform von FRISS dreht sich alles um das Thema Vertrauen und Service. Nicola erklärt hierzu: Der Kunde hat eine höhere Erwartungshaltung als früher. Hierin steckt aber auch eine Chance. Die Erfüllung dieser Erwartung sorge für ein besseres Gefühl beim Kunden.

Ein Weg, um das Vertrauensverhältnis zum Kunden zu verbessern, sieht Nicola in der Schnellschadensteuerung. Wenn ein Kunde einen kleinen Erstschaden hat, muss dieser nicht unbedingt an einen Sachbearbeiter zur weiteren Prüfung weitergegeben werden. Die Automatisierung dieser Art von Fälle habe Vorteile für alle Beteiligten, sagt Nicola: Der Sachbearbeiter wird entlastet und der Kunde kommt schnell an sein Geld. Die Trust Automation Platform bietet für diese Fälle ein Ampelsystem an, das Aufschluss über das weitere Vorgehen gibt. Nach der Integration in die bestehenden Versicherungssysteme werden somit Prozesse entschlackt und effizienter gemacht.

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In this episode of the Digital Insurance Podcast, Alexander Tackenberg discusses the upcoming Insurance Innovators summit in Munich, with Cate Kay, Director at Insurance Innovators.

You can look forward to the 12th and the 13th of June 2023. Over the course of two days you will meet 60+ innovators that take the stage, major European brands and a senior audience profile. Stay ahead of digital disruption, and gain take-home knowledge on the issues that matter now.

Cate points out how different the market is this year. With critical issues like the climate change and inflation affecting every one of us, the aim of insurtech has changed towards profitability.

Alex and Cate also discuss how big tech players can shake up the insurance industry. For quite some time, a worry has been that big tech will take over the market, but due to the heavy regulations within the industry, Cate explains that this concern is not grounded.

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Mark Klein ist zu Gast in dieser Folge des Digital Insurance Podcast. Mark Klein ist Chief Digital Officer (CDO) der ERGO Group AG.

Die ERGO Group ist ein deutscher Versicherer mit einem Prämienvolumen in Höhe von knapp 20 Milliarden Euro. Sie sind als Multi-Liner in Europa und Asien unterwegs.

Hype oder die Zukunft - diese Frage stellen sich viele beim Metaverse. Mark und ich haben uns virtuell mittels VR-Brille in einem Virtual Room der ERGO getroffen. Das sei zwar noch nicht das Metaverse, betont Mark, doch sei hier bereits vieles möglich. Hier können sich Mitarbeiter austauschen, Vorträge halten usw.

Dabei wird es nicht bleiben. Die Technologie macht jedes Jahr große Sprünge. Mark berichtet von den ersten Sessions 2019. Seitdem hat sich vieles weiterentwickelt. Inzwischen seien seriöse Sitzungen mit bis zu 50 Leuten möglich. Es werden Features wie “eyeball tracking” uvm. hinzukommen, was die virtuellen Treffen angenehmer machen und neue Use Cases entstehen lassen wird. Die Zukunft sieht Mark in einer “mixed reality”, in der hybrides Arbeiten möglich sein wird.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Peter Stockhorst, CEO der DA Direkt und Vorstand Direct & Digital.

Die DA Direkt existiert seit 1923 und ist ein Online-Versicherer. Außerdem ist sie eine Tochtergesellschaft der Zurich Gruppe Deutschland.

Die DA Direkt ist in die Tierkrankenversicherung eingestiegen. Peter bezeichnet die Sparte als “jungen, dynamischen Markt mit gewaltigem Potenzial”. Einer der Gründe: Corona. Viele Menschen haben sich in den vergangenen Jahren Haustiere angeschafft. Außerdem stellen Tiere in der heutigen Zeit für viele Besitzer ein hoch emotionales Thema dar.

Im Quervergleich mit anderen Ländern zeige sich, so Peter: In Deutschland ist noch viel Luft nach oben. In Schweden beispielsweise ist bereits jedes zweite Tier krankenversichert. Das ist hier noch längst nicht der Fall. Zudem gab es in dieser Sparte in Deutschland lange Zeit nur 2-3 Spezialversicherer. Aktuell kommt durch eine Reihe von Playern und Start-ups eine neue Dynamik in den Bereich.

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Wie transformieren Versicherer ihre digitalen Kundenerlebnisse und bauen nachhaltige Kundenbeziehungen für die Versicherungen der Zukunft auf? Mit diesen Fragen bechäftigten sich Magnolia, BSI, IBM iX gemeinsam mit den verschiedensten Gästen aus der Versicherungsbranche am 8. Mai in Hamburg und ich war als Keynote Speaker vor Ort.

Magnolia bietet als führende Digital Experience Platform Versicherungen und ihren Marketing Teams die Möglichkeit, Content und produkte mühelos zu verwalten und nahtlos personalisiert auszuspielen.

BSI bietet mit der BSI Customer Suite eine ganzheitliche Plattform zur Digitalisierung der Kundenbeziehung, die auf langjähriger Branchenexpertise beruht und gemeinsam mit Kunden weiterentwickelt wird. Als führende Industry Cloud Platform-Lösung für Marketing, Sales und Service schafft die BSI Customer Suite echte Wow-Erlebnisse und hilft, Kunden besser zu verstehen und im richtigen Moment mit dem passenden Inhalt anzusprechen.

IBM iX kreiert mit 1.200 Expert*innen in DACH hinreißende Experiences für Versicherte. Mit der Power von Hunderten Designern entstehen intuitive Services und die perfekte Customer Journey für Versichertsangelegenheiten. Strategie, Design und technische Umsetzung aus einer Hand für die Produkte und Services von morgen.

Der Unterschied zwischen Personalisierung und Hyperpersonalisierung besteht darin, worauf die Experience zugeschnitten wird. Nutze ich Daten, um das Erlebnis auf eine Gruppe von Menschen auszurichten, handelt es sich um eine Form der Personalisierung. Beispiele hierfür sind die Amazon-Vorschläge “verwandte Produkte”, da den Nutzern größtenteils die gleichen Vorschläge gemacht werden.

Hyperpersonalisierung ist das auf einen einzelnen Nutzer zugeschnittene Erlebnis. Der Feed von Youtube ist dieser Kategorie zuzuordnen. Youtube sammelt Daten über seine Nutzer und verwendet diese, um ein individuelles Angebot zu erstellen. Gleiches gilt für die Google-Suche, die inzwischen ebenfalls hyperpersonalisiert funktioniert.

Für Versicherer ist relevant: Gespräche im Kundensupport sollten möglichst persönlich (ergo hyperpersonalisiert) gestaltet werden. Idealerweise werden Anrufer automatisch erkannt und die entsprechenden Kundendaten geladen, um eine individualisierte Kundenerfahrung zu ermöglichen.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast sprechen Estelle Places von PwC, Dr. Eberhard Witthoff von der Munich Re und Valerie Hutterer von der AXA Climate School.

Wir befinden uns im Guidewire Versicherungsforum 2023. Auf dem Panel diskutieren Gäste aus unterschiedlichen Sparten über die Twin Transformation aus “Nachhaltigkeit und Digitalisierung”. Die Moderatorin Judith Neumann zitiert zu Beginn eine Studie, wonach ein Großteil der Unternehmen in diesem Prozess noch hinterherhinken. Dabei sehe die Zukunft für die sogenannten “Trailblazer” rosig aus. Aus der Digitalisierung ließe sich viel für das Thema Nachhaltigkeit lernen, ergänzt sie: Technologie, Datenmodelle, Governance und Change-Management seien auch hier allesamt gefragt.

Estelle Places fokussiert sich auf IT und ESG. Um die IT bei der Transformation zu unterstützen, seien Daten nötig. Die Cloud werde für mehr und mehr Unternehmen wichtig. In vielen Fällen mache aber ein hybrides Modell Sinn. CO2- und Energieeinsparungen sind die Konsequenz. Im Schadensmanagement hält Eberhard Witthoff einen Perspektivwechsel für nötig: Vom rein ökonomischen Ansatz hin zur Einhaltung der ESG-Kriterien. Valerie fokussiert sich bei ihrer täglichen Arbeit auf den Bereich Bildung und Ausbildung von Mitarbeitern. Es gelte, Mitarbeiter für die Twin Transformation “zu begeistern”.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Oguz Kocak, Geschäftsführer von Mail to Pay Germany.

Mail to Pay ist ein zwölf Jahre altes niederländisches Unternehmen und hilft Versicherern dabei, das Kundenerlebnis im Mahnwesen zu verbessern. Das geschieht mithilfe der Mail to Pay Anwendung.

Mehr erfahrt ihr hier!

Das Verfassen von Mahnungen ist ein notwendiger Bestandteil des Versicherungswesens. Damit tragen sie einen wesentlichen Teil zur Customer Experience bei. Rund die Hälfte der Kunden begleichen Rechnungen aus reiner Vergesslichkeit heraus nicht rechtzeitig, sagt Oguz. Umso wichtiger ist es, die richtige Ansprache zu finden. Bei Mail to Pay setze man viel Wert auf eine individualisierte Ansprache und eine positive Kundenbeziehung. Es gelte, den Vertrauensbruch zwischen Kunden und Versicherer zu vermeiden.

Viele Versicherer nutzen noch den postalischen Weg. Elektronische Kontaktwege wie SMS oder E-Mail sieht Oguz als die besseren Alternativen. Hierüber lässt sich auch direkt die Bezahlung abwickeln. Bei Mail to Pay setzt man auf webbasierte Portallösungen. Unternehmen können Vorlagen nutzen und individualisieren, ohne auf ihr Corporate Design verzichten zu müssen.

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In dieser Episode des Digital Insurance Podcasts interviewt Alexander Tackenberg relevante Personen aus der Insurtech-Branche auf der InsureNXT 2023.

Die insureNXT ist die internationale Kongressmesse für Innovation in der Versicherungswirtschaft. Sie ist die künftig führende Plattform für traditionelle Versicherer, Makler, Start-ups sowie Beratungsunternehmen.

Kundenzentrierung ist ein weiterer wichtiger Trend in der Versicherungsbranche, bei dem der Fokus unter anderem auf einer stärkeren Personalisierung von Angeboten und Services sowie einer höheren Transparenz und Zugänglichkeit von Informationen für Kunden liegt.

Wir können auf ein spannendes Event zurückblicken und freuen uns bereits auf die InsureNXT 2024. Grüße gehen raus an alle Interviewten und die Veranstalter des Insur Lab wie der Köln Messe für die gelungene Kooperation!

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